“黃金天天存、財富日日增”-積存金業(yè)務(wù)培訓(xùn) -沙河口

大連分行2015年4月積存金產(chǎn)品介紹32.1積存金產(chǎn)品簡介積存金是指客戶在我行開立積存金賬戶后，采取定期積存或主動積存的方式，按確定金額購入以黃金為依托的黃金資產(chǎn)權(quán)益，即積存金份額，該份額可以選擇兌換貴金屬實物產(chǎn)品或贖回。

積存金可以理解為是“原料金積存”，客戶購買的是黃金權(quán)益而非實物，其兼具交易和實物投資雙重功能。42.2積存金產(chǎn)品特點（1）積存方式自由選（2）日均定投成本低（3）實物產(chǎn)品隨心兌（4）贖回質(zhì)押變現(xiàn)易（5）起點超低費率優(yōu)（6）通存通兌渠道廣

（1）積存方式自由選定期積存是指客戶開立積存金賬戶并簽訂定期協(xié)議后，設(shè)置每月積存金額，通過按日積存的購買方式，分批買入黃金份額。※具體積存方式：每月倒數(shù)第5天扣除定期積存協(xié)議約定的次月積存金額每日積存金額=每月積存金額÷當(dāng)月交易天數(shù)每日定期積存份額=每日積存金額÷當(dāng)日積存金第一個報價

主動積存是指客戶開立積存金賬戶后，在積存金交易時間段內(nèi)，根據(jù)我行提供的積存金實時報價，主動發(fā)起的單筆購買，交易實時生效、份額實時到賬?！灰讜r間：上海黃金交易所交易日9:30-22:30報價規(guī)則：9:30開始每隔1小時系統(tǒng)準(zhǔn)點報價一次，直到21:30。如報價間隔期內(nèi)黃金市場價格波動超過1%，人工調(diào)整報價。每月同樣積存2000元，不同時點積存的結(jié)果如下：（2）日均定投成本低※結(jié)論：定期積存能有效平抑金價波動（3）實物產(chǎn)品隨心兌兌換品種豐富客戶可用積存金份額在全國工行網(wǎng)點兌換各種我行在售的實物貴金屬產(chǎn)品，包含金銀鉑鈀各類材質(zhì)、所有我行自有品牌產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品。客戶也可在網(wǎng)銀上直接兌換需要的產(chǎn)品，然后選擇就近網(wǎng)點提貨?！W(wǎng)銀兌換目前只能兌換網(wǎng)銀開戶地區(qū)網(wǎng)點庫存產(chǎn)品。延伸兌換上海、廣東地區(qū)已在試點積存金延伸兌換，客戶可用積存金在我行合作的黃金珠寶零售企業(yè)兌換首飾、鉆石等各類產(chǎn)品。※積存金份額不等于兌換實物黃金的克數(shù)積存金兌換實物實際操作是贖回積存金份額獲取資金后再購買實物。積存金價格可以理解為原料金的價格，實物黃金價格除原料價外還包含加工、運輸、利潤等一系列費用，所以往往兩者份額不相等。（4）贖回質(zhì)押變現(xiàn)易贖回：客戶向我行賣出積存金份額獲取資金。積存金贖回價格=積存金積存價格個人客戶單日累計贖回量不超過100公斤（按目前積存價格計算約2600萬），對公客戶單日累計贖回量不超過500公斤（按目前積存價格計算約1.3億）；若需單日贖回超過以上份額的，需提前3個工作日進行網(wǎng)點預(yù)約。我行和客戶協(xié)議約定贖回資金T+3個工作日到賬，實際目前贖回資金是當(dāng)天通過批量方式匯入客戶的資金賬戶，一般為交易日23:00左右?？傂幸延?014年8月份實現(xiàn)贖回資金實時到賬。質(zhì)押：客戶將積存金份額質(zhì)押給我行獲得貸款，質(zhì)押率最高為80%。（5）起點超低費率優(yōu)起點超低積存以200元為起點，按定期積存方式計算每天投資黃金僅需10元。遞進單位：個人主動積存步長1元，法人主動積存步長100元；個人/法人定期積存步長100元。費率優(yōu)惠積存手續(xù)費：個人/法人費率均為0.5%。2014年5月1日起免收個人定期積存手續(xù)費。贖回手續(xù)費：個人1%，法人1.5%；兌換實物產(chǎn)品：免收手續(xù)費并享受兌換優(yōu)惠?！鶅稉Q優(yōu)惠：折扣優(yōu)惠&點差優(yōu)惠兌換優(yōu)惠：以積存金份額兌換實物，可享受98.9%至99.5%的價格折扣，比現(xiàn)金購買實物更優(yōu)惠。兌換公式：產(chǎn)品銷售金額=積存金份額*當(dāng)日積存價/折扣率+差價注：差額資金對應(yīng)部分不享受折扣。（5）起點超低費率優(yōu)11（6）通存通兌渠道廣通存：全國網(wǎng)點、電子銀行等渠道開戶、積存、贖回積存金。通兌：可跨區(qū)域在全國超過5000個工行網(wǎng)點兌換我行在售的各類貴金屬實物產(chǎn)品。渠道實現(xiàn)功能開戶、積存、查詢、贖回、兌換實物、協(xié)議管理、銷戶等柜面網(wǎng)銀開戶、積存、查詢、贖回、兌換實物、協(xié)議管理、銷戶等個人手機銀行開戶、積存、查詢、贖回、協(xié)議管理等12份額轉(zhuǎn)讓

和個人/法人轉(zhuǎn)帳匯款類似，個人之間或法人之間可進行積存金份額轉(zhuǎn)讓，我行收取一定的轉(zhuǎn)讓手續(xù)費。預(yù)計于今年11月開通。份額轉(zhuǎn)換

積存金和賬戶金可互相轉(zhuǎn)換份額，目前在部分分行試點，待成熟后推廣。ATM取現(xiàn)

個人客戶使用積存金資金賬戶卡在ATM機可直接取現(xiàn)金，正在立項中。2.3積存金功能提升132.4積存金收益點(支行、網(wǎng)點)收益核算：1、積存和贖回手續(xù)費分配：分行80%、總行20%。2014年法人積存手續(xù)費總行20%部分按季度全額返還給分行。2、資產(chǎn)池由總行統(tǒng)一運作，運作收益根據(jù)各行資產(chǎn)池規(guī)模按月計算、不定期返還、年底進行清算。3、積存兌換實物收益比照實物銷售。14貴金屬與其他業(yè)務(wù)的收益比較注：以基礎(chǔ)金價250元/克、銀價3.4元/克為例（摘自總行2015年財務(wù)分析報告）生肖郵票全套銀96克產(chǎn)品介紹（二）賣點4：生肖郵票是中國民間收藏的千里馬30年前價格僅為6.4元/版的兩整版猴票（1980年T46庚申年猴郵票八十枚全張），目前已破150萬大關(guān)，而辛酉年雞票（1981年張仃著）價值也水漲船高，已升值千倍！生肖郵票是中國民間收藏的千里馬，門檻雖低，價值回報拔得頭籌！賣點5：由中國郵政官方批準(zhǔn)權(quán)威發(fā)行

《第一二三輪生肖郵票大全套》由中國郵政審批（郵票函【2014】2