銀行卡柜面通業(yè)務(wù)管理辦法

10XX市商業(yè)銀行股份XX〔試行〕XX卡十家聯(lián)名機(jī)構(gòu)〔以下〕依據(jù)《銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)制定本規(guī)章。其次條XXXX第三條適用范圍XXXX第四條受理原則聯(lián)名機(jī)構(gòu)客戶的業(yè)務(wù)托付。(二)對(duì)于其他成員機(jī)構(gòu)的客戶應(yīng)一視同仁，承受統(tǒng)一規(guī)定的業(yè)務(wù)托付，不得另行收取費(fèi)用，不得怠慢或人為設(shè)臵障礙。第五條治理要求柜面存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)應(yīng)遵守人民銀行等監(jiān)管部門大額現(xiàn)金的治理規(guī)定。為防范風(fēng)險(xiǎn)，必需嚴(yán)格執(zhí)行存、取現(xiàn)業(yè)務(wù)授權(quán)制度。對(duì)單筆存款金額超過5萬元〔含5萬元，下同〕或當(dāng)日存款累計(jì)超5額存取款業(yè)務(wù)登記簿。除受理銀行柜面終端發(fā)起的存款及存款撤銷交易以外，查詢、取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)出交易不支持無卡交易。不進(jìn)展密碼驗(yàn)證。供給銀行卡，通過讀取磁條信息，持卡人輸入卡密碼辦理的XX卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)。第六條業(yè)務(wù)描述機(jī)〔ATM〕等終端設(shè)備，利用現(xiàn)有成都銀行卡業(yè)務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)聯(lián)業(yè)務(wù)的通存通兌。第七條業(yè)務(wù)種類用余額。ATM(三)存款：柜面通業(yè)務(wù)平臺(tái)可以進(jìn)展跨行存款交易。第八條交易條件(一)查詢1、查詢交易客戶需供給銀行卡。、查詢交易客戶需輸入卡密碼前方可進(jìn)展查詢。(二)存款1、存款交易支持有卡和無卡交易。客戶可不供給銀行卡，理無卡交易時(shí)需由客戶填寫個(gè)人業(yè)務(wù)憑證，預(yù)留存款人聯(lián)系方式。2、每日存款的單筆金額、累計(jì)金額、筆數(shù)不限。、受理方及發(fā)卡方應(yīng)遵守監(jiān)管部門大額現(xiàn)金的治理規(guī)定。(三)取款1、持卡人取款當(dāng)日累計(jì)額在5萬元至20萬元內(nèi)〔不含20萬元〕的，請(qǐng)20萬元以上預(yù)約，以便受理銀行預(yù)備現(xiàn)金；2、為保證客戶資金安全，凡大額取現(xiàn)持卡人必需向銀行供給理人有效身份證件。3、受理行及發(fā)卡行應(yīng)遵守監(jiān)管部門大額現(xiàn)金的治理規(guī)定。5(四)轉(zhuǎn)賬1、轉(zhuǎn)賬交易客戶需供給轉(zhuǎn)出銀行卡和轉(zhuǎn)入銀行卡卡號(hào)。2、轉(zhuǎn)賬交易轉(zhuǎn)出卡客戶需輸入取款密碼。3、持卡人每日轉(zhuǎn)出的單筆金額、累計(jì)金額不能超過規(guī)定限額，筆數(shù)不限。4、受理行柜員依據(jù)客戶供給的轉(zhuǎn)出卡號(hào)、轉(zhuǎn)入卡號(hào)和金額辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。第九條交易開通(一)持卡人無需事先申請(qǐng)即可開通柜面通的查詢、存款、取款及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)?！捕炒婵罱灰缀娃D(zhuǎn)賬交易，客戶必需填寫“個(gè)人業(yè)務(wù)憑證第三章 交易流程是指聯(lián)名行持卡人在我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面查詢銀聯(lián)卡賬面可用余額。第十一條柜面存款交易一、XX要素，非跨行柜面存款交易實(shí)行憑證免填，由柜員打印好憑證內(nèi)容后由客戶簽字確認(rèn)?！捕?719異地卡查詢余額”進(jìn)展余額查詢后再進(jìn)展存款交易。存存款是否到賬?！踩~的狀況以及事后處理事宜。持卡人本人或托付他人憑他人卡號(hào)也可辦理存款業(yè)務(wù)?！参濉秤锌ǚ强缧写婵畹牟僮髁鞒蘕X1712”XX款業(yè)務(wù)；1、經(jīng)辦員刷卡讀取磁條信息；2、輸入存款金額；交易授權(quán)。4XX跡不清的應(yīng)當(dāng)面在存款單上注明作廢字樣；再重補(bǔ)打存款憑證，將打印的作廢存款單作附件。5XXXX作受理行的記帳憑證。〔六〕無卡非跨行存款的操作流程在無卡存款狀況下辦理存款，由存款人填寫個(gè)人業(yè)務(wù)憑證，存款人住址、聯(lián)系號(hào)碼等內(nèi)容。1、業(yè)務(wù)經(jīng)辦審查客戶填寫個(gè)人業(yè)務(wù)憑證無誤后，使用“XX卡存款〔1712〕“交易，手工錄入存款賬戶卡號(hào)，核對(duì)系統(tǒng)顯示存款賬戶戶名與存款人填寫的個(gè)人業(yè)務(wù)憑證收款人姓名是否全都款，在正確無誤后再錄入存款金額；授權(quán)。3、交易成功后的操作按有卡非跨行存款的操作流程處理?！财摺秤锌缧泄衩娲婵畹牟僮髁鞒逃锌缧写婵睢布纯缧泄衩娲婵睢硶r(shí)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《聯(lián)名XX卡柜面通實(shí)施細(xì)則》和監(jiān)管部門大額現(xiàn)金的治理規(guī)定。1、用“1719XX時(shí)，向客戶說明不能受理的原由，現(xiàn)金退還客戶。2、審查由存款人填寫個(gè)人業(yè)務(wù)憑證上是否清楚地填寫了持號(hào)碼等內(nèi)容無誤后，按有卡非跨行存款的操作流程操作。下“跨行柜面存款確認(rèn)交易”處理要求進(jìn)展處理?！舶恕碂o卡跨行柜面存款操作流程理無卡交易時(shí)需要求存款人填寫個(gè)人業(yè)務(wù)憑證上是否清楚地填系號(hào)碼外還需出示身份證復(fù)印件并預(yù)留后按有卡跨行存款的操作流程處理。二、存款確認(rèn)交易存款確認(rèn)交易是指受理方在限定的時(shí)間內(nèi)收不到存款交易〔存款5。當(dāng)受理方或受理方終端沒有明確得到拒絕的存款交易應(yīng)答一辦理或退回現(xiàn)金時(shí)，受理方柜員按本行規(guī)定履行手續(xù)。執(zhí)一并交原受理存款行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員。2銀行業(yè)務(wù)人員按規(guī)定審核原存款人存款的真實(shí)性，退款申請(qǐng)人的合法性。3、落實(shí)該筆存款是否清算，核對(duì)《存款確認(rèn)業(yè)務(wù)登記簿》相關(guān)記載事項(xiàng)。并在處理欄內(nèi)填寫處理狀況。4〔或辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。而存款代理網(wǎng)點(diǎn)因系統(tǒng)緣由造成人為推斷錯(cuò)誤沒有入賬并退款，或因交易成功后，在核對(duì)證件時(shí)覺察姓名、賬號(hào)不全都，而錯(cuò)誤重辦理存款業(yè)務(wù)，造成多支付手續(xù)費(fèi)等狀況時(shí)的處理?！布矗涸诖稳諏?duì)賬時(shí)覺察柜面存款業(yè)務(wù)成都商行清算中心沒有清算而我行持卡人存款賬戶和我行同業(yè)存放賬戶均已上賬知書〔詳見《止付及撤銷止業(yè)務(wù)處理治理方法，以保證持卡賬戶有足夠資金供查詢核實(shí)確屬錯(cuò)誤存入而扣款的需要。馬上對(duì)止付賬戶實(shí)施止付。3、當(dāng)卡中心經(jīng)查詢核實(shí)后：A、總行卡中心依據(jù)查詢查復(fù)通知書和相關(guān)資料，①確定411查詢查復(fù)通知書和相關(guān)資料送交或下傳給相關(guān)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)展賬送交或下傳給相關(guān)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)展解除止付。B、持卡人發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)，在接到總行送交或下傳的查詢查復(fù)通相關(guān)資料填寫特種轉(zhuǎn)賬憑證一式兩份經(jīng)業(yè)務(wù)主管或分治理領(lǐng)導(dǎo)412211屬正常存入時(shí)，依據(jù)查詢查復(fù)通知書和相關(guān)資料做解除止付交易，相關(guān)資料作解除止付業(yè)務(wù)信息資料的附件。三、存款撤銷交易〔書面申請(qǐng)作已撒消業(yè)務(wù)原憑證的附件，換人復(fù)核，經(jīng)結(jié)算治理部〔處作存款撤消交易，交易代碼“2712交易當(dāng)天受理方柜員覺察一筆成功的存款交易操作有誤時(shí)，余額，否則，只能由發(fā)卡行與受理行通過例外協(xié)商解決。1、存款撤銷是在柜員操作失誤的狀況下，對(duì)已成功的存款交易的撤銷，存款撤銷必需與存款交易發(fā)生在同一清算日。2、存款撤銷交易是對(duì)原始交易的全額撤銷。3、存款撤銷交易需經(jīng)受理方業(yè)務(wù)主辦和主管兩次授權(quán)。、經(jīng)存款確認(rèn)交易的存款交易不得存款撤銷。四、柜面存款交易的特別處理當(dāng)受理方或受理方終端沒有明確得到拒絕的存款交易應(yīng)答收妥現(xiàn)金，不得退還存款人。執(zhí)作退款依據(jù)隨傳票保管。第十二條取款交易“1713卡取款”交易按以下流程處理：1、依據(jù)系統(tǒng)提示刷讀卡片磁條信息；手工輸入取款金額。返回上一界面。2、由持卡人輸入密碼；3、如提示需要授權(quán)，應(yīng)由有權(quán)人審核確定后，進(jìn)展交易授權(quán)；4、檢查經(jīng)過打印和簽名的取現(xiàn)單字跡是否清楚，內(nèi)容是否面在取現(xiàn)業(yè)務(wù)憑證上注明作廢字樣，作補(bǔ)打取現(xiàn)業(yè)務(wù)憑證的附件。5、請(qǐng)持卡人在打印的取現(xiàn)單上簽名確認(rèn)，然后核對(duì)持卡人XX6、辦妥付款手續(xù)后經(jīng)辦員在的取現(xiàn)業(yè)務(wù)憑證上加蓋現(xiàn)金付記帳憑證。第十三條轉(zhuǎn)賬交易〔一〕經(jīng)辦員推斷是否是可以辦理轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)的XX卡，并按易流程處理。填寫的個(gè)人業(yè)務(wù)憑證轉(zhuǎn)付人姓名是否全都。額和轉(zhuǎn)收卡卡號(hào)后，由持卡人輸入密碼；如提示需要授權(quán)，應(yīng)由有權(quán)人審核確定后，進(jìn)展交易授權(quán)；〔五憑證處理：1、借貸雙方均為他行卡的，打印一份跨行轉(zhuǎn)賬憑證作次日打印的“4132、借貸其中一方為本行卡的，打印一份跨行轉(zhuǎn)賬憑證作次日打印的“2113、借貸雙方均為本社卡而跨處所的轉(zhuǎn)發(fā)業(yè)務(wù)，打印兩聯(lián)轉(zhuǎn)賬憑證作當(dāng)日“211“413件。XX辦妥轉(zhuǎn)帳手續(xù)后經(jīng)辦員在轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)憑證上加蓋轉(zhuǎn)訖章及經(jīng)辦員名章，將轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)憑證回執(zhí)和卡交持卡人。第四章 清算與對(duì)賬第十四條柜面通業(yè)務(wù)的資金清算以成都銀行清分交換中心細(xì)逐筆配對(duì)的方式進(jìn)展。第十五條成都銀行清分交換中心將依據(jù)《銀行卡異地跨行業(yè)務(wù)資金清算規(guī)章》“為保證資金清算準(zhǔn)時(shí)、準(zhǔn)確的進(jìn)展，清XX銀行清分交換中心下傳的清算文件與本機(jī)構(gòu)主機(jī)產(chǎn)生的清算信息數(shù)據(jù)進(jìn)展配對(duì)核對(duì)；在第三個(gè)工作日用1715交易下載卡預(yù)備全都。假設(shè)有不符或持卡人投訴，需準(zhǔn)時(shí)查賬并作過失處理。第十七條結(jié)算治理部卡業(yè)務(wù)治理員應(yīng)準(zhǔn)時(shí)對(duì)賬，除定期與工作。對(duì)因XX卡交易造成的賬務(wù)不等，必需在規(guī)定的過失處理時(shí)限內(nèi)核查與清理。第五章收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)第十八條費(fèi)用與安排的柜面通業(yè)務(wù)由發(fā)卡方向代理方支付手續(xù)費(fèi)。二、柜面通業(yè)務(wù)的代理手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡方支付，日終時(shí)由成都〔客戶〕收取手續(xù)費(fèi)。向持卡人收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)由發(fā)卡行自行制定。3301〔130.05%支付，封頂30元。轉(zhuǎn)賬交易的手續(xù)費(fèi)由轉(zhuǎn)出方向受理方每筆支付手續(xù)費(fèi)5元。13.3元手續(xù)費(fèi)；1萬元以上按交易金額0.05%+0.30元，最高30.30元的手續(xù)費(fèi)。轉(zhuǎn)賬交易每筆計(jì)收5.30元手續(xù)費(fèi)。五、代理手續(xù)費(fèi)只對(duì)成功的交易收取,對(duì)存款撤銷的交易不計(jì)收手續(xù)費(fèi)。六、柜臺(tái)查詢免收手續(xù)費(fèi)。第六章 過失及爭(zhēng)議處理第十九條XX其次十條根本要求效保障，充分作好對(duì)持卡人的效勞?！捕砐X卡柜面通交易相關(guān)各方在受理客戶投訴后，應(yīng)準(zhǔn)時(shí)進(jìn)展交易核查，依據(jù)實(shí)際交易狀況進(jìn)展過失處理?！踩砐X其次十一條過失處理類型〔一〕XX退款處理?！捕抽L(zhǎng)款方同意并主動(dòng)發(fā)起的退款處理。〔三〕持卡人辦理柜面通業(yè)務(wù)發(fā)生過失交易，交易受理行、處理持卡人投訴，并向持卡人作好解釋工作?！菜摹澄倚袠I(yè)務(wù)人員辦理柜面通業(yè)務(wù)因操作失誤發(fā)生過失，戶，然后按正常程序處理過失業(yè)務(wù)。XX《XX聯(lián)名卡過失處理方法》中規(guī)定的時(shí)限進(jìn)展處理的權(quán)利。戶進(jìn)展追討。其次十四條持卡人擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)責(zé)任〔一〕持卡人因卡和密碼保管不善造成的經(jīng)濟(jì)損失?！捕砐X失。在發(fā)卡方銀行卡章程里，對(duì)已明確由持卡人擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和損失。其次十五條受理行擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)責(zé)任而造成的損失?！捕呈芾硇邢到y(tǒng)的規(guī)律錯(cuò)誤或機(jī)具故障而造成的損失?！踩呈芾硇袃?nèi)部工作人員作弊或操作不當(dāng)而造成的損失。未經(jīng)發(fā)卡行授權(quán)或承兌的交易而造成的損失。其次十六條發(fā)卡行擔(dān)當(dāng)?shù)呢?zé)任未遵守中國(guó)銀聯(lián)和成都銀行相關(guān)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)造成的損失?！捕硨?duì)無效卡的授權(quán)而造成的損失。發(fā)卡行系統(tǒng)因未執(zhí)行中國(guó)銀聯(lián)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)或規(guī)律錯(cuò)誤而造成的損失。發(fā)卡行內(nèi)部工作人員作弊或錯(cuò)誤操作而造成的損失。其次十七條