2023年農村信用社信貸崗位考試題及答案

農村信用社信貸崗位考試題及答案２20２3－０1-3１2１:3８:４3來源:農村商業(yè)銀行考試網(wǎng)-農村信用社考試網(wǎng)瀏覽：92次被接管的商業(yè)銀行有哪些情形之一的，接管可以終止?

答案:（一）接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定的接管延期屆滿;?（二)接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力；?(三）接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。?金融機構的工作人員違法放貸的,按刑法規(guī)定要處以什么樣的刑罰？?答案：銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定,向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，導致較大損失的,構成破壞金融管理秩序罪，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；導致重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。?銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定,向關系人以外的其別人發(fā)放貸款，導致重大損失的,處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;導致特別重大損失的，處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。??金融機構存款不入帳，用于非法拆借、發(fā)放貸款,導致重大損失的，按刑法規(guī)定要處以什么樣的刑罰？

答案:銀行或者其他金融機構的工作人員以牟利為目的，采用吸取客戶資金不入賬的方式,將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款,導致重大損失的,構成破壞金融管理秩序罪，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;導致特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員,依照前面的規(guī)定處罰。哪些行為構成金融詐騙罪？應處以如何的刑罰？?答案:以非法占有為目的,用以下手段詐騙銀行或者其他金融機構的貸款,構成金融詐騙罪:

(一)編造引進資金、項目等虛假理由的;

（二）使用虛假的經(jīng)濟協(xié)議的;

（三)使用虛假的證明文獻的；?（四)使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保或者超過抵押物價值反復擔保的；?(五)以其他方法詐騙貸款的。

構成貸款詐騙罪,處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。銀行業(yè)監(jiān)督管理的目的是什么？

答案：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運營,維護公眾對銀行業(yè)的信心以及保護存款人和其他客戶的合法權益。銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則涉及哪些內容?

答案:銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則重要涉及風險管理、內部控制、資本充足率、資產(chǎn)質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內容。銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運營、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形,采用的措施有哪些?

答案：（一）責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；

（二）限制分派紅利和其他收入;?(三)限制資產(chǎn)轉讓;?（四）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利;

（五)責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；?（六)停止批準增設分支機構。商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者減少存、貸款利率，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構會給以哪些處罰？

答案：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構會責令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得局限性五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。什么是遺產(chǎn)?遺產(chǎn)涉及哪些內容？?答案：遺產(chǎn)是公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn),涉及：?(一）公民的收入;

（二)公民的房屋、儲蓄和生活用品;?（三)公民的林木、牲畜和家禽；?(四)公民的文物、圖書資料；?(五）法律允許公民所有的生產(chǎn)資料;

(六）公民的著作權、專利權中的財產(chǎn)權利;?（七)公民的其他合法財產(chǎn)。遺產(chǎn)按照如何的順序繼承?

答案：第一順序:配偶、子女、父母。

第二順序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。?繼承開始后，由第一順序繼承人繼承,第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額,一般應當均等。當被繼承人負有依法應當繳納的稅款和債務時，其遺產(chǎn)應如何解決？

答案：繼承遺產(chǎn)應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務,繳納稅款和清償債務以他的遺產(chǎn)實際價值為限。超過遺產(chǎn)實際價值部分,繼承人自愿償還的不在此限。?繼承人放棄繼承的，對被繼承人依法應當繳納的稅款和債務可以不負償還責任?！案競觾敗笔欠裼蟹梢罁?jù)?

答案：“父債子償”這個問題應區(qū)別看待。

一、假如父債是家庭共同債務,就應當父債子償。父債的確是因家庭的生產(chǎn)、生活所欠下的，應當以家庭共有財產(chǎn)清償。?二、假如父債是其個人所欠下的債務，就不應當父債子償。由于父與子是兩個獨立的民事主體,不能因其血緣關系的存在而混同。也就是說,雙方的行為屬于獨立的民事行為,應當獨立承擔民事義務。同時，債權是相對權，僅對特定的債務人發(fā)生效力，債務未經(jīng)合法轉移,只能由債務人本人承擔，債務人以外的任何人，即使是債務人的兒子，也無義務為債務人承擔債務，任何人將別人債務強制的讓其別人來承擔，都是法律所不允許的。?三、假如是子繼父財,則也應當父債子償。債務人死亡后，債權人原則上不得向別人（涉及債務人之子）索要欠款。但我國《繼承法》中同時規(guī)定:“繼承遺產(chǎn)應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務，繳納稅款和清償債務以被繼承人的遺產(chǎn)價值為限。超過遺產(chǎn)價值，繼承人自愿償還的不在此限?！睂Υ丝衫斫鉃?假如子女繼承了父親的遺產(chǎn),那么子女對父親所欠下的債務有償還義務，假如子女將父親留下的遺產(chǎn)所有抵償債務后，債務仍然沒有清償完畢,子女沒有義務以自己的財產(chǎn)繼續(xù)償還,除非子女自愿償還。什么是公證?

答案：公證是國家公證機關根據(jù)當事人的申請,依法證明法律行為、有法律意義的文書和事實的真實性、合法性，以保護公共財產(chǎn),保護公民身份上、財產(chǎn)上的權利和合法利益。公證對保障債權人的債權的重要作用?

答案：通過公證處證明有強制執(zhí)行效力的債權文書,一方當事人不按文書規(guī)定履行時,對方當事人可以直接向有管轄權的基層人民法院申請執(zhí)行。

什么是農戶小額信用貸款？?答案：農戶小額信用貸款是信用社以農戶的信譽為保證,在核定的額度和期限內發(fā)放的小額信用貸款。農戶小額信用貸款采用什么樣的管理辦法？?答案：農戶小額信用貸款采用“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。通過貸款風險分類要達成哪些目的?

答案：(一)揭示貸款的實際價值和風險限度,真實、全面、動態(tài)地反映貸款的質量;

(二)發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放、管理、監(jiān)控、催收以及不良貸款管理中存在的問題,加強信貸管理;

(三）為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據(jù)。什么是貸款風險分類法??答案:貸款風險分類法就是評估銀行貸款質量，采用以風險為基礎的分類方法，即把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。貸款風險分類法的五類貸款的定義分別是什么??答案:正常:借款人可以履行協(xié)議，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能準時足額償還。?關注:盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些也許對償還產(chǎn)生不利影響的因素。?次級:借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保,也也許會導致一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要導致較大損失。?損失：在采用所有也許的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回，或只能收回很少部分。使用貸款風險分類法對貸款質量進行分類考慮的重要因素涉及什么？

答案:(一）借款人的還款能力;?(二)借款人的還款記錄;

（三）借款人的還款意愿；?(四）貸款的擔保；?(五）貸款償還的法律責任;?(六）銀行的信貸管理。什么是重組貸款?

答案:重組貸款是指銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款協(xié)議還款條款作出調整的貸款。運用貸款風險分類法對貸款分類過程中,商業(yè)銀行必須至少做到哪幾個方面??答案：（一)建立健全內部控制制度，完善信貸規(guī)章、制度和辦法；?(二)建立有效的信貸組織管理體制；?(三)實行審貸分離;

(四）完善信貸檔案管理制度,保證貸款檔案的連續(xù)和完整;?(五)改善管理信息系統(tǒng)，保證管理層可以及時獲得有關貸款狀況的重要信息;?（六）督促借款人提供真實準確的財務信息。什么是抵債資產(chǎn)?

答案:抵債資產(chǎn)是指借款人不能按約以鈔票形式歸還所有貸款，信用社根據(jù)有關法規(guī)和協(xié)議取得借款人、擔保人的資產(chǎn)用以抵償貸款本息而形成的資產(chǎn)。信用社收回和處置抵債資產(chǎn)的原則有哪些??答案:信用社堅持以鈔票方式回收貸款，在的確無法以鈔票形式回收貸款的前提下方可考慮收回抵債資產(chǎn)，并堅持以下原則:

（一)堅持保護信用社最大利益的原則;?（二)堅持公開、公平、公正的原則；

(三）堅持逐級審查、分級審批、集體決策的原則；?（四）堅持依法合規(guī)操作原則；

（五)堅持審慎決策原則。ＸX市農村信用社的抵債資產(chǎn)審批權限是如何劃分的?

答案:收回和處置抵債資產(chǎn)無論金額大小均應經(jīng)縣級聯(lián)社審批;收回和處置抵債資產(chǎn)評估價值不能抵償貸款本金和利息的無論金額大小均應經(jīng)市聯(lián)社審批;收回抵債資產(chǎn)抵償貸款本金及利息超過５0萬元（不含50萬元）的由省聯(lián)社審批。信用社收取抵債資產(chǎn)應具有哪些基本條件？?答案:信用社收取債務人、擔保人或第三人用以抵償貸款的資產(chǎn)必須具有所有權和使用權,或者處置權,并可以辦理產(chǎn)權過戶手續(xù)、易于變現(xiàn)和保值的固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)。對明確規(guī)定嚴禁做為抵押、質押的財產(chǎn)或不符合抵債資產(chǎn)條件的資產(chǎn)信用社要堅決嚴禁收取為抵債資產(chǎn)。哪些財產(chǎn)不具有收取抵債資產(chǎn)的條件?

答案:已依法設定抵押、質押的抵押物或質物１、《中華人民共和國擔保法》嚴禁抵押或質押的財產(chǎn)；?２、無形資產(chǎn);?3、機動車輛、機械設備;

4、土地使用權臨近期滿且期滿前不能處置完畢的土地和地上定著物；?5、非法、違規(guī)、違章建筑物；

６、學校、幼兒園、敬老院、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團隊、教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施、軍事設施和其他社會公益設施；

7、所有權、使用權不明或有爭議的財產(chǎn);?８、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；?９、已抵押給其他債權人的財產(chǎn);?10、信用社認為不宜做為抵還貸款的其他資產(chǎn)。?信用社取得抵債資產(chǎn)的方式有哪些？?答案:（一)由借款人、貸款人、擔保人三方協(xié)商并簽訂具有法律效力的協(xié)議書;對擬采用協(xié)議收回抵債資產(chǎn)須經(jīng)報批的,必須事前提出書面申請,按規(guī)定經(jīng)上級審批批準后方可辦理協(xié)議收回手續(xù);?（二)經(jīng)仲裁機構仲裁決定;?（三）人民法院判決或裁定。抵債資產(chǎn)作價的具體形式有哪些??答案：抵債資產(chǎn)價格確認必須公平合理，作價不得超過市場現(xiàn)價,具體作價形式有三種:?(一)借、貸雙方協(xié)商議定的價值；

(二)借、貸雙方共同認可的權威部門評估確認的價值；?(二)法院裁決擬定的價值。

(三)

信用社取得抵債資產(chǎn)必須申報相關資料有哪些？

答案：（一)抵貸申請報告。信用社信貸人員根據(jù)要取得抵債資產(chǎn)實際情況，寫出詳實的調查報告提交信用社審貸小組審議，經(jīng)審議批準后草擬和上報抵貸申請。抵貸申請和調查報告重要內容涉及:債務人（擔保人）的基本情況，近兩年的生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況,貸款清收情況，抵債理由和變現(xiàn)能力,處置預案和其他需說明的情況；

(二)公司債務人（擔保人）提供近兩年財務損益報表;

(三)抵債資產(chǎn)明細清單,抵債物照片及資產(chǎn)所有權屬證明及復印件(涉及房屋所有權證、土地使用權證、原始發(fā)票等)；

(四)信用社審貸小組決策意見;

(五)其他需報送的有關文獻及證明(涉及依法收回的判決書、調解書、協(xié)商收回的協(xié)議書、繳納稅費憑證等相關證明）;?(六)《借款協(xié)議》復印件。?在市聯(lián)社審批權限內收回的抵債資產(chǎn)，信用社申請收取抵債資產(chǎn)時，應提供的申報資料一式三份，審批后,市聯(lián)社留一份，縣級聯(lián)社留存一份,信用社留存一份;超過市聯(lián)社審批權限收回的抵債資產(chǎn),信用社申請收取抵債資產(chǎn)時，應提供的申報資料一式四份,審批后,省聯(lián)社留存一份，市聯(lián)社留一份，縣級聯(lián)社留存一份，信用社留存一份。處置抵債資產(chǎn)的過程是什么??答案:處置抵債資產(chǎn)的程序應涉及：方式選擇、價格擬定、報告編制、審查審批和操作實行等過程。處置抵債資產(chǎn)情況報告的具體內容應涉及什么？

答案：處置方式、方法初步擬定后,要形成完整的處置抵債資產(chǎn)情況報告，按照審批權限報各級管理部門審批，報告的具體內容應涉及:?1、原借款人的基本情況、資產(chǎn)收回情況、資產(chǎn)現(xiàn)有狀況及相關情況；

２、處置方式的選擇及理由、處置價格的建議及依據(jù)；?3、處置資金的分派及損失情況；?4、擬定實行的處置時間、不擬定性風險因素及將采用的補救措施;

５、擬定處置公示過程、結果和審批情況;?6、處置抵債資產(chǎn)的責任認定及貫徹情況。信用社取得的抵債資產(chǎn)確需自用的應如何辦理手續(xù)？

答案:信用社取得的抵債資產(chǎn)不準私自使用。確需自用的抵債資產(chǎn),使用前應按照信用社新購資產(chǎn)有關規(guī)定履行審批手續(xù)，根據(jù)批準的開支標準按照財務制度列支信用社成本,沖減抵債資產(chǎn)等相關科目。信用社處置抵債資產(chǎn)取得變現(xiàn)收入按如何的順序分派？

答案:信用社處置抵債資產(chǎn)取得變現(xiàn)收入按下列順序分派：?（一)支付解決抵債資產(chǎn)所需的稅金；

（二)償還借款人所欠信用社貸款本金；?(三)償還借款人所欠信用社貸款利息;?(四）變現(xiàn)收入償還借款人所欠信用社貸款本金及利息

后，仍有剩余的,可按借貸雙方事前簽訂的有關協(xié)議解決,作為信用社的當期收入或退還借款人。在辦理抵債資產(chǎn)取得或處置中互相串通、泄漏商業(yè)機密,損害信用社利益的,給以如何的處罰?

答案：在辦理抵債資產(chǎn)取得或處置中互相串通、泄漏商業(yè)機密，損害信用社利益的，處以10,000元罰款，并給予開除的行政處分,觸犯法律的依法追究刑事責任。

未按規(guī)定程序批準擅自與借款人達成以物抵債協(xié)議或接受調解的,以及越權或變相越權收回抵債資產(chǎn)的信用社、聯(lián)社應給以什么樣的處罰?

未按規(guī)定程序批準擅自與借款人達成以物抵債協(xié)議或接受調解的,以及越權或變相越權收回抵債資產(chǎn)的，發(fā)生在哪級,給予該級抵貸資產(chǎn)管理有關人員相應的行政處分，觸犯法律的依法追究刑事責任。有隱瞞或截留抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入或租賃收入的負責人員給以什么處罰??答案:隱瞞或截留抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入或租賃收入的,除全額追繳入帳外，并給以負責人員開除行政處分,觸犯法律的依法追究刑事責任；形成損失的要全額補償。農村信用社的市場定位是什么？?答案：信用社市場定位是扎根農村、支持城鄉(xiāng)、開拓城郊、參與城區(qū)城區(qū)，以農村、農業(yè)、農民的生產(chǎn)經(jīng)營所需生產(chǎn)費用和生產(chǎn)流動資金為主，在保證基礎農業(yè)生產(chǎn)所需資金的前提下，重點支持農村特色產(chǎn)業(yè)、農產(chǎn)品精、深加工以及個體工商業(yè)戶、民營公司,努力扶持農業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，積極引導和發(fā)放城鄉(xiāng)居民消費性貸款，根據(jù)資金能力發(fā)放其它類貸款。貸款“四公開”、“八不準”的內容是什么??答案：“四公開”即:公開貸款對象、公開貸款條件、公開貸款利率、公開貸款程序。

“八不準”即:一是不準以物抵貸,不準以任何形式用化肥、種籽等農用物資頂?shù)仲J款，必須將鈔票交到農民手中。二是不準放新收舊,嚴禁在發(fā)放貸款時扣收陳欠貸款本金和利息。三是不準提前扣收貸款利息,各信用社應將發(fā)放的貸款足額交至貸戶手中，不得規(guī)定貸款戶開立存款帳戶將貸款利息存入信用社。四是不準強制入股，嚴禁在發(fā)放貸款時扣收貸戶股金。五是不準代扣稅費。六是不準集體承貸,不得變相以鄉(xiāng)村干部或社員名義發(fā)放貸款鄉(xiāng)村集體使用。七是不準違反信貸政策發(fā)放貸款。八是不準違反利率管理規(guī)定發(fā)放貸款，“短貸長約”和“長貸短約”。不同貸款項目的貸款期限是如何擬定的？?答案：貸款期限可根據(jù)貸款項目的周期合理擬定:?（一)糧食生產(chǎn)貸款要根據(jù)糧食售出時間,合理約定期限，最長不得超過次年３月末;

(二）農業(yè)開發(fā)貸款期限最長不得超過3年;

（三)農村多種經(jīng)營(含養(yǎng)殖業(yè))貸款期限一般不得超過一個生產(chǎn)周期；?(四)公司及個體工商戶流動資金貸款期限最長不得超過1年;

(五）個人消費貸款最長不得超過3年；

(六)固定資產(chǎn)貸款期限最長不得超過５年。［

辦理貸款展期的條件有哪些?

答案：1、生產(chǎn)經(jīng)營正常；2、未涉大額訴訟;3、按借款協(xié)議約定及時償還利息,不欠息；4、擔保人樂意繼續(xù)提供保證、抵押或質押擔保的;5、農戶貸款因遭受無法抗力的自然災害；6、市、縣兩級聯(lián)社及放貸信用社審貸部門批準展期的。經(jīng)省、市聯(lián)社審查的大額貸款辦理展期的規(guī)定有哪些??答案:經(jīng)市聯(lián)社審查的大額貸款辦理展期,應提前7個工作日上報市聯(lián)社備案;經(jīng)省聯(lián)社報備的大額貸款辦理展期,應提前１5個工作日上報市聯(lián)社審查批準后，報省聯(lián)社備案。上報備案的展期貸款應提供下列資料:１、書面借款展期申請書；2、制式《展期還款申請書》；３、《借款展期協(xié)議書》；4、信貸員《調查報告》;５、信用社《請示》；6、縣聯(lián)社《調查報告》、《貸款批復意見書》；７、縣聯(lián)社、信用社《發(fā)放貸款責任書》（展期部分)；8、縣聯(lián)社、信用社《貸款公示書》;9、《大額貸款報備表》;10、近2個季度貸后檢查報告;１１、通過年檢的《公司法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》;1２、法定代表人或負責人資格證明及身份證;1３、《稅務登記證》（國、地稅)正副本、完稅證明；１4、《組織機構代碼證》正副本;１5、財政部門或會計(審計)事務所核準的公司上年度末及申請展期前一期（月）的《財務報告》、《資產(chǎn)負債表》、《鈔票流量表》、《損益表》等相關財務報表;１6、在貸款信用社開立基本帳戶或一般存款帳戶的《開戶卡》;17、《貸款卡》;18、公司法定代表人及高管人員簡歷；１9、《特種行業(yè)經(jīng)營許可證》;20、擔保物品清單、權屬證明、擔保公司（人)董事會批準繼續(xù)擔保承諾書、屬于共有財產(chǎn)的擔保物，共有人共同出具的批準繼續(xù)擔保承諾書;2１、環(huán)保標準合格證明;22、需提供的其他資料。貸款的應如何計收？

答案：(一)、奶牛養(yǎng)殖業(yè)貸款按月結息;?(二）、不跨年度的種、養(yǎng)業(yè)（不含奶牛貸款）利隨本清；

(三)、跨年度貸款(不含奶牛貸款)年末必須結清當年利息;?(四)、消費類貸款按季結息;

(五)、其它貸款遵照協(xié)議約定按季或按月結息。貸款期限內不能按約定支付利息的貸款應如何解決？

答案:貸款期限內不能按約定支付利息的,短期貸款根據(jù)貸款協(xié)議利率按季或按月計收復利，逾期后改按罰息利率計收復利；中長期貸款根據(jù)貸款協(xié)議利率按季計收復利,逾期后改按罰息利率計收復利。最后一筆貸款清償時,利隨本清。約期內貸款利率如何