縣民營(yíng)企業(yè)融資發(fā)展調(diào)研報(bào)告

縣民營(yíng)企業(yè)融資發(fā)展調(diào)研報(bào)告隨著我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速開展，融資難問題已經(jīng)成為中小企業(yè)的首要問題，并嚴(yán)重制約著民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的開展。近年以來，在縣委、縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，縣金融辦準(zhǔn)確把握國(guó)家貨幣政策的新變化，以增加貸款投放為中心，切實(shí)加強(qiáng)金融協(xié)調(diào)效勞工作，深化銀政企合作和工程對(duì)接，加大金融創(chuàng)新力度，進(jìn)一步健全金融體系，全力維護(hù)良好的金融生態(tài)環(huán)境，深化地方金融監(jiān)管，金融系統(tǒng)通過加大信貸資金投入和提供優(yōu)質(zhì)效勞，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)開展做出了積極奉獻(xiàn)。

一、民營(yíng)企業(yè)融資現(xiàn)狀

近年來，圍繞增加投入，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)支持力度，全縣金融系統(tǒng)做了大量工作，縣政府將金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款作為考核的內(nèi)容，并先后投資8000萬元，組建了2家政策性擔(dān)保公司，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)累計(jì)提供融資擔(dān)保1.5億。縣商行推出民營(yíng)企業(yè)信用貸款、企業(yè)聯(lián)保貸款等新模式，縣聯(lián)社推出存款質(zhì)押、城鄉(xiāng)居民小額信用貸款，縣工行推出訂單質(zhì)押貸款，縣農(nóng)行作為全縣三農(nóng)事業(yè)部改革試點(diǎn)行，加大了對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款支持力度，融達(dá)小貸公司累計(jì)為民營(yíng)企業(yè)發(fā)放貸款1.3億元。在一定程度上緩解了民營(yíng)企業(yè)融資難問題。盡管如此，我縣民營(yíng)企業(yè)企業(yè)融資難的問題并未從基本上得到解決，特別是今年以來，隨著國(guó)家信貸政策收緊，民營(yíng)企業(yè)融資需求與供應(yīng)的矛盾更加突出，需引起有關(guān)方面的高度重視，并積極應(yīng)對(duì)。

二、民營(yíng)企業(yè)面臨的問題

(一)銀行貸款難度大

中小企業(yè)的借款，目前主要依賴于銀行，因?yàn)楝F(xiàn)有的民間小額貸款公司、資金互助組織和個(gè)人提供的貸款，無論從數(shù)額上，還是從期限上都難以滿足中小企業(yè)的要求。而國(guó)有商業(yè)銀行，主要效勞于國(guó)有大中型企業(yè)。首先，他們希望包攬數(shù)量大的業(yè)務(wù)，因而對(duì)中小企業(yè)的小型貸款不屑一顧。第二，銀行經(jīng)營(yíng)的原那么之一是：盡量減少呆帳壞賬，而大局部中小企業(yè)進(jìn)行貸款時(shí)，既無人擔(dān)保，又資信度不高，銀行考慮到平安性因素，也不愿意為中小企業(yè)放貸。可見，中小企業(yè)假設(shè)想取得銀行貸款，更是極其困難。

(二)在各種政策上受到不平等對(duì)待

在籌資本錢上，中小企業(yè)明顯高于其他類型的企業(yè);在銀行的利率政策上，中小企業(yè)利率浮動(dòng)的幅度也最高;在融資權(quán)上，中小企業(yè)和大型企業(yè)相比，也明顯不一樣。

(三)融資的風(fēng)險(xiǎn)太高

首先，中小企業(yè)的財(cái)務(wù)管理制度不健全，即使籌集到一些珍貴的資金，也不會(huì)科學(xué)合理地運(yùn)用，這樣就造成相對(duì)較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。其次，一旦中小企業(yè)發(fā)生資金周轉(zhuǎn)失靈的情況，不具備應(yīng)急能力，而且也得不到臨時(shí)的援助。同時(shí)，資金暫時(shí)緊張的情況如果發(fā)生在大企業(yè)中，銀行方面的態(tài)度也較為寬容，但如果發(fā)生在中小企業(yè)中，銀行是不能原諒的。第三，由于各種融資的本錢太高，中小企業(yè)的負(fù)擔(dān)很重，增加了其到期不能歸還本息的風(fēng)險(xiǎn)。

三、中小企業(yè)融資難的原因

(一)企業(yè)自身的原因

1、規(guī)模小，實(shí)力弱，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)。

2、產(chǎn)品單一，業(yè)績(jī)不穩(wěn)定，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。

3、誠(chéng)信意識(shí)不強(qiáng)，資信程度不高。

4、自有資金缺乏，內(nèi)部融資觀念淡泊。

(二)銀行方面的原因

1、貸款審批程序與中小企業(yè)的資金需求不適應(yīng)。

國(guó)有商業(yè)銀行貸款的審批程序是十分嚴(yán)格的，辦理一筆貸款通常需要兩三個(gè)月甚至半年左右的時(shí)間，其中要經(jīng)歷假設(shè)干個(gè)環(huán)節(jié)，再加上擔(dān)保、抵押、登記、評(píng)估、保險(xiǎn)公證等，程序更為復(fù)雜?？墒?，中小企業(yè)對(duì)資金需求的特點(diǎn)是：數(shù)量不多，但到位要快，于是矛盾隨之產(chǎn)生。貸款環(huán)節(jié)多，時(shí)間長(zhǎng)，容易被否認(rèn)等特點(diǎn)，使中小企業(yè)對(duì)貸款望而卻步。

2、銀行提供的信貸品種與中小企業(yè)的開展不適應(yīng)。

(三)外部條件制約

1、資本市場(chǎng)不完善。

面向中小企業(yè)的二板市場(chǎng)顯得太小，中小企業(yè)很難在全國(guó)性的資本市場(chǎng)上籌集資本，對(duì)于絕大多數(shù)中小企業(yè)來說，進(jìn)行直接融資的渠道幾乎都行不通。

2、社會(huì)擔(dān)保抵押制度不健全。

近年來，為了解決中小企業(yè)尋求擔(dān)保困難的問題，我縣相繼成立了幾家貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)。但是，擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，難以滿足中小企業(yè)的需求。

3、社會(huì)信用環(huán)境還需進(jìn)一步優(yōu)化。

中小企業(yè)融資難，很**度上取決于社會(huì)的誠(chéng)信缺失。企業(yè)、銀行假如全都不去真誠(chéng)合作，不但不會(huì)到達(dá)“多贏〞的目的，相反會(huì)產(chǎn)生“皆輸〞的結(jié)果。而其中由于中小企業(yè)的勢(shì)力最為弱小，最終因融資難，資金短缺造成的損失也最為沉重。

(四)國(guó)家穩(wěn)健貨幣政策的影響

1、融資本錢明顯提高。近年來，通過四次提高存貸款利率，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率已由去年初的5.31%提高到6.31%，累計(jì)提高了一個(gè)百分點(diǎn)，企業(yè)融資本錢增加了18.83%。

2、貸款資金使用要求提高。由于銀監(jiān)部門實(shí)施“三法一指引〞政策，企業(yè)和工程業(yè)主貸款使用受到嚴(yán)格限制，貸款資金只能根據(jù)工程內(nèi)容和項(xiàng)目進(jìn)度由銀行分期直接轉(zhuǎn)入第三方，企業(yè)工程外資金需求只能自籌解決。

3、信貸資金緊張局面短期內(nèi)難以改變。今年1季度全國(guó)cpi達(dá)5%，其中，3月份到達(dá)5.4%，創(chuàng)32個(gè)月來的新高，通脹壓力進(jìn)一步加大。當(dāng)前國(guó)家已把控制信貸投放，減少市場(chǎng)流動(dòng)性作為避免通脹的最重要伎倆，在通脹壓力沒有明顯緩解之前，國(guó)家貨幣政策不可能松動(dòng)。

四、解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策

(一)企業(yè)自身要采取積極的措施

1、盡量使規(guī)模合理化，經(jīng)營(yíng)科學(xué)化。

企業(yè)要了解自己的能力狀況。不要過于謹(jǐn)慎控制規(guī)模，浪費(fèi)掉資源;也不能急于擴(kuò)大范圍，結(jié)果力不從心，無法收拾。企業(yè)強(qiáng)大了，再進(jìn)行各種融資就容易得多。

2、重視培養(yǎng)無形資產(chǎn)。

3、加快中小企業(yè)財(cái)務(wù)及人事制度改革的步伐。

很多中小企業(yè)管理不標(biāo)準(zhǔn)，而其中較為突出的是財(cái)務(wù)管理混亂。由于沒有完善的財(cái)務(wù)部門和高素質(zhì)的財(cái)務(wù)人員，企業(yè)對(duì)籌資沒有準(zhǔn)備。不制訂具體的籌資方案與計(jì)劃，融資當(dāng)然困難，而且即使籌集到一些資金，也不能合理有效的運(yùn)用，結(jié)果令融資問題雪上加霜。中小企業(yè)要建立起一種合乎經(jīng)濟(jì)開展規(guī)律和時(shí)代要求的現(xiàn)代企業(yè)制度。

4、勇于嘗試與創(chuàng)新新生的融資方式。

現(xiàn)今，新產(chǎn)生的融資方式有租賃、典當(dāng)融資、票據(jù)貼現(xiàn)融資、小額貸款公司融資、資金互助組織融資等多種方式，中小企業(yè)可以尋求一種適合自己的，加以嘗試。如果行不通，還可以通過尋找合作搭檔、協(xié)議貸款、利用民間力量吸收多方投資等伎倆來解決融資問題。

(二)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的倡議

1、加大宣傳力度，促進(jìn)信用保障體系的建立。

社會(huì)信用體系對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康開展，標(biāo)準(zhǔn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序有著不可替代的作用。我縣已被評(píng)為“金融生態(tài)示范縣〞，應(yīng)以此為契機(jī)，加大宣傳力度，進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。加強(qiáng)國(guó)民誠(chéng)信教育力度，全力提高企業(yè)和個(gè)人的誠(chéng)信意識(shí)，創(chuàng)建一個(gè)良好的社會(huì)信用環(huán)境。推行信用公示制度，用社會(huì)輿論監(jiān)督歹意逃廢銀行債務(wù)的情況。

2、大膽發(fā)展金融創(chuàng)新，滿足中小企業(yè)的要求。

3、要從提高效勞效率、增加效勞品種、改善效勞質(zhì)量三方面入手，以靈活多樣的效勞方式和營(yíng)銷策略與各類公司客戶構(gòu)建起良好的伙關(guān)系，形成銀企互動(dòng)、互惠共贏的格局。

五、下步工作措施

1.圍繞增加貸款投放加強(qiáng)金融協(xié)調(diào)效勞工作。

充沛利用我縣被列為金融生態(tài)縣的有利條件，加大宣傳和工程融資爭(zhēng)取力度，會(huì)同發(fā)改、經(jīng)信、工商聯(lián)等單位，做好融資工程的篩選、推薦和對(duì)接工作，認(rèn)真追蹤落實(shí)銀政企對(duì)接集中簽約工程到位情況;堅(jiān)持按季組織召開金融形勢(shì)分析會(huì)，按月對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款落實(shí)情況進(jìn)行匯總并通報(bào);引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)國(guó)家實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策的新要求，切實(shí)抓住信貸工作的重點(diǎn)和著力點(diǎn)，加大對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能降耗、三農(nóng)和合乎貸款條件的中小企業(yè)融資支持，著力增加貸款投放。

2.加強(qiáng)金融體系建設(shè)，拓寬融資渠道。

3、加大金融創(chuàng)新力度，推進(jìn)金融改革開展。

積極引導(dǎo)和支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和效勞，大力推行訂單質(zhì)押、存貸質(zhì)押、企業(yè)聯(lián)保、中小企業(yè)業(yè)主貸款、城鄉(xiāng)居民小額信用貸款。加強(qiáng)銀行與擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司的合作，放大擔(dān)保公司貸款擔(dān)保系數(shù)至5倍以上，逐步緩解中小企業(yè)和“三農(nóng)〞融資難。深入發(fā)展農(nóng)行“三農(nóng)〞事業(yè)部改革，啟動(dòng)農(nóng)村信用聯(lián)社向農(nóng)村合作銀行轉(zhuǎn)制，協(xié)助銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增金融效勞網(wǎng)點(diǎn)，加大農(nóng)村atm機(jī)、pos機(jī)和轉(zhuǎn)賬投入，進(jìn)一步增強(qiáng)涉農(nóng)金融的輻射范圍和效勞能力。

4、促進(jìn)保險(xiǎn)、證券和融資中介業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)開展。

建立融資中介公司風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，積極引導(dǎo)融資中介和民間投資的開展，加強(qiáng)保險(xiǎn)和證券業(yè)的催促檢查，堅(jiān)持制止違法集資、攬儲(chǔ)和保險(xiǎn)促銷行為，進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)融資中介、保險(xiǎn)和證券業(yè)市場(chǎng)環(huán)境和秩序，促進(jìn)融資中介、保險(xiǎn)和證券業(yè)健康有序開展。

5.加強(qiáng)金融環(huán)境建設(shè)，全力維護(hù)我縣良好的金融生態(tài)環(huán)境。

深入推進(jìn)城鄉(xiāng)信用體系建設(shè)，繼續(xù)發(fā)展金融守信“紅名單〞企業(yè)評(píng)選活動(dòng)，組織發(fā)展不良貸款清收和打擊歹意逃廢金融債務(wù)行為，切實(shí)維護(hù)金融債權(quán)平安。進(jìn)