貨幣銀行學(xué)核心知識點

必考點：貨幣各職能：⑴價值尺度⑵流通手段⑶貯藏手段⑷支付手段⑸世界貨幣動性差異從而給出不同層次的閱歷統(tǒng)計上的貨幣定義。通常劃分為M0=流通中現(xiàn)金M1=M0+商業(yè)銀行活期存款M2=M1+商業(yè)銀行定期存款+商業(yè)銀行儲蓄存款M3=M2+其他金融機構(gòu)存款M4=M3+LL幣制度。⑴銀本單位制是最早的時間最長的貨幣制度，這種貨幣制度滿足了當(dāng)制，跛行本位制三種形態(tài)。⑶金本單位制是一種相對穩(wěn)定的單位制度，它在實濟規(guī)模擴大，黃金存量有限而難以維持。金本單位制特點可以自由流通，價值符號可以自由兌換金幣⑶黃金可以在各國之間自由輸入紙幣制度主要內(nèi)容幣是法定貨幣，在一國范圍內(nèi)具有無限法償力量⑶紙幣不能兌現(xiàn)⑷在紙幣制度用。紙幣流通與貨幣流通的區(qū)分與聯(lián)系約。區(qū)分:⑴這兩個規(guī)律適應(yīng)商品流通的方式不同⑵這兩個規(guī)律和商品價格總額關(guān)系不同⑶這兩個規(guī)律發(fā)揮作用的條件不同信用根本特征：具有到期歸還和支付利息2個特征。現(xiàn)代信用形式的種類及特點：主要形式有高利貸信用，商業(yè)信用，銀行信用，國家信用，消費信用和國際信用。高利貸信用特點：1.2.具有資本的生產(chǎn)方式。商業(yè)信用特點1.商業(yè)信用的主體是廠商2.商業(yè)信用的客體是商品資本3.信用和產(chǎn)業(yè)資本的動態(tài)全都銀行信用的特點：1.2.銀行信用的客體3.銀行信用與產(chǎn)業(yè)資本的動態(tài)不完全全都4.銀行信用與商業(yè)信用的需求變化不同國家信用的特點:1.2.國家信用的產(chǎn)生與國家財政直接相關(guān)3.國家信用所籌集的資金主要用于政府的各項支出消費信用的特點:1.擴大需求，提高消費，刺激經(jīng)濟進展，緩解消費者有限的購2.是有利的促銷手段，可開拓銷售市場，促進商品生產(chǎn)和流通3.給經(jīng)濟增加了不穩(wěn)定的因素，簡潔造成需求膨脹國際信用特點:國際信用是國際市場與國內(nèi)市場上發(fā)生的借貸行為商業(yè)信用的局限性:1.2.商業(yè)信用受到商品流轉(zhuǎn)方向的限制銀行信用的抑制：銀行信用抑制了商業(yè)信用的局限性，大大擴大了信用的范圍，擴大票據(jù)：具有肯定格式并可用以證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的書面憑證。承兌的一種手續(xù)本票匯票：是出票人要求受票人在肯定期間內(nèi)向收款人支付的肯定金額的債務(wù)憑證商業(yè)承兌匯票：信用買賣中，由購貨人承兌的匯票銀行承兌匯票：由銀行受購貨人托付承兌的匯票金融機構(gòu)體系構(gòu)成構(gòu)共同構(gòu)成的系統(tǒng)。商業(yè)銀行的職能：1.信用中介2.支付中介3.信用制造4金融效勞5商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)：資產(chǎn)業(yè)務(wù)，負債業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的功能商業(yè)銀行的道德風(fēng)險資金等所引致的外部道德風(fēng)險商業(yè)銀行的逆向選擇品驅(qū)除優(yōu)質(zhì)品，進而消滅市場交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現(xiàn)象商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及期間關(guān)系：1.2.3.盈利性原則安全性與盈利性相沖突的狀況下，則應(yīng)當(dāng)設(shè)法提高銀行資產(chǎn)的流淌性金融市場的類型：1.按融資期限劃分，可分為貨幣市場，資本市場2種2.按融33.按交易對象劃分，可分為資金市場，外匯市場，黃金市場4.按地域范圍劃分，可分為國內(nèi)金融市場，國際金融市場金融市場主體:機構(gòu)投資者,長期投資者,投機者金融市場的功能:1.2.3.分散與轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能4.信息集散功能直接融資:直接融資是通過最終貸款人和最終借款人直接結(jié)合來融通資金,其間不存在任何金融中介機構(gòu)的融資方式間接融資:間接融資是指最終貸款人通過金融中介機構(gòu)來完成向最終借款人融出自己的過程直接融資優(yōu)點:1.資金供求雙方聯(lián)系嚴密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高2.籌資的本錢較低而投資收益較大缺點:12.直接融資使用的金融工具其流通性較間接融資的要弱，兌現(xiàn)力量較低3.直接融資的風(fēng)險較大間接融資優(yōu)點:1.2.3.提高了金融的規(guī)模經(jīng)濟缺點:1.資金供求雙方的直接聯(lián)系被割斷了，會在肯定程度上降低投資者對企業(yè)2.中介機構(gòu)供給效勞收取肯定費用增加了籌資的本錢名義利率:沒有剔除通貨膨脹因素的利率實際利率:指在物價不變,貨幣購置力不變條件下的利率,在通貨膨脹狀況下剔除通貨膨脹因素后的利率市場利率:指由貨幣資金的供求關(guān)系所打算的利率官方利率:指由一國政府金融治理部門或中心銀行確定的利率固定利率:在整個借貸期限內(nèi),利率不隨借貸供求狀況而變動的利率浮動利率:指利率隨市場利率的變化而定期調(diào)整的利率打算和影響利率的因素:12.3.中心銀行的貨幣政策4.國際利率水平5.預(yù)期通貨膨脹率和通貨緊縮6.匯率古典利率理論內(nèi)容和意義:利率具有自動調(diào)整經(jīng)濟，使其到達均衡的作用：儲蓄上升，人們自動削減投資，增加儲蓄.利率與貨幣因素?zé)o關(guān)，利率不受任何貨幣政策的影響可貸資金利率理論:利息產(chǎn)生于資金的貸放過程,則考察利率的打算就應(yīng)當(dāng)著眼于可用于貸放資金的供給與需求,對可貸資金的需求并非肯定完全來自投資,還可能來自窖藏IS-LM分析的利率理論：認為流淌性偏好利率和古典利率理論都無視了收入因數(shù)，流淌性偏好函數(shù)，貨幣供給量四大要素。利率期限構(gòu)造理論規(guī)律。包括預(yù)期假說，市場分割理論，期限選擇和流淌性升水理論資本市場概念場或者證券市場股票的定義有價證券股票特征：1.2.參與性3.4.風(fēng)險性5.收益性股票分類：1.2.國家股，法人股和個人股債券定義在特定日期歸還本金的書面?zhèn)鶆?wù)憑證債券特點：1.2.3.4.收益性債券分類：1.2.定息債券，貼現(xiàn)債券，浮動利率債券與累計利率債券3.公募債券和私募債券4.短期債券，中期債券和長期債券5.注冊債券，記名債券和不記名債券6.國內(nèi)債券和國際債券股票與債券異同點：同包括都具有流淌性，收益性，都有一般有價證券的共性。異包括持有者權(quán)利不同，期限不同，收益穩(wěn)定性不同，安排和清償挨次不同貨幣市場：指以短期金融工具為媒介進展期限在一年以內(nèi)融資活動的交易市場，又稱短期資金市場或短期金融市場同業(yè)拆借入的市場票據(jù)貼現(xiàn)人的票據(jù)行為再貼現(xiàn)：是中心銀行對商業(yè)銀行以貼現(xiàn)過的票據(jù)作抵押的一種放款行為轉(zhuǎn)貼現(xiàn)回購協(xié)議：指依據(jù)交易雙方的協(xié)議，由賣方將肯定數(shù)額證券臨時性地售予買房，中心銀行的職能：中心銀行有發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行職能中心銀行支付清算主要內(nèi)容貨幣政策最終目標：1.2.3.4.國際收支平衡貨幣政策中介指標選擇標準：1.2.可測性3.可控性具體指標內(nèi)容：1.2.3.其他可供選擇中介指標法定存款預(yù)備金政策:優(yōu)點是其對全部存款貨幣機構(gòu)的影響是公平的，對貨幣供給體系面臨危機。再貼現(xiàn)政策：優(yōu)點1.再貼現(xiàn)率的升降會影響商業(yè)銀行等存款貨幣機構(gòu)持有預(yù)備金或借入資金的本錢，從而影響它們的貸款量和貨幣供給量2.再貼現(xiàn)政策對調(diào)整信貸構(gòu)造有肯定的效果3.再貼現(xiàn)政策具有告示效應(yīng)4.2.調(diào)整再貼現(xiàn)率的告示效應(yīng)是相對的，存在消滅負面效應(yīng)的可能3.再貼現(xiàn)政策主要是利用再貼現(xiàn)率與市場利率之間的利差方向或者利差大小來影響商業(yè)銀行的借款決策公開市場操作：優(yōu)點1.公開市場操作的主動權(quán)完全在中心銀行，其操作規(guī)模大小完全受中心銀行自己掌握2.公開市場操作可以敏捷精巧地進展，用較小的規(guī)模不良影響3.公開市場操作可以常常性，連續(xù)性地微幅調(diào)整貨幣供給，具有較強的伸縮性，是中心銀行進展日常性調(diào)整的抱負工具4.公開市場操作具有較強的可訂正其錯誤，而不致造成過大損失5.1.公開市場操作較為微小，技術(shù)性強，政策意圖告示作用較弱2.需要以較為興旺的有價證券市場為前提現(xiàn)金交易數(shù)量說人們需要貨幣僅僅是由于貨幣具有購置力，可以用來交換商品和勞務(wù)現(xiàn)金余額數(shù)量說需求交易說與余額說比較率的影響流淌性偏好說內(nèi)容于投機目的，因而需要常常在手邊保存肯定貨