2023年個人理財題庫含答案

個人理財考前高仿真模擬題（專家組出題）——銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試輔導(dǎo)專家組編寫一、單項選擇題（共90題，每題0.5分）以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目規(guī)定，請將對的選項填入括號內(nèi)。1．借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不涉及()。A．規(guī)定保證人歸還貸款本金B(yǎng)．規(guī)定保證人歸還貸款利息C．規(guī)定就擔(dān)保物優(yōu)先受償D．扣押保證人財產(chǎn)2．從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。A．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款B．融資租賃C．信用貸款D．金融衍生產(chǎn)品3．金融市場以()為交易對象。A．股票B．金融資產(chǎn)C．債券D．衍生金融工具4．證券投資基金的收益來源不涉及()。A．資本利得B．證券價格波動率上升C．紅利收入D．存款利息收入5．客戶提出理財?shù)囊?guī)定，不僅希望增長收益改善財務(wù)狀況，并且要保證財務(wù)狀況的()。A．安全B．增長C．穩(wěn)定D．增值6.20世紀(jì)70年代以來金融衍生產(chǎn)品迅速發(fā)展最重要、最直接的因素是()。A．基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的品種越來越豐富B．匯率與利率波動的加劇使規(guī)避市場風(fēng)險變得非常必要C．基礎(chǔ)金融產(chǎn)品交易量的擴大D．世界經(jīng)濟一體化的發(fā)展趨勢使得金融朝著全球化的趨勢發(fā)展7．國際重要外匯交易市場中，歷史最悠久、平均日交易量最大的是()。A．紐約外匯交易市場B．倫敦外匯交易市場C．新加坡外匯交易市場D．東京外匯交易市場8．某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者也許面臨零收益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。A．保證收益理財計劃B．固定收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃9．期貨合約的條款()擬定。A．由買方和賣方B．僅由買方C．由交易所D．由中間人和交易商10.用于保障家庭基本開支的費用不適合選擇()。A．銀行活期存款B．半年以內(nèi)定期存款C．貨幣型基金D.債券基金11.申購新股型理財計劃屬于()。A．結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品B．固定收益型理財產(chǎn)品C．套利型理財產(chǎn)品D．衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品12.以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是()。A．基金公司B．保險公司C．信托公司D．律師事務(wù)所13.對于個人負(fù)債的評估，對的說法有()。A．任何個人所得稅的應(yīng)付稅金項目都不構(gòu)成個人負(fù)債B．個人負(fù)債所欠余額的當(dāng)前價值始終保持不變C．個人負(fù)債必須按照歷史價值或者歷史價值扣除已還款后的價值計價D．利率的變化對個人負(fù)債的當(dāng)前價值產(chǎn)生影響14.個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A．法定代理關(guān)系B．委托代理關(guān)系C．存款業(yè)務(wù)關(guān)系D．貸款業(yè)務(wù)關(guān)系15.即期交易中，標(biāo)準(zhǔn)交割日是指()。A．成交當(dāng)天交割B．成交后第二日交割C．成交后第二個營業(yè)日交割D．成交時雙方協(xié)議的交割日16.股指期貨的交割方式是()。A．以某種股票交割B．以股票組合交割。C．以鈔票交割D．以股票指數(shù)交割17.投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在()左右就屬正常。A．0.1B．0.2C．0.3D．0.418.假如外幣頭寸賣大于買，叫做()。A．軋空B．空頭C．多頭D．軋平19.與定期存款相比，股票的收益率較()，流動性較()。A．高，高B．高，低C．低，高D．低，低20.下列不符合期貨交易制度的是()。A．交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B(yǎng)．交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C．會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定期限內(nèi)補足的，應(yīng)當(dāng)強行平倉D．會員持有的某一合約投機頭寸存在限額21．()是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A．個人理財服務(wù)B．投資規(guī)劃C．綜合理財服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù)22.個人理財業(yè)務(wù)中，關(guān)于流動性比例指標(biāo)，下面說法錯誤的是(，)。A．流動性比例是指資產(chǎn)在未發(fā)生價值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力B．一般而言，該數(shù)值大于3，則客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動性較好C．該數(shù)值越大越好D：流動性比例就是反映“鈔票及鈔票等價物”等流動性資產(chǎn)數(shù)額與客戶每月支出的比例23．買入看漲期權(quán)，()。A．潛在利潤最大為期權(quán)費B．潛在最大損失為無窮大C．當(dāng)標(biāo)的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，達(dá)成盈虧平衡D．是預(yù)期市場未來下跌的操作行為24.下列屬于遠(yuǎn)期外匯交易的是()。A．客戶同銀行約定有權(quán)以l美元=8.2739人民幣的價格在一個月內(nèi)購人100萬美元B．客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價格買入100萬美元，第二個營業(yè)日交割C．客戶以期交所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量和月份買人100萬美元D．客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價格買人100萬美元，約定15天以后交割25.以下關(guān)于期權(quán)特點的說法不對的的是()。A．交易的對象是抽象的商品——執(zhí)行或放棄合約的權(quán)利B．期權(quán)合約不存在交易對手風(fēng)險C．期權(quán)合約賦予交易雙方的權(quán)利和義務(wù)不對等D．期權(quán)合約使交易雙方承擔(dān)的虧損及獲取的收益不對稱26.對于本行向客戶做出超過監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)()。A．服從本行的決定B．對媒體公布這一信息C．告訴競爭對手D．向上級機構(gòu)或監(jiān)管部門反映27.以下公式中錯誤的是()。A．資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B．以市價計量的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（-資產(chǎn)評估減值）C．普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率D．復(fù)利現(xiàn)值=終值×（1+利率）期限28.關(guān)于債券的特性，以下說法錯誤的是()。A．債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品B．債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險C．債券投資風(fēng)險低，收益相對固定D．相對于鈔票存款，債券的收益更加高29.以下說法中，不對的的是（）。A．股票發(fā)行定價方法中，市價折扣法只合用于增資發(fā)行方式B．股票指數(shù)計算方法中，加權(quán)股價平均法也許涉及股票成交股數(shù)C．當(dāng)樣本股票發(fā)生股票分割、派發(fā)紅股、增資等情況時，用簡樸算術(shù)股價平均數(shù)法算出的股價平均數(shù)會失去連續(xù)性，產(chǎn)生不可比性D．簡樸算術(shù)股價平均數(shù)可以反映不同樣本股票對股價平均數(shù)的影響。30.根據(jù)生命周期理論，個人在青年成長期的理財特性為()。A．沒有或僅有較低的理財需求和理財能力B．風(fēng)險厭惡限度提高，追求穩(wěn)定的投資收益C．樂意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益D．盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險31.匯率變化一個最重要的影響就是對()的影響。A．消費者B。股民C．貿(mào)易D.外匯賣家32.最早出現(xiàn)的交易所交易的金融期貨品種是()。A．貨幣期貨B．國債期貨’C．股指期貨D．利率期貨33.債券面值為B，票面利率為C，投資者以價格P購進(jìn)債券并持有到期，獲得收益率r，現(xiàn)知P>B，則()。A.r>CB．r=CC.r<CD．r與C無關(guān)34.下列理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為不符合從業(yè)人員限制性條款的是()。A．從業(yè)人員熱情向客戶介紹衍生交易的相關(guān)投資產(chǎn)品。B．向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，從業(yè)人員強調(diào)最不利的投資情形和投資結(jié)果C．從業(yè)人員將理財產(chǎn)品當(dāng)做一般儲蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷D．從業(yè)人員對突破限額的交易進(jìn)行事先申請35.金融期貨中不涉及()。A．股票期貨B．利率期貨C.外匯期貨。D．債券期貨36.商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點對客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評估，可以采用的方式是()。A．通過專門的產(chǎn)品適合度評估書，當(dāng)面對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估B．通過集會問答，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估C．通過電話詢問，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估D．通過電子郵件，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估37.在直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不對的的是()。A．在直接標(biāo)價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了B．在直接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣C．在間接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增長了D．在間接標(biāo)價法下，外匯匯率上漲，說明本幣升值了38.下列對于我國外匯市場和產(chǎn)品的敘述中不對的的是()。A．根據(jù)央行規(guī)定，從2023年9月21日起，開放外幣存款利率的控制，外幣存款利率由銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定，各金融機構(gòu)可以自行選擇是否執(zhí)行B．各家銀行均擁有5%的浮動幅度C．根據(jù)央行規(guī)定，300萬（含300萬）以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水平可由金融機構(gòu)和客戶協(xié)商擬定D．國內(nèi)外幣存款利率也會隨著國際利率市場的變化而變化，但往往存在時滯39.具有高成長性和高投資性的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合()的人群。A．少年成長期B．青年成長期C．中年穩(wěn)健期D．退休養(yǎng)老期40.理財顧問服務(wù)的特點不涉及()。A．主體是商業(yè)銀行B．服務(wù)的目的是使客戶資產(chǎn)實現(xiàn)最大化C．對象是商業(yè)銀行的客戶D．站在商業(yè)銀行的立場為投資者提供量身訂制的基金投資建議書41.證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種()關(guān)系。A．債權(quán)關(guān)系B．所有權(quán)關(guān)系C．綜合權(quán)利關(guān)系D．委托代理關(guān)系42.房地產(chǎn)的投資方式不涉及()。A．房地產(chǎn)購買B．房地產(chǎn)租賃C．房地產(chǎn)信托D．申請房地產(chǎn)抵押貸款43.按照風(fēng)險從小到大排序，下列排序?qū)Φ牡氖?)。A．儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券B．國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)C．國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股D．儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)股，商業(yè)票據(jù)，公司債券44.若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的對的表述方式為()。A.GBP/CAD=2.0420/2.0443B.GBP/CAD=2.0373/2.0490C.CAD/GBP=1.4882/1.4898D.CAD/GBP=1.4847/1.493245.()是指合約到期時，按規(guī)則和程序，交易雙方通過合約所載標(biāo)的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，或按規(guī)定結(jié)算價格進(jìn)行鈔票差價結(jié)算，了結(jié)到期期末平倉合約的過程。A．結(jié)算B．交割C．平倉D．清算46.充足授權(quán)制度規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管協(xié)議和授權(quán)文獻(xiàn)，并且至少每年確認(rèn)()。A.l次B．2次C.3次D.4次47.某日，國際外匯市場報價中，美元／瑞士法郎即期匯率為1.2326/1.2336，3個月的升貼水?dāng)?shù)字為92/96，則美元／瑞士法郎3個月的遠(yuǎn)期匯率為()。A.1.2418/1.2460B.1.2424/1.2240C.1.2418/1.2432D.1.2234/1.224048.個人理財顧問服務(wù)風(fēng)險管理的原則是()。A．事先防范，事中控制，事后損失最小化原則B．了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化C．了解客戶和符合客戶最大利益的原則D．謹(jǐn)慎原則49.下列關(guān)于基金價格和費用的說法，對的的是()。A．封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的B．開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大C．開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的D．開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升50.()是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A．不公開市場操作B．公開市場操作C．公開匯率操作D．不公開匯率操作51.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)，在開展業(yè)務(wù)之前，需要向所在地()報告。A．人民政府B．財政局C．其他商業(yè)銀行D．中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)52.國際資本流動的主線動力是()。A．?dāng)U大商品銷售B．獲得較高利潤C．調(diào)節(jié)國際收支D．緩和個別國家內(nèi)部矛盾53.某銀行從業(yè)人員張某因忽然有急事離開，未按銀行職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交給同事，下列對此事對的的評價是()。A．不會產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許B．任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交給別人C．張某的做法不妥，未盡到崗位的職責(zé)D．由于情況緊急，特殊情況可以原諒54.下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，對的的是()。A．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托互相獨立經(jīng)營B．證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)C．證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)D．證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)55.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式不涉及()。A．重組B．代管C．撤消D．依法宣告破產(chǎn)56.按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理規(guī)定，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不涉及()。A．根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益B．商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，擬定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道C．商業(yè)銀行在充足結(jié)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的重要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度D．商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進(jìn)行重新評估分析，避免不妥銷售57.投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8%、年付息一次的債券，并持有到期。若A預(yù)計獲得10%的到期收益率，則A購買債券時的價格約為()元。A.89.02B.104.22C.95.03D.100.358.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。A．蘇黎士時間B．巴黎時間C．北京時間D．東京時間59.理財目的是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望，是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目的必須具有()。A．真實性B．準(zhǔn)確性C．現(xiàn)實性D．可行性60.股票交易程序中所涉及的重要環(huán)節(jié)有：I.交割；Ⅱ.委托；Ⅲ．證券賬戶開戶；Ⅳ.資金賬戶開戶；V.過戶；Ⅵ.交易。對的的順序為()。A.Ⅳ,Ⅲ,Ⅱ,I,Ⅵ,VB.Ⅲ,Ⅳ,I,V,Ⅵ,ⅡC.Ⅲ,Ⅳ,Ⅱ,Ⅵ,I,VD.V,Ⅱ,Ⅲ,Ⅳ,Ⅵ,I61.某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2023年5月1日，某人投資10000元購買該理財產(chǎn)品，半年后到期，該產(chǎn)品實際年化收益率為2.62%，則理財收益約為()元。A．66B．132C．262D.52462.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得運用個人理財業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲，應(yīng)堅持的原則不涉及()。A．審慎性原則B．風(fēng)險管理原則C．審計監(jiān)督原則D．內(nèi)部控制制度原則63.若一份期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)市場價格為100，一般而言，期權(quán)的協(xié)定價格低于100越多，則()。A．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費都越高B．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費都越低C．看漲期權(quán)的期權(quán)費越低，看跌期權(quán)的期權(quán)費越高D．看漲期權(quán)的期權(quán)費越高，看跌期權(quán)的期權(quán)費越低64.以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是()。A．黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系B．國際局勢緊張時，黃金價格會上升C．一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增長，將促使金價上升D．美元的堅挺往往會推動金價的上漲65.下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，對的的是()。A．證券投資基金等同于證券投資信托B．證券投資信托的資金運用方式完全由信托公司控制C．證券投資基金的流動性高于證券投資信托D．證券投資信托不能投資債券66.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是()。A．外匯期權(quán)B．利率期權(quán)C．股指期權(quán)D．股指期貨期權(quán)67.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是()。A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B．任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露C．與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籇．將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)‘68.假如辦理保險后反悔，應(yīng)及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的對的規(guī)定為()。A．在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金B(yǎng)．在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回C．在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金D．在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回69.某夫婦目前的銀行存款有6000元，夫婦倆月收入共6000元，此外沒有其他收入來源。目前住在父母家，所購的住房在下一個月即可入住，但是要開始還按揭貸款4500元／月；目前夫婦倆的月支出約為2000元。對此，理財客戶經(jīng)理給出的財務(wù)評估和建議比較恰當(dāng)?shù)氖?)。A．夫婦倆面臨的流動性問題不大B．應(yīng)當(dāng)將6000元銀行存款換成股票基金以緩解流動性危機C．可以將下個月就拿到的房子暫時出租，以緩解流動性危機D．夫婦倆不需減少月支出70.根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，2023年3月，若個人收入超過()元，應(yīng)繳納個人所得稅。A.800B.1000C.1600D.200071.外匯市場最重要的參與者是()。A．進(jìn)出口商B．事業(yè)單位C．銀行D．個人72.收益遞增理財計劃是一種()。A．固定收益理財計劃B．最低收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃73.某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是()。A．被汽車撞倒B．心肌梗塞C．被汽車撞倒和心肌梗塞D．被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞74.以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的范疇()。A．為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B．銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)征詢員C．銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D．其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員75.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于()小時。A．12B．20C．36D.4876.下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不對的的是()。A．金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性B．啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充足地享受黃金投資周期的收益C．紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場D．梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)77.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種也許狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，相應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%、30%、10%、-20%，則該理財產(chǎn)品的盼望收益率是()。A．20.4%B．20.9%C.21.5%D.22.3%78.醫(yī)療保險中不涉及()。A．普通醫(yī)療保險B．意外傷害醫(yī)療保險C．生育保險D．手術(shù)醫(yī)療保險79.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。A．民事行為B．民事法律行為C．商業(yè)互換行為D.權(quán)利義務(wù)行為80.某債券面值1000元，票面利率8%，5年后到期，目前市場價格900元，則它的即期收益率是()。A.8%B.9.1%C.8.9%D.8.4%81．以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是()。A．兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額B．兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增長而增長，因此，其鈔票價值也逐漸累積C．兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款D．兩全保險的保險責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費要高于終身壽險82.根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的盼望收益率與該種證券的()線性相關(guān)。A．貝塔系數(shù)B．德爾塔系數(shù)C．方差D．標(biāo)準(zhǔn)差83.以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是()。A．定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡樸的一種B．假如定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險協(xié)議即行終止，保險人無給付義務(wù)C．定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障D．定期壽險沒有鈔票價值，不具有儲蓄性的特點84.下列行為違反公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是()。A．為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域B．熱情對待身體有殘障的客戶C．為國家干部提供更多便利的服務(wù)D．因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷限度上的差異85.假如你的客戶在今天向某投資項目投入150000元；一年后再追加投資150000元，該投資項目的收益率為12%，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是()。A．338200元B．336000元C．318000元D．356200元86.張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%，每年付息一次，那么他每年需要存入()元。A.333333B.302115C.274650D.25688887.銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是()。A．運用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動B．銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)C．從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)D．銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險88.個人外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)天累計等值()美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在很行辦理超過上述金額的，憑常項目項下有交易的真實性憑證辦理。A.l萬B.2萬C.5萬D．10萬89.商業(yè)銀行開辦個人理財業(yè)務(wù)的時候，需要向銀監(jiān)會申請，在申請時需要報送的材料不涉及()。A．由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書B．?dāng)M申請業(yè)務(wù)介紹C．近三年內(nèi)銀行經(jīng)營狀況的總結(jié)報告D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見90.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的敘述對的的是()。A．個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔(dān)B．儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的C．個人理財業(yè)務(wù)資金的運用是非定向的D．個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)二、多項選擇題（共40題，每題1分）以下各小題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目規(guī)定，請將對的選項填入括號內(nèi)。1．經(jīng)濟主體的獲利能力分析要用到的財務(wù)比率有()。A．存貨周轉(zhuǎn)率B．銷售利潤率C．資產(chǎn)收益率D．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率E．每股收益2．以下可以成為金融市場資金需求者的是()。A．政府B．商業(yè)銀行C．居民個人D．金融行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)E．國有公司3．根據(jù)價值細(xì)分理論，商業(yè)銀行個人理財客戶可以分為()。A．玉質(zhì)客戶B．鉛質(zhì)客戶C．金質(zhì)客戶D．鐵質(zhì)客戶E．銅質(zhì)客戶4．下列選項中，屬于保證收益型理財計劃的有()。A．固定收益理財計劃B．保本浮動收益理財計劃C．最低收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃E．A和B對的5．關(guān)于遞延年金，下列說法對的的有()。A．遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項B．遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)C．遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)D．遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大E．遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越小6．按照發(fā)行主體分類，債券可分為()。A．政府債券B．公司債券C．金融債券D．可轉(zhuǎn)換債券E．可贖回債券7．下列關(guān)于不同理財價值觀的理財特點及投資建議的說法，對的的有()。A．后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財自標(biāo)B．先享受型投資者的儲蓄較高C．購房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金D．以子女為中心投資者可以考慮購買子女教育基金E．先享受型投資者應(yīng)為自己購買一份基本需求養(yǎng)老險8．下列各項個人所得屬于免納個人所得稅的是()。A．國債利息B．福利費C．撫恤金D．保險賠款E．偶爾所得9．保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)擬定補償額度，它們是()。A．以實際損失為限B．以保險金額為限C．以保單的鈔票價值為限D(zhuǎn)．以被保險人對保險標(biāo)的可保利益為限E．以上都不對10.以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響()。A．加大國債發(fā)行量B．減少印花稅C．養(yǎng)老保險制度D．提高法定存款準(zhǔn)備金率E．推行貨幣化分房11.理財目的的具體特性是()。A．時間性B．可計量性C．準(zhǔn)確性D．易實現(xiàn)E．風(fēng)險性12.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。A．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或通過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B．熟知銀行的反洗錢義務(wù)C．保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D．在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照規(guī)定報告大額和可疑交易E．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)13．《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具有下列條件()。A．依法建立B．有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C．有自己的名稱和組織機構(gòu)D．能獨立承擔(dān)民事責(zé)任E．領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照14.商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度記錄分析報告，應(yīng)涉及的內(nèi)容有()等。A．當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)記錄數(shù)據(jù)B．當(dāng)期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關(guān)協(xié)議情況C．當(dāng)期推出理財計劃的內(nèi)部法律審查意見、管理模式D．當(dāng)期推出的理財計劃的銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況E．當(dāng)期理財計劃的收益分派和終止情況15.債券按發(fā)行主體的不同，可分為()。A．政府債券B．公債C．金融債券D．公司債券E．憑證式債券16.個人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有()。A．開立外國投資者投資專用賬戶B．開立特殊目的公司專用賬戶C．開立投資并購專用賬戶D．開立個人外匯儲蓄賬戶E．開立個人外匯結(jié)算賬戶17.黃金價格的短期影響因素有()。A．通貨膨脹B．匯率C．石油價格D．國際政治局勢．E．國際市場價格18.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，在我國，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具有的條件有()。A．具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B．有具有開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員C．具有有效的市場風(fēng)險辨認(rèn)、計量、監(jiān)測和控制體系D．信譽良好，近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件19.構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是()。A．真實收益率B．持有期方差C．通貨膨脹率D．風(fēng)險報酬E．預(yù)期收益率20.以下有關(guān)期權(quán)價格決定因素的說法對的的是()。A．買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比B．期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費就越高C．預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費越高D．貨幣利率越高，期權(quán)費越低，利率越低，期權(quán)費越高，E．期權(quán)距到期日時間越短，期權(quán)費就越高21.個人理財在中國的宏觀影響因素涉及()。A．上市公司的表現(xiàn)B．股指期貨的發(fā)展C．通貨膨脹的限度D．經(jīng)濟增長E．財政政策22．在()的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。A．檢查人員未出示檢查告知書B．檢查人員未出示合法證件C．檢查人員少于2人D．檢查人員多于2人E．檢查人員等于2人23.下列各項中，屬于建立信托的書面文獻(xiàn)應(yīng)當(dāng)載明的事項有()。A．信托目的B．信托關(guān)系人C．信托財產(chǎn)的范圍D．受益人取得信托利益的金額E．受益人取得信托利益的形式24.下列各項中，屬于保守型投資者具有的特點涉及()。A．對風(fēng)險抱有樂觀的態(tài)度B．保護(hù)本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動性C．投資于股市的資金比例很高D．經(jīng)常將大部分資金投入風(fēng)險較低的品種E．投資于股市的資金比例較小25.投資型保險產(chǎn)品涉及()。A．意外傷害保險B．分紅保險C．定期壽險D．萬能壽險E．投資連續(xù)保險26.嵌入式衍生產(chǎn)品涉及()。A．可提前贖回債券B．可提前退還債券C．可轉(zhuǎn)換債券D．零息票債券E．以上都不對27.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()。A．成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入B．成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C．成長型基金中鈔票持有量較小，收入型基金中鈔票持有量比較大D．成長型基金一般不會直接將股息分派給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般均準(zhǔn)時派息給投資者E．成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場28.按照《個人所得稅法》規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應(yīng)視同在華居住，在計算居住天數(shù)時，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指()。A．一次離境不超過30天B．一次離境不超過90天C．多次離境累計不超過30天D．多次離境累計不超過90天E.A和C對的29.依據(jù)《證券法》的有關(guān)規(guī)定，證券機構(gòu)重要有()。A．證券交易所B．證券公司C．證券登記結(jié)算機構(gòu)D．財務(wù)公司E．證券監(jiān)督管理機構(gòu)30.下列()工作人員合用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則。A．信托公司B．村鎮(zhèn)銀行C．證券投資公司D．農(nóng)村信用合作社E．郵政儲蓄銀行31.個人理財從業(yè)人員在從事個人理財業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)遵守中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的()。A．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》B．《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》E．《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》32.編制個人鈔票流量表時，需要注意的問題有()。A．已實現(xiàn)的資本利得或損失是鈔票流入或流出科目B．未實現(xiàn)的資本利得為期末資產(chǎn)與凈資產(chǎn)增長的調(diào)整科目，不會顯示在鈔票流量表中C．保險費支出的解決均為鈔票流出科目D．期房的預(yù)付款是資產(chǎn)科目，不是鈔票流出科目E．只有C和D對的33.世界黃金的需求重要涉及()。A．工業(yè)需求B．投資需求C．官方儲備需求D．飾金需求E．以上都不對34.個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理內(nèi)容涉及()。A．商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本規(guī)定7B．商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理C．商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理D．代理銷售其他非金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理E．理財產(chǎn)品的相關(guān)協(xié)議、內(nèi)部法律審查意見、管理模式35.結(jié)束商談的方式涉及()。A．試探著詢問對方是否可以簽約B．詢問對方影響達(dá)成協(xié)議的問題是什么C．反復(fù)告訴對方結(jié)束商談是明智之舉D．與對方商議協(xié)議的內(nèi)容，以表白該商談已達(dá)成共識E．等待客戶確認(rèn)36.下列理財計劃中，銀行需要承擔(dān)所有或部分風(fēng)險的有()。A．固定收益理財計劃B．最低收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃E．最高收益理財計劃37.下面符合《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定的有()。A．商業(yè)銀行不應(yīng)使用電子銀行銷售理財計劃和其他風(fēng)險較高的理財投資產(chǎn)品B．對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)積極向未從事過相關(guān)交易的客戶提供申請材料C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界線，嚴(yán)禁一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供投資征詢顧問意見、銷售理財計劃或產(chǎn)品D．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財業(yè)務(wù)人員E．以上都不對的38.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是()。A．對理財計劃期限調(diào)整的權(quán)利B．對理財計劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利C．對最終支付貨幣的選擇權(quán)利D．對最終支付工具的選擇權(quán)利E．對最終保證收益率的選擇權(quán)利39.利率掛鉤型理財計劃是一種實際投資收益與國際市場上重要利率指標(biāo)掛鉤的理財產(chǎn)品，掛鉤的利率指標(biāo)有()。A．倫敦銀行間同業(yè)拆借利率B．紐約銀行間同業(yè)拆借利率C．香港銀行間同業(yè)拆借利率D．東京銀行間同業(yè)拆借利率E．中國銀行間同業(yè)拆借利率40.外匯市場的功能涉及()。A．充當(dāng)國際金融活動的樞紐B．形成外匯價格體系C．調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求D．實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算E．運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險三、判斷題（共15題，每題1分）請判斷以下各小題的對錯，對的的用√表達(dá)，錯誤的用×表達(dá)。1．假如物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率可以反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。()2．證券投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。3．根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，公司信用必須在A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。4．在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層積極說明利益沖突的情況，以及解決利益沖突的建議。()5．投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。()6．商業(yè)銀行為了銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)征詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)。()7．復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。()8．永續(xù)年金的現(xiàn)值無窮大。()9．現(xiàn)貨市場固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過一天。()10．商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動涉及代客買賣和自營業(yè)務(wù)。()11．股票發(fā)行公司增發(fā)新股，攤薄每股的凈資產(chǎn)，股價一定下降。()12．一個完整的退休規(guī)劃由退休后