金融理財基礎(chǔ)知識培訓(xùn)-營銷活動策劃-計劃解決方案-實(shí)用文檔

-1-金融理財基礎(chǔ)知識

程小龍

-2-課程目的金融理財培訓(xùn)的真正意義在于（一）給大家一個善用錢財、追求財富的理念，使個人的財務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，將資金作為最明智的安排和運(yùn)用，使金錢產(chǎn)生最合理的效率和作用；（二）將理財觀念、理財技巧和理財知識融入日常工作，把握需求分析，審視內(nèi)在生活。-3-@@

程小龍（互聯(lián)網(wǎng)金融管理師）

講師介紹-4-課程大綱

一、為什么要理財二、什么是理財四、主流理財工具介紹

三、如何理財

五、金融理財職業(yè)發(fā)展

-5-不善理財?shù)拿餍?6-事業(yè)變動遺產(chǎn)爭執(zhí)退休養(yǎng)老高額教育費(fèi)投資陷井健康惡化意外突降高昂房價通貨膨脹婚姻解體

人生困境人生可能遭遇的困境-7-為什么要理財？你不理財

財不理你人生需要規(guī)劃錢財需要打理

-8-十二五規(guī)劃來了，你該怎么辦？挖煤挖礦的人發(fā)了財

山西煤老板

下海經(jīng)商的人發(fā)了財

楊百萬

辦鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的人發(fā)了財

華西村添加文本九五八五七五互聯(lián)網(wǎng)電商的人發(fā)了財

馬云、劉強(qiáng)東

買房炒股的人發(fā)了財

炒房客、股民走出國門的人發(fā)了財

合俊集團(tuán)，東莞加工廠

十三五

十二五十一五十五現(xiàn)在的你做什么發(fā)財？

互聯(lián)網(wǎng)金融-9-

改革開放以來的六次全民發(fā)財機(jī)會，你抓住了幾次？

七五規(guī)劃，去鄉(xiāng)鎮(zhèn)，辦企業(yè)，十萬了；

八五規(guī)劃，去下海，去經(jīng)商，百萬了；

九五規(guī)劃，買煤廠，買礦山，千萬了；

十五規(guī)劃，出國門，做加工，億萬了；

十一五規(guī)劃，買房子，買股票，全富了；

十二五規(guī)劃，做電商的千億了

十三五規(guī)劃，現(xiàn)在正在進(jìn)行時。。。。。。

第七次財富浪潮即將襲來，你如何應(yīng)對？

十二五規(guī)劃來了，你該怎么辦？-10-一個值得我們關(guān)注的現(xiàn)象

98%2%中國家庭工薪收入理財收入50%50%美國家庭工薪收入

理財收入生活富足不怕失業(yè)一旦失業(yè)生活困難-11-收入35歲45歲60歲收入支出支出年齡25歲55歲收入與支出演示-12-課程大綱

一、為什么要理財二、什么是理財四、主流理財工具介紹

三、如何理財

五、金融理財職業(yè)發(fā)展

-13-理財（

financialplanning

）：就是根據(jù)對風(fēng)險的偏好和承受能力，合理安排資金的運(yùn)用，并使之最大程度增值的過程。理財就是解決人生的財務(wù)問題,幫助人們達(dá)成各種各樣的金融目標(biāo)。什么是理財？-14-掙防

財富省賺金融機(jī)構(gòu)金融工具開源風(fēng)險理財示意圖什么是理財？節(jié)流-15-1.30歲以后重理財

2.要有足夠的耐心

3.先難后易

所謂的理財就是追求長期而穩(wěn)定的收益，它不同于投資，更不是投機(jī)。

——李嘉誠什么是理財？-16-投資年數(shù)累計金額最后十年財富金額102030401564549423122346280000156453377872923157654絕大多數(shù)的財富都是后期創(chuàng)造的從金額來看，你的理財賺錢的能力與日俱增，唯一需要的就是耐心賺15萬與賺1萬5同樣簡單

每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你將擁有28萬元——《鄰居家的百萬富翁》(美)-17-課程大綱

一、為什么要理財二、什么是理財四、主流理財工具介紹

三、如何理財

五、金融理財職業(yè)發(fā)展

-18-理財誤區(qū)理財方法【隨大流】【沒有合理的預(yù)期】【賺錢比省錢重要】【理財=投資】【不控制風(fēng)險】

迷信【高風(fēng)險高收益】幻想【一夜暴富】【沖動】理財誤區(qū)-19-VS國內(nèi)生產(chǎn)總值消費(fèi)者物價指數(shù)GDPCPI理財目標(biāo)：跑贏CPI，趕過GDP-20-如何理財？積累財富增加財富保護(hù)財富攢錢生錢護(hù)錢-21-控制使用信用卡積累財富控制透支用現(xiàn)金支付強(qiáng)制儲蓄堅持記賬量入為出積累財富-22-應(yīng)急資金流動性安全資金安全性閑置資金收益性投資定期銀行儲蓄、中長期國債、債券基金、社會保險、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險、企業(yè)債券、保本型的銀行理財產(chǎn)品、保本型的券商理財產(chǎn)品等投資股票、股票型基金、房地產(chǎn)、黃金、外匯、投資連結(jié)保險、非保本型的銀行理財產(chǎn)品、非保本型的券商理財產(chǎn)品、私募基金、QDII產(chǎn)品、收藏品等投資銀行短期儲蓄、短期國債、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財產(chǎn)品、短期保本型的券商理財產(chǎn)品等增加財富-23-金融理財規(guī)劃的目標(biāo)金融理財目標(biāo)必要的資產(chǎn)流動性積累財富合理的消費(fèi)支出實(shí)現(xiàn)教育期望合理的納稅安排完備的風(fēng)險保障有效的財產(chǎn)分配與傳承安享晚年-24-理財規(guī)劃的總體目標(biāo)財務(wù)自由財務(wù)安全金融理財規(guī)劃的目標(biāo)-25-理財規(guī)劃的主要內(nèi)容教育規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃

消費(fèi)支出規(guī)劃風(fēng)險管理與保險規(guī)劃財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃投資規(guī)劃稅收籌劃

退休養(yǎng)老規(guī)劃-26-資產(chǎn)保護(hù)稅收規(guī)劃/遺產(chǎn)規(guī)劃資產(chǎn)增值投資規(guī)劃財務(wù)安全現(xiàn)金規(guī)劃/保險規(guī)劃/養(yǎng)老規(guī)劃-27-現(xiàn)金規(guī)劃-28-現(xiàn)金規(guī)劃互聯(lián)網(wǎng)金融理財-29-現(xiàn)金規(guī)劃-30-立項(xiàng)起草審核原則

短期現(xiàn)金需求可以用手頭現(xiàn)金來滿足，中長期需求，可以通過各種類型的儲蓄或者短期投資、融資工具來滿足。

配置“3-6月支出”額度的1／3以現(xiàn)金形式保存，2／3以活期儲蓄和貨幣市場基金的形式存在。

現(xiàn)金規(guī)劃-31-

消費(fèi)支出規(guī)劃-32-

消費(fèi)支出規(guī)劃注意控制貸款額度：房屋月供款與稅前月總收入的比率一般不應(yīng)超過25％～30％所有貸款月供與稅前月總收入的比率一般應(yīng)控制在33％～38％之間-33-

消費(fèi)支出規(guī)劃建議

貸款購房的房價最好控制在年收入的6倍以內(nèi)，貸款期限在8～15年。在這個范圍內(nèi)，月均還款支出的額度較為適宜。-34-

消費(fèi)支出規(guī)劃-35-

消費(fèi)支出規(guī)劃等額本金還款

貸款期限內(nèi)每月償還的本金相等而利息則減，故每月還款的總金額遞減，適用于目前還款能力較強(qiáng)而未來收入不確定的家庭。等額本息還款

貸款期限內(nèi)每月償還的本金與利息之和金額均等，適用于收入穩(wěn)定的家庭。

vs-36--37--38-，-39--40-

教育規(guī)劃建議

考慮教育理財產(chǎn)品的安全性和收益性，可采用定期定額的方式長期投資。如：以每月收入的固定比例進(jìn)行教育費(fèi)用的規(guī)劃時，可定期定額購買穩(wěn)健型的投資組合。

1／3為債券型投資基金、l／3為指數(shù)型基金、1／3為股票型基金。教育規(guī)劃理財工具：教育儲蓄、教育保險、國債、信托、基金、P2P等。-41--42--43-互聯(lián)網(wǎng)金融理財：P2P等其他：外匯、黃金-44--45-

稅收籌劃方式：①利用稅收優(yōu)惠政策

②推遲收入實(shí)現(xiàn)時間③投資免稅理財產(chǎn)品-46-個人所得稅稅率表

-47-養(yǎng)老規(guī)劃要考慮的問題：

①確定合適的退休年齡②合理安排退休后所需生活費(fèi)用③選擇適當(dāng)?shù)酿B(yǎng)老投資工具④選擇合適的投資工具-48--49-理財規(guī)劃的主要內(nèi)容教育規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃

消費(fèi)支出規(guī)劃風(fēng)險管理與保險規(guī)劃財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃投資規(guī)劃稅收籌劃

退休養(yǎng)老規(guī)劃-50-家庭生命周期各階段特征及財務(wù)狀況

理財生命周期-51-家庭生命周期各階段的理財重點(diǎn)

理財生命周期-52-80后理財計劃

保守派理財方案進(jìn)取派理財方案1．準(zhǔn)備必需的應(yīng)急金。2．用收入的25％進(jìn)行按揭購房。3．將收入的30％用于基金投資。4．收入的10％可以進(jìn)行小額投資。5．將收入的10％進(jìn)行保險投資。1．準(zhǔn)備必須的日常生活費(fèi)。2．將每月25％的固定收入納入個人儲蓄計劃。3．用收入的20％定期、定額投資基金與互聯(lián)網(wǎng)理財。4．用收入的10％進(jìn)行小額投資。5．將收入的10％用于購置保險。-53--54-家庭資產(chǎn)負(fù)債表

年月日單位：元

資產(chǎn)負(fù)債及凈資產(chǎn)流動資產(chǎn)現(xiàn)金與活期存款定期存款借出款其他

5000012000000流動負(fù)債短期欠款賒賬款信用卡透期貸款住房貸款汽車貸款消費(fèi)貸款助學(xué)貸款其他貸款100000015000000100000投資

資產(chǎn)股票債券基金其他1523008000000實(shí)物

資產(chǎn)房產(chǎn)汽車珠寶古董其他11000002100005000080000凈資產(chǎn)凈資產(chǎn)

607200年金保險資產(chǎn)年金及養(yǎng)老賬戶壽險現(xiàn)金價值其他

600004500070000資產(chǎn)總額

2017300負(fù)債及凈資產(chǎn)總額

2017300-55--56-家庭收支表

年月日單位:元-57-家庭財務(wù)狀況分析指標(biāo)-58-課程大綱

一、為什么要理財二、什么是理財四、主流理財工具介紹

三、如何理財

五、金融理財職業(yè)發(fā)展

-59-信托、基金、不動產(chǎn)、P2P-60-投資工具比較、互聯(lián)網(wǎng)理財-61-理財規(guī)劃的主要工具金融理財工具比較

-62-股票對投資股票的建議：1、價值投資：選擇優(yōu)秀企業(yè)股票長期持有2、見好就收3、對股票價格上升有合理預(yù)期4、買：①有50%上漲空間，下跌不應(yīng)超過15%；②買10倍市盈率以下的。

市盈率（R/E）=價格/每股收益5、賣：①割肉：不應(yīng)超過買入價格的25%

②拋：漲到50%左右

-63-基金對投資基金的建議：1、要堅持長期投資：紅利轉(zhuǎn)投、定期定投2、要進(jìn)行分散投資3、要選擇有品牌的基金管理公司,而不是選擇基金經(jīng)理4、慎重投資單只規(guī)模過大的基金5、投資ETF是一種很好的方式

ETF：指數(shù)型基金,又稱被動型基金

-64-課程大綱

一、為什么要理財二、什么是理財四、主流理財工具介紹

三、如何理財

五、金融理財職業(yè)發(fā)展

-65-理財規(guī)劃師就是運(yùn)用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。理財規(guī)劃師-66-目前我國市場上有關(guān)理財規(guī)劃師的國際認(rèn)證項(xiàng)目近十種，包括：注冊理財規(guī)劃師（CFP）財務(wù)顧問師（RFC）理財顧問師（ChFC）注冊財務(wù)規(guī)劃師（ＲFP）特許財富管理師（CWM）注冊金融分析師（CFA）互聯(lián)網(wǎng)金融管理師（IFM）理財規(guī)劃師的發(fā)展-67-銀行、保險、證券、P2P等營銷和客戶服務(wù)人員正規(guī)院校培養(yǎng)專業(yè)的FP（規(guī)劃師）、理財碩士專業(yè)的會計師、律師、證券分析師、稅務(wù)師、金融管理師理財從業(yè)人員的發(fā)展-68--69--70--71-理財規(guī)劃的流程財務(wù)信息：固有資產(chǎn)、負(fù)債情況，每月收入、支出、結(jié)余情況等。非財務(wù)信息：風(fēng)險承受能力、家庭成員狀況、職業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ?。期望目?biāo)：預(yù)期收益率、消費(fèi)支出的金額和時間計劃等。-72--73--74-理財規(guī)劃的流程客戶親自參與計劃的制定和修改過程執(zhí)行理財計劃必須先得到客戶的執(zhí)行授權(quán)妥善保管客戶的理財執(zhí)行記錄-75--76-測試:從猴子跌落測試你對金錢的態(tài)度

如果有一天你看到一只猴子從樹上摔下來，你會認(rèn)為猴子哪部分先著地呢？

A、頭部

B、臀部

C、腳

D、臂-77-答案：

選A（頭）：你在與別人的交往中絕對不肯吃虧，無論是與朋友一起吃飯,還是跟人合作辦事，到分賬的時候，你都會斤斤計較，非常吝嗇。

選B（臀）：只要朋友開心，你會毫不猶豫一擲千金。正因?yàn)槟愕倪@種性格，吝嗇與你無緣，而朋友們視你為大好人。

選C（腳）：