《保險(xiǎn)法》理賠部分解讀

《保險(xiǎn)法》理賠部分解讀2011年11月主要內(nèi)容一、何謂保險(xiǎn)理賠二、保險(xiǎn)合同的種類及索賠時(shí)效三、保險(xiǎn)合同訂立及效力四、保險(xiǎn)合同變更、解除、終止五、保險(xiǎn)理賠時(shí)效六、保險(xiǎn)法司法解釋的適用一、何謂保險(xiǎn)理賠

1、保險(xiǎn)合同

合同，又名契約，是當(dāng)事人雙方之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議。依法成立的合同，受法律保護(hù)。（合同/協(xié)議就是雙方意思表示一致而達(dá)成的一種契約,是對(duì)雙方權(quán)利義務(wù)的約定。）

保險(xiǎn)合同，是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（保險(xiǎn)法第10條）投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同規(guī)定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

一、何謂保險(xiǎn)理賠2、對(duì)保險(xiǎn)合同的認(rèn)識(shí)法律特征：第一，保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同，即合同的雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利，又相互負(fù)有義務(wù)。第二，保險(xiǎn)合同是射幸合同，即合同的效果在訂立時(shí)是不確定的，保險(xiǎn)人賠償義務(wù)的實(shí)際履行帶有偶然性。第三，多數(shù)保險(xiǎn)合同是附合合同，即在訂立合同時(shí)，由保險(xiǎn)人提出合同的內(nèi)容，投保人只能作出同意或者不同意的選擇，因此也稱為格式合同或標(biāo)準(zhǔn)合同。

一、何謂保險(xiǎn)理賠

第四，保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同，誠(chéng)信是一般合同的基本要求，而保險(xiǎn)合同所要求的不是一般的相對(duì)的誠(chéng)實(shí)守信，而是最大限度的誠(chéng)實(shí)守信。第五，保險(xiǎn)合同是諾成合同、不要式合同。保險(xiǎn)法第十三條規(guī)定，投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立?？梢?，只要雙方當(dāng)事人意思表示一致，保險(xiǎn)合同即告成立，并不以投保人實(shí)際交付保險(xiǎn)費(fèi)為要件，因此是諾成合同而非踐成合同，同時(shí)，保險(xiǎn)合同并不以作成特定的形式為要件，保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證等書面形式只是載明合同內(nèi)容的憑證，因此保險(xiǎn)合同是不要式合同。一、何謂保險(xiǎn)理賠第六，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同，以賠償實(shí)際損失為原則的保險(xiǎn)合同。舉例：標(biāo)的車單方事故索賠車損損失，經(jīng)保險(xiǎn)公司查勘定損，屬于保險(xiǎn)責(zé)任，認(rèn)定車損核損金額為8000元，但被保險(xiǎn)人在修理廠修車實(shí)際支付修車費(fèi)5000元，理賠時(shí)按照財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)補(bǔ)償損失原則，保險(xiǎn)公司只賠付5000元。一、何謂保險(xiǎn)理賠

3、保險(xiǎn)理賠，是保險(xiǎn)公司履行合同義務(wù)的行為。具體是指保險(xiǎn)人根據(jù)法律規(guī)定，依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，受理被保險(xiǎn)人提出的保險(xiǎn)賠償請(qǐng)求，進(jìn)行查勘、定損、理算和實(shí)行賠償?shù)臉I(yè)務(wù)活動(dòng)，是保險(xiǎn)法律制度中十分重要的一環(huán)，是保險(xiǎn)人履行其義務(wù)的主要形式。

提問：報(bào)案是否等于保險(xiǎn)索賠的開始？不等于，報(bào)案只是“客戶”應(yīng)盡的通知義務(wù)。保險(xiǎn)公司接到申請(qǐng)人提供的完整索賠資料后，受理并予以立案，“保險(xiǎn)索賠”才真正開始。即客戶提交完整索賠資料，公司“立案”才是“保險(xiǎn)索賠”的開始。

一、何謂保險(xiǎn)理賠關(guān)于事故未及時(shí)通知的法律后果：舊《保險(xiǎn)法》僅規(guī)定“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人”，對(duì)于未及時(shí)通知的法律后果未作規(guī)定；新《保險(xiǎn)法》在此基礎(chǔ)上增加規(guī)定“故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任”，同時(shí)規(guī)定“但保險(xiǎn)人通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外”。二、保險(xiǎn)合同的種類及對(duì)應(yīng)索賠時(shí)效

1、根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同、人身保險(xiǎn)合同。分類保險(xiǎn)標(biāo)的常涉險(xiǎn)種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同以物或者其他財(cái)產(chǎn)利益車輛保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)；船舶險(xiǎn)；種植險(xiǎn)、養(yǎng)殖險(xiǎn)人身保險(xiǎn)合同以人的生命或身體簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)、團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、學(xué)生平安保險(xiǎn)

《保險(xiǎn)法》第九十五條：“保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍：（一）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（三）國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。”二、保險(xiǎn)合同的種類及對(duì)應(yīng)索賠時(shí)效

2、索賠時(shí)效

保險(xiǎn)法第二十六條

人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

二、保險(xiǎn)合同的種類及對(duì)應(yīng)索賠時(shí)效2、索賠時(shí)效財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中責(zé)任險(xiǎn)和一般財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的起算時(shí)間存在不同。第六十五條責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的為被保險(xiǎn)人對(duì)第三人所承擔(dān)的民事責(zé)任，被保險(xiǎn)人只有在其民事責(zé)任得以固定后才能提出索賠。所以，責(zé)任保險(xiǎn)索賠時(shí)效的起算時(shí)間以被保險(xiǎn)人的法定民事責(zé)任最終確定時(shí)間起算，而不能簡(jiǎn)單以事故發(fā)生時(shí)間來起算。二、保險(xiǎn)合同的種類及對(duì)應(yīng)索賠時(shí)效

例：2007.6.1日，李某駕駛標(biāo)的車與張某駕駛的三者車相撞，造成兩車受損張某受傷的交通事故（標(biāo)的車經(jīng)我司查勘定損，最后核定損失15000元），交警定李某付全部責(zé)任。事故發(fā)生后，張某于當(dāng)天就醫(yī)住院100天，因雙方未就賠付達(dá)成一致協(xié)議。2008年2月張某將李某起訴至人民法院，要求賠付30000元人身?yè)p失費(fèi)。法院通過一審、二審程序于2009年5月5日最終判決認(rèn)定李某在事故中負(fù)全部責(zé)任，承擔(dān)李某的事故損失30000元。李某于2009年7月1日向保險(xiǎn)公司提起索賠。1、保險(xiǎn)公司賠付李某對(duì)三者人傷的損失。（起算時(shí)間09.05.05）2、對(duì)李某的車輛損失15000元不予賠付。（起算時(shí)間07.06.01）三、保險(xiǎn)合同的訂立與效力1、保險(xiǎn)合同生效時(shí)間

《保險(xiǎn)法》第十三條投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。(例：車險(xiǎn)承保當(dāng)天發(fā)生交通事故)三、保險(xiǎn)合同的訂立與效力2、投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益,否則保險(xiǎn)合同無效《保險(xiǎn)法》12條：人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。

注：保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。三、保險(xiǎn)合同的訂立與效力3、保險(xiǎn)人未對(duì)免責(zé)條款履行告知義務(wù)，免責(zé)條款無效《保險(xiǎn)法》第十七條：“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容?！睂?duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

三、保險(xiǎn)合同的訂立與效力

4、保險(xiǎn)法明確訂立合同時(shí)兩種情形下條款無效

第十九條：“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無效：（一）免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；（二）排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的。”四、保險(xiǎn)合同的變更、解除、終止1、保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時(shí)相關(guān)的權(quán)利義務(wù)《保險(xiǎn)法》第四十九條：“保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，但貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外?！薄耙虮ｋU(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人自收到前款規(guī)定的通知之日起三十日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同?！?/p>

四、保險(xiǎn)合同的變更、解除、終止【法律后果】被保險(xiǎn)人、受讓人未履行本條第二款規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。四、保險(xiǎn)合同的變更、解除、終止案例：06年7月14日錢先生在某保險(xiǎn)公司為其自用的私家車投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，由于種種原因?qū)⒃撥囖D(zhuǎn)讓給朋友呂先生（呂先生為大型客運(yùn)司機(jī)，但該車使用性質(zhì)不變，仍為家庭自用），10月21日辦理了車輛過戶手續(xù)。雙方尚未到保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)過戶手續(xù)。10月23日，呂先生駕車被人嚴(yán)重追尾，車損嚴(yán)重，報(bào)案至保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司以呂先生無保險(xiǎn)利益為由拒賠。四、保險(xiǎn)合同的變更、解除、終止分析：上述案例中，受讓人呂先生為大型客運(yùn)司機(jī)，駕駛技術(shù)毋庸置疑，且該車使用性質(zhì)也未發(fā)生變化，應(yīng)該說，危險(xiǎn)程度并未因轉(zhuǎn)讓而增加，甚至可能是減少了。依照原法，保險(xiǎn)公司拒賠并非無據(jù)可憑，即便呂先生訴至法院，法院也極可能做出對(duì)其不利的判決。如果依照新法，呂先生則可以得到車損險(xiǎn)的賠付。四、保險(xiǎn)合同的變更、解除、終止2、對(duì)保險(xiǎn)人合同解除權(quán)進(jìn)行限制和增設(shè)不可抗辯條款《保險(xiǎn)法》第十六條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知.投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過兩年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任四、保險(xiǎn)合同的變更、解除、終止【不可抗辯條款】是指保險(xiǎn)合同生效滿一定時(shí)期（2年）之后，就成為無可爭(zhēng)議的文件，保險(xiǎn)人不能再以投保人在投保時(shí)違反最大誠(chéng)信原則，沒有履行告知義務(wù)等理由主張保險(xiǎn)合同自始無效。在保險(xiǎn)合同中列入不可抗辯條款，是維護(hù)被保險(xiǎn)人利益、限制保險(xiǎn)人權(quán)利的一項(xiàng)措施。

四、保險(xiǎn)合同的變更、解除、終止【棄權(quán)和禁止反言】是合同法中的兩個(gè)重要制度。

棄權(quán)，就是指合同當(dāng)事人一方清楚地知道對(duì)方違約，卻做出某種行為，表示其不加反對(duì)甚至同意時(shí)，該方的行為就可能構(gòu)成法律上的棄權(quán)，導(dǎo)致其原有的某項(xiàng)合同權(quán)利的暫時(shí)甚至最終喪失。禁止反言，也稱為禁止翻供，禁止反悔、禁止抗辯或者失權(quán)，是當(dāng)合同一方的行為引起對(duì)方相信他無意嚴(yán)格堅(jiān)持其合同項(xiàng)上的權(quán)利時(shí)，該方就可能被禁止反言，暫時(shí)甚至最終不能推翻他原先作出的這種行為表示，導(dǎo)致行動(dòng)原有合同權(quán)利。四、保險(xiǎn)合同的變更、解除、終止

【棄權(quán)和禁止反言】概念理解保險(xiǎn)合同不同于一般合同，保險(xiǎn)活動(dòng)應(yīng)遵循“最大誠(chéng)實(shí)信用原則”，投保人需要遵循如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司則要承擔(dān)棄權(quán)和禁止反言的后果。又稱禁止抗辯，是指合同一方在訂立合同時(shí)放棄某種權(quán)利，將來就不得反悔，再向?qū)Ψ街鲝堖@種權(quán)利。比如，當(dāng)投保人在投保時(shí)隱瞞了重要事實(shí)，事后保險(xiǎn)人了解到事情的真相，根據(jù)法律的規(guī)定，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕承保或是解除已生效合同。但是由于保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)激烈，保險(xiǎn)人為了占領(lǐng)更大的市場(chǎng)份額，同時(shí)也抱有僥幸的心理，并沒有行使法律賦予的權(quán)利，而是繼續(xù)收取投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人的這種行為，就被視為棄權(quán)。當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人就不能以投保人在投保時(shí)違反最大誠(chéng)信原則為由，來行使其當(dāng)初已放棄的解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利，這就是禁止反言。四、保險(xiǎn)合同的變更、解除、終止棄權(quán)與禁止反言應(yīng)用的范圍目前，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)中涉及到棄權(quán)與禁止反言的情況，比較普遍的主要有以下幾種：

1.保險(xiǎn)人明知投保人或被保險(xiǎn)人未履行如實(shí)告知義務(wù)，但是為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)量，占領(lǐng)市場(chǎng)份額，并抱有僥幸心理，而收取保費(fèi)簽發(fā)保單。但是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人卻以投保方在投保時(shí)違反最大誠(chéng)信原則為由而拒賠。（如，承保時(shí)行駛證已過期）

2.保險(xiǎn)營(yíng)銷員在拓展業(yè)務(wù)的時(shí)候，為了獲得更多的傭金收入，而誤導(dǎo)不合格的投保人在填寫投保單時(shí)填寫一些虛假信息，或者是自己幫助投保人填寫不實(shí)信息和更改投保單，使不合格的投保人變成合格的投保人。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人稱投保人沒有履行如實(shí)告知義務(wù)，拒絕理賠。（如，業(yè)務(wù)員代簽字）

3.保險(xiǎn)人由于自身的過失，承保了不合格的投保人，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，以投保人在投保時(shí)不是合格的投主體題為由，解除保險(xiǎn)合同，拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。（如，行駛證已過期的報(bào)廢車輛）四、保險(xiǎn)合同的變更、解除、終止【法律后果】《保險(xiǎn)法》16條“保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任?！彼?、保險(xiǎn)合同的變更、解除、終止案例：2006年1月，李某在某保險(xiǎn)公司為自己購(gòu)買了保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限10年，保額5萬元。此后李某每年按期繳納保費(fèi)。08年4月初李某死于腦溢血，其女兒到公司辦理理賠手續(xù)。保險(xiǎn)公司在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)李某在投保前患有嚴(yán)重高血壓，并因患病提前病退，不符合其投保時(shí)在健康告知書上勾選的各項(xiàng)正常的事實(shí)，而其腦溢血與高血壓存在關(guān)聯(lián)。四、保險(xiǎn)合同的變更、解除、終止分析：根據(jù)舊法，本案中保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠，解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。但如果依照新法，投保人訂立合同已超過兩年，而保險(xiǎn)公司怠于行使其審查權(quán)以致未發(fā)現(xiàn)投保人未如實(shí)告知其健康狀況，適用第十六條“不可抗辯”規(guī)則，保險(xiǎn)公司不能解除合同，且應(yīng)予賠償。五、理賠時(shí)限規(guī)定1、索賠資料不完整時(shí)保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)一次性通知《保險(xiǎn)法》第二十二條：“保險(xiǎn)人按照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供?！蔽?、理賠時(shí)限規(guī)定

2、保險(xiǎn)人理賠時(shí)效

【核定時(shí)效】第二十三條：“保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人?！?/p>

【賠付時(shí)效】對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償或者給付保險(xiǎn)金的期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

【法律后果】保險(xiǎn)人未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的，除