2023年電大個人理財復(fù)習(xí)資料答案新版

《個人理財》復(fù)習(xí)資料一、單選題１.宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法對的的是（A）。A．法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長B．某地區(qū)貧富差距變大,私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C.國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提高Ｄ．在股市低迷時期,提高印花稅可以刺激股市反彈２．貨幣政策工具不涉及(B)。A.存款準備金率B.財政支出C.再貼現(xiàn)率D．公開市場操作３.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃。則（A)A.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率Ｄ．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全4.在通貨膨脹條件下，（D）。A.名義利率才干真實反映資產(chǎn)的投資收益率B.實際利率高于名義利率C.個人和家庭的購買力增長D．固定利率資產(chǎn)貶值５．證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（B）。A．規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險B．減少非系統(tǒng)風(fēng)險c．減少系統(tǒng)風(fēng)險D．減少不可分散風(fēng)險６.遠期利率協(xié)議交易中,若參照利率為5．３7％。協(xié)議利率為５．36%。利息支付天數(shù)為90天,假定天數(shù)基數(shù)為36０天,名義借貸本金為１千萬元,則鈔票結(jié)算額為(A）元。A.２４6．７B.３０8.6C．123．57.以下關(guān)于債券的分類不對的的是（C)。A．按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等B．按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等ｃ.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等Ｄ．按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等8．金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”,分別指的是金融市場的（C）。A.集聚功能，資源配置功能Ｂ．財富功能,資源配置功能c.集聚功能,反映功能D．財富功能，反映功能９.已知某債券折價發(fā)行,票面利率8%。則實際的到期收益率也許為(C)。A.7．5％B.8％C.9.１%D．以上均不也許１０.已知某只基金的投資資產(chǎn)中鈔票持有量較小。則該只基金最有也許是一只(Ｄ）。Ａ.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國際基金Ｄ．成長型基金11.以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法對的的是（D)。A．目前,外匯市場交易以遠期外匯交易占重要地位B.為穩(wěn)定匯價，當(dāng)外匯市場的外匯供應(yīng)連續(xù)大于需求時,中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯c．遠期外匯交易的交割期一般按周計算D．國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和１２月１2．一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險（Ｃ)。A．高于股票Ｂ．低于普通債券C.高于國債Ｄ．低于儲蓄產(chǎn)品１３．房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押,借入相稱于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的(B）。A．價值升值效應(yīng)B．財務(wù)杠桿效應(yīng)C．鈔票流和稅收效應(yīng)Ｄ.風(fēng)險效應(yīng)14．金融市場可以按照(D)分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A．金融市場的重要性Ｂ．金融產(chǎn)品的期限C.金融產(chǎn)品交易的交割方式D．金融工具發(fā)行和流通特性15．將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序。則下列說法對的的是(Ｄ）。A.按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券Ｂ．按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為:國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單c．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款16?注重基金的長期成長,強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（C）

。A.收入型基金Ｂ.指數(shù)型基金C．成長型基金D．平衡型基金17．某投資者購買了5０000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品(一年按.３60天計算）,該理財產(chǎn)品與I~IBＯR掛鉤,協(xié)議規(guī)定,當(dāng)ＬＩBOＲ處在2％一2.7５%區(qū)間時。給予高收益率6％；若任何一天ＬIBOR超過２％一2.７5%區(qū)間,則按低收益率２％計算。若實際一年中Ｉ~IBOR在2%。2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（B)美元。A．7５0B．1500C.25001８．下列描述中，適于描述開放式基金的有(B)個，適于描述封閉式基金的有(）個。①基金的資金規(guī)模具有可變性②在證券交易所按市價買賣③所募集到的資金可所有用于投資④受益憑證可贖回⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)⑥投資者欲買入基金時,只有向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購這一種渠道．Ａ.３.3B.３.2C.2．419.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點,說法不對的的是（D)。A.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強Ｂ．具有內(nèi)在價值和實用性c.存在市場不充足風(fēng)險和自然風(fēng)險D.收益和股票市場的收益正相關(guān)20．下列不屬于人身保險的是(D)。A.人壽保險Ｂ.意外傷害保險c．健康保險Ｄ.責(zé)任保險２l.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（Ｃ）。A．投資功能Ｂ.套利功能ｃ.保障功能Ｄ.儲蓄功能22．假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種。在某一交易日的收盤價分別為5元、１6元、24元和35元,基期價格分別為４元、10元、1６元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50,用加權(quán)股價平均法（以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為1０0)計算的該市場股價指數(shù)為(D)A．138B.12８.4Ｃ．14023.（Ａ）是指假如期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的鈔票流（這里暫不考慮期權(quán)費因素)。A.溢價期權(quán)Ｂ.平價期權(quán)C.折價期權(quán)D.貨幣期權(quán)24．我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的（B）。Ａ．3０％Ｂ.40%Ｃ.５0％D．6０％25.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是(D）。A.會計師事務(wù)所Ｂ．投資顧問征詢公司Ｃ.律師事務(wù)所D.有價證券承銷人２６．下列關(guān)于債券贖回的說法,不對的的是(C）。A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前所有或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限c．在保護期內(nèi),發(fā)行人可以行使贖回權(quán)Ｄ.發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金27.一張5年期,票面利率lO％,市場價格950元，面值ｌ000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為11０0元,且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（C）。A．10%B．1２.３％Ｃ.２6．3%D.2０％28．在外匯理財產(chǎn)品中,（A）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等,與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。Ａ.結(jié)構(gòu)類投資工具B.浮動收益類產(chǎn)品Ｃ.實盤外匯買賣D.期權(quán)類產(chǎn)品29.若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品Ａ的名義收益率為5%。協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～３%,假設(shè)一年按360天計算。有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在３％一4%之間。其他時間利率則高于4％,則該產(chǎn)品的實際收益率為（C)A．Ｏ.８3％B.4.17％C．3.33%D.5%30．一般而言,按收益率從小到大順序排列對的的是（Ｂ)。Ａ.普通債券,普通股票，國債B．國債，普通債券,普通股票ｃ.普通股票,國債，普通債券D．普通股票，普通債券,國債3１.下列屬于金融市場客體的是（C）。Ａ.居民個人B.金融機構(gòu)C．貨幣頭寸Ｄ.會計師事務(wù)所32.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（D）。A．外匯期權(quán)B．利率期權(quán)C.股指期權(quán)Ｄ.股指期貨期權(quán)３3．下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法,不對的的是(C)。A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前,持有人只享有利息B．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后,其收益水平與債券類似D．可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險一低收益與高風(fēng)險一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇的投資者34．假定年利率為lＯ%，某投資者欲在5年后獲得本利和610５1元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年末存入銀行（A)元。(不考慮利息稅。）A．10000B.１2210C．１l１0０35．用鈔票償還債務(wù)與用鈔票購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負債表上的相同變化是（B）。Ａ．總資產(chǎn)都不變Ｂ．凈資產(chǎn)都不變c．資產(chǎn)負債率都不變Ｄ．都不改變資產(chǎn)負債表中的項目3６．一般來說，處在（D）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失,承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。A.少年成長期B.青年成長期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期37.張先生打算分5年償還銀行貸款。每年末償還１0000０元，貸款利率為１０%，則等價于在第一年年初一次性償還(D）元。A.5０0０0０B．4５４5４5Ｃ．41０00０38.某公司有流動資產(chǎn)200萬元,其中鈔票50萬元，應(yīng)收款項60萬元,有價證券40萬元,存貨５０萬元，而其流動負債為1５０萬元。則該公司速動比率為(Ｃ)。A.0.３3B.0.67C.1３9．公司經(jīng)營活動鈔票流出不涉及(Ｃ)。A．支付供應(yīng)商的貨款B.支付雇員的工資ｃ.支付的股利D．支付的稅款40.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性（）影響組合的預(yù)期收益，(B）影響組合的風(fēng)險。A．不會,不會B.不會，會Ｃ．會,不會D.會,會4１.李先生投資10０萬元于項目A,預(yù)期名義收益率1０%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為(Ｃ)A.２.0l%Ｂ．12.5％C．１0．３8%Ｄ．10．２0％４2.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述。對的的是（B)。A．按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降B.按照等額本息還款法,月供金額逐期下降c．按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降Ｄ．按照等額本金還款法,月供金額每期相等4３.某項目初始投資1000元，年利率8％,期限為1年。每季度付息一次,按復(fù)利計算則其1年后本息和為（C)。Ａ.10４7．86Ｂ．10３6.０５C．1082．４344.下列各項中。屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是(Ｄ)。Ａ．股票B.房地產(chǎn)c．保險費D.定期存款45.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是(A)。A.投資風(fēng)險偏好B．當(dāng)期財務(wù)安排C．當(dāng)期收入狀況D.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢4６.同樣用ｌO萬元炒股票,對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是由于各自有不同的（Ａ)。A．實際風(fēng)險承受能力Ｂ．風(fēng)險偏好c．風(fēng)險分散D．風(fēng)險認知47.為了填補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立（A）。A．信用卡賬戶B．扣款賬戶C.定期存款賬戶D.交易賬戶48.下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不對的的是(A)。A.為了得到真實的信息,數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài)．在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋C.假如客戶出于個人因素不樂意回答某些問題,從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦急的因素,并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺少該信息情況下也許導(dǎo)致的誤差D.宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得４9．下列關(guān)于退休規(guī)劃說法對的的是（A）。A．計劃開始不宜太遲Ｂ．規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右c．投資應(yīng)當(dāng)極其保守D．對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相稱樂觀５０.面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵ˋ)。A.對沉默寡言的人,要設(shè)法誘使他盡也許地多說B.對優(yōu)柔寡斷的人,客戶經(jīng)理要掌握積極權(quán),充滿自信地運用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議,多用肯定性用語C．對慢性的人,不能暴躁、焦急或向他施加壓力,應(yīng)當(dāng)努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導(dǎo)D．對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視51．下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(Ｃ）。A.您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何B.您選擇股票的標準是什么c．您曾經(jīng)投資于成長型股票嗎Ｄ.您通常如何安排自己的富余資金５２.孔子日:“信則人任焉”,這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(A）原則的規(guī)定相似。A.誠實信用B.守法合規(guī)ｃ．專業(yè)勝任D.勤勉盡職53.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是(C)。A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資B．某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理公司貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理c.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶Ｄ．某銀行工作人員在辦理公司貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算_『貸款利率54．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的規(guī)定,銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得(Ｃ）A．與本行專家討論股票走勢Ｂ．運用本行電腦操作股票買賣ｃ.運用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)別人買賣股票Ｄ.在本行上網(wǎng)查看股票信息5５．銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法對的的是（Ａ）。Ａ.為朋友提供擔(dān)保B．運用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款c．運用客戶名義為自己買賣證券D．將自己的賬戶與客戶賬戶合并。５６．下列關(guān)于協(xié)議訂立的說法,不對的的是(B）。A.當(dāng)事人訂立協(xié)議,應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力Ｂ.當(dāng)事人必須本人訂立協(xié)議,不得代理C．當(dāng)事人在訂立協(xié)議過程中知悉的商業(yè)秘密，無論協(xié)議是否成立，不得泄露或者不正本地使用D．當(dāng)事人訂立協(xié)議，有書面形式、口頭形式和其他形式５7.根據(jù)《證券法》,下列不屬于操縱證券市場行為的是(D)A.單獨或者通過合謀,集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者運用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B．與別人串通，以事先約定的時間、價格和方式互相進行證券交易C．在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易D．為牟取傭金收入,建議客戶進行不必要的證券買賣58.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不對的的是(B)

。A.管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B．管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險c.托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)D．投資人對基金運營收益享有收益權(quán)59.下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法,不對的的是(C）。A?期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標準B?期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開,專戶存放c?期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D.期貨公司向客戶收取的保證金,屬于客戶所有60.根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的,對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時間不得少于(A)小時。A.1２B.２４C.4861.根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不對的的是(Ａ）。A?證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶管理Ｂ?證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)c?嚴禁任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D?證券公司破產(chǎn)或者清算時,客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)62．根據(jù)《信托法》,受托人以(C）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A.委托人固有財產(chǎn)B.受托人固有財產(chǎn)ｃ．信托財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)６3.金融機構(gòu)通過第三方辨認客戶身份，而第三方未采用符合《反洗錢法》規(guī)定的客戶身份辨認措施的。由（C)承擔(dān)未履行客戶身份辨認義務(wù)的責(zé)任。A．第三方Ｂ.客戶C.該金融機構(gòu)D.該金融機構(gòu)和第三方按比例64.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定。境外理財資金匯回后，(A)。A.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者Ｂ.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者c．投資者以外匯投資的,商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶６5.基金公司發(fā)行封閉式基金時。應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準文獻之日起（)個月內(nèi)進行基金募集活動;基金公司發(fā)行開放式基金時。應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準文獻之日起(C）個月內(nèi)進行基金募集活動。A.3，3B.６,３Ｃ．６，６66．下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法,不對的的是（D)。A．代理人與第三人串通，損害被代理人利益的,由代理人和第三人負連帶責(zé)任Ｂ.代理人不履行代理責(zé)任,而給被代理人導(dǎo)致傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任c．沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，通過被代理人的追認，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實行民事行為給別人導(dǎo)致?lián)p害的,第三人不承擔(dān)責(zé)任67.２0２３年1月至１1月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元,則小李妻子可以將（Ｂ）美元兌換成人民幣。A.８0０0B.6０00C.4０0０68．下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，對的的是（A）。A．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托互相獨立經(jīng)營Ｂ.證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù),但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)ｃ．證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)D.證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)69．在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，(Ａ）只能由單位擔(dān)任,不能是個人。Ａ．保險經(jīng)紀人B.保險代理人c.被保險人D．受益人70．對不能排除洗錢嫌疑。同時資金也許轉(zhuǎn)往境外的,經(jīng)中國人民銀行負責(zé)人批準,可以采用臨時凍結(jié)措施,臨時凍結(jié)的時間不得超過(B)小時。A．２4B.4８C．７２71.個人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分,根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定,202３年３月。若個人收入超過(D)元,應(yīng)繳納個人所得稅。Ａ．800B．１000C．1６0072.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是(A）。A.貨幣兌換費B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金Ｃ.境外匯回的投資本金D.境外匯回的投資收益73．對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機構(gòu)可以對其采用的措施不涉及（C)。Ａ.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)Ｂ.限制分派紅利和其他收入C.限制發(fā)放員工工資D.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓74．（C)的目的是對銀行業(yè)金融機構(gòu)采用對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式。以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。A．接管B．撤消Ｃ.重組D.依法宣告破產(chǎn)75.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不涉及（B)A.市場約束B．輿論監(jiān)督c.最低監(jiān)管資本規(guī)定D.資本充足率監(jiān)督檢查７6．下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法,不對的的是(Ｄ)。Ａ.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，一方面調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃,但客戶仍然規(guī)定購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文獻,列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可Ｃ.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果D.積極向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品77.銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負刑事責(zé)任的是(A）Ａ．運用個人理財業(yè)務(wù)進行洗錢活動B.銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)ｃ.從事未經(jīng)批準的個人理財業(yè)務(wù)D．銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險７8．對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃。風(fēng)險提醒的內(nèi)容至少應(yīng)涉及以下語句（A)。A．“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得協(xié)議明確承諾的收益，您應(yīng)充足結(jié)識投資風(fēng)險，謹慎投資”B．“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充足結(jié)識投資風(fēng)險，謹慎投資,本銀行概不負責(zé)”C.“投資有風(fēng)險,人市須謹慎”D.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充足結(jié)識投資風(fēng)險,謹慎投資”7９.商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前。應(yīng)持其總行的授權(quán)文獻,按照有關(guān)規(guī)定,向（Ａ）。Ａ.所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告B.所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案c.所在地中國人民銀行分行報告D.所在地中國人民銀行分行備案80．下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法,對的的是(B)A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù),儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的,儲蓄的資金運用是非定向的c．個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的,儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的Ｄ．個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分,儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分二判斷題(共10題，每題1分共10分)請判斷以下各題的對錯，對的的用T表達，錯誤的用Ｆ表達。１．若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。

（√)2.金融市場最重要的交易機制是價格機制。

(√)3.成長型基金的說法強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益,所以常準時派息給投資者,使投資者有固定的收入來源。（×)4．投資于房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟周期性變動所帶來的購買力下降的風(fēng)險。

（√)５.一般來說,商業(yè)銀行推出的人民幣理財計劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動性都比較好。

（×）6．公司利潤表中銷售收入大幅增長,鈔票流量表中經(jīng)營活動的鈔票流入也許沒有相應(yīng)增長。(√）7.客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟情況不太穩(wěn)定,因而在預(yù)測客戶的股票投資收益時,業(yè)務(wù)人員只能用上一年的數(shù)值作為參考。（×）8.銀行不能為監(jiān)管人員安排食宿。假如確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可認為其報銷因公費用。

(×）9.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。

(×)1０.保證收益理財產(chǎn)品（計劃)的銷售起點金額，應(yīng)在５萬元人民幣以上。

（×)１1、選擇目的客戶,明確目的市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點。(√)12、目的客戶只要有未被滿足的需求，銀行就應(yīng)當(dāng)發(fā)明產(chǎn)品和服務(wù)去滿足。(×)1３、當(dāng)親朋好友成為銀行的客戶時，由于互相比較熟悉,所以在開展業(yè)務(wù)時可以隨隨便便。(×)14、現(xiàn)有客戶所屬群體是銀行的潛在客戶群。（√）１5、直接法是維持客戶數(shù)量的基本手段。（√)１6、先入為主的想法可以幫助銀行從業(yè)人員更好地開展個人理財業(yè)務(wù)。(×）17、銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)時心理上準備好吃閉門羹,這是一種悲觀的心態(tài)，應(yīng)當(dāng)杜絕。(×)1８、站在客戶的立場上思考問題，才干真正理解客戶的需求。（√)19、“您是否了解最近中央銀行將要加息了?”，這樣的問題是開放式的問題。(×）20、向客戶提問開放式的問題有助于緩解客戶的自我設(shè)防心態(tài)。(√）2１、為了消除客戶的自我設(shè)防心態(tài)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)展現(xiàn)自己優(yōu)秀的口才和語言本領(lǐng)以吸引客戶。（×）２2、客戶所表達的語言并不涉及客戶所有的信息,從業(yè)人員還應(yīng)當(dāng)學(xué)會察言觀色。（√)23、將客戶的私人信息妥善保管、以防泄露,可以贏得客戶信任。(√）２4、在未經(jīng)客戶允許的條件下，從業(yè)人員不得將客戶的任何私人信息泄露給別人。(√)25、客戶信任是客戶滿意不斷強化的結(jié)果。(√)26、只要在談話時神情自若、態(tài)度從容,就能顯示從業(yè)人員的誠懇。（√)2７、銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)、與客戶交談時,不應(yīng)當(dāng)向客戶傾訴自己的私人信息。(×)２８、專業(yè)水準和職業(yè)素養(yǎng)是個人綜合修養(yǎng)的最基本部分。(√)29、為了達成溝通的目的,任何溝通方式都可以使用。（×)30、與客戶溝通應(yīng)當(dāng)隨機應(yīng)變,所以不必在事前擬定溝通方案及技巧。(×）31、試探性建議往往能引起對方的反映,起到投石問路的作用。（√）32、銀行與客戶有共同的利益，才有共同的語言。（√）3３、客戶在一家銀行中得到的服務(wù)越多,他轉(zhuǎn)向銀行競爭對手的愛好就越低。(√)3４、銀行在客戶投訴中會發(fā)現(xiàn)自己的局限性。（√)35、開放式的問題能以高效率得到客戶的信息。（×）36、從業(yè)人員碰到健談的客戶時,應(yīng)當(dāng)保持傾聽的姿態(tài),不能打斷客戶的思緒。（×）３7、客戶提出拒絕，通常并不是否認，而是有所顧慮。(√)38、在與客戶交談關(guān)于當(dāng)前金融熱點問題時，若是客戶不批準你的觀點,應(yīng)當(dāng)與客戶展開辯論以顯示自己的專業(yè)水平。(×）39、無論在什么情況下，從業(yè)人員在面對客戶時，都必須保持熱誠，無論多么不利，也要說實話。（√)40、在商談中打斷別人的話是種大忌。(√)三、名詞解釋1.個人理財：是指專業(yè)理財人員根據(jù)個人(或家庭)所擬定的階段性的生活與投資目的,按照個人（或家庭)的生活、財務(wù)狀況,圍繞個人(或家庭)的收入和消費水平、預(yù)期目的、風(fēng)險承受能力、心理偏好等情況,形成一套以個人(或家庭)資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的(如青年期、中年期、退休期）個人財務(wù)安排，并在財務(wù)安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性理財產(chǎn)品和理財服務(wù)。２．個人保險理財：如何制定合理運用財物資源、實現(xiàn)客戶個人人生目的的程序。3．個人證券理財：個人如何依法投資HYPEＲLINＫ""\ｔ"＿ｂlａnk"證券市場，買賣股票和HＹPERLINK＂＂\t＂＿blａnｋ"證券投資基金,并獲最大限度獲益的學(xué)問。4.個人銀行理財：指個人研究如何投資購買銀行設(shè)計的資金、基金、債卷等產(chǎn)品,以獲得最大利潤的理財方法。5.外匯結(jié)構(gòu)性存款：是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具。通過與利率、匯率指數(shù)等的波動掛鉤或與偶尸體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上火的較高收益的外匯儲蓄存款產(chǎn)品。6．客戶市場劃分：是按照客戶的需求或特性將客戶市場提成若干個次市場,并針對不同的次市場設(shè)計個性化銷售組合的過程7．年金保險:年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照協(xié)議約定的金額、方式,在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采用的是按年度周期給付一定金額的方式,因此稱為年金保險。８.藝術(shù)品投資：是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具。通過與利率、匯率指數(shù)等的波動掛鉤或與偶尸體的信用情況掛鉤,從而使存款人在承受一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上火的較高收益的外匯儲蓄存款產(chǎn)品。9.稅收籌劃：是指納稅人在不違反稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)的前提下，對公司經(jīng)營活動、投資活動、籌資活動及兼并、重組等事項作出籌劃和安排以實現(xiàn)最低稅負或延遲納稅的一系列策略和行為。10．個人信托：是指委托人(指自然人)基于財產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其HYPERLIＮＫ""\t"_blａnk"財產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)予受托人（ＨＹＰＥRLINK"＂\t＂_blaｎｋ"信托機構(gòu))，使受托人依HＹPＥRLINK"＂＼t"_bｌank"信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分HYPERＬＩＮK""\t＂_ｂlank"信托財產(chǎn)的行為。11.實際利率:是指在物價不變從而貨幣購買力不變情況下的利率,或是指在物價有變化時，扣除通貨膨脹補償以后的利息率。１2.名義利率:是指包含對通貨膨脹補償?shù)睦省?/p>

1３、固定利率：是指在借貸期內(nèi)固定不變的利率。１4、浮動利率：是指在借貸期內(nèi)可以調(diào)整的利率。15、市場利率：是指根據(jù)資金市場上的供求關(guān)系，

隨市場規(guī)律而自由變動的利率。1６、即期利率:是指隱含在給定的即期利率中從未來的某一時點到另一時點的利率四、問答題１、個人理財與公司理財有何區(qū)別?答：1)、理財?shù)哪康牟煌?)、服務(wù)對象的風(fēng)險承受能力不３)、關(guān)注的時間周期不同4）、依據(jù)的法律法規(guī)不同5)、行業(yè)管理不同6)、重要內(nèi)容不同2、個人理財對客戶而言有何作用？答：1)、提高生活水平2)、規(guī)避風(fēng)險與保障生活3)、為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎(chǔ)3．從個人投資角度如何看待債券理財產(chǎn)品之間的區(qū)別？答:⑴政府債券：具有安全性高、流動性強、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇。⑵、金融債券:有良好的信譽，期限以中期較多,具有專用型性、集中性、流動性特點⑶、公司債券:期限較長,相對于政府債券和金融債券,風(fēng)險較大4.個人銀行理財規(guī)劃環(huán)節(jié)涉及哪些方面?答：①個人投資者應(yīng)盡也許具體了解自己的資產(chǎn)狀況，涉及存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期,知道有多少財可以理。②梳理自己的抱負目的,知道想要做什么，自己的理財和生活目的是否切合實際，操作性如何,結(jié)合第一部具體分析。③對自己的風(fēng)險偏好要有一個客觀理性的評價,爭取對待、辨認、預(yù)測、控制自己的風(fēng)險偏好。④借助銀行理財服務(wù),做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分派⑤借助銀行理財產(chǎn)品進行考察,分析收益和風(fēng)險的因素,選擇品種和投資時機。⑥個人銀行理財?shù)脑u估。⑦個人理財規(guī)劃的修正。5.個人證券理財產(chǎn)品重要有哪幾類？答：1、債券類：1)、政府債券;2）、金融債券；３)、公司債券；2、股票類:股票是股份有限公司在籌集資金時向出資發(fā)行的憑證；3、投資基金類：1）、契約性基金與公司型基金；２）、封閉式基金與開放式基金；3）、交易所交易基金；4）、股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金。6.個人證券理財產(chǎn)品的共性風(fēng)險是什么?答：個人證劵理財?shù)闹匾攸c是收益與風(fēng)險共存。風(fēng)險與收益之間為正相關(guān)關(guān)系，即個人承擔(dān)的風(fēng)險越高，也許獲得的投資收益越高;反之則越低。個人證劵理財產(chǎn)品共性類的風(fēng)險重要涉及以下幾方面：1、政策風(fēng)險：國家貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等一系列宏觀政策的變化，會對經(jīng)濟景氣周期變動、宏觀經(jīng)濟運營狀況、利率、通貨膨脹率等產(chǎn)品影響，從而對一些行業(yè)的景氣變動、行業(yè)發(fā)展狀況產(chǎn)品影響，并影響到公司的賺錢。2、公司經(jīng)營風(fēng)險:公司的經(jīng)營狀況,受市場、技術(shù)、管理等多種因素的制約。3、利率風(fēng)險:利率風(fēng)險是指由于利率的也許性變化給投資者帶來損失的也許性。4、市場風(fēng)險：由于二級市場的存在,證劵理財產(chǎn)品的市場交易價格會受到供求關(guān)系、市場預(yù)期等因素的影響而經(jīng)常變化。5、流動性風(fēng)險：流動性風(fēng)險又稱“變現(xiàn)能力風(fēng)險”，指個人投資者在短期內(nèi)無法以合理的價格賣掉證劵理財產(chǎn)品的風(fēng)險。6、其他風(fēng)險：