十二月上旬《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》銀行從業(yè)資格整理與復(fù)習(xí)卷（含答案和解析）

十二月上旬《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》銀行從業(yè)資格整理與復(fù)習(xí)卷（含答案和解析）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、下列對(duì)利息率的分類不是按同一標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A、固定利率與浮動(dòng)利率B、基準(zhǔn)利率和基礎(chǔ)利率C、基礎(chǔ)利率與浮動(dòng)利率【參考答案】：C【解析】：利息率的主要種類包括固定利率與浮動(dòng)利率、存款利率與貸款利率、基準(zhǔn)利率和基礎(chǔ)利率。2、下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是（）。A、將客戶信息提供給合作的保險(xiǎn)公司B、為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請(qǐng)書再度用做打印紙C、將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)【參考答案】：C【解析】：銀行業(yè)務(wù)管理中合規(guī)管理部分。3、定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表是（）。A、整存整取B、整存零取C、存本取息【參考答案】：A【解析】：根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為以下四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中。整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。4、中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。在該過程中，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）。A、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策C、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策【參考答案】：A【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：中央銀行賣出證券是在運(yùn)用公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)這項(xiàng)貨幣政策工具。該項(xiàng)貨幣政策工具的運(yùn)用會(huì)帶來超額存款準(zhǔn)備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場(chǎng)利率上升的結(jié)果，在題、干所述過程中，中央銀行只使用了一種貨幣政策工具：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。5、（）是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。A、備用信用證B、信用證C、開立信貸證明【參考答案】：A【解析】：備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。故本題選A。6、貨幣的價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為（）。A、在商品交換中起到媒介作用B、與信用買賣和延期支付相聯(lián)系C、衡量商品價(jià)值量的大小【參考答案】：C【解析】：貨幣的價(jià)值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價(jià)值量大小的作用。7、在現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。A、保持國(guó)家外匯儲(chǔ)備的適度增長(zhǎng)B、保持貨幣幣值穩(wěn)定．并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C、保證充分就業(yè)【參考答案】：B【解析】：我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。8、2008年新修訂的（）在行政法規(guī)層面明確取消了強(qiáng)制結(jié)售匯制度。A、《銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法》B、《外匯管理?xiàng)l例》C、《中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行間外匯市場(chǎng)交易匯價(jià)和銀行掛牌匯價(jià)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》【參考答案】：B【解析】：2008年新修訂的《外匯管理?xiàng)l例》確立了均衡監(jiān)管思路，并在行政法規(guī)層面明確取消了強(qiáng)制結(jié)售匯制度。9、下列不屬于成長(zhǎng)期特點(diǎn)的是（）。A、成長(zhǎng)期是一個(gè)行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期B、新產(chǎn)品得到市場(chǎng)充分認(rèn)可，需求量大幅增加C、這一時(shí)期的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力不大、【參考答案】：C【解析】：成長(zhǎng)期是一個(gè)行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期，行業(yè)利潤(rùn)迅猛增加。在這個(gè)階段，新產(chǎn)品得到市場(chǎng)充分認(rèn)可，需求量大幅增加，價(jià)格穩(wěn)步提高，逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤(rùn)的增長(zhǎng)，進(jìn)入該行業(yè)的企業(yè)數(shù)量不斷增加，出現(xiàn)新舊企業(yè)之間和新舊產(chǎn)品之間激烈競(jìng)爭(zhēng)的局面。因此，這一時(shí)期的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力非常巨大。10、（）是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。A、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)B、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)C、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司【參考答案】：A【解析】：保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，它包括保險(xiǎn)專業(yè)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)是指接受委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的或者保險(xiǎn)事故評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損理算等業(yè)務(wù)，并按約定收取報(bào)酬的機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)部門批準(zhǔn)，依法登記注冊(cè)、受托管理保險(xiǎn)資金的金融機(jī)構(gòu)。11、下列機(jī)構(gòu)中，在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是（）。A、農(nóng)村資金互助社B、農(nóng)村信用社C、村鎮(zhèn)銀行【參考答案】：B【解析】：本題考查農(nóng)村信用社的知識(shí)。農(nóng)村信用社成為“三農(nóng)服務(wù)”的社區(qū)和地方金融機(jī)構(gòu)，是主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分。12、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，且檢查人員不得少于（），并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。A、七人B、二人C、三人【參考答案】：B13、以下關(guān)于匯率的分類錯(cuò)誤的是（）。A、基本匯率和套算匯率B、即期匯率和遠(yuǎn)期匯率C、官方匯率和公定匯率【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)應(yīng)該是官方匯率和市場(chǎng)匯率。14、債券票面利息與購(gòu)買價(jià)格之間的比率是（）。A、名義收益率B、即期收益率C、到期收益率【參考答案】：B【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率；即期收益率，是債券票面利息與購(gòu)買價(jià)格之間的比率。持有期收益率，是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率。15、商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、違約風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：違約風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的一種。16、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，（）。A、該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B、該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息C、該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人【參考答案】：C【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照“內(nèi)幕交易”規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。17、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）業(yè)務(wù)。A、綜合授信服務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)C、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)【參考答案】：C【解析】：財(cái)務(wù)顧問服務(wù)包括：①財(cái)務(wù)融資顧問；②財(cái)務(wù)制度顧問；③財(cái)務(wù)重組顧問；④投資理財(cái)顧問；⑤收購(gòu)兼并顧問。其中，投資理財(cái)顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。18、債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本（）以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。A、二十分之一B、十分之一C、五分之一【參考答案】：B19、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【參考答案】：A【解析】：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門。故選A。20、從支出角度計(jì)算GDP，私人購(gòu)買的住房支出屬于（）。A、私人消費(fèi)B、投資C、凈出口【參考答案】：B【解析】：本題考查GDP的計(jì)算因素。從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三部分構(gòu)成。其中，投資也成為資本形成，包括固定資本形成（其中包含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分。21、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。A、良好聲譽(yù)B、專有技術(shù)C、商標(biāo)權(quán)【參考答案】：A【解析】：銀行最重要的無形資產(chǎn)是良好的聲譽(yù)。22、匯率貼水的含義是指（）。A、官方匯率比市場(chǎng)匯率貴B、官方匯率比市場(chǎng)匯率便宜C、遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜【參考答案】：C【解析】：遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。23、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是（）。A、向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B、除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠧、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。24、關(guān)于成本收入比下列說法不正確的是（）。A、在資金投入環(huán)節(jié)提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重．將存貸比提高到合理水平B、成本收入比=(營(yíng)業(yè)費(fèi)用／營(yíng)業(yè)收入)×100％C、營(yíng)業(yè)凈收入=營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出-費(fèi)用【參考答案】：B【解析】：成本收入比=(營(yíng)業(yè)費(fèi)用／營(yíng)業(yè)凈收入)×100％。25、在撤銷權(quán)中，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A、1年內(nèi)B、2年內(nèi)C、5年內(nèi)【參考答案】：C【解析】：自債務(wù)A．Cs行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。26、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）。[2015年10月真題]A、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能B、資源配置功能C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能【參考答案】：B【解析】：金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場(chǎng)通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。27、（）是銀行增加一級(jí)資本最快捷的方式。A、發(fā)行普通股B、留存利潤(rùn)C(jī)、次級(jí)債券【參考答案】：B【解析】：一級(jí)資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)。普通股是銀行核心一級(jí)資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來說，其成本相對(duì)要低得多。28、下列不是國(guó)際清算銀行創(chuàng)始國(guó)的是（）。A、英國(guó)B、意大利C、西班牙【參考答案】：C29、金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)不包括（）。A、銀行不斷加深參與金融市場(chǎng)的程度，將會(huì)使自身的風(fēng)險(xiǎn)管理的難度越來越大B、隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，會(huì)增強(qiáng)銀行的資金來源C、大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失【參考答案】：B【解析】：金融市場(chǎng)的發(fā)展在為銀行提供有利條件的同時(shí)，也對(duì)銀行形成了巨大的挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在：①隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)風(fēng)波對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來越大。②金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。③隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，一方面，大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，會(huì)減少銀行的資金來源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。30、下列銀行保函品種中，屬于融資類保函的是（）。A、投標(biāo)保函B、借款保函C、履約保函【參考答案】：B【解析】：融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函和延期付款保函。31、與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（）。A、開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同B、受益人不同C、開證申請(qǐng)人不同【參考答案】：A【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：本題考查備用信用證的特點(diǎn)。1）信用證在受益人完成信用證規(guī)定的條件后，開證行保證向受益人付款；而備用信用證是在受益人提出開證申請(qǐng)人未履行付款責(zé)任的情況下，由開證行負(fù)責(zé)對(duì)受益人付款；2）信用證是受益人完成信用證規(guī)定的條件后開證行付款，而備用信用證是在開證申請(qǐng)人未完成付款義務(wù)的情況下，由開證行代為付款；3）信用證是開證行的主動(dòng)付款，而備用信用證是開證行的被動(dòng)付款；4）信用證一定為受益人利用，而備32、張某因不服稅務(wù)局查封財(cái)產(chǎn)決定向上級(jí)機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議，要求撤銷查封決定．但沒有提出賠償請(qǐng)求。復(fù)議機(jī)關(guān)經(jīng)審查認(rèn)為該查封決定違法。決定予以撤銷。對(duì)于查封決定造成的財(cái)產(chǎn)損失，復(fù)議機(jī)關(guān)正確的做法是什么?（）A、解除查封的同時(shí)決定被申請(qǐng)人賠償相應(yīng)的損失B、解除查封的同時(shí)就損失問題進(jìn)行調(diào)解C、解除查封的同時(shí)要求申請(qǐng)人增加關(guān)于賠償?shù)膹?fù)議申請(qǐng)【參考答案】：A【解析】：《行政復(fù)議法》第29條第2款規(guī)定：“申請(qǐng)人在申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)沒有提出行政賠償請(qǐng)求的。行政復(fù)議機(jī)關(guān)在依法決定撤銷或者變更罰款。撤銷違法集資、沒收財(cái)物、征收財(cái)物、攤派費(fèi)用以及對(duì)財(cái)產(chǎn)的查封、扣押、凍結(jié)等具體行政行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)責(zé)令被申請(qǐng)人返還財(cái)產(chǎn)，解除對(duì)財(cái)產(chǎn)的查封、扣押、凍結(jié)措施，或者賠償相應(yīng)的價(jià)款?！睋?jù)此，張某在申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)沒有提出賠償請(qǐng)求，復(fù)議機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在撤銷查封決定的同時(shí)，責(zé)令稅務(wù)局賠償因查封決定給張某造成的財(cái)產(chǎn)損失。答案選A。33、根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本為（）。[2013年11月真題]A、最低注冊(cè)資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、監(jiān)管資本【參考答案】：B34、建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A、指定代理B、委托代理C、無權(quán)代理【參考答案】：B【解析】：委托代理一般是建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，其中多數(shù)是合同關(guān)系。35、留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)（）。A、順序受償B、平均受償C、優(yōu)先受償【參考答案】：C【解析】：留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。36、某銀行資本利潤(rùn)率為20%，股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤(rùn)率為（）。A、5%B、24%C、20%【參考答案】：A【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：資產(chǎn)利潤(rùn)率＝資本利潤(rùn)率/股權(quán)乘數(shù)，即20%/4＝5%。37、單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A、期貨交易保證金B(yǎng)、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金C、注冊(cè)驗(yàn)資【參考答案】：C【解析】：?jiǎn)挝淮婵钊擞糜谝韵绿囟ㄓ猛镜馁Y金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。D項(xiàng)，單位存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要可以開立臨時(shí)存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。38、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（）。A、商業(yè)銀行B、政策性銀行C、基金管理公司【參考答案】：C【解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。39、下列實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。A、變相提高存款利率吸收存款B、低于基準(zhǔn)利率吸收存款C、低于基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款【參考答案】：A【解析】：實(shí)踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。40、（）是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A、市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩．商業(yè)銀行無法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。41、（）是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。A、預(yù)期損失B、非預(yù)期損失C、極端損失【參考答案】：C【解析】：實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失。其中，極端損失是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。42、下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。A、管理人應(yīng)當(dāng)及時(shí)擬訂破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案．提交債權(quán)人委員會(huì)討論B、變價(jià)出售破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)通過拍賣進(jìn)行．債權(quán)人會(huì)議另有決議的除外C、破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價(jià)出售。企業(yè)變價(jià)出售時(shí)．可以將其中的無形資產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)單獨(dú)變價(jià)出售【參考答案】：A【解析】：管理人應(yīng)當(dāng)及時(shí)擬訂破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案，提交債權(quán)人會(huì)議討論。43、商業(yè)銀行主要運(yùn)用（）確定資產(chǎn)回報(bào)水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等要素，確保各項(xiàng)計(jì)劃目標(biāo)一致，平衡銜接。A、資本管理模型B、負(fù)債管理模型C、資產(chǎn)負(fù)債組合模型【參考答案】：C44、《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》是于（）年下發(fā)的。A、1996B、2006C、2008【參考答案】：B【解析】：近幾年，反商業(yè)賄賂是各行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)防范和整治的領(lǐng)域。2006年2月，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》。45、商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、違約風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：違約風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的一種。46、為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新所遵守的（）原則。A、信息充分披露B、成本可算C、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)【參考答案】：A【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題47、銀行買入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。[2015年10月真題]A、現(xiàn)鈔賣出價(jià)B、現(xiàn)匯買入價(jià)C、現(xiàn)鈔買入價(jià)【參考答案】：C【解析】：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）是銀行賣出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。48、下列關(guān)于不良貸款的說法中，不正確的是（）。A、貸款存續(xù)期內(nèi)，貸款人應(yīng)通過風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后檢查等措施，對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類或調(diào)整B、不良貸款管理是根據(jù)不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度采取不同措施，化解和防控信貸風(fēng)險(xiǎn)的過程C、貸款人應(yīng)通過科學(xué)合理的管理方法與流程，對(duì)所有貸款實(shí)行全面、精細(xì)化管理【參考答案】：C【解析】：不良貸款管理是根據(jù)不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度采取不同措施，化解和防控信貸風(fēng)險(xiǎn)的過程。貸款存續(xù)期內(nèi)，貸款人應(yīng)通過風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后檢查等措施。對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類或調(diào)整，對(duì)于符合不良貸款特征的，要及時(shí)納入不良貸款管理，以真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量，并通過科學(xué)合理的管理方法與流程，對(duì)不良貸款實(shí)行全面、精細(xì)化管理。49、從支出角度計(jì)算GDP，私人購(gòu)買的住房支出屬于（）。A、私人消費(fèi)B、投資C、凈出口【參考答案】：B【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：本題考查GDP的計(jì)算因素。從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三部分構(gòu)成。其中，投資也成為資本形成，包括固定資本形成（其中包含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分。50、（）是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求大大增加．而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)．由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。A、最后貸款人制度B、存款保險(xiǎn)制度C、金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度【參考答案】：A【解析】：最后貸款人制度是中央銀行的一項(xiàng)職責(zé)。是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求大大增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)．由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、當(dāng)人們預(yù)期（）時(shí)，會(huì)使貨幣需求減少。A、物價(jià)水平下降、貨幣貶值B、物價(jià)水平上升、貨幣貶值C、物價(jià)水平下降、貨幣升值【參考答案】：B【解析】：貨幣需求在一定程度上受到人們的主觀意志和心理活動(dòng)的影響。當(dāng)人們預(yù)期物價(jià)水平上升、貨幣貶值時(shí)，會(huì)減少貨幣持有量，則貨幣需求減少。2、目前，中國(guó)人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為不包括（）。A、金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為B、金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為C、金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為【參考答案】：A【解析】：《中國(guó)人民銀行法》第32條規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為：與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為：執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為：執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫的行為；執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。3、連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A、6B、24C、36【參考答案】：A【解析】：《擔(dān)保法》第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。4、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指（）。A、商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期****B、商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期該持有的資本C、商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的定義。5、下列實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。A、變相提高存款利率吸收存款B、低于基準(zhǔn)利率吸收存款C、低于基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款【參考答案】：A【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：實(shí)踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。6、公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。A、42371B、42403C、42433【參考答案】：B【解析】：我國(guó)公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。7、李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職位之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。A、貪污罪B、洗錢罪C、挪用資金罪【參考答案】：C8、降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的（）。A、資金周轉(zhuǎn)率下降B、貨幣創(chuàng)造能力上升C、貨幣創(chuàng)造能力下降【參考答案】：B【解析】：法定存款準(zhǔn)備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少；反之，法定存款準(zhǔn)備金率越低，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。因此，降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。9、下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是（）。A、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力B、不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定或損害社會(huì)公共利益C、年齡必須達(dá)到18周歲以上【參考答案】：C【解析】：民事法律行為應(yīng)具備的條件有：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實(shí)，不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定或損害社會(huì)公共利益。10、下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露的公司治理信息的是（）。A、外部監(jiān)事工作情況B、年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況C、股東大會(huì)構(gòu)成及其基本情況【參考答案】：C【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：（1）年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況；（2）董事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；（3）獨(dú)立董事工作情況；（4）監(jiān)事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；（5）外部監(jiān)事工作情況；（6）高級(jí)管理層構(gòu)成及其基本情況；（7）商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員薪酬；（8）商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；（9）銀行對(duì)本行公司治理的整11、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實(shí)特征?？陀^方面要件不包括（）。A、危害金融管理秩序的行為B、金融犯罪的行為對(duì)象C、金融犯罪的自然人主體【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。12、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括（）。A、接管B、查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶C、撤銷【參考答案】：B【解析】：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。13、貨幣的本質(zhì)是（）。A、交換價(jià)值B、使用價(jià)值C、固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品【參考答案】：C【解析】：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。14、我國(guó)行使管理利率權(quán)限的機(jī)關(guān)是（）。A、中國(guó)人民銀行B、國(guó)務(wù)院C、各銀行類金融機(jī)構(gòu)【參考答案】：A【解析】：在我國(guó)，中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)，其他任何單位無權(quán)制定利率。15、在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立（）。A、人文關(guān)懷B、個(gè)人主義C、團(tuán)隊(duì)精神【參考答案】：C【解析】：在工作中，團(tuán)隊(duì)合作原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)該樹立團(tuán)隊(duì)精神。三、判斷題（共20題，每題1分）1、商業(yè)銀行各分行要對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計(jì)核算，確保理財(cái)產(chǎn)品資金來源和運(yùn)用一一對(duì)應(yīng)、期限一一對(duì)應(yīng)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行總行要對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計(jì)核算，確保理財(cái)產(chǎn)品資金來源和運(yùn)用一一對(duì)應(yīng)、期限一一對(duì)應(yīng)。2、行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。【參考答案】：正確【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】偽造貨幣罪的客觀方面是非法制造外觀上足以使一般人認(rèn)為是貨幣的假貨幣，妨害貨幣信用的行為。因此，行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。只要實(shí)施了偽造行為，即便在偽造過程中被發(fā)現(xiàn)、無法計(jì)算面額的，可以不用認(rèn)定犯罪數(shù)額，而根據(jù)犯罪情節(jié)決定刑罰。3、不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。4、存貸比是衡量銀行安全性的主要指標(biāo)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：存貸比是衡量銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)。5、商業(yè)銀行資本充足可以增強(qiáng)公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業(yè)銀行的資本應(yīng)該越多越好。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：銀行的實(shí)際情況是：既有資本不足的困難，也有資本過多的隱憂，因此，銀行理想的資本目標(biāo)應(yīng)為：適量資本。6、股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）【參考答案】：正確【解析】：貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。7、事業(yè)單位法人不以營(yíng)利為目的，其參與的所有商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都不會(huì)取得收益。【參考答案】：錯(cuò)誤【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】事業(yè)單位法人組織不以營(yíng)利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，但有時(shí)也能取得一定的收益。8、保持國(guó)際收支平衡是保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)安全的重要條件。（）【參考答案】：正確【解析】：保持國(guó)際收支平衡是保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)安全的重要條件。巨額的國(guó)際收支逆差可能導(dǎo)致外匯市場(chǎng)對(duì)本幣信心的喪失、資本的大量外流、外匯儲(chǔ)備的急劇下降、本幣的大幅貶值，甚至導(dǎo)致嚴(yán)重的貨幣和金融危機(jī)。而長(zhǎng)期、巨額的國(guó)際收支順差，既使大量的外匯儲(chǔ)備閑置，造成資源浪費(fèi)，又常常因?yàn)橘?gòu)買大量的外匯而增加本國(guó)貨幣投放，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)通貨膨脹壓力增加。9、赫斯塔特銀行的倒閉是巴塞爾委員會(huì)產(chǎn)生的直接原因。（）【參考答案】：正確【解析】：1974年，美國(guó)、英國(guó)、原聯(lián)邦德國(guó)和阿根廷的跨國(guó)銀行相