6月中國(guó)移動(dòng)金融應(yīng)用安全背景及分布情況分析

6月中國(guó)移動(dòng)金融應(yīng)用安全背景及分布情況分析

一、移動(dòng)金融應(yīng)用的安全背景

（一）移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展

截至2019年6月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.54億，較2018年底增長(zhǎng)2598萬(wàn)，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)61.2%，較2018年底提升了1.6個(gè)百分點(diǎn)；我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.47億，較2018年底增長(zhǎng)2984萬(wàn)，網(wǎng)民使用手機(jī)上網(wǎng)的比例達(dá)99.1%，較2018年底提升了0.5個(gè)百分點(diǎn)。

與五年前相比，移動(dòng)寬帶平均下載速率提升約6倍，手機(jī)上網(wǎng)流量資費(fèi)水平降幅超90%。“提速降費(fèi)”推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)流量大幅增長(zhǎng)，用戶月均使用移動(dòng)流量達(dá)7.2GB，為全球平均水平的1.2倍；移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)接入流量消費(fèi)達(dá)553.9億GB，同比增長(zhǎng)107.3%。以手機(jī)為中心的智能設(shè)備，成為“萬(wàn)物互聯(lián)”的基礎(chǔ)，車(chē)聯(lián)網(wǎng)、智能家電促進(jìn)“住行”體驗(yàn)升級(jí)，構(gòu)筑個(gè)性化、智能化應(yīng)用場(chǎng)景。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)場(chǎng)景不斷豐富、移動(dòng)終端規(guī)模加速提升、移動(dòng)數(shù)據(jù)量持續(xù)擴(kuò)大，為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造更多價(jià)值挖掘空間。

截至2019年10月，我國(guó)本土市場(chǎng)上監(jiān)測(cè)到的移動(dòng)應(yīng)用程序（App）在架數(shù)量為525萬(wàn)款，基于安卓系統(tǒng)的第三方應(yīng)用商店安卓移動(dòng)應(yīng)用數(shù)量超過(guò)286萬(wàn)款，占比為54.4%，蘋(píng)果商店（中國(guó)區(qū)）移動(dòng)應(yīng)用數(shù)量約239萬(wàn)款，微信小程序57萬(wàn)款，微信公眾號(hào)44萬(wàn)個(gè)。

截至2019年10月，游戲類(lèi)應(yīng)用數(shù)量約141萬(wàn)款，占比達(dá)50%；生活服務(wù)類(lèi)應(yīng)用規(guī)模達(dá)54.2萬(wàn)款，排名第二，占比為19%；電子商務(wù)類(lèi)應(yīng)用排名第三，規(guī)模為42.1萬(wàn)款，占比為15%，金融行業(yè)相關(guān)移動(dòng)應(yīng)用達(dá)到13.3萬(wàn)款，成為應(yīng)用市場(chǎng)中極具分量的專(zhuān)項(xiàng)類(lèi)別。

2011年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)信貸交易規(guī)模為96.7億元，而到了2017年已增長(zhǎng)至28048.48億元，增長(zhǎng)了近290倍。2018年，受互聯(lián)網(wǎng)借貸監(jiān)管力度加強(qiáng)影響，2018年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)信貸交易規(guī)模腰斬至12758.98億元，發(fā)展明顯受挫。但未來(lái)隨著行業(yè)發(fā)展日漸規(guī)范，優(yōu)質(zhì)合規(guī)企業(yè)將逐步脫穎而出，有望帶領(lǐng)行業(yè)持續(xù)向好發(fā)展。

智能手機(jī)等移動(dòng)終端大量普及，移動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)鏈中各方紛紛加大投入力度，推出創(chuàng)新產(chǎn)品，搶占市場(chǎng)先機(jī)，這極大推動(dòng)了移動(dòng)支付的崛起。2018年我國(guó)移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)到277.4萬(wàn)億元，較2017年增長(zhǎng)了36.7%，位居全球首位。

（二）移動(dòng)應(yīng)用監(jiān)管政策日趨嚴(yán)格

1.金融監(jiān)管部門(mén)發(fā)布多項(xiàng)規(guī)定保障App安全

近年來(lái)，金融科技行業(yè)安全整體態(tài)勢(shì)穩(wěn)定，監(jiān)管框架逐步完善。中國(guó)金融科技行業(yè)的發(fā)展已從單純的市場(chǎng)開(kāi)拓階段進(jìn)入到了基于安全風(fēng)險(xiǎn)防范的發(fā)展階段。未來(lái),隨著監(jiān)管框架與安全意識(shí)進(jìn)一步提高，金融科技行業(yè)的安全性將進(jìn)一步提升，整個(gè)行業(yè)也將實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)增長(zhǎng)。

移動(dòng)金融應(yīng)用相關(guān)法律法規(guī)的密集頒布和出臺(tái)，體現(xiàn)了政府對(duì)保障移動(dòng)金融App網(wǎng)絡(luò)安全的重視和治理移動(dòng)金融App網(wǎng)絡(luò)安全的決心，也反映出當(dāng)前移動(dòng)金融App安全面臨著嚴(yán)峻的形勢(shì)。

2.等保2.0對(duì)移動(dòng)金融應(yīng)用安全提出新要求

2019年5月13日，公安部正式發(fā)布《信息安全技術(shù)網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)基本要求》等系列國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“等保2.0”），標(biāo)志著“等保2.0”時(shí)代正式到來(lái)。等保2.0系列國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布，對(duì)加強(qiáng)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保障工作，提升網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)能力具有重要意義。

《網(wǎng)絡(luò)安全法》和等保2.0系列國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)，對(duì)整體互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境、移動(dòng)金融App安全建設(shè)工作的穩(wěn)步推進(jìn)提供了催化劑。移動(dòng)金融App企業(yè)應(yīng)該切實(shí)落實(shí)相應(yīng)的法律法規(guī)，從技術(shù)和管理兩方面著手，打造綠色的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。

3.移動(dòng)App個(gè)人信息安全成監(jiān)管重點(diǎn)

針對(duì)移動(dòng)App安全及個(gè)人信息安全問(wèn)題，國(guó)家、行業(yè)主管部門(mén)等相關(guān)單位陸續(xù)出臺(tái)了多項(xiàng)法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，用于凈化移動(dòng)App個(gè)人信息安全市場(chǎng)。

相關(guān)法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)文件的出臺(tái)，規(guī)范了移動(dòng)應(yīng)用收集、使用、存儲(chǔ)、傳輸、銷(xiāo)毀個(gè)人信息數(shù)據(jù)的各類(lèi)行為，定義了個(gè)人信息安全條款的必要標(biāo)準(zhǔn)和格式以及在第三方使用數(shù)據(jù)時(shí)必要的流程。同時(shí)，相關(guān)法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范也為監(jiān)管機(jī)構(gòu)和檢測(cè)機(jī)構(gòu)等提供了合規(guī)檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，為相關(guān)檢測(cè)工具定義了檢測(cè)依據(jù)。

二、移動(dòng)金融應(yīng)用的分布情況

（一）移動(dòng)金融應(yīng)用的地域分布不均

從地域分布來(lái)看，有130022款可以明確歸屬省份，全國(guó)34個(gè)省級(jí)行政區(qū)均有金融行業(yè)App生成，平均每個(gè)省份生成金融行業(yè)App3824款。金融行業(yè)App地域分布不均，廣東、湖北和北京分別以29.60%、21.30%和12.96%的高占比排名金融行業(yè)App生成數(shù)量前三，而西藏、青海等6省份總占比僅有0.18%。

（二）移動(dòng)金融應(yīng)用的應(yīng)用市場(chǎng)集中度高

從應(yīng)用市場(chǎng)的分布來(lái)看，App共來(lái)自232個(gè)應(yīng)用市場(chǎng)，而59.03%的App集中在應(yīng)用寶、5577、百度手機(jī)助手等排名前十的應(yīng)用市場(chǎng)，遠(yuǎn)超其它222個(gè)應(yīng)用市場(chǎng)之和。應(yīng)用寶以16.29%的高收錄占比拔得頭籌；5577市場(chǎng)則以13716的收錄量位居第二，占比10.29%；百度手機(jī)助手排行第三，App收錄量占監(jiān)測(cè)總數(shù)的6.84%。

（三）借貸領(lǐng)域移動(dòng)應(yīng)用持續(xù)發(fā)展占據(jù)半數(shù)市場(chǎng)

從金融行業(yè)App細(xì)分領(lǐng)域來(lái)看，借貸類(lèi)App包攬前三名中的兩個(gè)席位。其中，面向個(gè)人用戶的消費(fèi)金融類(lèi)App數(shù)量最多，占觀測(cè)總數(shù)的36.74%；面向企業(yè)的P2P金融類(lèi)App排名第三，占觀測(cè)總數(shù)的11.38%；彩票類(lèi)App排名第二，占觀測(cè)總數(shù)的27.19%。

（四）典型細(xì)分行業(yè)移動(dòng)應(yīng)用分布情況

銀行類(lèi)App共1898款，其中，廣東省以423款排名第一，占全部銀行類(lèi)App的22.29%；北京市則以10.54%的占比位居第二；排行第三的是湖北省，其App數(shù)量占監(jiān)測(cè)總數(shù)的8.38%。App數(shù)量較多的省份還有滬魯閩三地，三者擁有的金融移動(dòng)App數(shù)量均超過(guò)100款。

銀行業(yè)App收錄量排名前十的應(yīng)用市場(chǎng)中，華為應(yīng)用市場(chǎng)收錄銀行類(lèi)App數(shù)量最多，占監(jiān)測(cè)總數(shù)的13.96%；其次是應(yīng)用寶，收錄量占監(jiān)測(cè)總數(shù)的9.96%；歷趣市場(chǎng)排名第三，收錄5.48%的App應(yīng)用。

2．證券類(lèi)移動(dòng)應(yīng)用分布情況

證券類(lèi)App共4259款，廣東省占據(jù)了全國(guó)28.88%的證券類(lèi)App，排名第一；北京以17.66%的占比率排名第二；上海排行第三，占比率為8.24%。App數(shù)量較多的還有湖北與浙江，二者App數(shù)量均超過(guò)300個(gè)。

證券類(lèi)App分布在112個(gè)應(yīng)用市場(chǎng)，收錄量排名前十的應(yīng)用市場(chǎng)共計(jì)收錄了68.54%的移動(dòng)應(yīng)用。其中，應(yīng)用寶收錄的App數(shù)量最多，占監(jiān)測(cè)總數(shù)的15.36%；其次是華為應(yīng)用市場(chǎng)，收錄量占監(jiān)測(cè)總數(shù)的10.07%；360市場(chǎng)排名第三，收錄7.33%的App應(yīng)用。

3．保險(xiǎn)類(lèi)移動(dòng)應(yīng)用分布情況

保險(xiǎn)類(lèi)App共2209款，廣東和北京兩地占據(jù)53.51%的市場(chǎng)份額。此外，就App數(shù)量而言，超過(guò)100款A(yù)pp的省