銀行金融機構(gòu)反洗錢客戶身份識別大額及可疑交易處理方法

銀行反洗錢客戶身份識別工作 初次識別主要情形

識別方法備注內(nèi) 客戶信息登

核查客戶身留存客戶身份√容 記√√資金賬戶〔含定期、活期〕、基金賬戶的開立√√5〔5〕或者外幣等1〔含〕現(xiàn)金存、取款√3．1〔1〕1000元以上〔含〕現(xiàn)金到賬戶轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付√√√保費金額人民幣1萬以上或外幣等值100022022金繳納的人身保險合同；保費金額人民幣29萬以上或外幣等值2萬美元以上轉(zhuǎn)賬繳納的保險合同√√√跨境資金匯劃√5〔含〕以上的賬戶間轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)√√掛失補發(fā)、掛失清戶、掛失撤銷憑證、解掛失、密碼重置業(yè)務(wù)；√客 8.重寫磁、隨機換折、緊急折取款業(yè)務(wù)戶身

件√√√√√√√識別方法

證件印件√√√√√√√

代理人辦理業(yè)務(wù)，須登記代理人姓名、聯(lián)系方式、身份證件種類、身份證件號碼等信息，同時核查代理人身份證件留存代理人身份證件，客戶簽名應(yīng)注明“代辦”?？蛻羯矸葑R別工作內(nèi)容包含但不份 識

要求客戶補充其他身份

政治理等部門

僅限于本表所列，未盡事宜別客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責(zé)人的。客戶行為或者交易狀況消滅特別的。客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐懼融資分子的姓名或者名稱一樣的?？蛻粲邢村X、恐懼融資活動嫌疑的。金融機構(gòu)獲得的客戶信息與從前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不全都或者相互沖突的。從前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。金融機構(gòu)認為應(yīng)重識別客戶身份的其他情形。

資料或身份明文件√ √ √明文件√ √ √√√√√√√√√√√√√√√√√√√

地查訪 核實

請參見《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存治理方法國郵政儲蓄銀行江西省分行金融客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存治理及操作實施細則〔試行》客戶洗錢風(fēng)險等級評估工作流程風(fēng)險要點：1.時限性。須在客戶開戶后十日內(nèi)完成風(fēng)險等級評估工作。高風(fēng)險客戶每半年18動態(tài)性。對各類客戶特別是高風(fēng)險客戶因客戶身份、交易狀況變動造成原評定依據(jù)不成立的，可以動態(tài)調(diào)整風(fēng)險類別。保密性。嚴禁向客戶及與反洗錢工作無關(guān)人員透露風(fēng)險等級劃分有關(guān)的資料和信息。全面性?？蛻粝村X風(fēng)險等級評估適用于辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點和機構(gòu)?？梢山灰讏蟾妗Ｔ诔醮卧u定或重評定過程中，對高、中風(fēng)險客戶應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報本行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審核后準時向當(dāng)?shù)厝诵袌蟾妗徫?流程 治理要素二級支行柜員 受理并開展盡職調(diào)查或客戶經(jīng)理 簽收登記信二級支行柜員 填寫《盡職調(diào)查表《客戶洗錢風(fēng)險等級評定表》

對于符合高、中風(fēng)險等級標(biāo)準的戶洗錢風(fēng)險等級評定表》，簽字3報送受理客戶開戶的支行；對于低風(fēng)險的增客戶，應(yīng)當(dāng)在《客或客戶經(jīng)理 戶洗錢風(fēng)險等級分類清單》中注明為“低風(fēng)險”。二級支行長二級支行反洗錢崗組辦公室組辦公室組辦公室錢崗

審批險等級分類清單》報送上級行送上級行送上級行歸檔保存

依據(jù)客戶經(jīng)理或柜員提交的《盡職調(diào)查表》及《客戶洗錢風(fēng)險等級評估表》進展審批，通過后簽作日完成風(fēng)險等級評估工作。上登記，于每季度后三個工作日內(nèi)將《客戶洗錢風(fēng)險等級分類清單》報上級行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。會計檔案銷毀方法處理。大額交易和可疑交易人工分析報告流程崗位 流程 管理要素二級支行柜員二級支行柜員業(yè)務(wù)受理參照大額交易標(biāo)準進展判別。二級支行柜員登記在大額交易登記簿上進展登記。錢崗

可疑性

。二級支行柜員 可疑交易登記

登記。錢崗部

上報《可疑表》可疑分析確認

/可疑客戶交易報告表》報經(jīng)二級支行3支行業(yè)務(wù)部?？h支行業(yè)務(wù)部對前臺上報的可疑交易進展分析，并在收到網(wǎng)點《報告2及確認意見提交縣支行反洗錢崗錢崗

分析、確認、系統(tǒng)維護、報告并歸檔保存

在收到業(yè)務(wù)部《可疑交易報告表》后對其進展分析，填寫確認意見。個工作日內(nèi)，將可疑名單錄入反洗錢系統(tǒng)，并向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及上級行報告，對涉嫌洗錢犯罪、恐懼融資活動的應(yīng)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告；將有關(guān)資料記錄歸檔保存。反洗錢大額交易與可疑交易標(biāo)準1．201大 存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收額 支。交 2.法人其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或易 者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。標(biāo) 3.自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆準 或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。4.交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。短期內(nèi)一樣收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準。法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。長期閑置的賬戶緣由不明地突然啟用或者尋常資金流量小的賬戶突然有特別資金流入，且短期內(nèi)消滅大量資金收付。與來自于販毒、走私、恐懼活動、賭博嚴峻地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。沒有正常緣由的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。提前歸還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符?？蛻粲糜诰惩馔顿Y的購匯人民幣資金大局部為現(xiàn)金或從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入?？?9.客戶要求進展本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。疑交 10.客戶常常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。易 11.外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進展投資或者在收到投資款后， 在短期內(nèi)將資金標(biāo) 快速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。準 12.外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準金額或者借入的直接外債， 從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營狀況不符。證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。自然人銀行賬戶頻繁進展現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支