商用車按揭業(yè)務(wù)操作流程

個人商用車按揭業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)操作流程一、業(yè)務(wù)受理階段（一）客戶在經(jīng)銷商處購車，并確立需按揭后，銷售人員需對購車客戶介紹銀行有關(guān)按揭業(yè)務(wù)的內(nèi)容：此中包含以下主要方面：1、首付款不低于車輛價錢的30%，若有特別要求的還需提升首付，車輛價錢以購車發(fā)票的裸車價錢為準（貨運車含拖車配套使用的貨廂價錢），不含車輛購買稅、保險費、改裝費、附帶配置花費等其余花費。2、貸款額不超出車輛價錢的70%，貸款限期最長不超出三年，銀行可依據(jù)客戶資信狀況降低該比率。3、經(jīng)銷商按車價的10%收取保證金，客戶還清銀行貸款后送還客戶。4、客戶一定在經(jīng)銷商指定的保險公司購買保險，此中包含交強險、車輛損失險、第三者責(zé)任險(最低20萬元)、盜搶險、自燃險等。5、車輛抵押登記費，以車輛上戶實質(zhì)收取標準為準，由客戶擔(dān)當。（二）銀行對客戶的要求及所需個人貸款資料：11、購車人一定是車輛使用人,擁有完整民事行為能力的自然人，年紀在18周歲（含）-60周歲（含）之間，禁止以別人的名義貸款買車。2、借錢申請人一定是新疆地域常住居民,擁有自有住宅,有穩(wěn)固職業(yè)和穩(wěn)固收入。3、借錢申請人個人信譽優(yōu)秀，在中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查得的個人信譽報告中，無歹意欠款記錄和其余與真切狀況不符的記錄。4、購車合同或協(xié)議，擬購車輛出廠合格證。5、擁有穩(wěn)固的收入根源和按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比不超出50%，即借錢人每個月的還款額（借錢人名下所有貸款）最高不超出其月均收入的50%，借錢人所購車輛將來可能產(chǎn)生的月均運營收入可作為借錢人收入根源之一，但該預(yù)期收入占借錢人所有收入的比率不得超出50%。7、已支付所購車輛首付款。8、借錢人單戶（含配偶）在銀行的個人商用車貸款不超出3筆（已結(jié)清貸款除外）；9、購買貨運汽車的借錢人，須有切合條件的掛靠運輸公司，并供給經(jīng)運輸公司全體股東或董事會署名蓋印的許諾書，許諾書須包含但不限于以下內(nèi)容：2（1）.贊同借錢人掛靠本公司，并明確該掛靠車輛的所有權(quán)為借錢人所有。（2）.贊同掛靠車輛辦理抵押手續(xù)，抵押權(quán)益人為貸款人。（3）.在貸款存續(xù)期內(nèi)，借錢人及運輸公司應(yīng)保證貸款車輛的保險充分有效并按時續(xù)保，且指定貸款人為第一次序受償人。11、借錢申請人須供給以下資料（A4復(fù)印紙）：（1）夫婦兩方的身份證、戶口本、結(jié)婚證、駕駛證原件及復(fù)印件。（2）夫婦兩方的收入證明、房產(chǎn)證（或購房合同）街道居住證明、銀行卡交易流水（6個月）。（3）夫婦兩方若有醫(yī)保、社保、商業(yè)保險單最好能供給；（4）如未婚須供給父親母親親的戶口本、身份證、住所電話、住所地點等（如不可以供給，要求借錢人提升首付款）。（5）私營公司主應(yīng)供給營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記、及近來兩期的納稅清單。注：如鄉(xiāng)村或兵團地域切實沒法供給房產(chǎn)證，能夠當?shù)胤慨a(chǎn)威望部門開具長久居住證明或居住土地證明朝替，銀行卡流水單能夠以存款、國債、基金取代。二、銀行審批階段（一）經(jīng)銷商有關(guān)業(yè)務(wù)人員審查客戶供給資料并安排人員檢查實質(zhì)狀況能否屬實，而后與客戶簽訂《車輛買賣合同3（按揭業(yè)務(wù)）》，連同客戶供給的貸款資料一并提交銀行信貸員進行初審。（二）銀行審查后，由銀行信貸員、經(jīng)銷商車貸部人員與客戶約準時間上門檢查（重要環(huán)節(jié)），主要檢查借錢人的家庭狀況，比如住宅、家庭收入、有無運營車輛的經(jīng)驗、能否有不良喜好等。（三）經(jīng)檢查無疑異后，客戶繳納購車首付款，銀行信貸人員提交業(yè)務(wù)到分行專職審批人進行逐級審批。三、簽署合同、上戶、辦理抵押登記（一）銀行審批通事后（約5個工作日）向經(jīng)銷商發(fā)送貸款通知書，并與客戶簽署《借錢合同》及《抵押合同》，并辦理公證手續(xù)。（二）由經(jīng)銷商業(yè)務(wù)人員陪伴客戶前去當?shù)剀囕v管理部門辦理上戶、掛靠、車輛運營，車隊掛靠等手續(xù)。（三）上戶后三個工作日內(nèi)由經(jīng)銷商業(yè)務(wù)人員及銀行人員陪伴客戶辦理抵押登記，并購買保險，保險的第一得益人一定是貸款經(jīng)辦銀行。四、銀行放款（一）銀行放款前，分行審批中心對各項資料進行審批，主要包含：購車合同原件、首付款收條復(fù)印件、合格證復(fù)印件、4車輛行駛證復(fù)印件、靈活車登記證書原件、車輛發(fā)票原件、車輛照片、車輛足額保險單（原件）、抵押手續(xù)等。（二）審批通事后，并確立經(jīng)銷商已將貸款額的10%保證金存入指定帳戶后，將貸款打入經(jīng)銷商一般帳戶。五、客戶提車（一）經(jīng)銷商確立貸款入帳后，與客戶辦理有關(guān)提車手續(xù)。（二）車輛交給客戶前，一定給按揭車輛安裝GPS定位系統(tǒng)，并做好往后的監(jiān)控工作（重要環(huán)節(jié)）。六、貸后管理（主要指經(jīng)銷商、運輸公司）（一）經(jīng)銷商車貸部要成立客戶檔案，依據(jù)擬訂的催收方案敦促客戶還款，指定特意的貸后代員，采納包含但不限于電話催收、短信催收、寄發(fā)律師函及律師持函上門催收、雇人上門扣車等舉措。（二）掛靠運輸公司應(yīng)全力配合貸后代員催收。1、對已辦理完成貸款手續(xù)，進入還款階段的客戶，掛靠運輸公司每個月要對客戶進行一次檢查，認識客戶實質(zhì)經(jīng)營狀況，每個月面見客戶一次了，并隨時保持電話聯(lián)系，認識客戶實質(zhì)經(jīng)營狀況。2、對客戶經(jīng)營中出現(xiàn)的異樣狀況，有可能影響還款時，5掛靠運輸公司要高度重視，盡可能從側(cè)面進行深入的檢查，并實時向部門主管進行詳盡的報告。3、若客戶已經(jīng)出現(xiàn)沒法實時送還銀行貸款的狀況，掛靠運輸公司要依據(jù)公司的要求，全力配合做好有關(guān)工作。（三）貸后負責(zé)風(fēng)險報告。出現(xiàn)逾期，風(fēng)險可控時向主管領(lǐng)導(dǎo)報告；逾期三期風(fēng)險可能不行控時向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報告，反應(yīng)狀況。（四）客戶累計逾期欠款達到三期，切合經(jīng)銷商回購條件時，提交領(lǐng)導(dǎo)審批后，交公司法律事務(wù)部提起訴訟。附件：銀行制式文本1、收入證明2、擔(dān)保及回購許諾函6職業(yè)及收入證明XX銀行股份有限公司：茲有□（先□生女士），在我單位現(xiàn)擔(dān)當職務(wù)，工作限期年，月薪資收入元，獎金、提成及其余補助收入元，年終盈利及其余元，累計□（□年月）收入元。以上收入我單位已代扣、代繳有關(guān)稅款，且狀況屬實。我單位供給聯(lián)系人及電話以便貴行查問。單位簽章：聯(lián)系人：聯(lián)系電話：年月日————————————————客戶經(jīng)理填寫——————————————檢查方式：電話實地□其余檢查狀況：真切不真切主檢查人署名：協(xié)助檢查人署名：年月日7擔(dān)保及回購許諾函致：XX銀行股份有限公司烏魯木齊河南路支行我公司于貴前進行個人汽車花費貸款按揭業(yè)務(wù)合作，現(xiàn)借錢人因購買車輛資金不足，向你行申請個人汽車花費貸款，車架號，依據(jù)華夏銀行《個人借錢合同》的有關(guān)規(guī)定，我公司鄭重許諾以下；、、我公司保證借錢人將已擁有靈活車登記證書及購車發(fā)票交由華夏銀行作為貸款抵押，并辦理車輛抵押登記、貸款公證和車輛保險等手續(xù)，有關(guān)花費由借錢人擔(dān)當，并對借錢人所借上述貸款擔(dān)當回購責(zé)任。、、在貸款還款期內(nèi)，無論借錢人因何種原由連續(xù)三期或累計六期未如期償還所欠貸款本息，即為違約，貴行有權(quán)排除合同，并由我公司無條件進行回