中國保險(xiǎn)行業(yè)介紹

中國保行業(yè)簡介險(xiǎn)歷史篇第一章現(xiàn)狀篇第二章展望篇第三章中國保險(xiǎn)行業(yè)簡介目錄第一章歷史篇中國保險(xiǎn)業(yè)歷史起源發(fā)展進(jìn)程人?？s影歷史沿革市場主體中國保險(xiǎn)業(yè)

起源英國商人廣州成立“諫當(dāng)保安行”標(biāo)志著中國現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)歷史從此開始華商德盛號(hào)上海設(shè)立“義和公司保險(xiǎn)行”1805年1865年1948年上海地區(qū)華商保險(xiǎn)公司達(dá)到178家中國保險(xiǎn)業(yè)初具規(guī)模標(biāo)志著中國民族保險(xiǎn)業(yè)的誕生

中國保險(xiǎn)業(yè)萌芽之初大部分業(yè)務(wù)被殖民外資壟斷，產(chǎn)品以海運(yùn)保險(xiǎn)為主。解放戰(zhàn)爭時(shí)期，雖然華商保險(xiǎn)公司數(shù)量眾多，但管理水平很低，發(fā)展緩慢。12341949-1956年我國對(duì)保險(xiǎn)市場整頓和改造階段1、成立中國人民保險(xiǎn)公司2、接管并清理官僚資本保險(xiǎn)公司3、撤離外資保險(xiǎn)公司新中國保險(xiǎn)業(yè)歷史進(jìn)程51956-1985年保險(xiǎn)市場行政一元化壟斷階段中國人民保險(xiǎn)公司獨(dú)家集中統(tǒng)一經(jīng)營1985-1992年初步引入市場競爭機(jī)制階段1、1985年3月國務(wù)院頒布《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》2、1986年成立了新疆兵團(tuán)保險(xiǎn)公司。結(jié)束中國人民保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營局面。3、中國平安、中國太保等相繼成立。1992年以后全面改革重建階段1、多家產(chǎn)、壽、外資保險(xiǎn)公司獲得批準(zhǔn)成立。2、1995年，頒布第一部《保險(xiǎn)法》3、1998年，中國保監(jiān)會(huì)成立。4、中國保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入新的歷史階段。新中國保險(xiǎn)業(yè)歷史進(jìn)程1949年10月20日，中國人民保險(xiǎn)公司在北京正式成立。1949年10月，政務(wù)院批準(zhǔn)成立中國人民保險(xiǎn)公司。1979年，召開全國保險(xiǎn)工作會(huì)議，標(biāo)志中國人民保險(xiǎn)公司恢復(fù)經(jīng)營。中國人民保險(xiǎn)-中國保險(xiǎn)業(yè)的歷史縮影1958年國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)停辦，中國人民保險(xiǎn)公司全體員工合影。1996年，中國人民保險(xiǎn)公司更名為中國人民保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司。中國保險(xiǎn)業(yè)歷史沿革

中國保險(xiǎn)業(yè)僅僅用了30多年的時(shí)間，走完了歐美、日本等發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)業(yè)幾百年的路途,站在了同一起跑線上。1979年中國保險(xiǎn)業(yè)復(fù)業(yè)進(jìn)入了高速發(fā)展期1992年壽險(xiǎn)代理人制進(jìn)入中國激活了壽險(xiǎn)市場潛力1949年新中國在北京成立了第一家保險(xiǎn)公司2006年底加入WTO過渡期結(jié)束中國保險(xiǎn)業(yè)完全融入國際保險(xiǎn)市場1958年受政治因素的影響保險(xiǎn)行業(yè)幾乎全面停業(yè)2001年中國加入WTO中國保險(xiǎn)業(yè)開始與國際接軌2007年中資大型保險(xiǎn)公司陸續(xù)A股上市2000年“銀保合作”熱興起銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全面展開2003年國內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)海外上市新國十條頒布由保險(xiǎn)大國向保險(xiǎn)強(qiáng)國轉(zhuǎn)變2014年中國保險(xiǎn)業(yè)市場主體

隨著中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，各類保險(xiǎn)主體不斷涌現(xiàn)，從國家計(jì)劃經(jīng)濟(jì)逐步轉(zhuǎn)向市場經(jīng)濟(jì)百家爭鳴的格局。1996年產(chǎn)壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營1949年全國唯一保險(xiǎn)公司1988年中國平安成立1991年中國太平洋成立1992年第一家外國保險(xiǎn)公司2014年各類保險(xiǎn)市場主體151家集團(tuán)10家養(yǎng)老險(xiǎn)5家人身險(xiǎn)中資43家外資28家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中資43家外資22家

2014年，各類保險(xiǎn)市場主體中，保險(xiǎn)集團(tuán)控股公司10家，人身險(xiǎn)公司71家、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司65家、養(yǎng)老險(xiǎn)公司5家。保險(xiǎn)主體數(shù)量眾多，市場競爭尤為激烈。（數(shù)據(jù)來源：保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站）第二章現(xiàn)狀篇中國保險(xiǎn)業(yè)政策利好國際地位市場份額快速發(fā)展黃金價(jià)值政策利好“新國十條”重點(diǎn)內(nèi)容服務(wù)全局以發(fā)揮好功能作用為出發(fā)點(diǎn)確定現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的重要任務(wù)突出重點(diǎn)以差別引導(dǎo)為基本原則確定支持現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的政策措施改革創(chuàng)新以推進(jìn)自身改革和加強(qiáng)監(jiān)管為著力點(diǎn)，全面提升行業(yè)發(fā)展水平2014年8月10日頒布《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》（國發(fā)〔2014〕29號(hào)）新國十條

重要意義新國十條國家視角立足于服務(wù)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，把發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)放在經(jīng)濟(jì)社會(huì)工作整體布局中統(tǒng)籌考慮，進(jìn)而明確了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新定位，設(shè)立了新目標(biāo)，也展現(xiàn)出無限廣闊的發(fā)展新機(jī)遇。保險(xiǎn)需要市場保險(xiǎn)需要國家國家需要保險(xiǎn)現(xiàn)代金融體系社會(huì)就業(yè)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效社會(huì)治理社會(huì)穩(wěn)定社會(huì)安全感生活質(zhì)量重要意義保險(xiǎn)深度：5%保險(xiǎn)密度：3500元/人構(gòu)筑保險(xiǎn)民生保障網(wǎng)，完善多層次社會(huì)保障體系發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理功能，完善社會(huì)治理體系完善保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，提高災(zāi)害救助參與度大力發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn)，創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式拓展保險(xiǎn)服務(wù)功能，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)改革開放，全面提升行業(yè)發(fā)展水平加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管，防范化解風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境發(fā)展改革穩(wěn)定新國十條目標(biāo)任務(wù)目標(biāo)任務(wù)人民日?qǐng)?bào)作為最權(quán)威的黨報(bào)，人民日?qǐng)?bào)3月23日頭版頭條報(bào)道保險(xiǎn)業(yè)2014年取得的亮麗成績，盛贊保險(xiǎn)行業(yè)在服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，保障民生等方面做出的巨大貢獻(xiàn)，著實(shí)令行業(yè)人士振奮。

保險(xiǎn)業(yè)-改革適應(yīng)新常態(tài)創(chuàng)新煥發(fā)新作為國際地位世界500強(qiáng)排名98位排名128位排名208位排名384位中資大型保險(xiǎn)企業(yè)利用政策優(yōu)勢(shì)與發(fā)展機(jī)遇，逐步向綜合性金融集團(tuán)轉(zhuǎn)變，部分公司已躋身世界500強(qiáng)之列。中國人壽保險(xiǎn)中國人壽資產(chǎn)管理中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)國壽投資控股保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院……平安壽險(xiǎn)平安財(cái)險(xiǎn)平安健康險(xiǎn)平安銀行平安資產(chǎn)管理平安證券……人保財(cái)險(xiǎn)人保壽險(xiǎn)人保健康人保資產(chǎn)管理人保投資控股中盛經(jīng)紀(jì)……太平洋人壽太平洋資產(chǎn)管理太平洋財(cái)險(xiǎn)太平洋保險(xiǎn)（香港）太保投資管理太平洋保險(xiǎn)在線服務(wù)……保險(xiǎn)公司

市場份額保險(xiǎn)公司呈現(xiàn)市場幾家獨(dú)大的局面，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司前5家保費(fèi)占行業(yè)總保費(fèi)收入近80%，人身險(xiǎn)公司前6家的原保費(fèi)收入占行業(yè)近80%份額。數(shù)據(jù)來源：保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站中國保險(xiǎn)年鑒保險(xiǎn)業(yè)

快速發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速持續(xù)提高，2014年全國保費(fèi)收入突破2萬億元，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)突破10萬億，保險(xiǎn)業(yè)增速達(dá)17.5%，是國際金融危機(jī)以來最高的一年。圖表數(shù)據(jù)來源：中國保監(jiān)會(huì)2008-2014年保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營情況統(tǒng)計(jì)2008-2014年原保費(fèi)收入情況（單位：億元）人身險(xiǎn)傳統(tǒng)人身險(xiǎn)新型人身險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)分紅型保險(xiǎn)投資連結(jié)型保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn)失能收入損失保險(xiǎn)護(hù)理保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)狹義財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)家財(cái)險(xiǎn)企財(cái)險(xiǎn)運(yùn)輸工具險(xiǎn)工程險(xiǎn)貨運(yùn)險(xiǎn)信用保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)船舶保險(xiǎn)飛機(jī)保險(xiǎn)公眾責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中國保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付支出主要為出險(xiǎn)賠付，賠付形式主要為單期賠付。賠付險(xiǎn)種集中于機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)與企財(cái)險(xiǎn)。除賠付之外，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)具有如下社會(huì)作用：2008-2014年原保費(fèi)賠付支出情況（單位：億元）圖表數(shù)據(jù)來源：中國保監(jiān)會(huì)2008-2014年保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營情況統(tǒng)計(jì)人身險(xiǎn)賠付支出主要由出險(xiǎn)賠付與滿期給付兩部分組成。滿期給付形式多樣，根據(jù)險(xiǎn)種不同可分為單期給付與按期給付。除賠付之外，人身險(xiǎn)具有如下社會(huì)作用：多層次社會(huì)保障制度的有效補(bǔ)充回籠貨幣積聚資金穩(wěn)定社會(huì)秩序突發(fā)大災(zāi)應(yīng)對(duì)與賠償協(xié)助投保單位消除安全隱患，防災(zāi)防損保障國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中國保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展02十大黃金價(jià)值保險(xiǎn)03040507090108價(jià)值一：老有所養(yǎng)：保險(xiǎn)確保晚年人生安享無憂價(jià)值二：病有所醫(yī)：保險(xiǎn)讓百姓生病看得起，生活不打折價(jià)值三：愛有所繼：保險(xiǎn)是讓親情、大愛得以延續(xù)的保證價(jià)值四：幼有所護(hù)：保險(xiǎn)為孩子的教育規(guī)劃及成長保駕護(hù)航價(jià)值五：壯有所倚：保險(xiǎn)免除后顧之憂，全力打拼成就事業(yè)價(jià)值六：親有所奉：飲水思源父母恩，人壽保險(xiǎn)養(yǎng)雙親價(jià)值七：殘有所仗：意外疾病致身殘，保險(xiǎn)保障我尊嚴(yán).價(jià)值九：產(chǎn)有所保：最安全的保值方法就是購買保險(xiǎn)1006價(jià)值八：錢有所積：小錢變大錢，增值保障又安全.價(jià)值十：財(cái)有所承：積累一生財(cái)富，無憾惠澤親人保險(xiǎn)的十大黃金價(jià)值第三章展望篇中國保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)背景監(jiān)管制度發(fā)展?jié)摿蓵?huì)聲音廣闊天地深化改革、結(jié)構(gòu)調(diào)整將促使經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入“新常態(tài)”。國民經(jīng)濟(jì)在新常態(tài)下保持平穩(wěn)運(yùn)行，呈現(xiàn)出增長平穩(wěn)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、質(zhì)量提升、民生改善的良好趨勢(shì)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展“新常態(tài)”我國城鄉(xiāng)居民可支配收入情況（單位：元）城鄉(xiāng)居民收入繼續(xù)保持較高的增長速度，居民財(cái)富管理、保險(xiǎn)保障需求和支付能力也將有所提升。大陸消費(fèi)者信心指數(shù)上行趨勢(shì)，對(duì)壽險(xiǎn)消費(fèi)的推動(dòng)作用增強(qiáng)。居民可支配收入平穩(wěn)增長中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的指導(dǎo)意見》的通知-保監(jiān)發(fā)〔2014〕25號(hào)國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見-國發(fā)〔2014〕29號(hào)中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)公司收購合并管理辦法》的通知-保監(jiān)發(fā)〔2014〕26號(hào)中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知-保監(jiān)發(fā)〔2014〕12號(hào)中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用比例監(jiān)管的通知-保監(jiān)發(fā)〔2014〕13號(hào)國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見-國辦發(fā)〔2014〕50號(hào)中國保監(jiān)會(huì)中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知-保監(jiān)發(fā)〔2014〕3號(hào)中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)資金投資優(yōu)先股有關(guān)事項(xiàng)的通知-保監(jiān)發(fā)〔2014〕80號(hào)監(jiān)管頂層制度利好保險(xiǎn)行業(yè)社會(huì)發(fā)展新常態(tài)下，國務(wù)院對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的新定位，發(fā)展路徑設(shè)計(jì)為壽險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展充分拓展空間。頂層制度設(shè)計(jì)將國家新型城鎮(zhèn)化、社會(huì)老齡化、社會(huì)保障體系建設(shè)，轉(zhuǎn)化為壽險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)機(jī)遇。監(jiān)管對(duì)高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品的規(guī)范、資金運(yùn)用范圍的拓寬、及優(yōu)化資本補(bǔ)充等舉措為行業(yè)良性發(fā)展創(chuàng)造了外部環(huán)境。壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?jié)摿薮笈c國際的差距是中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的巨大潛力1、從保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)模上看，我國保險(xiǎn)公司的數(shù)量、保費(fèi)總收入和資產(chǎn)總量都相對(duì)較少。2、從保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度上看，我國在這兩方面都處于相當(dāng)?shù)偷乃?，與發(fā)達(dá)國家相距甚遠(yuǎn)。3、從我國民眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)認(rèn)識(shí)的程度上看，保險(xiǎn)觀念還有待提高。機(jī)遇：新常態(tài)的提出，改革促民生改善，千方百計(jì)增加居民收人，提供更多就業(yè)機(jī)會(huì)，讓更多人實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量就業(yè)等。經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，消費(fèi)升級(jí)、養(yǎng)老金并軌等會(huì)使保險(xiǎn)需求有所擴(kuò)大。121311機(jī)遇：

“新國十條”的出臺(tái),進(jìn)一步明確保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的作用，提升了保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)定位，拓寬了保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)領(lǐng)域，豐富了保險(xiǎn)業(yè)的政策體系，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展活力將有所釋放。挑戰(zhàn)：宏觀經(jīng)濟(jì)方面,市場競爭激烈，不確定性依然存在。保險(xiǎn)行業(yè)能否盡快適應(yīng)新形勢(shì)、新環(huán)境、新需求，抓住機(jī)遇，服務(wù)民生，也值得思考。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)個(gè)稅遞延中國保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波：未來3-5年，保險(xiǎn)業(yè)改革紅利還會(huì)進(jìn)一步釋放，而個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)有望年內(nèi)落地。健康醫(yī)療保監(jiān)會(huì)副主席黃洪：“個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)重，需要我們加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，及早引導(dǎo)居民做出更科學(xué)合理的醫(yī)療財(cái)務(wù)規(guī)劃”大病保險(xiǎn)國家衛(wèi)計(jì)委體改司：全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)；建立健全重特大疾病保障機(jī)制；推進(jìn)支付方式改革；大力發(fā)展商業(yè)健康險(xiǎn)。醫(yī)改規(guī)劃《醫(yī)改“十二五”規(guī)劃》：把發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)作用作為提高醫(yī)療保障水平、提升醫(yī)保管理服務(wù)能力、解決重特大疾病患者醫(yī)療費(fèi)用保障問題的重要實(shí)現(xiàn)方式。社保體系要推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)積極參與多層次社會(huì)保障體系建設(shè)，大力發(fā)展商業(yè)健康險(xiǎn)、城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)、老年護(hù)理保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，完善醫(yī)療和養(yǎng)老保障體系試點(diǎn)運(yùn)行2015年起上海部分地區(qū)將開展嘗試商業(yè)健康險(xiǎn)與大病醫(yī)保的結(jié)合，實(shí)施大病醫(yī)保的商業(yè)保險(xiǎn)形式，同時(shí)探索醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)余資金的統(tǒng)籌利用。兩會(huì)聲音

從2014年7月9日以來，國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的重視，已經(jīng)達(dá)到了前所未有的高度。

2014年8月31日習(xí)近平主席簽署了第十四個(gè)主席令，修改《中華人民共和國保險(xiǎn)法》。

李克強(qiáng)總理與7月9日和8月27日，兩次主持