工商杯-家庭e賬戶

-.z.第五屆"工商銀行杯〞全國大學(xué)生金融創(chuàng)意設(shè)計(jì)大賽中國工商銀行"家庭e賬戶〞參賽方案目錄一、前言3二、產(chǎn)品構(gòu)思3〔一〕產(chǎn)品名稱3〔二〕產(chǎn)品類型3〔三〕目標(biāo)客戶3〔四〕主要用途3三、設(shè)計(jì)方案：3〔一〕產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念：‘3〔二〕產(chǎn)品根本構(gòu)造介紹3(三)以下是該產(chǎn)品的構(gòu)造圖3〔四〕產(chǎn)品根本功能及運(yùn)行介紹：3〔五〕‘家庭e賬戶〞辦理方式。3三、賬戶優(yōu)勢3一〕對于客戶的優(yōu)勢3二〕對于銀行的優(yōu)勢3四、銀行盈利方式3五、家庭E賬戶風(fēng)險(xiǎn)分析3外部風(fēng)險(xiǎn)3內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)3法律風(fēng)險(xiǎn)3情感風(fēng)險(xiǎn)3一、前言隨著互經(jīng)濟(jì)的不斷開展，人們的生活水平也在不斷提高，消費(fèi)方式也由傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付轉(zhuǎn)而用更為方便、快捷的信用卡、以及電子銀行支付，錢多了，卡也多了，所以麻煩也多了，你還在為錢包里一大堆的儲蓄卡和信用卡而煩惱嗎？你還在為出差時(shí)帶哪些卡而發(fā)愁嗎？你還在為每年因各種卡而繳納的年費(fèi)而苦惱嗎？現(xiàn)在，我們就向您推薦一款新產(chǎn)品，解決以上麻煩，讓您省錢又方便二、產(chǎn)品構(gòu)思〔一〕產(chǎn)品名稱：家庭e賬戶〔二〕產(chǎn)品類型：家庭成員合用式賬戶?！踩衬繕?biāo)客戶：所有的中國式家庭?！菜摹持饕猛荆恨D(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀、手機(jī)及銀聯(lián)支付、存取現(xiàn)金、賬戶死期儲蓄等〔五〕創(chuàng)新點(diǎn)：集家庭成員的收入于一體，既可以增加資金的根底額，獲得更多的利息及投資理財(cái)?shù)姆桨?，還可以免去因各種卡每年繳納的年費(fèi)及攜帶，收藏帶來的困擾。且有主賬戶和成員賬戶，各成員賬戶之間的轉(zhuǎn)賬不收取手續(xù)費(fèi)三、設(shè)計(jì)方案：〔一〕產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念：‘家庭e賬戶〞是專門為中國式家庭設(shè)計(jì)的一款及存儲支付為一體的聯(lián)合式賬戶。該賬戶分為主賬戶及成員賬戶，主賬戶為家庭資金的主要存儲賬戶，主賬戶又分為兩局部，一局部為死期儲存賬戶，另一局部為活期存儲賬戶；主賬戶的資金為各成員賬戶所共享。成員賬戶根據(jù)家庭成員的實(shí)際情況情況分為老年型賬戶、中年型賬戶、學(xué)生〔青年〕型賬戶，各賬戶分別擁有該賬戶的特定功能?！捕钞a(chǎn)品根本構(gòu)造介紹："家庭e賬戶〞分為主賬戶和成員賬戶，成員賬戶與主賬戶相。主賬戶為"家庭e賬戶〞的核心，它是所有成員賬戶資金的提供者和儲存者。主賬戶分為死期儲蓄局部及活期儲存局部，家庭主管者可以設(shè)置活期存儲的限額，家庭中多余的資金將存儲到死期賬戶中，兩個(gè)賬戶相以平衡賬戶余額。成員賬戶分為三種，家庭主管者有權(quán)對個(gè)成員賬戶設(shè)置消費(fèi)金額。1.學(xué)生〔青年〕型賬戶，這種賬戶主要為支出型賬戶，主要對象為家庭中的子女。由于青少年跟隨潮流，多用賬戶的銀聯(lián)、網(wǎng)銀及手機(jī)軟件支付功能，所以該類賬戶必須支持銀聯(lián)、網(wǎng)銀及手機(jī)支付。由于青少年有時(shí)缺乏理財(cái)能力，家庭主管者有必要對該賬戶設(shè)置消費(fèi)金額。2.中年型賬戶，主要對象為家中的父母，這種賬戶是整個(gè)家庭賬戶的主要經(jīng)濟(jì)注入者，也是最大支出者，這種賬戶與生活中一些常規(guī)支付賬戶相，如各類保險(xiǎn)、生活水電氣支付等，支持網(wǎng)銀、網(wǎng)銀、手機(jī)轉(zhuǎn)賬等功能。3.老年型賬戶，這類賬戶主要是針對家庭中的老人，這類賬戶既有支出，也有一定的收入，但一般不會涉及到網(wǎng)銀支付和手機(jī)支付，這類賬戶主要擁有存取現(xiàn)金、銀聯(lián)支付就行了。(三)以下是該產(chǎn)品的構(gòu)造圖-.z.主管者設(shè)置權(quán)限資金流出老年賬戶主管者設(shè)置權(quán)限資金流出老年賬戶流入家庭總賬戶流入家庭總賬戶活期賬戶資金流出資金流入資金流入流出家庭其他收入家庭日常支出學(xué)生〔青年〕賬戶中年賬戶死期賬戶活期賬戶資金流出資金流入資金流入流出家庭其他收入家庭日常支出學(xué)生〔青年〕賬戶中年賬戶死期賬戶-.z.〔四〕產(chǎn)品根本功能及運(yùn)行介紹：1.家庭總賬戶，該賬戶主要儲存家庭中的大局部資金，其中死期賬戶是將賬戶中多長時(shí)間不流通的資金以死期形式存放到賬戶中；活期賬戶是家庭主管者設(shè)定的一個(gè)一定資金存量的活期現(xiàn)金賬戶，支持隨時(shí)存取，活期賬戶與各個(gè)家庭成員賬戶相，活期賬戶的資金可以流入各個(gè)成員賬戶，各個(gè)賬戶中多余的資金也可以存入活期賬戶?；钇谫~戶可以直接支付家庭中的各種支出，如家人保險(xiǎn)、水電氣費(fèi)等?；钇谫~戶與死期賬戶相，兩者資金可以相互流通，但從死期賬戶流入活期賬戶的資金會失去其在活期賬戶的利息。2.學(xué)生〔青年〕賬戶，這種賬戶主要針對家庭中有一定理財(cái)能力的孩子設(shè)定的。該賬戶會根據(jù)使用者的可能會使用到功能而開通相應(yīng)的業(yè)務(wù)，例如現(xiàn)在流行的網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)銀支付、支付寶支付、手機(jī)軟件支付及賬號取款等功能。這種賬戶因?yàn)槭褂谜叨酁榧抑星嗌倌?，理?cái)能力較差，所以家庭主管者可以對該賬戶的使用限額進(jìn)展設(shè)定，超過限額必須要有主管者才能解除限定。3.中年賬戶，該賬戶主要是對家庭中的父母設(shè)定的，家庭中的父母是家庭經(jīng)濟(jì)的主要來源也是主要支出者，所以這類賬戶中的資金流動性最大，也必須有充足的資金，家庭主管者可以將該賬戶的支出限額及賬戶現(xiàn)金容量放大。這種賬戶雖然資金流動量大，但支付方式比擬少，主要涉及到銀聯(lián)、支付寶、轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金等。由于這種賬戶使用者在外工作涉及到的固定資金支付工程比擬多，如：各種保險(xiǎn)、房貸、車貸等，賬戶可以與這些工程的賬戶相綁定，設(shè)定到期自動支付，只要信息通知即可。4.老年賬戶，這種賬戶是為家庭中已經(jīng)沒有工作的老人設(shè)定的。這類賬戶資金流動量較小，收入主要有各種退休金、保險(xiǎn)、基金等，支付也主要用在生活中看病，生活等方面，所以這類賬戶只要有存取現(xiàn)金，銀聯(lián)等功能即可。老年賬戶可以與保險(xiǎn)、退休金及醫(yī)療賬戶相綁定?！参濉场彝賬戶〞辦理方式。申請家庭賬戶以家庭為主，一個(gè)‘家庭e賬戶〞必須要有兩及以上的家庭成員，各種家庭成員賬戶的數(shù)量可以自由設(shè)定。一個(gè)‘家庭e賬戶〞必須有一個(gè)或者兩個(gè)主管者，主管有權(quán)利主管各成員賬戶的資金上限及每天及每次的支出額度。申請時(shí)家庭賬戶主管者必須到場，其他家庭成員可以交由主管者代理辦理，家庭主賬戶與主管者**及手機(jī)號綁定，每個(gè)成員賬戶與使用者**，手機(jī)號綁定。各個(gè)賬戶需要開通的功能可以當(dāng)場開通也可以由使用者帶**自由辦理，辦理業(yè)務(wù)會以短信形式通知主管者。由于主管者對每個(gè)賬戶設(shè)定了資金容量和支出限定，為特殊情況考慮，主管者可以短信轉(zhuǎn)賬及短信方式解除支出限定，但解除后賬戶下次會自動回復(fù)限定，主管者可以根據(jù)實(shí)際情況重新設(shè)定個(gè)賬戶權(quán)限及限定。-.z.賬戶使用者**綁定人手機(jī)號綁定人辦理方式是否可以添加/減少權(quán)限形式主要功能開通的根本功能是否可以增加功能各賬戶功能開通/增加者是否可以變更賬戶形式主賬戶活期全體家庭成員家庭賬戶主管者家庭賬戶主管者主管者親自到場辦理否主管者設(shè)定儲蓄/支付/轉(zhuǎn)賬銀聯(lián)/現(xiàn)金存取/跨行、跨省轉(zhuǎn)賬是主管者否死期全體家庭成員家庭賬戶主管者家庭賬戶主管者主管者親自到場辦理否主管者設(shè)定儲蓄/支付銀聯(lián)/現(xiàn)金存取/本行本地轉(zhuǎn)賬否主管者否青年〔學(xué)生〕賬戶家庭中的子女使用者使用者親自或者主管者代理是主管者設(shè)定儲蓄/支付/轉(zhuǎn)賬網(wǎng)銀、支付寶、銀聯(lián)手機(jī)軟件支付/現(xiàn)金存取/轉(zhuǎn)賬是主管者或主管者授權(quán)使用者親自卡通是中年賬戶家庭中的父母使用者使用者親自或者主管者代理是主管者設(shè)定儲蓄/支付/轉(zhuǎn)賬網(wǎng)銀、支付寶、銀聯(lián)手機(jī)軟件支付/現(xiàn)金存取/跨行、跨省轉(zhuǎn)賬、手機(jī)轉(zhuǎn)賬是主管者或主管者授權(quán)使用者親自卡通是老年賬戶家庭中的老人使用者使用者親自或者主管者代理是主管者設(shè)定儲蓄/支付/轉(zhuǎn)賬銀聯(lián)/現(xiàn)金存取/跨行、跨省轉(zhuǎn)賬是主管者或主管者授權(quán)使用者親自卡通是-.z.三、賬戶優(yōu)勢一〕對于客戶的優(yōu)勢1.家庭賬戶可以方便家庭成員之間的流通和控制，同一家庭賬戶下的各成員賬戶從總賬戶的活期賬戶中支取資金時(shí)可以直接由家庭主管者手機(jī)或電腦轉(zhuǎn)賬，或者設(shè)定權(quán)限，當(dāng)資金小于*一值的情況下賬戶直接轉(zhuǎn)賬到成員賬戶，并且家庭賬戶之間轉(zhuǎn)賬無論是否跨省都不需要手續(xù)費(fèi)用。2.家庭賬戶主管者可以對各賬戶設(shè)置權(quán)限，這樣就可以防止*些家庭成員理財(cái)出現(xiàn)較大的問題。3.家庭賬戶中的主賬戶分為活期賬戶和死期賬戶，這樣賬戶中的錢可以自動按設(shè)定存為活期和死期，由于家庭成員的資金集中一體，所以資金根底額較高，利潤也較高。4.家庭賬戶與家庭的保險(xiǎn)、水電氣、基金、車貸房貸等賬戶，可以定期自動支付、收取存入，為家庭成員省時(shí)省力。5.家庭賬戶中的各個(gè)成員賬戶可以自由設(shè)定賬戶功能，可以更好地適用不同年齡段、不同領(lǐng)域的人員；并且各成員賬戶的功能可以改動變更，這樣方便適用隨家庭成員經(jīng)濟(jì)模式的變化而帶來的家庭成員賬戶的變化，即同一家庭賬戶可以變更為其他的家庭成員賬戶。6.家庭賬戶可以同一管理家庭共同資金，每個(gè)月可以生成總賬戶及各成員賬戶的資金變動賬單，這樣可以更好了解家庭資金支出和收入，也可以更好的打理家庭財(cái)產(chǎn)。二〕對于銀行的優(yōu)勢1.可以更好的開展客戶，家庭賬戶可以以家庭為單位開展客戶，而非以往以單個(gè)人為單位的模式。2.銀行借助家庭賬戶可以更好地聚集資金，一個(gè)家庭賬戶可以聚集一個(gè)家庭的大局部財(cái)產(chǎn)，而不是會因?yàn)橥患彝サ母鞒蓡T由于賬戶所屬銀行不同而分散到不同的銀行。四、銀行盈利方式1.由于家庭成員的資金都存在同一家銀行，所以銀行可以更快捷的聚集資金，用于投資借貸。2.銀行可以根據(jù)家庭賬戶中的各成員賬戶開通的不同功能對各個(gè)賬戶收取年費(fèi)。3．同一家庭賬戶中的各賬戶轉(zhuǎn)賬不收取費(fèi)用，但可以設(shè)定對各賬戶對其他銀行、其他地區(qū)的同行、異行賬戶轉(zhuǎn)賬收取高于普通賬戶的手續(xù)費(fèi)用。4.由于家庭主賬戶的死期、活期賬戶一樣，當(dāng)死期賬戶的資金流向活期賬戶時(shí)，