保全中的法律問題

保全中的基礎(chǔ)法律知識引言每天在做什么工作呢？客戶資料變更續(xù)期交費方式變更生存保險金轉(zhuǎn)賬給付授權(quán)累積紅利領(lǐng)取您知道保全是什么嗎？保全的定義保全是指保險公司為了維護(hù)人身保險合同的持續(xù)有效，根據(jù)保險合同條款的約定及客戶的要求而提供的一系列服務(wù)。準(zhǔn)確地說

保全有廣義和狹義之分。廣義的保全:指保險公司在保險合同成立后，根據(jù)合同條款約定及客戶的申請，為履行保險給付責(zé)任或保持保險合同的準(zhǔn)確性和有效性，而提供的前提服務(wù)、核心服務(wù)、基本服務(wù)、附加服務(wù)等非公共服務(wù)。狹義的保全:指保險公司在保險合同成立后，根據(jù)合同條款約定及客戶的申請，為履行保險給付責(zé)任或保持保險合同的準(zhǔn)確性和有效性，而提供非理賠核心服務(wù)和基本服務(wù)的非公共服務(wù)。下面我們將通過案例共同學(xué)習(xí)保全中的相關(guān)法律知識案例一A為其本人投保一份保險，生存受益人為是其本人，身故受益人為法定；現(xiàn)A因為腦梗塞導(dǎo)致癱瘓，且自主意識喪失；其家人為防止理賠麻煩，想將該保單身故受益人由原來的法定變更為指定，故將A帶至公司柜面，要求辦理受益人變更。問：此時公司是否應(yīng)當(dāng)為其進(jìn)行受益人變更操作？此案例中涉及額問題是什么？民事行為能力問題民事行為能力定義民事行為能力是指法律賦予民事主體享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的能力，也就是民事主體享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的資格，是作為民事主體進(jìn)行民事活動的前提條件。分類根據(jù)自然人認(rèn)識問題、判斷問題的能力，將自然人的民事行為能力做如下分類：完全民事行為能力限制民事行為能力人無民事行為能力完全民事行為能力

（年齡≥18歲特定16≤年齡＜18）《民法通則》第十一條：

十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進(jìn)行民事活動，是完全民事行為能力人。

十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。16≤年齡＜18須具備兩個條件：須有自己的勞動收入，如果僅僅是具備財產(chǎn)，即便是巨額財產(chǎn)也不構(gòu)成收入具有連續(xù)性和穩(wěn)定性，能維持當(dāng)?shù)厝罕娨话闵钏酵耆袷滦袨槟芰?/p>

（年齡≥18歲特定16≤年齡＜18）《民法通則》第十一條：

十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進(jìn)行民事活動，是完全民事行為能力人。

十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。16≤年齡＜18須具備兩個條件：須有自己的勞動收入，如果僅僅是具備財產(chǎn)，即便是巨額財產(chǎn)也不構(gòu)成收入具有連續(xù)性和穩(wěn)定性，能維持當(dāng)?shù)厝罕娨话闵钏较拗泼袷滦袨槟芰?/p>

（10≤年齡＜18，不能完全辨認(rèn)行為的精神病人）

《民法通則》第十二條：十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意?！睹穹ㄍ▌t》第十三條：不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。無民事行為能力

（年齡＜10，完全不能辨認(rèn)行為的精神病人）

《民法通則》第十二條：不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。《民法通則》第十三條：不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。

《民通意見》第八條：認(rèn)定精神病人的行為能力，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)司法精神病學(xué)鑒定或者參照醫(yī)院診斷、鑒定確認(rèn)。在不具備診斷、鑒定條件的情況下，也可以參照群眾公認(rèn)的當(dāng)事人的精神狀態(tài)認(rèn)定，但應(yīng)以利害關(guān)系人沒有異議為限。特別提示我國的民事法律規(guī)定，民事行為能力的認(rèn)定分為一般認(rèn)定和個別認(rèn)定，在個別認(rèn)定中，最主要的是因精神疾病導(dǎo)致；但，除精神疾病外，還有因其他重大疾病，比如嚴(yán)重腦部疾患等引起的行為能力喪失情形；目前，此類情形卻無據(jù)可依。我國現(xiàn)行立法雖然沒有對植物人的行為能力及補(bǔ)正作出具體明確的規(guī)定，但司法實踐中往往將植物人認(rèn)定為無民事行為能力人，并以對無民事行為能力人的監(jiān)護(hù)來補(bǔ)正植物人的民事行為能力。植物人是指大腦皮層功能嚴(yán)重?fù)p害，處于不可逆的深昏迷狀態(tài)，喪失意識活動，但皮質(zhì)下中樞可維持自主呼吸運動和心跳的自然人。此種狀態(tài)系各種原因造成的大腦皮質(zhì)廣泛性損傷，而皮質(zhì)下功能尚保存或部分保存的一種特殊意識障礙狀態(tài)；這里所說的各種原因包括急性損傷（以術(shù)后創(chuàng)傷最為常見，包括交通事故、槍傷及產(chǎn)傷等非創(chuàng)傷性損傷；包括所有原因引起的缺氧缺血性腦病，如心跳、呼吸驟停、窒息、絞死、溺水等；各種嚴(yán)重持續(xù)性低血壓發(fā)作腦血管意外，如腦出血、腦梗死、蛛網(wǎng)膜下腔出血等；此外還有中樞神經(jīng)系統(tǒng)的感染、腫瘤、中毒等）、變性及代謝性疾?。òɡ夏臧V呆癥病、多發(fā)性腦梗死、癡呆等）、畸形（包括無腦畸形、先天性腦積水、小頭畸形、腦膨出等）。案例二甲為其剛出生不久的兒子丙投保，投保后不久后甲就與其配偶乙離婚；甲在丙10周歲的時候，因為疾病原因身故，隨后，丙便由其爺爺奶奶照顧；為更好的行使該份保單相關(guān)權(quán)利與義務(wù)，被保人丙的爺爺奶奶以其系甲的法定繼承人，且系丙的監(jiān)護(hù)人為由，要求公司進(jìn)行投保人變更。

問：此時公司是否能為其進(jìn)行投保人變更操作？此案例中涉及額問題有哪些？監(jiān)護(hù)關(guān)系問題繼承關(guān)系問題投被保人的權(quán)利繼承問題監(jiān)護(hù)問題定義監(jiān)護(hù)就是指民法上所規(guī)定的對于無民事行為能力人和限制民事行為能力人的人身、財產(chǎn)及其他合法權(quán)益進(jìn)行監(jiān)督、保護(hù)的一項制度；從其本質(zhì)上講，是對缺乏行為能力人的監(jiān)督和照顧制度；其設(shè)立的目的主要是為了保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益，從而維護(hù)社會秩序的穩(wěn)定。分類依據(jù)監(jiān)護(hù)權(quán)產(chǎn)生的方式，可將監(jiān)護(hù)做如下分類法定監(jiān)護(hù)指定監(jiān)護(hù)（指定監(jiān)護(hù)是指有法定監(jiān)護(hù)資格的人之間對監(jiān)護(hù)人有爭議時，由監(jiān)護(hù)權(quán)利機(jī)關(guān)指定的監(jiān)護(hù)。從《民法通則》的規(guī)定看，指定監(jiān)護(hù)實際上是法定監(jiān)護(hù)的延伸，仍屬法定監(jiān)護(hù)范疇

）委托監(jiān)護(hù)

未成年人的法定與指定監(jiān)護(hù)（一）

（未成年人的監(jiān)護(hù)人可以由法定或者指定產(chǎn)生）《民法通則》第十六條：未成年人的父母是未成年人的監(jiān)護(hù)人。

未成年人的父母已經(jīng)死亡或者沒有監(jiān)護(hù)能力的，由下列人員中有監(jiān)護(hù)能力的人擔(dān)任監(jiān)護(hù)人：

(一)祖父母、外祖父母；

(二)兄、姐；

(三)關(guān)系密切的其他親屬、朋友愿意承擔(dān)監(jiān)護(hù)責(zé)任，經(jīng)未成年人的父、母的所在單位或者未成年人住所地的居民委員會、村民委員會同意的。

對擔(dān)任監(jiān)護(hù)人有爭議的，由未成年人的父、母的所在單位或者未成年人住所地的居民委員會、村民委員會在近親屬中指定。對指定不服提起訴訟的，由人民法院裁決。

沒有第一款、第二款規(guī)定的監(jiān)護(hù)人的，由未成年人的父、母的所在單位或者未成年人住所地的居居民委員會、村民委員會或者民政部門擔(dān)任監(jiān)護(hù)人。

（未成年人的父母離婚以后，監(jiān)護(hù)人如何確定）

《民通意見》（修改稿）第二十一條：夫妻離婚后，與子女共同生活的一方無權(quán)取消對方對該子女的監(jiān)護(hù)權(quán)；但是，未與該子女共同生活的一方，對該子女有犯罪行為、虐待行為或者對該子女明顯不利的，人民法院認(rèn)為可以取消的除外?！睹裢ㄒ庖姟罚ㄐ薷母澹┑谑粭l：監(jiān)護(hù)人的監(jiān)護(hù)能力應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)護(hù)人的身體健康狀況、經(jīng)濟(jì)條件、與被監(jiān)護(hù)人在生活上聯(lián)系狀況等因素予以確定。

從上述規(guī)定得出的結(jié)論：

未成年人的父母離婚以后，雙方都有監(jiān)護(hù)權(quán)，但是撫養(yǎng)子女的一方具有較強(qiáng)的監(jiān)護(hù)能力，更應(yīng)當(dāng)行使監(jiān)護(hù)權(quán)。

未成年人的法定與指定監(jiān)護(hù)（二）

精神病人的法定與指定監(jiān)護(hù)（精神病人的監(jiān)護(hù)人由法定和指定產(chǎn)生，植物人的監(jiān)護(hù)人采用同樣的方式產(chǎn)生）《民法通則》第十七條：無民事行為能力或者限制民事行為能力的精神病人，由下列人員擔(dān)任監(jiān)護(hù)人：（一）配偶；（二）父母；（三）成年子女；（四）其他近親屬；（五）關(guān)系密切的其他親屬、朋友愿意承擔(dān)監(jiān)護(hù)責(zé)任，經(jīng)精神病人的所在單位或者住所地的居民委員會、村民委員會同意的。對擔(dān)任監(jiān)護(hù)人有爭議的，由精神病人的所在單位或者住所地的居民委員會、村民委員會在近親屬中指定。對指定不服提起訴訟的，由人民法院裁決。沒有第一款規(guī)定的監(jiān)護(hù)人的，由精神病人的所在單位或者住所地的居民委員會、村民委員會或者民政部門擔(dān)任監(jiān)護(hù)人?！睹裢ㄒ庖姟罚ㄐ薷母澹┑?4條：人民法院指定監(jiān)護(hù)人，可以將民法通則第十六條第二款中的（一）、（二）、（三）項或者第十七條第一款中的（一）、（二）、（三）、（四）、（五）項規(guī)定視為指定監(jiān)護(hù)人的順序。前一順序有監(jiān)護(hù)資格的人無監(jiān)護(hù)能力或者對被監(jiān)護(hù)人明顯不利的，人民法院可以根據(jù)對被監(jiān)護(hù)人有利的原則，從后一順序有監(jiān)護(hù)資格的人中擇優(yōu)確定。被監(jiān)護(hù)人有識別能力的，應(yīng)視情況征求被監(jiān)護(hù)人的意見。

監(jiān)護(hù)人可以是一人，也可以是數(shù)人。由此，可做如下推斷：

《民法通則》第16條第2款中的（一）、（二）、（三）項及第17條第1款中的（一）、（二）、（三）、（四）、（五）項規(guī)定，可作為我們判斷監(jiān)護(hù)人是否享有監(jiān)護(hù)權(quán)的順序。特別提示繼承問題繼承人可以通過兩種方式確定：一是法定，二是遺囑或者遺贈方式指定。《繼承法》第10條：遺產(chǎn)按照下列順序繼承：

第一順序：配偶、子女、父母。

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承?！独^承法》第16條：公民可以依照本法規(guī)定立遺囑處分個人財產(chǎn)，并可以指定遺囑執(zhí)行人。公民可以立遺囑將個人財產(chǎn)指定由法定繼承人的一人或者數(shù)人繼承。公民可以立遺囑將個人財產(chǎn)贈給國家、集體或者法定繼承人以外的人。投、被保人的相關(guān)權(quán)利（一）《保險法》第10條規(guī)定：保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。

保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。《保險法》第11條第1款規(guī)定：人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益?！侗ｋU法》第31條規(guī)定：投保人對下列人員具有保險利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保人同意投保人為其訂立合同的視為投保人對被保人具有保險利益。訂立合同時，投保人對被保人不具有保險利益的，合同無效。

思考：

訂立保險合同時，是否要爭得被保人的同意？《保險法》第18條第3款規(guī)定：受益人是指人身保險合同中由被保人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。投、被保人可以為受益人。《保險法》第