2022理財規(guī)劃師之二級理財規(guī)劃師自我提分評估(附答案)

2022理財規(guī)劃師之二級理財規(guī)劃師自我提分評估(附答案)單選題（共50題）1、關(guān)于貨幣時間價值的理解，下列說法正確的是()。A.貨幣時間價值主要考慮了通貨膨脹因素B.貨幣時間價值主要考慮了投資風(fēng)險因素C.貨幣時間價值是指貨幣在無風(fēng)險條件下的增值比率D.貨幣時間價值一般隨時間的推移而降低【答案】C2、某公司發(fā)行了5年期到期一次還本付息的債券，面值為100元，票面利率為8%，已知市場上與其信用等級相同的5年期面值為1000元的零息債券目前售價為798元，則該債券目前的合理價格為()元。A.124B.175.35C.117.23D.185.25【答案】C3、武某和妻子魏某1999年結(jié)婚，2000年，武某和他人組建了一家有限責(zé)任公司。后夫妻二人離婚，以下敘述中()錯誤。A.武某和魏某可以協(xié)商對公司股份進(jìn)行分割B.武某夫婦對股份進(jìn)行分割的協(xié)議不能當(dāng)然生效C.武某夫婦約定將股份的1/2分給魏某的協(xié)議，征得過半數(shù)股東同意即有效D.股份不可以直接分割【答案】D4、計算拋硬幣的概率，可以使用(）。A.古典概率方法B.統(tǒng)計概率方法C.確定概率統(tǒng)計方法D.主觀概率方法【答案】A5、2013年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。該20名員工每人應(yīng)就其取得的獎金繳納個人所得稅，每個員工應(yīng)繳納的個人所得稅為()元。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】C6、訴訟時效是指民事權(quán)利受到侵害的權(quán)利人在法定時效期內(nèi)不行使權(quán)利，當(dāng)時效期間屆滿時，權(quán)利人即喪失了()。A.上訴權(quán)B.請求權(quán)C.勝訴權(quán)D.起訴權(quán)【答案】C7、投資者目前持有一期權(quán)，其有權(quán)選擇在到期日之前的任何一個交易日賣或不賣2000份美國長期國債期貨合約，則該投資者買入的是()。A.歐式看漲期權(quán)B.歐式看跌期權(quán)C.美式看漲期權(quán)D.美式看跌期權(quán)【答案】D8、客戶個人的投資行為往往是通過金融體系中的投資部門實現(xiàn)的，按照全球通行的劃分方法，通常將金融業(yè)務(wù)分為四大部門，以下選項中不屬于該四大部門業(yè)務(wù)的是()。A.保險業(yè)務(wù)B.經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C.信托業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)【答案】C9、婚姻家庭信托產(chǎn)品包括多種樣式，下列選項中不屬于家庭信托產(chǎn)品的種類的是()。A.離婚扶養(yǎng)信托B.可撤銷人生保全信托C.風(fēng)險隔離信托D.子女教育信托【答案】B10、()層次的服務(wù)對象主要為銀行存款數(shù)額不高，收人中等以下的客戶。A.外資銀行VIP服務(wù)B.大眾銀行大眾理財C.富裕銀行貴賓理財D.私人銀行財富管理【答案】B11、政府參與信用創(chuàng)造主要的途徑是()。A.發(fā)行國債B.增加稅收C.增加費率D.發(fā)行貨幣【答案】A12、保障退休后生活的第一道“防線”應(yīng)當(dāng)是()。A.個人儲備的退休養(yǎng)老基金B(yǎng).國家的社會保險制度C.企業(yè)年金收入D.商業(yè)養(yǎng)老保險收入【答案】B13、奧肯定律是經(jīng)濟(jì)學(xué)中一個重要的定律，下列有關(guān)奧肯定律的說法不正確的是()。A.奧肯定律描述了產(chǎn)出與利率之間的關(guān)系B.根據(jù)奧肯定律可以知道，一國高的產(chǎn)出增長與失業(yè)率的減少相聯(lián)系，反之，低的產(chǎn)出增長則與失業(yè)率的增加相聯(lián)系C.奧肯根據(jù)美國的經(jīng)驗數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，如果失業(yè)率高于自然失業(yè)率1%，則實際產(chǎn)出低于潛在產(chǎn)出3%D.奧肯定律描述了產(chǎn)出與就業(yè)之間的關(guān)系【答案】A14、理財規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行子女教育規(guī)劃，選擇股票作為教育規(guī)劃工具時，正確的做法是()A.股票投資的收益率高，應(yīng)該將較多的現(xiàn)有財務(wù)資源投資于股票B.股票投資的風(fēng)險大，應(yīng)該將現(xiàn)有財務(wù)資源都用于儲蓄C.如果客戶子女教育規(guī)劃時間較長，客戶承受風(fēng)險能力強(qiáng)，并能良好駕馭，可以適當(dāng)投資股票D.如果子女教育金缺口較大，即使規(guī)劃時間短也要全部投資股票以獲得更高收益【答案】C15、2015年3月魯先生轉(zhuǎn)讓自己發(fā)明的一項專利技術(shù)，對方在2015年3月、4月、5月分三次向他支付轉(zhuǎn)讓收入，支付金額分別為7500元、5000元、1500元。則魯先生轉(zhuǎn)讓該專利技術(shù)取得的個人所得稅應(yīng)納稅所得額為()元。A.7500B.14000C.1500D.11200【答案】D16、上海的王先生每月工資不高，可是收入增長較快，現(xiàn)準(zhǔn)備貸款買車，理財規(guī)劃師結(jié)合市場上的還貸方法，推薦給王先生的還貸方式是()。A.等額遞減還款B.等額本息還款C.等額本金還款D.等額遞增還款【答案】D17、()屬于客戶非經(jīng)常性收入。A.工資薪金B(yǎng).每月獎金C.債券利息D.彩票中獎收入【答案】D18、基金宣傳推介材料登載基金業(yè)績，基金業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)()復(fù)核。A.基金托管人B.基金管理人C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會【答案】A19、表3-3描述了某投資組合的相關(guān)數(shù)據(jù)，則關(guān)于夏普指數(shù)和特雷納指數(shù)的計算結(jié)果，正確的是()。A.投資組合的夏普指數(shù)=0.69B.投資組合的特雷納指數(shù)=0.69C.市場組合的夏普指數(shù)=0.69D.市場組合的特雷納指數(shù)=0.69【答案】A20、一審法院審理案件后，當(dāng)事人對判決不服，可以在()日內(nèi)向上級人民法院提起上訴()。A.7B.10C.15D.30【答案】C21、股票X和股票Y，這兩只股票下跌的概率分別為0.4和0.5，兩只股票至少有一只下跌的概率為0.7，那么，這兩只股票同時下跌的概率為()。A.0.9B.0.7C.0.4D.0.2【答案】D22、貨幣市場基金是有效的現(xiàn)金管理工具，它的投資收益按天計算，每日都有利息收入，每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)為（），分紅所得稅率為（）。A.基金凈值；20%B.基金凈值；0C.基金份額；20%D.基金份額；0【答案】D23、某公司最近每股發(fā)放現(xiàn)金股利1元，并將保持每年6%的增長率，如果投資者要求的回報率為10%，則該股票的理論價格為()元。A.25B.26.5C.28.1D.36.2【答案】B24、某投資者購買了A公司發(fā)行的面值為1000元的6年期債券，票面利率為9%，每年付息一次，發(fā)行時該債券的到期收益率為9%，一年以后該投資者欲出售A債券，此時該債券的到期收益率降為7%，則可知該投資者的持有期收益率應(yīng)為()。A.8.2%B.17.2%C.18.6%D.19.5%【答案】B25、證監(jiān)會是我國金融市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一，其職能不包括()。A.依法對從事證券投資基金資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的托管業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管B.會同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險處置的意見和建議C.管理證券、期貨行業(yè)的對外交往和國際合作事務(wù)D.依法對證券業(yè)協(xié)會、期貨業(yè)協(xié)會的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督【答案】B26、一名學(xué)員參加理財規(guī)劃師考試，通過專業(yè)的概率為80%，通過基礎(chǔ)的概率為70%，兩科成績之間互相沒有影響。那么該學(xué)員通過理財規(guī)劃師考試的概率為()。A.56%B.70%C.75%D.80%【答案】A27、風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的制定并不是一次制訂就完全完成的工作，理財規(guī)劃師需要根據(jù)客戶的實際情況調(diào)整方案，以下說法錯誤的()。A.隨著生命周期的變化，客戶面臨的風(fēng)險和風(fēng)險承受能力也會發(fā)生變化，這時就要調(diào)整客戶的保險解決方案B.理財規(guī)劃師一般不需要花費很多的時間來重訂風(fēng)險管理計劃，而是在前期工作的基礎(chǔ)上適當(dāng)調(diào)整C.客戶結(jié)婚、生字、離婚、孩子可以獨立生活、退休、喪偶等事件發(fā)生時，理財規(guī)劃師要調(diào)整客戶的風(fēng)險管理和保險規(guī)劃D.客戶沒有發(fā)生結(jié)婚、生字、離婚、孩子可以獨立生活、退休、喪偶等事件發(fā)生時，理財規(guī)劃師就不需要重新審查和調(diào)整客戶的風(fēng)險管理和保險規(guī)劃【答案】D28、對經(jīng)濟(jì)周期性波動來說，提供了一種財富“套期保值”手段的行業(yè)屬于()行業(yè)。A.增長型B.周期型C.防御型D.幼稚型【答案】A29、工資、薪金所得的應(yīng)納稅款，應(yīng)該()。A.按分月預(yù)繳的方式計征B.按月計征C.按年計征D.按季度計征【答案】B30、李女士的女兒今年9月進(jìn)入大學(xué)讀書，孩子入學(xué)之際，她已經(jīng)為孩子積累了15萬元的教育金，該基金的收益率為8%，李女士希望女兒四年大學(xué)讀完后繼續(xù)去國外深造，大學(xué)每年的學(xué)費生活費為3萬元，到她畢業(yè)那年的9月去國外讀書，李女士打算每月為女兒的該教育基金存入3000元，按后付年金計算，則屆時她女兒的國外留學(xué)基金約為（）元。A.222823B.223950C.237940D.228252【答案】C31、下列關(guān)于定期保險說法錯誤的是()。A.相比其他形態(tài)的人壽保險來說，定期壽險更接近于財產(chǎn)和責(zé)任保險B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年D.定期壽險每千元保額的初期費率要低于同樣條件下的其他壽險產(chǎn)品，后期費率會隨保單持續(xù)時間的延長而快速增加【答案】B32、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較小【答案】D33、由于“貨幣幻覺”所引發(fā)的通貨膨脹屬于()。A.需求拉動型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹C.輸入型通貨膨脹D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹【答案】B34、納稅人銷售自己使用過的屬于應(yīng)征消費稅的機(jī)動車、摩托車、游艇，售價超過原值的，按照()征收率減半征收增值稅。A.5%B.6%C.4%D.3%【答案】C35、根據(jù)保險信托設(shè)定的性質(zhì)的劃分，人壽保險信托可以分為()。A.遺囑信托、生前信托、他益信托、自益信托B.積極保險信托、消極保險信托C.可撤銷的人壽保險信托、不可撤銷的人壽保險信托D.附基金的人壽保險信托、不附基金的人壽保險信托【答案】A36、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是()。A.提高資產(chǎn)的流動性B.建立應(yīng)急基金C.提高資產(chǎn)的收益D.降低風(fēng)險損失【答案】B37、如果一個行業(yè)中企業(yè)家數(shù)很少，產(chǎn)品具有同質(zhì)性或只有微小差別、相互間替代性很強(qiáng)，個別企業(yè)對產(chǎn)品價格的控制程度較高，這類行業(yè)屬于()行業(yè)。A.完全競爭B.不完全競爭C.寡頭壟斷D.完全壟斷【答案】C38、國務(wù)院2005年發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》明確要求，城鎮(zhèn)個體戶工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險，交費基數(shù)統(tǒng)一為()，繳費比例為()。A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY；8%B.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY；20%C.全國上年度在崗職工平均公司；8%D.全國上年度在崗職工平均公司；20%【答案】B39、對于理財師而言，他要幫助客戶做好理財規(guī)劃，首先要掌握客戶的所有()。A.內(nèi)幕信息B.收入信息C.基本信息D.社會背景信息【答案】C40、為了避免不動產(chǎn)業(yè)主因?qū)I(yè)知識不足而遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險，通常業(yè)主可以采用不動產(chǎn)信托，下列關(guān)于不動產(chǎn)信托說法錯誤的是()。A.提供信用保證，實現(xiàn)不動產(chǎn)的銷售B.財產(chǎn)所有權(quán)與收益權(quán)分離C.不動產(chǎn)信托中信托公司只是一個項目的投資者D.不動產(chǎn)信托中信托標(biāo)的物為不動產(chǎn)【答案】C41、某投資者的一項投資預(yù)計兩年后價值100000元，假設(shè)必要收益率是20%，下述數(shù)值中最接近按復(fù)利計算的該投資的現(xiàn)值為()元。A.60000B.65000C.70000D.75000【答案】C42、小李購買債券型基金的概率是20%，購買股票型基金的概率是40%，同時購買這兩種基金的概率是10%，那么小李購買基金的概率是()。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】C43、民事法律行為是民事主體基于意思表示設(shè)立、變更和終止()的行為。A.民事權(quán)利B.民事義務(wù)C.民事權(quán)利和民事義務(wù)D.民事法律關(guān)系【答案】C44、在復(fù)式記賬法的借貸記賬法中，會計分錄左邊表示借方，右邊表示貸方，遵循“有借必有貸，借貸必相等”的基本準(zhǔn)則。賬戶借方登記增加額的有()。A.所有者權(quán)益B.負(fù)債C.成本D.收入【答案】C45、按照分業(yè)經(jīng)營原則，就保險業(yè)而言，同一保險人不得兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)，但是經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，可以經(jīng)營()。A.健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)B.短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)C.長期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)、D.健康保險業(yè)務(wù)和責(zé)任保險業(yè)務(wù)【答案】B46、下列不屬于夫妻的個人債務(wù)的是()。A.夫妻雙方約定由其中一方承擔(dān)的債務(wù)B.一方未經(jīng)對方同意擅自資助與其沒有撫養(yǎng)義務(wù)的親朋所負(fù)的債務(wù)C.因一方實施違法行為所欠的債務(wù)D.一方未經(jīng)對方同意，獨自籌資從事經(jīng)營活動，但收入用于共同生活所負(fù)的債務(wù)【答案】D47、理財規(guī)劃師要幫助客戶作為委托人完成保障信托的設(shè)立，其步驟不包括()。A.委托人要根據(jù)預(yù)算準(zhǔn)備一筆風(fēng)險保障金B(yǎng).受托人以受益人名義設(shè)立信托賬戶C.簽訂保障信托合同D.受托人按照約定的方式將信托賬戶的資金定期或一次性交付受益人【答案】B48、小王某日超過信用卡信用額度透支500元，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及《客戶協(xié)議》，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時；，不享受免息期待遇，即從()之日起支付利息。A.上期還款截止B.本期實現(xiàn)透支C.本期對賬單發(fā)出D.本期首次刷卡【答案】B49、理財方案建議書經(jīng)過修改最終交付客戶后，需要客戶簽署聲明書。一般來說，客戶聲明不包括()。A.已經(jīng)完整閱讀該方案B.信息真實準(zhǔn)確，沒有重大遺漏C.理財師就重要問題進(jìn)行了必要解釋D.完全接受該建議書的建議【答案】D50、銀行間利率主要包括全國銀行間拆借利率和()。A.區(qū)域性銀行間拆借利率B.銀行國債市場利率C.銀行間隔夜拆借利率D.銀行間同業(yè)存款利率【答案】B多選題（共20題）1、保險合同也是合同的一種，認(rèn)定保險合同有效無效的法律根據(jù)主要應(yīng)當(dāng)是《保險法》和《合同法》?！侗ｋU法》規(guī)定的合同無效的情形主要有()。A.投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效B.以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效C.欺詐脅迫D.惡意串通E.合法形式掩蓋非法目的【答案】ABCD2、商業(yè)養(yǎng)老保險對于打算在社會養(yǎng)老保險之外為養(yǎng)老進(jìn)行規(guī)劃的個人來講是一種明智的選擇，同時國家也鼓勵將商業(yè)養(yǎng)老保障納入整個養(yǎng)老保險體系。發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的意義在于()。A.有利于完善社會保障體系B.有效解決家庭養(yǎng)老風(fēng)險C.有利于優(yōu)化我國金融市場結(jié)構(gòu)D.有利于減輕政府財政壓力E.彌補(bǔ)社會保險供給的不足【答案】ABCD3、下列權(quán)利中，適用訴訟時效的有()。A.張某因?qū)O某違反合同而享有的合同義務(wù)履行請求權(quán)B.王某因趙某打傷其身體而享有的侵權(quán)損害賠償請求權(quán)C.甲的手表被乙無權(quán)占有后甲享有的返還財產(chǎn)請求權(quán)D.李某因無因管理而享有的對劉某的必要費用請求權(quán)E.丁某因共有財產(chǎn)的分割對丙某的利益返還請求權(quán)【答案】ABCD4、以下屬于期間費用的是()。A.管理費用B.財務(wù)費用C.制造費用D.銷售費用E.生產(chǎn)成本【答案】ABD5、在國際上，按照實現(xiàn)時間對理財目標(biāo)進(jìn)行分類，可以分為()。A.短期目標(biāo)B.近期目標(biāo)C.遠(yuǎn)期目標(biāo)D.中期目標(biāo)E.長期目標(biāo)【答案】AD6、影響商品需求的因素包括A.收入水平B.相關(guān)商品的價格C.對該商品價格變動的預(yù)期D.消費者偏好的變化E.消費者數(shù)量【答案】ABCD7、如果執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范，將受到的制裁主要有()。A.不得再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試B.吊銷執(zhí)照C.警告D.暫停執(zhí)業(yè)E.罰款【答案】BCD8、遞延年金的特點包括()。A.最初若干期沒有收付款項B.最后若干期沒有收付款項C.其終值計算與普通年金相同D.其現(xiàn)值計算與普通年金相同E.其終值計算與普通年金不同【答案】AC9、理財規(guī)劃的流程主要包括()。A.建立客戶關(guān)系B.收集客戶信息C.分析財務(wù)狀況D.制定理財方案E.執(zhí)行理財方案【答案】ABCD10、只有通過執(zhí)行理財計劃才能讓客戶的財務(wù)目標(biāo)成為現(xiàn)實，為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應(yīng)遵循()的原則。A.準(zhǔn)確性B.可操作性C.長期性D.有效性E.及時性【答案】AD11、商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)職能包括()。A.信用中介B.支付中介C.代理國庫D.信用創(chuàng)造E.金融服務(wù)【答案】ABD12、關(guān)于每次收入的確定，()是以每次收入額為應(yīng)納稅所得額。A.勞務(wù)報酬所得B.稿酬所得C.紅利所得D.財產(chǎn)租賃所得E.工