基金銷售話術(shù)技巧

代銷(dàixiāo)基金營銷話術(shù)精品資料（一）無投資(tóuzī)經(jīng)驗的客戶

精品資料1.基金也跟股票一樣天天漲漲跌跌的，沒什么意思(yìsī)，我還不如存銀行呢！答：基金根據(jù)投資標的不同可以分為：偏股型基金、偏債型基金以及貨幣市場(shìchǎng)基金等，您提到的凈值每天波動較大的基金屬于偏股型基金，如果你比較討厭風(fēng)險，那么完全可以購買偏債型基金、保本型基金以及貨幣市場(shìchǎng)基金等。我們認為投資者除了一小部分日常的開銷之外沒有必要存太多的錢在銀行，定期存款的流動性差，活期存款的收益低，而且還要承受因通貨膨脹引起的貨幣貶值。另外，我們建議您可以通過定期定額投資偏債型基金的方式來熨平市場(shìchǎng)波動，從而取得長期的穩(wěn)定的復(fù)利回報。精品資料2.證券市場是個賭場(dǔchǎnɡ)，都是在消耗社會財富，我不參與。

答：是的，我國的證券市場還屬于一個新興的市場，許多方面還不健全，還在不斷發(fā)展完善中。但證券市場不是賭場，不能以賭徒的心態(tài)來操作。證券市場是發(fā)達市場經(jīng)濟里不可或缺的一部分，是經(jīng)濟的晴雨表。如果您長期看好中國經(jīng)濟的發(fā)展，就有理由相信我國的證券市場也會越來越規(guī)范，越發(fā)展越好。總體來說，證券市場以及基金管理(guǎnlǐ)越來越規(guī)范，您的投資越來越能夠得到恰當(dāng)?shù)幕貓罅恕＞焚Y料3.聽說基金(jījīn)公司基金(jījīn)經(jīng)理為了自己的利益損害基民的利益，我不想把錢交給他們。

答：是這樣的，投資不是基金經(jīng)理一個人的決定，是由整個投研團隊的支撐?；鸸居兄鴩栏竦耐顿Y流程，有著嚴密、嚴謹?shù)牧鞒炭刂?，將從制度上、流程上予以完善。其次，您的錢也不是在基金公司，是在托管行，這點您可以放心。還有，為了防范老鼠倉和損害基民的行為，現(xiàn)在監(jiān)管層也要求利益捆綁，要求基金經(jīng)理購買旗下基金，所以您的問題是不用擔(dān)心的?；鸾?jīng)理損害基民利益的事情基本是過去的事情的，現(xiàn)在證監(jiān)會對基金經(jīng)理的管理(guǎnlǐ)越來越嚴格了，包括自己不能買股票，直系親屬買賣股票還需要申報。應(yīng)該說，現(xiàn)在買基金應(yīng)該比以前更放心了。精品資料4.你們(nǐmen)既在賣自己的理財產(chǎn)品又在賣別人的基金，我到底買什么好?。?/p>

答：這表明我們這里有著很多供您選擇的投資產(chǎn)品，而且銀行理財產(chǎn)品和基金是有區(qū)別的，理財產(chǎn)品門檻比較(bǐjiào)高，至少要50000元，一般有固定期限，購買后不可以贖回；而基金起點低，最低100元即可，申購期的基金還可以隨時買賣。沒有最好的產(chǎn)品，只有最適合于您的產(chǎn)品。我們會根據(jù)您的需求向您推薦合適的產(chǎn)品。精品資料5.我的錢不多，也買不了(bùliǎo)多少的。

答：所謂你不理財，財不理你，并非要大資金才需要打理，資金量不多更是需要理財?shù)摹１确?bǐfɑng)您每個月固定投資購買部分基金產(chǎn)品（參與基金定投），相當(dāng)于您每個月為自己投入一部分資金，長期積累加上一定的穩(wěn)定收益，將會是一筆不小的財富。在投資上，習(xí)慣比投資收益本身還要重要，前期通過少量的投資積累一些經(jīng)驗，這樣等您未來有了很多錢之后，您就更能做好自己的理財規(guī)劃了。精品資料6.我不懂證券投資(tóuzī)的，我也不想做我不懂的東西。

答：正是因為每個人術(shù)業(yè)有專攻，所以我們才更需要把自己不是很了解但卻重要的事情委托給專業(yè)的人去打理，比如理財?；鹁褪怯蓪＜?guī)湍碡數(shù)囊环N方式?；鹁哂屑侠碡?、專業(yè)管理的特點?；鹩苫鸸芾砣诉M行投資管理和運作，運用大量的專業(yè)投資研究人員和強大的信息網(wǎng)絡(luò)，能夠更好地對證券市場進行全方位的動態(tài)跟蹤與分析，使得像您一樣沒有時間研究投資的投資者享受到專業(yè)化的投資管理服務(wù)。在發(fā)達國家，投資基金是大眾主要的理財方式。我們的生活離不開錢，只要跟錢打交道，我們就需要理財。您現(xiàn)在不懂投資沒有關(guān)系，但是(dànshì)您需要做一些基金投資來積累您的理財經(jīng)驗。精品資料8.你賣8.你賣給我基金(jījīn)，是為了多拿提成吧？

給我基金(jījīn)，是為了多拿提成吧？

答：并不是您想象的那樣，我們最多考慮的還是客戶的利益，希望能給您帶來一份好的理財產(chǎn)品給您實現(xiàn)一個良好穩(wěn)定的收益。我覺得(juéde)現(xiàn)在市場很低迷正是抓住機會的好時機，如果您認可，可以關(guān)注。我去年一年都沒有賣基金（我去年都一直不推薦股票等），因為我覺得(juéde)現(xiàn)在投資您更可能賺錢，所以才向您推薦。精品資料9.買基金是不是應(yīng)該(yīnggāi)買凈值低的？答：只要基金成長性好，凈值高低沒什么區(qū)別。不同基金，就像不同的股票一樣，不能僅憑價格來決定買賣，永遠都不能買價格最低的股票。為什么基金的價格會有差異？由于開放式基金的申購贖回價格主要由基金凈值決定，影響基金凈值高低的因素主要有三個：一是基金運作時間的長短，二是基金的投資運作水平，即基金凈值的增長率，三是該基金是否近期有分拆或分紅導(dǎo)致(dǎozhì)凈值降低。凈值高低不是選擇基金的標準，凈值只決定你買到多少份額，只要挑到一只有發(fā)展前途的就可以，凈值不能代表什么，對投資沒有太多的參考價值。精品資料（二）有一定投資(tóuzī)經(jīng)驗的客戶

精品資料1.我買基金(jījīn)賠了好多錢，再也不買基金(jījīn)了。

答：您目前的心情我非常理解。但單從過去一年的行情來看，是難以客觀反映證券市場長期走勢的。如果具體到某個月或某幾天，市場確實是漲漲跌跌的，但從過去18年的證券市場來看，整體的底部是在逐漸提高的，可以看出過去18年的股市是伴隨著整個中國經(jīng)濟(jīngjì)的不斷發(fā)展而長揚的，這也充分體現(xiàn)了長期投資的優(yōu)勢。您過去兩年買基金有所損失，其實，如果您再早一些就開始投資基金的話，收益率還是不錯的。我們不能從過去兩年投資的損失來放棄對基金的投資。精品資料2.等你們(nǐmen)賣。。。。（王亞偉）的基金時告訴我買吧

答：基金的投資方向、投資策略和基金經(jīng)理的投資風(fēng)格都會有不同之處，風(fēng)險水平不同，預(yù)期收益也會不一樣。選擇(xuǎnzé)基金主要是挑選合適您的個人投資風(fēng)格和資產(chǎn)配置的基金，不存在最好的基金，只有最合適的基金。過去做得好的基金未來未必做得好。而且市場時機每天都在變化，錯過的盈利機會可能比他能夠給我們帶來的盈利要多出很多的。精品資料3.你們推薦的基金業(yè)績(yèjì)怎么樣呢，能不能幫我選到像華夏大盤這樣的牛基呀？答：我們公司有專門的基金研究人員從基金管理公司的過往成績、基金投資團隊、基金經(jīng)理等各方面因素著手對基金產(chǎn)品進行分析，再結(jié)合(jiéhé)風(fēng)險因素，努力挑選出中長期內(nèi)能夠保持持續(xù)、穩(wěn)健增長的基金產(chǎn)品，推薦給投資者。并且我們的客戶經(jīng)理還要再根據(jù)您的實際情況匹配相應(yīng)的基金產(chǎn)品。挑選基金并不是只看基金業(yè)績的，還要看基金產(chǎn)品的特性與您是否匹配，是否適合您，只要是適合的就是好的。精品資料4.現(xiàn)在(xiànzài)好的基金經(jīng)理都做私募去了，我也不想再買公募基金，準備買私募基金了。

答：您對目前的基金市場非常了解，關(guān)注度也很高，看得出來是一位比較成熟的投資者。但是，我們不能神話(shénhuà)基金經(jīng)理。過往業(yè)績好的基金經(jīng)理很大程度上是依靠公募基金的平臺，依靠強大的投研團隊支持才取得成績的，離開了這個團隊成績不一定就好，而且其它接替上來的基金經(jīng)理依靠投研團隊支持業(yè)績不一定就不好。此外，現(xiàn)在的私募投資門檻都比較高，一般都需要100萬元以上，您完全可以將這100萬用來分散投資幾只公募基金，通過投資組合的方式來降低投資風(fēng)險，并且爭取獲得超越私募的收益。選幾只產(chǎn)品的風(fēng)險肯定是小于單選一只產(chǎn)品的風(fēng)險的，雞蛋不要放在一個籃子里的道理相信大家都懂。而且，私募產(chǎn)品一般都有固定的開放日，流動性比公募產(chǎn)品要差很多。如果你還是覺得想配置私募產(chǎn)品，我們也有代銷公募基金發(fā)行的一對多產(chǎn)品，這些產(chǎn)品都是經(jīng)過我們嚴格篩選的，你也可以考慮投資。精品資料5.每次與您溝通都是勸我買基金，我想問問您到底(dàodǐ)什么時候該贖基金呢？

答：您這問題問得好，我們投資都是為了獲得回報的，只有贖回基金，賺到錢了才算是真正獲得了投資回報。我們的建議是投資者贖回基金滿足以下五個條件中的任何一個即可，否則(fǒuzé)就不算是明智的選擇。其一，投資者急需要用錢，基金資產(chǎn)可以方便地變現(xiàn)；其二，投資者已經(jīng)獲得了預(yù)期的回報，心滿意足了，哪怕市場再漲投資者也不后悔；其三，買的基金凈值下跌并超出了投資者的風(fēng)險承受能力，投資者已經(jīng)實在不能承受基金套牢之苦，再撐下去心理負擔(dān)過重會產(chǎn)生不良后果；其四，基金管理人或者基金投資團隊、投資環(huán)境等出現(xiàn)重大變故，可能會對產(chǎn)品業(yè)績帶來不良影響；其五，投資者找到了比該基金產(chǎn)品更好的投資途徑。精品資料（三）投資(tóuzī)經(jīng)驗很豐富的客戶

精品資料1.我只買股票(gǔpiào)，不買基金的。答：看來您可是一位專業(yè)投資者，不過今年的股市可不好把握哦，上竄下跳的，熱點轉(zhuǎn)換也比較快，要獲取收益著實不容易，勞心又勞力。但基金就不同(bùtónɡ)了，現(xiàn)在已經(jīng)是機構(gòu)博弈的時代了！基金公司擁有資金優(yōu)勢、信息優(yōu)勢、投資分析優(yōu)勢。在發(fā)達國家，投資基金是大眾主要的理財方式。所以說，您不妨從您投資股票的閑散資金中，抽出一部分，配置一點基金。畢竟把所有的資產(chǎn)投資在一兩只股票上風(fēng)險還是很大的。精品資料2.基金經(jīng)理選股還不如(bùrú)我，為何我要買他的基金，還給他交管理費啊？

答：××先生/女士，您的股票做得挺好，我們都知道，也挺佩服您的。的確，個人做股票投資要比基金運作靈活，如果把握的好，可能比基金收益更高。但是目前市場熱點轉(zhuǎn)換較快，選對股票的難度很大。所以從分散投資風(fēng)險的角度考量，您也可以從投資股票的閑散資金中，抽出一部分，配置一點基金。畢竟把所有的資產(chǎn)投資在一兩只股票上風(fēng)險還是很大的。我想您也認同，每天操作股票挺辛苦的。基金經(jīng)理為了做好業(yè)績要經(jīng)常操勞，我們只需要付出(fùchū)區(qū)區(qū)很少的管理費，就能把炒作股票的重任交給他們，我們也可以抽出更多時間來打理我們自己擅長的事情啊。精品資料3.我對市場不看好，只做短線投機，不想(bùxiǎnɡ)買基金長期套牢。

答：如果您能準確把握短線那是最好的，誰都希望這樣做。但市場的波動往往是很難掌握的，如果做短線，有可能錯過了幾天行情就沒了，也有可能判斷錯了波段而損失慘重。而長期持有正好就能分散各種風(fēng)險，又能享受長期帶來的平穩(wěn)收益。您應(yīng)該有這樣的經(jīng)驗(jīngyàn)，有時為了短線收益錯過了一些大牛股或者錯過大行情，做短線是很容易錯過一些機會的。當(dāng)您對未來一段時間市場會上漲有一定把握的時候，您應(yīng)該拿出一部分資金來做中長線的，一段時期鎖定部分倉位的紀律性很可能給您帶來可觀的收益。精品資料4.今年市場(shìchǎng)波動會比較大，我只想等到波動的谷底再擇機進去。答：的確，從短期來看A股市場波動較大，問題是股神巴菲特也不能在最高點賣出最低點買入，選擇到最谷底是很難的；但從長期來看，目前股票市場中的個股市盈率均處于較低水平，A股市場已極具投資價值(jiàzhí)。一般投資者遇到下跌反而會恐慌的，機構(gòu)投資者在這方面會更有經(jīng)驗，把錢交給基金經(jīng)理去打理，他們應(yīng)該能更好地抓住市場波動的谷底而提升投資收益。精品資料6.我現(xiàn)在只對有折價率的封閉式基金(jījīn)感興趣，便