2023年電大保險學(xué)概論考點版

一、名詞解釋1.風(fēng)險:是指在特定的客觀情況下,在特定的期間內(nèi),某種損失發(fā)生的也許性簡樸地說,風(fēng)險就是損失的不擬定性。2.保險深度:是指保費收入總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重。3.保險密度：是指按全國人口計算人均交納保險費。４.社會保險：是指國家或政府通過立法形式，采用強(qiáng)制手段對全體公民或勞動者暫時或永久喪失勞動能力，失去生活來源或中斷勞動收入時的基本生活需要提供經(jīng)濟(jì)保障的一種制度。5.再保險:即“保險人的保險”，也叫分保,是保險人把其原保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給其他保險人的保險方式。６.反復(fù)保險:就是投保人將同一保險標(biāo)的、同一保險事故和同一保險利益向兩個以上的保險人投保的保險方式。7.共同保險:是指幾個保險人承擔(dān)同一筆保險業(yè)務(wù)的方式。8.保險利益：是指投保方對保險標(biāo)的所具有的在法律上認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)利益9.責(zé)任保險:是指保險人承保被保險人因疏忽或過失導(dǎo)致第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失而依法應(yīng)承擔(dān)的民事補償責(zé)任。10.人壽保險：是指以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，以人的生存、死亡兩種形態(tài)為給付保險金條件的保險。１1.年金保險：是使用范圍最廣泛的生存保險,指被保險人生存期間，保險人按協(xié)議約定的金額、方式、期限有規(guī)則并定期向被保險人給付保險金的生存保險。１２.意外傷害保險:是指保險人對被保險人因意外傷害事故以至死亡或傷殘，按照協(xié)議約定給付所有或部分保險金的一種人身保險。13.保險基金:是指專門從事風(fēng)險經(jīng)營的保險機(jī)構(gòu),根據(jù)法律或協(xié)議的規(guī)定，以收取保險費的方法建立的,專門用于保險事故所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失的補償或人身傷亡的給付的一種專用基金。14．物上代位：是指保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任事故,發(fā)生實際全損或推定全損,保險人在按保險金額全額給付保險補償金后,即擁有對該保險標(biāo)的所有權(quán)15.代位求償：是指當(dāng)保險標(biāo)的遭受保險事故損失而依法應(yīng)由第三者承擔(dān)補償責(zé)任時,保險人在支付了保險賠款后，在補償金額的限度內(nèi)相應(yīng)取得對第三者的索賠權(quán)利。16．保險協(xié)議:是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。１7.原保險:１8.純粹風(fēng)險：指導(dǎo)致?lián)p害也許性的風(fēng)險,其所致結(jié)果有兩種,即損失、無損失。19.投機(jī)風(fēng)險：是指也許產(chǎn)生收益和導(dǎo)致?lián)p害的風(fēng)險,其所致的結(jié)果有有三種,即損失、無損失和贏利。2０.保險人:又稱“承保人”,是保險活動中經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的組織。21．投保人：又稱要保人，是在保險協(xié)議訂立時，申請訂立協(xié)議的一方。22.被保險人:是指其財產(chǎn)或人身受保險協(xié)議保障、享有保險金請求權(quán)的人。23.受益人：人身保險協(xié)議中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人24.保險代理人：是指保險人的代理人,根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，保險代理人是根據(jù)保險人的委托,向保險人收取代理手續(xù)費,并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人。二、判斷題1.在我國，同一保險公司可以同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)。（×)2．近因不是導(dǎo)致保險標(biāo)的損失的時間最近的因素。（√）3.保險深度反映了一個國家的公民受到保險保障的平均限度。（×)４.財產(chǎn)保險中，只要投保人對其投保的財產(chǎn)具有合法的經(jīng)營權(quán)，就具有保險利益。(√）5.對保險協(xié)議的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)做有助于保險人的解釋。（×）６.保險責(zé)任是保險協(xié)議約定的應(yīng)當(dāng)由保險人承擔(dān)賠付保險金責(zé)任的風(fēng)險項目。(√）7.按實行方式不同,保險分為財產(chǎn)損失保險和人身保險。（×)8.機(jī)動車輛保險中的“第三者”不涉及車上的乘客。(√）9．我國《保險代理人管理規(guī)定》將保險代理人分為專職代理人、兼職代理人和個人代理人。（√）１0.我國的保險監(jiān)督管理部門是保險行業(yè)協(xié)會。（×）１１.根據(jù)我國保險法規(guī)定，在保險事故發(fā)生時，保險人承擔(dān)保險補償或給付保險金責(zé)任的最高限額是保險價值。(×)１2.保險深度反映了保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟(jì)中的地位。（√）13.財產(chǎn)保險中，只要投保人對其投保的財產(chǎn)具有合法的使用權(quán)，就具有保險利益。(√）14.保險人承擔(dān)補償或給付保險金責(zé)任保險的保險協(xié)議范圍內(nèi)的事故是風(fēng)險事故。（×）15.貨品運送保險協(xié)議的保險責(zé)任開始后，協(xié)議當(dāng)事人可以解除保險協(xié)議(×）16.人身保險協(xié)議是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險協(xié)議。（√）17.位于英國倫敦的勞合社是世界上最大的保險與再保險公司。（×）１８.投保人就同一保險標(biāo)的、同一保險利益、批準(zhǔn)保險事故分別向兩個或兩個以上保險人定理保險協(xié)議，其保險金額超過保險價值的保險是共同保險（×)1９.保險展業(yè)分為保險公司直接展業(yè)、保險代理人展業(yè)和保險經(jīng)紀(jì)人展業(yè)（√）20.根據(jù)我國保險法規(guī)定,被保險人指定受益人必須通過投保人的批準(zhǔn)。（×）２1.自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在是保險產(chǎn)生的前提。（√)22.在我國,仲裁委員會的裁決書不如人民法院的判決書的法律效力。（×）2３.在不定值保險條件下,補償?shù)挠嬎愎綖椋罕ｋU補償額=保險金額×損失限度。（×)24．近因是指時間上與空間上離損失最近的因素。(×）2５.以被保險人對別人依法應(yīng)負(fù)補償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險成為信用保險（×）2６.我國的保險監(jiān)管機(jī)關(guān)是中國保險監(jiān)督管理委員會。(√）２7．貨品運送保險允許保險利益在投保時不存在，但發(fā)生事故時必須存在(√）２8.保險代理人是保險人的代理人,其在保險人授予的職權(quán)范圍內(nèi)因過失給被保險人導(dǎo)致?lián)p害,應(yīng)由保險代理人承擔(dān)其法律責(zé)任。(×）2９．人身保險不存在反復(fù)保險,也不合用代位求償。（√）30．根據(jù)費率表中使用的費率檔次,擬定投保車輛的車輛損失險基本保費和費率,并按照下列公式計算保險費:車輛損失險的保險費＝基本保費+(保險金額×費率）(√)三、單項選擇題1．風(fēng)險損失的發(fā)生對(Ｃ）投保人而言是偶爾的和不擬定的。C．單個2.商業(yè)保險是一種根據(jù)(B）由保險人向保險人收取保險費,在保險事故發(fā)生時進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補償或保險金給付的一種經(jīng)濟(jì)制度。Ｂ.保險協(xié)議３．在船舶保險中，船東運用船舶走私是被保險人違反(D)的-種行為,保險人對此而導(dǎo)致的損失不負(fù)補償責(zé)任。D．默示保證4.與保險人訂立保險協(xié)議，并按照保險協(xié)議負(fù)有支付保險費義務(wù)的人是（D)。Ｄ.投保人5.１３47年10月23日出立第一張保險單的國家是（C)。Ｃ．意大利6．我國第一家民族資本保險公司是(D）D．上海義和公司保險行7．保險經(jīng)營的環(huán)節(jié)涉及(D)。D．展業(yè)、承保、理賠、防火、分保和資金運用8.由保險人和投保人訂立正式保險協(xié)議的書面文獻(xiàn)是(C）。Ｃ．保險單9．因保險代理人的過失而使被保險人的利益受到損害，由(B）Ｂ.保險人負(fù)補償責(zé)任１0．財產(chǎn)保險協(xié)議的保險標(biāo)的是（A)。Ａ.物質(zhì)財產(chǎn)及其有關(guān)利益1１.貨品運送保險協(xié)議的保險責(zé)任開始后，協(xié)議當(dāng)事人(Ｂ)。B.不得解除保險協(xié)議12.我國人壽保險的寬限期為(A)。A．60天13.投保人就同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個或兩個以上保險人訂立保險協(xié)議,其保險金額之和超過保險價值的保險是(B)B反復(fù)保險14.在保險事故發(fā)生時，保險人承擔(dān)保險補償或給付保險金責(zé)任的最高限額(C）。C.保險金額15.下列險種中，只規(guī)定投保時具有保險利益的險種是（Ｃ)。Ｃ．人身保險1６.《中華人民共和國保險法》規(guī)定，設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為(A）。A．2億元17．現(xiàn)代火災(zāi)保險之父是(Ａ)。A．尼古拉斯·巴蓬1８．我國１949年１０月20日成立的新中國成立后的第一家民族保險公司是(Ｃ)。Ｃ．中國人民保險公司１9．因保險經(jīng)紀(jì)人的過失而使被保險人的利益受到損害,則〔C)C.保險經(jīng)紀(jì)人負(fù)補償責(zé)任２0．人身保險協(xié)議的保險標(biāo)的是(D)。D．人的壽命與身體２1.我國保險法對“自殺條款”規(guī)定的時間為(B）B.2年２2.我國《保險公司管理規(guī)定》,設(shè)立全國性保險公司,其注冊資本的最低限額為(B)。B.5億元23．某房東外出時忘掉鎖門，導(dǎo)致小偷進(jìn)屋、家具被竊。則導(dǎo)致該失竊事件的風(fēng)險因素是（B)。B．心理風(fēng)險因素24．保險金額不得超過（A),超過部分無效。A.保險價值25．投機(jī)風(fēng)險所導(dǎo)致的結(jié)果有(D）。D．損失、無損失和賺錢26.經(jīng)營壽險業(yè)務(wù)的保險公司應(yīng)按(D)提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。D.有效保單的所有凈值2７.保險人在取得代位求償權(quán)后,假如向第三者獲得的索賠金額超過保險人給被伙附人的賠款，超過部分應(yīng)歸（B)。B.被保險人28．海上貨品運送保險承保的貨品若被轉(zhuǎn)讓，保險協(xié)議(Ａ）。Ａ．經(jīng)被保險人背書后可同時轉(zhuǎn)讓２9.有批貨品投保海上貨運險,保險金額即為約定保險價值1８00０0美元元,保單中規(guī)定有3％的絕對免陪率。后在運送途中損失５8０0美元保險公司應(yīng)賠(Ａ)。Ａ．5６２6美元30．一家被批準(zhǔn)在全國范圍內(nèi)營業(yè)的保險公司,其注冊資本為6.8億元按《中華人民共和國保險法》規(guī)定，應(yīng)提取(C)保證金。C．1.３6億元3１．人身保險的保險費是由(C)兩部分組成的。Ｃ.純保費和附加保費３２.以投保時保險標(biāo)的實際價值或估計價值作為保險價值，其保險金額按保險價值來擬定，這種保險被稱之為（A)。A.不定值保險33.屬于財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)的有(D)。D保險34.保險的派生職能是(B)。B.投資和防災(zāi)防損３5.股市的波動屬于(B)性質(zhì)的風(fēng)險。B.投機(jī)風(fēng)險3６．保費收入總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重是(Ｂ)。B．保險深度３7．１６9３年世界上第一張生命表的編制為現(xiàn)代壽險奠定了數(shù)理基礎(chǔ)。該表的編制者是（Ｃ）。C．埃德蒙·哈雷38．保險費是由(C)兩部分組成的。Ｃ.純保費和附加保費39．貨品運送保險常采用的方式是(D）。D定值保險40.某公司投保公司財產(chǎn)險,保險金額為80萬元,出險時保險財產(chǎn)的保險價值為10０萬元。實際遭受損失40萬元，保險人應(yīng)補償(Ｄ)。D.32萬元41.某投保人將價值200萬元的財產(chǎn)向甲、乙、丙三家伙險公司投保同一險種，其中甲保單的保額為1６０萬，乙保單的保額為8０萬元,丙保單的保額為８0萬元,損失額為16０萬，則采用比例補償責(zé)任制的方式計算賠款，甲、乙、丙保險公司補償額依次為(Ｃ)。C.8０萬元、4０萬元、４0萬元42．投保人指定受益人須通過(B)批準(zhǔn)。B．被保險人43.李德將其價值２0萬元的財產(chǎn)投保家庭財產(chǎn)險，保險金額為l5萬元，后在保險期內(nèi)遭受保險事故損失1４萬元。保險人應(yīng)賠他(Ｂ）。B.14萬元44.保險協(xié)議是（Ｃ)約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。Ｃ.批保人與保險人４5．(Ｂ）屬于我國《保險法》的調(diào)整范圍。B商業(yè)保險46．根據(jù)《中華人民共和國保險法》規(guī)定,在下列保險業(yè)務(wù)險種中,人壽保險公司可經(jīng)營的險種有(B）。Ｂ．意外傷害保險四、多項選擇題1.下列風(fēng)險中屬于純粹風(fēng)險的有(ABE)。A.戰(zhàn)爭Ｂ．疾病C市價波動Ｄ賭博E車禍2.下列險種中，屬于人壽保險的有(ACE)。A．生存保險B.意外傷害保險C．兩全保險D.疾病保險E．死亡保險３．人壽保險的基本特性在于（ACD）。A．風(fēng)險特殊性B.業(yè)務(wù)短期性C．業(yè)務(wù)長期性D.儲蓄性E.非儲蓄性4.根據(jù)我國保險法的規(guī)定,在下列險種中,合用代位求償原則的有（ＡBC)。A．汽車保險B.信用保險C.貨品運送保險D.死亡保險E.意外傷害保險5.下列中屬于保險中介人的有(ＢＣD)。A．保險人B.保險經(jīng)紀(jì)人Ｃ.保險代理人D.保險公別人Ｅ．投保人６．我國《保險法》規(guī)定，我國的保險公司可采用下列形式(BD）。A．有限責(zé)任公司Ｂ.股份有限公司C.互相保險公司D．國有獨資公司E.保險合作社7.保險投資應(yīng)遵循下述原則有(ABC）。Ａ．賺錢性Ｂ.安全性C.流動性Ｄ.風(fēng)險大量Ｅ．集中性8.保險協(xié)議為（BCE)。A.單務(wù)協(xié)議B.保險協(xié)議是雙務(wù)協(xié)議C.要式協(xié)議Ｄ.非要式合問E.最大誠信協(xié)議9．遵循最大誠信原則的內(nèi)容涉及(ACD)。A．告知Ｂ．委付C.保證D．棄權(quán)與嚴(yán)禁反言E．誤告10．《中華人民共和國保險法》所規(guī)定的保險資金運用的形式有(ACDＥ)。Ａ銀行存款Ｂ直接向公司投資C買賣金融債券D.買實政府債券E.11．我國《保險代理人管理規(guī)定》將保險代理人分為(ＡCE)Ａ．專業(yè)代理人B．專職代理人Ｃ．兼業(yè)代理人D．兼職代理人Ｅ．個人代理人12．再保險按保險責(zé)任的轉(zhuǎn)移方式可分為（AC)A.比例再保險B.固定再保險C.臨時再保險D.預(yù)約再保險E.非比例冉保險13.下列風(fēng)險中屬于投機(jī)風(fēng)險的有(CD）。A.戰(zhàn)爭B.疾病C市價波動D賭博E車禍1４.屬于控制型風(fēng)險管理技術(shù)的方法有（AE)。Ａ．減少風(fēng)險B.自留風(fēng)險C．保險D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險Ｅ．避免風(fēng)險1５．再保險的作用重要在于（ＡBD)。Ａ．分散風(fēng)險B.穩(wěn)定經(jīng)營C．防止獲得雙重補償D．提高承保能力Ｅ.擴(kuò)大國際交流16．保險利益的條件為(BCE）。A.任何利益B.合法的利益C．客觀的利益Ｄ.盼望的利益Ｅ.經(jīng)濟(jì)的利益17.我國“公司財產(chǎn)保險基本險”的保險責(zé)任涉及（ABCE）導(dǎo)致保險標(biāo)的的損失。A.火災(zāi)Ｂ.地震C.雷擊和爆炸Ｄ.洪水E．飛行物體及其他空中運營物體墜路18.Ａ．戰(zhàn)爭險Ｂ.平安險C.黃曲霉素險Ｄ．一切險Ｅ.水漬險19.社會保險的特點為（BCDE)A.自愿性Ｂ.強(qiáng)制性Ｃ.普遍性D.社會公平性E.基本保障性20.按照保險價值的擬定期間方式不同，財產(chǎn)保險可分為（ＢE)A.定額保險B.定值保險C.足額保險Ｄ.局限性額保險Ｅ.不定值保險21．《中華人民共和國保險法》所規(guī)定的保險資金運用的形式有（ACDE)Ａ．銀行存款Ｂ.直接向公司投資C．買賣金融債券Ｄ.買賣政府債券Ｅ.國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式五、簡答題１．保險基金的特點：（1）保險基金是一種合理分擔(dān)金;（２）保險基金是一種責(zé)任準(zhǔn)備金；（3）保險基金是一種返還性資金。2．社會保險與商業(yè)性人身保險的區(qū)別:共同點：同以風(fēng)險的存在為前提；B.同以社會再生產(chǎn)的人身要素為標(biāo)的。C.同以概率論和大數(shù)法則為制定保險費的數(shù)理基礎(chǔ)；D.同以建立基金為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ);//兩類保險在性質(zhì)上的區(qū)別：Ａ.兩類保險的行為依據(jù)不同。社會保險是依法實行的政府行為，商業(yè)保險是依協(xié)議實行的契約行為;Ｂ.兩類保險的實行方法不同。社會保險具有強(qiáng)制實行的特點，而商業(yè)性保險則須貫徹自愿的原則;C.兩類保險強(qiáng)調(diào)的原則不同。社會保險強(qiáng)調(diào)“社會公平”原則,而商業(yè)性保險則強(qiáng)調(diào)“個人公平”原則。//兩類保險在保費、目的、功能和經(jīng)營方面的重要區(qū)別:Ａ.保險費的承擔(dān)不同；社會保險的保險費通常是個人、公司和政府三方面承擔(dān)；而商業(yè)保險的保險費由被保險人所有承擔(dān);Ｂ.保障目的與功能不同；C.經(jīng)營機(jī)制不同。3.保險的職能:基本職能（１)分?jǐn)倱p失：(2)補償損失或給付保險金:派生職能:(1)投資職能；(2）防災(zāi)防損職能。４．保險利益的條件：合法的利益；客觀上存在的利益;經(jīng)濟(jì)上可擬定的利益。5．損失補償原則的重要內(nèi)容：(1）有損失有補償；（2）損失多少補償多少。6.風(fēng)險的組成要素涉及:風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失7.保險的特點是:經(jīng)濟(jì)性、互助性、法律性、科學(xué)性。8.保險的作用:保險具有社會穩(wěn)定器和經(jīng)濟(jì)助動器的作用。9.社會保險的特點：(1)強(qiáng)制性。凡屬于法律規(guī)定范圍內(nèi)的成員都必須無條件地參與社會保險，并按規(guī)定履行交納保險費的義務(wù);（２）普通性。社會保險規(guī)定社會化,凡是符合法律規(guī)定的所有公司和社會成員都必須參與；(3）社會公平性;（4）基本保障性。社會保險的保障水平只能保證最基本的生活需要;（５)福利性。社會保險的重要目的是為了穩(wěn)定社會生活、增進(jìn)福利，而不是以賺錢為經(jīng)營目的。10.自愿保險和法定保險的區(qū)別：自愿保險是指投保人和保險人在平等互利和自愿協(xié)商的基礎(chǔ)上，通過簽定保險協(xié)議而建立的保險關(guān)系。法定保險是指由政府頒布有關(guān)的保險法則，凡在法規(guī)規(guī)定范圍之內(nèi)的單位和個人，不管樂意與否都必須依法參與的保險。／／(1）兩者的保險關(guān)系建立的根據(jù)不同。自愿保險的保險關(guān)系是通過訂立保險協(xié)議建立的,法定保險的保險關(guān)系是根據(jù)國家法規(guī)建立的；/／(2)兩者涉及的危險性質(zhì)不同。自愿保險所保的危險損失,一般僅以個別單位或個人的利益有關(guān),法定保險所保的危險一般涉及到多數(shù)人的利益，帶有一定的社會性;//（３）實行的目的不同。自愿保險重要是為了滿足經(jīng)濟(jì)單位或個人對于災(zāi)害損失補償?shù)男枰?，法定保險是政府為解決某個領(lǐng)域里的特殊危險，實現(xiàn)一定的社會目的或政策目的而實行的;//（4）保障的水平不同；自愿保險的保障水平較充足。１1．人身保險和財產(chǎn)保險的區(qū)別;(1)性質(zhì)不同。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是各種物質(zhì)財產(chǎn)及其有關(guān)的利益，其價值一般都能用貨幣來衡量,可以根據(jù)保險財產(chǎn)的實際價值和實際損失金額來擬定保險金額和損失補償額，所以又叫“損害保險”。而人身保險的保險標(biāo)的是人的生命和身體，其價值無法用貨幣來衡量,人身保險的保險金額是投保人根據(jù)自己的保障需要和交付保費的能力來擬定的，當(dāng)發(fā)生危險事故或大道約定期限,保險人按約定的金額給付保險金,故人身保險又叫“定額保險”。（2）經(jīng)營方式不同。財產(chǎn)保險承保的自然災(zāi)害和意外事故，損失頻率和損失限度很不規(guī)則，并且財產(chǎn)保險多屬短期保險，保險期限通常為一年或一年之內(nèi),保險費收入或賠款支出很不穩(wěn)定,規(guī)定其資金必須保持較高的流動性,所以在經(jīng)營上要采用保存較多的鈔票,提取巨額風(fēng)險準(zhǔn)備金等措施以備賠付。同時，為了防止風(fēng)險的過度集中和發(fā)生巨災(zāi)風(fēng)險對保險經(jīng)營的沖擊，保險公司采用再保險的方式將其業(yè)務(wù)進(jìn)行分保。而人身保險承保死亡、生存或殘疾等風(fēng)險，保險事故發(fā)生的概率較有規(guī)則并且人身保險期限較長，可達(dá)５年、2023、數(shù)十年,保費收入和保金給付較穩(wěn)定,故在實務(wù)中對鈔票準(zhǔn)備和再保險的規(guī)定較低,在積聚和融通資金用于投資的機(jī)能上，遠(yuǎn)比財產(chǎn)險顯著。12.再保險的意義：(1)分散風(fēng)險責(zé)任，避免風(fēng)險過于集中,(2)保證風(fēng)險經(jīng)營和財務(wù)的穩(wěn)定;（3)再保險可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險，提高自身的承保能力，增長業(yè)務(wù)量。13、保險利益原則和意義:保險利益原則是保險協(xié)議的特有原則。在保險經(jīng)營活動中嚴(yán)格規(guī)定保險利益就是為了保險的健康發(fā)展，具體來說,保險利益原則的意義:（１)與賭博從本質(zhì)上劃清界線，防止賭博行為的發(fā)生;（2)規(guī)定投保人對保險標(biāo)的要有保險利益，有效控制了促成道德風(fēng)險發(fā)生的重要誘惑；(3)保險利益是保險人進(jìn)行補償、被保險人獲得補償?shù)馁|(zhì)與量的根據(jù)湖準(zhǔn)繩，保險人的補償金額不得超過保險利益,這就限制了補償或給付的最高額度。14、近因原則在保險經(jīng)營中的意義：(1)在損失的因素中既有承保風(fēng)險又有非承保風(fēng)險的情況下，需要找出導(dǎo)致事故損失的近因,這樣才干分清責(zé)任,才干判斷保險人是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)補償責(zé)任,以及擬定賠付范圍；(2)是保險理賠過程中必須遵循的原則,它規(guī)定只有當(dāng)被保險人的損失是直接由于保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故所導(dǎo)致的情況下，保險人才干給予補償。所以在進(jìn)行保險理賠中,一方面要在導(dǎo)致保險事故的眾多因素中擬定哪一個是近因，然后判斷導(dǎo)致?lián)p失的近因是否屬于承保風(fēng)險。１5、人壽保險的特性：（１)風(fēng)險的特殊性。人壽保險保障的風(fēng)險從整體上說，人壽風(fēng)險具有一定的穩(wěn)定性；從個體上說,又具有變動性；（2）業(yè)務(wù)的長期性；人壽保險一般采用長期性業(yè)務(wù)；（3)儲蓄性。16.保險公司設(shè)立的條件：(1）有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程;(2）有符合《保險法》規(guī)定的注冊資本最低限額;（3）有具有任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員;(4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;(５）有符合規(guī)定的營業(yè)場合和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。17．保險業(yè)監(jiān)督管理的重要方式：國家對保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理所采用的方式重要是稽查、檢查以及對違規(guī)保險公司的解決，具體工作由中國保監(jiān)會實行。１８.1７世紀(jì)中期，法國的宰相秘書洛倫.冬蒂提出了一種不償還本金的募集國計劃——保險史上稱為“冬蒂法”19．社會后備金的重要形式：集中形式的后備金；自保形式的后備金;保險形式的后備金。20.保險基金的概念和特點：保險基金是指專門從事風(fēng)險經(jīng)營的保險機(jī)構(gòu),根據(jù)法律或協(xié)議規(guī)定,以收取保險費的辦法建立的、專門用于保險事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補償或人身傷亡的給付的一種專用基金，是保險人履行保險義務(wù)的條件。其特點是:保險基金是一種合理分擔(dān)金;是一種責(zé)任準(zhǔn)備金；是一種返還性資金。2１.風(fēng)險管理的方法和選擇:風(fēng)險管理技術(shù)分為控制型和財務(wù)型兩大類:（1）控制型風(fēng)險管理技術(shù)重要涉及以下方法:A、避免風(fēng)險。它是指為了回避損失發(fā)生的也許性，從主線上消除特定風(fēng)險的措施。B、減少風(fēng)險。它是指為了減少損失頻率，減少損失限度而采用的方法。這種方法具體涉及兩種方法：一是損失防止，二是損失克制。(２）財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)重要涉及下列方法:Ａ、自留風(fēng)險。它是指對風(fēng)險的自我承擔(dān)。Ｂ、轉(zhuǎn)移風(fēng)險。它是指一些單位或個人為避免承擔(dān)風(fēng)險損失，而故意識地將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一些單位或個人去承擔(dān)的一種風(fēng)險管理方法。它具有涉及非保險轉(zhuǎn)移方式和保險轉(zhuǎn)移方式兩種。根據(jù)不同的損失限度和損失頻率，可選擇不同的風(fēng)險解決方法，如圖所示:損失頻率損失限度風(fēng)險解決方法高大避免風(fēng)險低大保險高小減少風(fēng)險低小自留風(fēng)險22.風(fēng)險的組成要素以及在平常實例中的辨別:風(fēng)險的組成要素涉及風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失。風(fēng)險因素可分為:物質(zhì)風(fēng)險因素、道德風(fēng)險因素、心理風(fēng)險因素（規(guī)定掌握在實例中的辨別)。風(fēng)險事故是指導(dǎo)致財產(chǎn)損失和人身傷亡的偶發(fā)事件。損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計劃的經(jīng)濟(jì)價值的減少。23．保險與救濟(jì)的區(qū)別。保險與救濟(jì)都是補償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度，都具有互助合作性質(zhì),但它們也存在以下區(qū)別：第一、保險是一種協(xié)議行為，要受協(xié)議約束,而救濟(jì)是施舍行為,任何一方不受約束；第二、保險是以被保險人交付保險費為前提,雙方有著對價交易，保險人承諾補償責(zé)任，被保險人要遵守協(xié)議條件，而救濟(jì)是單方面行為,雙方?jīng)]有對價基礎(chǔ)。２４.保險與儲蓄的區(qū)別。保險與儲蓄都體現(xiàn)了有備無患的思想,特別是人壽保險帶有長期儲蓄性質(zhì)，但兩者仍有區(qū)別：第一、保險是以眾人的儲蓄補償少數(shù)人的損失，體現(xiàn)互助合作性質(zhì);而儲蓄總是使用本金加利息的公式,它是一種自助行為。第二、保險的目的是對付意外災(zāi)害事故損失;儲蓄也可用來對付不測事故,但儲戶的心理重要把存款用語預(yù)計的費用支出。25．商業(yè)人身保險與社會保險的區(qū)別。兩者的共同點：(?。┩燥L(fēng)險的存在為前提；(2)同以概率論和大數(shù)法則為制定保險費率的數(shù)理基礎(chǔ)；（３)同以建立基金為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ);（４)同以社會再生產(chǎn)的人身要素為標(biāo)的。兩者的區(qū)別:（１）兩類保險在性質(zhì)上的重要區(qū)別：Ａ、兩類保險的行為依據(jù)不同。社會保險是依法實行的政府行為，商業(yè)保險是依協(xié)議實行的契約行為。B、兩類保險的實行方法不同。社會保險具有強(qiáng)制實行的特點,而商業(yè)保險則須貫徹自愿原則。Ｃ、兩類保險強(qiáng)調(diào)的原則不同。社會保險強(qiáng)調(diào)“社會公平”原則,而商業(yè)保險強(qiáng)調(diào)“個人公平”原則。（2）兩類保險在保費、目的、功能和經(jīng)營方面的重要區(qū)別:A、兩類保險保險費的承擔(dān)不同。B、兩類保險的保障目的與功能不同。C、兩類保險的經(jīng)營機(jī)制不同。26.巴蓬、哈雷、勞埃德對發(fā)展現(xiàn)代保險的奉獻(xiàn)。１７世紀(jì)中葉,巴蓬獨資開辦了一家專門承?；痣U的營業(yè)所,由于它第一次使用了差別費率，因此，巴蓬有“現(xiàn)代保險之父”的稱號。1６93年英國的哈雷編制了第一張生命表,為現(xiàn)代人壽奠定了數(shù)理基礎(chǔ)。勞埃德在1683年在倫敦開設(shè)了一家咖啡館,該處逐漸成為經(jīng)營保險的一個場合----勞合社。27．２8.29.保險的作用。保險的作用是指保險職能在國民經(jīng)濟(jì)和社會生活中所產(chǎn)生的效應(yīng)，表現(xiàn)在兩個方面：保險的社會穩(wěn)定器作用和保險的經(jīng)濟(jì)助動器作用。3０.保險的分類：(１)按實行形式分類:自愿保險和法定保險。（2）按保險的對象分類：財產(chǎn)保險和人身保險。（３)按保險價值的擬定期間分類,可把財產(chǎn)保險分為定值保險和不定值保險。(4）按業(yè)務(wù)承保方式分類:原保險、再保險、反復(fù)保險和共同保險。(5）按承保的風(fēng)險總數(shù)分類：單一保險和綜合保險。31.財產(chǎn)保險和人身保險的區(qū)別:（1)性質(zhì)不同。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是各種物質(zhì)財產(chǎn)及其有關(guān)利益，屬于補償性質(zhì)；人身保險的保險標(biāo)的是人的生命和身體，其價值無法用貨幣來衡量,屬于給付性質(zhì)。(2)經(jīng)營方式不同。財產(chǎn)保險承保的風(fēng)險是自然災(zāi)害和意外事故,風(fēng)險大，資金流動性高，須進(jìn)行分保；人身保險承保死亡、生存或殘疾等風(fēng)險,風(fēng)險小，保險期限長，資金流動性低，可用于投資。３２.規(guī)定最大誠信原則的因素：保險信息不對稱和保險協(xié)議的謝幸性。3３.最大誠信原則的內(nèi)容：（1）告之——指協(xié)議訂立時及在協(xié)議訂立之后的有效期內(nèi),雙方當(dāng)事人均應(yīng)如實申報、陳述。(2）保證——是指保險雙方在協(xié)議中約定,投保人或被保險人擔(dān)保在保險期限內(nèi)對某一事項的作為與不作為,或者擔(dān)保某一事項的真實性。３４.損失補償原則的意義:保障保險職能的順利實行;防止被保險人從保險中贏利;減少道德風(fēng)險。３5.損失補償原則的例外情況。損失補償原則重要用于一般財產(chǎn)保險，以下險種不能運用這一原則:定值保險、重置價值保險、人壽保險。36.保險利益的概念和條件。概念:保險利益是指投保方對保險標(biāo)的所具有的法律上認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)利益。條件:合法的利益、客觀存在的利益、經(jīng)濟(jì)上可擬定的利益。37.最大誠信原則的含義：所謂誠信就是誠實與信用。誠實是指一方當(dāng)事人對另一方坦誠以待，不進(jìn)行隱瞞和欺騙;信用是指雙方都應(yīng)如實全面地履行自己的義務(wù)。因此，最大誠信原則的含義就是：保險協(xié)議當(dāng)事人在訂立協(xié)議和履行時都必須保持最大限度的誠信，互向?qū)Ψ教峁┧袑嵸|(zhì)性重要事實,同時絕對信守協(xié)議訂立的保證與承諾。38．損失補償原則的重要內(nèi)容。損失補償原則是指在財產(chǎn)保險協(xié)議中，當(dāng)保險事故發(fā)生并導(dǎo)致被保險人的經(jīng)濟(jì)損失時，保險人給予被保險人的經(jīng)濟(jì)損失補償一恢復(fù)被保險人在遭受保險事故前的經(jīng)濟(jì)機(jī)狀況為準(zhǔn)。由此可見,損失補償原則的內(nèi)容包含兩層含義：（１）有損失有補償;(2）損失多少補償多少。3９.近因原則的含義：近因是導(dǎo)致保險標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用或起支配性作用的因素。近因原則是在保險理賠過程中必須遵循的原則,它規(guī)定只有當(dāng)被保險人的損失是直接由于保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故所導(dǎo)致的情況下，即近因是保險責(zé)任事故時,保險人才干給予補償。4０.代位原則的內(nèi)容：代位原則是指在財產(chǎn)保險協(xié)議中,保險人根據(jù)法律或保險協(xié)議約定對被保險人由于保險事故發(fā)生而遭受的損失進(jìn)行補償后。依法取得向保險標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利，或者取代被保險人對保險標(biāo)的的所有權(quán)。(各項原則在保險中的運用——案例分析)41.保險協(xié)議的重要事項:保險人的名稱和住所；投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所；保險標(biāo)的;保險責(zé)任和責(zé)任免去;保險期間和保險責(zé)任開始時間;保險價值;保險金額;保險費及支付辦法;保險金補償或者給付辦法；違約責(zé)任和爭議解決；訂立協(xié)議的年月日。42.保險雙方的基本權(quán)利和義務(wù)：投保方的基本權(quán)利涉及：保險金請求權(quán)合乎解約權(quán)。投保方的義務(wù)涉及：如實告之義務(wù)；交付保險費義務(wù);保險事故發(fā)生后及時告知義務(wù);提供有關(guān)證明和資料義務(wù)；防災(zāi)防損和施救義務(wù)。保險方的義務(wù)：說明義務(wù)；及時簽單義務(wù);保密義務(wù);補償或給付保險金的義務(wù)；支付其他必要特殊費用的義務(wù)。43.保險協(xié)議條款的制定。保險公司申報備案的新險種的保險條款和保險費率可向中國保監(jiān)會申請半年的新險種保護(hù)期,在保護(hù)期內(nèi),其他保險公司不得經(jīng)營此險種。4４.保險協(xié)議的終止。保險協(xié)議的終止是指保險協(xié)議成立以后，由于某種因素的發(fā)生，使協(xié)議的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不再具有法律效力，其中,引起保險協(xié)議終止的因素重要有以下幾種:（1）正常終止:自然終止；履約終止；協(xié)議終止；行使終止權(quán)終止。（２）特殊終止：自始無效；違約終止；解約終止。45．保險協(xié)議的種類:(1）按實行方式可分為：自愿保險協(xié)議和強(qiáng)制性保險協(xié)議。(2)按保險價值或保險金額的擬定方式可分為：定值協(xié)議、不定值保險協(xié)議和定額保險協(xié)議。4６.解決保險協(xié)議爭議的方式:協(xié)議或和解；仲裁;訴訟。47.保險協(xié)議的特性：它除具有一般協(xié)議性質(zhì)外,還具有其自身的特性：保險協(xié)議是雙務(wù)協(xié)議;是對價有償協(xié)議;是附和協(xié)議；是謝幸協(xié)議;是要式協(xié)議；是最大誠信協(xié)議。48.保險協(xié)議訂立的原則:（１)一般原則:平等互利原則;協(xié)商一致原則；自愿訂立原則。（２)特有原則：保險利益原則;最大誠信原則。4９．訂立協(xié)議的程序：要通過兩個法定程序:要約和承諾。50.保險協(xié)議的形式:保險單;保險憑證；暫保單；經(jīng)保險人簽章的保險單;其他書面協(xié)議形式。5１.保險協(xié)議的生效條件。財產(chǎn)保險協(xié)議是以保險雙方約定交付保險費的時間和方式為生效條件,又叫“零時起保責(zé)任制”。人身保險協(xié)議是以投保人交付首期保險費為生效條件。５2.保險協(xié)議的有效條件。按照保險協(xié)議訂立的一般原則，保險協(xié)議應(yīng)具有下列條件才干有效:協(xié)議主體必須具有保險協(xié)議的主體的資格；當(dāng)事人的意思表達(dá)真實；協(xié)議內(nèi)容合法。５3保險協(xié)議的變更。保險協(xié)議的變更是指雙方當(dāng)事人根據(jù)情況變化。保險協(xié)議主體的變更(重點掌握):（１）保險人變更；(2)投保方變更A、投保人變更－--在一般財產(chǎn)保險協(xié)議中,投保人必須得到保險公司的批準(zhǔn)才可變更，保險協(xié)議才可繼續(xù)有效,否則，保險協(xié)議終止。B、被保險人變更---財產(chǎn)保險的保險利益的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致被保險人的變更時，必須事先與保險公司協(xié)商，使保險公司批準(zhǔn)財產(chǎn)受讓人為新的被保險人，并在轉(zhuǎn)讓后辦理變更手續(xù),保險協(xié)議才得以繼續(xù)有效，否則,保險協(xié)議自然終止。C、但在貨品運送中，右邊人、被保險人可隨保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓而自動變更，無須征得保險人的批準(zhǔn)，保險協(xié)議繼續(xù)有效。（３)受益人變更－--被保險人和投保人可以變更受益人,但須書面告知保險公司，保險公司收到受益人的書面告知后，應(yīng)當(dāng)在保險單上批注。(投保人變更受益人須經(jīng)被保險人批準(zhǔn)）54.保險協(xié)議的索賠時效。人壽保險以外的其他保險的被保險人或受益人,對保險人請求補償給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起兩年不行使而消滅;人壽保險的被保險人或受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利,自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。５5.保險協(xié)議的理賠時限。對屬于保險責(zé)任并可以擬定保險金數(shù)額的,在被保險人或受益人達(dá)成有關(guān)補償回則給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi),履行補償或給付保險金義務(wù)。保險人自收到被保險人或受益人的補償或給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對屬于本保險責(zé)任但補償或給付保險金的數(shù)額不能擬定的,或與被保險人或受益人不能達(dá)成有關(guān)補償或給付保持機(jī)的協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)耕具已有的證明或資料可以擬定的最低數(shù)額先于支付；待保險人最終擬定補償或給付保險金的數(shù)額后,再支付相應(yīng)的差額。56.保險協(xié)議的解釋原則和方法。原則：堅持公平合理原則;堅持有助于投保方的原則。方法:文義解釋;意圖解釋；補充解釋。57.保險法的合用范圍。1、保險法只合用于商業(yè)保險，不合用于社會保險和政府保險。2、保險法對商業(yè)保險中的海上保險作了專門規(guī)定,即海上保險一方面合用于《海商法》的有關(guān)規(guī)定,只有當(dāng)《海商法》未作規(guī)定期,才合用于該法。3、保險法合用于中華人民共和國境內(nèi)的保險活動,金融監(jiān)管部門和從事商業(yè)活動保險活動的公民、法人和其他組織,涉及內(nèi)資公司、設(shè)立外資參股的保險公司，或外國保險公司在中國境內(nèi)設(shè)分公司,都合用于該法。58.保險監(jiān)管的重要內(nèi)容。保險業(yè)的監(jiān)督管理是指國家機(jī)關(guān)依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定,對在本國境內(nèi)注冊登記的保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理的行政行為。具體涉及;1、對保險條款和費率的監(jiān)督管理。2、資金運用監(jiān)督管理。3、業(yè)務(wù)競爭監(jiān)督管理。4、保險保障基金的監(jiān)督管理。５、財務(wù)報表的監(jiān)督管理。6、精算制度的監(jiān)督管理。5９．保險業(yè)監(jiān)督管理的重要方式。重要是稽查、檢查以及對違規(guī)保險公司的解決，具體工作由中國保監(jiān)會實行。６０.保險公司設(shè)立的程序。申請、申請籌建、批準(zhǔn)籌建、申請開業(yè)、批準(zhǔn)開業(yè)。61.保險公司的變更。保險公司依法設(shè)立后,在其存續(xù)期間內(nèi)，凡是依法對以下重要情況進(jìn)行變動均須報經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn):變更名稱；變更注冊資本;變更公司或分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場合；調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;公司設(shè)立或合并;修改公司章程；變更持有資本總額或股份總額1０%以上的股東；中國保監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。62.保險協(xié)議的基本內(nèi)容。1、保險協(xié)議的當(dāng)事人。(１)保險人。又稱承保人，是保險活動中經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的組織。它作為保險協(xié)議主體的一方在保險協(xié)議中有按約定收取保險費的權(quán)利，同時在約定的保險事故發(fā)生導(dǎo)致財產(chǎn)損失后或當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達(dá)成協(xié)議約定的年齡、期限時,有補償保險金或給付保險金的義務(wù)。(2）投保人。又稱要保人,是在保險協(xié)議訂立時,申請訂立協(xié)議的一方。具體來說就是要具有下列兩個最基本的要件：具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力;對保險標(biāo)的具有保險利益。2、保險協(xié)議的關(guān)系人。（１）被保險人。是指其財產(chǎn)或人身受保險協(xié)議保障、享有保險金請求權(quán)的人。被保險人應(yīng)具有的條件；是保險協(xié)議保障的對象；是保險事故發(fā)生時遭受損害的人；是享有保險金請求權(quán)的人。(2）受益人。是指人身保險協(xié)議中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。受益人的受益權(quán)具有以下特點:A、受益人由被保險人或投保人指定的，但投保人指定受益人必須征得被保險人批準(zhǔn)。Ｂ、受益人自身具有不擬定性，也就是說,受益人不一定能領(lǐng)到保險金：一是由于受益人可以變更,被保險人或投保人可以在受益權(quán)實現(xiàn)前變更受益人,投保人變更受益人必須征得被保險人的批準(zhǔn);二是當(dāng)受益人先于被保險人死亡時就不能得到保險金。C、受益人享有受益權(quán)是一種期得利益，只有在被保險人死亡后才干享受,所以在國外又稱等待權(quán)。D、受益權(quán)不能繼承,受益人可以放棄受益權(quán)但不能行使出售、轉(zhuǎn)讓等任何處分的權(quán)利。Ｅ、被保險人或投保人可變更受益人，但投保人變更受益人須征得被保險人批準(zhǔn)而無須征得保險人批準(zhǔn),只要告知保險人即可。Ｆ、受益人只能由受益人獨享，具有排他性，其別人都無權(quán)剝奪或分享受益人的受益權(quán)。受益人領(lǐng)取的保險金不是遺產(chǎn)，無須交遺產(chǎn)稅，不用抵償保險人生前的債務(wù)。Ｇ、當(dāng)受益人先于被保險人死亡,受益人被指定變更、受益人放棄受益權(quán)或喪失受益權(quán)時，由被保險人的法定繼承人領(lǐng)取保險金作為遺產(chǎn)解決。３、保險協(xié)議的中介人。它是指與保險協(xié)議的訂立或履行有一定關(guān)系的人，即通過提供保險服務(wù)，把保險人和投保人聯(lián)系起來。保險中介人一般涉及保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人。６3.保險資金運用的原則：遵守法律和行政法規(guī);自愿原則;公平競爭。64.保險經(jīng)營的環(huán)節(jié)。保險公司的實務(wù)經(jīng)營活動一般涉及展業(yè)、承保、理賠、單證管理和防災(zāi)防損等環(huán)節(jié)。６5.保險防損。防災(zāi)防損的工作可分為兩個方面:一是配合專業(yè)防災(zāi)和安全管理部門開展經(jīng)常性的社會防災(zāi)防損活動。二是通過自己的業(yè)務(wù)活動,把防災(zāi)防損工作貫穿到整個保險經(jīng)營中。66．保險投資的運用要堅持以下原則：合法性、安全性、效益性、流動性、分散性。６7.保險公司的經(jīng)營原則：遵守法律和行政法規(guī)；自愿原則;公平競爭。6８．保險公司的業(yè)務(wù)范圍?！侗ｋU法》規(guī)定:“同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)?！奔匆?guī)定保險公司的業(yè)務(wù)范圍必須實行分業(yè)經(jīng)營。所謂分業(yè)經(jīng)營是指同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)：以財產(chǎn)保險為業(yè)務(wù)范圍的保險公司,不得從事人身保險業(yè)務(wù)；以人身保險為業(yè)務(wù)范圍的保險公司,不得從事財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。69．保險公司準(zhǔn)備金的提取方式。保險準(zhǔn)備金是保險人為履行保險責(zé)任，保證保險業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營,而根據(jù)政府有關(guān)法規(guī)或自身的特點需要,從保險費收入中提取的一種資金準(zhǔn)備。保險公司成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本總額的２０%提取保證金，除在清算時用于清償債務(wù)外,平時不得挪用。7０．公司財產(chǎn)保險的標(biāo)的范圍：屬于被保險人所有或與其別人共有而由被保險人負(fù)責(zé)的財產(chǎn)；由被保險人經(jīng)營管理或替別人保管的財產(chǎn);具有法律上認(rèn)可的、與被保險人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財產(chǎn)。71.責(zé)任保險的類型。1、按實行方式可分為法定責(zé)任保險和自愿責(zé)任保險。2、按承保方式可分為獨立的責(zé)任保險和附加的責(zé)任保險。72.海上運送貨品保險的具體內(nèi)容。海上貨品運送險是指承保通過海輪運送的貨品,在海上航行中碰到的自然災(zāi)害和意外事故所導(dǎo)致的損失。海上貨品運送又可為基本險和附加險?；倦U涉及平安險、水漬險和一切險三種。附加險就是只有在投保了主險后才干加保的險別,它涉及普通附加險、特別附加險和特殊附加險。7３.國內(nèi)貨品運送險的具體內(nèi)容。國內(nèi)貨品運送險與一般財產(chǎn)保險相比較，有以下幾個特點：保險標(biāo)的具有流動性；保險期限以約定的運送途程為準(zhǔn)，普通財產(chǎn)保險期限是從保險擦貨品運離發(fā)貨人的倉庫或儲存場合開始，直至到達(dá)目的地收貨人的倉庫或儲存場合為止的整個過程，而不管其時間長短;保險責(zé)任范圍廣泛,貨品運送保險的保險責(zé)任范圍比普通財產(chǎn)保險廣泛:普通財產(chǎn)保險一般只負(fù)責(zé)保險財產(chǎn)的直接損失和為減少損失所支出的施救、保護(hù)費用，貨品運送保險除負(fù)責(zé)上述損失和費用以外,對貨品由于破碎、滲漏、包裝破裂、遭受盜竊或整件提貨不著所致的損失，以及共同海損和施救費用也負(fù)責(zé)補償。74.家庭財產(chǎn)保險的補償計算。家庭財產(chǎn)保險采用的是第一損失保險而非不定值保險。第一損失保險就是不規(guī)定被保險人以其財產(chǎn)的所有價值足額投保,而是以一次保險事故也許導(dǎo)致的最高損失額為保險金額,當(dāng)財產(chǎn)發(fā)生損失時,不管保險金額占所有財產(chǎn)價值的比例如何,只要損失金額在保險金額內(nèi),保險人就得按實際損失補償，而不采用比例補償方式。７５.貨品運送保險的補償計算。是采用定值保險方式，其補償計算方法如下:補償金額=保險金額＊損失限度(%）。在貨品運送保險的補償解決中，具體情況有以下幾種：1、按貨品擬定保險金額的，保險公司的補償也根據(jù)實際損失按起運地貨價計算。2、按貨價加運雜費擬定保險金額的，保險人根據(jù)實際損失按起運地加運雜費計算,但最高補償也以保險金額為限。３、保險金額低于貨價時,保險公司對貨品的補償及支付的施救保護(hù)費用,分別按保險金額與貨價的比例計算補償，并以不超過保險金額為限。貨品損失計算公式如下:補償金額=損失金額*保險金額/起運地貨價;施救保護(hù)費用補償?shù)挠嬎愎?應(yīng)補償施救保護(hù)費=施救保護(hù)費＊保險金額/起運地貨價76.機(jī)動車輛保險基本險的承保與理賠。機(jī)動車輛保險是財產(chǎn)和責(zé)任綜合保險,分為車輛損失險和第三者責(zé)任險兩個部分，并有多種附加險。//車輛損失險所指的車輛涉及汽車、摩托車、拖拉機(jī)以及各種特種車輛。保險責(zé)任涉及;1、由于下列災(zāi)害事故導(dǎo)致保險車輛的損失:碰撞、傾覆；火災(zāi)、爆炸；外界物體倒塌、空中運營物體墜落、行駛中平行墜落；雷擊、暴風(fēng)、洪水、海嘯、地陷、崖崩、雪崩等;運載保險車輛的渡船再手自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨行照料者）。//２、發(fā)生保險事故時，被保險人對車輛采用施救、保護(hù)措施所支出的合理費用，但此項費用最高補償金額以保險金額為限。//3、保險車輛下列損失，保險人不負(fù)責(zé)補償：自然磨損；地震;戰(zhàn)爭；飲酒；吸毒、藥物麻醉、沒有駕駛證；被保險人及其駕駛?cè)藛T的故意行為等。／/第三者責(zé)任險是指被保險人允許的合格駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生以外事故，致使第三者遭受人身傷亡或草產(chǎn)的直接損毀,依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的補償金額,保險人按照保險協(xié)議的規(guī)定給予補償，但因事故產(chǎn)生的善后工作,由被保險人負(fù)責(zé)解決。其中注意,第三者是指被保險人和本車輛上的一切人員和財產(chǎn)以外的別人和他物。第三者責(zé)任險的補償解決：1、第三者責(zé)任險保險金額按每次事故最高補償限額的檔次選擇填寫。２、第三者責(zé)任險補償計算：賠款＝第三者的直接經(jīng)濟(jì)損失及補償費用*被保險人承擔(dān)的事故責(zé)任比例77.人身保險的常用條款。不可爭議條款；年齡誤告條款；寬限期條款;協(xié)議效力終止和恢復(fù)條款；自殺條款;不喪失鈔票價值條款;保單貸款。78.人身保險的特點。人身保險協(xié)議是一種定額保險協(xié)議;人身保險的保險利益是以與人的關(guān)系來擬定，而不是以人與物或責(zé)任的關(guān)系來擬定；人身保險的長期性79.人壽保險費的計算原理。即均衡凈保費的計算,凈保費是保險人專門用于給付保險金而收取的保險費。而均衡凈保費是指投保人分若干次繳納數(shù)額相等的凈保費。人壽保險的均衡凈保費的計算原則是：保險人收取的凈保費與利息之和等于保險人此后應(yīng)給付的保險金或年金。由于保險費的收取和保險金或年金的給付是以被保險人的生存或死亡為條件的，所以計算凈保費要考慮死亡率和利率兩個因素。8０．我國的社會保險制度。涉及:養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險。81.社會保險的功能:１、社會保險能發(fā)揮社會穩(wěn)定器的作用。2、社會保險有助于保證社會勞動力再生產(chǎn)順利進(jìn)行。3、社會保險有助于實現(xiàn)社會公平。4、社會保險有助于促進(jìn)社會主義精神文明。82．社會保險的特點：1、強(qiáng)制性。凡屬于法律范圍內(nèi)的成員都必須無條件地參與社會保險。并按規(guī)定履行繳納保險費的義務(wù)。2、普遍性。社會保險規(guī)定社會化，凡是符合法律規(guī)定的所有公司和社會成員都必須參與。3、社會公平性。4、基本保障性。社會保險的保障水平只能保證最基本的生活需要。５、福利性。社會保險的重要目的是為了穩(wěn)定社會生活、增進(jìn)福利,而不是以賺錢為經(jīng)營目的。六、案例分析1、若某保險公司承保某公司財產(chǎn)保險,其保險金額為560萬元，在保險協(xié)議有效期限內(nèi)的某日，發(fā)生了火災(zāi)，損失額為4０0萬元,出險時財產(chǎn)實際價值為700萬元。試計算其補償金額,并指出該保險是超額保險還是局限性額保險,為什么?解：該保險是局限性額保險。由于公司投保的保險金額為5６0萬元，少于金額為70０萬元的保險價值,所以是局限性額保險。保險人應(yīng)當(dāng)采用局限性額保險的比例補償方式,即補償金額＝實際損失額*保險金額/保險價值=400*560／700=3２0(萬元）２、某日,甲、乙兩車相撞,經(jīng)交通管理部門裁定:甲車車損10萬元，醫(yī)療費8萬元，貨品損失1２萬元;乙車車損22萬元，醫(yī)療費4萬元,貨品損失1４萬元。甲車負(fù)重要責(zé)任,承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的70%;乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的3０%。該兩輛車均投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險,甲車在A保險公司投保了保險金額為16萬元的車輛損失險、補償限額為５0萬元的第三者責(zé)任險;乙車在Ｂ公司投保了保險金額為20萬元的車輛損失險、補償限額為20萬元的第三者責(zé)任險。問：在不考慮免賠額的條件下，分別計算A、Ｂ保險公司對甲、乙兩車的被保險人各補償金額。解：1、Ａ公司應(yīng)承擔(dān)甲車的車輛損失險和承擔(dān)對第三者的責(zé)任,甲車車輛損失險賠款=甲車車輛損失*甲車承擔(dān)事故責(zé)任比例=10＊70%=7（萬元)第三者責(zé)任賠款=乙車車輛損失、貨品損失、醫(yī)療費總和*甲車承擔(dān)事故責(zé)任比例=(22+4+14)*70％=２8（萬元）2、B公司應(yīng)承擔(dān)乙車的車輛損失險和承擔(dān)對第三者的責(zé)任乙車車輛損失險賠款=乙車車輛損失＊乙車承擔(dān)事故責(zé)任比例=２2*30％=6．6(萬元）第三者責(zé)任賠款=甲車車輛損失、貨品損失、醫(yī)療費總和*乙車承擔(dān)事故責(zé)任比例=（10+８+12）*30%＝９（萬元）３、若李某１999年6月１0日購買一棟別墅,價值1２0萬元，同月15日，李某向A保險公司購買了房屋保險,保險期限為1年,保險金額為120萬元，并于當(dāng)天交清了保險費。２0２3年2月10日,李某將別墅以125萬元的價格賣給周某，李某并沒有經(jīng)Ａ保險公司辦理批單手續(xù)，20２3年３月10日，因意外發(fā)生火災(zāi),房屋所有被燒毀。問：(1）若李某向A保險公司索賠，保險公司是否補償,為什么？(２）若周某向Ａ保險公司索賠,保險公司是否補償，為什么?答:(1）若李某向A