企業(yè)融資難 資金流向監(jiān)控也難

兩個月前，溫州的“民間金融風暴”引起了社會的廣泛關注。為了應對民間借貸風波，緩解中小企業(yè)融資難，浙江省銀監(jiān)局于10月中旬出臺了“三嚴五禁”，并要求全省銀行業(yè)全面落實。但根據(jù)證券時報記者近期對浙江部分地區(qū)金融機構、企業(yè)的實地了解，中小企業(yè)貸款難并未得到根本改觀，銀行貸款資金流向仍需加強監(jiān)控，這意味著浙江省的“三嚴五禁”仍待落實。銀行放貸條件依舊在杭州部分中小企業(yè)家眼里，城商行是較容易獲得貸款的銀行之一。為了了解杭州中小企業(yè)的融資情況，證券時報記者與杭州一家年營業(yè)收入超過千萬元的小企業(yè)主化身資金需求方，在杭州部分金融機構咨詢?nèi)谫Y情況。記者與上述小企業(yè)主首先來到位于杭州汽車東站附近的臺州銀行營業(yè)部，該銀行信貸科工作人員稱，質(zhì)押貸款月息7厘1(年利率8.52%)至8厘7(年利率10.44%)，抵押貸款月息4厘7(年利率5.64%)到5厘8(年利率6.96%)。一般情況下，實際利率還會上浮30%以上，具體上浮比例要看企業(yè)的積分情況。是否放貸主要看貸款方近6個月的流水、信用以及在該行的賬務往來情況。相對于臺州銀行，交通銀行的貸款門檻更高，該行一家營業(yè)部的信貸科工作人員說：“我們要依照你們企業(yè)對我們銀行的綜合貢獻度來看，你們要把日?，F(xiàn)金流放到我們銀行，有存款，可以按基準利率上浮50%~100%貸給你，如果你們公司與我們銀行沒有業(yè)務往來，建議去公司開戶銀行找貸款。”當前，央行公布的6個月以內(nèi)短期貸款利率為6.1%，半年至一年的貸款利率為6.56%。按照上述兩家銀行提供的數(shù)據(jù)，中小企業(yè)獲得銀行的貸款利率約為7%～13%。但實際上，中小企業(yè)要想真正拿到這筆貸款，需要承擔的實際費用還要高于銀行的放貸利率。在浙江紹興，融資難、融資成本高的問題已影響到企業(yè)的正常生產(chǎn)。一家營業(yè)收入近5億元的企業(yè)的副總經(jīng)理告訴記者，按照該企業(yè)的資質(zhì)，符合銀行放貸條件，但也同樣存在貸款難的問題。假如貸款1000萬元，銀行就要求企業(yè)在該銀行有相同數(shù)額的存款。在溫州等地中小企業(yè)遭遇債務危機和經(jīng)營困難后，浙江銀監(jiān)局于今年10月初推出“三嚴五禁”，其中“五禁”第一條規(guī)定，禁止存貸掛鉤，不能要求企業(yè)事先提供存款或直接將貸款部分轉(zhuǎn)為存款以作為發(fā)放貸款的條件。前述企業(yè)的副總經(jīng)理稱，如果自己有1000萬存進銀行，就沒必要貸款了，銀行設置這樣的貸款門檻相當于變相攬存。于是，為了獲得銀行貸款的企業(yè)，就會派專人在銀行門口“拉客”。只要前往該銀行存錢的儲戶把賬號與借款方綁定，就算是借款方的存款金額。因此，在紹興的一些銀行大廳里，借款方在銀行門口“拉客”是正常現(xiàn)象，只要儲戶同意綁定，1萬元存一年，借