第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇(兩框內(nèi)容)

目前我國(guó)居民有哪些投資選擇？你父母進(jìn)行了哪些投資？?jī)?chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行一、便捷的投資----儲(chǔ)蓄存款1.含義

儲(chǔ)蓄存款主體？存什么？存處？依據(jù)？收益？個(gè)人人民幣或外幣儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)出具憑證利息儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。你們一般把錢存在哪個(gè)地方？2）儲(chǔ)蓄存款的機(jī)構(gòu)各商業(yè)銀行（3）儲(chǔ)蓄存款的憑證情景探究：為什么要把錢存到銀行呢？為孩子上學(xué)作準(zhǔn)備養(yǎng)老購(gòu)房、買車2、儲(chǔ)蓄存款的目的“來(lái)日方長(zhǎng)”我們?yōu)槭裁丛敢獍彦X存在銀行？4.利息（1）含義:存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。（2）影響利息的因素：本金、存期、利息率（3）利息的計(jì)算公式：存款利息=本金X利息率X存款期限

王大媽2011年11月存入20000元，定期二年，按照年息4.4%的利率計(jì)算:●二年到期后的利息是多少?3)利息計(jì)算公式：利息＝本金×利息率×存款期限

20000×4.4%×2＝1760(元)計(jì)算:利率：年利率、月利率、日利率你們存哪種？▲（難點(diǎn)）3、儲(chǔ)蓄存款的種類是儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取，不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。活期儲(chǔ)蓄：定期儲(chǔ)蓄：活期儲(chǔ)蓄

VS

定期儲(chǔ)蓄強(qiáng)較差低高于活期低高于活期低風(fēng)險(xiǎn)、低收益，安全方便快捷.合作探究：儲(chǔ)蓄存款是不是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)？

儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)比較低，但并不代表沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄存款存在以下的風(fēng)險(xiǎn)1、在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。2、定期存款如果提前支取，也有損失利息的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)殂y行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則在一定時(shí)間內(nèi)按活期計(jì)息。銀行利率與市場(chǎng)供求關(guān)系，國(guó)家宏觀調(diào)控，物價(jià)水平的關(guān)系①當(dāng)市場(chǎng)供不應(yīng)求時(shí)，物價(jià)上漲，為了防止通貨膨脹，國(guó)家會(huì)通過(guò)上調(diào)存款利率來(lái)回籠資金，抑制購(gòu)買力，以保持供求供給與總需求的相對(duì)平衡。②當(dāng)市場(chǎng)供過(guò)于求時(shí)，市場(chǎng)疲軟，物價(jià)下跌，為了防止通貨緊縮，國(guó)家通過(guò)下調(diào)存款利率，擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)生產(chǎn)。想一想：這些都是什么標(biāo)志？中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)銀行廣東發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行2.我國(guó)銀行的分類商業(yè)銀行監(jiān)督但不干涉日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)五大商業(yè)銀行中國(guó)人民銀行央行銀行政府機(jī)關(guān)政府部門二、我國(guó)的商業(yè)銀行1、含義商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。你去銀行一般都是辦理什么業(yè)務(wù)？（1）存款業(yè)務(wù)①存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。②商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)③存款類型：企事業(yè)單位存款、個(gè)人存款（2）貸款業(yè)務(wù)——主體業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。分類：工商業(yè)貸款消費(fèi)貸款

商業(yè)銀行主要利潤(rùn)來(lái)源：利潤(rùn)=貸款利息－存款利息－銀行各項(xiàng)支出其它利潤(rùn)來(lái)源：結(jié)算服務(wù)費(fèi)、其它服務(wù)費(fèi)李先生到銀行申請(qǐng)買車貸款，工作人員從電腦中調(diào)出他的資信情況后，告訴他現(xiàn)在無(wú)法在銀行貸到款。原來(lái)兩年前在辦理住房貸款時(shí)，李先生沒(méi)有按貸款合同如期還款，曾有幾次逾期。由于有不守信用的記錄，在近期內(nèi)李先生不會(huì)從銀行貸到任何款項(xiàng)?？磥?lái)實(shí)現(xiàn)“轎車夢(mèng)”的日子只有延期了。為什么李先生貸不到款呢？問(wèn)：貸款時(shí)，銀行要評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。（3）結(jié)算業(yè)務(wù)①含義：結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。②A.現(xiàn)金結(jié)算B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算（非現(xiàn)金結(jié)算）（4）其他業(yè)務(wù)債券買賣及兌付買賣外匯代理保險(xiǎn)提供保險(xiǎn)箱銀行的業(yè)務(wù)銀行思考:請(qǐng)同學(xué)們看著書(shū)上P46頁(yè)的材料，并思考居民儲(chǔ)蓄存款是否越多越好?達(dá)標(biāo)訓(xùn)練1、張某有5萬(wàn)元閑置不用，想將錢存入銀行。你認(rèn)為他可以去的機(jī)構(gòu)是（）①中國(guó)銀行②中國(guó)人民銀行③郵政儲(chǔ)蓄企業(yè)④信用合作社

A、①②③

B、①②④

C、①③④

D、②③④C

第六課《投資的選擇》第二框

股票、債券、保險(xiǎn)

情景：幸福的煩惱手握現(xiàn)金100萬(wàn)，存款實(shí)在不劃算物價(jià)上漲有預(yù)期，投資理財(cái)怎么辦？全班分為股票代理團(tuán)隊(duì)、債券代理團(tuán)隊(duì)、保險(xiǎn)代理團(tuán)隊(duì)及100萬(wàn)財(cái)富擁有者團(tuán)隊(duì)。競(jìng)賽規(guī)則：

1、各團(tuán)隊(duì):全面發(fā)現(xiàn)自己團(tuán)隊(duì)代理的投資方式的優(yōu)勢(shì)（含義、收益來(lái)源、特點(diǎn)、意義等）

找出對(duì)手投資產(chǎn)品的缺點(diǎn)與不足，可對(duì)對(duì)手產(chǎn)品提出疑問(wèn)等。2、財(cái)富擁有者根據(jù)推銷團(tuán)隊(duì)的推銷確定理財(cái)方案。3、時(shí)間5分鐘我是代理

買股票的好處(推銷人):1）買了股票就是股份公司的股東，對(duì)股份公司就有了所有權(quán)

。作為股東可以：參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利。２）收取股息或分享紅利。３）股票流通性較強(qiáng),通過(guò)股票買賣，賺取差價(jià)。４）雖然投資股票的風(fēng)險(xiǎn)較大，但資金的回報(bào)率高收益大５）投資股票就是支持我國(guó)股票市場(chǎng)的發(fā)展，對(duì)搞活資金融通，提高資金利用效率，籌集建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展具有重要意義。

某上市公司的股票收盤價(jià)格2015年1月3日時(shí)每股12.02元，6月16日38.77元，8月18日27.66元，11月10日14.6元。案例分析若我在2015年1月3日買入1萬(wàn)股，于6月16日清倉(cāng)，我的收益情況如何？經(jīng)濟(jì)（國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率等）政治（政府政策、社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)內(nèi)外重大事件等）其他（周邊股市、投資者心理承受能力等）

“9.11”之后，美國(guó)股市連續(xù)4天停業(yè)。17日，紐約股市復(fù)盤，各主要股指即刻飛跌，保險(xiǎn)、航空、零售、旅游和娛樂(lè)業(yè)股票損失慘重。到9月21日，道瓊斯指數(shù)下跌1369.70點(diǎn)，跌幅超過(guò)14%；納斯達(dá)克綜合指數(shù)下跌271.18點(diǎn)，跌幅高達(dá)16%。美國(guó)股市的價(jià)值，幾天內(nèi)損失了1.4萬(wàn)億美元。股票的缺點(diǎn)：１）不能退股，只能轉(zhuǎn)讓和出賣。如果是炒股的話，一旦遇上熊市，被套牢了就甩也甩不掉了。２）雖然高收入，但同時(shí)高風(fēng)險(xiǎn)。３）購(gòu)買股票或炒股要對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)有一定了解或者必須具備一定的專業(yè)知識(shí)，還要花費(fèi)大量的時(shí)間精力。不是每個(gè)人都適合投資股票的。＜股票小常識(shí)＞

“牛市”是指股票價(jià)格不斷上升，形容有如牛眼永遠(yuǎn)向上望，且跑動(dòng)強(qiáng)勁有力?！靶苁小笔侵腹善眱r(jià)格不斷下跌，如熊眼下看，且跑動(dòng)遲鈍?！疤桌巍笔侵竿顿Y人原預(yù)期股價(jià)上漲，因而買進(jìn)，但結(jié)果股票價(jià)格下跌，投資人在不愿承受重大損失、或沒(méi)人承接的情況下，只有抱住股票。你知道哪些股票常識(shí)?一、股票1、基本含義:2、股東的權(quán)利:3、股票投資的特點(diǎn)4、投資的收入5、價(jià)格影響因素6、流通性問(wèn)題：7、股票市場(chǎng)建立的意義：風(fēng)險(xiǎn)高收益高流通性強(qiáng)股息和紅利（來(lái)自企業(yè)的利潤(rùn)）股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)政治（政府政策、社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)內(nèi)外重大事件等）經(jīng)濟(jì)（國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率等)其他（周邊股市等）高收益高風(fēng)險(xiǎn)同在股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。

股東對(duì)股份公司享有所有權(quán),所有權(quán)是綜合權(quán),包括參加股東大會(huì),投票表決,參與公司的重大決策,收取股息或分享紅利等.對(duì)個(gè)人(增加投資渠道)；對(duì)企業(yè)（籌集資金的渠道、促進(jìn)企業(yè)發(fā)展）；對(duì)社會(huì)(搞活資金融通、提高資金使用率)不能向公司退股,不一定能上市,可以買賣轉(zhuǎn)讓.購(gòu)買債券的好處①它的利息高過(guò)儲(chǔ)蓄。②比股票的風(fēng)險(xiǎn)小。并且到期可以歸還本金。③流通性好。④不需要什么專業(yè)知識(shí)……，不需要什么精力。

二、債券：1、我可以買哪些債券？建議我購(gòu)買哪種債券？2、債券和股票有什么不同？國(guó)債金融債券企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)性收益率流通性大小弱強(qiáng)低高高風(fēng)險(xiǎn)高收益，低風(fēng)險(xiǎn)低收益三種債券的比較股東入股憑證，是一種所有權(quán)證書(shū)是一種債務(wù)憑證，要限期償還取得股息和紅利，經(jīng)營(yíng)好壞決定著股票的效益定期收取利息，安全性比較大不能退股金，只能賣股票明確付息期限，必須償還本金都是有價(jià)證券；都是集資的手段；都是投資行為；都能獲得一定收益。債券與股票的異同點(diǎn)：金融債券企業(yè)債券國(guó)債買保險(xiǎn)的好處１）投保人可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，使自己的損失降低到最低限度，充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)的保障功能，有利于個(gè)人生活。２）保險(xiǎn)具有“人人為我，我為人人”的互助特征，可以減輕社會(huì)負(fù)擔(dān)３）有的保險(xiǎn)還有“保險(xiǎn)和積累”財(cái)富的雙重作用，并獲得較高的收益，比如分紅保險(xiǎn)（除具備保障功能外，還可分配保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)盈余）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資—保險(xiǎn)1、我已經(jīng)參加了養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)保險(xiǎn)，還要買保險(xiǎn)嗎？2、什么是商業(yè)保險(xiǎn)？4、哪些單位辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？有哪些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？5、我買了保險(xiǎn)，怎樣才能確定我的權(quán)利呢？社會(huì)保險(xiǎn)相關(guān)鏈接

社會(huì)保險(xiǎn)是根據(jù)立法，由勞動(dòng)者，勞動(dòng)者所在的工作單位或社區(qū)以及國(guó)家三方面共同籌資，幫助勞動(dòng)者及其親屬在遭遇年老、病、工傷、生育、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，防止收入的中斷、減少和喪失，以保障其基本生活需求的社會(huì)保障制度.包括醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)。補(bǔ)充：社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)之上，是參保人個(gè)人意志的體現(xiàn)國(guó)家保險(xiǎn)公司解決社會(huì)成員共同需要的最迫切的保障項(xiàng)目項(xiàng)目廣泛，形式多樣按約定給投保人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，補(bǔ)償高只保障基本生活水平個(gè)人，企業(yè)，政府共同承擔(dān)或由政府承擔(dān)。由國(guó)家法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定，具有強(qiáng)制性三、保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買意義含義分類原則：回報(bào)保障：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)損失互助：“人人為我，我為人人”公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立保險(xiǎn)事故不發(fā)生，沒(méi)回報(bào)保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司的賠償、保險(xiǎn)金就是回報(bào)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益）人身保險(xiǎn)（人的壽命和身體）分紅保險(xiǎn)（具備“保障、投資、儲(chǔ)蓄”三位一體的功能。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資特點(diǎn)：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑情景回歸：手握現(xiàn)金60萬(wàn)，存款實(shí)在不劃算物價(jià)上漲有預(yù)期，投資理財(cái)怎么辦？四種投資方式的比較性質(zhì)債務(wù)憑證入股憑證儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)保障取款獲息股金不能退，只能出賣股票有明確的付息期限，必須償還本金保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人獲賠償金收益低，風(fēng)險(xiǎn)也低收益高，風(fēng)險(xiǎn)大收益較儲(chǔ)蓄高，有一定的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)與交納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比

一般地，各種投資方式，風(fēng)險(xiǎn)大的，收益就較高（風(fēng)險(xiǎn)）大高（收益）（風(fēng)險(xiǎn)）小低（收益）儲(chǔ)蓄國(guó)債股票金融債券企業(yè)債券債券儲(chǔ)蓄◆要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性?！粢⒁馔顿Y的多元化。投資就象裝雞蛋，不能把所有的雞蛋都裝在一個(gè)籃子里及“不要把雞蛋放在太多個(gè)籃子里”

。

◆投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行?！敉顿Y既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，不得違反國(guó)家的法律法規(guī)。專家支招關(guān)于投資理財(cái)?shù)囊庖?jiàn)笫一，安全性（風(fēng)險(xiǎn)性）。安全性絕對(duì)是首要考慮。笫二，收益性（增值性）?？紤]關(guān)鍵的是最大獲利的可能性。

笫三，分散性（多樣性）。分散性是化解風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法。

笫四，變現(xiàn)性（流通性）。一切財(cái)富在積累時(shí)，必須注意在需要時(shí)能否還原現(xiàn)金。

考慮四個(gè)方面投資原則“四三二一”方案

“四”：40%的錢存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用?！叭保?0%的錢購(gòu)買國(guó)債，以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險(xiǎn)比股票小的回報(bào)?！岸保?0%的錢用于買股票和基金，換取高風(fēng)險(xiǎn)的回報(bào)?！耙弧保?0%的錢用于參加各種保險(xiǎn)，以防范于未然“三三三制”方案1/3的錢儲(chǔ)蓄，1/3的錢購(gòu)買國(guó)債和各種債券，1/3投資股票和保險(xiǎn)。股票債券商業(yè)保險(xiǎn)存款儲(chǔ)蓄……投資原則理性投資收入來(lái)源股票價(jià)格的影響因素遵循原則投資方式含義、特點(diǎn)股東的權(quán)利含義、特點(diǎn)、分類及其區(qū)別含義、特點(diǎn)、分類投資有風(fēng)險(xiǎn)小結(jié)

1、下列對(duì)股票認(rèn)識(shí)正確的有（）。

A．股票是有限責(zé)任公司發(fā)給股東的入股憑證

B．股東憑股票定期從股份有限公司取得收入

C．持有股票的人就是股份有限公司的董事

D．股票是股份有限公司的股東取得股息的一種有價(jià)證券D課堂練習(xí)：

2、鄭某有5萬(wàn)元閑置資金，工作比較忙，希望進(jìn)行收益高的投資。如果你是他的投資顧問(wèn)，你將建議他投資（）

A、基金B(yǎng)、股票

C、存款儲(chǔ)蓄D、國(guó)債A3.股票投資的收入包括哪些部分（）①股息②紅利收入③股票價(jià)格上長(zhǎng)帶來(lái)的差價(jià)④股份公司定期支付的利息A．①②③④B．①②③C．①②D．①4.居民購(gòu)買股票主要是為了（）A．使企業(yè)籌集到更多的社會(huì)資金B(yǎng)．以所投資的股份公司和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行決策C．取得股息和從股票升值中獲得收D．進(jìn)入股市買賣股票BC5.公司債券對(duì)于投資者的吸引力在于（）A．價(jià)格公開(kāi)，信用好B．代用率高，收益好C．利率較高，收益較好D．風(fēng)險(xiǎn)小，安全性好6.下列關(guān)于債券與股票的說(shuō)法中，正確的是（）①它們都是有價(jià)證券，都有是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)②都有是承諾在一定時(shí)期內(nèi)支付約定利息并到期償還本金③債券以定期收取利息為條件，其安全性比股票大④股票具有明確的付息期限，其收益比債券大A．①②B．①③C．②④D．③④CB7.張先生打算用5萬(wàn)元進(jìn)行投資，他沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)，希望在這方面有所投入。除此之外，他還想選擇安全性和收益率都較高的其他投資方式。比較適合張先生的投資理財(cái)組合是（）A．人身保險(xiǎn)和股票B．人身保險(xiǎn)和政府債券C．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和金融債券D．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和企業(yè)債券8.“不要把所有的雞蛋都放在同一個(gè)籃子里”的投資理念，強(qiáng)調(diào)的是重視股票、債券等投資方式的

A．流動(dòng)性B．靈活性

C．風(fēng)險(xiǎn)性D．穩(wěn)定性BC9、某人用自己的生活節(jié)余8000元購(gòu)買了一家上