2023年個人理財作業(yè)答案

個人理財?shù)谝淮巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、個人理財P22、個人理財規(guī)劃P23、生命周期理論P124、客戶市場劃分P215、個人財務(wù)規(guī)劃標準流程p176、資產(chǎn)分派策略P36二、填空題1、個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的--------------與---------------來實現(xiàn)需求與目的。P22、、財務(wù)策劃宣傳常見的可使用的媒體有----------------、-------------------、--------------、------------------。P243、個人理財追求的目的是使客戶在整個人生過程中-------------------，達成------------------。P124初次面談，個人財務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷-------------------、-----------------、------------------------和-------------------，甚至更多的信息。P175、影響客戶財務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟因素重要有兩類：---------------------和---------------------------------。P30三、選擇題1、（

）

是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目的或滿足的盼望。

A、理財目的

B、投資目的

C、理財目的

D、投資目的2、保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經(jīng)濟狀況和保險需求的進一步分析，幫助客戶選擇合適（

），并擬定期限和金額。A、保險公司

B、保險產(chǎn)品

C、受益人

D、保險代理人3、（

）是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣，到其所獲收益為外幣。

A、卡類理財產(chǎn)品

B、外匯理財產(chǎn)品

C、人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品

D、人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品4、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶鈔票流量表的基礎(chǔ)，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的（

）

。A、依據(jù)

B、簽證

C、證據(jù)

D、信息5、財務(wù)信息是指客戶目前的（

）

，資產(chǎn)負債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額

B、收支情況

C、支出情況

D、收支平衡6、客戶提出理財?shù)囊?guī)定，不僅希望增長收益改善財務(wù)狀況，并且要保證財務(wù)狀況的（

）。A、安全

B、增長

C、穩(wěn)定

D、增值7、鈔票流量表全面反映客戶一定期期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負債情況的變化一方面表現(xiàn)在（

）的變化上。

A、收入

B、鈔票流量

C、支出

D、結(jié)余8、理財目的是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目的是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目的必須具有（

）。A、真實性

B、準確性

C、現(xiàn)實性

D、可行性9人的理財目的無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（

）。A、消費支出的合理

B、個人財富的增長

C、生活盼望的滿足

D、個人財務(wù)的安全

E、退休和身后財產(chǎn)的積累10以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是（

）。A、基金公司

B、保險公司

C、信托公司

D、律師事務(wù)所11、制訂個人理財目的的基本原則之一是，將（

）作為必須實現(xiàn)的理財目的。A、個人風(fēng)險管理

B、長期投資目的

C、預(yù)留鈔票儲備

D、短期投資目的四、判斷改錯題1、總的來說，人在其一生中收入的獲取是非常平均的。（

）2、個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。（

）3、研究表白，較低的“托賓Q”系數(shù)是一個公司管理完善或被高估的標志，托賓Q”系數(shù)越低于1，他就越無并購價值。（

）4、一般情況下，個人財務(wù)規(guī)劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系。（

）

5、以書面的形式向客戶呈遞財務(wù)策劃方案是非常重要的。（

）6、個人理財重要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（

）

7、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。（

）

五、簡述題1人的生命周期和個人特性對個人理財有何影響？P122、初次與未來客戶面談，應(yīng)當進行哪些方面地準備？P173、財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程時，應(yīng)遵循哪些方面的環(huán)節(jié)？P45

4、如何幫助客戶制定合理的可實現(xiàn)的、互相協(xié)調(diào)的財務(wù)目的體系？P35

六、案例分析1、黃先生今年35歲，未婚。供職于某公司財務(wù)經(jīng)理，每月薪金5000元，月開支為2023元，目前有金融資產(chǎn)共80萬元，其中銀行存款30萬元，股票投資50萬元。今年，他計劃組建一個幸福家庭，此外，他亦希望擁有愜意的退休生活。請針對張先生情況進行分析并制定一份個人理財計劃。

2、楊女士和先生都是某國有公司的協(xié)議工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。楊女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標準為他們購買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。此外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費150元。家庭平常生活開支平均為2500元/月。由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計劃在5年內(nèi)購入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最佳可以在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間，此外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟基礎(chǔ)并不那么好，不知道該如何理財方能實現(xiàn)居家夢想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。請遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財方案。個人理財?shù)诙巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、個人銀行理財產(chǎn)品P502、個人證券理財P673、個人保險理財P814、年金保險P88

5、創(chuàng)新性非壽險保險理財產(chǎn)品P896、外匯結(jié)構(gòu)性存款P99

7、個人外匯交易P109

8、信托P119

9、個人信托P122

二、填空題1、個人銀行理財實質(zhì)上是個人運用銀行提供的全方位、綜合性---------------------，來管理自己的財富，進而提高財富效能的活動。P502、個人銀行理財產(chǎn)品具有-----------------------------、-------------、------------------等方面的特點。P523、境內(nèi)外資銀行在中國的理財產(chǎn)品重要有-----------------------------和----------------------兩類。P634、個人證券理財?shù)淖饔酶爬榘藗€字：-----------------------------------。P685、個人證券理財產(chǎn)品的收益重要有------------------和----------------------。P736、證券組合通常可以分為-----------------------、----------------------和-------------------。P78三、選擇題1、儲蓄計劃的制定涉及（

）

。

A、擬定儲蓄額度

B、選擇儲蓄網(wǎng)點

C、選擇儲蓄理財方式

D、選擇儲蓄存期2、從個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品有（

）顯著特點。A、獲利空間大

B、本金有保障

C、流動性差

D、對專業(yè)知識規(guī)定高3、股票類理財產(chǎn)品的收益重要來源于（

）。

A、利息收益和價差收益

B、紅利收益和價差收益

C、股利和資本損益

D、利息收益和資本損益4、個人證券理財應(yīng)當遵循（

）原則

。A、安全性原則

B、便利性原則

C、流動性原則

D、收益性原則5、（

）看重但其收益，以追求但其收益的最大化為目的。A、收入型證券組合

B、增長性證券組合

C、單一性證券組合

D、混合型證券組合6、（

）是投資者運用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益。A、保值

B、增值

C、套匯

D、套利7、（

）是一種繳費靈活、保險金額可以調(diào)整、非約束性的創(chuàng)新型壽險產(chǎn)品。

A、分紅保險

B、投資連接保險

C、年金保險

D、萬能人壽保險8、投資連結(jié)險的特點中不涉及（

）。

A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能

B、有一個最低的鈔票價值

C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理9證券投資基金是一種（

）的證券投資方式。

A、直接

B、間接

C、視具體的情況而定

D以上均不對的10（

）的投資份額是可以不固定的。

A、封閉式基金

B、契約式基金

C、開放式基金

D、公司型基金。11、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（

）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象

D、按投資基金的風(fēng)險大小12、開放式基金的交易價格重要取決于（

）。A、基金總資產(chǎn)

B、供求關(guān)系

C、基金凈資產(chǎn)

D、基金負債13、證券投資基金的當事人重要有（

）。A、基金持有人

B、基金發(fā)起人

C、基金托管人

D、基金管理人14、證券投資基金按組織形式可分為（

）。A、封閉型投資基金

B、契約型投資基金C、公司型投資基金

D、開放型投資基金15、匯率變化一個最重要的影響就是對（

）的影響。A、消費者

B、股民

C、貿(mào)易

D、外匯賣家16、（

）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A、傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款

B、外匯結(jié)構(gòu)性存款

C、外幣定期存款

D、外幣協(xié)議儲蓄四、判斷改錯題1、目前股票仍然是我國居民個人進行財富積累的重要方式。（

）

2、絕大多數(shù)人民幣理財產(chǎn)品屬于以人民幣投資的外幣收益理財產(chǎn)品。（

）3、不同證券理財產(chǎn)品的風(fēng)險與收益特性差別較大。按風(fēng)險與收益由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（

）4、分紅保險是以通貨膨脹為背景，為保持保險金額的實際價值而開發(fā)的。（

）5、個人保險理財產(chǎn)品最顯著的特點是投資功能。（

）

6、投資連結(jié)險的風(fēng)險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風(fēng)險是由保戶和保險人共同承擔的。。（

）7、銀行理財產(chǎn)品的收益，始終是投資這個人關(guān)注的問題。（

）8、貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對較高的外幣，不應(yīng)成為外幣存款的首選幣種。（

）9、個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的典型特性，是存款人有權(quán)提前終止存款。（

）10、我國現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個人只能進行虛盤外匯買賣，不能進行實盤外匯交易。（

）五、簡述題1個人銀行理財規(guī)劃環(huán)節(jié)涉及哪些方面？P55

2、從個人投資角度如何看待證券理財產(chǎn)品之間的區(qū)別？P733、什么是個人保險理財產(chǎn)品規(guī)劃，其涉及哪些內(nèi)容？P924、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點？P102

5、與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲蓄有哪些特點？六、案例分析1、劉女士現(xiàn)年38歲，機關(guān)公務(wù)員，年薪5萬元左右；丈夫李先生40歲，某公司職工，年薪15萬元左右；家庭年開支為60000元，有一女兒10歲，房改是他們已經(jīng)擁有一套100㎡的住房。思考：劉女士及其家庭成員可以選擇什么樣的個人理財產(chǎn)品？試為劉女士制定一份保險理財規(guī)劃。

2、左珊珊持有一定數(shù)量外匯。其中現(xiàn)鈔18000美元，美元理財產(chǎn)品9000美元，年收益在2.8%；尚有現(xiàn)匯9000美元，因匯率調(diào)整，故正在考慮是結(jié)匯、選擇存理財產(chǎn)品還是做外匯買賣。尚有港幣10000元，其中港元理財產(chǎn)品5000，年收益在2.2%，現(xiàn)鈔5000港元。左珊珊希望獲取4%～10%的綜合年收益，她該如何對現(xiàn)有資金和以后的節(jié)余進行解決？第三次大作業(yè)一、名詞解釋1、市場比較法P1432、終身教育P1533、退休養(yǎng)老保險P165二、填空題1、房地產(chǎn)的估價方法有------------------、------------------、--------------------。P1412、進行房地產(chǎn)投資要按照一定的環(huán)節(jié)制定-----------------，要對個人買房的--------------------作恰當?shù)脑u價。P1503、按教育經(jīng)費的實際用途劃分，教育經(jīng)費通常分為------------------和---------------。PP1534、教育投資策劃可以涉及----------------------和---------------------------。P156三、選擇題1、（

）是指影響同一功能分區(qū)內(nèi)不同具體地塊價格差異的微觀因素。

A、個別因素

B、特別因素

C、一般因素

D、區(qū)域因素2、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險不涉及（

）。A、交易風(fēng)險

B、意外風(fēng)險

C、利率風(fēng)險

D、信用風(fēng)險。3、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是（

）。A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍涉及內(nèi)部認購的房號、正式認購的認購書、預(yù)售協(xié)議等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資減少了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。4、教育消費根據(jù)對象不同分為（

）和子女教育消費兩種。A、個人教育消費

B、親人教育消費

C、公司教育消費

D、老人教育消費5、退休養(yǎng)老投資渠道有（

）。A、儲蓄投資

B、基金投資

C、房產(chǎn)投資

D、保險投資

E、信托投資6、（

）是我國多層次養(yǎng)老體系的一個組成部分，是由職工自愿參與、自愿選擇經(jīng)辦機構(gòu)的一種補充保險形式。A、基本養(yǎng)老保險

B、公司補充養(yǎng)老保險

C、個人儲蓄性養(yǎng)老保險

D、信托養(yǎng)老保險7、書畫的交易占藝術(shù)品成交額的（

）以上。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%8、（

）收藏是面向大眾的一項短平快的投資項目。A、書畫

B、陶瓷

C、古錢幣

D、玉器四、判斷改錯題1、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（

）

2、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（

）3、終身教育是以人為本的教育，把教育的社會功利性作為最終教育目的。（

）4、通常所說的“社會保障三大支柱”指社會養(yǎng)老保險、商業(yè)保險、個人儲蓄。（

）5、藝術(shù)品投資是一種市場行為，藝術(shù)品投資取決與投資者的經(jīng)濟實力。（

）五、簡述題1、簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略的內(nèi)容？P1482、某家庭現(xiàn)有存款20萬元，家庭月收入5000元，銀行住房抵押貸款年利率為5.08%。假如該家庭準備用存款的18萬元支付住房消費，其中3萬元用于支付各項稅費及裝修費用，15萬元用于首付款，那么該家庭購買住房時的總房價大約為多少？P1383、教育投資計劃的工具有哪些P160第四次作業(yè)一、名詞解釋1、基本養(yǎng)老保險P168

2、藝術(shù)品投資P185

3、稅收策劃P202

二、選擇題1、國內(nèi)外消費者購買住宅的因素涉及（

）。A、自住

B、合理避稅

C、對外出租獲取租金

D、投機獲取資本利得。2、我國個人所得稅中工資、薪金所得的合用稅率范圍是（

）。A、5%~50%

B、5%~45%

C、5%~40%

D、5%~35%。3、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（

）元費用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A、800

B、1200

C、1600

D、2023。4、某外國人2023年2月12日來華工作，2023年2月15日回國，2023年3月2日返回中國，2023年11月15日至2023年11月30日期間，因工作需要去了日本，2023年12月1日返回中國，后于2023年11月20日離華回國，則該納稅人（

）。A、2023年度為我國居民納稅人，2023年度為我國非居民納稅人B、2023年度為我國居民納稅人，2023年度為我國非居民納稅人C、2023年度和2023年度均為我國非居民納稅人D、2023年度和2023年度均為我國居民納稅人5、下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是（

）。A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬6、稅務(wù)籌劃的特點涉及（

）。A、風(fēng)險性

B、隱藏性

C、合法性

D、專業(yè)性7、合用20%稅率的所得項目有（

）。A、個體工商戶取得的特許權(quán)使用費所得B、債券轉(zhuǎn)讓所得C、承包、承租經(jīng)營所得D、工資、薪金所得8、采用累進稅率計稅的所得有（

）。A、勞務(wù)報酬所得

B、工資薪金所得C、個體工商戶取得的經(jīng)營所得

D、外籍個人取得的偶爾所得三、判斷改錯題1、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（

）

2、新石器時代的玉器重要以北方的紅山文化和南方的良渚文化為代表。（

）

3、合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特性。（

）

4、個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅承擔的低位選擇。（

）

5、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。

（

）

6、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（

）

四、簡述題1、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險？P174

2、藝術(shù)品投資有哪些方面的特性？P191

3、個人收入形成環(huán)節(jié)的納稅籌劃重要有哪些內(nèi)容？P202作業(yè)一參考答案三選擇題1A2B3D4A5B6A7B8C9ABCD10D11C四判斷改錯1P9×2P10×3P14×4P18×5√6×7×六案例分析題1、2、2.財務(wù)分析：一、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：重要有銀行存款75000元、基金投資25000元，缺少固定資產(chǎn)投資；面臨風(fēng)險：固定資產(chǎn)缺失，基礎(chǔ)薄弱，抗風(fēng)險能力局限性。二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消費2500元，占收入50%；面臨風(fēng)險：收來源單一，收入來源相對單一，提高消費與資金積累能力不強。三、家庭結(jié)構(gòu)方面，一歲寶寶，同住的兩位老人；面臨風(fēng)險：消費支出將繼續(xù)增長，家庭經(jīng)濟壓力將明顯上升。四、家庭保障方面過于集中在人身意外的補償及大病的低概率方面；面臨風(fēng)險：一般情況下的疾病醫(yī)療、手術(shù)和住院費等方面保障缺失。家庭理財建議：理財順位分析：調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，適當增長收入來源、提高收入水平；

精確制定買房計劃，在減輕支付壓力和實現(xiàn)安居抱負之間保持適當平衡；

完善家庭成員保險結(jié)構(gòu)，在得到有效和足夠保障的同時保證后續(xù)支付能力。建議：1、優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)鑒于目前股市系統(tǒng)性風(fēng)險的特定期期，加之其資金基礎(chǔ)和抗風(fēng)險能力，不適宜涉足高風(fēng)險投資，但投資結(jié)構(gòu)過于簡樸，可進行適當調(diào)整：

保存50000元左右的銀行存款作為基本儲備；其余資金可購買銀行理財產(chǎn)品、轉(zhuǎn)存短期告知存款、投入國債回購業(yè)務(wù)等中檔風(fēng)險和收入的投資領(lǐng)域；

現(xiàn)有25000元基金繼續(xù)予以保持，假如屬于回報較好的品種和有前景的投資組合，可考慮適當追加。2、調(diào)整買房計劃按現(xiàn)有收入水平，3年內(nèi)的家庭資金總額應(yīng)可達成25萬元左右，足以購買一套面積60平方米的兩居室二手住房，因此可以考慮2年內(nèi)提前買房，

建議運用雙方的公積金，組合貸款15萬元，期限2023，供款額約1000元/月，并將其出租，這樣房租加月收入扣除必要消費的剩余資金基本上可以比較輕松地支付按揭還款。其家庭平常支出將增長至（3700元-房租）/月，占月收入的60%左右，將有較