銀行進口押匯及其風(fēng)險防范

銀行進口押匯及其風(fēng)險防范□國家外匯治理局合肥分局崔宏書WTO以后，企業(yè)進口的增加，對銀行進口貿(mào)易的融資務(wù)。目前，局部國有外匯指定銀行因可怕風(fēng)險，對樂觀開展進口押匯決策上的失誤。進口押匯業(yè)務(wù)對銀企雙方來說是一個雙贏歸還開證行。開辦此項業(yè)務(wù)，給銀行帶來的經(jīng)濟利益有：1．比流淌資金貸款更多的收入、更小的風(fēng)險。銀行辦理出口押匯前，通過與進險，獵取押匯利息、匯差和手續(xù)費等收入。2．較之短期流淌資金貸款，銀行通過有效保證和對貨權(quán)的掌握，資金風(fēng)險也更小。1．目前各商業(yè)銀行對遠期信用證的開立往往加以限制，而即期信用證＋進口押匯＝信額度，即可在即期信用證規(guī)定的付款時間內(nèi)〔一般為7天，或者得到充分利用，沒有閑置時間。由于出口押匯借款期較短，所以企業(yè)3．對于很多進出口企業(yè)和外商投資企業(yè)來說，資金缺乏是一個長期1—3個月。出口押匯業(yè)務(wù)正好滿足了進口商在這一階段的資金需求。上述兩點結(jié)合起來看，應(yīng)當(dāng)大力進展進口押匯業(yè)務(wù)。進口押匯業(yè)務(wù)對銀行來說也同時是一把雙刃劍進口押匯業(yè)務(wù)在國內(nèi)的銀行中得以逐步開展的歷史與國外相比很短，且在做法上與國外也不完全一樣。例如，在香港，進口押匯業(yè)多是一個突出問題。但是出口押匯中的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等，也是可以進展有效防范的。出口押匯中的風(fēng)險防范務(wù)操作規(guī)程時，必需要充分表達《結(jié)匯、售匯及付匯治理規(guī)定》等外單證不全供匯。也要防止內(nèi)部人員作案。授信，還是單項授信。申請授信企業(yè)，必需能夠滿足銀行在有效保證嚴(yán)掌握授信，調(diào)整出口押匯授信比例和額度。三、嚴(yán)格操作程序，削減操作風(fēng)險。1．先授信，后開證；不授信、不開證。對風(fēng)險較高企業(yè)應(yīng)收取100％保證金，對其他狀況也應(yīng)有抵押、質(zhì)押或第三擔(dān)保等全額保證。對單一客戶的授信，銀行有關(guān)部門應(yīng)建立臺帳，依據(jù)相關(guān)規(guī)定進展授信治理。2．進口押匯限在即銀行貨權(quán)，防止騙匯。3．申請進口押匯的企業(yè)，必需在信用證開方可依據(jù)《進口押集合同》及企業(yè)提交的《信托收據(jù)》辦理業(yè)務(wù)。不匯。4．要由精通會計、信貸和國際業(yè)務(wù)的人員對出口押匯后企業(yè)的提貨、加工生產(chǎn)、銷售、出口收匯等過程供給效勞，同時關(guān)注資金的安全。5．確定周轉(zhuǎn)性額度，開證后銀行應(yīng)扣減其開證額度；押匯后扣減其押匯額度，歸還押匯本息后兩個額度同時恢復(fù)。四、盡量削減法律糾紛。1．進口押匯一般不辦理展期。逾期的進口押匯由“進口押匯”科目轉(zhuǎn)入“逾期貸款”科目反映，并按逾期押合同上明確擔(dān)保、抵押或質(zhì)押的責(zé)任范圍。如擔(dān)保方未在《進口押擔(dān)保商定而產(chǎn)生法律糾紛。五、制訂信用證項下貨物處理方法。銀行可建筑或購置、租用自六、要留意防范匯率風(fēng)險。從目前看，進口押匯中的