2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫附答案（典型題）

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫附答案（典型題）單選題（共100題）1、下列屬于操作風險外部風險指標的是（）。A.從業(yè)年限B.系統(tǒng)數(shù)量C.反洗錢警報數(shù)占比D.系統(tǒng)故障時間【答案】C2、商業(yè)銀行的經營管理活動中，風險管理始終都是由代表資本利益的()來推動并承擔最終風險責任的。A.監(jiān)事會B.董事會C.總經理D.股東大會【答案】B3、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行在設計限額體系時應考慮的因素的是（）。A.壓力測試結果B.資本實力C.內部控制水平D.單一客戶限額【答案】D4、根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》，金融企業(yè)不得進行批量轉讓的資產是（）。A.抵債資產B.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款C.個人貸款D.已核銷的賬銷案存資產【答案】C5、假設某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務一直徘徊不前，資產中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內將有上百億元的資金缺口。為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當?shù)姆桨甘?)。A.向人民銀行再貼現(xiàn)B.發(fā)行銀行債券C.拆人資金D.用自有債券進行回購【答案】B6、指揮人員的職責與要求，在開始起吊時，應先用微動信號指揮，待負載離開地面（）并穩(wěn)定后，再用正常速度指揮。A.10cm～30cmB.20cm～40cmC.10cm～20cmD.20cm～30cm【答案】C7、在對單一法人客戶進行非財務因素分析時，下列選項不屬于宏觀經濟、社會及自然環(huán)境分析的是（）。A.技術進步B.人口老化C.環(huán)保意識增強D.行業(yè)周期性分析【答案】D8、（2018年真題）某一國家經濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關系或利益的本國借款人的還款能力的風險是指（）。A.間接國別風險B.主權風險C.政治風險D.宏觀經濟風險【答案】A9、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關重要,據(jù)此下列描述最不恰當?shù)氖牵ǎ.商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯誤是可以避免的B.商業(yè)銀行應當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經驗C.風險管理人員應當有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風險之間的相關性D.通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風險，才更具價值【答案】A10、巴塞爾委員會2004年發(fā)布的《利率風險管理與監(jiān)管原則》文件中，專門通過原則14、原則15對銀行賬戶利率風險進行闡述，通過標準的利率沖擊方法計量對經濟價值的影響，并評估銀行持有的資本是否足以應對其所承擔利率風險水平。若不相適應時，銀行應考慮采取糾正措施，其中不包括的措施是（）。A.降低風險水平B.增加一定數(shù)額的資本C.降低風險水平與增加一定數(shù)額的資本兩者兼為D.增加一定數(shù)額的負債【答案】D11、在商業(yè)銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】C12、（2018年真題）商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務風險敞口過大而表現(xiàn)出的風險為（），該風險為流動性風險的主要誘因之一。A.戰(zhàn)略風險B.集中度風險C.信用風險D.市場風險【答案】B13、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率。這里的資本就是()。A.賬面資本B.經濟資本C.一級資本D.監(jiān)管資本【答案】D14、下列對于影響期權價值因素的理解，不正確的是()。A.買方期權持有者的最大損失是零B.隨著執(zhí)行價格的上升，買方期權的價值減小C.隨著標的資產市場價格上升，買方期權的價值增大D.如果買方期權在某一時間執(zhí)行，則其收益（不考慮期權費）為標的資產市場價格與期權執(zhí)行價格的差額【答案】A15、下列關于國別風險與主權風險的聯(lián)系和區(qū)別中，說法不正確的是（）。A.主權風險指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務的可能性B.國別風險是主權風險的一部分C.國別風險具有系統(tǒng)性D.國別評級結果主要作為國別限額設定、境外客戶授信、貸款分類、國別準備金計提等的基礎【答案】B16、商業(yè)銀行可將核心存款的()投入流動資產。A.15%B.30%C.60%D.80%【答案】A17、銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由（）三個層級的法律規(guī)范構成。A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章C.法律、監(jiān)管文件、制度D.立法、監(jiān)管文件、制度【答案】A18、下列不屬于經營績效類指標的是（）。A.總資產凈回報率B.資本充足率C.股本凈回報率D.成本收入比【答案】B19、施工方案以（）為主要對象編制的施工技術和組織方案，用以（）。A.若干單位工程組成的群體工程或特大型工程項目；整個項目的施工過程起到統(tǒng)籌規(guī)劃、重點控制的作用B.單位工程；單位工程的施工工程起指導和制約作用C.分部工程或專項工程；具體指導其施工工程D.專項工程；單位工程的施工工程起指導和制約作用【答案】C20、（）是根據(jù)風險資產的歷史違約數(shù)據(jù)，計算在未來一定持有期內不同信用等級的客戶／債項的違約概率。A.RiskCalc模型B.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG風險中性定價模型【答案】B21、在操作風險治理框架中，負責監(jiān)督評價操作風險治理架構的合理性、內控體系的有效性等的部門是（）。A.高級管理層B.董事會風險管理委員會C.高管層風險管理委員會D.內部審計部門【答案】D22、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量B.收益率與價格反向變動C.價格變動的程度與久期的長短有關D.久期越長價格的變動幅度越小【答案】D23、商業(yè)銀行的（）承擔操作風險的直接責任，并負責操作風險自我評估的實施與優(yōu)先排序。A.董事會風險管理委員會B.合規(guī)部門C.業(yè)務部門D.風險管理部門【答案】C24、()是通過調查問卷、系統(tǒng)性的檢查或公開討論的方式，評估銀行內部是否符合操作風險管理政策，找出內部操作風險管理的優(yōu)勢和不足。A.關鍵指標法B.自我評估法C.內部評估法D.系統(tǒng)分析法【答案】B25、政治風險是影響銀行操作風險的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。以下不屬于銀行面臨的政治風險的是（）。A.政府新興的立法B.公共利益集團持續(xù)的壓力/運動C.極端組織的行動或政變D.國家進行宏觀調控期間，商業(yè)銀行調整有關政策【答案】D26、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》規(guī)定，流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，不得低于（）。A.30％B.25％C.50％D.75％【答案】B27、流動性應急計劃主要包括()和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。A.提高流動性管理的預見性B.建立多層級的流動性屏障C.通過金融市場控制風險D.危機處理方案【答案】D28、久期缺口等于資產加權平均久期與負債加權平均久期和（）的乘積之差。A.資產負債率B.收益率C.指標利率D.市場利率【答案】A29、假設商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=1000億元，負債L=800億元，資產加權平均久期為DA=4年，負債加權平均久期為DL=3年。根據(jù)久期分析法，如果市場利率從3%上升到4%，則利率變化對商業(yè)銀行資產價值的變化為（）。A.-23.3B.-38.9C.38.9D.23.3【答案】B30、下列選項中，()是全面風險管理、資本監(jiān)管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。A.風險對沖B.風險計量C.風險轉移D.風險補償【答案】B31、風險文化由三個層次組成，以下不屬于這三個層次的是（）。A.風險管理理念B.風險管理人員C.風險管理哲學D.風險管理價值觀【答案】B32、下列各項中，不屬于失職違規(guī)情形的是()。A.對客戶進行誤導B.從事超越授權交易C.惡意毀損資產D.支配超出權限資金額度【答案】C33、假設1年后的1年期利率為7%，1年期即期利率為5%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】B34、國家進行宏觀調控使商業(yè)銀行不得不及時調整有關信貸政策以避免造成損失，是指外部事件中的()。A.不可抗力B.戰(zhàn)爭C.監(jiān)管規(guī)定D.自然災害【答案】C35、建筑安裝工程施工過程中質量檢查實行三檢制，是指（）。A.作業(yè)人員的“自檢”和專職質量員的“專檢”、“互檢”相結合的檢查制度B.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和專職質量員的“專檢”相結合的檢查制度C.作業(yè)人員的“互檢”、“專檢”和專職質量員的“自檢”相結合的檢查制度D.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和“專檢”相結合的檢查制度【答案】B36、()是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。A.風險監(jiān)管B.資本監(jiān)管C.風險識別D.風險計量【答案】B37、風險與控制自我評估的原理是（）。A.固有風險-剩余風險=操作風險B.控制措施÷剩余風險=固有風險C.操作風險-控制措施=剩余風險D.固有風險-控制措施=剩余風險【答案】D38、商業(yè)銀行的(?)和(?)應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構，擁有完整且確實可行的操作風險管理系統(tǒng)。A.董事會；監(jiān)事會B.董事會；風險管理部門C.監(jiān)事會；高級管理層D.董事會；高級管理層【答案】D39、可防止信貸風險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（）。A.單一客戶風險限額B.組合風險限額C.集團客戶風險限額D.以上都對【答案】B40、下列關于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。A.次級、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款，屬于關注類貸款C.對貸款以外的表外資產也應按照五級進行分類D.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款【答案】D41、土地歸戶卡填寫以______為單位，土地登記卡填寫以______為單位。（）A.土地使用者；宗地B.土地權利人；宗地C.宗地；土地權利人D.宗地；土地使用者【答案】B42、商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失。據(jù)此對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測C.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代化信息技術共同作用的結果D.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素【答案】B43、（2018年真題）清晰的戰(zhàn)略風險管理流程不包括（）。A.戰(zhàn)略風險識別B.戰(zhàn)略風險規(guī)劃C.戰(zhàn)略風險評估D.監(jiān)測和報告【答案】B44、（2019年真題）在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR，該種方法是（）。A.方差—協(xié)方差法B.蒙特卡洛模擬法C.歷史模擬法D.標準法【答案】A45、()是一種為各國廣泛運用的外匯風險敞口頭寸的計量方法，同時為巴塞爾委員會所采用。A.累計總敞口頭寸法B.短邊法C.凈敞口頭寸法D.以上都不對【答案】B46、（2018年真題）在商業(yè)銀行的風險文化中，對員工的行為具有更長效影響力的是（）。A.風險管理知識B.業(yè)績考核方法C.風險管理制度D.風險管理理念【答案】D47、()用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失。A.核心資本B.經濟資本C.監(jiān)管資本D.會計資本【答案】B48、外匯結構性風險來源于（）。A.代理外匯買賣B.自營外匯買賣C.即期外匯買賣D.銀行資產與負債以及資本之間幣種的不匹配【答案】D49、根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽應從核心資本中扣除的比例是（）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】D50、（）是指信用風險管理者通過各種監(jiān)控技術，動態(tài)捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經超過閾值。A.信用風險對沖B.信用風險識別C.信用風險監(jiān)測D.信用風險控制【答案】C51、()是指信用風險管理者通過各種監(jiān)控技術，動態(tài)捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經超過閥值。A.信用風險識別B.信用風險度量C.信用風險監(jiān)測D.信用風險控制【答案】C52、銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯配時，銀行的（）就會增加。A.外匯交易風險B.外匯結構性風險C.折算風險D.利率風險【答案】B53、下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法，錯誤的是()。A.戰(zhàn)略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案C.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風險中的品牌風險【答案】D54、項目部負責人的介紹說明了（）對影響工程質量的因素進行控制。A.人、機、料、法、環(huán)B.料、法、環(huán)C.機、料、法、環(huán)D.法、環(huán)【答案】A55、以下各指標都可用于衡量商業(yè)銀行的流動性，其中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差的是（）。A.現(xiàn)金頭寸指標B.核心存款比例C.貸款總額與核心存款的比率D.貸款總額與總資產的比率【答案】D56、某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過（），賣出美元，買入日元，滿足對日元的需求。A.期貨交易B.即期外匯交易C.遠期外匯交易D.期權交易【答案】B57、下列選項中，不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是()。A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B.維護公眾對銀行業(yè)的信心C.增強銀行業(yè)的資金收益D.提高銀行業(yè)競爭力【答案】C58、關于企業(yè)現(xiàn)金流量分析，下列表述不正確的是（）。A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負值B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長C.對企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力D.對企業(yè)的中長期貸款要分析其未來能否產生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息【答案】C59、A企業(yè)2010年銷售收入為100億元，凈利潤為25億元，2010年年初總資產為280億元，2010年年末總資產為220億元，則該企業(yè)2010年的總資產收益率為()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】D60、()是資產負債表上銀行總資產減去總負債后的剩余部分。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經濟資本D.實收資本【答案】A61、（2018年真題）市場約束的核心是（）。A.監(jiān)管部門B.存款人C.行業(yè)自律協(xié)會D.外部中介機構【答案】A62、（2018年真題）（）是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B63、假設某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務一直徘徊不前，資產中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內將有上百億元的資金缺口，為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當?shù)姆桨甘?)。A.發(fā)行銀行債券B.用自有債券進行回購C.向人民銀行再貼現(xiàn)D.拆入資金【答案】A64、商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風險分析時，對（）的分析判斷至關重要。A.高層人事安排B.資本來源C.子公司的經營情況D.集團內關聯(lián)交易【答案】D65、下列關于風險管理策略的說法，正確的是（）。A.對于由相互獨立的多種資產組成的資產組合，只要組成的資產個數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風險就可以通過分散化的投資完全消除B.風險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對風險承擔的價格補償C.風險轉移只能降低非系統(tǒng)性風險D.風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】B66、下列關于總敞口頭寸的說法，不正確的是()。A.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和B.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之和D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】C67、下列關于核心存款指標的計算，正確的是()。A.核心存款÷凈資產B.核心存款÷總資產C.核心資產×總資產D.核心資產×凈資產【答案】B68、經風險調整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。A.RAROC=(收益-預期損失)÷非預期損失B.RAROC=(收益-非預期損失)÷預期損失C.RAROC=(非預期損失-預期損失)÷收益D.RAROC=(預期損失-非預期損失)÷收益【答案】A69、因供役地權利人依法解除地役權合同導致地役權消滅的，注銷登記申請人為（）。A.地役權人B.供役地權利人C.土地使用權人D.地役權人和供役地權利人【答案】B70、安全生產中規(guī)定，（）以上的高處、懸空作業(yè)、無安全設施的，必須系好安全帶，扣好保險鉤。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】A71、國家風險是由（）引起的，超出了（）的控制范圍。A.債權人，國家B.債務人，債權人C.債權人所在國的行為，國家D.債務人所在國的行為，債權人【答案】D72、在戰(zhàn)略風險評估中，對于影響顯著風險發(fā)生的可能性低的風險，戰(zhàn)略實施方案應該()。A.消除風險B.接受風險C.回避D.采取必要的管理措施【答案】D73、不確定條件下的投資組合理論的提出者是()。A.哈瑞?馬科維茨B.威廉?夏普C.費雪?布萊克D.麥隆?斯科爾斯【答案】A74、假設一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是()。A.1000元B.100元C.9.9％D.10％【答案】A75、充分考慮本行內、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了風險與控制自評工作的（）原則。A.全面性B.客觀性C.重要性D.前瞻性【答案】D76、查詢申請人查詢到有關的土地登記信息后，如果希望將此作為證明某一事實的證據(jù)以向有關方面提供，要求查詢機構在查詢結果上蓋印鑒章，這種查詢方式稱為（）。A.簽證B.鑒證C.蓋章查詢D.批準【答案】B77、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和（）。A.初級法B.高級法C.內部評級法D.內部評審法【答案】C78、偽造、變造多戶頭支票屬于（）。A.系統(tǒng)缺陷B.人員因素C.外部欺詐D.內部欺詐【答案】C79、出讓國有建設用地使用權轉讓中，轉讓房地產時應具備的條件不包括（）。A.按出讓合同約定已經支付全部土地使用權出讓金，并取得土地使用權證書B.轉讓時已經建成的，應持有房屋所有權證書C.屬于房屋建設工程的，完成開發(fā)投資總額的30%以上D.屬于成片開發(fā)土地的，形成工業(yè)用地或其他建設用地條件【答案】C80、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。A.6B.4C.8D.2【答案】C81、客戶信用評級中，違約概率的估計包括（）兩個層面。A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率B.單一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】A82、某商業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。一年內A級債券和BBB級債券的違約概率分別為2%和4%，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60%，BBB級債券回收率為40%，那么一年內該信用組合的預期信用損失為()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】C83、下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財務風險分析因素的是（）。A.生產與經營風險分析B.行業(yè)風險分析C.現(xiàn)金流量分析D.管理層風險分析【答案】C84、關于商業(yè)銀行的操作風險，以下說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務外包來轉移操作風險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務的最終責任人B.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風險的能力，可以把操作風險分為可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險、應承擔的操作風險C.操作風險的形成，往往是內外部因素同時作用的結果D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買好的保險，就不會有操作風險的發(fā)生【答案】D85、（）強調的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經營的能力，并不要求其所有權歸屬。A.賬面資本B.經濟資本C.監(jiān)管資本D.永久資本【答案】C86、2016年，某公司凈利潤為650萬元，銷售收入為15010萬元，則該公司銷售凈利率為（）。A.4.33％B.5％C.6％D.6.4％【答案】A87、（2019年真題）下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策。A.降低規(guī)模B.調整結構C.處置資產D.增加一級資本和二級資本【答案】D88、在腳手板上堆磚，只允許單行側擺（）層。A.4B.3C.2D.1【答案】B89、以下不是影響商業(yè)銀行流動性風險預警的內部指標／信號的是()。A.某項業(yè)務風險水平增加B.盈利能力上升C.所發(fā)行的股票價格下跌D.資產過于集中【答案】C90、下列商業(yè)銀行利益相關者中，作為內部方，更關心銀行收益問題的是()。A.債權人B.管理層C.監(jiān)管機構D.信用評級機構【答案】B91、假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為200萬元，年初資產總額為150萬元，年末資產總額為220萬元，則其總資產周轉率約為（）。A.54％B.108％C.53％D.56％【答案】B92、土地權利經（）方可產生法律效力。A.登記申請B.注冊登記C.注銷登記D.權屬審核【答案】B93、以下因素不會影響商業(yè)銀行資產負債期限結構的是()。A.央行宣布上調利率0.3％B.滬市投資收益率上漲7％C.貸款人推進新的貸款請求D.商業(yè)銀行增加網點數(shù)量【答案】D94、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的方法屬于()A.風險補償B.風險轉移C.風險分散D.風險對沖【答案】A95、（2018年真題）銀行戰(zhàn)略風險管理的主要作用是（）。A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領先地位B.最大限度地避免經濟損失，提高員工的業(yè)務熟練程度，提高銀行知名度C.最大限度地避免經濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務熟練程度，消除銀行面臨的市場風險【答案】C96、下列關于遠期利率合約的說法，不正確的是()。A.遠期利率可由即期利率曲線推斷B.遠期利率合約是一項表內資產業(yè)務C.遠期利率合約協(xié)定利率的期限通常是1個月至1年D.債權人通過賣出遠期利率合約，保證了未來的投資收益，規(guī)避了利率可能下降帶來的風險【答案】B97、關于資本轉換因子，下列說法錯誤的是(?)。A.資本轉換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險B.某組合風險越大，其資本轉換因子越高C.同樣的資本，風險越高的組合計劃的授信額越高D.通過資本轉換因子，可以將以資本表示的該組合的組合限額轉換為以計劃授信額表示的組合限額【答案】C98、《巴塞爾新資本協(xié)議》認為()包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.國別風險B.法律風險C.聲譽風險D.流動性風險【答案】B99、在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應當對交易賬簿頭寸按市值每()至少重估一次價值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A100、（2019年真題）商業(yè)銀行通常將（）看作對其經濟價值威脅最大的風險。A.流動性風險B.聲譽風險C.市場風險D.戰(zhàn)略風險【答案】B多選題（共50題）1、商業(yè)銀行貸款最低定價的決定因素有()。A.資金成本B.經營成本C.風險成本D.監(jiān)管成本E.資本成本【答案】ABC2、操作風險的人員因素包括()造成損失或者不良影響而引起的風險。A.違反用工法B.失職違規(guī)C.員工的知識/技能匱乏D.內部欺詐E.核心員工流失【答案】ABCD3、下列屬于管理聲譽風險的最好辦法的是（）。A.推行全面風險管理理念B.改善公司治理C.預先做好應對聲譽危機的準備D.確保其他主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理E.商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對經濟價值最大的威脅【答案】ABCD4、信訪調查的步驟正確的是（）。①事前通知②說明理由③表明身份④實施調查⑤制作筆錄。A.①②③⑤④B.①②③④⑤C.①③②④⑤D.①③②⑤④【答案】C5、英里等于（）碼，一碼等于（）英尺，一英尺等于（）m。A.1760，3，0.3048B.1670，3，0.3048C.1760，2，0.3048D.1670，3，0.3048【答案】A6、假設其他條件相同，則下列關于商業(yè)銀行各種流動性比率的表述，正確的有（）A.銀行敏感負債與總資產的比率越高，流動性風險越高B.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低C.銀行貸款總額與總資產的比率越低，流動性風險越高D.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越高E.銀行現(xiàn)金頭寸指標越高，流動性風險越低【答案】AB7、新產品/業(yè)務風險管理是指商業(yè)銀行產品主管部門在新產品/業(yè)務（）等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產品/業(yè)務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監(jiān)督管理的過程。A.立項申請B.需求設計C.技術開發(fā)D.測試投產E.售后跟蹤【答案】ABCD8、下列屬于償債能力指標的有()。A.流動比率B.現(xiàn)金比率C.資金實力D.凈資產收益率E.總資產周轉率【答案】AB9、如果出現(xiàn)流動性危機，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有()。A.同業(yè)拆入一筆款項B.減少非核心貸款C.加強與長期存款客戶的關系D.尋求央行的緊急支援E.維持良好的公共關系【答案】ABCD10、關于商業(yè)銀行的風險管理策略，下列說法正確的是()。A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移的方法D.某商業(yè)銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，對某項業(yè)務配置非常有限的資本限制其給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償?shù)姆椒ā敬鸢浮緽D11、限制行為能力人的（）或與其年齡、智力、精神健康狀況相適應而訂立的合同，不必經法定代理人追認。A.小標的額合同B.純獲益合同C.不承擔義務的合同D.可獲得重大利益的合同【答案】B12、人力資源是企業(yè)的（）資源。A.首要B.重要C.第一D.關鍵【答案】C13、犯罪主體只能是自然人的金融犯罪的有()。A.貸款詐騙罪B.保險詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.信用卡詐騙罪E.有價證券詐騙罪【答案】AD14、有效的信用風險監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標有()。A.監(jiān)測對合同條款的遵守情況B.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類C.評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢D.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，迅速進入補救和管理程序【答案】ABCD15、國別風險管理體系包括()。A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控B.完善的國別風險管理政策和程序C.完善的國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程D.完善的內部控制和審計E.股東大會的有效監(jiān)控【答案】ABCD16、（）是指土地權利變動事項是否登記，依當事人雙方意愿，政府無強制要求。A.登記自愿原則B.登記自主主義C.登記自發(fā)主義D.登記無強制作用【答案】D17、在戰(zhàn)略風險評估中，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，包括（）。A.整體經濟指標B.利率變化及預期C.戰(zhàn)略風險的影響效果D.信用風險參數(shù)E.風險發(fā)生的可能性【答案】ABD18、關于風險遷徙類指標，下列表述正確的有（）。A.是反映貸款按期歸還情況的指標B.是衡量商業(yè)銀行風險變化的程度的指標C.屬于動態(tài)指標D.表示為資產質量從前期到本期變化的比率E.屬于靜態(tài)指標【答案】BCD19、以下不屬于資產負債風險管理模式階段的特點的有（）。A.通過匹配資產負債期限結構、經營目標互相代替和資產分散B.重視對資產業(yè)務的風險管理C.加大商業(yè)銀行經營的風險D.重點強調對資產業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調管理E.金融衍生產品的廣泛應用【答案】BC20、下列屬于蒙特卡洛模擬法優(yōu)點的有（）。A.是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題B.計算量較小，且準確性提高速度較快C.比歷史模擬方法更精確和可靠D.如果產生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機數(shù)，可能導致錯誤結果E.可以通過設置消減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地做出反應【答案】AC21、上述材料描述的風險的計量方法主要有（）。A.基本指標法B.標準法C.內部模型法D.內部評級法E.高級計量法【答案】AB22、商業(yè)銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結構進行調整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結構的是（）。A.貸款期限B.貸款金額C.貸款匯率D.貸款人信用E.貸款費用【答案】AB23、資金交易業(yè)務中后臺結算清算需注意的操作風險點主要包括（）。A.交易定價模型或定價機制錯誤B.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權限交易和重大頭寸變化C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位D.因錄入錯誤而錯誤清算資金E.未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務【答案】CD24、下列選項中，構成商業(yè)銀行有效管理控制風險外部保障的要素包括()。A.市場約束B.市場準人C.外部審計D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查E.信息披露【答案】AD25、市場約束的參與方主要包括（）。A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.股東D.其他債權人E.外部中介機構【答案】ABCD26、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的操作實踐有（)。A.強化聲譽風險管理培訓B.確保實現(xiàn)承諾C.將商業(yè)銀行的社會責任感和經營目標結合起來D.保持與媒體的良好接觸E.制定危機管理規(guī)劃【答案】ABCD27、下列屬于風險事后控制的方法的有（）。A.風險緩釋或風險轉移B.限額管理C.風險資本的重新分配D.風險定價E.提高風險資本水平【答案】AC28、商業(yè)銀行操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。它具有的特點包括（??）。A.具體性B.復雜性C.轉化性D.差異性E.分散性【答案】ABCD29、高度超過（）m的建筑物的周邊，當無外腳手架時，應在外圍邊沿架設一道安全平網。A.2.3B.3.2C.2.4D.2.1【答案】B30、下列各項中，()屬于風險評估環(huán)節(jié)。A.形成風險評估報告B.分析風險產生的原因C.界定其主要的業(yè)務領域D.了解銀行的業(yè)務和風險管理制度E.用風險矩陣對每一業(yè)務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量【答案】ACD31、屬于建筑工程檢測的目的（）。A.對施工計劃進行驗證B.參與建筑新結構、新技術、新產品的科技成果鑒定C.保證建筑工程質量D.加快施工進度【答案】C32、流動性風險主要源于（）。A.突發(fā)性事件B.市場流動性收緊未能以公允價值質押資產以獲得資金C.市場流動性收緊未能以重置價格變現(xiàn)資產以獲得資金D.信用、市場、操作和聲譽等風險之間的轉換E.銀行自身資產負債結構的錯配【答案】ABD33、在施工中不斷進行勞動力平衡、調整，解決施工要求與勞動力數(shù)量、工種、技術能力、相互配合中存在的矛盾，這是（）的職責。A.勞務管理部門B.生產管理部門C.項目經理部D.勞務企業(yè)【答案】C34、操作風險高級計量法是商業(yè)銀行根據(jù)本行業(yè)務性質、規(guī)模和產品復雜程度以及風險管理水平.建立操作風險計量模型以計算本行操作風險監(jiān)管資本的方法。下列屬于高級計量法重要因素的有（）。A.業(yè)務經營環(huán)境和內部控制因素B.外部損失數(shù)據(jù)C.情景分析D.內部損失數(shù)據(jù)E.借款人信用記錄【答案】ABCD35、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應當包括（）。A.實施方案中所涉及的風險因素B.與其他競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風險水平D.盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析E.銀行日常經營管理的規(guī)范【答案】ACD36、市場上可得的流動性監(jiān)測指標很多，下列（）屬于市場流動性風險監(jiān)測指標。A.市場整體的信息B.金融行業(yè)的信息C.特定銀行的信息D.政府行業(yè)的信息E.服務行業(yè)的信息【答案】ABC37、1988年，王某從原籍遷人A村，安家落戶，戶口性質為農業(yè)戶口。原告遷人后，A村按全村人均占地面積給原告分配了糧田及自留用，同時王某亦按規(guī)定向A村交納了各種稅費，并享有與其他村民同等的權利，同時也承擔相應的義務。2001年春季，因需要，A村的土地被征用，A村村委研究用土地補償金為村民供應糧油，但是不同意向王某供應糧油，并以書面通知形式告知了王某。王某不服，到A村所在地的B鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府上訪，要求解決問題，鎮(zhèn)政府以信訪答復意見書的名義，對A村村委的決定予以確認，并建議王某如對該答復意見不服，可訴諸法律。其后，王某以B鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府為被告，向法院提起訴訟。根據(jù)以