2023年電大個(gè)人理財(cái)期末綜合復(fù)習(xí)題

電大個(gè)人理財(cái)期末綜合復(fù)習(xí)題一、名詞解釋1、個(gè)人理財(cái)－-－--－--個(gè)人理財(cái)就是通過(guò)制定財(cái)務(wù)計(jì)劃,對(duì)個(gè)人（或家庭)財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目的的一個(gè)過(guò)程,涉及個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、個(gè)人外匯理財(cái)、個(gè)人信托理財(cái)、個(gè)人房地產(chǎn)投資、個(gè)人教育投資、個(gè)人退休養(yǎng)老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。２、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)---－-－簡(jiǎn)樸的說(shuō)就是通過(guò)購(gòu)買相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等)，達(dá)成對(duì)個(gè)人(家庭)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和投資的目的。其中有的保險(xiǎn)只具有風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，而有的保險(xiǎn)除保障功能外，還具有一定的投資和儲(chǔ)蓄功能。但總體來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)的重要作用是風(fēng)險(xiǎn)管理和保障。3、個(gè)人證券理財(cái)－-－--－-個(gè)人證券理財(cái)指的是個(gè)人買賣基金、股票、債券等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以期規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益,使個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。4、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)---－－-退休養(yǎng)老保險(xiǎn),是國(guó)家根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，強(qiáng)制建立和實(shí)行的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。在這一制度下,用人單位和勞動(dòng)者必須依法繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，在勞動(dòng)者達(dá)成國(guó)家規(guī)定的退休年齡或因其他因素而退出勞動(dòng)崗位后，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依法向其支付養(yǎng)老金等待遇，從而保障其基本生活?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)與失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)制度,并且是社會(huì)保險(xiǎn)制度中最重要的險(xiǎn)種之一。6、外匯結(jié)構(gòu)性存款--－--外匯結(jié)構(gòu)性存款是以普通定期存款為基礎(chǔ),通過(guò)與利率、匯率、商品、股票、指數(shù)等市場(chǎng)指標(biāo)的變動(dòng)或某經(jīng)濟(jì)實(shí)體的信用情況掛鉤，以期獲得增長(zhǎng)存款收益的機(jī)會(huì)或者達(dá)成套期保值目的的存款產(chǎn)品。7、個(gè)人銀行理財(cái)----－－個(gè)人銀行理財(cái)是指?jìng)€(gè)人（自然人）運(yùn)用商業(yè)銀行提供的涉及個(gè)人財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、投資理財(cái)、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息征詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù),來(lái)管理自己的財(cái)富,進(jìn)而提高其財(cái)富效能的活動(dòng)。個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類涉及人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外匯理財(cái)產(chǎn)品、卡類理財(cái)產(chǎn)品等三類。８.客戶市場(chǎng)劃分-－-----是按照客戶的需求或特性將客戶市場(chǎng)提成若干個(gè)次市場(chǎng),并針對(duì)不同的次市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過(guò)程。9.年金保險(xiǎn)--－-－－年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間,保險(xiǎn)人按照協(xié)議約定的金額、方式,在約定的期限內(nèi),有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn),同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn),但生存保險(xiǎn)金的給付,通常采用的是按年度周期給付一定金額的方式,因此稱為年金保險(xiǎn)。10.藝術(shù)品投資-－-－-藝術(shù)品是指提前買入具有升值前景的人文創(chuàng)作、金銀玉器、名人字畫等藝術(shù)品,在合適的價(jià)位買入，待升值后賣出的一種投資行為。11.稅收策劃------稅收籌劃是指納稅人在符合國(guó)家法律及稅收法規(guī)的前提下，按照稅收政策法規(guī)的導(dǎo)向,事前選擇稅收利益最大化的納稅方案解決自己的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和投資、理財(cái)活動(dòng)的一種公司籌劃行為。12.個(gè)人證券理財(cái)---－---指?jìng)€(gè)人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品,以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。13.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)-------就是針對(duì)人生各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn),定量分析財(cái)務(wù)保障需求額度,并運(yùn)用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排,以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來(lái)的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種理財(cái)籌劃活動(dòng)14.年金保險(xiǎn)--－--－年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間,保險(xiǎn)人按照協(xié)議約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn),同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付,通常采用的是按年度周期給付一定金額的方式,因此稱為年金保險(xiǎn)。15.與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品相比較,外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄有哪些特點(diǎn)?1、規(guī)定最低起存金額2、收益價(jià)高３、流動(dòng)性強(qiáng)4、風(fēng)險(xiǎn)低5、幣種多6、期限靈活7手續(xù)簡(jiǎn)便16.個(gè)人信托----－信托的定義依照我國(guó)信托法第二條的規(guī)定,是指委托人基于對(duì)受托人的信任,將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。1７.個(gè)人教育投資策劃－--二,填空題1，個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的（資產(chǎn)狀況)與(風(fēng)險(xiǎn)偏好)來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目的.2，個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容涉及:(個(gè)人銀行理財(cái)）,(個(gè)人證劵理財(cái))，（個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)）,(個(gè)人外匯理財(cái)),（個(gè)人信托理財(cái)），(個(gè)人房地產(chǎn)投資),（個(gè)人教育投資),（個(gè)人退休養(yǎng)老投資),(個(gè)人藝術(shù)品投資)以及(個(gè)人理財(cái)稅收籌劃策劃）等內(nèi)容.3，個(gè)人理財(cái)追求的目的是使客戶在整個(gè)人生過(guò)程中-合理分派財(cái)務(wù),達(dá)成（人生效用最大化）.4初次面談,個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷（財(cái)務(wù)目的),投資偏好,(風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度）和（承受能力)，甚至更多的信息.5,財(cái)務(wù)策劃宣傳常見(jiàn)的可使用的媒體有（廣播與電視）,出版物,信件,（互聯(lián)網(wǎng)).6,影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素重要有兩類：（市場(chǎng)參與者）和影響客戶財(cái)務(wù)狀況的經(jīng)濟(jì)因素.7,一般而言,客戶的鈔票流量表可以分為三個(gè)部分:（收入，支出)和（盈余),并以(十二個(gè)月)為一個(gè)時(shí)間段.8,個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過(guò)程中所需要了解的信息時(shí)分繁多,重要涉及(客戶的個(gè)人信息）和(宏觀經(jīng)濟(jì)信息)兩大類.９,客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分派比例重要取決于三個(gè)因素:（客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好),客戶的投資策略,(經(jīng)濟(jì)前景）.10,財(cái)務(wù)策劃師所擬定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是涉及（經(jīng)濟(jì)資源)和(人力資本）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合.１、個(gè)人銀行理財(cái)實(shí)質(zhì)上是個(gè)人運(yùn)用銀行提供的全方位、綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)，來(lái)管理自己的財(cái)富,進(jìn)而提高(財(cái)富效能）的活動(dòng)。2、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)較小）、同質(zhì)性、綜合性和多樣性等方面的特點(diǎn)。３、境內(nèi)外資銀行在中國(guó)的理財(cái)產(chǎn)品重要有(不保本的雙貨幣存款)和(保本的市場(chǎng)掛鉤產(chǎn)品)兩類。4、個(gè)人證券理財(cái)?shù)淖饔酶爬榘藗€(gè)字：（規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)）、（獲取收益)。5、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益重要有(差價(jià)收益）和(利息收益）。6、證券組合通常可以分為（收入型證券組合）、增長(zhǎng)型證券組合和（混合型證券組合)。7、目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)常見(jiàn)的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品重要有（分紅保險(xiǎn)）、投資連接保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資型(家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn))等。8、保險(xiǎn)費(fèi)的“三差益”是指(死差益)、利差益和（費(fèi)差益）。9、在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),要堅(jiān)持（風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移)的原則和（投資偏好）的原則。10、分紅保險(xiǎn)起源于(1８世紀(jì)英國(guó))，當(dāng)時(shí)是為了抵御（通貨膨脹)和（利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)）風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)推出的。11、當(dāng)前，我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段重要有:（銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品)、個(gè)人外匯交易、B股、(外匯信托產(chǎn)品）等。12、進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的（外匯理財(cái)愿望)轉(zhuǎn)化為具體的—外匯理財(cái)目的。13、國(guó)內(nèi)提供開(kāi)辦個(gè)人實(shí)盤外匯交易的銀行重要的交易方式有:（柜臺(tái)交易)、電話交易、自助交易、９網(wǎng)上交易)等形式。14、個(gè)人外匯期權(quán)分為(買入期權(quán))和（賣出期權(quán))，其代表產(chǎn)品是（兩得寶)和(期權(quán)寶）。１5、信托目的有三大類：(私益目的)、公益目的、非以人類為受益對(duì)象的特殊目的１6、個(gè)人信托產(chǎn)品重要涉及四種，即(財(cái)產(chǎn)解決信托產(chǎn)品）、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、（人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品)和(特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品）。17信托的基本職能涉及:(財(cái)產(chǎn)管理職能)、資金融通智能、(投資職能)、和（公益服務(wù)職能)。三,選擇題１，（Ａ)是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目的或滿足的盼望.Ａ,理財(cái)目的Ｂ,投資目的C，理財(cái)目的D,投資目的２，保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過(guò)對(duì)客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的進(jìn)一步分析，幫助客戶選擇合適(Ｂ),并擬定期限和金額.A，保險(xiǎn)公司B,保險(xiǎn)產(chǎn)品Ｃ，受益人D,保險(xiǎn)代理人3，(D）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣,到其所獲收益為外幣．A,卡類理財(cái)產(chǎn)品B,外匯理財(cái)產(chǎn)品C，人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品D,人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品4，客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶鈔票流量表的基礎(chǔ),更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的（A).A,依據(jù)B,簽證Ｃ,證據(jù)D,信息5,財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的(B）,資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況．A,收入總額B,收支情況C,支出情況D,收支平衡6,客戶提出理財(cái)?shù)囊?guī)定，不僅希望增長(zhǎng)收益改善財(cái)務(wù)狀況,并且要保證財(cái)務(wù)狀況的(A）.Ａ,安全B,增長(zhǎng)C,穩(wěn)定D，增值7,鈔票流量表全面反映客戶一定期期的收入于支出情況,客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化一方面表現(xiàn)在(Ｂ)的變化上.Ａ,收入B,鈔票流量Ｃ,支出Ｄ,結(jié)余8,理財(cái)目的是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望.理財(cái)目的是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ),所以客戶的理財(cái)目的必須具有(c).A,真實(shí)性B,準(zhǔn)確性C，現(xiàn)實(shí)性D,可行性9人的理財(cái)目的無(wú)論做何種分類,無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面：(AＢCD).A,消費(fèi)支出的合理B，個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)Ｃ，生活盼望的滿足D,個(gè)人財(cái)務(wù)的安全E,退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累１0以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是(Ｄ）.A，基金公司Ｂ,保險(xiǎn)公司C,信托公司D，律師事務(wù)所１1,制訂個(gè)人理財(cái)目的的基本原則之一是,將（C）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目的.A,個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B,長(zhǎng)期投資目的C,預(yù)留鈔票儲(chǔ)備D,短期投資目的四,判斷改錯(cuò)題１,總的來(lái)說(shuō)，人在其一生中收入的獲取是非常平均的．(錯(cuò))2,個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于現(xiàn)代投資學(xué).（錯(cuò))3,研究表白,較低的"托賓Ｑ＂系數(shù)是一個(gè)公司管理完善或被高估的標(biāo)志,托賓Q"系數(shù)越低于1，他就越無(wú)并購(gòu)價(jià)值．(錯(cuò)）4,一般情況下,個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師很容易通過(guò)一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系．(錯(cuò))5,以書面的形式向客戶呈遞財(cái)務(wù)策劃方案是非常重要的.（對(duì)的)６,個(gè)人理財(cái)重要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資.(對(duì)的)7,理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè),服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平．（錯(cuò))五、簡(jiǎn)答題1、財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過(guò)程時(shí)，應(yīng)遵循哪些方面的環(huán)節(jié)？1,回顧客戶的目的和需求2,評(píng)估財(cái)務(wù)和投資策略３，評(píng)估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績(jī).4，評(píng)判當(dāng)前的投資組合優(yōu)勢(shì)５,調(diào)整投資組合6,及時(shí)溝通客戶7,檢查策略是否被遵循2、什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃,其涉及哪些內(nèi)容?是指投資者個(gè)人依據(jù)自身的財(cái)務(wù)能力,通過(guò)辨認(rèn)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而制定出合理的可行的保險(xiǎn)方案并購(gòu)買適合的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理財(cái)目的的行為。１、個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸康模?、個(gè)人的投資能力3、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種4、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限5、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)6、推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款3、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點(diǎn)?“期權(quán)寶”是指客戶根據(jù)自己對(duì)外匯匯率未來(lái)變動(dòng)方向的判斷，向銀行支付一定金額的期權(quán)費(fèi)后買入相應(yīng)面值、期限和執(zhí)行價(jià)格的期權(quán)（看漲或看跌期權(quán)),期權(quán)到期時(shí)假如匯率變動(dòng)對(duì)客戶有利，則客戶通過(guò)執(zhí)行期權(quán)可獲得較高收益;假如匯率變動(dòng)對(duì)客戶不利,則客戶可選擇不執(zhí)行期權(quán)。期權(quán)寶產(chǎn)品功能特點(diǎn):客戶鎖定成本,防范匯率變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)以小搏大，獲取超額收益1、存款保本、買入期權(quán)2、投機(jī)匯市、損失封頂“兩得寶”是指客戶在存入一筆定期存款的同時(shí)根據(jù)自己的判斷向銀行賣出一個(gè)外匯期權(quán)，客戶除收入定期存款利息(扣除利息稅)外，還可得到一筆期權(quán)費(fèi)。期權(quán)到期時(shí),假如匯率變動(dòng)對(duì)銀行不利，則銀行不行使期權(quán)，客戶可獲得高于定期存款利息的收益;假如匯率變動(dòng)對(duì)銀行有利，則銀行行使期權(quán),將客戶的定期存款本金按協(xié)定匯率折成相相應(yīng)的掛鉤貨幣。功能特點(diǎn):投資增值利益雙收;匯市平穩(wěn)收益不減1、賣出期權(quán)雙重收益2、匯市平穩(wěn)是收益不見(jiàn)3、歐式期權(quán)到期執(zhí)行4、簡(jiǎn)述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略的內(nèi)容？５、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)?6.對(duì)理財(cái)者而言,個(gè)人理財(cái)有何作用？提高自己的理財(cái)能力使可以可以更好的理財(cái)7.從個(gè)人投資角度如何看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別?1、政府債券：具有安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇。2、金融債券：有良好的信譽(yù),期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動(dòng)性特點(diǎn)3、公司債券:期限較長(zhǎng)，相對(duì)于政府債券和金融債券，風(fēng)險(xiǎn)較大8.個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃環(huán)節(jié)涉及哪些方面？1、個(gè)人投資者應(yīng)盡也許具體了解自己的資產(chǎn)狀況,涉及存量資產(chǎn)和未來(lái)收入及支出的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理。２、梳理自己的抱負(fù)目的,知道想要做什么,自己的理財(cái)和生活目的是否切合實(shí)際,操作性如何,結(jié)合第一部具體分析。３、對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好要有一個(gè)客觀理性的評(píng)價(jià)，爭(zhēng)取對(duì)待、辨認(rèn)、預(yù)測(cè)、控制自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。4、借助銀行理財(cái)服務(wù)，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分派5、借助銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行考察，分析收益和風(fēng)險(xiǎn)的因素，選擇品種和投資時(shí)機(jī)。6、個(gè)人銀行理財(cái)?shù)脑u(píng)估。7、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的修正判斷題（對(duì)的的打“（√)”,錯(cuò)誤的打“（Ｘ）”）1、個(gè)人理財(cái)重要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此,個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。((Ｘ)）2、按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。(（√))3、目前,證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式重要以代客進(jìn)行投資操作為主。（X)4、中銀理財(cái)來(lái)賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)記的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。(X）5、中銀理財(cái)營(yíng)銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)記的物理網(wǎng)點(diǎn)。(√）６、知識(shí)營(yíng)銷原則是指,理財(cái)客戶經(jīng)理在營(yíng)銷過(guò)程中,使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識(shí)上的提高的基礎(chǔ)上，自覺(jué)地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。（X)７、中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員涉及理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。（√)8、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè),服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。(X）9、對(duì)個(gè)別ＶIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書、印章等文獻(xiàn)和物品。（X）１０、理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系。(X)11、個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具涉及商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)隊(duì)保險(xiǎn)。（√）12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目的。（X)１3、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱為“折現(xiàn)”。1４、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。(X)15、預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目,其風(fēng)險(xiǎn)也必然相同。(Ｘ)16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來(lái)某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以擬定的價(jià)格購(gòu)買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。（X)1７、美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%。（X）18、商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)涉及代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)。（√）1９、央行不僅是外匯市場(chǎng)的參與者,并且是外匯市場(chǎng)的操縱者。(√）20、掉期外匯買賣事實(shí)上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（X）２1、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。（X)22、內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的差額,而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之差即是時(shí)間價(jià)值。（√)2３、一國(guó)的國(guó)際收支處在順差狀態(tài),本幣供大于求，將貶值;國(guó)際收支處在逆差狀態(tài),則本幣求大于供,將升值。(X）2４、生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國(guó)匯率走向的關(guān)系并不擬定，指數(shù)比預(yù)期高,也許導(dǎo)致匯率上升，也也許導(dǎo)致匯率下降。(√)25、零售物價(jià)指數(shù)是一國(guó)通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。(X)26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。(X)2７、耐用品是指可以連續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品,如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等。（√)28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率的影響最大。(Ｘ)２9、因其信用度高,英國(guó)國(guó)債又被稱為“金邊債券”。(X)3０、上海黃金交易所是國(guó)內(nèi)的一級(jí)黃金市場(chǎng)。（√)３１、黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段。(√)3２、標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最重要的交易品種,它的出現(xiàn)是市場(chǎng)成熟的表現(xiàn)。（√)33、個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。(Ｘ）34、商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國(guó)8家黃金冶煉公司所生產(chǎn)的標(biāo)金,或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無(wú)損的黃金實(shí)物。(√）35、風(fēng)險(xiǎn)保存是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)也許帶來(lái)的損失，它是一種自保險(xiǎn)。(√)３6、只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行管理。（√)37、最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。(X）38、保險(xiǎn)中所謂的重要事項(xiàng)是指一切也許影響到一位謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人做出是否承保，以及擬定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況。（√)39、保險(xiǎn)的近因原則中所說(shuō)的近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的因素。(X)40、總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障,而非投資增值。（√）4１、從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外,與定期壽險(xiǎn)類似。（√）42、終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件,被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。但被保險(xiǎn)人生存到１00周歲,也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。(X）４3、意外傷害保險(xiǎn)具有損害補(bǔ)償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。（X）44、投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。（√)45、利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益扣除營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用后的軋差數(shù)高于預(yù)計(jì)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余。（X)46、已參與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算。（√)４7、投保人只要根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來(lái)擬定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。（Ｘ)48、較低的免賠額反而也許導(dǎo)致重大損失得不到足夠的補(bǔ)償。（√）49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。(Ｘ）50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對(duì)這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)。（√)51、有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（X）5２、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書,是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分派請(qǐng)求權(quán)的資本證券。(√）５３、投資人自己不能到交易所買賣股票,必須在證券公司開(kāi)設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過(guò)電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。(√)54、B股是以外幣表白面值,以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境外上市的普通股股票。（Ｘ）55、身份證號(hào)碼與資金賬戶號(hào)碼（股東卡號(hào)）一一相應(yīng),不允許反復(fù)開(kāi)戶。(X）5６、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證,反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。(X）57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率,公司發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于減少其籌資成本。（√）58、目前,我國(guó)的債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)組成。(X)5９、根據(jù)我國(guó)證券交易規(guī)則規(guī)定,公司信用必須在Ａ級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行債券。（√)60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。（√)6１、基金資本來(lái)源于國(guó)外,并投資于國(guó)外證券市場(chǎng)的投資基金是國(guó)際基金。（X）6２、居民個(gè)人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅,在轉(zhuǎn)讓時(shí)暫減半計(jì)征土地增值稅。（X)6３、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障,沒(méi)有好物業(yè),也就沒(méi)有好房子。(√)64、期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約,而不是商品自身。（√)６５、根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律,私人收藏文物是違法的。（X）66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。（X)６7、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X）68、個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容,它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅承擔(dān)的低位選擇。（√)69、對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得,我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。(X）70、個(gè)人購(gòu)買房屋時(shí)印花稅的繳納,采用自行購(gòu)花,自行貼花，自行銷花的方法。（√)71、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解的信息涉及事實(shí)性信息、判斷性信息和推斷性信息。（√）７2、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價(jià)值觀念的人群組成，涉及民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。（X）73、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問(wèn)題。（X)74、客戶提出的理財(cái)目的“２023年成為中產(chǎn)階級(jí)的一份子”不符合明確性和可量化性的規(guī)定。(√)75、計(jì)算負(fù)債收入比率時(shí)應(yīng)采用稅后收入。（Ｘ）７6、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí),應(yīng)做到:態(tài)度熱情、多傾聽(tīng)，與對(duì)方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。(√）2.財(cái)務(wù)分析：?

一、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：重要有銀行存款75０00元、基金投資250０0元,缺少固定資產(chǎn)投資；?

面臨風(fēng)險(xiǎn):固定資產(chǎn)缺失，基礎(chǔ)薄弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力局限性。??二、家庭月均固定收5０00元，家庭月均消費(fèi)2500元,占收入5０%;?

面臨風(fēng)險(xiǎn)：收來(lái)源單一，收入來(lái)源相對(duì)單一,提高消費(fèi)與資金積累能力不強(qiáng)。??三、家庭結(jié)構(gòu)方面，一歲寶寶，同住的兩位老人；

面臨風(fēng)險(xiǎn):消費(fèi)支出將繼續(xù)增長(zhǎng),家庭經(jīng)濟(jì)壓力將明顯上升。

四、家庭保障方面過(guò)于集中在人身意外的補(bǔ)償及大病的低概率方面;

面臨風(fēng)險(xiǎn)：一般情況下的疾病醫(yī)療、手術(shù)和住院費(fèi)等方面保障缺失。?

家庭理財(cái)建議:

?理財(cái)順位分析:??調(diào)整投資結(jié)構(gòu),適當(dāng)增長(zhǎng)收入來(lái)源、提高收入水平；

精確