金融產(chǎn)品營銷

項目一金融產(chǎn)品與金融產(chǎn)品營銷項目一金融產(chǎn)品與金融產(chǎn)品營銷知識目標：

掌握金融產(chǎn)品的含義、特征；認知金融產(chǎn)品的開發(fā)過程；認知金融產(chǎn)品的生命周期；掌握金融產(chǎn)品的類別；掌握金融產(chǎn)品營銷的含義和特點；掌握金融產(chǎn)品營銷的內(nèi)容。能力目標：

能正確的區(qū)分各類金融產(chǎn)品，對其特點增強感性認識。模塊結(jié)構(gòu)模塊一金融產(chǎn)品的含義及特征模塊二金融產(chǎn)品的分類模塊三金融產(chǎn)品營銷概述模塊訓練：金融產(chǎn)品認知模塊一金融產(chǎn)品的含義及特征一、金融產(chǎn)品的概念、特征二、金融產(chǎn)品組合

一、金融產(chǎn)品的概念、特征（一）金融產(chǎn)品的概念金融產(chǎn)品亦稱為金融工具，是金融市場的交易對象，即金融機構(gòu)向金融市場提供的能滿足市場某種需要的、與貨幣資金融通連接在一起的一切服務項目，以及與資金融通的具體形式相聯(lián)系的服務載體。金融產(chǎn)品的三層次理論核心產(chǎn)品形式產(chǎn)品擴展產(chǎn)品一、金融產(chǎn)品的概念、特征（一）金融產(chǎn)品的特征無形性易模仿性差異性規(guī)模效應性多樣性和廣泛性動態(tài)發(fā)展性一、金融產(chǎn)品的概念、特征（一）金融產(chǎn)品的特征風險與收益的匹配客戶需求是金融產(chǎn)品的核心金融產(chǎn)品價格彈性大人是構(gòu)成金融產(chǎn)品的重要因素生產(chǎn)和消費的不可分性一、金融產(chǎn)品的概念、特征（一）金融產(chǎn)品的特征金融產(chǎn)品的時效性增值性產(chǎn)品的無法儲存性金融業(yè)服務與消費者關(guān)系的持續(xù)性金融產(chǎn)品空間分布的不可均衡性二、金融產(chǎn)品組合金融服務的可獲得性客戶與金融組織的互動性客戶的參與情況

核心產(chǎn)品形式產(chǎn)品擴展產(chǎn)品

廣義的金融產(chǎn)品金融服務的可獲得性顧客的參與情況顧客與金融組織的互動性二、金融產(chǎn)品組合模塊二金融產(chǎn)品的分類一、銀行產(chǎn)品二、保險產(chǎn)品三、證券產(chǎn)品四、金融衍生產(chǎn)品

一、銀行產(chǎn)品（一）儲蓄存款產(chǎn)品1、活期存款

2、定期存款

3、定活兩便存款

4、通知存款一、銀行產(chǎn)品（二）貸款業(yè)務產(chǎn)品（三）中間業(yè)務產(chǎn)品

1、結(jié)算產(chǎn)品2、信用卡產(chǎn)品3、銀行信托產(chǎn)品

4、銀行租賃產(chǎn)品

5、咨詢服務產(chǎn)品

6、代收代付業(yè)務產(chǎn)品二、保險產(chǎn)品（一）保險產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品的區(qū)別（二）保險產(chǎn)品的分類

1、企業(yè)財產(chǎn)保險產(chǎn)品2、家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品3、工程保險產(chǎn)品

4、運輸工具保險產(chǎn)品

5、貨物運輸保險產(chǎn)品

6、農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品二、保險產(chǎn)品（二）保險產(chǎn)品的分類

7、責任保險產(chǎn)品8、人壽保險產(chǎn)品9、意外傷害保險產(chǎn)品

10、健康保險產(chǎn)品三、證券產(chǎn)品（一）股票產(chǎn)品

1、股票產(chǎn)品的基本特征：不償還性、參與性、權(quán)利性、收益性、流通性、風險性2、股票的作用三、證券產(chǎn)品（二）債券產(chǎn)品債券產(chǎn)品的基本特征：償還性、流動性、安全性、收益性三、證券產(chǎn)品（三）基金產(chǎn)品

1、基金的基本特征：集合投資、專業(yè)管理、組合投資與分散風險、實行均衡機制、利益共享、風險共擔。

2、基金與股票、債券的差別：影響價格的主要因素不同、投資收益與風險大小不同、投資回收期和回收方式不同。四、金融衍生產(chǎn)品（一）金融衍生產(chǎn)品的分類

1、根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)分類

2、根據(jù)原生資產(chǎn)分類

3、根據(jù)交易方式分類（二）金融衍生產(chǎn)品的特征

1、零和博弈

2、高杠桿性模塊三金融產(chǎn)品營銷概述一、金融產(chǎn)品營銷的概念、特征二、金融產(chǎn)品營銷的發(fā)展動力三、金融產(chǎn)品營銷的階段四、金融產(chǎn)品營銷的基本內(nèi)容

一、金融產(chǎn)品營銷的概念及特征（一）金融產(chǎn)品營銷的概念是指金融企業(yè)以金融市場為導向，對用戶從人文、心理以及行為上的差異進行細分，選擇對自身最有利可圖的目標市場，設計出“合適的”金融產(chǎn)品和服務，運用整體營銷手段傳遞并提供目標客戶，以獲得、保持、增加顧客，在滿足客戶的需要和欲望的過程中實現(xiàn)自身利益目標的過程。一、金融產(chǎn)品營銷的概念及特征（二）金融產(chǎn)品營銷的特征

1、金融產(chǎn)品營銷注重企業(yè)形象2、金融產(chǎn)品營銷注重人性化、注重情感3、金融產(chǎn)品營銷注重品牌營銷4、金融產(chǎn)品營銷注全員的營銷

二、金融產(chǎn)品營銷的發(fā)展動力（一）內(nèi)部動力——金融市場的激烈競爭

1、銀行同業(yè)之間的業(yè)務競爭2、銀行與非銀行金融機構(gòu)之間的競爭3、非金融機構(gòu)的發(fā)展4、金融業(yè)務的全球化趨勢（二）外部動力——客戶需求的多樣化（三）物質(zhì)條件——科技的進步

三、金融產(chǎn)品營銷的階段（一）銀行產(chǎn)品營銷的階段（二）保險產(chǎn)品營銷的階段（三）證券產(chǎn)品營銷的階段

四、金融產(chǎn)品營銷的基本內(nèi)容（一）營銷戰(zhàn)略的4PS探查、劃分、優(yōu)先、定位（二）營銷戰(zhàn)術(shù)及其擴展的6PS

產(chǎn)品策略、價格策略、分銷策略、促銷策略、公共關(guān)系策略、權(quán)力策略

模塊訓練金融產(chǎn)品認知

在學完項目一