保險學第十二講：信用保證保險

保險學第十二講：信用保證保險成春林信用保險（CreditInsurance)定義：是以被保險人的信用放款或信用賒銷中因債務人未能如約履行債務清償而遭受的損失作為標的的一種保險.

險種（根據(jù)保險標的所處地理位置）

—國內信用保險—出口信用保險(ExportCreditInsurance)

—投資保險（政治風險保險）

國內信用保險貸款信用保險賒銷信用保險預付信用保險個人貸款信用保險是以國內貿易中賒購的買方信用、接受預付款的賣方信用、借貸活動中的借方信用等為保險標的的信用保險。出口信用保險保險責任：

（1）商業(yè)信用風險——買家風險

（2）政治風險——國家風險為出口方提供收匯風險保障的保險。通過信用證、付款交單、賒賬等方式結匯的出口業(yè)務，出口方都可以投保出口信用保險

險種：（1）短期出口信用綜合保險（2）中長期出口信用保險短期出口信用綜合保險承保原則：

（1）被保險人須將其出口的所有貨物予以投保，而不能選擇某個信用差的進口商進行投保，對信用風險不大的不投保；

（2）出口商是否投保信用保險，對進口商應予以保密，否則可能增加引起進口商的不付款情況。保障一年期以內，出口商以信用證（L/C）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）、賒銷（OA）方式從中國出口或轉口的收匯風險

中長期出口信用保險險種：

（1）買方信貸保險

（2）賣方信貸保險通過承擔保單列明的商業(yè)風險和政治風險，使被保險人得以有效規(guī)避以下風險：出口企業(yè)收回延期付款的風險；融資機構收回貸款本金和利息的風險

。中長期出口信用保險買方信貸保險

適用于買方使用銀行貸款項下的出口合同。它是對賣方在向使用銀行貸款的買方出口資本性貨物時，由于買方所在國的商業(yè)風險和政治風險所致?lián)p失進行承保的保險。買方信貸保險出口商進口商出口信用保險機構賣方銀行買方銀行商務合同貸款協(xié)議貸款協(xié)議貸款協(xié)議擔保協(xié)議出口信用保險中長期出口信用保險賣方信貸保險

適用于賣方使用銀行貸款項下的出口合同。它所承保的是在賣方信貸項下，賣方向買方出口資本品或半資本品時，由于買方所在國的商業(yè)風險和政治風險而使賣方遭致?lián)p失的風險。賣方信貸保險出口商進口商出口信用保險機構賣方銀行擔保銀行商務合同貸款協(xié)議擔保協(xié)議擔保和被擔保關系出口信用保險投資保險（InvestmentInsurance)又稱政治風險保險(PoliticalRiskInsurance),是為了保障投資者利益而開辦的保險制度。包括海外投資保險和來華投資保險。責任范圍：

——外匯風險（禁止匯兌的風險）——征用風險（國有化風險）——戰(zhàn)爭、革命、暴亂風險（戰(zhàn)爭險，WarRisk)保證保險定義：

保證保險是被保證人（債務人）根據(jù)權利人（債權人）的要求，請求保險人擔保自己信用的保險。

特點

—以“沒有損失”的預期下提供保險服務

—當事人涉及三方：保險人，被保證人（義務人），權利人—一般要求被保證人提供反擔保保證保險和信用保險的區(qū)別（1）保證保險通過出立保證書來承保；信用保險是通過保險單來承保。（2）保證保險是被保證人借保險人的信用，向權利人提供擔保；信用保險是權利人直接向保險人投保，要求保險人擔保被保證人的信用。這是保證保險和信用保險最根本的區(qū)別。（3）在保證保險中，在由義務人繳納保費的情況下，義務人只是為了獲得向權利人保證履行義務的憑證，而并沒有發(fā)生風險的轉移，履約的全部義務仍然由義務人承擔，保險人收取的保費相當于一種擔保費；在信用風險中，被保險人繳納保費是為了把可能因義務人不履行義務而使自己受到的損失風險轉嫁給保險人。

保證保險的分類忠誠保證保險和確實保證保險——忠誠保證保險：是一種權利人因被保證人的不誠實行為而遭受經濟損失時，由保險人作為保證人承擔賠償責任的保險。

（1）指名保證保險

（2）職位保證保險

（3）總括保證保險

—普通總括保證保險

—特別總括保證保險——確實保證保險：是被保證人不按約定履行義務，從而造成權利方受損時，由保險人負責賠償?shù)囊环N保險。

（1）合同保證保險：履約保證，支付保證，投標保

證，維修保證，完工保證，供給保證