貸后管理課件

貸后管理馬場坪支行

黃倩2016.12.25現(xiàn)階段貸后管理工作中存在的主要問題1貸后管理的作用和意義2貸后管理工作的基本原則與職責(zé)劃分3貸款用途監(jiān)管4客戶信息收集5目錄ContentsPage2馬場坪支行風(fēng)險(xiǎn)信號識別12問題授信的處置3信貸業(yè)務(wù)到期管理4貸后管理檔案資料5目錄ContentsPage3預(yù)警方式馬場坪支行一、現(xiàn)階段貸后管理工作中存在的主要問題馬場坪支行Page

41、認(rèn)識上的誤區(qū)3、責(zé)任追究的無人區(qū)2、行動(dòng)上的盲區(qū)案例分析321Page

5馬場坪支行違規(guī)貸款追責(zé)后無人管理，致使貸款損失擴(kuò)大案例問題根源二、貸后管理的作用和意義維護(hù)客戶關(guān)系獲取補(bǔ)償收益及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險(xiǎn)Page

6馬場坪支行三、貸后管理工作的基本原則與職責(zé)劃分12534持續(xù)性原則完整性原則合法性原則針對性原則強(qiáng)制性原則五大原則Page

7馬場坪支行職責(zé)劃分盡職可免責(zé)部門有制約有貸必有人上下有分工Page

8馬場坪支行四、貸款用途監(jiān)管Page

9馬場坪支行1、改變貸款用途與擠占挪用貸款的區(qū)別。改變用途主要在貸款首次支付時(shí)發(fā)生，具有公開性，包括將貸款資金直接支付給非合同約定用途的交易對手，或通過合同約定用途的交易對手改變用途。2、擠占挪用貸款主要發(fā)生在貸款資金進(jìn)入借款人生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)后，具有隱蔽性，包括用銷售收入直接支付、截留銷售收入，或特定的還款來源被用于其他支付等。3、借款人改變貸款用途對信貸資金安全的影響一是銀行評價(jià)借款人能否按期歸還貸款的基礎(chǔ)被破壞。二是借款人的資產(chǎn)流動(dòng)性降低，短期償債能力削弱。五、客戶信息收集Page

10馬場坪支行（一）客戶信息收集的重要性1、貸后管理的客戶信息需求量比貸前更大。2、貸后獲取信息的難度大于貸前。3、貸后信息的獲取程度與貸款風(fēng)險(xiǎn)呈反相關(guān)性。（二）信息收集的范圍1、借款人定期報(bào)表信息2、借款人的非財(cái)務(wù)信息3、要求借款人提供的特定信息4、擔(dān)保信息5、外部信息

六、風(fēng)險(xiǎn)信號識別123456Page

11馬場坪支行（一）風(fēng)險(xiǎn)信號識別在貸后管理中的意義（二）如何及時(shí)準(zhǔn)確識別風(fēng)險(xiǎn)（三）預(yù)警信號提示七、預(yù)警方式（一）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

信號級次（三）預(yù)警信號的發(fā)送范圍（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的傳遞方式（四）預(yù)警信號的處理程序

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12馬場坪支行八、問題授信的處置Page

13馬場坪支行（一）借款人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，但農(nóng)信社通過加強(qiáng)溝通、監(jiān)測能消除風(fēng)險(xiǎn)信號或控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)列入觀察名單，監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)信號的發(fā)展趨勢。（二）借款人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，且該信號對貸款安全構(gòu)成較大影響，或該信號觸發(fā)借款合同、擔(dān)保合同的某一條款，農(nóng)信社需要通過變更合同主要條件，才能保證貸款安全或消除預(yù)警信號的，應(yīng)歸入重組類。（三）借款人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，且該信號對貸款安全構(gòu)成重大影響，借款合同繼續(xù)履行對農(nóng)信社而言已經(jīng)沒有意義，應(yīng)列入退出類，農(nóng)信社應(yīng)及時(shí)采取清收保全措施收回或提前收回，避免貸款損失或者進(jìn)一步擴(kuò)大損失。（四）借款人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，貸款安全受到重大影響，但不具備重組條件，退出時(shí)機(jī)也不成熟的，可以暫時(shí)列入維持類，待時(shí)機(jī)成熟后伺機(jī)退出。Page

14九、信貸業(yè)務(wù)到期管理1、客戶主動(dòng)申請?zhí)崆皟斶€信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)借款合同的約定并綜合考慮其他因素，確定是否同意提前還款。2、信貸業(yè)務(wù)到期歸還要按照信貸業(yè)務(wù)合同約定的期限和還款方式，由客戶主動(dòng)歸還。客戶與農(nóng)信社簽訂自動(dòng)劃收協(xié)議的，可按約定從客戶的賬戶中予以扣收。3、客戶還清全部貸款后，應(yīng)將抵押、質(zhì)押的權(quán)利憑證交還抵押、質(zhì)押人并作簽收登記，設(shè)定抵押、質(zhì)押登記的要及時(shí)與抵押、質(zhì)押人共同向登記部門辦理登記注銷手續(xù)。4、客戶不能按期償還貸款，符合貸款展期和借新還舊條件的，可按《湖北省農(nóng)村信用社期限管理指導(dǎo)意見》規(guī)定辦理借新還舊和展期。5、貸款到期之日尚未歸還的，應(yīng)列入逾期催收管理，客戶經(jīng)理應(yīng)填制逾期催收通知書，分別發(fā)送到客戶和擔(dān)保人進(jìn)行催收。會(huì)計(jì)部門從信貸業(yè)務(wù)到期的次日起計(jì)收逾期利息。Page

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15十、貸后管理資料

（一）貸后管理方案。（三）借款人經(jīng)營信息、財(cái)務(wù)信息、擔(dān)保信息等信息資料。

（二）貸后檢查報(bào)告。Page

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（四）貸款發(fā)放后簽訂的補(bǔ)充協(xié)議。

（五）與借款人、擔(dān)保人及其股東和實(shí)際控制人各種形式的往來信函；違約糾正措施；貸款催收通知書；貸款催收通知書。（六）在信貸管理系統(tǒng)中發(fā)出的預(yù)警信息及處置情況。（七）其他對貸款安全有重要影響的資料。PPT模板下載：/moban/行業(yè)PPT模板：/hangye/節(jié)日PPT模板：/jieri/PPT素材下載：/sucai/PPT背景圖片：/beijing/PPT圖表下載：/tubiao/優(yōu)秀PPT下載：/xiazai/PPT教程：/powerpoint/Word教程：/word/Excel教程：/excel/資料下載：