2023年云南農(nóng)村信用社招聘考試復(fù)習(xí)資料大全

一、填空1、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目的是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)營,維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。２、中國人民銀行的職責(zé)是：在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定貨幣政策,實行貨幣政策,對金融業(yè)實行監(jiān)督管理。３、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降抵利率以及采用其他不合法手段，吸取存款,發(fā)放貸款。?４、行政許可法自２0２3年７月1日起

施行。?5、設(shè)定行政許可,應(yīng)當(dāng)規(guī)定行政許可的實行機(jī)關(guān)、條件、程序、期限。6、農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險分類有正常、關(guān)注、次級、可疑和損失5個檔次,后３個檔次為不良貸款。7、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》規(guī)定貸款損失專項準(zhǔn)備計提準(zhǔn)備標(biāo)準(zhǔn)為:關(guān)注類貸款，計提比例為2%；次級類貸款，計提比例為2５%；可疑類貸款，計提比例為5０%;損失類貸款,計提比例為1００%。８、農(nóng)村信用社的貸款保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證兩種。9、擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式為保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。1０、人民銀行專項票據(jù)的發(fā)行條件：實行統(tǒng)一法人體制的信用社資本充足率應(yīng)達(dá)成2％;專項票據(jù)兌付條件:專項票據(jù)到期時，實行統(tǒng)一法人體制的信用社資本充足率達(dá)成4%。11、統(tǒng)一法人機(jī)構(gòu),資格股實行一人一票，原則上,自然人(涉及職工)資格股１００0元。法人最低１０000元,單個自然人投資（涉及資格股和投資股，下同）最高不超過股本總額的5‰，職工持股總額不超過股本總額25％，自然人持股總額不得少于總股本的５0%。單個法人投資最多不超過股本總額的5％。12、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村公司的土地使用權(quán)不得單獨抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村公司的廠房等建筑物抵押的,其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時抵押。13、中共中央關(guān)于加強(qiáng)(黨的執(zhí)政能力建設(shè)）的決定于2０23年9月19日中國共產(chǎn)黨第十六屆中央黨委會第四次全體會議通過。14、未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),任何單位或者個人不得設(shè)立(銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）或者（從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)）。15、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守（審慎經(jīng)營)規(guī)則。16、《擔(dān)保法》共分（7)章（9６)條。１7、金融違法行為處罰辦法規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù),不得有下列行為:（一）、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,（二)、(向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的），（三）、(違反規(guī)定提高或者降抵利率以及采用其它不合法手段發(fā)放貸款的)，(四）、違反規(guī)定的其他貸款。18、監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格管理，涉及(任職資格審核)、（任職期間考核)、(任職資格取消)及(任職資格檔案管理）。19、擔(dān)任信用社縣（市、區(qū)）聯(lián)社的理事長、副理事長、主任、副主任,應(yīng)當(dāng)具有（大專以上涉及大專）學(xué)歷,金融從業(yè)(6)年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作(9)年以上（其中金融從業(yè)3年以上）。２０、對違反有關(guān)法規(guī)、規(guī)定受到撤職處分的金融機(jī)構(gòu)高級管理人員，監(jiān)管部門將取消其（5－10）年,直至終身的高級管理人員任職資格。21、票據(jù)貼現(xiàn)系指貸款人以（購買借款人未到期商業(yè)票據(jù))的方式發(fā)放的貸款。２２、借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)當(dāng)遵循（平等)、（自愿）、(公平）、和（誠實信用的)原則。２3、貸款人應(yīng)當(dāng)建立和完善貸款的質(zhì)量監(jiān)管制度,對不良貸款進(jìn)行(分類）、（登記)、（考核）和(催收)。24、《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》中所指的市場風(fēng)險分為(利率風(fēng)險）、匯率風(fēng)險(股票價格風(fēng)險)和商品價格風(fēng)險。２5、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)涉及以下要素:

內(nèi)部控制環(huán)境、(風(fēng)險辨認(rèn)與評估)、(內(nèi)部控制措施)、信息交流與反饋、（監(jiān)督評價與糾正）。二、選擇題1、根據(jù)自然人一般農(nóng)戶信用貸款五級分類矩陣表，信用等級優(yōu)秀的,貸款逾期181天－３60天的一般應(yīng)劃為（Ｄ)?A、正常Ｂ、可疑C、關(guān)注D、次級E、損失2、貸款損失準(zhǔn)備金的計提原則涉及:（Ａ、B、Ｃ）

A、審慎會計原則;B、及時性原則；Ｃ、充足性原則;D、全面性原則;Ｅ、合理性原則3、下列可以抵押的財產(chǎn)有(A、Ｄ）?A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物;B、土地所有權(quán)；Ｃ學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院;D抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)送工具和其他財產(chǎn)。4、下列哪些情形，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)申請換發(fā)金融許可證(Ａ、B、Ｃ、D)?A、機(jī)構(gòu)更名;B、營業(yè)地址（僅限于清算代碼)變更;C、許可證破損;Ｄ、許可證遺失;5、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定為別人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、資信證明，導(dǎo)致較大損失的，處幾年以下有期徒刑或者拘役。（Ｃ）?A、2年；B、3年、C、5年;D、8年6、下列哪些機(jī)構(gòu)不得作保證人(A、B、C、D)?A國家機(jī)關(guān)；B學(xué)校;C醫(yī)院;D公司法人的分支機(jī)構(gòu)7、對企事業(yè)單位貸款和自然人其他貸款分類時，如借款人已進(jìn)入清算程序,一般劃入（D）類貸款。?A正常、Ｂ關(guān)注、Ｃ次級、D可疑、Ｅ損失8、《商業(yè)銀行內(nèi)控指引》第十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立涵蓋各項業(yè)務(wù)、全行范圍的風(fēng)險管理系統(tǒng)，開發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險量化評估的方法和模型，對以下各類風(fēng)險進(jìn)行連續(xù)的監(jiān)控:(A、B、C、D）?A、信用風(fēng)險；B、市場風(fēng)險;C、流動性風(fēng)險;D、操作風(fēng)險等。9、貸款到期后未歸還,又重新借貸款用于歸還部分或所有原貸款的,應(yīng)依據(jù)借款人的實際還款能力認(rèn)定不良貸款，對同時滿足下列哪幾項條件的，應(yīng)視為正常貸款：(Ａ、Ｂ、C、Ｄ）?A借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動正常,能準(zhǔn)時支付利息。Ｂ、重新辦理了貸款手續(xù)。C、貸款擔(dān)保有效。D、屬于周轉(zhuǎn)性貸款。１0、貸款的三性涉及:（A、B、C）

A、流動性、B、安全性、Ｃ、效益性、D、賺錢性、E、償還性。11、農(nóng)村信用社貸款結(jié)構(gòu)可分為:（B、D、H

)

A、部門結(jié)構(gòu)、B、區(qū)域結(jié)構(gòu)、C、所有制結(jié)構(gòu)、D、期限結(jié)構(gòu)、E、效益結(jié)構(gòu)、Ｆ、農(nóng)戶結(jié)構(gòu)、Ｇ、公司結(jié)構(gòu)、H、行業(yè)結(jié)構(gòu)１2、現(xiàn)階段農(nóng)村信用社的貸款政策的基本點應(yīng)擬定為:(A、B、C、D

)

A、適度增長貸款規(guī)模、B、合理調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)、C、提高貸款經(jīng)濟(jì)效益、D、控制不良貸款增長13、農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險可分為:（A、F、X

）

A、信用風(fēng)險、Ｂ、利率風(fēng)險、C、內(nèi)部風(fēng)險、D、擠兌風(fēng)險E、證券投資風(fēng)險F、流動性風(fēng)險G、競爭風(fēng)險H、資本風(fēng)險X、政策風(fēng)險三、判斷1、人民銀行向信用社定向發(fā)行、用于置換其不良貸款和歷年掛帳虧損的專項票據(jù)的置換順序為:呆帳貸款、歷年掛帳虧損、其它不良貸款。（

√)２、黨員受到警告或者嚴(yán)重警告處分,一年內(nèi)不得在黨內(nèi)提高職務(wù)和向黨外組織推薦擔(dān)任高于其原任職務(wù)的黨外職務(wù)。（√

)3、儲蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定期間營業(yè)，可以自行停業(yè)或者縮短營業(yè)時間。(

×

）4、對當(dāng)事人的同一個違法行為,可以給予兩次以上罰款的行政處罰。(

√

）5、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。(×）６、以林木抵押的，辦理抵押物登記的部門為工商行政管理部門。(×)四、簡答題１、中國銀監(jiān)會對違法的金融機(jī)構(gòu)的直接負(fù)責(zé)人可以采用哪些措施？答：(1）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人給予紀(jì)律處分;

(２)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的,對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其它直接負(fù)責(zé)人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款;?（３）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，嚴(yán)禁直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。2、商業(yè)銀行對貸款的審查應(yīng)涉及哪幾個方面?答：商業(yè)銀行對貸款的審查涉及：對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。擬定貸款是否符合管理方針和法令規(guī)定；批準(zhǔn)貸款的主管人員是否按銀行貸款政策辦事;信貸檔案是否齊全；貸款申請書是否說明抵押物品的種類和金額；所有必要的債券利息是否完整無缺;還款來源是否象清單所列明的那樣足以清償貸款。3、貸款五級分類的核心定義？答：農(nóng)村信用社按照風(fēng)險限度將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五個檔次,其中后三類合稱為不良貸款。

(1）正常貸款:借款人可以履行協(xié)議,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能準(zhǔn)時足額償還。?（2)關(guān)注貸款:盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些也許對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

（３）次級貸款:借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也也許會導(dǎo)致一定損失。?（4)可疑貸款:借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要導(dǎo)致較大損失。

（5）損失貸款:在采用所有也許的措施或一切必須的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只收回很少部分。4、《農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社管理規(guī)定》縣聯(lián)社哪些變更事項,應(yīng)事先報監(jiān)管部門批準(zhǔn)？答：縣聯(lián)社的下列變更事項，應(yīng)事前報經(jīng)中國人民銀行省級分行批準(zhǔn):（1)變更注冊資本;（2）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;(3)更換理事長、副理事長和主任、副主任；（4）更換機(jī)構(gòu)名稱和營業(yè)場合。５、《農(nóng)村信用合作社章程》規(guī)定入股社員的權(quán)力是什么？答：社員的權(quán)利是:(1）選舉權(quán)和被選舉權(quán)；（2）獲得本社金融服務(wù)的優(yōu)先權(quán)和優(yōu)惠權(quán)；（３）對本社工作及工作人員提出建議、批評，進(jìn)行監(jiān)督或質(zhì)詢;(4）享有股金紅利和利潤返還權(quán);(５）本社終止后依法取得本社剩余財產(chǎn);(6)享有本社為社員舉辦的文化等公益事業(yè)的權(quán)利。６、簡要列出資本充足率、不良貸款比例、存貸款比例、固定資產(chǎn)比例、資產(chǎn)利潤率的計算公式。答:資本充足率=資產(chǎn)總額÷加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額×100%?不良貸款比例=不良貸款÷各項貸款×100％

存貸款比例＝各項貸款余額÷各項存款余額×100%?定資產(chǎn)比例=(固定資產(chǎn)凈值+在建工程）÷資本總額×1０0%?資產(chǎn)利潤率=利潤總額÷所有資產(chǎn)期末余額×1０0%7、為什么要加強(qiáng)貸款風(fēng)險管理答:提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,防止貸款風(fēng)險是農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重點。貸款風(fēng)險是指獲得貸款支持的借款人不能按照協(xié)議規(guī)定償還本息的也許性。只要有信貸業(yè)務(wù)，必然存在貸款風(fēng)險。農(nóng)村信用合作社的貸款支持對象最廣,既有單個農(nóng)民個人、家庭，也有農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)村工商公司,尚有其他非農(nóng)的個人或公司。從主線上講，這些服務(wù)對象是農(nóng)村信用合作社貸款風(fēng)險的來源。借款人在其經(jīng)營過程中，因種種因素導(dǎo)致其經(jīng)營的不擬定性,從而形成了借款人的經(jīng)營風(fēng)險，這些風(fēng)險通過貸款轉(zhuǎn)移給信用社。表現(xiàn)為貸款本息不能準(zhǔn)時收回或貸款無法收回或不能所有收回,從而導(dǎo)致信貸資產(chǎn)損失。作為信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理者,務(wù)必重視貸款風(fēng)險的存在，最重要是加強(qiáng)對貸款風(fēng)險的管理。一方面要對的結(jié)識貸款風(fēng)險，每放一筆貸款，它都有也許因自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致?lián)p失，也有也許由于貸款方調(diào)查或決策失誤帶來風(fēng)險，尚有也許是借款人的經(jīng)營管理不善,或經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變和市場行情波動等因素引起的風(fēng)險。另一方面要對的區(qū)分貸款風(fēng)險與風(fēng)險貸款。風(fēng)險貸款是一種貸款種類，而貸款風(fēng)險是貸款損失的也許性。理解了貸款風(fēng)險后才干更好地管理好風(fēng)險貸款，避免資金的損失。8、農(nóng)村信用社的風(fēng)險有那些特性。答:農(nóng)村信用社風(fēng)險的特性重要體現(xiàn)在信用風(fēng)險和治理風(fēng)險上。從信用風(fēng)險來看,農(nóng)村信用社的貸款風(fēng)險要高于銀行。一方面,農(nóng)村信用社在貸款時通常不使用常規(guī)的抵押方式,由于其借款客戶一般是低收入者，無力提供常規(guī)抵押品。所以農(nóng)村信用社不得不采用替代性方式來刺激借款者的還款動機(jī),如借款者一旦違約就對其以后的貸款規(guī)定所有予以拒絕，或者采用農(nóng)戶聯(lián)保的方式。我國農(nóng)村信用社目前對超過小額信貸的貸款就采用農(nóng)戶聯(lián)保的方式。這一方式有效的前提是農(nóng)村信用社必須建立強(qiáng)有力的處罰機(jī)制,以保證借款者對聯(lián)保的無力或不愿還款的成員承擔(dān)還款責(zé)任。假如處罰機(jī)制過弱,一旦一個借款者不能還款,那么聯(lián)保的其他借款者出于逆向選擇都會停止還款,由于每一成員都緊張還款責(zé)任會落在他一個人頭上。另一方面,由于農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的地區(qū)限制和特殊的目的客戶群限制,其貸款一般都發(fā)放給相對同質(zhì)的客戶,而同質(zhì)借款者的違約風(fēng)險具有高度相關(guān)性。治理風(fēng)險就是風(fēng)險的管理。產(chǎn)權(quán)不明晰、風(fēng)險資本約束力不強(qiáng)、資金價格形成機(jī)制沒有市場化。表現(xiàn)在不能樹立起對的的風(fēng)險觀,最普遍和最常見的觀念是把風(fēng)險管理同業(yè)務(wù)發(fā)展對立起來,缺少全面風(fēng)險的管理理念,在風(fēng)險管理的方法上應(yīng)注重風(fēng)險的定性分析,建立自上而下的風(fēng)險管理體系，明確的風(fēng)險管理組織和風(fēng)險管理政策、目的、實行規(guī)則和環(huán)節(jié)。風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的建設(shè)嚴(yán)重滯后,要積極發(fā)明條件，建立風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，以加強(qiáng)風(fēng)險的量化分析和管理。五、論述題(一）論述實行縣級聯(lián)社統(tǒng)一法人的利弊。答:1、縣級聯(lián)社統(tǒng)一法人的優(yōu)勢

（1）各信用社聯(lián)為一體，有助于提高經(jīng)營管理水平。取消基層社法人地位而實行統(tǒng)一法人制，基層社與縣聯(lián)社因此成為一個統(tǒng)一的整體，這在一定限度上加強(qiáng)了縣級聯(lián)社對基層社的管理。

(２）資金統(tǒng)一調(diào)劑,有助于提高資金的使用效益。實行統(tǒng)一法人制后,聯(lián)社可以在全縣范圍內(nèi)統(tǒng)一靈活地調(diào)劑資金。?（3)規(guī)模擴(kuò)大,有助于建立有效的風(fēng)險防范機(jī)制。實行統(tǒng)一法人制前，基層社作為獨立核算單位,資金規(guī)模小,資本金局限性,抗風(fēng)險能力弱。實行統(tǒng)一法人制后，整體資金實力增強(qiáng)，調(diào)劑資金余缺空間加大。?(4)實行縣級聯(lián)社統(tǒng)一法人制后國家給予了一定的優(yōu)惠政策。比如稅收政策。２、統(tǒng)一法人制后需要注意的其它幾個問題

（1）民主管理制度受聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)控制。統(tǒng)一后信用社的規(guī)模擴(kuò)大了，其參與民主管理的積極性就差。?(2)防止平均主義重新昂首。如職工工資和社員股金分紅。(二)試述如何解決好信用社發(fā)展與支持“三農(nóng)”的關(guān)系。答：農(nóng)村信用社不同于其他金融機(jī)構(gòu),無論其所有權(quán)結(jié)構(gòu)和管理模式如何改革,其經(jīng)營的方向都必須堅持為“三農(nóng)”服務(wù),都要有助于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和農(nóng)民增收，偏離了這一方向,就背離了改革和發(fā)展的宗旨和目的。農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及農(nóng)民增長收入,需要在資金、技術(shù)、人力等方面增長投入。其中資金的投入在現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有著至關(guān)重要的作用。從目前情況看，農(nóng)村信用社的信貸資金投入占有很大的比重，長期以來,農(nóng)村信用社以服務(wù)“三農(nóng)”為己任，在支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。特別是1999年以來,為適應(yīng)我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展新階段的需要,農(nóng)村信用社積極開辦農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款，大力推廣信用農(nóng)戶、信用村鎮(zhèn)等評估活動，大大簡化了農(nóng)民貸款的手續(xù),方便了農(nóng)民貸款,也使農(nóng)民的貸款面有了很大提高，困擾數(shù)年的農(nóng)民貸款難問題有了一定限度的緩解。近年來，隨著我國金融體制改革的進(jìn)一步，商業(yè)銀行大量撤出在農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村信用社