2023年外國銀行制度與業(yè)務(wù)作業(yè)考點(diǎn)版

外國銀行制度與業(yè)務(wù)作業(yè)１一、單項(xiàng)選擇（1′×1０=１0′)1、美國銀行體系的核心是(B)。Ａ、北美銀行B、聯(lián)邦儲備體系Ｃ、國際清算銀行D、花旗銀行集團(tuán)２、1782年，美國建立了第一家銀行，它是(D)。A、國民銀行B、第二銀行C、第一銀行D、北美銀行３、1999年11月4日,美國國會通過了(B）,從而結(jié)束了長達(dá)十年的金融分業(yè)混業(yè)之爭。A、《州際銀行法》B、《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》C、《銀行持股公司法》D、《國民銀行法》4、世界上第一個(gè)股份制銀行誕生于英國，它是(Ａ）。A、英格蘭銀行B、北愛爾蘭銀行C、巴林銀行D、本森銀行5、從法律的角度看,英格蘭銀行從屬于(C)。Ａ、議會B、國會Ｃ、財(cái)政部D、皇室6、日本金融體制是（Ａ)的典型。A、人為構(gòu)造B．自然構(gòu)造C、自然演進(jìn)D．專業(yè)化銀行制度7、德國中央銀行以(C)為最大的任務(wù)。A、發(fā)展經(jīng)濟(jì)B、減少失業(yè)率C、穩(wěn)定貨幣Ｄ、減少經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)8、法國中央銀行是(A）。A、法蘭西銀行B、巴黎銀行Ｃ、里昂信貸銀行D、巴黎國民銀行9、自80年代后,各發(fā)達(dá)國家對銀行等金融機(jī)構(gòu)管制制度的放松和改革被金融界稱為（Ｄ）。Ａ、經(jīng)濟(jì)全球化B、金融一體化Ｃ、經(jīng)濟(jì)一體化D、金融自由化１0、英國是君主立憲制國家，又由于其地區(qū)狹小,從而形成了金融機(jī)構(gòu)典型的(A)。A、總分行制Ｂ、單一銀行制度C、聯(lián)邦銀行體系D、主銀行制二、多項(xiàng)選擇題1、發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的共同特性為(ＡBＣ）。Ａ、多樣性B、差異性Ｃ、不平衡性Ｄ、社會化2、許多發(fā)展中國家和地區(qū)能成為國際金融中心,在很大限度上依賴于其優(yōu)越的內(nèi)外環(huán)境，重要涉及(ABCD）。A、天然優(yōu)越的地理位置Ｂ、時(shí)差區(qū)的有利條件C、開放有吸引條件的政策D、嚴(yán)格的銀行保密法３、專業(yè)化銀行制度存在的重要問題是(ＡＢＣ）。A、不利于專業(yè)銀行的自身擴(kuò)張B、難以滿足日益擴(kuò)大的工商公司發(fā)展規(guī)模的規(guī)定C、不利于銀行監(jiān)管Ｄ、不利于專在業(yè)銀行競爭力的提高4、按政府銀行體制構(gòu)造中的作用，銀行體制可以分為(BD)。A、初始構(gòu)造Ｂ、自然構(gòu)造C、再構(gòu)造D、人為構(gòu)造5、金融環(huán)境重要涉及（ABC)。P69Ａ、經(jīng)濟(jì)金融化限度Ｂ、貨幣信用制度的發(fā)育限度C、金融市場的發(fā)達(dá)限度D、法律法規(guī)的完善限度６、發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行對工商公司進(jìn)行滲透的重要形式有（ABD）。P63-6４Ａ、提供信貸B、參與投資C、提供征詢D、人事結(jié)合7、發(fā)達(dá)國家銀行體制的總體特性為（ＡBCD)。P5９-64Ａ、同質(zhì)同構(gòu)的現(xiàn)代銀行體系B、與社會經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的銀行體制C、協(xié)調(diào)運(yùn)作的銀行機(jī)制D、步調(diào)一致的銀行業(yè)發(fā)展趨勢8、美國銀行體制的特性(ABCD)。P24-26A、雙線多頭的管理體制Ｂ、數(shù)量眾多的商業(yè)銀行Ｃ、迂回曲折的銀行集中壟斷Ｄ、咄咄逼人的銀行全球化9、1694年建立英格蘭銀行的重要目的在于(ABCD)。Ｐ31A、解決政府財(cái)政危機(jī)B、擴(kuò)大資金供應(yīng)C、打破高利貸款的獨(dú)占局面Ｄ、壓低利率以促進(jìn)商業(yè)公司的發(fā)展１0、1997年6月，日本大藏省公布“金融體制改革規(guī)劃方案”提出金融改革的原則是（ABC)Ａ、公正化B、全球化C、自由化Ｄ、社會化三、判斷（１′×10=10′）1、德國政府為推動經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展執(zhí)行了與日本相同的金融超前戰(zhàn)略。（ⅹ)2、法國銀行體制在８０年代的鮮明特性就是“國營銀行占主導(dǎo)地位”。（√）３、按美國有關(guān)的法律,注冊一家銀行既可以在州政府進(jìn)行,也可以在聯(lián)邦政府進(jìn)行。(√）４、英國、美國是自然構(gòu)造的典范，日本、德國是人為構(gòu)造的典型代表。(√)５、歷史上德國于19世紀(jì)后期建立了銀行綜合制度，這比當(dāng)今全球范圍內(nèi)出現(xiàn)的銀行混業(yè)經(jīng)營熱潮要早100數(shù)年。(√)6、影響銀行體制的環(huán)境重要有經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境和法制環(huán)境。(ⅹ）７、經(jīng)濟(jì)金融化是指社會經(jīng)濟(jì)生活對金融的依賴限度日益提高，金融完全主導(dǎo)了社會經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)方面。（ⅹ)8、日本和德國的銀行體制都是人為構(gòu)造模式，但日本形成了專業(yè)銀行制度,中央銀行的獨(dú)立性也比德國要高。(ⅹ）９、開曼吸引外國銀行的兩張王牌是“逃稅不算犯法”和“保密關(guān)系法”。(√)10、印度儲備銀行是印度最大的商業(yè)銀行。（ⅹ)四、簡答（5×6′=30′)1、當(dāng)代美國銀行體制的最新發(fā)展。答：(1）徹底解除單一州制度;（2)改革雙線多頭的銀行監(jiān)制體制；(3）銀行開始進(jìn)入混業(yè)經(jīng)營時(shí)代；2、日本銀行體制的特性。答：(１）受政府鼓勵(lì)的銀行業(yè)集中壟斷;（２)分工嚴(yán)密的專業(yè)化銀行制度；(3)獨(dú)特的金融業(yè)、公司和政府之間的“鐵三角”關(guān)系。3、英國銀行體制的特性。答：(1)產(chǎn)生最早、獨(dú)立性較高的中央銀行;(2)自然、直接、充足的銀行集中壟斷；(3)由來已久、基礎(chǔ)雄厚的銀行國際化。４、德國銀行體制的特性。答：（１)以穩(wěn)定貨幣為天職的中央銀行制度；（2)實(shí)行全面的綜合化銀行制度；(3)特殊的緊密的銀企關(guān)系;5、法國銀行體制的特性。答：（１)政府直接干預(yù)下的銀行體制；（2）私有化過程中的國有商業(yè)銀行;（3)獨(dú)立性局限性的法蘭西銀行。五、論述題（2×15′=3０′）1、發(fā)展中國家金融體制的共同特性。P８２-90答:一、結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不平衡的金融體制二、先入為主的外國金融機(jī)構(gòu)三、超常發(fā)展的金融市場四、日益緊密有效的南南金融合作五、天然優(yōu)越的國際金融中心２、發(fā)達(dá)國家銀行體制的總體特性。Ｐ59－６4答：一、同質(zhì)同構(gòu)的現(xiàn)代銀行體系二、與社會經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的銀行體制三、協(xié)調(diào)運(yùn)作的銀行機(jī)制四、步調(diào)一致的銀行業(yè)發(fā)展趨勢２

一、單項(xiàng)選擇(1′×1０=１0′)?1、俄羅斯是實(shí)行(C)戰(zhàn)略模式進(jìn)行經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的典型國家。A、“漸進(jìn)式”B、“遞進(jìn)式”C、“激進(jìn)式”D、“漸退式”２、實(shí)行“漸進(jìn)式”戰(zhàn)略模式的典型國家是（A)。A、中國B、俄羅斯C、捷克D、古巴3、在改革的具體戰(zhàn)略途徑與方法上,中國是（B)典型代表。A、休克療法B、實(shí)驗(yàn)室方式C、激進(jìn)式D、爆發(fā)式4、初次以法律形式明確規(guī)定在中國境內(nèi)銀行業(yè)務(wù)與信托、證券業(yè)務(wù)相分離,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)必須與投資銀行業(yè)務(wù)必須分業(yè)經(jīng)營的法律是（B）。A、《中國人民銀行法》Ｂ、《商業(yè)銀行法》C、《憲法》D、《分業(yè)經(jīng)營條例》5、一般認(rèn)為，（C）是近代中央銀行的鼻祖。A、瑞典銀行B、法蘭西銀行C、英格蘭銀行D、意大利銀行6、(Ｃ)是中央銀行制度發(fā)展的一個(gè)里程碑。A、美聯(lián)儲的建立B、國際清算銀行的建立C、歐洲中央銀行的建立D、西非貨幣聯(lián)盟的建立7、中央銀行最高權(quán)力的核心是（A）。Ａ、決策權(quán)B、監(jiān)督權(quán)C、執(zhí)行權(quán)D、管理權(quán)8、中央銀行無資本金的國家是(D）。A、美國Ｂ、英國C、中國D、韓國9、（A)商業(yè)銀行的外部組織形式是最典型的地方性單一銀行制度。A、美國B、中國Ｃ、英國D、德國１0、1999年美國總統(tǒng)克林頓批準(zhǔn)了(A），給美國乃至全球經(jīng)濟(jì)帶來一場深刻的“金融革命”。Ａ、《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》Ｂ、《嚴(yán)禁私人壟斷法》C、《金融“大爆炸”法案》D、《反壟斷法》二、多項(xiàng)選擇(2′×10=2０′)?1、高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)與大一統(tǒng)銀行體制的弊病有（ABCD)。A、中央銀行缺少獨(dú)立性B、中央銀行功能異化C、銀行系統(tǒng)信貸功能被動D、銀行行為扭曲2、“休克療法”的重要內(nèi)容為（ABC）。A、全面開放物價(jià)B、全面推行國有化C、實(shí)行無赤字預(yù)算D、加強(qiáng)外匯管制3、屬于中國的政策性銀行的是(ACD)。A、國家開發(fā)銀行Ｂ、中國農(nóng)業(yè)銀行C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中國進(jìn)出口銀行4、歸納起來,中央銀行的組織形式有（ＡＢＣD)。A、單一式中央銀行制度B、復(fù)合式中央銀行度C、準(zhǔn)中央銀行制度D、跨國中央銀行制度５、資本為多國所有的跨國中央銀行有(AＣD）。A、西非銀行聯(lián)盟B、東南亞國家聯(lián)盟C、中非貨幣聯(lián)盟D、歐洲中央銀行6、現(xiàn)代的觀點(diǎn)認(rèn)為，中央銀行職能涉及(BＤ）。A、發(fā)行貨幣B、管理職能C、最后的銀行Ｄ、服務(wù)職能７、中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的“三大法寶”是指（ABC)。P15３A、存款準(zhǔn)備金Ｂ、再貼現(xiàn)C、公開市場業(yè)務(wù)D、直接管制８、獨(dú)立性較強(qiáng)的中央銀行有(ＡBD）。Ａ、德國中央銀行B、瑞典銀行C、意大利銀行Ｄ、美聯(lián)邦儲備體系9、各國中央銀行貸款種類的一般形式為(AＢＣD）。A、信用放款B、擔(dān)保放款C、抵押放款D、貼現(xiàn)放款10、商業(yè)銀行集中壟斷的形式有(ＡBＣD）。P184-185Ａ、并購B、合并Ｃ、交叉持股D、交叉董事三、名詞解釋（３′×5=15′)1并購:P184兼并與收購，簡稱為并購，英文縮寫為“M＆Ａ”，它是指一家獨(dú)立的公司通過股票市場（或產(chǎn)權(quán)交易)有償?shù)孬@得其他公司的經(jīng)營控制權(quán)，以增強(qiáng)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)濟(jì)目的的產(chǎn)權(quán)交易行為。2.金融市場自由化：P195放寬有關(guān)稅收限制或取消外匯管制,允許資金在國內(nèi)各部門或地區(qū)以及在各國間自由流動,這是金融市場自由化的重要內(nèi)容。3．準(zhǔn)備金制度Ｐ166是指中央銀行發(fā)行紙幣必須以金銀、外匯、證券等作為發(fā)行準(zhǔn)備，即要建立某種準(zhǔn)備金制度,而不能濫發(fā)紙幣。4.跨國中央銀行P１42,應(yīng)是148跨國中央銀行是區(qū)域貨幣聯(lián)盟的產(chǎn)物，貨幣聯(lián)盟中成員國共同組建中央銀行,其資本金是由各成員國按商定比例認(rèn)繳的，以認(rèn)繳比例作為其對中央銀行所有權(quán)的標(biāo)準(zhǔn),這家中央銀行在其成員國范圍內(nèi)行使所有或部分中央銀行職能。5.“激進(jìn)式”戰(zhàn)略模式P116“激進(jìn)式”戰(zhàn)略模式是指在預(yù)先制定的方案基礎(chǔ)上，以私有化為工具,對原計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制進(jìn)行迅速的、主線性的改革。四、簡答(５′×5=2５′１、轉(zhuǎn)軌國家金融體制的共同特性。P１３１-135答:（１）、金融組織體系的建立已經(jīng)基本完畢

(2)、中央銀行的宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管能力比較差?(3）、商業(yè)銀行的所有權(quán)形式多樣化，但國有銀行仍然占據(jù)主導(dǎo)地位?(4)、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中尚存在很多問題

(５)、金融市場發(fā)展呈現(xiàn)出差異性和不平衡性

(６）、外資以及國際金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮了一定作用2、中央銀行制度的最新發(fā)展趨勢。P140答：第一,各國中央銀行更加重視貨幣政策的國際合作。第二，出現(xiàn)了中央銀行監(jiān)管與貨幣政策相分離的趨勢。第三,區(qū)域性中央銀行制度的建立成為中央銀行制度的發(fā)展趨勢。第四,在金融自由化和國際化潮流中,隨著著各國金融市場的不斷融合,各國中央銀行在金融體系中的作用正在日益趨同。第五，在國際經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)中，各國中央銀行成為國家對外關(guān)系的代表。3、各國中央銀行貨幣政策工具的形式。Ｐ153－１5４答:各國中央銀行貨幣政策工具的形式一般分為:(1)一般性貨幣政策工具（2）選擇性貨幣政策工具(３）直接信用控制(４）間接信用指導(dǎo)4、各國中央銀行業(yè)務(wù)的共同特性。P164-165答：第一，中央銀行業(yè)務(wù)的高度壟斷性。第二,中央銀行業(yè)務(wù)的非利益誘導(dǎo)性。第三，中央銀行業(yè)務(wù)的最大流動性。第四,中央銀行業(yè)務(wù)的無償性。第五，中央銀行的業(yè)務(wù)強(qiáng)制性。5、人為干預(yù)促進(jìn)型商業(yè)銀行集中壟斷的特點(diǎn)。Ｐ１83答：在基本順應(yīng)歷史發(fā)展潮流基礎(chǔ)上的人為干預(yù)推動；推動得直接、迅速、充足而利落；發(fā)展方向、集中限度、集中形式可在較大限度上按政府的意愿和政策方向發(fā)展;人為的色彩過重,人的主觀意愿和客觀規(guī)律及效益的吻合限度如何,是一種不可忽視的軟性制約因素。五、論述（15′×2=30′)１、發(fā)達(dá)國家貨幣政策的特點(diǎn)。P１5５-156答:1、同一貨幣政策工具在不同國家被賦予不同的內(nèi)容2、不同的歷史時(shí)期貨幣政策中介目的的重點(diǎn)不同３、各國越來越傾向于放棄直接的信貸控制手段4、各國對貨幣政策工具的運(yùn)用方式、側(cè)重點(diǎn)和頻繁限度有很大的差異。２、發(fā)展中國家貨幣政策的特點(diǎn)。P1５7－1５81．發(fā)展中國家和發(fā)達(dá)國家相比較，更傾向于使用直接信用控制工具；2．在傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具中，更為重視存款準(zhǔn)備金制度；3.發(fā)展中國家正在努力發(fā)明條件，使西方國家普遍采用的貨幣政策工具發(fā)揮效力;4.在保存直接信用控制的同時(shí)逐步引進(jìn)間接工具，開展公開市場業(yè)務(wù)。3一、名詞解釋（3′×5＝1５′）金融信托P2１6金融信托是指專門接受別人委托,代為保管、經(jīng)營、運(yùn)用和解決有關(guān)貨幣資金和其他金融資產(chǎn)的一種金融活動。投資基金P203投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，借助于基金券(如受益憑證、基金單位、基金股份等)的發(fā)行將投資者的資金匯集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn),交由專門機(jī)構(gòu)，由專門人員按資產(chǎn)組合原理進(jìn)行分散投資，獲得受益后按投資比例進(jìn)行分派的一種投資工具。政策性金融P241是指在一國政府支持與鼓勵(lì)下，以國家信用為基礎(chǔ)，運(yùn)用種種特殊的融資手段,嚴(yán)格按照國家法規(guī)與限制的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營對象,以優(yōu)惠的存貸款利率或條件，直接或間接地為貫徹、配合國家特定經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展政策而進(jìn)行的一種特殊的資金融通行為或活動。賣方信貸P269賣方信貸是指出口國銀行向本國出口商提供信貸,本國出口商再向外國進(jìn)口商提供延期付款方式的商業(yè)信用，進(jìn)口商在取得商品所有權(quán)后,在規(guī)定期限內(nèi),以分期付款的方式支付貨款。金融衍生商品Ｐ３０5金融衍生商品，是在傳統(tǒng)的金融商品(貨幣、外匯存貸款、股票、債券等）基礎(chǔ)上衍生出來的,通過預(yù)測股價(jià)、利率、匯率等未來行情走勢，以少量保證金或權(quán)利金簽訂遠(yuǎn)期合約或互換不同金融商品等形式進(jìn)行交易的新興金融商品。二、單項(xiàng)選擇（1′×10＝10′)1、保險(xiǎn)公司資金重要來源于(Ｃ）。A、財(cái)政支持B、銀行借貸Ｃ、投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)Ｄ、中央銀行貼現(xiàn)２、在美國，互助儲蓄銀行和(A)是吸取儲蓄的重要渠道。A、儲蓄貸款協(xié)會B、信用社C、人壽保險(xiǎn)公司Ｄ、投資公司3、契約類非銀行金融機(jī)構(gòu)重要涉及財(cái)產(chǎn)與災(zāi)害保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金和(A）。A、人壽保險(xiǎn)公司B、儲蓄貸款協(xié)會Ｃ、信用合作社D、共同基金4、(D)是信托業(yè)與銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的典型代表。A、英國Ｂ、日本Ｃ、德國D、美國5、貸款信托是(C）首創(chuàng)的。Ａ、美國B、英國C、日本D、中國6、投資基金根據(jù)經(jīng)營目的和投資目的的不同，可分為(Ｃ)型基金和成長型基金。A、開放B、封閉Ｃ、收入D、契約７、日本政策性金融機(jī)構(gòu)資金來源重要是（D)。A、中央銀行貼現(xiàn)B、吸取存款C、發(fā)行債券D、財(cái)政投融資8、在各國農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)中，(B)是政府官辦和民間協(xié)作相結(jié)合的典型。A、日本農(nóng)林中央金庫B、法國農(nóng)業(yè)信貸銀行C、聯(lián)邦土地銀行Ｄ、法蘭西銀行9、(A）標(biāo)志著美國紐約歷史上第一個(gè)有組織的股票交易市場的產(chǎn)生。A、梧桐樹協(xié)定B、ＮYSＥC、《1933證券法》Ｄ、NASDＡＱ10、（Ｂ)金融衍生商品市場是以自律管理為主，以道義勸告、君子協(xié)定為輔的監(jiān)管制度。A、美國Ｂ、英國C、日本D、韓國三、多項(xiàng)選擇（2′×1０=２0′）1、屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有(ABCD)。P201-204A、養(yǎng)老基金B(yǎng)、財(cái)務(wù)公司Ｃ、信托公司D、投資基金２、政策性金融具有的職能是(ＡBCD）。Ｐ241Ａ、政策性B、優(yōu)惠性C、融資性D、有償性3、政策性金融機(jī)構(gòu)的特有功能涉及（ABCＤ)。P243A、提倡性功能B、服務(wù)性功能C、選擇性功能Ｄ、補(bǔ)充性功能４、政策性金融機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用方式重要有（ABC)。P2５3A、貸款B、投資C、擔(dān)保D、保險(xiǎn)5、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)中，實(shí)行“雙帳戶”制度的典型代表是（AD）。P2６８A、加拿大出口開發(fā)公司B、韓國進(jìn)出口銀行C、英國出口信貸擔(dān)保局D、澳大利亞出口金融和保險(xiǎn)公司6、政策性金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房貸款具有的特性是（ABCD）。P2７６A、重點(diǎn)支持購房者Ｂ、提高自有住房率C、對低收入者給予傾斜Ｄ、間接貸款較為典型7、美國證券市場重要有三個(gè)中央交易系統(tǒng),它們是（ABC）。Ｐ２96A、全國市場系統(tǒng)（NＭＳ)B、NＡSＤAQ交易系統(tǒng)C、NYSE交易系統(tǒng)D、Washinｇton交易系統(tǒng)８、證券市場國際化的特性涉及(ABCD)。P298-299Ａ、證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)國際化B、證券交易國際化Ｃ、市場協(xié)調(diào)國際化D、信息披露國際化9、金融衍生商品按照基礎(chǔ)工具種類劃分有(AＢC）。Ｐ305A、股權(quán)式衍生商品B、貨幣衍生商品C、利率衍生商品Ｄ、比率衍生商品10、美國的金融衍生商品市場的特性有(ABＣD）。P30７A、最重要的衍生商品市場B、居于世界壟斷地位C、創(chuàng)新能力最強(qiáng)D、交易所數(shù)量最多四、判斷(1′×10=1０′）1、在美國，保險(xiǎn)公司并非金融市場上最大的借貸資本供應(yīng)者之一。(ⅹ）２、從資產(chǎn)規(guī)模和比重來看，非銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)接近甚至超過了銀行金融機(jī)構(gòu)。（√）3、日本非銀行金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新限度要高于美國。(ⅹ)4、信托業(yè)源于英國,美國從英國泊來并使之發(fā)展,成為現(xiàn)代金融信托業(yè)的典型代表。（√)5、英國的信托起源于“尤斯”制。(√）6、美國信托與銀行業(yè)互相混業(yè)經(jīng)營，且以銀行信托占主導(dǎo)地位。（√)7、法國政策性金融機(jī)構(gòu)獨(dú)創(chuàng)了“上官下民”的所有制模式。(√）8、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)是為進(jìn)出口提供信貸、擔(dān)保、保險(xiǎn)、征詢等綜合服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。（√)9、美國證券市場是開放最早、國際化限度最高的市場。（√）10、美國的國債重要采用拍賣發(fā)行方式。（√)五、簡答（５′×３=15′）英國金融信托業(yè)的重要特性。Ｐ21８－21９答:（１）極端的宗教信仰構(gòu)造出個(gè)人信托業(yè)。（2)英國法人信托機(jī)構(gòu)的創(chuàng)建,是適應(yīng)資本主義生產(chǎn)方式的確立和商品經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的客觀需要，是典型的自然構(gòu)造方式。（3）英國金融信托業(yè)是借助于銀行和保險(xiǎn)公司高度的社會信用發(fā)展起來的，其組織體系是典型的自然構(gòu)造方式。(4）英國注重發(fā)展金融信托的基本功能，即受人之托、代人理財(cái)基本功能。美國保險(xiǎn)業(yè)的重要特性。Ｐ231-23２答:(１)世界上最發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)業(yè)。(2）美國保險(xiǎn)業(yè)的許多做法是從英國沿襲過來的,由于美國的保險(xiǎn)業(yè)最初就是由英國人哺育起來的。(3)美國保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行的是代理制。（4）美國保險(xiǎn)業(yè)集中限度較低。（5)美國非壽險(xiǎn)市場中,機(jī)動車責(zé)任保險(xiǎn)和機(jī)動車損失保險(xiǎn)占有主導(dǎo)地位，;另一方面是員工補(bǔ)償保險(xiǎn)，是第二大險(xiǎn)種。壽險(xiǎn)市場中,年金保險(xiǎn)占有主導(dǎo)地位,另一方面為人壽保險(xiǎn),健康保險(xiǎn)位居第三。(6)美國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)迅速發(fā)展。日本證券市場的重要特性。P２84-2８5答：第一，日本證券市場是從明治維新以后發(fā)展起來的,并且不斷受到日本對外侵略戰(zhàn)爭的影響而中斷。第二,日本證券市場實(shí)行的是以大藏省為主體的嚴(yán)格的法律監(jiān)管體制,自律作用不明顯。第三，日本證券發(fā)行以債券發(fā)行為主。第四,日本證券市場放松管制和自由化步伐教晚,雖然法律上確立了證券市場國際化，但發(fā)展還不充足,國際化限度有待進(jìn)一步提高。第五，日本證券市場具有較強(qiáng)的壟斷性,少數(shù)證券公司占有市場的大部分份額。六、論述（15′×２＝30′)比較美國和日本在證券市場國際化方面的差異。P３0０－3０1美國證券市場是開放最早、國際化限度最高的市場，其特點(diǎn)如下:①歷史悠久的國際化證券市場;②限制最少的證券市場；③發(fā)行和上市方式最多的證券市場。日本證券市場是尚未充足國際化的市場，其特點(diǎn)如下:①大藏省國際金融局在國際化中起著重要作用;②來自國外的壓力加速了日本國內(nèi)證券市場的改革；③新的《外匯法》為日本證券市場國際化掃清障礙;④尚未充足國際化的證券市場。2、說明非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)日益重要的地位。P20４-2０7答：非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)日益重要:從資產(chǎn)規(guī)模和比重來看，非銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)接近甚至超過了銀行金融機(jī)構(gòu)。1980年，重要發(fā)達(dá)國家機(jī)構(gòu)投資者的總資產(chǎn)僅為1995年的１/10，且沒有一個(gè)國家機(jī)構(gòu)投資者的資產(chǎn)超過了GDＰ。在美國,從196０年到１9９5年35年的時(shí)間里,銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)的地位發(fā)生了顯著的變化。韓國銀行金融機(jī)構(gòu)在金融機(jī)構(gòu)貸款中的重要性下降，從２０世紀(jì)70年代前期的29%下降到１995年6月的18.６%,而非銀行金融機(jī)構(gòu)的貸款份額卻從２0世紀(jì)70年代前期的9％上升到1995年6月的５7.1％。從負(fù)責(zé)規(guī)模和比重來看,非銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)超過了銀行金融機(jī)構(gòu)。2０世紀(jì)8０年代以前，英國銀行金融機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)的英鎊負(fù)債規(guī)模相差不大。但是自８0年代以來，非銀行金融機(jī)構(gòu)的英鎊負(fù)債就大大超過了銀行金融機(jī)構(gòu),處在優(yōu)勢地位。韓國銀行金融機(jī)構(gòu)在所有存款貨幣中所占的份額，從1９8０年的６8.8%下降到19９5年６月的32.4%;而非銀行金融機(jī)構(gòu)在所有存款貨幣中所占的份額,從１980年的31．6%上升到19９5年6月的67.7%。從業(yè)務(wù)領(lǐng)域來看，非銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)滲透到傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域,并正在取得優(yōu)勢地位。（1)居民紛紛繞過銀行，將資金存入其他機(jī)構(gòu),由于這些機(jī)構(gòu)可以更好地分散風(fēng)險(xiǎn),減低稅負(fù)，并發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢。（２）非銀行金融機(jī)構(gòu)開始涉入辛迪加貸款和過渡貸款。（３）非銀行金融機(jī)構(gòu)通過為融資證券化提供便利來從事原僅由銀行進(jìn)行的金融服務(wù)。從種類上看,非銀行金融機(jī)構(gòu)種類越來越多,并且新生種類的發(fā)展迅猛。共同基金、貨幣市場基金、對沖基金、資產(chǎn)管理公司等異軍突起。非銀行金融機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新、資產(chǎn)重組中起著越來越重要的作用，同時(shí),大力發(fā)展非銀行金融機(jī)構(gòu)有助于優(yōu)化一國的金融中介機(jī)構(gòu)。非銀行金融機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新、資產(chǎn)重組中起著越來越重要的作用。4一、單項(xiàng)選擇(1′×1０=10′)1、(B）是雙線多頭監(jiān)管體制的典型代表。A、加拿大Ｂ、美國C、英國D、法國2、雙線多頭管理是指同時(shí)設(shè)立政策性金融與商業(yè)性金融兩套金融機(jī)構(gòu),由（A）和中央銀行分別監(jiān)督管理。A、財(cái)政部Ｂ、國會C、議會Ｄ、總統(tǒng)經(jīng)濟(jì)委員會3、“國際清算銀行關(guān)于銀行管理和監(jiān)督活動常設(shè)委員會”又稱為(B）。A、庫克委員會B、巴塞爾委員會C、巴黎委員會D、OＥCＤ4、1988年資本充足性協(xié)議規(guī)定核心資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總價(jià)值的比率保持最低為（A)水平上。Ａ、4％B、５%C、8％D、６％5、（A)被稱為銀行業(yè)監(jiān)管的第一大支柱。A、資本充足率Ｂ、資產(chǎn)負(fù)債率C、流動比率Ｄ、核心資本總量６、(D）證券體系的特點(diǎn)是有一整套專門的證券監(jiān)管法規(guī)，注重立法,強(qiáng)調(diào)公開的原則。A、英國B、法國C、日本Ｄ、美國7、長期以來，（Ｄ）是自律型管理體制的典型代表。A、美國B、德國C、日本D、英國8、(Ｃ）是美國市場管理體系的基礎(chǔ)和核心。P345Ａ、商品期貨交易委員會B、期貨行業(yè)協(xié)會C、交易所自我監(jiān)管D、巴塞爾委員會9、(C）是中國保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。A、財(cái)政部B、中央人民銀行C、中國保監(jiān)會D、中國證監(jiān)會1０、存款保險(xiǎn)制度著重保護(hù)（B）的利益。A、長期存款者B、中小存款者C、大額存款者D、短期存款者二、多項(xiàng)選擇(2′×１0＝20′）1、存款保險(xiǎn)制度的作用有（ABＣD）。P360-361A、保護(hù)存款人利益Ｂ、促進(jìn)銀行間競爭C、對金融監(jiān)管的補(bǔ)充Ｄ、維護(hù)金融體系穩(wěn)定2、德國的存款保險(xiǎn)體系重要由以下基金構(gòu)成（ABC)。P3６5A、私營銀行業(yè)存款保險(xiǎn)基金Ｂ、儲蓄銀行業(yè)基金C、信用合作社保險(xiǎn)基金Ｄ、德意志保險(xiǎn)基金3、美國的法規(guī)體系在立法上分為三級，它們是（AＣD)。A、聯(lián)邦立法Ｂ、議會立法Ｃ、州政府立法Ｄ、自律組織的規(guī)章4、對金融衍生商品的監(jiān)管必須遵循的基本原則是（ABＣ）。P342A、安全性B、賺錢性Ｃ、流動性D、風(fēng)險(xiǎn)性５、實(shí)行跨國的一線多頭或多線多頭監(jiān)管體制的典型銀行有(AB）。P31８A、西非國家中央銀行B、中非國家中央銀行C、英格蘭銀行Ｄ、美聯(lián)儲銀行6、商業(yè)銀行監(jiān)管的具體目的重要涉及（ABC）。P3１９A、經(jīng)營的安全性B、競爭的公平性Ｃ、政策的一致性D、資產(chǎn)的增值性7、二級資本重要涉及(AＢＣＤ)。P３3１A、未公開儲備B、資產(chǎn)重估儲備C、債務(wù)性資本工具D、初級長期債券8、銀行業(yè)監(jiān)管的三大支柱是（ＡBＣ)。Ａ、資本充足率B、監(jiān)管約束C、市場約束D、資產(chǎn)負(fù)債率９、集中型證券監(jiān)管體制下以財(cái)政部為監(jiān)管主體的國家有（ABC)。P33９A、日本B、法國C、意大利D、韓國10、美國對金融衍生商品的監(jiān)管體系涉及（AＢＣ)。P34４-34５A(chǔ)、商品期貨交易委員會B、期貨行業(yè)協(xié)會的自律監(jiān)管Ｃ、交易所自我監(jiān)管D、美聯(lián)儲的監(jiān)管三、名詞解釋(3′×5=15′）市場準(zhǔn)入P3２2答:市場準(zhǔn)入是指一國的監(jiān)管當(dāng)局對擬設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)采用限制性的措施。存款保險(xiǎn)制度P３５8存款保險(xiǎn)制度是指當(dāng)吸取存款的金融機(jī)構(gòu)無力償還債務(wù)時(shí)，為保護(hù)債權(quán)人的合法利益、維持金融體系的穩(wěn)定而借用保險(xiǎn)組織形式制定的保護(hù)性制度安排。3、(證券發(fā)行）注冊制Ｐ34０答:注冊制，即所謂的“公開原則”是指證券發(fā)行者在公開募集和發(fā)行證券前，需要向證券監(jiān)管部門按照法定程序申請注冊登記,同時(shí)依法提供與發(fā)行證券有關(guān)的一切資料,并對所提供的資料的真實(shí)性、可靠性承擔(dān)法律責(zé)任。4、一線多頭監(jiān)管制P３17答：所謂一線是相對美國等國的雙線而言,多頭是指管理權(quán)力集中于中央，但在中央一級又分別由兩個(gè)或兩個(gè)以上的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)銀行體系的監(jiān)督管理。5、集中型管理體制P335答：集中型管理體制也稱集中立法型管理體制,是指政府通過制定專門的證券法規(guī)，并設(shè)立全國性的證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)來統(tǒng)一管理全國證券業(yè)的體制。四、簡答(5′×5=2５′)商業(yè)性銀行監(jiān)管的模式。Ｐ3１7-答：商業(yè)性銀行監(jiān)管的模式有:雙線多頭監(jiān)管體制。一線多頭監(jiān)管體制。高度集中的單一管理體制?？鐕囊痪€多頭或多線多頭監(jiān)管體制。統(tǒng)一金融監(jiān)管體制。1975年巴塞爾協(xié)議的重要原則。P330答:1975年巴塞爾協(xié)議的原則是：(1）所有外國銀行機(jī)構(gòu)都必須接受監(jiān)督。（２)由所在國當(dāng)局和外國銀行的總行協(xié)調(diào)判斷應(yīng)如何進(jìn)行充足的監(jiān)督。(3）關(guān)于流動資金的監(jiān)督是所在國當(dāng)局的責(zé)任,而對清償能力的監(jiān)督則是其總行的責(zé)任。自律型證券業(yè)監(jiān)管體制的缺陷。P3３７答:自律型管理體制的缺陷在于：(１）自律組織通常把管理的重點(diǎn)放在市場的有效運(yùn)轉(zhuǎn)和保護(hù)會員的利益上，對投資者利益往往不能提供充足的保障。（２)管理者的非超脫地位，使證券業(yè)的公正原則難以得到充足體現(xiàn)。（3）缺少強(qiáng)有力的立法作后盾，管理手段軟弱，導(dǎo)致券商違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生。（4）沒有專門的管理機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)全國證券業(yè)的發(fā)展,區(qū)域市場之間很容易產(chǎn)生摩擦,導(dǎo)致混亂局面。美國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的重要內(nèi)容。P3５０-351答:美國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的重要內(nèi)容有:最低資本金規(guī)定。保險(xiǎn)公司的形成和地區(qū)限制。業(yè)務(wù)范圍的約束。對資本的監(jiān)管。對投資范圍的約束。責(zé)任準(zhǔn)備金。德國存款保險(xiǎn)制度的特點(diǎn)。P３68答:德國存款保險(xiǎn)制度的特點(diǎn)有以下幾個(gè)特點(diǎn)：實(shí)行自愿保險(xiǎn)的原則,即德國沒有法律條文規(guī)定所有銀行金融機(jī)構(gòu)都必須參與保險(xiǎn)。德國政府不直接對銀行業(yè)的存款保險(xiǎn)活動進(jìn)行干預(yù),因而德國存款保險(xiǎn)體系中的三大組成部分都是由各有行業(yè)公會直接管理和經(jīng)營的。各類銀行業(yè)存款保險(xiǎn)組織均是通過對會員銀行的扶持間接地對銀行的債權(quán)人的權(quán)益進(jìn)行保護(hù)。稅務(wù)部門對保險(xiǎn)基金所實(shí)現(xiàn)的收益，例如保險(xiǎn)基金的投資收益等,只要是用于基金章程所規(guī)定的扶持銀行和保護(hù)銀行