2022理財規(guī)劃師之二級理財規(guī)劃師自我提分評估(附答案)

2022理財規(guī)劃師之二級理財規(guī)劃師自我提分評估(附答案)單選題（共50題）1、關于貨幣時間價值的理解，下列說法正確的是()。A.貨幣時間價值主要考慮了通貨膨脹因素B.貨幣時間價值主要考慮了投資風險因素C.貨幣時間價值是指貨幣在無風險條件下的增值比率D.貨幣時間價值一般隨時間的推移而降低【答案】C2、某公司發(fā)行了5年期到期一次還本付息的債券，面值為100元，票面利率為8%，已知市場上與其信用等級相同的5年期面值為1000元的零息債券目前售價為798元，則該債券目前的合理價格為()元。A.124B.175.35C.117.23D.185.25【答案】C3、武某和妻子魏某1999年結婚，2000年，武某和他人組建了一家有限責任公司。后夫妻二人離婚，以下敘述中()錯誤。A.武某和魏某可以協(xié)商對公司股份進行分割B.武某夫婦對股份進行分割的協(xié)議不能當然生效C.武某夫婦約定將股份的1/2分給魏某的協(xié)議，征得過半數(shù)股東同意即有效D.股份不可以直接分割【答案】D4、計算拋硬幣的概率，可以使用(）。A.古典概率方法B.統(tǒng)計概率方法C.確定概率統(tǒng)計方法D.主觀概率方法【答案】A5、2013年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。該20名員工每人應就其取得的獎金繳納個人所得稅，每個員工應繳納的個人所得稅為()元。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】C6、訴訟時效是指民事權利受到侵害的權利人在法定時效期內不行使權利，當時效期間屆滿時，權利人即喪失了()。A.上訴權B.請求權C.勝訴權D.起訴權【答案】C7、投資者目前持有一期權，其有權選擇在到期日之前的任何一個交易日賣或不賣2000份美國長期國債期貨合約，則該投資者買入的是()。A.歐式看漲期權B.歐式看跌期權C.美式看漲期權D.美式看跌期權【答案】D8、客戶個人的投資行為往往是通過金融體系中的投資部門實現(xiàn)的，按照全球通行的劃分方法，通常將金融業(yè)務分為四大部門，以下選項中不屬于該四大部門業(yè)務的是()。A.保險業(yè)務B.經紀業(yè)務C.信托業(yè)務D.資產管理業(yè)務【答案】C9、婚姻家庭信托產品包括多種樣式，下列選項中不屬于家庭信托產品的種類的是()。A.離婚扶養(yǎng)信托B.可撤銷人生保全信托C.風險隔離信托D.子女教育信托【答案】B10、()層次的服務對象主要為銀行存款數(shù)額不高，收人中等以下的客戶。A.外資銀行VIP服務B.大眾銀行大眾理財C.富裕銀行貴賓理財D.私人銀行財富管理【答案】B11、政府參與信用創(chuàng)造主要的途徑是()。A.發(fā)行國債B.增加稅收C.增加費率D.發(fā)行貨幣【答案】A12、保障退休后生活的第一道“防線”應當是()。A.個人儲備的退休養(yǎng)老基金B(yǎng).國家的社會保險制度C.企業(yè)年金收入D.商業(yè)養(yǎng)老保險收入【答案】B13、奧肯定律是經濟學中一個重要的定律，下列有關奧肯定律的說法不正確的是()。A.奧肯定律描述了產出與利率之間的關系B.根據(jù)奧肯定律可以知道，一國高的產出增長與失業(yè)率的減少相聯(lián)系，反之，低的產出增長則與失業(yè)率的增加相聯(lián)系C.奧肯根據(jù)美國的經驗數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，如果失業(yè)率高于自然失業(yè)率1%，則實際產出低于潛在產出3%D.奧肯定律描述了產出與就業(yè)之間的關系【答案】A14、理財規(guī)劃師在為客戶進行子女教育規(guī)劃，選擇股票作為教育規(guī)劃工具時，正確的做法是()A.股票投資的收益率高，應該將較多的現(xiàn)有財務資源投資于股票B.股票投資的風險大，應該將現(xiàn)有財務資源都用于儲蓄C.如果客戶子女教育規(guī)劃時間較長，客戶承受風險能力強，并能良好駕馭，可以適當投資股票D.如果子女教育金缺口較大，即使規(guī)劃時間短也要全部投資股票以獲得更高收益【答案】C15、2015年3月魯先生轉讓自己發(fā)明的一項專利技術，對方在2015年3月、4月、5月分三次向他支付轉讓收入，支付金額分別為7500元、5000元、1500元。則魯先生轉讓該專利技術取得的個人所得稅應納稅所得額為()元。A.7500B.14000C.1500D.11200【答案】D16、上海的王先生每月工資不高，可是收入增長較快，現(xiàn)準備貸款買車，理財規(guī)劃師結合市場上的還貸方法，推薦給王先生的還貸方式是()。A.等額遞減還款B.等額本息還款C.等額本金還款D.等額遞增還款【答案】D17、()屬于客戶非經常性收入。A.工資薪金B(yǎng).每月獎金C.債券利息D.彩票中獎收入【答案】D18、基金宣傳推介材料登載基金業(yè)績，基金業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù)應當經()復核。A.基金托管人B.基金管理人C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會【答案】A19、表3-3描述了某投資組合的相關數(shù)據(jù)，則關于夏普指數(shù)和特雷納指數(shù)的計算結果，正確的是()。A.投資組合的夏普指數(shù)=0.69B.投資組合的特雷納指數(shù)=0.69C.市場組合的夏普指數(shù)=0.69D.市場組合的特雷納指數(shù)=0.69【答案】A20、一審法院審理案件后，當事人對判決不服，可以在()日內向上級人民法院提起上訴()。A.7B.10C.15D.30【答案】C21、股票X和股票Y，這兩只股票下跌的概率分別為0.4和0.5，兩只股票至少有一只下跌的概率為0.7，那么，這兩只股票同時下跌的概率為()。A.0.9B.0.7C.0.4D.0.2【答案】D22、貨幣市場基金是有效的現(xiàn)金管理工具，它的投資收益按天計算，每日都有利息收入，每月分紅結轉為（），分紅所得稅率為（）。A.基金凈值；20%B.基金凈值；0C.基金份額；20%D.基金份額；0【答案】D23、某公司最近每股發(fā)放現(xiàn)金股利1元，并將保持每年6%的增長率，如果投資者要求的回報率為10%，則該股票的理論價格為()元。A.25B.26.5C.28.1D.36.2【答案】B24、某投資者購買了A公司發(fā)行的面值為1000元的6年期債券，票面利率為9%，每年付息一次，發(fā)行時該債券的到期收益率為9%，一年以后該投資者欲出售A債券，此時該債券的到期收益率降為7%，則可知該投資者的持有期收益率應為()。A.8.2%B.17.2%C.18.6%D.19.5%【答案】B25、證監(jiān)會是我國金融市場的監(jiān)管機構之一，其職能不包括()。A.依法對從事證券投資基金資產托管業(yè)務的金融機構的托管業(yè)務活動進行監(jiān)管B.會同有關部門提出存款類金融機構緊急風險處置的意見和建議C.管理證券、期貨行業(yè)的對外交往和國際合作事務D.依法對證券業(yè)協(xié)會、期貨業(yè)協(xié)會的活動進行指導和監(jiān)督【答案】B26、一名學員參加理財規(guī)劃師考試，通過專業(yè)的概率為80%，通過基礎的概率為70%，兩科成績之間互相沒有影響。那么該學員通過理財規(guī)劃師考試的概率為()。A.56%B.70%C.75%D.80%【答案】A27、風險管理和保險規(guī)劃的制定并不是一次制訂就完全完成的工作，理財規(guī)劃師需要根據(jù)客戶的實際情況調整方案，以下說法錯誤的()。A.隨著生命周期的變化，客戶面臨的風險和風險承受能力也會發(fā)生變化，這時就要調整客戶的保險解決方案B.理財規(guī)劃師一般不需要花費很多的時間來重訂風險管理計劃，而是在前期工作的基礎上適當調整C.客戶結婚、生字、離婚、孩子可以獨立生活、退休、喪偶等事件發(fā)生時，理財規(guī)劃師要調整客戶的風險管理和保險規(guī)劃D.客戶沒有發(fā)生結婚、生字、離婚、孩子可以獨立生活、退休、喪偶等事件發(fā)生時，理財規(guī)劃師就不需要重新審查和調整客戶的風險管理和保險規(guī)劃【答案】D28、對經濟周期性波動來說，提供了一種財富“套期保值”手段的行業(yè)屬于()行業(yè)。A.增長型B.周期型C.防御型D.幼稚型【答案】A29、工資、薪金所得的應納稅款，應該()。A.按分月預繳的方式計征B.按月計征C.按年計征D.按季度計征【答案】B30、李女士的女兒今年9月進入大學讀書，孩子入學之際，她已經為孩子積累了15萬元的教育金，該基金的收益率為8%，李女士希望女兒四年大學讀完后繼續(xù)去國外深造，大學每年的學費生活費為3萬元，到她畢業(yè)那年的9月去國外讀書，李女士打算每月為女兒的該教育基金存入3000元，按后付年金計算，則屆時她女兒的國外留學基金約為（）元。A.222823B.223950C.237940D.228252【答案】C31、下列關于定期保險說法錯誤的是()。A.相比其他形態(tài)的人壽保險來說，定期壽險更接近于財產和責任保險B.定期保單具有終身有效的性質C.定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年D.定期壽險每千元保額的初期費率要低于同樣條件下的其他壽險產品，后期費率會隨保單持續(xù)時間的延長而快速增加【答案】B32、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較小【答案】D33、由于“貨幣幻覺”所引發(fā)的通貨膨脹屬于()。A.需求拉動型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹C.輸入型通貨膨脹D.結構型通貨膨脹【答案】B34、納稅人銷售自己使用過的屬于應征消費稅的機動車、摩托車、游艇，售價超過原值的，按照()征收率減半征收增值稅。A.5%B.6%C.4%D.3%【答案】C35、根據(jù)保險信托設定的性質的劃分，人壽保險信托可以分為()。A.遺囑信托、生前信托、他益信托、自益信托B.積極保險信托、消極保險信托C.可撤銷的人壽保險信托、不可撤銷的人壽保險信托D.附基金的人壽保險信托、不附基金的人壽保險信托【答案】A36、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是()。A.提高資產的流動性B.建立應急基金C.提高資產的收益D.降低風險損失【答案】B37、如果一個行業(yè)中企業(yè)家數(shù)很少，產品具有同質性或只有微小差別、相互間替代性很強，個別企業(yè)對產品價格的控制程度較高，這類行業(yè)屬于()行業(yè)。A.完全競爭B.不完全競爭C.寡頭壟斷D.完全壟斷【答案】C38、國務院2005年發(fā)布的《關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》明確要求，城鎮(zhèn)個體戶工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險，交費基數(shù)統(tǒng)一為()，繳費比例為()。A.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY；8%B.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY；20%C.全國上年度在崗職工平均公司；8%D.全國上年度在崗職工平均公司；20%【答案】B39、對于理財師而言，他要幫助客戶做好理財規(guī)劃，首先要掌握客戶的所有()。A.內幕信息B.收入信息C.基本信息D.社會背景信息【答案】C40、為了避免不動產業(yè)主因專業(yè)知識不足而遭受經濟損失的風險，通常業(yè)主可以采用不動產信托，下列關于不動產信托說法錯誤的是()。A.提供信用保證，實現(xiàn)不動產的銷售B.財產所有權與收益權分離C.不動產信托中信托公司只是一個項目的投資者D.不動產信托中信托標的物為不動產【答案】C41、某投資者的一項投資預計兩年后價值100000元，假設必要收益率是20%，下述數(shù)值中最接近按復利計算的該投資的現(xiàn)值為()元。A.60000B.65000C.70000D.75000【答案】C42、小李購買債券型基金的概率是20%，購買股票型基金的概率是40%，同時購買這兩種基金的概率是10%，那么小李購買基金的概率是()。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】C43、民事法律行為是民事主體基于意思表示設立、變更和終止()的行為。A.民事權利B.民事義務C.民事權利和民事義務D.民事法律關系【答案】C44、在復式記賬法的借貸記賬法中，會計分錄左邊表示借方，右邊表示貸方，遵循“有借必有貸，借貸必相等”的基本準則。賬戶借方登記增加額的有()。A.所有者權益B.負債C.成本D.收入【答案】C45、按照分業(yè)經營原則，就保險業(yè)而言，同一保險人不得兼營財產保險業(yè)務和人身保險業(yè)務，但是經營財產保險業(yè)務的保險公司經保險監(jiān)督管理機構核準，可以經營()。A.健康保險業(yè)務和意外傷害保險業(yè)務B.短期健康保險業(yè)務和意外傷害保險業(yè)務C.長期健康保險業(yè)務和意外傷害保險業(yè)務、D.健康保險業(yè)務和責任保險業(yè)務【答案】B46、下列不屬于夫妻的個人債務的是()。A.夫妻雙方約定由其中一方承擔的債務B.一方未經對方同意擅自資助與其沒有撫養(yǎng)義務的親朋所負的債務C.因一方實施違法行為所欠的債務D.一方未經對方同意，獨自籌資從事經營活動，但收入用于共同生活所負的債務【答案】D47、理財規(guī)劃師要幫助客戶作為委托人完成保障信托的設立，其步驟不包括()。A.委托人要根據(jù)預算準備一筆風險保障金B(yǎng).受托人以受益人名義設立信托賬戶C.簽訂保障信托合同D.受托人按照約定的方式將信托賬戶的資金定期或一次性交付受益人【答案】B48、小王某日超過信用卡信用額度透支500元，根據(jù)《銀行卡業(yè)務管理辦法》及《客戶協(xié)議》，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行批準的信用額度用卡時；，不享受免息期待遇，即從()之日起支付利息。A.上期還款截止B.本期實現(xiàn)透支C.本期對賬單發(fā)出D.本期首次刷卡【答案】B49、理財方案建議書經過修改最終交付客戶后，需要客戶簽署聲明書。一般來說，客戶聲明不包括()。A.已經完整閱讀該方案B.信息真實準確，沒有重大遺漏C.理財師就重要問題進行了必要解釋D.完全接受該建議書的建議【答案】D50、銀行間利率主要包括全國銀行間拆借利率和()。A.區(qū)域性銀行間拆借利率B.銀行國債市場利率C.銀行間隔夜拆借利率D.銀行間同業(yè)存款利率【答案】B多選題（共20題）1、保險合同也是合同的一種，認定保險合同有效無效的法律根據(jù)主要應當是《保險法》和《合同法》。《保險法》規(guī)定的合同無效的情形主要有()。A.投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效B.以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效C.欺詐脅迫D.惡意串通E.合法形式掩蓋非法目的【答案】ABCD2、商業(yè)養(yǎng)老保險對于打算在社會養(yǎng)老保險之外為養(yǎng)老進行規(guī)劃的個人來講是一種明智的選擇，同時國家也鼓勵將商業(yè)養(yǎng)老保障納入整個養(yǎng)老保險體系。發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的意義在于()。A.有利于完善社會保障體系B.有效解決家庭養(yǎng)老風險C.有利于優(yōu)化我國金融市場結構D.有利于減輕政府財政壓力E.彌補社會保險供給的不足【答案】ABCD3、下列權利中，適用訴訟時效的有()。A.張某因孫某違反合同而享有的合同義務履行請求權B.王某因趙某打傷其身體而享有的侵權損害賠償請求權C.甲的手表被乙無權占有后甲享有的返還財產請求權D.李某因無因管理而享有的對劉某的必要費用請求權E.丁某因共有財產的分割對丙某的利益返還請求權【答案】ABCD4、以下屬于期間費用的是()。A.管理費用B.財務費用C.制造費用D.銷售費用E.生產成本【答案】ABD5、在國際上，按照實現(xiàn)時間對理財目標進行分類，可以分為()。A.短期目標B.近期目標C.遠期目標D.中期目標E.長期目標【答案】AD6、影響商品需求的因素包括A.收入水平B.相關商品的價格C.對該商品價格變動的預期D.消費者偏好的變化E.消費者數(shù)量【答案】ABCD7、如果執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德準則和執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范，將受到的制裁主要有()。A.不得再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試B.吊銷執(zhí)照C.警告D.暫停執(zhí)業(yè)E.罰款【答案】BCD8、遞延年金的特點包括()。A.最初若干期沒有收付款項B.最后若干期沒有收付款項C.其終值計算與普通年金相同D.其現(xiàn)值計算與普通年金相同E.其終值計算與普通年金不同【答案】AC9、理財規(guī)劃的流程主要包括()。A.建立客戶關系B.收集客戶信息C.分析財務狀況D.制定理財方案E.執(zhí)行理財方案【答案】ABCD10、只有通過執(zhí)行理財計劃才能讓客戶的財務目標成為現(xiàn)實，為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應遵循()的原則。A.準確性B.可操作性C.長期性D.有效性E.及時性【答案】AD11、商業(yè)銀行的經濟職能包括()。A.信用中介B.支付中介C.代理國庫D.信用創(chuàng)造E.金融服務【答案】ABD12、關于每次收入的確定，()是以每次收入額為應納稅所得額。A.勞務報酬所得B.稿酬所得C.紅利所得D.財產租賃所得E.工