互聯(lián)網(wǎng)金融 03 金融互聯(lián)網(wǎng)-信息化金融機(jī)構(gòu)

第三章金融互聯(lián)網(wǎng)——信息化金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)目標(biāo)了解互聯(lián)網(wǎng)時代金融業(yè)信息化發(fā)展的歷程和趨勢；理解互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)金融業(yè)的影響和沖擊；掌握金融互聯(lián)網(wǎng)和信息化金融機(jī)構(gòu)的基本含義和表現(xiàn)形式。知識要點金融互聯(lián)網(wǎng)的含義、特點和表現(xiàn)形式；網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展?fàn)顩r；網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展?fàn)顩r；網(wǎng)絡(luò)證券發(fā)展?fàn)顩r。關(guān)鍵術(shù)語金融互聯(lián)網(wǎng)；金融電商；網(wǎng)絡(luò)銀行；直銷銀行；網(wǎng)絡(luò)證券；網(wǎng)絡(luò)保險。第三章金融互聯(lián)網(wǎng)-信息化金融機(jī)構(gòu)第一節(jié)金融互聯(lián)網(wǎng)概述第三章金融互聯(lián)網(wǎng)-信息化金融機(jī)構(gòu)1.關(guān)于金融互聯(lián)網(wǎng)與信息化金融機(jī)構(gòu)的基本認(rèn)識2.金融互聯(lián)網(wǎng)的表現(xiàn)形式3.金融互聯(lián)網(wǎng)的特點1.金融互聯(lián)網(wǎng)與信息化金融機(jī)構(gòu)

第一節(jié)金融互聯(lián)網(wǎng)概述金融互聯(lián)網(wǎng)指金融機(jī)構(gòu)（如銀行、保險公司、證券公司等）運用計算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)和現(xiàn)代通訊技術(shù)，通過將金融活動從線下向線上的轉(zhuǎn)移，從而滿足客戶對金融服務(wù)高效便捷需求的金融發(fā)展模式。信息化金融機(jī)構(gòu)指在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，通過廣泛運用以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息技術(shù)，對傳統(tǒng)運營流程、服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行改造或重構(gòu)，實現(xiàn)經(jīng)營管理全面信息化的銀行、證券和保險等金融機(jī)構(gòu)，如網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險等。信息化金融機(jī)構(gòu)是金融互聯(lián)網(wǎng)的具體體現(xiàn)。第一節(jié)金融互聯(lián)網(wǎng)概述2.金融互聯(lián)網(wǎng)的表現(xiàn)形式基于互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新型金融金融電子商城傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)電子化傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的電子化

——金融互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)表現(xiàn)形式。包括金融自動化服務(wù)系統(tǒng)、金融電子支付系統(tǒng)、金融信息管理系統(tǒng)、金融決策分析系統(tǒng)等?；诨ヂ?lián)網(wǎng)的創(chuàng)新型金融服務(wù)模式

——互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)基金等金融電商模式

——發(fā)起人：銀行系電商、證券系電商、保險系電商等；

——設(shè)立方式：平臺自建模式、平臺合建模式；

——經(jīng)營對象：“B2C”、“B2B+B2C”3.金融互聯(lián)網(wǎng)的特點特點一金融互聯(lián)網(wǎng)下的信息化金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定性更強(qiáng)特點二金融互聯(lián)網(wǎng)下信息化金融機(jī)構(gòu)資源整合能力更強(qiáng)特點三金融互聯(lián)網(wǎng)下的信息化金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新更豐富第一節(jié)金融互聯(lián)網(wǎng)概述1.網(wǎng)絡(luò)銀行的定義和種類2.網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展歷程3.網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展趨勢第二節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行第三章金融互聯(lián)網(wǎng)-信息化金融機(jī)構(gòu)第二節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行

網(wǎng)絡(luò)銀行的定義廣義上的網(wǎng)絡(luò)銀行是指一種以互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)為依托，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向用戶提供帳戶管理、支付結(jié)算、信貸融資、投資理財?shù)雀鞣N金融服務(wù)的新型銀行服務(wù)形式，是為用戶提供全方位、全天候、便捷、實時的快捷金融服務(wù)的銀行系統(tǒng)。狹義的網(wǎng)絡(luò)銀行指的是沒有線下物理網(wǎng)點的純互聯(lián)網(wǎng)平臺的銀行。1.網(wǎng)絡(luò)銀行的定義和種類第二節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行

網(wǎng)絡(luò)銀行的種類①按照發(fā)展模式劃分

一種是與傳統(tǒng)銀行相結(jié)合的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式，另一種是純網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式。②按照業(yè)務(wù)形態(tài)劃分

主要有網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、直銷銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行。除互聯(lián)網(wǎng)銀行外，前幾種形態(tài)均是依托已有的線下銀行機(jī)構(gòu)開展的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)。③按照服務(wù)對象劃分

可分為個人版、企業(yè)版以及特定對象版三大類。

2.網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展歷程

成立于1995年10月18日的美國安全第一互聯(lián)網(wǎng)銀行（SFNB)普遍被認(rèn)為是網(wǎng)絡(luò)銀行誕生的標(biāo)志。之后，人們將基于互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)為客戶提供金融產(chǎn)品與服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)統(tǒng)稱為網(wǎng)絡(luò)銀行。網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生并非一蹴而就，其大約經(jīng)歷了業(yè)務(wù)處理電子化、經(jīng)營管理電子化、銀行再造等三個階段。

第二節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行20世紀(jì)50年代隨著計算機(jī)的出現(xiàn)，銀行開始利用計算機(jī)輔助其業(yè)務(wù)的開展、辦理，進(jìn)行數(shù)據(jù)保存，財務(wù)集中處理等從20世紀(jì)60年代開始計算機(jī)從脫機(jī)狀態(tài)慢慢向聯(lián)網(wǎng)狀態(tài)發(fā)展，銀行實現(xiàn)了內(nèi)部以及相互間的信息傳遞，存、貸、匯業(yè)務(wù)能夠在內(nèi)部以及銀行間快速的辦理90年代之后隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的蓬勃發(fā)展，銀行日益實現(xiàn)了在任何時間、任何地方、任何方式辦理業(yè)務(wù)的可能第二節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行中國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展?fàn)顩r與其他國家或地區(qū)相比，中國網(wǎng)絡(luò)銀行起步并不晚，而且在中國網(wǎng)民數(shù)量快速增長直至躍居世界第一位的大背景下，網(wǎng)絡(luò)銀行近幾年增長迅猛，使用普及率急速提高。第二節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行在信息經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下以及金融媒介多元化競爭中，商業(yè)銀行也在不斷進(jìn)化，行將滅絕的可能只是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營模式，以大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)、專業(yè)智能、跨界經(jīng)營為特點的網(wǎng)絡(luò)銀行終將成為未來銀行的發(fā)展趨勢。四大趨勢數(shù)據(jù)驅(qū)動，整合加工移動互聯(lián)，無縫銜接專業(yè)智能，跨界經(jīng)營創(chuàng)新風(fēng)控，強(qiáng)化優(yōu)勢3.網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展趨勢第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)證券1.網(wǎng)絡(luò)證券的定義和種類2.網(wǎng)絡(luò)證券的發(fā)展歷程3.網(wǎng)絡(luò)證券的發(fā)展意義和發(fā)展趨勢第三章金融互聯(lián)網(wǎng)-信息化金融機(jī)構(gòu)——網(wǎng)絡(luò)證券通常是指通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的證券交易等相關(guān)活動，有狹義和廣義之分。從狹義上理解，網(wǎng)絡(luò)證券主要是指網(wǎng)上證券,它包括網(wǎng)上開戶、網(wǎng)上交易、網(wǎng)上資金收付、網(wǎng)上銷戶等四個環(huán)節(jié)。從廣義上理解，網(wǎng)絡(luò)證券是在“電子化-互聯(lián)網(wǎng)化-移動化”趨勢下，對傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù)實施從銷售渠道、業(yè)務(wù)功能、客戶管理到平臺升級的架構(gòu)重塑及流程優(yōu)化，架構(gòu)符合互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)慣例和用戶體驗的綜合金融服務(wù)體系。第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)證券1.網(wǎng)絡(luò)證券的定義和種類

網(wǎng)絡(luò)證券的定義第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)證券①按照業(yè)務(wù)種類劃分網(wǎng)絡(luò)證券的業(yè)務(wù)種類目前主要是證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的延伸，亦即證券公司通過其設(shè)立的網(wǎng)站接受客戶委托，按照客戶要求，代理客戶買賣證券，進(jìn)行資產(chǎn)管理，提供集投資者教育、理財信息、財經(jīng)資訊、產(chǎn)品交易、理財、融資等全方位的金融服務(wù)。主要包括在線證券開戶和銷戶、在線證券交易、在線理財、證券電子商務(wù)等業(yè)務(wù)種類。

網(wǎng)絡(luò)證券的種類②按照發(fā)展模式劃分按照金融互聯(lián)網(wǎng)下證券公司的網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展模式來劃分，網(wǎng)絡(luò)證券有以下四種類型：

證券公司自建網(wǎng)絡(luò)平臺證券公司轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)經(jīng)紀(jì)商與第三方合作搭建網(wǎng)絡(luò)平臺投資互聯(lián)網(wǎng)平臺或出資設(shè)立子公司第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)證券1）國外網(wǎng)絡(luò)證券的發(fā)展?fàn)顩r伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起和廣泛運用，網(wǎng)絡(luò)證券在上世紀(jì)90年代開始了飛速發(fā)展。不同的客戶基礎(chǔ)和發(fā)展策略決定了互聯(lián)網(wǎng)與證券行業(yè)融合產(chǎn)生的四種經(jīng)營模式：一是純網(wǎng)絡(luò)券商，定位低端客戶，提供最低傭金，采用這種模式的券商有Ameritrade等公司；二是線上線下結(jié)合，定位中低端，收取傭金較低，提供一定的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，采用這種模式的券商有嘉信理財、富達(dá)投資等；三是線下為主、線上為輔，定位高端和機(jī)構(gòu)投資者，收取的傭金較高，提供高質(zhì)量的綜合化金融服務(wù)，采用這種模式的券商主要有美林證券、摩根士丹利等；四是創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)券商模式，這些互聯(lián)網(wǎng)券商歷史并不悠久，也沒有龐大的實體資產(chǎn)。

第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)證券2.網(wǎng)絡(luò)證券的發(fā)展歷程2）我國的網(wǎng)絡(luò)證券的發(fā)展?fàn)顩r我國的網(wǎng)絡(luò)證券交易于1997年起步，經(jīng)歷了起步階段、全面網(wǎng)絡(luò)化、提供全方位服務(wù)三個階段后，為投資者帶來了極大的交易便利。①起步階段（1997-2000年左右）1997-1999年我國證券公司網(wǎng)上交易系統(tǒng)推出情況

第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)證券②全面網(wǎng)絡(luò)化階段（2000-2012年左右）2000年4月，中國證券會頒布《網(wǎng)上證券委托暫行管理辦法》，這部法規(guī)是針對互聯(lián)網(wǎng)證券交易活動進(jìn)行規(guī)范的第一部法規(guī)，標(biāo)志著網(wǎng)絡(luò)證券的發(fā)展納入了規(guī)范化的發(fā)展軌道。③全方位服務(wù)階段2012年以來網(wǎng)絡(luò)證券網(wǎng)上開戶的政策推進(jìn)

第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)證券第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)證券網(wǎng)絡(luò)證券的發(fā)展意義加速了券商行業(yè)的更新?lián)Q代全面拓寬了券商行業(yè)的渠道更好地服務(wù)中小客戶的重要手段網(wǎng)絡(luò)證券的發(fā)展趨勢戰(zhàn)略重構(gòu)，行業(yè)整合模式重構(gòu)，生態(tài)完整移動引領(lǐng)，搶占高點3.網(wǎng)絡(luò)證券的發(fā)展意義和發(fā)展趨勢第三章金融互聯(lián)網(wǎng)-信息化金融機(jī)構(gòu)1.網(wǎng)絡(luò)保險的定義和種類2.網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展歷程3.網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展趨勢第四節(jié)網(wǎng)絡(luò)保險第四節(jié)網(wǎng)絡(luò)保險1.網(wǎng)絡(luò)保險的定義和種類

網(wǎng)絡(luò)保險的定義——廣義的網(wǎng)絡(luò)保險是指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設(shè)計、投保、繳費、核保、承保、保單信息查詢、保權(quán)變更、續(xù)期繳費、理賠和給付等保險業(yè)務(wù)全過程以及保險經(jīng)營管理活動的網(wǎng)絡(luò)化?！M義的網(wǎng)絡(luò)保險又稱網(wǎng)上保險或網(wǎng)銷保險，是指保險公司或保險中介機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來支持保險經(jīng)營管理活動的經(jīng)濟(jì)行為。①按照發(fā)展模式劃分按照發(fā)展模式主要有保險公司自建、保險代理合建、專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險三種類型。②按照產(chǎn)品種類劃分目前來看網(wǎng)絡(luò)保險的產(chǎn)品種類主要有以下幾種：第四節(jié)網(wǎng)絡(luò)保險

網(wǎng)絡(luò)保險的種類車險、意外險、及其他財產(chǎn)險定期保障小額健康和醫(yī)療險互聯(lián)網(wǎng)安全保險產(chǎn)品

新型時尚險種理財型險種2.網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展歷程國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展歷程：3.網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展趨勢1）基于互聯(lián)網(wǎng)的智能化保險交易2）基于真實需求的多元化產(chǎn)品創(chuàng)新3）基于大數(shù)據(jù)與人工智能的精算定價4）基于整合的保險生態(tài)系統(tǒng)