銀行理財(cái)資金池業(yè)務(wù)管理辦法

中國(guó)**銀行資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品治理方法〔試行〕第一章總則第一條為標(biāo)準(zhǔn)中國(guó)**銀行股份〔以下簡(jiǎn)稱“本行”〕資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作治理，促進(jìn)本行理財(cái)業(yè)務(wù)安康、可持續(xù)進(jìn)展，依據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會(huì)《商業(yè)章以及《中國(guó)**銀行理財(cái)業(yè)務(wù)治理方法》等本行相關(guān)制度規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，制訂本方法。其次條本方法所稱資產(chǎn)池，指多個(gè)類型資產(chǎn)〔如債券、票據(jù)、貨幣市場(chǎng)工具、信貸資產(chǎn)工程、存款等〕所組成的集合性的資產(chǎn)包。本方法所稱資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品，是指通過滾動(dòng)出售理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)募集資金，統(tǒng)一投資于資產(chǎn)池，并進(jìn)展動(dòng)態(tài)治理的理財(cái)產(chǎn)品。資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的資金來源和資金運(yùn)用具有“滾動(dòng)出售、集合運(yùn)作、期限錯(cuò)配、分別定價(jià)”的特點(diǎn)。和穩(wěn)定性。集合運(yùn)作是指將基于同一資產(chǎn)池出售的各款理財(cái)產(chǎn)品所募集資金歸集治理獨(dú)對(duì)應(yīng)各自資金投向?！布闯鍪劾碡?cái)產(chǎn)品方〔即集合性資產(chǎn)包〕的期限不完全一樣，資金來源方期限短于或長(zhǎng)于資金運(yùn)用方。分別定價(jià)是指基于同一資產(chǎn)池出售的各款理財(cái)產(chǎn)品收益水平分拆定價(jià)。第三條資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作治理應(yīng)遵循以下根本原則：〔一〕〔二〕類治理，確保各類資產(chǎn)池的投資范圍、準(zhǔn)入級(jí)別、業(yè)務(wù)流程等符合相關(guān)規(guī)定，重點(diǎn)做好資產(chǎn)負(fù)債擺布和流淌性治理?！踩?guī)定，制定并遵守流淌性限額、市場(chǎng)限額等各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)掌握部門應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的各種風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施同步監(jiān)測(cè)?！菜牡谒臈l本方法所稱信貸資產(chǎn)工程，是指符合肯定標(biāo)準(zhǔn)的特點(diǎn)的工程。第五條本方法所稱工程備選池，是指依據(jù)本行自營(yíng)貸款的治理標(biāo)準(zhǔn)和要求進(jìn)展盡職調(diào)查、審查、審議和審批，評(píng)定信用等級(jí)和核定授信額度，并符合資產(chǎn)池準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的信貸資產(chǎn)工程的集合。第六條本方法所稱政府機(jī)構(gòu)類客戶，是指列入本行政府機(jī)構(gòu)名錄內(nèi)的中華人民共和國(guó)中心、省級(jí)〔含副省級(jí)省會(huì)城市及打算單列市〕人民政府所屬職能部門以及大型中心企業(yè)。第七條本規(guī)程適用于**銀行總行和經(jīng)授權(quán)的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)開展的各類資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作治理。其次章職責(zé)分工第八條總行金融市場(chǎng)部作為全行資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的歸口治理和組織協(xié)調(diào)部門，牽報(bào)批；牽頭全行資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)測(cè)、統(tǒng)計(jì)、分析、評(píng)價(jià)和報(bào)告。第九條總行金融市場(chǎng)部作為產(chǎn)品研發(fā)運(yùn)作部門，負(fù)責(zé)資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)和投資運(yùn)作工作，包括市場(chǎng)需求分析、產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)、產(chǎn)品定價(jià)、投資標(biāo)的物選擇和行內(nèi)報(bào)批、與合作機(jī)構(gòu)簽訂相關(guān)法律文件、產(chǎn)品投資治理、風(fēng)險(xiǎn)治理和統(tǒng)計(jì)分析等工作；協(xié)作有關(guān)部門做好相關(guān)培訓(xùn)、宣傳、信息披露和客戶效勞等。第十條總行個(gè)人金融部、公司業(yè)務(wù)部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、房地產(chǎn)信貸部、結(jié)算與現(xiàn)金訓(xùn)、營(yíng)銷和宣傳活動(dòng)，依據(jù)產(chǎn)品部門信息進(jìn)展信息披露，治理客戶理財(cái)詢問和投訴等。等入池資產(chǎn)，其中總行公司業(yè)務(wù)部還負(fù)責(zé)對(duì)信貸資產(chǎn)工程的準(zhǔn)入審核工作。第十一條總行托管業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)為資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品供給賬戶開立、資金托管、會(huì)計(jì)核算、投資監(jiān)視、托管報(bào)告等資產(chǎn)托管效勞。第十二條總行運(yùn)營(yíng)治理部負(fù)責(zé)資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作期間的資金劃轉(zhuǎn)，清算結(jié)算，負(fù)責(zé)依據(jù)本行相關(guān)會(huì)計(jì)制度開展帳務(wù)記錄及會(huì)計(jì)核算等工作。第十三條總行信貸治理部負(fù)責(zé)對(duì)超分行權(quán)限的信貸資產(chǎn)工程比照自營(yíng)貸款治理標(biāo)工作。第十四條總行授信執(zhí)行部負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)工程的貸后治理指導(dǎo)和監(jiān)視。第十五條總行風(fēng)險(xiǎn)治理部負(fù)責(zé)制定資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)政策及風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)；負(fù)責(zé)對(duì)資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流淌性風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)展全程監(jiān)控、檢查、評(píng)估等。**銀行理財(cái)業(yè)務(wù)治理方法》要求，各司其職，做好相關(guān)工作。第十七條一級(jí)分行〔或總行客戶直管部門〕職責(zé)如下：〔一〕負(fù)責(zé)營(yíng)銷和向總行推舉符合標(biāo)準(zhǔn)的信貸資產(chǎn)工程；〔二〕負(fù)責(zé)資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷推廣、客戶維護(hù)和相關(guān)業(yè)務(wù)操作。一級(jí)分行〔或總行客戶直管部門〕是信貸資產(chǎn)工程治理行的，其職責(zé)還包括：〔一〕負(fù)責(zé)組織信貸資產(chǎn)工程相關(guān)資料的收集、傳遞及保管；〔二〕負(fù)責(zé)組織和指導(dǎo)經(jīng)辦行完成信貸資產(chǎn)工程在信貸治理系統(tǒng)〔CMS〕信息錄入?yún)f(xié)議文本；〔三〕負(fù)責(zé)監(jiān)視信托理財(cái)專戶開立、資金歸集、投資收益安排和本息返還；向總行相關(guān)部門反響；〔五〕在信貸資產(chǎn)工程消滅風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，實(shí)行必要的風(fēng)險(xiǎn)處臵措施；〔六〕總行要求的其他相關(guān)職責(zé)。第三章投資范圍、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及業(yè)務(wù)流程第十八條資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的根本投資范圍包括：〔一〕國(guó)債、央行票據(jù)、金融債、中期票據(jù)、短期融資券、企業(yè)債等債券品種及其他銀行間市場(chǎng)債券類交易工具；〔二〕拆借、回購(gòu)等貨幣資金市場(chǎng)工具；〔三〕納入本行工程備選池內(nèi)的信貸資產(chǎn)工程；〔四〕銀行承兌匯票；〔五〕同業(yè)存款；〔六〕依據(jù)資產(chǎn)池分類不同，滿足該類資產(chǎn)池產(chǎn)品特性、經(jīng)批準(zhǔn)的其他投資工具。第十九條納入本行工程備選池內(nèi)的信貸資產(chǎn)工程，除符合**銀行信貸政策和準(zhǔn)入條件外，還應(yīng)具備以下根本條件：戶或符合本行內(nèi)部評(píng)級(jí)AA+級(jí)〔含〕以上的優(yōu)質(zhì)客戶；〔二〕融資人具有穩(wěn)定充分的償債資金來源，能按期還本付息；〔三〕融資期限或距融資到期日的剩余期限一般不超過3〔含〕，屬于政府機(jī)構(gòu)5〔含〕；〔四〕1〔含〕以上；〔五〕符合理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)策略及產(chǎn)品設(shè)計(jì)所要求的其他條件。其次十條本行發(fā)行的銀信合作理財(cái)產(chǎn)品不得投資于本行自身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)。投資第三方信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)應(yīng)實(shí)行買斷方式，遵守資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓真實(shí)性原則，同時(shí)還須符合如下規(guī)定：〔一〕信貸五級(jí)分類為正常類，貸款檔案完備，信息記錄完整、準(zhǔn)確；〔二〕通知或公告形式告知相關(guān)當(dāng)事人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜；〔三上辦理擔(dān)保物權(quán)的重確認(rèn)和讓渡，防止原有的擔(dān)保物權(quán)落空；〔四〕票據(jù)資產(chǎn)應(yīng)具備真實(shí)貿(mào)易背景，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)展背書轉(zhuǎn)讓。〔五〕符合理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)所要求的其他條件。其次十一條發(fā)放信托融資或購(gòu)置存量信貸資產(chǎn)的，應(yīng)申請(qǐng)入池審批，審批通過后進(jìn)入工程備選池。其次十二條研發(fā)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，如投資范圍涉及信貸資產(chǎn)工程的，應(yīng)優(yōu)先從工程備選池中選取。總行金融市場(chǎng)部依據(jù)理財(cái)產(chǎn)品審批權(quán)限確定審批流程，在部門權(quán)限內(nèi)的，報(bào)部門有權(quán)審批人審批；超過部門權(quán)限的，實(shí)行會(huì)簽或直接報(bào)批的方式，報(bào)行內(nèi)有權(quán)審批人審批。其次十三條資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品投資銀行間市場(chǎng)債券類交易風(fēng)險(xiǎn)可控原則進(jìn)展。依據(jù)我行信貸制度規(guī)定和其他風(fēng)險(xiǎn)治理規(guī)定，在授信范圍、風(fēng)險(xiǎn)限額和授權(quán)權(quán)限內(nèi)的，由總行金融市場(chǎng)部自主打算投資，否則依據(jù)有關(guān)治理規(guī)定報(bào)批。第四章產(chǎn)品研發(fā)和投資運(yùn)作其次十四條研發(fā)設(shè)計(jì)資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)包含產(chǎn)品設(shè)計(jì)構(gòu)造、定價(jià)分析、可行性分析、風(fēng)險(xiǎn)掌握措施等。其次十五條資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品說明書中應(yīng)充分提醒產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，清楚提醒產(chǎn)品的保本特性和投資范圍。對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品募集資金投資于高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的，要充分披露相關(guān)信息；投資于信貸資產(chǎn)工程的，要充分披露信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益特性及五級(jí)分類狀況。其次十六條資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)審批應(yīng)遵守行內(nèi)授權(quán)治理。總行金融市場(chǎng)部權(quán)限內(nèi)的，由金融市場(chǎng)部自行審批研發(fā)；超出部門權(quán)限的，報(bào)送上一級(jí)有權(quán)審批人審批。其次十七條資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的投資運(yùn)作遵循分散化原則，掌握不同投資品種的配臵比例。其次十八條資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的投資運(yùn)作遵照流淌性治理要求，要保持肯定的流淌性資產(chǎn)占比，嚴(yán)格匡算產(chǎn)品現(xiàn)金流，確保產(chǎn)品流淌性。其次十九條資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的投資運(yùn)作應(yīng)做好資產(chǎn)負(fù)債擺布，掌握資產(chǎn)池與產(chǎn)品的期限錯(cuò)配比例，確保交易投資與產(chǎn)品出售間的平衡運(yùn)作。第三十條不同類資產(chǎn)池之間的交易一般應(yīng)遵循公允價(jià)格原則。第三十一條總行金融市場(chǎng)部作為產(chǎn)品的投資運(yùn)作責(zé)任人，負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)投資交易的發(fā)起、審批、指令發(fā)送以及理財(cái)產(chǎn)品臺(tái)賬的建立和治理。第五章產(chǎn)品到期及收益安排第三十二條資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品到期后，通過滾動(dòng)續(xù)發(fā)產(chǎn)品、變現(xiàn)資產(chǎn)、以及其他經(jīng)批準(zhǔn)的融資方式，獵取資金兌付到期產(chǎn)品。第三十三條總行金融市場(chǎng)部應(yīng)依據(jù)產(chǎn)品說明書商定，嚴(yán)格測(cè)算產(chǎn)品到期收益及兌清算。第三十四條資產(chǎn)池運(yùn)作收益指資產(chǎn)池所投資資產(chǎn)獲得的收益扣除托管費(fèi)、信托費(fèi)等第三方費(fèi)用后的盈余。第三十五條資產(chǎn)池運(yùn)作收益的安排由以下四個(gè)局部組成付的費(fèi)用，產(chǎn)池運(yùn)作收益扣除客戶收益、營(yíng)銷治理費(fèi)、工程治理費(fèi)外的剩余收益，浮動(dòng)治理費(fèi)依據(jù)銷售理財(cái)產(chǎn)品的分行或總行客戶直管部門對(duì)業(yè)務(wù)的奉獻(xiàn)，定期下劃。第三十六條在遇到市場(chǎng)環(huán)境極度惡化或其他特別狀況時(shí)，資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品需要提應(yīng)急預(yù)案的要求各司其責(zé)，做好相應(yīng)處臵工作。第六章風(fēng)險(xiǎn)治理第三十七條資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作中涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)流淌性風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。第三十八條信用風(fēng)險(xiǎn)指因資產(chǎn)池內(nèi)相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對(duì)手發(fā)生違約導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。其治理主要遵循如下要求：〔一資產(chǎn)工程，須依據(jù)自營(yíng)貸款的治理標(biāo)準(zhǔn)和要求進(jìn)展盡職調(diào)查、審查、審議和審批，評(píng)定信用等級(jí)和核定授信額度，并由相關(guān)一級(jí)分行〔或總行客戶直管部門〕履行或組織貸后治理工作。具體操作要求依據(jù)我行相關(guān)制度方法執(zhí)行。信貸資產(chǎn)工程治理行應(yīng)負(fù)責(zé)或組織經(jīng)辦行在本行信貸治理系統(tǒng)〔CMS〕中維護(hù)客戶根本信息、授信記錄，并添加信貸資產(chǎn)工程標(biāo)識(shí)。在信貸治理系統(tǒng)〔CMS〕臨時(shí)不支持信貸資產(chǎn)工程標(biāo)識(shí)和貸后治理操作的狀況下，應(yīng)建立信貸資產(chǎn)工程手工臺(tái)賬，記錄客戶授信、用信狀況。將分析報(bào)告報(bào)送總行公司業(yè)務(wù)部、信貸治理部、授信執(zhí)行部和金融市場(chǎng)部等部門?！捕滦庞蔑L(fēng)險(xiǎn)相關(guān)指標(biāo)：1、信用類資產(chǎn)占比，此處信用類資產(chǎn)包括但不限于信貸資產(chǎn)工程、信用類債券、以信用類債券作質(zhì)押的逆回購(gòu)等；2、信用類資產(chǎn)行業(yè)分布集中度，即投資于單一行業(yè)的信用類資產(chǎn)占資產(chǎn)池總資產(chǎn)的比例。3、單個(gè)信用主體相關(guān)資產(chǎn)占比；4、依據(jù)我行經(jīng)濟(jì)資本確定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的相關(guān)資產(chǎn)不受上述比例限制。營(yíng)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。第三十九條市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因資產(chǎn)池內(nèi)相關(guān)資產(chǎn)負(fù)債的市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而使感性缺口。其治理主要遵循如下原則：(一)資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)遵循科學(xué)合理定價(jià)的原則，重點(diǎn)結(jié)合資產(chǎn)池內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)、波動(dòng)特點(diǎn)、市場(chǎng)同期限產(chǎn)品定價(jià)狀況等因素確定；(二)資產(chǎn)池運(yùn)作過程中，須依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)政策具體要求嚴(yán)格掌握以下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)指標(biāo)：1、資產(chǎn)池加權(quán)平均久期，即以資產(chǎn)池內(nèi)資產(chǎn)占比為權(quán)重對(duì)各資產(chǎn)久期進(jìn)展加權(quán)平均；2、理財(cái)產(chǎn)品加權(quán)平均久期，即以理財(cái)產(chǎn)品占比為權(quán)重對(duì)各期理財(cái)產(chǎn)品久期進(jìn)展加權(quán)平均；3、資產(chǎn)負(fù)債久期錯(cuò)配比例，即資產(chǎn)池加權(quán)平均久期與理財(cái)產(chǎn)品加權(quán)平均久期的比例；4、利率敏感性缺口，馬上資產(chǎn)池的全部生息資產(chǎn)和付息理財(cái)產(chǎn)品依據(jù)重定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段。在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，即該時(shí)間段內(nèi)的利率敏感性缺口。第四十條流淌性風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)池運(yùn)作過程中無法獲得充分資金或無法以合理本錢獲得充分資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或到期理財(cái)產(chǎn)品支付的風(fēng)險(xiǎn)。其治理主要遵循如下原則：〔一性和理財(cái)產(chǎn)品資金來源的穩(wěn)定性；〔二提升資產(chǎn)池應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)的力量；〔三〕資產(chǎn)池運(yùn)作過程中，須依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)政策具體要求嚴(yán)格掌握以下流淌性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)指標(biāo)：１、理財(cái)資金來源集中度，重點(diǎn)關(guān)注前五大對(duì)公理財(cái)客戶所供給資金占比；外部評(píng)級(jí)為AAA券等；到期的理財(cái)產(chǎn)品；間〔如一個(gè)月以內(nèi)〕的現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出，以現(xiàn)金流入減現(xiàn)金流出得到現(xiàn)金流期限錯(cuò)配凈額。第四十一條總行風(fēng)險(xiǎn)治理部應(yīng)依據(jù)資產(chǎn)池的規(guī)模、簡(jiǎn)單程度、風(fēng)險(xiǎn)特征以及本行具體指標(biāo)限額進(jìn)展明確界定。第四十二條總行金融市場(chǎng)部應(yīng)建立前中臺(tái)分別的業(yè)務(wù)運(yùn)作體系，設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控崗位，負(fù)責(zé)依據(jù)既定風(fēng)險(xiǎn)政策，實(shí)時(shí)監(jiān)控資產(chǎn)池運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)狀況，并進(jìn)展準(zhǔn)時(shí)、充分的風(fēng)險(xiǎn)提醒和報(bào)告，必要時(shí)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋和掌握措施。第四十三條針對(duì)資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品巨額贖回等緊急狀況，總行金融市場(chǎng)部應(yīng)制訂并定期更流淌性應(yīng)急治理方案，具體說明資產(chǎn)方流淌性治理策略〔如變現(xiàn)流淌性資產(chǎn)〕和負(fù)債方流淌性管理策略〔如融資〕。第四十四條總行金融市場(chǎng)部應(yīng)定期組織情景分析和壓力測(cè)試，承受各種風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法對(duì)一般市場(chǎng)狀況下資產(chǎn)池所承受的風(fēng)險(xiǎn)以及極端不利狀況對(duì)其造成的潛在損失進(jìn)的合理性。第七章信息披露及檔案治理第四十五條我行應(yīng)依據(jù)監(jiān)管部門的相關(guān)要求以及產(chǎn)品說明書的商定對(duì)資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品履行各項(xiàng)信息披露職責(zé)。第四十六條總行金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)將產(chǎn)品成立公告、產(chǎn)品到期公告、產(chǎn)品重大事項(xiàng)廣部門依據(jù)總行信息披露相關(guān)規(guī)定對(duì)外進(jìn)展披露。第四十七條總行金融市場(chǎng)部依據(jù)總行運(yùn)營(yíng)治理部供給的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)，制定產(chǎn)品門，由理財(cái)產(chǎn)品銷售推廣部門依據(jù)總行信息披露相關(guān)制度規(guī)定對(duì)外進(jìn)展披露。第四十八條總行金融市場(chǎng)部應(yīng)作好資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)文檔資料保管工作。資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)文檔資料包括：〔一〕產(chǎn)品相關(guān)文檔。包括產(chǎn)品說明書、產(chǎn)品出售審批單、產(chǎn)品募集額度確認(rèn)單、產(chǎn)品信息披露審批單、產(chǎn)品到期兌付審批單以及其他產(chǎn)品相關(guān)