淺談保險公司合規(guī)文化建設(shè)

淺談保險公司合規(guī)文化建設(shè)合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代保險公司的核心經(jīng)營原則。建設(shè)合規(guī)文化、倡議合規(guī)價值至上、實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)，無疑是合規(guī)經(jīng)營系統(tǒng)建立的最重要任務(wù)。本文就合規(guī)文化的內(nèi)涵、必需性以及合規(guī)文化建設(shè)門路和模式做初步闡述。一、何謂“合規(guī)文化”合規(guī)文化是依據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險衍生出來的對于保險業(yè)如何規(guī)避此類風(fēng)險管理方式的一種界定。在國際上,廣義上的合規(guī)文化可理解為“符合規(guī)章制度的公司文化建設(shè)”，它是保險文化的一部分；狹義上的合規(guī)文化是指合規(guī)管理、合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)理念、合規(guī)價值、合規(guī)體制等方面的整個合規(guī)工作規(guī)范的統(tǒng)稱。二、建設(shè)合規(guī)文化的現(xiàn)實(shí)意義建設(shè)合規(guī)文化的現(xiàn)實(shí)意義是合規(guī)能夠創(chuàng)建價值。我們知道，公司的最后目標(biāo)是追求價值的最大化。一家成熟的保險公司不但要會做“加法”，更要會做“減法”，控制和減少損失也是創(chuàng)建價值的過程。增強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，起碼可在四方面為公司創(chuàng)建價值:一是能夠減少因風(fēng)險管理不妥所造成的經(jīng)濟(jì)和品牌損失；二是經(jīng)過風(fēng)險成本、流程導(dǎo)向的合規(guī)管理，可促使流程化建設(shè)，夯實(shí)管理基礎(chǔ)，提高制度執(zhí)行力和管理效率；三是有效支持產(chǎn)品或服務(wù)創(chuàng)新，縮短產(chǎn)品推向市場的進(jìn)度，為公司博得競爭優(yōu)勢；四是經(jīng)過建立股東、管理層、員工和客戶的全方向的和睦運(yùn)作系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)公司經(jīng)營的基業(yè)長青。三、建設(shè)合規(guī)文化的門路（一）將合規(guī)文化融入到公司文化中，成為公司文化建設(shè)過程中不行或缺的部分。合規(guī)文化并不是孤島，是整個公司文化建設(shè)的重要構(gòu)成部分。優(yōu)秀的合規(guī)文化對整個公司的公司文化建設(shè)能起到踴躍的促使作用。從公司的長久發(fā)展來看，保險公司一定從公司文化建設(shè)的高度增強(qiáng)合規(guī)文化培養(yǎng)。（二）從高層做起，普及人人合規(guī)的合規(guī)理念。領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成公司合規(guī)文化的基因，是實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。保險公司管理層應(yīng)當(dāng)充分擔(dān)當(dāng)合規(guī)責(zé)任，在全司踴躍倡議合規(guī)文化和合規(guī)理念，包含誠信、盡責(zé)等，同時搶先垂范。合規(guī)其實(shí)不只是是法律合規(guī)部門或合規(guī)員的職責(zé)，更是保險公司所有員工的責(zé)任。只有合規(guī)成為每一個公司員工的行為準(zhǔn)則，成為各級各崗位員工每天的自覺行動，浸透到工作流程的每個細(xì)節(jié)，才能保證有關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及其精神獲得依據(jù)和貫徹落實(shí)。（三）形成合規(guī)成就價值的文化氣氛。在一些人觀點(diǎn)中，合規(guī)只投入不產(chǎn)出，是公司經(jīng)營活動無關(guān)緊要部分，甚至有些人以為合規(guī)對公司業(yè)務(wù)發(fā)展有阻擋作用。所以，保險公司要利用各種媒介和舞臺，鼎力宣傳合規(guī)成就價值的觀點(diǎn)，將之灌注到每位員工的心里，以期形成濃厚的合規(guī)文化氣氛。（四）建立齊備合規(guī)制度系統(tǒng)健全制度有利于合規(guī)文化的內(nèi)涵固化、形式一致和時效延長。所以保險公司一定要擬訂一系列的制度來建立齊備的合規(guī)系統(tǒng)。公司第一需要在董事會層面擬訂“合規(guī)政策”，規(guī)定公司合規(guī)的基根源則和核心價值，并要求全體董事共同恪守；在管理層部分，則擬訂了“合規(guī)管理方法”，以規(guī)范經(jīng)營管理層的經(jīng)營行為；在一般員工層面，公司擬訂崗位合規(guī)手冊，每個員工人手一冊，每個崗位都很清楚認(rèn)知本崗位的合規(guī)規(guī)則；同時，公司還要出臺“合規(guī)經(jīng)營一票反對制度”，對核心經(jīng)營者特別是機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人行為，在合規(guī)層面進(jìn)行嚴(yán)格的把控；別的，公司還應(yīng)出臺“規(guī)章制度管理方法”、“合同管理方法”、“反洗錢管理方法”等，將簡單出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象的領(lǐng)域，經(jīng)過嚴(yán)實(shí)的流程設(shè)計(jì)，保證合規(guī)經(jīng)營。保險合規(guī)自學(xué)領(lǐng)會進(jìn)入保險行業(yè)多年，在經(jīng)歷過公司的學(xué)習(xí)和各樣事件以后，對于保險合規(guī)的重要性和一定性，很有領(lǐng)會。合規(guī)經(jīng)營不但單是公司的事情，也是每個保險從業(yè)人員的要求。只有合規(guī)了，才是正當(dāng)經(jīng)營、合法經(jīng)營了，我們的事業(yè)才能行進(jìn)。從業(yè)務(wù)展開來說，對于合規(guī)宣傳我們的產(chǎn)品，這個就是特別重要的一環(huán)。舉個簡單的例子，我本來的公司，PICC在08年銷售常無憂產(chǎn)品時，使用了一些不切合規(guī)范的銷售工具造成保監(jiān)局對公司進(jìn)行罰款，而且1年左右不得銷售投資類的保險產(chǎn)品，只好銷售純保障產(chǎn)品。不只公司遭到損失，公司的100多名員工也失掉了主要的業(yè)務(wù)利潤。好多人員都只好拿基本薪資過日子。所以，規(guī)范的應(yīng)用銷售工具和其余協(xié)助工具，還有其余促銷手段，一定切合保監(jiān)會規(guī)定和同業(yè)守則。否則，個人與公司都要為此付出代價。從交接流程上，也是一定符合規(guī)范。這個是特別重要的一環(huán)?？赡芪覀兒枚嚆y保人員沒有直接的感覺。從前在我個人銷售團(tuán)險的時候，發(fā)生過分公司經(jīng)理個人挪用客戶投保費(fèi)進(jìn)行炒股的行為，而且發(fā)生客戶出現(xiàn)理賠，公司沒法理賠的問題。可想，這個是多么大的一件事情啊。這就是因?yàn)樵跇I(yè)務(wù)交接流程上不夠規(guī)范，重要憑據(jù)的管理不夠謹(jǐn)慎。在目前的銀保業(yè)務(wù)中，也包含這類狀況。比方客戶經(jīng)理對已經(jīng)奏效的投保單的交接不夠謹(jǐn)慎，與網(wǎng)點(diǎn)與公司內(nèi)勤等交接上能否規(guī)范。從保護(hù)客戶信息的角度，能否有客戶經(jīng)理擅自流露客戶信息的問題。這個都是合規(guī)方面的要點(diǎn)。從辦理業(yè)務(wù)過程中，還有一些比許多出現(xiàn)嚴(yán)重問題的，比方帶客戶署名，或許投保人取代被保險人署名等。這個是最簡單發(fā)生的，也是我們最忽略的。其余，平?？纯炊际切∈拢詈罂赡艹霈F(xiàn)的倒是大事。還有在業(yè)務(wù)中任意改正客戶投保信息，改正客戶電話。這個也是好多業(yè)務(wù)人員比較簡單出錯的地方，保險人員自己沒有誠信了，客戶怎么可能把錢給保險公司管理呢？以上是對自己看到聽到，而且可能自己也犯過的一些錯誤的終結(jié)，總的來說，合規(guī)是保險公司經(jīng)營的核心，沒有合規(guī)，保險公司就沒有它存在的價值。我們個人沒有做到合規(guī)，那我們在這個行業(yè)中也是舉步維艱。保險業(yè)依法合規(guī)自律提議書時間:2010年11月01日根源:中國保險行業(yè)協(xié)會作者:中國保險行業(yè)協(xié)會閱讀次數(shù):625各保險公司（含保險財產(chǎn)管理公司）：《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）是規(guī)范保險活動及保險看管過程中產(chǎn)生的各樣法律關(guān)系的基本法，是保險業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的基本準(zhǔn)則，是保險市場主體一定恪守的行為規(guī)范。新《保險法》自2009年10月1日實(shí)行以來，保險活動當(dāng)事人權(quán)益義務(wù)更加明確，保險公司業(yè)務(wù)流程更加規(guī)范，投保人、被保險人和得益人合法權(quán)益獲得更有效保護(hù)，保險業(yè)有了安穩(wěn)重康發(fā)展。同時，應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到，目前保險公司依法做事能力尚需增強(qiáng)，保險市場存在突出問題，市場次序未實(shí)現(xiàn)根本好轉(zhuǎn)，保險業(yè)構(gòu)造性矛盾較為突出，財產(chǎn)欠債般配難度加大，保險公司內(nèi)部管理有待增強(qiáng)，保險業(yè)轉(zhuǎn)方式、調(diào)構(gòu)造、防風(fēng)險、促發(fā)展任務(wù)艱巨。為進(jìn)一步增強(qiáng)保險公司依法合規(guī)經(jīng)營能力，規(guī)范保險市場次序聯(lián)合發(fā)出以下提議，并呼吁全行業(yè)共同恪守：

,增強(qiáng)自律監(jiān)察體制，提高行業(yè)形象，促使保險業(yè)健康連續(xù)穩(wěn)固發(fā)展，我們我們提議：嚴(yán)格貫徹執(zhí)行《保險法》，依法誠信經(jīng)營，規(guī)范保險條款，完美規(guī)章制度，提高服務(wù)質(zhì)量，健全保險合同糾葛辦理體制，保護(hù)投保人、被保險人和得益人合法權(quán)益。我們提議：增強(qiáng)合規(guī)管理，完美合規(guī)管理制度，建立合規(guī)管理系統(tǒng)，增強(qiáng)合規(guī)審察，實(shí)行合規(guī)檢查，供給合規(guī)服務(wù)，增強(qiáng)公司治理和內(nèi)控，防備化解風(fēng)險，保證公司穩(wěn)重營運(yùn)。我們提議：保護(hù)保險市場次序，展開公正競爭，抵制不正當(dāng)競爭，完美保險服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提高保險經(jīng)營透明度，自覺接受監(jiān)察，做到同業(yè)互尊，同業(yè)互幫，增進(jìn)溝通，保護(hù)行業(yè)利益。我們提議：普及保險法律知識，增強(qiáng)保險法律宣傳，提高保險法律意識，確實(shí)把依法合規(guī)理念和要求轉(zhuǎn)變?yōu)樽杂X行為，努力為推進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化業(yè)務(wù)構(gòu)造、提高經(jīng)營效益、增強(qiáng)服務(wù)能力、促使保險業(yè)安穩(wěn)較快發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)！最近幾年來,保險業(yè)違規(guī)行為主要有以下幾個方面:承保環(huán)節(jié)違規(guī)使用未經(jīng)存案的條款和費(fèi)率;未嚴(yán)格執(zhí)行報備的條款和費(fèi)率;擅自設(shè)計(jì)、印制并使用(銷售)有關(guān)保險業(yè)務(wù)單證;未將保費(fèi)照實(shí)入賬;制作業(yè)務(wù)陰陽單;截留保費(fèi)等。理賠環(huán)節(jié)違規(guī)違規(guī)套取理賠花費(fèi);擴(kuò)大保險事故損失,虛增賠款;假造未發(fā)生的事故,虛假理賠;制作虛假保險賠案;截留賠款等。財務(wù)環(huán)節(jié)違規(guī)坐扣保費(fèi)支付其余花費(fèi);會計(jì)記錄與實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)不符;電腦套打保單和客戶發(fā)票聯(lián);虛列其余花費(fèi)支付手續(xù)費(fèi);虛假批單,注銷應(yīng)收保費(fèi);業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不真切等。中介環(huán)節(jié)違規(guī)將直銷業(yè)務(wù)虛掛在中介機(jī)構(gòu)作為代理業(yè)務(wù),套取代理手續(xù)費(fèi);拜托未獲得合法資格的代理機(jī)構(gòu)或個人從事保險銷售活動;虛假批退,支付代理手續(xù)費(fèi);虛開中介服務(wù)一致發(fā)票,套取代理花費(fèi)等。筆者以為,保險機(jī)構(gòu)增強(qiáng)內(nèi)部合規(guī)管理,應(yīng)要點(diǎn)做好以下幾個方面的工作。增強(qiáng)培訓(xùn)增強(qiáng)合規(guī)意識一是趕快成立和完美各項(xiàng)合規(guī)制度。各保險機(jī)構(gòu)要依據(jù)自己的實(shí)質(zhì)狀況,在各環(huán)節(jié)、各流程、各險種均成立合規(guī)制度,應(yīng)當(dāng)如何做、不該當(dāng)如何做,都要有規(guī)可依,不可以給違規(guī)行為留下可乘之機(jī)。二是增強(qiáng)對經(jīng)營管理人員的教育和培訓(xùn)。經(jīng)營管理人員有決議權(quán),絕大多數(shù)違規(guī)行為都是由他們點(diǎn)頭而定的。要側(cè)重對這些人員進(jìn)行主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)建價值等理念教育,增強(qiáng)合規(guī)意識,要做到崗前培訓(xùn)、持證上崗。三是增強(qiáng)對全體從業(yè)人員的合規(guī)教育。要鼎力倡議誠實(shí)守信的道德準(zhǔn)則和價值觀點(diǎn)。實(shí)現(xiàn)公司經(jīng)營可連續(xù)性發(fā)展保費(fèi)增加率是權(quán)衡一家保險公司經(jīng)營狀況的重要指標(biāo),也是查核經(jīng)營管理者業(yè)績的一項(xiàng)重要內(nèi)容。追求保費(fèi)的高增加、擴(kuò)大市場據(jù)有率,短期內(nèi)會給保險公司帶來必定利處。但盲目擴(kuò)充不利于保險公司的長久發(fā)展,特別是在缺少對風(fēng)險進(jìn)行有效控制的狀況下,一味追求規(guī)模,對一家保險公司所產(chǎn)生的結(jié)果是嚴(yán)重的。所以,保險公司一定兼?zhèn)浔ＹM(fèi)規(guī)模與效益的均衡發(fā)展,應(yīng)當(dāng)在嚴(yán)格控制風(fēng)險的前提下,有計(jì)劃地擴(kuò)大規(guī)模。實(shí)現(xiàn)展業(yè)花費(fèi)與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模的科學(xué)配比從看管機(jī)構(gòu)查處的違規(guī)行為看的基礎(chǔ)上,推行花費(fèi)的估算管理

,經(jīng)過各樣違規(guī)手段解決業(yè)務(wù)發(fā)展中花費(fèi)不足的狀況占必定比率。所以,保險公司的上司機(jī)關(guān)在營業(yè)花費(fèi)集中管控,應(yīng)經(jīng)過受權(quán),給基層經(jīng)營單位在花費(fèi)使用上更大的靈巧性,以防備違規(guī)行為的發(fā)生。合規(guī)管理部門要仔細(xì)執(zhí)行管理職責(zé)合規(guī)風(fēng)險管理是保險公司一項(xiàng)重要的風(fēng)險治理活動,合規(guī)管理部門在公司治理組織架構(gòu)中,擁有十分重要的作用。一是連續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展

,正確掌握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對公司經(jīng)營的影響

,要實(shí)時為管理層和業(yè)務(wù)部門供給合規(guī)風(fēng)險預(yù)警、提示和建議。二是增強(qiáng)公司內(nèi)控制度建設(shè),展開制度按期審察工作,審察各項(xiàng)制度、程序和操作指南的合規(guī)性連續(xù)改良的原則,對各項(xiàng)制度、程序和操作指南進(jìn)行梳理和訂正,保證規(guī)規(guī)符合。

,組織、協(xié)調(diào)解敦促各業(yè)務(wù)部門和內(nèi)部控制部門依據(jù)三是組織擬訂合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南,為員工依據(jù)和執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則供給指導(dǎo)。四是有效展開合規(guī)檢查和監(jiān)察工作,實(shí)時辨別合規(guī)風(fēng)險,并幫助有關(guān)部門執(zhí)行糾正舉措。五是嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)風(fēng)險報告制度,負(fù)責(zé)報告合規(guī)管理狀況,并向高級管理層提出合規(guī)改良建議。成立內(nèi)部合規(guī)協(xié)作關(guān)系在平常合規(guī)管理工作中

,合規(guī)管理部門與業(yè)務(wù)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門既要互相獨(dú)立

,又要互相協(xié)作

,共同構(gòu)成公司的合規(guī)內(nèi)控系統(tǒng)

,發(fā)揮內(nèi)部控制作用。一是合規(guī)管理部門主動辨別、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險

;同時,關(guān)注業(yè)務(wù)管理部門和審計(jì)部門提示的風(fēng)險點(diǎn)

,為業(yè)務(wù)管理部門和員工供給合規(guī)咨詢和幫助,躲避風(fēng)險,促使業(yè)務(wù)健康發(fā)展。二是業(yè)務(wù)管理部門要支持合規(guī)管理部門進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測與評估

,主動追求合規(guī)管理部門的支持和幫助

,主動進(jìn)行按期或不按期的自查

;實(shí)時向合規(guī)管理部門供給合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng)險點(diǎn)。三是內(nèi)部審計(jì)部門要把合規(guī)檢查做為本部門工作的一個重要構(gòu)成部分,并把發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)及檢查出的問題,實(shí)時通告給合規(guī)管理部門于監(jiān)測和敦促整頓;合規(guī)管理部門要實(shí)時把監(jiān)測到的合規(guī)風(fēng)險點(diǎn),實(shí)時通告給內(nèi)部審計(jì)部門,為其檢查合規(guī)工作供給信息。

,以利踴躍推行合規(guī)提示和懲戒體制合規(guī)管理部門

,對外界看管的要求、要點(diǎn)和變化等狀況,要實(shí)時、正確地傳達(dá)給各經(jīng)營管理者

,提高合規(guī)風(fēng)險防備意識

,做好合規(guī)風(fēng)險的管控工作

;對監(jiān)測到的違規(guī)行為

,要實(shí)時向違規(guī)者進(jìn)行見告、提示,敦促其實(shí)時整頓,依法合規(guī)經(jīng)營。合規(guī)有利于發(fā)展，合規(guī)經(jīng)營促使和睦，合規(guī)經(jīng)營創(chuàng)建價值，特別是在利益迷惑眼前要緊緊建立依法合規(guī)經(jīng)營的思想，要在依法合規(guī)謹(jǐn)慎經(jīng)營的前提下追求利潤最大化，只有堅(jiān)固建立依法合規(guī)經(jīng)營理念才能除去破綻隱患，保證經(jīng)營安全穩(wěn)固，只有一直堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，才能保證公司的明日更美好。增強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)一是敦促保險公司完美內(nèi)部管理制度。保險公司內(nèi)部的管理直接影響業(yè)務(wù)質(zhì)量的高低，很多理賠案件的發(fā)生，就是由管理上的破綻造成的。要敦促保險公司健全內(nèi)控制度，成立科學(xué)的理賠體制，提高理賠人員的素質(zhì)。將保險花費(fèi)者接受服務(wù)的滿意度歸入到查核指標(biāo)中，做到職責(zé)分明、均衡限制、查核有據(jù)、獎優(yōu)罰劣；增強(qiáng)對了案率和未決賠款的查核力度，并將其與崗位目標(biāo)查核內(nèi)容掛鉤，以評定好壞。二是清理保險條款中各種不合理的霸王條款，減少因?yàn)槔碣r糾葛惹起的法律訴訟。三是進(jìn)一步增強(qiáng)對保險公司的監(jiān)察管理、加大違規(guī)處分力度逐，增大保險公司的違規(guī)成本，從源泉上切斷保險公司主觀上不按合同做事的動機(jī)。增強(qiáng)與公安等司法機(jī)關(guān)的聯(lián)系，打擊保險騙賠等違紀(jì)行為因?yàn)楸ｋU違紀(jì)犯罪執(zhí)法力度的不夠，保險理賠工作的正常次序遇到了較大威迫，騙賠行為層出不窮，這對保險正常理賠造成了很大的影響。執(zhí)法不嚴(yán)、司法不公致使賠款逐年上漲，滋長了騙賠等保險欺騙行為的延伸，嚴(yán)重傷害了保險業(yè)的形象，客觀上也滋長了“理賠難”言論的泛濫。所以應(yīng)增強(qiáng)與公安等司法機(jī)關(guān)的聯(lián)系，加大執(zhí)法檢查和司法監(jiān)察，嚴(yán)苛打擊保險騙賠等違紀(jì)行為，以解決“理賠難”問2.理賠環(huán)節(jié)違規(guī)違規(guī)套取理賠花費(fèi)；擴(kuò)大保險事故損失，虛增賠款；假造未發(fā)生的事故，虛假理賠；制作虛假保險賠案；截留賠款等。題。目前（注：該文為2008年左右的資料），我國共有53家保險機(jī)構(gòu)設(shè)置了特意的合規(guī)部或許法律合規(guī)部，此中外資機(jī)構(gòu)的設(shè)置比率更高，35家外資機(jī)構(gòu)中有27家設(shè)置了有關(guān)部門?！龊弦?guī)管理的現(xiàn)狀最近幾年來，各中資保險公司紛繁借鑒國際金融保險業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，開始重視合規(guī)管理體制和建立合規(guī)部門的重要性。我國保險公司在合規(guī)部門設(shè)置上廣泛存在三種模式：一是將法律和合規(guī)管理職能歸并，設(shè)置“法律合規(guī)部”；二是建立獨(dú)自的“合規(guī)部”；三是建立“內(nèi)控合規(guī)部”。目前，我國共有53家保險機(jī)構(gòu)設(shè)置了特意的合規(guī)部或許法律合規(guī)部，此中外資機(jī)構(gòu)的設(shè)置比率更高，35家外資機(jī)構(gòu)中有27家設(shè)置了有關(guān)部門。合規(guī)部門的建立，起到了有效防備合規(guī)風(fēng)險的作用。如中國安全保險公司在2004年景立法律與合規(guī)部后，先后展開了公司制度合規(guī)審察、制度執(zhí)行狀況的合規(guī)檢查、擬訂了合規(guī)審察制度、落實(shí)了重要投資、合作、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)單證、重要理賠案件的合規(guī)審察工作。因?yàn)槌闪⒘送昝赖暮弦?guī)組織架構(gòu)、擬訂了謹(jǐn)慎的合規(guī)審察制度，展開了公司與專業(yè)子公司的各項(xiàng)審察工作，規(guī)范了公司與專業(yè)子公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，有效地減少了合規(guī)風(fēng)險?！龊弦?guī)管理中存在的問題固然，中國部分保險公司進(jìn)行了合規(guī)管理體制建設(shè)的有利試試，但合規(guī)管理理念還沒有獲得普及和推行。合規(guī)理念還沒有深入保險公司詳細(xì)行為中，依法合規(guī)經(jīng)營尚逗留在表面；已有的合規(guī)管理職能分別在多個職能部門，未形成系統(tǒng)，缺少協(xié)力和協(xié)調(diào)。第一，合規(guī)風(fēng)險管理意識單薄，保險公司員工特別是董事與高級管理人員缺少對合規(guī)風(fēng)險管理的重視，合規(guī)的要求未獲得有效的依據(jù)；其次，國家還沒有出臺有關(guān)的合規(guī)管理引導(dǎo)，保險公司合規(guī)管理工作缺少必需的政策引導(dǎo)；其三，保險公司合規(guī)管理資源嚴(yán)重不足，從事合規(guī)風(fēng)險管理人員的素質(zhì)、數(shù)目、支持系統(tǒng)與合規(guī)風(fēng)險管理的實(shí)質(zhì)需要存在差距。推行理賠獨(dú)立檢查保護(hù)公司權(quán)益作者：袁翰根源：中國保險報時間：2008-05-0514:40:44【字體：大中小】最具創(chuàng)意禮物店--樂鋪買禮物，上樂鋪！跟著保險業(yè)務(wù)的不停擴(kuò)大，各樣狀況應(yīng)運(yùn)而生。為實(shí)行踴躍看管，防備騙賠、濫賠行為，控制理賠成本，提高理賠質(zhì)量，保護(hù)公司權(quán)益，筆者以為，推行保險理賠獨(dú)立檢查，是一種有效的工作方法。明確獨(dú)立檢查工作范圍保險理賠獨(dú)立檢查主假如負(fù)責(zé)檢查各理賠受權(quán)營業(yè)單位在理賠工作中有疑問或許接到檢舉涉嫌虛假理賠、超額理賠案件的真切性。詳細(xì)工作內(nèi)容和范圍包含：保險事故的真切性檢查，即檢查保險事故能否真實(shí)，能否存在重復(fù)報案、虛假報案等，達(dá)到蓄意騙保目的的狀況；經(jīng)過暗訪，對查勘定損人員真切性檢查；經(jīng)過對賠案查勘定損過程的檢查，查對實(shí)質(zhì)損失程度與定損金額能否符合，能否存在超權(quán)限、擴(kuò)大損失范圍等進(jìn)行定損的狀況，對損失程度真切性檢查；經(jīng)過事故責(zé)任互詢，檢查執(zhí)法部門能否任意區(qū)分責(zé)任、被保險人主動承攬責(zé)任、闖事兩方都負(fù)主要責(zé)任或所有責(zé)任的狀況，對事故責(zé)任真切性檢查；經(jīng)過查察傷者傷情、姓名、病歷、用藥處方、出院小結(jié)、收費(fèi)等狀況，檢查傷者能否屬濫竽充數(shù)，是否有虛開金額行為；醫(yī)院能否因材施教，醫(yī)療藥品能否屬《員工基本醫(yī)療保險藥品目錄》范圍內(nèi)；傷者能否有治愈后掛床、賴床及無殘定殘、有殘定高等級標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)象等，對人身傷害醫(yī)療花費(fèi)真切性檢查；還有對賠款支付真切性檢查，即檢查能否有虛假賠付、超額賠付、無原則的人情賠付狀況；理賠人員違犯規(guī)定和紀(jì)律，以機(jī)謀私，收取不妥利益等狀況。成立獨(dú)立檢查組織機(jī)構(gòu)從總公司、省公司到市、縣公司，應(yīng)成立獨(dú)立檢查工作組織機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全系統(tǒng)保險理賠獨(dú)立檢查工作的管理。理賠受權(quán)營業(yè)單位建立保險理賠獨(dú)立檢查人，負(fù)責(zé)本公司的保險理賠獨(dú)立檢查工作。在選配保險理賠獨(dú)立檢查人時，應(yīng)試慮以下條件：應(yīng)選擇責(zé)任心強(qiáng)、原則性強(qiáng)、能吃苦耐勞的人員，也可邀請從公司領(lǐng)導(dǎo)崗位退下來已在其余崗位工作或退下來還沒有安排實(shí)質(zhì)性工作的負(fù)責(zé)任的人員從事該項(xiàng)工作。對波及人身傷害醫(yī)療花費(fèi)真切性的檢查，一定咨詢或邀請擁有必定醫(yī)藥、醫(yī)療知識、熟習(xí)公費(fèi)醫(yī)療報銷范圍的人員參加。獨(dú)立檢查人員一定擁有較高的政治及業(yè)務(wù)理論水平，較好的職業(yè)操守，熟習(xí)保險理賠業(yè)務(wù)，懂得基本的工作檢查方法，擁有公正正派的工作作風(fēng)和個人格行。獨(dú)立檢查人員一定忠于職責(zé)，仔細(xì)工作，顧全全局，以公司利益為重。熟習(xí)獨(dú)立檢查工作程序了案前的定損復(fù)查是防損的一個要點(diǎn)環(huán)節(jié)。檢查人員對當(dāng)月發(fā)生的保險賠案進(jìn)行定損復(fù)查，先從信息系統(tǒng)調(diào)閱前1-2天報案，咨詢理賠流程能否合規(guī)；后到各維修廠或醫(yī)院巡邏，并作好復(fù)查記錄。了案后的疑案復(fù)查是減損的一條挽救舉措。檢查人員應(yīng)每個月對今年度已結(jié)賠案依據(jù)每個月了案數(shù)的比率進(jìn)行抽查，各理賠受權(quán)營業(yè)單位予以配合；賠款數(shù)額大的疑案應(yīng)全面介入檢查。檢查要點(diǎn)為事故能否屬保險責(zé)任、交警證明、傷殘證明等能否真切、定損金額能否正確、花費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)能否嚴(yán)格依據(jù)事故當(dāng)?shù)貥?biāo)準(zhǔn)計(jì)算、傷殘和醫(yī)療花費(fèi)能否合理。對賠款支付進(jìn)行真切性檢查時，可對賠款的支付對象進(jìn)行上門走訪，確認(rèn)其能否發(fā)生保險事故，能否已經(jīng)獲得保險賠款，賠款金額能否與實(shí)質(zhì)損失符合。責(zé)任辦理是理賠獨(dú)立檢查的一項(xiàng)重要工作。對檢查和檢查中查到的假、騙賠案，假如事實(shí)清楚，憑據(jù)確實(shí)，觸犯罪律且不配合退賠的投保人、被保險人，應(yīng)移交公安、檢察部門辦理；對公司內(nèi)部人員利用職務(wù)便利人為造成的假案、擴(kuò)大定損或擴(kuò)大責(zé)任，以及定損人員向保戶、維修廠