貨幣銀行學(xué)習(xí)資料：大題及計算題

黃色填充的為上一年的部分大題及計算題貨幣層次劃分的依據(jù)：以金融資產(chǎn)流動性的強(qiáng)弱作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)流動性：是指金融資產(chǎn)能及時轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實購買力并不蒙受損失的能力，流動性越強(qiáng)的金融資產(chǎn)，現(xiàn)實購買力也越強(qiáng)有關(guān)貨幣層次的劃分有三種：一、是按貨幣職能來劃分貨幣層次。二、是按資產(chǎn)流動性來劃分貨幣層次。三、是根據(jù)資產(chǎn)與國民經(jīng)濟(jì)活動之間的關(guān)系來確定貨幣層次按照國際貨幣基金組織的口徑，貨幣層次一般可作如下劃分：1、M0（現(xiàn)鈔）2、M1（狹義貨幣）3、M2（廣義貨幣）M1=M0+活期存款M2=M1+準(zhǔn)貨幣（定期存款、儲蓄存款、外幣存款以及各種短期信用工具）我國對貨幣層次的研究起步較晚，按照國際貨幣基金組織的口徑，現(xiàn)階段我國貨幣計量分為以下三個層次：1、M0=流通中的現(xiàn)金2、M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部分存款3、M2=M1+企業(yè)單位定期存款+自籌基本建設(shè)存款+個人儲蓄存款+其他存款“格雷欣法則”——“劣幣”“驅(qū)逐”“良幣”（論述題會用到的知識點）指在實行金銀復(fù)本位制條件下，金銀有一定的兌換比率，由于兩種鑄幣的法定比價不變，而金銀的市場價值隨著勞動生產(chǎn)率和供求關(guān)系的變動而變動，從而導(dǎo)致兩種鑄幣的法定比價和兩種金屬的實際比價的背離，這樣，當(dāng)兩種鑄幣在同一市場上流通時（當(dāng)金銀的市場比價與法定比價不一致時），市場比價比法定比價高的金屬貨幣(良幣)將（驅(qū)逐出流通即被熔化或輸出國外）逐漸減少，而市場比價比法定比價低的金屬貨幣(劣幣)將逐漸增加，形成良幣退藏，劣幣充斥的現(xiàn)象。銀行在大城市設(shè)立總行，在本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支行并形成龐大銀行網(wǎng)絡(luò)的制度是分行制?？赊D(zhuǎn)讓支付命令帳戶也稱為付息的活期存款，轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶(NOW)NOW是種不使用支票的支票帳戶。資本主義銀行發(fā)展過程中首先產(chǎn)生的是:商業(yè)銀行名義利率與實際利率是按利率水平是否剔除了通貨膨脹因素來劃分1、名義利率是沒有剔除通貨膨脹因素的利率，以名義貨幣表示的利息率，即我們平時所說的利息率。2、實際利率就是名義利率剔出通貨膨脹因素以后的真實利率。計算公式為：r=i-P或r=(1+i/1+p)-1r表示實際利率，i表示名義利率，P表示借貸期間的通貨膨脹率當(dāng)i＞P，則r＞0，實際利率為正，表明有利息，借貸資金增殖；i=P，則r=0，實際利率為零，無利息，借貸資金保值；i＜P，則r＜0，實際利率為負(fù)數(shù)，無利息，借貸資金貶值。商業(yè)銀行經(jīng)營的3個性流動性：是指銀行具有隨時以適當(dāng)?shù)膬r格取得可用資金，隨時滿足存款人提取存款和滿足客戶合理的貸款需求的能力。安全性：是指銀行具有控制風(fēng)險、彌補損失、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營的能力盈利性：是指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營的前提下，盡可能提高銀行的盈利能力，力求獲取最大利潤，以實現(xiàn)銀行的價值最大化目標(biāo)。投資銀行—指以證券業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)，并圍繞該業(yè)務(wù)提供其他服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。性質(zhì)：投資銀行是為資本市場的直接投資提供各種交易工具及配套服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。投資銀行的資金來源主要通過證券的發(fā)行和交易籌集，其本源業(yè)務(wù)為證券承銷（公募發(fā)行），其收入的主要來源是傭金，費用收入和融資的利差收入。證券承銷（公募發(fā)行）：是投資銀行最基本的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，在這過程中，投資銀行起了極為關(guān)鍵的媒介作用。標(biāo)準(zhǔn)的承銷過程由以下三個步驟構(gòu)成：投資銀行就證券發(fā)行的種類、時間、條件等對發(fā)行公司提出建議。從發(fā)行人處購買新證券。向公眾分銷。私募發(fā)行：又稱私下發(fā)行，就是發(fā)行者不把證券售給社會公眾，而是僅售給數(shù)量有限的機(jī)構(gòu)投資者，如保險公司、共同基金、保險基金等。資產(chǎn)證券化：是指將缺乏流動性的轉(zhuǎn)化為在金融市場上可以出售的證券的行為。中央銀行產(chǎn)生的必然性：中央銀行首先是在西方資本主義國家產(chǎn)生的，是由私人商業(yè)銀行演化而來的。1844年英國通過的《英格蘭銀行條例》，使英格蘭銀行壟斷了英國銀行券的發(fā)行權(quán)，標(biāo)志著中央銀行的誕生。產(chǎn)生途徑：一、是由信譽好、實力強(qiáng)大的商業(yè)銀行經(jīng)過逐步演變最終發(fā)展而成；二、由政府出面直接組建；中央銀行的獨立性中央銀行的獨立性問題，探討的是中央銀行和政府的關(guān)系。獨立型中央銀行：德國和美國的中央銀行獨立于政府之外，直接對國會負(fù)責(zé)，可以獨立制定貨幣政策，政府不能直接對其發(fā)布命令指示，也不得干預(yù)貨幣政策的實施，發(fā)生矛盾時只能協(xié)商解決。準(zhǔn)獨立型中央銀行：英國和日本等國家的中央銀行雖然隸書于政府，但保持有較大的獨立性，可以獨立制定、執(zhí)行貨幣政策，政府對于中央銀具有一定的行政干預(yù)權(quán)。附屬型中央銀行：是指中央銀行需要接受政府的指令，貨幣政策及其所采取的措施都必須經(jīng)過政府的批準(zhǔn)，政府有權(quán)停止、推遲中央銀行的決議和決定等。如意大利等國家的中央銀行。但是，無論是獨立型、準(zhǔn)獨立型和附屬型的中央銀行，也無論是隸屬于政府、國會、議會或其他部門的中央銀行，各國政府一般都會采取不同形式對中央銀行加以控制，中央銀行的最高領(lǐng)導(dǎo)由國家任命，中央銀行的業(yè)務(wù)活動也不能脫離該國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展總目標(biāo)的要求。因此，各國中央銀行的獨立程度雖然存在較大的差異，但沒有一家中央銀行能夠完全獨立于政府之外，所謂的獨立性只能是相對的。中央銀行的獨立性中央銀行獨立性的內(nèi)涵1、國內(nèi)外學(xué)者對中央銀行獨立性的主要觀點①國外學(xué)者認(rèn)為中央銀行獨立性內(nèi)涵包括人事獨立性，政策獨立性以及融資獨立性。人事獨立：中央銀行的人事任命應(yīng)該獨立于政府。政策獨立：中央銀行能夠自主決定貨幣政策的目標(biāo)及手段。融資獨立性：中央銀行與政府在資金融通方面的關(guān)系。②國內(nèi)學(xué)者對于中央銀行獨立性的分析主要集中在貨幣政策方面?，F(xiàn)代中央銀行的獨立性是指中央銀行在政府的指導(dǎo)下，獨立地制定和執(zhí)行貨幣金融政策，履行中央銀行的職能。中央銀行獨立性是指中央銀行能夠免受政府的干預(yù)，享有確定貨幣政策目標(biāo)及政策工具來達(dá)到所選目標(biāo)的自由。商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)計算：實付貼現(xiàn)金額=匯票金額—貼現(xiàn)利息貼現(xiàn)利息=匯票金額X貼現(xiàn)天數(shù)X（月貼現(xiàn)率/30天）債券回購市場計算方法：購回價格=100+回購報價X（回購期限/全年天數(shù)）X10

計算：發(fā)行債券，假定票據(jù)1000單位，期限X天，折算率為Y，回報價為Z。問一開始能賣？元，利息為？元（大概題目）相關(guān)例題（p239）某機(jī)構(gòu)以持有的某種債券現(xiàn)券100手（每手債券為1000元面值）做三天債券回購交易，該債券的折算率為1.20,3天的回購報價為2.5%。則初始交易時，該機(jī)構(gòu)可借入的資金=100*1.20*1000=120000元，3天到期后，該機(jī)構(gòu)需支付的金額=120000*（1+0.025*3/360）=120025元，其中120000元為本金，25元為回購利息。利息率及其計算1、利息率是利息對本金的比率。利息率=（利息額/借貸資金額）×100%分年利率、月利率、日利率年利率=月利率×12=日利率×360兩種計息方法：⑴單利法：I=P×r×n;S=P（1+n×r）I為利息額；P為本金；r為利息率；n為借貸期限；S為本金與利息之和，又稱本利和。⑵復(fù)利法：S=P×（1+r）×…（1+r）I=S-P年息月息日息1分=10%1厘=1%1、劉大爺把２５００元存入儲蓄所，存期三年，年利率是5.67%元，到期可得利息多少元？分別用單利法和復(fù)利法計算。2、孔大伯向銀行借款10000元，月利率為6‰，借款期限為兩年。到期時孔大伯應(yīng)付的利息是多少？1、單利法：2500（1+3*5.67%）=425.25復(fù)利法：2500（1+5.67%）*（1+5.67%）*（1+5.6