2023年個人理財業(yè)務(wù)考試題庫新版

四川省農(nóng)村信用社個人理財業(yè)務(wù)上崗考試題庫一、單選題：1、理財規(guī)劃的最終目的是要達成().A財務(wù)獨立B財務(wù)安全C財務(wù)自主D財務(wù)自由答案：D解析：理財規(guī)劃兩大目的：財務(wù)安全和財務(wù)自由。其中，財務(wù)安全是理財規(guī)劃的首要目的，而財務(wù)自由是理財規(guī)劃的最終目的。2、在所有的理財工具中，（）的防御性最強，是財務(wù)安全規(guī)劃的重要工具之一。A股票B保險C固定收益?zhèn)疍個人信托答案：B3、由于貨幣供應(yīng)過多而引起貨幣貶值，物價水平連續(xù)而普遍上漲的貨幣現(xiàn)象稱為（）。Ａ通貨膨脹B通貨緊縮C貨幣貶值D貨幣升值答案：A解析：與通貨膨脹相相應(yīng)的概念是通貨緊縮，是由于貨幣供應(yīng)小于貨幣需求而引起貨幣升值，同時物價水平連續(xù)而普遍下跌。4、以下哪一項不屬于投資工具（）A股票B基金C活期存款D黃金答案：C5、以下哪項產(chǎn)品不適合于長期投資（）A股票B貨幣市場基金C債券型基金D黃金答案：B解析：貨幣市場基金是短期投資工具，具有安全性、流動性高，收益高于活期存款等特點，是活期存款很好的替代工具。而股票、債券型基金、黃金、房地產(chǎn)等都是長期投資工具6、經(jīng)辦人需提醒客戶購買成功以后，假如出現(xiàn)購買賬戶掛失補開，應(yīng)到()辦理賬號變更手續(xù)A原開戶網(wǎng)點B任意網(wǎng)點C原購買網(wǎng)點D現(xiàn)網(wǎng)點答案：C7、下列各項基金，哪項風(fēng)險最大、收益最高（）A股票型基金B(yǎng)混合型基金C債券型基金D貨幣市場基金答案：A解析：在投資界里，風(fēng)險和收益成正比，風(fēng)險越大、收益越高。上述各基金，風(fēng)險、收益按從大到小排列依次為：股票型基金>混合型基金>債券型基金>貨幣市場基金8、四川農(nóng)信理財資金托管人是（）A中國光大銀行成都分行B攀枝花農(nóng)商行C省聯(lián)社D仁壽聯(lián)社答案：A9、客戶購買理財產(chǎn)品所得的收益發(fā)行聯(lián)社（）代扣代繳相應(yīng)稅款，由客戶自行申報及繳納A全額B部分C不負責(zé)D50%答案：C10、銀監(jiān)會規(guī)定，各家商業(yè)銀行銷售的理財產(chǎn)品，個人其銷售的起點金額為（）A5萬元B10萬元C100萬元D300萬元答案：A11、柜員在進行理財產(chǎn)品購買查詢和記錄時，選擇理財產(chǎn)品時需要觸發(fā)功能鍵()選擇ACTRL+1BCTRL+6CCTRL+4DCTRL+5答案：B12、孫先生在銀行辦理住房消費貸款，貸款20萬，貸款期限2023，以下哪項還款方式對于孫先生來說最劃算（）A等額本息還款法B等額遞增還款法C等額本金還款法D一次性還本付息答案：C13、以下哪一項不是農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展理財?shù)膬?yōu)勢（）A農(nóng)商行根植農(nóng)村，具有強勢品牌效應(yīng)B農(nóng)民理財尚屬金融業(yè)理財競爭的空白地帶C可改變原有賺錢模式，留住現(xiàn)有的優(yōu)質(zhì)客戶D客戶群體大部分屬于高端客戶答案：D14、假如客戶規(guī)定購買與其風(fēng)險類型不一致的產(chǎn)品，則必須簽定()，且必須本人親自抄錄相關(guān)語句并簽章，經(jīng)辦人與審核人分別記入解決意見并簽章。A投資意愿確認書/申購書B銷售協(xié)議書C風(fēng)險評估問卷D個人申明答案：A15、銷售協(xié)議書一式三聯(lián)，第一聯(lián)銷售網(wǎng)點留存，第二聯(lián)作（），第三聯(lián)提供應(yīng)甲方，各聯(lián)均具有相同的法律效力A銷售文獻附件B傳票附件聯(lián)C客戶告知聯(lián)D風(fēng)險評估聯(lián)答案：B16、銷售協(xié)議書經(jīng)辦人簽章必須為持有（）的人員A會計證B職稱證書C柜員身份D銷售上崗資格答案：D17、以下哪個金融產(chǎn)品的流動性最差（）A股票B鈔票C黃金D基金答案：C解析：“流動性”指金融產(chǎn)品能否及時變?yōu)殁n票的能力，能及時變?yōu)殁n票，說明流動性好，反之則流動性較差。鈔票的流動性最佳，股票、基金次之，黃金的流動性較差。18、以下哪一項是按照復(fù)利計息（）A活期存款B定期存款C國債D分紅險答案：D解析：計息方式分為單利和復(fù)利兩種。單利是只有本金計息而利息不計息，存款、國債等都屬于單利計息；復(fù)利是不僅本金計息，利息也同樣計息，目前市面上的基金和保險是按照復(fù)利計息。19、國內(nèi)理財體系的最高級別為（）A個人理財中心B財富管理中心C私人銀行D零售銀行答案：C解析：國內(nèi)理財分為三個體系：個人理財中心（客戶資產(chǎn)起點50萬元人民幣）、財富管理中心（客戶資產(chǎn)起點：200萬元人民幣）、私人銀行（客戶資產(chǎn)起點800-1000萬元人民幣）20、對于現(xiàn)代銀行發(fā)展趨勢，下列說法錯誤的是（）A存貸利差逐漸縮小B手續(xù)費業(yè)務(wù)時代來臨（基金、保險）C個人理財業(yè)務(wù)快速增長D由“以客戶為中心”轉(zhuǎn)為“以產(chǎn)品為中心”答案：D解析：D項對的的應(yīng)為由“以產(chǎn)品為中心”轉(zhuǎn)為“以客戶為中心”21、四川農(nóng)信理財產(chǎn)品個人客戶認購金額()萬以上，機構(gòu)客戶認購金額()萬以上需上級主管授權(quán)A10/50B20/50C20/100D50/100答案：C22、經(jīng)辦人需提醒購買理財產(chǎn)品客戶一旦購買，認購資金進入()狀態(tài)，并且在產(chǎn)品成立日直接扣款，不再提醒A正常B激活C凍結(jié)D封閉答案：C23、我們的工資薪金需要交納的是（）A公司所得稅B個人所得稅C消費稅D營業(yè)稅答案：B24、小李2023年9月工資為2600元，相應(yīng)稅率為10%，速算扣除數(shù)為25元，則他這個月應(yīng)繳（）個人所得稅。（免征額為2023元）A260元B235元C60元D35元答案：D解析：小李本月工資個人所得稅：（2600-2023）×10%-25=35元25、四川農(nóng)信自主開發(fā)的理財產(chǎn)品個人最低認購金額是（）A3萬B1萬C5萬D10萬答案：C26、理財資金正常到期預(yù)期期末收益計算公式是（）A預(yù)期期末收益＝投資本金×預(yù)期年化收益率×產(chǎn)品實際存續(xù)天數(shù)÷360B預(yù)期期末收益＝投資本金×最低年化收益率×產(chǎn)品實際存續(xù)天數(shù)÷365C預(yù)期期末收益＝投資本金×預(yù)期年化收益率×產(chǎn)品實際存續(xù)天數(shù)÷365D預(yù)期期末收益＝投資本金×預(yù)期年化收益率×產(chǎn)品存續(xù)天數(shù)÷365答案：C27、債券型基金對（）的投資者具有較強的吸引力。A偏好高風(fēng)險高收益B追求短期收益C追求穩(wěn)定收益D追求高收益答案：C28、金融理財發(fā)展于（）A銀行業(yè)B保險業(yè)C證券業(yè)D信托業(yè)答案：B29、與股票相比，債券最突出的特點是（）A流動性B收益性C風(fēng)險性D返還性答案：D30、下列關(guān)于投資者風(fēng)險承受能力的說法中，對的的是：（）（1）年紀越大，風(fēng)險承受能力相對越大（2）本人固定收入越高，風(fēng)險承受能力相對越大（3）配偶收入越穩(wěn)定，風(fēng)險承受能力相對越大（4）家庭凈資產(chǎn)數(shù)額越高，風(fēng)險承受能力相對越大A（1）（2）B（2）（3）（4）C（1）（2）（3）D（1）（3）（4）答案：B解析：（1）年紀越大，風(fēng)險承受能力相對越小。31、資產(chǎn)配置過程是將資金在（）之間分派。A單只股票B各種資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等C長期和短期投資項目D消費與儲蓄答案：B32、客戶可以從很多渠道獲得理財產(chǎn)品信息，但最終的參照信息是（）A.發(fā)售機構(gòu)的網(wǎng)站B.發(fā)售機構(gòu)提供的理財產(chǎn)品協(xié)議文本C.發(fā)售機構(gòu)的柜臺D.第三方理財服務(wù)機構(gòu)答案：B33、下列對退休規(guī)劃詮釋最為準(zhǔn)確的是（）。A實現(xiàn)退休生活財務(wù)獨立的一系列理財計劃和行為B為養(yǎng)老進行儲蓄并使資產(chǎn)價值最大化的一系列投資活動C控制當(dāng)前消費以最大也許的提高老年生活質(zhì)量的規(guī)劃行為D退休規(guī)劃主體在臨界退休時對老年生活進行合理安排的計劃與行為答案：D34、在其他條件相同的情況下，關(guān)于等額本息還款法與等額本金還款法優(yōu)缺陷的描述，錯誤的是（）。A等額本息還款法每期還款額相等，易規(guī)劃；等額本金還款法每期還款額不等，不易規(guī)劃。B等額本息還款法本金還款初期承擔(dān)輕，后期承擔(dān)重，全期付款利息多。等額本金還款法本息支付初期承擔(dān)重，后期承擔(dān)輕，全期付款利息少。C等額本息還款法適合還款能力固定者；等額本金還款法適合前期還款能力強，想減輕利息承擔(dān)者。D等額本息還款法第一期還款利息比等額本金還款法第一期還款利息多。答案：D解析：等額本金還款法第一期還款利息比等額本息還款法第一期還款利息多。35、王女士有一個女兒，她對女兒教育目的的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的是()。A理財目的的設(shè)定要切合實際，角度寬松B盡早給孩子準(zhǔn)備教育金C定期定額強制儲蓄，來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄D投資時可以采用積極策略以獲得更多收入，來籌備教育金答案：D解析：教育規(guī)劃的四大原則：目的合理、提早規(guī)劃、定期定額、穩(wěn)健投資。D項采用基金策略獲得更多收入來籌集教育金與“穩(wěn)健投資”這一原則不符。36、適合用來籌備子女教育金的投資工具有()。A權(quán)證B教育儲蓄和教育保險C期貨D外匯答案：B解析：其他工具風(fēng)險過高。37、理財規(guī)劃各部分規(guī)劃中最能體現(xiàn)保持家庭財務(wù)流動性的是()A消費支出規(guī)劃B鈔票規(guī)劃C風(fēng)險管理與保險規(guī)劃D投資規(guī)劃答案：B38、財務(wù)自由重要體現(xiàn)在()A是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資B是否有充足的鈔票準(zhǔn)備C投資收入是否完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出D是否有穩(wěn)定、充足的收入答案：C39、客戶進行理財規(guī)劃的目的通常為財產(chǎn)的保值和增值,下列()項規(guī)劃的目的更傾向于實現(xiàn)客戶財產(chǎn)的增值。A鈔票規(guī)劃B風(fēng)險管理與保險規(guī)劃C投資規(guī)劃D財產(chǎn)分派與傳承規(guī)劃答案：C40、對于時下社會上流行的“月光族”來說，最需要進行的是()A消費支出規(guī)劃B鈔票規(guī)劃C風(fēng)險管理與保險規(guī)劃D投資規(guī)劃答案：A41、理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是()A個人誠信B具有合作精神C客觀公正D嚴守秘密答案：A42、柜員使用4701進行客戶風(fēng)險等級評估，評估結(jié)果的有效期為（）年。A、1B、半C、2D、3答案：A43、在子女教育規(guī)劃中，基于（）原則，理財師不可因籌資的壓力選擇風(fēng)險高的投資工具。A目的合理B提前規(guī)劃C定額定投D穩(wěn)健投資答案：D44、以下教育工具中，可達成強制儲蓄目的的是（）A教育儲蓄B股票和債券C教育保險D共同基金答案：C解析：在教育工具中，可達成強制儲蓄目的的是教育保險和基金定額定投。45、投資者通常需要同時考慮兩個目的，即收益最大化和風(fēng)險最小化，事實上這兩個目的（）A是互相沖突的B是一致的C可以同時實現(xiàn)D大多數(shù)情況下可以同時實現(xiàn)答案：A46、在投資理論和實務(wù)中，我們經(jīng)常會聽到不要將所有的雞蛋放入同一個籃子里的說法，這是進行投資的分散化解決。對證券進行分散化投資的目的是（)。A取得盡也許高的收益B盡也許回避風(fēng)險C在不犧牲預(yù)期收益的前提條件下減少證券組合的風(fēng)險D復(fù)制市場指數(shù)的收益答案：C47、信托是以財產(chǎn)為核心，以信任為基礎(chǔ)，以委托為方式的財產(chǎn)管理制度，成立信托的第一要素是（）A委托人對受托人的信任B信托財產(chǎn)C解決信托財產(chǎn)D受托人以自己的名義管理答案：B48、某些機構(gòu)的理財室給客戶提供的理財服務(wù)重要就是幫助客戶進行證券、外匯的投資。事實上，投資與理財?shù)年P(guān)系()。A投資即理財B投資與理財沒有關(guān)系C投資是進行理財?shù)囊环N工具D理財是投資的一部分答案：C49、投資者在進行投資時，面臨諸多投資品的選擇，但其收益與風(fēng)險各不相同，即使在收益相稱的情況下，風(fēng)險也會有差別，下列對于債券風(fēng)險的大小排序?qū)Φ牡氖?)。A國債<地方政府債券<公司債券<金融債券B國債<公司債<金融債<地方政府債券C金融債券<國債<地方政府債券<公司債券D國債<地方政府債券<金融債券<公司債答案：D50、以下哪一項不屬于理財規(guī)劃（）A保險規(guī)劃B消費支出規(guī)劃C子女教育規(guī)劃D人生規(guī)劃答案：D解析：理財分為八大規(guī)劃：保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、鈔票規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃、家庭財產(chǎn)分派與傳承。51、省聯(lián)社()負責(zé)對客戶理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示和信息披露、及時了解資金運用情況和擔(dān)保機構(gòu)的信用情況。A理財中心B信貸監(jiān)管處C融資清算中心D資產(chǎn)保全處答案：B52、產(chǎn)品受到市場因素影響非正常終止或本金損失時，產(chǎn)品研發(fā)人員應(yīng)根據(jù)危機事件產(chǎn)生的因素，于()日內(nèi)提出策略建議A.2B.3C.4D.5答案：A53、對于()人以上的群體性事件，事發(fā)機構(gòu)兩小時之內(nèi)必須上報本地銀監(jiān)局及省聯(lián)社理財業(yè)務(wù)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組。A.5B.10C.15D.20答案：B54、突發(fā)事件根據(jù)影響范圍等特性，可分為()。A2級B3級C4級D5級答案：B55、向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照()原則，充足了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案;A了解客戶B了解風(fēng)險C了解交易對手D了解業(yè)務(wù)答案：A56、預(yù)警信號：單只理財產(chǎn)品的凈值連續(xù)（）個月低于投資成本的（），且虧損情況無明顯改善的趨勢。A、3，70%B、4，80%C、3，80%D4,70%答案：C57、按照突發(fā)事件的分級，（）和（）由省聯(lián)社應(yīng)急解決領(lǐng)導(dǎo)小組為突發(fā)事件的決策機構(gòu)。A、較大突發(fā)事件和重大突發(fā)事件B、較大突發(fā)事件和特別重大突發(fā)事件C、重大突發(fā)事件和特別重大突發(fā)事件答案：C58各市縣法人機構(gòu)相關(guān)部門每年至少舉行（）次針對各信用社一級理財人員的應(yīng)急解決理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件方面的培訓(xùn)和演練。A、1B、2C、3D、4答案：A59當(dāng)單只理財產(chǎn)品的投訴人次累計達成或超過（）人次，發(fā)生預(yù)警信號。A、10B、20C、30D、40答案：C60客戶關(guān)系管理含義解釋最合理的選項是：（）A、面向高端客戶營銷我行的產(chǎn)品B、保持客戶現(xiàn)有關(guān)系，保有現(xiàn)有業(yè)績C、通過富故意義的交流溝通，理解并影響客戶行為，最終實現(xiàn)提高客戶獲得、客戶保存、客戶忠誠和客戶創(chuàng)利目的的一整套先進理念、方法和解決方案D、清楚部分的客戶基本信息答案：C61客戶關(guān)系管理系統(tǒng)建立的目的解釋最對的的選項是：（）A、建立高端客戶管理平臺，只針對高端客戶實行營銷B、為綜合考核客戶經(jīng)理的績效業(yè)績搭建的管理平臺C、單純的客戶信息展示平臺D、為客戶經(jīng)理搭建統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作平臺，客戶經(jīng)理借助此平臺，實現(xiàn)科學(xué)規(guī)范的客戶營銷、服務(wù)流程，從而提高客戶滿意度，實現(xiàn)客戶價值的最大化答案：D62客戶關(guān)系管理系統(tǒng)具有的角色類型涉及：（C）系統(tǒng)管理員（2）客戶經(jīng)理主管（3）客戶經(jīng)理（4）高管用戶A、（1）、（3）B、（2）、（3）、（4）C、（1）、（2）、（3）D、（1）、（2）、（3）、（4）答案：C63某個客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來進行投資理財，則根據(jù)風(fēng)險偏好，其屬于（A）。非常進取型B.中庸穩(wěn)健型C.溫和保守型D.非常保守型答案：A64關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理，錯誤的是（）A.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持規(guī)定購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文獻，列明商業(yè)銀行的意見客戶的意愿其他說明事項，雙方簽字認可B.商業(yè)銀行不得積極向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售該類產(chǎn)品C.商業(yè)銀行為使客戶購買產(chǎn)品，未當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形標(biāo)準(zhǔn)答案：C65下列關(guān)于客戶除風(fēng)險特性外其他理財特性的說法，錯誤的是（）。A.客戶個人不同的生活工作習(xí)慣對理財方式的選擇很重要B.對于知識結(jié)構(gòu)不同的客戶，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)一視同仁，給予相同的理財產(chǎn)品C.客戶由于個人具有的知識經(jīng)驗工作或社會關(guān)系等因素而對某類投資渠道有特別的喜好或厭惡D.客戶個人的性格是個人主觀意愿的習(xí)慣性表現(xiàn)，會對理財?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響標(biāo)準(zhǔn)答案：B66.信貸資產(chǎn)類理財計劃，是否可以提前終止（）A.銀行客戶均有權(quán)提前終止B.僅銀行有權(quán)提前終止C.僅客戶有權(quán)提前終止D.銀行客戶都無權(quán)提前終止標(biāo)準(zhǔn)答案：B67個人理財產(chǎn)品的理財期限是指下列哪一段期間（）A.是指理財產(chǎn)品發(fā)售開始計算至產(chǎn)品到期日B.是指自理財計劃起息日至到期日或提前終止日之間的期限C.是指理財計劃銷售截止日到理財產(chǎn)品到期日D.是指自理財計劃起息日至到期日標(biāo)準(zhǔn)答案：B68.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采用的措施，不涉及（）A.規(guī)定代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供具體的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算報告B.對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證C.規(guī)定代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料標(biāo)準(zhǔn)答案：C69.甲某獲得一筆獎金，若目前領(lǐng)取可得10000元，而2年后領(lǐng)取則可得12023元，假如當(dāng)前有一個投資機會，年復(fù)利收益率為15%，則下列說法對的的是（）。A.2年后領(lǐng)取更有利B.目前領(lǐng)取并進行投資更有利C.目前領(lǐng)取并進行投資和2年后領(lǐng)取沒有差別D.無法比較何時領(lǐng)取更有利標(biāo)準(zhǔn)答案：B70.理財業(yè)務(wù)營銷方式的運用應(yīng)注重業(yè)務(wù)開展的合規(guī)性與有效性。營銷方式重要涉及：電話營銷、短信營銷、宣傳材料投遞、社區(qū)宣傳、渠道營銷等，宣傳材料模板由（）統(tǒng)一印制下發(fā)，短信營銷與社區(qū)宣傳的內(nèi)容與主題須事先上報省聯(lián)社信貸監(jiān)管處審核并經(jīng)合規(guī)部批準(zhǔn)后方可使用。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)B.省聯(lián)社信貸監(jiān)管處C.縣聯(lián)社歸口管理部門D.銷售網(wǎng)點業(yè)務(wù)主管標(biāo)準(zhǔn)答案：B71下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的敘述對的的是（）A.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔(dān)B.儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的C.個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是非定向的D.個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：D72.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界線B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行嚴禁一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資征詢顧問意見銷售理財計劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：B73.商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),這是()。A.理財顧問服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財規(guī)劃D.財務(wù)分析標(biāo)準(zhǔn)答案：A74.某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，規(guī)定收取客戶年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。A.貪污罪B.行賄罪C.受賄罪D.詐騙罪標(biāo)準(zhǔn)答案：C75.個人理財產(chǎn)品成立以后，關(guān)于銀行是否有權(quán)提前終止理財計劃的下列說法中不對的的是（）A.理財計劃一旦成立，無論發(fā)生何種狀況，銀行無權(quán)單方面提前終止該理財計劃B.如遇國家金融政策或信貸政策出現(xiàn)重大調(diào)整，影響到本產(chǎn)品的正常運作時，銀行有權(quán)提前終止該理財計劃C.信貸市場出現(xiàn)重大變化，影響到本產(chǎn)品的正常運作時，銀行有權(quán)提前終止該理財計劃D.如理財期間，因資金信托計劃提前終止的，銀行有權(quán)相應(yīng)地提前終止本理財計劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A76.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具有的資格不涉及（）。A.掌握所推介產(chǎn)品的特性B.具有相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗C.具有相關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格D.具有國家理財規(guī)劃師資格標(biāo)準(zhǔn)答案：D77.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是（）A.保證收益型理財計劃B.非保證收益型理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A78.風(fēng)險揭示書有客戶風(fēng)險確認語句抄錄，涉及確認語句欄和簽字欄，確認語句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險確認語句為（）A.本人已經(jīng)知曉風(fēng)險，樂意承擔(dān)投資風(fēng)險B.本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示，樂意承擔(dān)投資風(fēng)險C.本人已經(jīng)完全了解風(fēng)險，樂意承擔(dān)投資風(fēng)險D.本人已經(jīng)充足結(jié)識風(fēng)險，樂意承擔(dān)投資風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：B79.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充足的風(fēng)險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向（）會報告。A.總行個人金融部B.總行金融同業(yè)部C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)D.中國人民銀行或其分支機構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：C與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)()。A.風(fēng)險性B.收益性C.建議性D.個性化標(biāo)準(zhǔn)答案：D81.理財產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于（）小時的培訓(xùn)，保證銷售人員掌握理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品特性等專業(yè)知識。A.10B.20C.30D.40標(biāo)準(zhǔn)答案：B82.《四川省農(nóng)村信用社個人理財產(chǎn)品銷售操作規(guī)程》明確規(guī)定，()是指農(nóng)村信用社將本社開發(fā)設(shè)計的個人理財產(chǎn)品向個人客戶和法人客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為A.綜合理財業(yè)務(wù)銷售B.個人理財業(yè)務(wù)銷售C.理財計劃銷售D.私人銀行業(yè)務(wù)銷售標(biāo)準(zhǔn)答案：B83.客戶風(fēng)險承受能力評估的有效期是（）A.三個月B.半年C.一年D.二年標(biāo)準(zhǔn)答案：C84.在面對與客戶利益沖突的時候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、()的原則，對的解決業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系。A.客戶自愿B.銀行利潤最大化C.客戶利益至上D.樹立良好形象標(biāo)準(zhǔn)答案：C85.李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)將所有積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)運用共同基金人壽保險等工具為退休生活做好充足的準(zhǔn)備D.低風(fēng)險股票高信用等級的債券仍然可以作為李氏夫婦的投資選擇標(biāo)準(zhǔn)答案：B86.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充足、清楚、準(zhǔn)確地向客戶提醒綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于()，風(fēng)險提醒的內(nèi)容應(yīng)至少涉及以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，你只能獲得協(xié)議明確認可的收益，您應(yīng)充足結(jié)識投資風(fēng)險，謹慎投資。”A.保證收益型理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.保本固定收益理財計劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財顧問服務(wù)時，應(yīng)掌握個人財務(wù)報表的分析。下列對個人財務(wù)報表的理解，錯誤的一項是（）。A.需要掌握的個人財務(wù)報表涉及個人資產(chǎn)負債表和鈔票流量表B.個人資產(chǎn)負債表不能反映資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)C.當(dāng)負債高于所有者權(quán)益時，個人有也許出現(xiàn)財務(wù)危機的風(fēng)險D.個人鈔票流量表可作為衡量個人是否合理使用其收入的工具標(biāo)準(zhǔn)答案：B88.假如現(xiàn)在投資5000元，年收益率為12%。大約（）年這筆投資將達成10000元。A.3B.5C.6D.8標(biāo)準(zhǔn)答案：C89.個人理財產(chǎn)品，如當(dāng)期理財計劃不成立（）A.則銀行將于認購期結(jié)束當(dāng)天通過銀行網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點向客戶進行公告B.則銀行將于認購期結(jié)束后2個工作日內(nèi)通過銀行網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點向客戶進行公告C.則銀行將于認購期結(jié)束后次日內(nèi)通過銀行網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點向客戶進行公告D.則銀行將于認購期結(jié)束當(dāng)天將認購資金退還給客戶答案：C90.理財計劃具有明確的目的客戶，對此理解錯誤的是()。A.開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特性的研究分析B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D.購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險最大答案：C91.（）反映的是客戶在主觀上對風(fēng)險的基本度量，這也是影響人們對風(fēng)險態(tài)度的心理因素。A.風(fēng)險偏好B.風(fēng)險承受力C.風(fēng)險認知度D.風(fēng)險承受態(tài)度答案：C92.銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負刑事責(zé)任的是()。A.運用個人理財業(yè)務(wù)進行洗錢活動B.銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)D.銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：A93.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是()。A.投資顧問服務(wù)B.財務(wù)顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.理財顧問服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C94.某客戶往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風(fēng)險偏好類型是（）。A.成長型B.穩(wěn)健型C.保守型D.進取型標(biāo)準(zhǔn)答案：C個人理財業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系標(biāo)準(zhǔn)答案：B96.下列屬于對開展個人理財業(yè)務(wù)的對的結(jié)識是（）A.理財是為了客戶發(fā)財。B.理財是為了幫助客戶建立理財觀念。C.理財是為客戶提供個性化的綜合金融服務(wù)。D.理財是為了客戶投資決策能獲得成功。標(biāo)準(zhǔn)答案：C97.界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文獻是（）。A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國證券法》C.《中華人民共和國保險法》D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》標(biāo)準(zhǔn)答案：D98.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）A.投資風(fēng)險偏好B.當(dāng)期財務(wù)安排C.當(dāng)期收入狀況D.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢標(biāo)準(zhǔn)答案：A99.四川農(nóng)信理財產(chǎn)品的運作模式有哪些（）A統(tǒng)一品牌、分散研發(fā)、集中運作、分散發(fā)行B分散品牌、統(tǒng)一研發(fā)、分散運作、自主發(fā)行C統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一研發(fā)、集中運作、自主發(fā)行D統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一研發(fā)、封閉運作、分散發(fā)行答案：C銷售個人理財產(chǎn)品，當(dāng)期產(chǎn)品認購資金少于計劃募集金額時（）A.銀行須于募集期當(dāng)天宣布當(dāng)期理財產(chǎn)品不成立，并于募集期結(jié)束三日內(nèi)退還客戶認購資金B(yǎng).銀行須于募集期當(dāng)天宣布當(dāng)期理財產(chǎn)品不成立，并于募集期結(jié)束當(dāng)天退還客戶認購資金C.銀行須于募集期次日宣布當(dāng)期理財產(chǎn)品不成立，并于募集期次日退還客戶認購資金D.銀行有權(quán)減少當(dāng)期理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模，宣布理財計劃成立標(biāo)準(zhǔn)答案：D101.“金信富-豐登”主題廣告語是（）A農(nóng)信理財，金享信富人生B四川農(nóng)信理財，暢享信富人生C四川農(nóng)信理財，分享信富人生D四川農(nóng)信理財，金享信富人生答案：D102.我社理財產(chǎn)品銷售文獻，涉及：理財產(chǎn)品合約、理財產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知等。經(jīng)客戶簽字確認的銷售文獻（）A.我社和客戶雙方均應(yīng)留存B.僅我社留存即可C.僅客戶留存即可D.均可以不留存標(biāo)準(zhǔn)答案：A103.風(fēng)險厭惡者通過金融市場將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給別人，體現(xiàn)了金融市場的（）A.資源配置的功能B.聚斂資金的功能C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能D.風(fēng)險再分派功能標(biāo)準(zhǔn)答案：D104.風(fēng)險評級為“高風(fēng)險”的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）人民幣A.5萬B.10萬C.15萬D.20萬標(biāo)準(zhǔn)答案：D105.下列屬于保證收益理財計劃的是()A.某銀行推出與股票掛鉤的理財計劃，預(yù)期收益率區(qū)間為[-2%，10%]B.某銀行推出理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率為35%C.某銀行推出理財產(chǎn)品，保證最低收益率為35%D.某銀行推出理財產(chǎn)品，預(yù)期最低收益率為35%標(biāo)準(zhǔn)答案：C106.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，對的的是()A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：B107.信托計劃中，受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以（）為限。A.受托人財產(chǎn)B.托管人財產(chǎn)C.委托人財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D108.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在（）以上，外幣應(yīng)在（）以上A.5萬元；5000美元B.5萬元；3000美元C.10萬元；5000美元D.10萬元；5000美元標(biāo)準(zhǔn)答案：A109.農(nóng)信社提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，不對的的是（）A.向客戶進行風(fēng)險提醒B.客戶確認欄應(yīng)簡樸不需有其他說明或規(guī)定C.風(fēng)險提醒應(yīng)設(shè)計客戶確認欄和簽字欄D.客戶確認欄規(guī)定客戶署名答案：B對超過（）歲（含）的客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充足考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。、A.55B.60C.65D.70標(biāo)準(zhǔn)答案：C111.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提醒的內(nèi)容至少應(yīng)涉及以下語句()A.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得協(xié)議明確承諾的收益，您應(yīng)充足結(jié)識投資風(fēng)險，謹慎投資”B.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充足結(jié)識投資風(fēng)險，謹慎投資，本銀行概不負責(zé)”C.“投資有風(fēng)險，入市須謹慎”D.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充足結(jié)識投資風(fēng)險，謹慎投資”標(biāo)準(zhǔn)答案：A112.理財產(chǎn)品募集期是指理財產(chǎn)品從()的這段時間A宣傳開始到發(fā)售結(jié)束B發(fā)售開始到發(fā)售結(jié)束C發(fā)售開始到產(chǎn)品到期D宣傳開始到產(chǎn)品到期答案：B113在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行（）A.審批制和報告制B.注冊制和報告制C.審批制和注冊制D.登記制和報告制標(biāo)準(zhǔn)答案：A114已經(jīng)做過風(fēng)險評估的客戶，在有效期內(nèi)再次購買產(chǎn)品（C）做風(fēng)險評估A重新B需要C無需D必須答案：C115個人理財產(chǎn)品到期時，理財本金及收益返還的時間為（）A.到期日當(dāng)天B.提前終止日或到期日當(dāng)天C.提前終止日或到期日后的2個工作日D.提前終止日或到期日后的3日標(biāo)準(zhǔn)答案：C116.4702交易碼進行客戶風(fēng)險等級查詢，選擇購買客戶信息觸發(fā)功能鍵（）進行購買ACTRL+CBCTRL+ACCTRL+2DCTRL+D答案：D117.（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)A.理財銷售服務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：B118.4704交易碼進行購買產(chǎn)品查詢，此交易只能查詢到（A）自己銷售的情況A本網(wǎng)點B所有網(wǎng)點C其他網(wǎng)點D授權(quán)網(wǎng)點答案：A119.理財產(chǎn)品銷售文獻應(yīng)當(dāng)載明收取相關(guān)收費項目、收費條件、收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式。收費項目不涉及（）A.銷售費B.托管費C.開戶費D.投資管理費標(biāo)準(zhǔn)答案：C120.我社開展理財產(chǎn)品宣傳時，不得通過（）進行宣傳A.短信B.電話C.電視電臺D.郵件傳真標(biāo)準(zhǔn)答案：C121.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是（）A.保本保收益型產(chǎn)品B.保本浮動收益型產(chǎn)品C.非保本浮動收益型產(chǎn)品D.保本固定收益型產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：B122.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的規(guī)定的說法，不對的的是()A.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度B.采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額C.設(shè)立不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度標(biāo)準(zhǔn)答案：B各分支機構(gòu)開展理財產(chǎn)品銷售活動的，應(yīng)由商業(yè)銀行總行負責(zé)報告，報告材料應(yīng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的高級管理人員審核批準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)在銷售前（）日，由法人機構(gòu)將以下材料向中國銀監(jiān)會負責(zé)法人機構(gòu)監(jiān)管的部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告A.3B.5C.7D.10標(biāo)準(zhǔn)答案：D124.個人理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品的收益計算日截至為（）A.到期日當(dāng)天B.到期日前一日C.到期日后一日D.到期日前兩日標(biāo)準(zhǔn)答案：B125.對風(fēng)險評級為“低風(fēng)險”和“中低風(fēng)險”的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣A.5B.10C.15D.20標(biāo)準(zhǔn)答案：A四川省農(nóng)村信用社理財產(chǎn)品銷售實行（）A.報告制B.注冊制C.審批制D.報告與審批制標(biāo)準(zhǔn)答案：A127.根據(jù)風(fēng)險評級，投資者的類型可分為（）A.保守型謹慎型穩(wěn)健型進取型激進型B.安益型保守型穩(wěn)健型進取型激進型C.安益型保守型穩(wěn)健型進取型D.安益型保守型穩(wěn)健型積極型激進型標(biāo)準(zhǔn)答案：A128.保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采用的附加條件是（）A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售B.對理財計劃期限做出調(diào)整C.對理財計劃的幣種進行轉(zhuǎn)換D.選擇最終支付貨幣和工具標(biāo)準(zhǔn)答案：A129.儲蓄存款最大的敵人是（）A.通貨緊縮B.通貨膨脹C.通貨周轉(zhuǎn)加快D.通貨周轉(zhuǎn)放慢標(biāo)準(zhǔn)答案：B130.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，對的的是()。A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)答案：B131.當(dāng)市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資暫時超過浮動區(qū)間且也許對客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，（）A.可以不向客戶披露信息B.可以披露也可以不披露C.應(yīng)當(dāng)及時向客戶進行信息披露D.視市場情形而定，假如市場繼續(xù)惡化，則需向客戶披露信息標(biāo)準(zhǔn)答案：C132.客戶購買（）的理財產(chǎn)品時，除非雙方書面約定，否則各分支機構(gòu)必須在劃款時以電話等方式與客戶進行最后確認；假如客戶不批準(zhǔn)購買該理財產(chǎn)品，各分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵從客戶意愿，解除已簽訂的銷售文獻A.中檔風(fēng)險（含）以上或單筆金額超過100萬B.中高風(fēng)險（含）以上或單筆金額超過100萬C.中檔風(fēng)險（含）以上或單筆金額超過300萬D.中高風(fēng)險（含）以上或單筆金額超過300萬標(biāo)準(zhǔn)答案：D133.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并導(dǎo)致客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者協(xié)議的約定承擔(dān)責(zé)任，但不涉及（）A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作C.不具有理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)銷售理財產(chǎn)品的D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)答案：D134.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度，說法不對的的是（）A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核C.審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定D.審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況標(biāo)準(zhǔn)答案：B135.理財產(chǎn)品宣傳銷售文獻中出現(xiàn)表達收益率的，應(yīng)當(dāng)以醒目文字提醒客戶是（）A.收益率依據(jù)模擬數(shù)據(jù)得出B.測算收益率不等于實際收益，投資須謹慎C.產(chǎn)品有風(fēng)險，投資須謹慎D.收益率以實際為準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則A.風(fēng)險匹配B.收益第一C.安全第一D.成本第一標(biāo)準(zhǔn)答案：A137.個人理財產(chǎn)品，理財資金在產(chǎn)品的還本清算期（）A.計息至實際還本清算日B.不計付利息C.銀行按當(dāng)期利率折算一定比例計付利息D.還本清算期的前三日計付利息標(biāo)準(zhǔn)答案：B138.個人理財產(chǎn)品，若出現(xiàn)理財計劃項下相應(yīng)的信貸資產(chǎn)借款人提前還本付息等情況，理財計劃將會（）A.銀行有權(quán)提前終止理財計劃B.理財計劃仍按原到期日執(zhí)行C.由銀行與理財產(chǎn)品的購買客戶協(xié)商具體到期日D.約定俗成于借款人還款的當(dāng)月月末為到期日標(biāo)準(zhǔn)答案：A139.下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責(zé)任的是（）。A.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的B.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的C.未按規(guī)定進行客戶評估的D.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的標(biāo)準(zhǔn)答案：A140.在理財產(chǎn)品(計劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少()提供一次。A.每月B.每半年C.每季度D.每年標(biāo)準(zhǔn)答案：A141.個人理財產(chǎn)品假如在認購期內(nèi)提前完畢資金募集規(guī)模，關(guān)于銀行是否有權(quán)提前成立理財計劃的下列說法中，對的的是（）A.銀行必須按照產(chǎn)品說明書內(nèi)所載明的認購期結(jié)束后，方能成立理財計劃B.理財計劃在募集期內(nèi)提前完畢資金募集，銀行有權(quán)提前成立理財計劃C.理財計劃在募集期內(nèi)提前完畢資金募集，銀行必須在理財產(chǎn)品募集期過半以后，才干宣布產(chǎn)品成立D.理財計劃在募集期內(nèi)提前完畢資金募集，銀行可以在募集期開始3天以后宣布理財計劃成立標(biāo)準(zhǔn)答案：A142.省聯(lián)社發(fā)行某款理財產(chǎn)品的募集期為1月1日到1月5日，那么產(chǎn)品的成立日為（C）。A、1月5日B、1月1日C、1月6日D、12月31日143.省聯(lián)社發(fā)行某款理財產(chǎn)品的募集期為3月2日到3月7日，那么募集的天數(shù)為（B）天。A5B、6C、4D、7144、某客戶在理財產(chǎn)品存續(xù)期對理財賬戶進行了掛失，未在原購買網(wǎng)點做了理財賬戶的修改，那么客戶的理財資金在（B）A、清算中心B、原購買網(wǎng)點“22410901”賬戶C、客戶理財賬戶145.柜員在進行理財產(chǎn)品記錄時，調(diào)出理財產(chǎn)品需觸發(fā)（C）。A、CTRLB、CTRL+DC、CTRL+6D、SHIFT+6146.省聯(lián)社發(fā)行某款理財產(chǎn)品的成立日為3月2日，到期日為3月7日，那么理財天數(shù)為（A）天。A、5B、4C、6D、7147、省聯(lián)社發(fā)行某款理財產(chǎn)品的成立日為3月2日，到期日為3月7日，那么理財產(chǎn)品的托管費從（B）開始計提。A、3月2日B、3月3日C、3月1日D、3月4日148、省聯(lián)社發(fā)行理財產(chǎn)品到期時，代理聯(lián)社將資金對的劃入相關(guān)科目后，做（C）交易完畢確認。A、4701B、4704C、4706D、4707149、省聯(lián)社發(fā)行理財產(chǎn)品時，柜員使用（A）交易碼進行風(fēng)險評估。A、4701B、4704C、4706D、4707150省聯(lián)社發(fā)行理財產(chǎn)品到期時，對已經(jīng)進行了風(fēng)險評估的客戶，柜員使用（D）交易碼就能完畢銷售。A、4702B、4704查詢客戶等級，觸發(fā)CTRL+D進行購買C、4706查詢客戶等級，觸發(fā)CTRL+6進行購買D、4702查詢客戶等級，觸發(fā)CTRL+D進行購買151、某客戶在理財產(chǎn)品存續(xù)期對理財賬戶進行了掛失，原購買網(wǎng)點通過（B）交易將理財賬戶的進行修改。A、4702B、4704查詢客戶購買信息，觸發(fā)CTRL+JC、4706查詢客戶購買信息，觸發(fā)CTRL+6D、4704查詢客戶等級，觸發(fā)CTRL+D152、省聯(lián)社發(fā)行理財產(chǎn)品時,柜員發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)出現(xiàn)問題，不能辦理理財業(yè)務(wù)，對的解決方式是（B）。A、等到系統(tǒng)修復(fù)B、聯(lián)系聯(lián)社科技人員，科技人員聯(lián)系匯聚中心C、聯(lián)系省聯(lián)社理財中心D、直接聯(lián)系匯聚中心153、省聯(lián)社發(fā)行理財產(chǎn)品時，客戶一旦購買了理財產(chǎn)品，在募集期（C）。A、不計息B、按募集總天數(shù)計活期利息C、按實際認購到募集結(jié)束天數(shù)計活期利息D、按預(yù)期收益率計息154.金融理財?shù)闹骶€意義在于（）。A.一生財務(wù)資源配置效用的最大化B.財富管理和風(fēng)險管理C.減輕稅收承擔(dān)D.保障退休后的生活答案：A 155.個人投資理財實質(zhì)上是一種（）

A.投機行為B.儲蓄行為C借貸行為D風(fēng)險管理行為答案：D156.銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達2023多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述對的的是（）。A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)答案：D解析：理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，不單純是中間業(yè)務(wù)。157.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界線B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行嚴禁一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資征詢顧問意見銷售理財計劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)答案：B158.理財產(chǎn)品面臨的最常見的風(fēng)險是（）A.政策風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：B159.根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險最高的是（）A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期答案：A解析：家庭形成期是從結(jié)婚到子女出生這一階段，該階段家庭成員重要以夫妻兩人為主，因年輕可承受的投資風(fēng)險較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡增長，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)的比重逐步減少。160.處在不同階段的家庭理財重點不同，下列說法對的的是（）。A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主答案：B解析：A年輕可承受風(fēng)險較高的投資。C接近退休，信貸安排以還清貸款為主。D為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。161.根據(jù)家庭生命周期理論，下列對各個階段保險安排說法不恰當(dāng)?shù)臑?)。A．家庭形成期提高健康險保額壓低壽險保額B．家庭成長期以子女教育年金儲備高等教育學(xué)費C．家庭成熟期以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金D．家庭衰老期投保長期看護險或?qū)B(yǎng)老險轉(zhuǎn)即期年金答案：A解析：家庭形成期提應(yīng)當(dāng)高壽險保額。162.一般而言在（）內(nèi)，家庭支出大于家庭收入。

A．家庭形成期B．家庭成長期C．家庭成熟期D．家庭衰老期答案：D163.若存1000元入銀行，年利率是5%，5年后單利終值是（）。（注：單利終值）A.1250元B.1210元C.1300元D.1296元答案：A解析：單利終值=1000×(1+5×5%)=1250元164.義務(wù)性支出也稱強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，下列不屬于義務(wù)性支出的是（）平常生活基本開銷B.已有負債的本利攤還支出C.購買奢侈品的支出D.已有保險的續(xù)期保費支出答案：C165根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以將理財價值觀分類，下列選項不屬于此種分類的是（）后享受型B.先享受型C.購房型D.積累型答案：D166.一般地，（）承受能力隨財富的增長而增長。絕對風(fēng)險B.相對風(fēng)險C.可分散風(fēng)險D.不可分散風(fēng)險答案：A167在最充足分散條件下，投資組合還不能分散的風(fēng)險（）。A.特定公司風(fēng)險B.非系統(tǒng)風(fēng)險C.獨特風(fēng)險D.市場風(fēng)險答案：D168為在5年后獲得2023元資金,設(shè)年利率為10%,每季度計息一次,求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的對的算式為()。5A.2023×(1+10%)5B.2023×[1/(1+10%)]5520C.2023×{1/[1+(10%/4)]}20D.2023×[1+(10%/4)]2020答案：C169.假如你的客戶在第一年初向某投資項目投入15萬元，第一年末再追加投資15萬元，該投資項目的收益率為12%，那么，在次年末，你的客戶共回收的金額為()。A.33.82萬元B.33.60萬元C.31.80萬元D.35.62萬元答案：D解析：15(1+12%)^2+15(1+12%)=35.62。170.下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A.普通年金B(yǎng).即付年金C.永續(xù)年金D.先付年金答案：C解析：永續(xù)年金無限期，所以無法計算其終值。171.資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)和前提是（）A．調(diào)查了解客戶B.風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備C.生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備D.建立多元化的產(chǎn)品組合答案：A172.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種也許狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，相應(yīng)發(fā)生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%、30%、10%、-20%，則該理財產(chǎn)品的盼望收益率是（）。A.20.4%B.20.9%C.21.5%D.22.3%答案：C二、多項題1、出現(xiàn)預(yù)警信號后，向應(yīng)急解決中心報告，信息報告應(yīng)遵循（）原則。ABCA、及時B、準(zhǔn)確C、規(guī)范D、簡明2突發(fā)事件根據(jù)影響范圍特性，可分為（）等級別。ABCA、特別重大突發(fā)事件B、重大突發(fā)事件C、較大突發(fā)事件D、一般事件3客戶過激行為及群體事件的解決為（）。ABCDA、采用有效措施保護員工和資金財產(chǎn)安全B、對群眾做好解釋工作，不能惡語相向C、出現(xiàn)沖突事件，撥打110電話D、遇媒體采訪，做好溝通，對外宣傳統(tǒng)一口徑4理財業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案的組織指揮體系為（）ABCA、市縣法人機構(gòu)設(shè)立理財業(yè)務(wù)應(yīng)急解決中心，為突發(fā)事件的一級解決機構(gòu)B、市州辦事處（達州市聯(lián)社、攀枝花農(nóng)商行、涼山洲聯(lián)社）設(shè)立突發(fā)事件防范及處置管理部門，為突發(fā)二級指揮機構(gòu)C、省聯(lián)社設(shè)立理財業(yè)務(wù)應(yīng)急解決領(lǐng)導(dǎo)小組，為突發(fā)事件三級指揮機構(gòu)5發(fā)生突發(fā)事件時，各級突發(fā)解決中心根據(jù)事件等級，啟動應(yīng)急預(yù)案（）ABCDA、市縣法人機構(gòu)第一時間向市州辦事處應(yīng)急解決小組組長報告B、市縣法人機構(gòu)應(yīng)急解決小組成員迅速趕往現(xiàn)場，同時制定專人做好文字及圖片的記錄工作C、擬定對外宣傳口徑，做好客戶的宣傳解釋工作D、事件結(jié)束后，以書面形式上報省聯(lián)社理財業(yè)務(wù)應(yīng)急解決小組6.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具有《辦法》第四十八條規(guī)定的條件(ABCDE)A具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B有具有開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員C具有有效的市場風(fēng)險辨認、計量、監(jiān)測和控制體系D信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件7商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(ABCDE)A由商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書B擬申請業(yè)務(wù)介紹，涉及業(yè)務(wù)性質(zhì)、目的客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測C業(yè)務(wù)實行方案，涉及擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、重要風(fēng)險及擬采用的管理措施等D商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見E中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他文獻和資料8商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或運用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采用下列措施（ABC）A暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品B建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人C建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人D建議商業(yè)銀行調(diào)整分管領(lǐng)導(dǎo)負責(zé)人4.理財資金投資運作遵循的原則(ABD)A穩(wěn)健經(jīng)營B風(fēng)險可控C統(tǒng)一運作D單獨核算9按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為(AB)A保證收益理財計劃B非保證收益理財計劃C自營理財計劃D代理理財計劃6.理財資金不得投資于(ABCD)A新股申購B上市公司非公開發(fā)行或交易的股份C境內(nèi)二級市場公開交易的股票D未上市公司股權(quán)7.理財產(chǎn)品定價遵循的原則(ACD)A獨立測算B統(tǒng)一定價C成本可算D覆蓋風(fēng)險10.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負責(zé)人員進行解決，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任(ABCDE)A違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)導(dǎo)致銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的B未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際貫徹風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，導(dǎo)致銀行重大損失的C泄露或不妥使用客戶個人資料和交易信息記錄導(dǎo)致嚴重后果的D運用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的11對于穩(wěn)健型客戶，可積極向其推銷客戶承擔(dān)(BCD)的產(chǎn)品A較高風(fēng)險B中檔風(fēng)險C低風(fēng)險D極低風(fēng)險12實現(xiàn)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)是什么？（ABCD）A、準(zhǔn)備完整的客戶、賬戶等信息B、全面的客戶關(guān)系信息C、完善的業(yè)務(wù)管理規(guī)范D、具有前瞻性、符合未來發(fā)展需要的業(yè)務(wù)規(guī)范藍圖13科學(xué)的客戶信息管理流程，需要遵循以下哪些環(huán)節(jié)：（ABCD）準(zhǔn)確的客戶分群與價值評估B、規(guī)范的營銷流程C、專業(yè)的理財規(guī)劃D、差異化的客戶服務(wù)14在客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中，資產(chǎn)總覽頁面內(nèi)，總資產(chǎn)（AUM）可查看的期間涉及：（ABCD）A、目前余額B、一個月前C、三個月前D、半年前15客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中，需要客戶經(jīng)理上級主管審批的功能有（ABD）客戶分派申請B、客戶上交C、客戶上收D、客戶轉(zhuǎn)移申請16客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中，下列角色中屬于網(wǎng)點用戶所擁有的角色，請選擇（ABC）A、對私客戶經(jīng)理B、對公客戶經(jīng)理C、對私客戶經(jīng)理主管D、對私系統(tǒng)管理員17商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在發(fā)售理財產(chǎn)品起5日內(nèi)，將以下哪些材料向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告（）A.總行理財產(chǎn)品發(fā)售授權(quán)書B.理財產(chǎn)品銷售文獻C.理財產(chǎn)品宣傳材料D.聯(lián)系方式及其他材料標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD18在未提供客觀證據(jù)的情況下，理財產(chǎn)品宣傳資料上對業(yè)績不得使用的表述有（）A.業(yè)績優(yōu)良B.位居前列C.最大D.首只標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD19下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的說法，對的的有（）A.客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化B.銀行通過理財顧問服務(wù)實現(xiàn)客戶關(guān)系管理目的，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績C.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益E.理財顧問服務(wù)規(guī)定可以兼顧客戶財務(wù)的各個方面標(biāo)準(zhǔn)答案：DE20下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，對的的有（）A.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄B.在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況C.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分派時，向客戶提供理財計劃投資、收益的具體情況報告D.商業(yè)銀行的個人理財客戶無權(quán)查詢或規(guī)定商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC21.在下列選項中，客戶經(jīng)理在詢問客戶時需要注意的因素是()。A.客戶經(jīng)理應(yīng)避免反復(fù)提問客戶回答模糊不清的問題，免得引起客戶的反感B.對于習(xí)慣按自己的思維表達意見口若懸河不著邊際的客戶，個人理財業(yè)務(wù)人員盡量不要提醒客戶集中談話的議題，由于提醒往往讓客戶感到不禮貌或受到侵犯C.用中檔的語速與客戶交談，吐字要清楚，否則也許會引起誤解D.在面試過程中，個人理財人員可以用錄音機將整個談話記錄下來，以便事后進行整理及時記錄客戶信息E.個人理財業(yè)務(wù)人員要把握談話的積極，不要做一個積極的傾聽者標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)人員()。A.具有必要的專業(yè)知識行業(yè)經(jīng)驗和管理能力B.充足了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德E.具有獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD23商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的理財計劃涉及的種類有()。A.保證收益理財計劃B.保證最高收益理財規(guī)劃C.投資保險理財計劃D.保本浮動收益理財計劃E.非保本浮動收益理財計劃標(biāo)準(zhǔn)答案：ADE24商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格規(guī)定（）A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定等，有充足的了解和結(jié)識B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供征詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所結(jié)識和理解D.具有相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗E.具有相關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE25理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）A.個人投資產(chǎn)品推介B.保險規(guī)劃C.財務(wù)分析與規(guī)劃D.向客戶投資建議E.資金信托標(biāo)準(zhǔn)答案：ACD26銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有()A.合用性原則B.合法性原則C.銀行利益最大化原則D.客觀性原則E.客戶利益最大化原則標(biāo)準(zhǔn)答案：AD27理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品重要特性與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確和清楚，不得有下列情形（）A.虛假記載誤導(dǎo)性陳述或者重大漏掉B.登記單位或者個人的推薦性文字C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失D.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD28以下（）情況屬于保證收益理財計劃。A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?15%向投資者支付的理財收益B.有一個預(yù)計最高收益45%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有也許獲得最高收益，最高收益可達成45%，最低為0.72%C.某銀行提供一款理財產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達成40%～120%，新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)D.銀行“人民幣理財計劃1號”，月底將本金派發(fā)到指定賬戶。標(biāo)準(zhǔn)答案：AB29按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)A.保證固定收益性理財計劃B.保證最低收益理財計劃C.保本浮動收益性理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃E.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：ABE30不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有（）A.固定收益率B.最低收益率C.預(yù)期最高收益率D.浮動收益率E.保本收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：AD31理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容涉及()A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況投資經(jīng)驗投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持規(guī)定購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C.商業(yè)銀行應(yīng)積極向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向故意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形標(biāo)準(zhǔn)答案：AD32下列理財計劃中，銀行需要承擔(dān)所有或部分風(fēng)險的有（）。A.固定收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃E.最高收益理財計劃標(biāo)準(zhǔn)答案：ACE33銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員與同業(yè)接觸時，（）A.不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)B.不得以不合法手段刺探竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)C.不得竊取侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)D.注意商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護E.在業(yè)務(wù)宣傳辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不合法的競爭手段標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE34理財產(chǎn)品的銷售過程（）A.就是銀行客戶經(jīng)理對外聯(lián)系、積極推行新型業(yè)務(wù)和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務(wù)B.涉及開發(fā)理財產(chǎn)品、宣傳理財產(chǎn)品、提供理財產(chǎn)品、售后反饋C.就是包裝銀行理財產(chǎn)品的過程D.應(yīng)當(dāng)立足于銀行的傳統(tǒng)產(chǎn)品E.涉及為客戶介紹保險業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：BC35銷售人員在為顧客辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，需特別注意的事項涉及（）A.有效辨認客戶身份B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等C.提醒客戶閱讀銷售文獻，特別是風(fēng)險揭示書和權(quán)益須知D.確認客戶抄錄了風(fēng)險確認語句標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD36以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中對的的有（）A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，仍然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的重要任務(wù)是通過豐富的理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于向客戶提供理財產(chǎn)品，還涉及個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比來賓理財、理財顧問更高E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡樸的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE37影響結(jié)構(gòu)性理財計劃收益率的金融市場因素涉及()A.通貨膨脹水平B.客戶投資者的風(fēng)險偏好C.金融市場流動性D.投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模E.金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：CDE38農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)涉及（）A.根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、征詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作B.碰到疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù)C.負責(zé)理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓(xùn)工作D.收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門E.負責(zé)為客戶介紹保險業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：BD39個人類客戶認購時需攜帶（）資料A本人身份證件B四川農(nóng)信的銀行卡或活期結(jié)算存折戶C銀聯(lián)借記卡D銀聯(lián)貸記卡40理財銷售從事理財產(chǎn)品銷售活動，必須遵循以下原則（）A.勤勉盡責(zé)原則B.誠實守信原則C.公平對待客戶原則D.專業(yè)勝任原則標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD41在新的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中對高資產(chǎn)凈值客戶進行了界定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶（）A.單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人B.單筆認購理財產(chǎn)品不少于500萬元人們幣的法人C.認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人們幣，且能提供相關(guān)證明的自然人D.個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人標(biāo)準(zhǔn)答案：ACD42投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃（）A.保本收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃E.固定收益理財計劃標(biāo)準(zhǔn)答案：BCD43商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()A.審慎性原則B.流動性原則C.客戶最大利益原則D.建立風(fēng)險管理體系原則E.建立內(nèi)部控制制度原則標(biāo)準(zhǔn)答案：ADE44商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨()等重要風(fēng)險A.法律風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.流動性風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC45宣傳材料是指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或者其他介質(zhì)的信息，涉及（）A.宣傳單手冊B.電話短信C.理財產(chǎn)品說明書風(fēng)險揭示書D.報紙海報標(biāo)準(zhǔn)答案：ABD46商業(yè)銀行按照銷售文獻約定及時、準(zhǔn)確地進行信息披露，產(chǎn)品結(jié)束或者終止時的信息披露內(nèi)容涉及但不限于（）A.實際投資資產(chǎn)種類B.投資品種和投資比例C.產(chǎn)品費用D.客戶收益標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD47關(guān)于個人理財以下說法對的的有（）A.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭B.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)C.個人理財業(yè)務(wù)重要側(cè)重于征詢顧問和代客理財服務(wù)D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化綜合化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：BDE48理財銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售，除應(yīng)當(dāng)具有省聯(lián)社頒發(fā)的《四川省農(nóng)村信用社理財業(yè)務(wù)銷售人員從業(yè)資格證》以及相關(guān)法律、法規(guī)金融、財務(wù)等專業(yè)知識，還應(yīng)當(dāng)滿足一下規(guī)定（）A.原則上具有1年以上銀行從業(yè)經(jīng)驗。B.具有監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格。C.遵守所宣傳的理財產(chǎn)品或向客戶提供征詢顧問意見所涉及理財產(chǎn)品的特性，對相關(guān)理財產(chǎn)品有所結(jié)識和理解。D.擁有較多的客戶資源標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC49商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形（）A.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售B.采用抽獎回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品C.挪用客戶認購申購贖回資金D.銷售人員代替客戶簽署文獻標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD50某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定可以達成預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪些方面違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定（）誠實信用B.風(fēng)險提醒C.守法合規(guī)D.禮貌服務(wù)E.勤勉盡職標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC51理財產(chǎn)品銷售文獻包含專頁風(fēng)險揭示書，風(fēng)險揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言提醒客戶風(fēng)險，涉及提醒客戶（A.理財非存款產(chǎn)品有風(fēng)險投資須謹慎B.如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完畢風(fēng)險承受能力評估C.注意投資風(fēng)險，仔細閱讀理財產(chǎn)品銷售文獻，了解理財產(chǎn)品具體情況D.本理財產(chǎn)品類型期限風(fēng)險評級結(jié)果適合購買的客戶標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD52下列屬于理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是（）A.向客戶投資建議B.財務(wù)分析與規(guī)劃C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.個人投資產(chǎn)品推介E.存款業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：AC53商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產(chǎn)品前10天，應(yīng)將（）相關(guān)資料報送銀監(jiān)會A.理財產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明B.理財產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模C.理財產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計算說明D.擬銷售理財產(chǎn)品的對外介紹材料E.擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料標(biāo)準(zhǔn)答案：BCE54對非保證收益理財計劃，在與