2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理考前沖刺試卷A卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理考前沖刺試卷A卷含答案單選題（共100題）1、銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負債表上的所有者權益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等，即資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分，則該資本屬于商業(yè)銀行資本概念中的（）。A.賬面資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.實體資本【答案】A2、2016年，某公司2016年凈利潤650萬元，年末總資產(chǎn)為10200萬元，假設2015年年末總資產(chǎn)6600萬元。則該公司資產(chǎn)凈利率為（）。A.9.54％B.11.05％C.14.54％D.12.6％【答案】B3、我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務種類和運營方式中，()是最容易引起操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。A.柜面業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.個人信貸業(yè)務D.資金交易業(yè)務【答案】A4、組合貸款層面的行業(yè)風險屬于（）。A.系統(tǒng)風險B.非系統(tǒng)風險C.特定風險D.宏觀風險【答案】A5、內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括()A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性B.會計記錄和財務報告的準確性C.內(nèi)部控制的有效性D.基層員工的待遇情況【答案】D6、《巴塞爾新資本協(xié)議》認為()包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.國別風險B.法律風險C.聲譽風險D.流動性風險【答案】B7、下列各項中，不屬于失職違規(guī)情形的是（）。A.對客戶進行誤導B.從事超越授權交易C.惡意毀損資產(chǎn)D.支配超出權限的資金額度【答案】C8、對于風險限額管理中超限額的處置，應由（）負責組織落實。A.董事會B.首席風險官C.風險管理部門D.股東大會【答案】C9、單位工程施工組織設計以（）為主要對象編制的施工組織設計，對（）。A.若干單位工程組成的群體工程或特大型工程項目；整個項目的施工過程起到統(tǒng)籌規(guī)劃、重點控制的作用B.單位工程；單位工程的施工工程起指導和制約作用C.分部工程或?qū)ｍ椆こ蹋痪唧w指導其施工工程D.專項工程；單位工程的施工工程起指導和制約作用【答案】B10、下列關于商業(yè)銀行市場風險限額管理的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務的性質(zhì)、規(guī)模、復雜程度和風險承受能力設定限額B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分C.市場風險限額管理應完全獨立于流動性風險等其他風險類別的限額管理D.管理層應當根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進行調(diào)整【答案】C11、（2020年真題）下列關于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。A.次級、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款，屬于關注類貸款C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應按照五級進行分類D.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款【答案】D12、()被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的()。A.保險；確定性B.風險；不確定性C.保險；不確定性D.風險；確定性【答案】B13、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行這部分貸款面臨的是()。A.產(chǎn)流動性風險B.負債流動性風險C.流動性過剩D.流動性短缺【答案】A14、在正常使用條件下，供熱與供冷工程的最低保修期限為（）。A.1個采暖期、供冷期B.2個采暖期、供冷期C.兩年D.一年【答案】B15、自評工作的原則中，()原則是指自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆印.全面性B.及時性C.客觀性D.重要性【答案】C16、按照銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競爭論，認為銀行業(yè)先天存在（）的悖論。A.壟斷與競爭B.成本和收益C.風險和收益D.擴張和風險【答案】A17、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是4億元，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】C18、土地總登記申請與其他的土地登記申請最大的不同是（）。A.申請方法的不同B.申請人的不同C.土地登記通告的發(fā)布D.申請接受單位的不同【答案】C19、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與()中的較髙者。A.0.03%B.0.05%C.0.3%D.0.5%【答案】A20、（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A.凈頭寸B.總頭寸C.交易D.頭寸【答案】A21、下列各項中不是風險處置糾正的內(nèi)容的是（）。A.風險糾正B.風險防范C.市場退出D.風險救助【答案】B22、()主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。A.抵押B.保證C.留置D.質(zhì)押【答案】C23、風管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力P<500Pa為（）。A.低壓系統(tǒng)B.中壓系統(tǒng)C.高壓系統(tǒng)D.超高壓系統(tǒng)【答案】A24、下列關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內(nèi)容的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑B.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等C.戰(zhàn)略目標決定了實現(xiàn)路徑D.各家商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應當是一致的【答案】D25、戰(zhàn)略風險屬于一種（）。A.短期的顯性風險B.短期的潛在風險C.長期的顯性風險D.長期的潛在風險【答案】D26、()是通過有效地授權審批和監(jiān)督機制來防范法律風險并采取適當?shù)拇胧﹣斫档椭卮蠓娠L險的過程。A.法律風險的識別B.法律風險的監(jiān)測C.法律風險的評估D.法律風險的控制和緩釋【答案】D27、下列各項中，不屬于土地總登記準備工作的是（）。A.組織準備B.行政準備C.公告準備D.技術準備【答案】C28、（2021年真題）針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應側(cè)重于（）A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息C.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本金和利息D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】A29、某企業(yè)從銀行提出1年期的貸款申請，該貸款的貸款年利率為15%，根據(jù)歷史經(jīng)驗，同類評級的企業(yè)違約后，回收率為20%，若1年期的無風險年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風險中性定價模型該客戶在1年內(nèi)的違約概率為()。A.9%B.10%C.11%D.12%【答案】C30、過去3年，某企業(yè)集團的經(jīng)營重點逐步從機械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)以上信息，下列選項敘述正確的是()。A.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團的償債能力很強B.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團的盈利能力C.該企業(yè)集團的短期償債能力較弱D.該企業(yè)集團投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失【答案】C31、下列選項不屬于商業(yè)銀行作出的預先評估聲譽風險事件的是(?)。A.監(jiān)管機構對商業(yè)銀行的盈利預期B.商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益C.監(jiān)管機構責令整改的不利信息／事件D.影響客戶或公眾的政策性變化等【答案】A32、下列關于遠期利率合約的說法，不正確的是()。A.遠期利率可由即期利率曲線推斷B.遠期利率合約是一項表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務C.遠期利率合約協(xié)定利率的期限通常是1個月至1年D.債權人通過賣出遠期利率合約，保證了未來的投資收益，規(guī)避了利率可能下降帶來的風險【答案】B33、等同于貸款的授信業(yè)務，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。A.100％B.50％C.20％D.0【答案】A34、對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風險計量模型的最大難題是（）。A.計量模型假設條件太多，與實踐不符B.計量模型運用數(shù)理知識較多，難以掌握C.計算機系統(tǒng)無法支持復雜的模型運算D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障【答案】D35、施工項目信息按管理工作流程標分類分為計劃信息、執(zhí)行信息、檢查信息和（）。A.戰(zhàn)略信息B.策略信息C.業(yè)務信息D.反饋信息【答案】D36、商業(yè)銀行的（）承擔操作風險的直接責任，并負責操作風險自我評估的實施與優(yōu)先排序。A.董事會風險管理委員會B.合規(guī)部門C.業(yè)務部門D.風險管理部門【答案】C37、根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】C38、商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機構，并根據(jù)該機構提供的調(diào)查報告，與某企業(yè)簽訂了一份長期有抵押貸款合同。之后由于經(jīng)濟形勢惡化導致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價值嚴重貶損。在這起風險事件中，()應當承擔風險損失的最終責任。A.貸款企業(yè)B.專業(yè)調(diào)查機構C.貸款審批人D.商業(yè)銀行【答案】D39、按照巴塞爾委員會的分類，下列屬于流動性最差的資產(chǎn)是（）。A.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券B.無法出售的貸款C.可以出售但在不利情況下可能會喪失流動性的證券D.商業(yè)銀行可出售的貸款組合【答案】B40、（2021年真題）下列關于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關部門、機構在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責B.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點是“一部門主管、多部門配合”D.國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭組織【答案】D41、土地權利變動只有到土地登記機構辦理登記后才產(chǎn)生法律效力是指土地登記（）。A.采用形式審查主義B.采用意思主義立法C.采用形式主義立法D.采取實質(zhì)審查主義【答案】C42、（2022年7月真題）2010年版《巴塞爾協(xié)議III》全面強化了資本監(jiān)管,其相比《巴塞爾協(xié)議II》的重要改進不包括（）A.重新提出資本底線要求B.改進風險權重計量方法C.提高資本充足率監(jiān)管標準D.重新界定監(jiān)管資本的構成【答案】A43、某商業(yè)銀行2016年度資產(chǎn)負債表顯示，其在中國人民銀行超額準備金存款為43億，庫存現(xiàn)金為11億，人民幣各項存款期末余額為2138億，則該銀行人民幣超額備付金率為（）。A.2.53％B.2.76％C.2.98％D.3.78％【答案】A44、債務人因所在國發(fā)生政治沖突、政權更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風險是指()。A.間接國別風險B.主權風險C.政治風險D.宏觀經(jīng)濟風險【答案】C45、我國監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得______，比巴塞爾委員會規(guī)定的______個百分點。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】B46、在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，()是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風險之一。A.內(nèi)部欺詐風險B.產(chǎn)品設計缺陷風險C.外部欺詐風險D.業(yè)務外包風險【答案】C47、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002-2007年間，其貨款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險B.聲譽風險、市場風險和操作風險C.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險【答案】A48、（2019年真題）商業(yè)銀行的零售存款通常被認為是（）。A.來源集中，流動性風險高B.來源分散，流動性風險低C.來源分散，流動性風險高D.來源集中，流動性風險低【答案】B49、國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點不包括（）。A.它是基于會計核算的劃分B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進人四類賬戶的標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準C.直接面對風險管理的各項要求D.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持【答案】C50、20世紀80年代以后，商業(yè)銀行的風險管理進人（）。A.全面風險管理模式階段B.資產(chǎn)風險管理模式階段C.負債風險管理模式階段D.資產(chǎn)負債風險管理模式階段【答案】A51、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。A.有效流動性風險B.識別流動性風險C.市場流動性風險D.融資流動性風險【答案】D52、商業(yè)銀行在使用權重法計量信用風險資本時，（）不屬于合格信用緩釋工具。A.上市公司發(fā)行的債券B.人民銀行發(fā)行的票據(jù)C.黃金D.商業(yè)銀行承兌匯票【答案】A53、下列關于資本監(jiān)管的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行的核心資本具備兩個特征：一是應能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的任何損失；二是隨時可以動用B.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%C.未分配利潤屬于核心資本D.少數(shù)股權屬于附屬資本【答案】D54、某銀行2015年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）億元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】A55、下列屬于不公平競爭行為的是()。A.某銀行為了提高對客戶服務技巧的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金額產(chǎn)品和服務的特點及技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務C.某銀行在向客戶推銷信用卡時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成【答案】D56、()是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。A.主權風險B.傳染風險C.轉(zhuǎn)移風險D.貨幣風險【答案】C57、以下說法中不正確的是（）。A.違約頻率是事后的檢驗結(jié)果B.違約概率和違約頻率不是同一個概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的D.違約概率是分析模型作出的事前預測【答案】C58、下列情形不能引發(fā)債務人之間的違約相關性的是()。A.債務人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標準B.銀行貸款利率提高C.債務人所在地區(qū)經(jīng)濟下滑D.債務人投資項目發(fā)生重大損失【答案】D59、引入攝像機的電纜要有（）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】A60、假設某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】D61、建筑物在施工期，樓梯口、電梯廳門口、樓梯邊以及其他臨邊處均要設置臨時護欄，且有可靠的強度，護欄高度不低于（）m。A.1.2B.1.5C.1D.1.3【答案】A62、商業(yè)銀行的信用風險管理不應當僅僅停留在單筆貸款層面上，而應當在貸款組合的層面上進行綜合考量，這是因為（）。A.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進行風險管理，有利于提高工作效率B.組合層面上的風險管理以單筆貸款層面上的風險管理為基礎，同時又促進后者的進一步完善C.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進行風險管理，有利于擴大規(guī)模經(jīng)濟D.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性，貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總【答案】D63、核心存款比例等于（）。A.核心存款/總資產(chǎn)B.核心存款/貸款總額C.貸款總額/核心存款D.貸款總額/總資產(chǎn)【答案】A64、以下行為屬于內(nèi)部欺詐的是()。A.歧視及差別待遇事件B.黑客攻擊損失C.自然災害損失D.未經(jīng)授權交易導致資金損失【答案】D65、技術復核（工程預檢）由（）組織，質(zhì)量工程師、現(xiàn)場工程師、內(nèi)業(yè)技術工程師、班組長等參加，并做好記錄。A.項目經(jīng)理B.項目副經(jīng)理C.項目部總工程師D.項目部專業(yè)工程師【答案】C66、下列不屬于常用的市場限額風險的是()A.頭寸限額B.敏感度限額C.幣種限額D.定價限額【答案】D67、下列屬于客戶評級的專家判斷法的是()。A.5CS系統(tǒng)B.5PS系統(tǒng)C.CAMELS系統(tǒng)D.以上都是【答案】D68、（）是一個國家乃至全球經(jīng)濟和金融體系的核心支柱。A.保險公司B.證券公司C.銀行中介D.商業(yè)銀行【答案】D69、下列選項中，屬于行業(yè)經(jīng)營風險因素的是()。A.經(jīng)濟周期因素B.財政貨幣政策C.國家產(chǎn)業(yè)政策D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】D70、下列關于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是（）。A.制定危機管理規(guī)劃是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗策略C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南D.危機不確定什么時候會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值【答案】C71、下列各項中，最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)是（）。A.柜面業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.個人信貸業(yè)務D.資金交易業(yè)務【答案】A72、市場流動性風險反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險（）。A.相應越高B.相應越低C.不變D.不一定【答案】B73、自我評估工作應及時開展，評估結(jié)果應及時報送，管理行動應及時實施，對實施效果應及時追蹤指的是（）原則。A.全面性B.及時性C.重要性D.客觀性【答案】B74、調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下()不屬于中央銀行基準利率。A.再貸款利率B.存款準備金利率C.超額存款準備金利率D.金融機構的法定存貸款利率【答案】D75、反洗錢的主要制度中，處于核心地位的是（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報告制度D.涉嫌洗錢的可疑交易報告制度【答案】C76、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用（）來計量市場風險資本。A.基本指標法B.內(nèi)部模型法C.高級計量法D.內(nèi)部評級法?【答案】B77、風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的()、哲學和價值觀。A.風險管理策略B.風險管理理念C.公司治理結(jié)構D.內(nèi)部控制系統(tǒng)【答案】B78、個人信貸業(yè)務是國內(nèi)商業(yè)銀行個人業(yè)務的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風險點。A.個人耐用消費品貸款B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款C.個人住房按揭貸款D.個人質(zhì)押貸款【答案】C79、（2021年真題）下列關于商業(yè)銀行風險計量的表述不恰當?shù)氖牵ǎ〢.監(jiān)管機構鼓勵銀行采用初級方法計量風險B.風險計量包括單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估C.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產(chǎn)生模型風險D.銀行應采取定量為主定性為輔的方式計量風險【答案】A80、目前，中國銀監(jiān)會已發(fā)布的主要制度包括()《商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量指引》《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風險的相關管理要求。A.《商業(yè)銀行操作風險管理指引》B.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》C.《貸款風險分類指導原則》D.《銀行貸款損失準備計提指引》【答案】A81、下列選項不屬于商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略的是()。A.風險集中B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險規(guī)避【答案】A82、下列關于組合資產(chǎn)模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風險的說法，正確的是（）。A.主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)果進行分析監(jiān)測B.必須直接估計每個敞口之間的相關性C.CreditPortfolioView模型直接估計組合資產(chǎn)的未來價值概率分布D.CreditMetrics模型需要直接估計各敞口之間的相關性【答案】C83、土地登記代理人最基本的權利是（）。A.獲取勞務報酬的權利B.依法開展土地登記代理業(yè)務的權利C.要求委托方提供相關資料的權利D.對委托方提出建議的權利【答案】A84、公告應在土地登記權屬審核后進行，公告期限一般以（）為宜。A.一周B.一個月C.三周D.兩個月【答案】B85、采用監(jiān)管映射法計算RWA的方法中，監(jiān)管類別為“優(yōu)”的風險權重為（）。A.70％B.90％C.115％D.250％【答案】A86、接地體不得使用（）。A.角鋼B.鋼管C.螺紋鋼D.鋼管或角鋼【答案】C87、根據(jù)正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法不正確的是（）。A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高D.期初關注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】B88、外幣超額備付金率計算公式中外匯各項存款不包括()。A.外幣活期存款B.外匯儲備存款C.應解保證金D.外幣定期存款【答案】B89、中央銀行實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。A.借款人承受較低的風險B.潛在借款人的風險水平下降C.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高【答案】C90、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本不包括（）。A.賬面資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.實體資本【答案】D91、商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險是指()。A.法律風險B.操作風險C.戰(zhàn)略風險D.信用風險【答案】C92、（2019年真題）下列關于公開市場操作的說法錯誤的是（）。A.規(guī)模小B.期限較短C.力度大D.適合對市場流動性進行短期調(diào)控【答案】C93、由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險是()。A.轉(zhuǎn)移風險B.主權風險C.傳染風險D.貨幣風險【答案】D94、（2021年真題）商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)準確估量B.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當前和過去的流動性狀況，預測未來的流動性【答案】D95、假設某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為1500億元，總負債為1350億元，現(xiàn)金頭寸為70億元，應收存款為5億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標為()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】D96、下列商業(yè)銀行的風險事件中，不屬于操作風險類別的是（）。A.財務部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務報告，受到監(jiān)管機構處罰B.營業(yè)場所及設施因地震徹底損毀C.理財業(yè)務人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并相應賠償D.在春節(jié)期間，企業(yè)和個人從銀行取現(xiàn)，商業(yè)銀行在春節(jié)期間會經(jīng)歷資金緊張【答案】D97、中、小直徑管道一般標注管道中心的標高，排水管等依靠介質(zhì)的重力作用沿坡度下降方向流動的管道，通常標注管底的標高。大直徑管道也較多地采用標注（）。A.管底的標高B.管中的標高C.管頂?shù)臉烁逥.管內(nèi)頂?shù)臉烁摺敬鸢浮緼98、下列關于VaR的說法，不正確的是（）。A.均值VaR是以均值作為基準來測度風險B.均值VaR度量的是資產(chǎn)價值的平均損失C.零值VaR是以初始價值作為基準來測度風險D.零值VaR度量的是資產(chǎn)價值的絕對損失【答案】B99、（2018年真題）某金融產(chǎn)品的收益率為20％的概率是0.8，收益率為10％的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預期收益率為（）。A.17％B.7％C.10％D.15％【答案】B100、汽車金融公司的監(jiān)管機構是()。A.中國證監(jiān)會B.中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】B多選題（共50題）1、市場風險是我國商業(yè)銀行所要面臨的主要風險之一，它包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.信用風險D.商品價格風險E.流動性風險【答案】ABD2、市場風險計量方法中的缺口分析的局限性包括()。A.忽略同一時間段內(nèi)所的頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異B.缺口分析只考慮了利率的重新定價風險，沒有考慮利率的基準風險C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響D.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響.未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響E.缺口分析忽略了與期權有關的頭寸在收入敏感性方面的差異【答案】ABCD3、在商業(yè)銀行信用風險貸款組合層面的區(qū)域風險識別中應關注（）。A.銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的地方政府相關政策和適用性B.銀行客戶的地區(qū)集中度C.主要客戶所在行業(yè)發(fā)展趨勢D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境E.區(qū)域開放度【答案】ABD4、屬于操作風險關鍵風險指標的有（）。A.從業(yè)年限B.產(chǎn)品成熟度C.技能水平D.客戶滿意度E.反洗錢警報占比【答案】BCD5、銀行必須對單一法人客戶進行擔保分析，這個所謂的“擔?！敝饕菫榱耍ǎ?。A.維護債權人和其他當事人的合法權益B.提高貸款償還的可能性C.降低商業(yè)銀行資金損失的風險D.為商業(yè)銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源E.由貸款人或第三方對貸款本息的償還或其他授信產(chǎn)品提供的一種附加保障【答案】ABCD6、商業(yè)銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風險包括（）。A.火災B.內(nèi)部盜竊C.外部欺詐D.設備癱瘓E.交易差錯【答案】ABCD7、清除殘余燃料的方法：對一般燃料容器，可用磷酸鈉的水溶液仔細清洗，清洗時間為（）分鐘。A.2～3B.2～24C.15～20D.3～8【答案】C8、客戶違約給商業(yè)銀行帶來的損失包括（）。A.經(jīng)營損失B.經(jīng)濟損失C.隱性損失D.會計損失E.聲譽損失【答案】BD9、市場風險計量管理報告綜合反映報告期內(nèi)市場風險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應的風險管理建議，其內(nèi)容包括()。A.金融市場業(yè)務的盈虧情況B.全行匯率風險分析C.銀行賬簿利率風險分析D.限額執(zhí)行情況E.反映專門市場風險因素或類型的報告【答案】ABCD10、授信權限管理應遵循的原則包括（）。A.債項的每一個重要改變應得到一定權力層次的批準B.給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準C.集團內(nèi)所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準D.交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核【答案】ABCD11、企業(yè)集團的特征之一是對關聯(lián)方的財務和經(jīng)營政策有重大影響。所謂“重大影響”包括下列哪些情形（）。A.互相交換管理人員B.在被投資企業(yè)的董事會或類似權力機構中派有代表C.參與管理政策的制定D.一方擁有另一方20%至50%表決權股份E.一方擁有另一方10%至20%表決權股份【答案】ABCD12、商業(yè)銀行應建立經(jīng)董事會或其授權委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的()，并融人資本規(guī)劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。A.收益性B.全面性C.審慎性D.規(guī)范性E.有效性【答案】BD13、商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由（）因素決定。A.資金成本B.經(jīng)營成本C.風險成本D.監(jiān)管資本E.資本成本【答案】ABC14、結(jié)構性資產(chǎn)或負債指經(jīng)營上難以避免的策略性外幣資產(chǎn)或負債，主要包括()。A.與記賬本位幣所屬貨幣不同的資本(營運資金)和法定儲備B.經(jīng)扣除折舊后的固定資產(chǎn)和物業(yè)C.對海外附屬公司和關聯(lián)公司的投資D.為維持資本充足率穩(wěn)定而持有的頭寸E.結(jié)構性資產(chǎn)或負債形成的交易性的匯率風險暴露是結(jié)構性外匯風險暴露【答案】ABCD15、商業(yè)銀行的風險文化是由（）組成的。A.風險管理理念B.公司治理原則C.風險管理制度D.內(nèi)部控制體系E.風險管理知識【答案】AC16、《巴塞爾新資本協(xié)議》對法律風險的定義做了一個嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因()而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口?！盇.監(jiān)管措施B.解決民事爭議C.解決商事爭議D.管理體系E.制度建設【答案】ABC17、商業(yè)銀行風險管理流程主要包括下面()環(huán)節(jié)。A.風險控制B.風險定義C.風險計量D.風險識別E.風險監(jiān)測【答案】ACD18、個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括()。A.經(jīng)銷商風險B.借款人的經(jīng)濟財務狀況惡化的風險C.由于房產(chǎn)價值下跌導致超額抵押值不足D.假按揭風險E.國家干預房價【答案】ABCD19、下列各項中，不屬于施工項目管理的內(nèi)容的是（）。A.建立施工項目管理組織B.編制《施工項目管理目標責任書》C.施工項目的生產(chǎn)要素管理D.施工項目的施工情況的評估E.施工項目的信息管理確認答案【答案】BD20、以下關于市場風險中利率風險各種類的表述正確的是（）。A.利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險、期權性風險B.重新定價風險也稱期限錯配風險，源于商業(yè)銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務到期期限或重新定價期限之間所存在的差異C.收益率曲線風險是指因重新定價的不對稱性，收益率曲線的斜率和形態(tài)可能發(fā)生變化，從而對商業(yè)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響D.基準風險也稱利率定價基礎風險，是最主要和最常見的利率風險形式E.期權性風險源于商業(yè)銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務中所隱含的期權性條款【答案】ABC21、氣候風險是商業(yè)銀行面臨的一種新型風險，相對于傳統(tǒng)金融風險，氣候風險具（）特征。A.全局性B.系統(tǒng)性C.非線性D.更長的時間跨度和長期影響E.高度不確定性【答案】ABCD22、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的有（）。A.強化聲譽風險管理培訓B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)C.確保及時處理投訴和批評D.將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來E.制定危機管理規(guī)劃【答案】ACD23、熱熔塑料管道嵌墻暗敷時，應配合土建預留槽，其尺寸設計無規(guī)定時，嵌墻暗管墻槽尺寸的深度為（）。A.de+k10mmB.de+30mmC.de+60mmD.de+90mm【答案】B24、下列現(xiàn)象屬于合法行為的是（）。A.參股聯(lián)營B.小產(chǎn)權房C.以租代征D.村改居【答案】A25、在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風險調(diào)整的收益率(RAROC)可以用于()方面的管理。A.績效考核B.資本配置C.目標設定D.業(yè)務決策E.計量損失【答案】ABCD26、企業(yè)集團的特征之一是對關聯(lián)方的財務和經(jīng)營政策有重大影響。所謂“重大影響”包括下列哪些情形（）。A.互相交換管理人員B.在被投資企業(yè)的董事會或類似權力機構中派有代表C.參與管理政策的制定D.一方擁有另一方20%至50%表決權股份E.一方擁有另一方10%至20%表決權股份【答案】ABCD27、市場風險報告根據(jù)報告內(nèi)容分為（）。A.市場風險計量管理報告B.重大市場風險報告C.市場風險專題報告D.市場風險監(jiān)測分析日報E.市場風險監(jiān)測分析月報【答案】ABCD28、目前，金融機構普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作有（）。A.推行全面風險管理理念B.預先評估市場對商業(yè)銀行的盈利預期C.改善公司治理，并預先做好防范危機的準備D.確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理E.監(jiān)管機構責令整改一些不利信息【答案】ACD29、貸款重組可以采取的措施有（）。A.減少貸款額度B.調(diào)整貸款利率C.增加控制措施D.調(diào)整信貸產(chǎn)品E.調(diào)整貸款期限【答案】ABCD30、下列關于風險管理策略的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款人B.風險對沖分為自我對沖和市場對沖C.風險分散既可降低系統(tǒng)性風險也可降低非系統(tǒng)性風險D.不做業(yè)務，不承擔風險E.風險補償主要是指事后(損失發(fā)生以后)對風險承擔的價格補償【答案】ABD31、根據(jù)有關規(guī)定，在居民密集區(qū)進行強噪聲施工作業(yè)時，夜間作業(yè)時間不得超過（），施工現(xiàn)場早晨作業(yè)時間不得早于6時。A.20時B.21時C.22時D.23時【答案】C32、下列現(xiàn)象屬于合法行為的是（）。A.參股聯(lián)營B.小產(chǎn)權房C.以租代征D.村改居【答案】A33、下列屬于監(jiān)管當局對銀行機構進行現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容有（）。A.管理水平和內(nèi)部控制B.風險狀況和資本充足性C.市場風險敏感度D.流動性E.資產(chǎn)質(zhì)量【答案】ABCD34、與出讓、租賃和作價出資(入股)方式相比，經(jīng)國家授權經(jīng)營在國有建設用地使用權權