柜面通業(yè)務(wù)規(guī)則

中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)部2014年10月銀聯(lián)卡現(xiàn)金業(yè)務(wù)和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)規(guī)則現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)規(guī)則制定背景1總體業(yè)務(wù)流程2業(yè)務(wù)運作要求301規(guī)則制定背景現(xiàn)金業(yè)務(wù)和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)規(guī)則的編寫背景一、規(guī)則制定背景現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)含三種業(yè)務(wù)類型一、規(guī)則制定背景一、規(guī)則制定背景什么是現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)無卡非面現(xiàn)金業(yè)務(wù)和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)含三種業(yè)務(wù)類型存款業(yè)務(wù)：是指客戶通過受理端將現(xiàn)金存入本人或他人銀聯(lián)卡賬戶的業(yè)務(wù)。（含有卡和無卡存款）取現(xiàn)業(yè)務(wù)：是指客戶使用銀聯(lián)卡通過受理端提取現(xiàn)金的業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：是指客戶使用銀聯(lián)卡通過受理端將資金轉(zhuǎn)入另一銀聯(lián)卡賬戶的業(yè)務(wù)。存款

轉(zhuǎn)賬

業(yè)務(wù)：發(fā)起方式柜員現(xiàn)場/持卡人自助一、規(guī)則制定背景取款業(yè)務(wù)發(fā)起方式現(xiàn)場/自助業(yè)務(wù)特點一、規(guī)則制定背景規(guī)則制定思路序號修訂要點適用對象修訂目的1收款賬戶準(zhǔn)確性驗證資金流入方防止入錯賬、無卡存款2客戶身份識別受理方落實反洗錢要求3大額交易輔助信息上送資金流出方防止現(xiàn)金流失4異常情況（存款金額錯誤等）現(xiàn)金管理方解決收款人賬戶無法入賬、柜面人員操作錯誤等難題5拓寬應(yīng)用范圍渠道由柜面、ATM、電話拓寬到所有可刷卡渠道02總體業(yè)務(wù)流程有卡存款無卡存款5萬元以上（含）本人存款發(fā)起交易5萬元以下身份識別5萬元以上（含）他人存款1萬元以上（含）1萬元以下身份識別發(fā)起交易身份識別上送客戶和收款人姓名柜面存款業(yè)務(wù)受理流程監(jiān)管要求業(yè)務(wù)類別金額范圍客戶身份識別商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。有卡存款<5萬無≥5萬受理端要求客戶出示身份證件并進行核對登記。無卡存款<1萬無≥1萬（他人存款）受理端要求客戶出示身份證件并進行核對登記，并留存身份證件影印件和復(fù)印件?！?萬（本人存款）受理端要求客戶出示身份證件并進行核對登記。柜面存款業(yè)務(wù)的客戶身份識別要求有卡存款無卡存款1萬元以上確認(rèn)信息1萬元以下（含）1萬元以上1萬元以下（含）賬戶驗證交易（查詢持卡人姓名）發(fā)起交易確認(rèn)信息發(fā)起交易自動柜員機存款業(yè)務(wù)受理流程5萬元以上（含）5萬元以下身份識別上送持卡人姓名、身份證件號碼進行補充驗證（可選）發(fā)起交易柜面取現(xiàn)業(yè)務(wù)受理流程轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)流程受理方CUPS轉(zhuǎn)入方發(fā)卡轉(zhuǎn)出方發(fā)卡賬戶驗證關(guān)聯(lián)用法：07-自助轉(zhuǎn)賬；08-互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)賬；15-柜面轉(zhuǎn)賬（新增）⑩①②③④⑤⑥⑦⑧⑨F57:IA-返地區(qū)碼表記錄地區(qū)碼F48:IA-地區(qū)碼據(jù)轉(zhuǎn)出方需求做計費賬戶驗證轉(zhuǎn)賬交易原有處理模式銀聯(lián)判定——轉(zhuǎn)出卡BIN和轉(zhuǎn)出卡BIN在“卡BIN表”中的地區(qū)代碼異地：兩者不同，且其中一方不為0000同城異地處理模式轉(zhuǎn)出卡發(fā)卡機構(gòu)判定轉(zhuǎn)賬交易前新增賬戶驗證交易帶回轉(zhuǎn)入卡發(fā)卡機構(gòu)地區(qū)代碼2013年10月27日，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)同城異地判定改造及投產(chǎn)全面完成柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)流程自助終端轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)流程銀聯(lián)持卡人受理機構(gòu)二、總體業(yè)務(wù)流程發(fā)卡機構(gòu)柜面互聯(lián)網(wǎng)自助終端實時處理存款確認(rèn)轉(zhuǎn)賬確認(rèn)交易成功納入清算交易納入清算業(yè)務(wù)運作要求03風(fēng)險控制業(yè)務(wù)開通交易識別授權(quán)處理資金清算差錯處理三、業(yè)務(wù)運作要求1、發(fā)卡機構(gòu)運作要求三、業(yè)務(wù)運作要求業(yè)務(wù)種類支持的交易類型存款境內(nèi)存款存款確認(rèn)存款撤銷賬戶驗證取款境內(nèi)取現(xiàn)取現(xiàn)沖正賬戶驗證-轉(zhuǎn)賬境內(nèi)轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出沖正轉(zhuǎn)入確認(rèn)賬戶驗證1、發(fā)卡業(yè)務(wù)開通要求？三、業(yè)務(wù)運作要求2、發(fā)卡機構(gòu)授權(quán)處理賬戶狀態(tài)檢查賬戶是否存在、賬戶是否可用柜面無卡存款，驗證存款人姓名自助無卡存款、轉(zhuǎn)賬，返回持卡人部分姓名取款，驗證受理方上送的取款人姓名、身份證件號柜面轉(zhuǎn)賬，驗證受理方上送的轉(zhuǎn)出卡持卡人姓名、身份證件號、轉(zhuǎn)入卡持卡人姓名向持卡人做實時入賬處理信用卡賬戶體現(xiàn)在當(dāng)日可用額度輔助信息檢查實時入賬交易識別F60.3.5新增自助，F(xiàn)61新增驗證信息，F(xiàn)48標(biāo)識關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)三、業(yè)務(wù)運作要求3、發(fā)卡機構(gòu)資金清算？大類業(yè)務(wù)類型對象計費標(biāo)準(zhǔn)分潤對象和標(biāo)準(zhǔn)存款柜面存款發(fā)卡方0.1%,最低3元，最高50元中國銀聯(lián)0.6元，其他歸受理機構(gòu)自助存款發(fā)卡方取款柜面取款發(fā)卡方發(fā)卡方0.1%,最低3元，最高50元ATM取款發(fā)卡方發(fā)卡方3.6元/筆轉(zhuǎn)賬柜面轉(zhuǎn)賬同城轉(zhuǎn)出卡發(fā)卡0-1萬1-5萬5萬-10萬10萬以上受理機構(gòu)30%中國銀聯(lián)30%轉(zhuǎn)出機構(gòu)30%轉(zhuǎn)入機構(gòu)10%3元5元8元10元異地轉(zhuǎn)出卡發(fā)卡1%,最低5元，最高50元自助轉(zhuǎn)賬同城轉(zhuǎn)出卡發(fā)卡0-1萬1-5萬5萬-10萬10萬以上3元5元8元10元異地轉(zhuǎn)出卡發(fā)卡0-1萬1-5萬5萬-10萬10萬以上網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬同城轉(zhuǎn)出卡發(fā)卡0-0.5萬0.5萬-5

5萬-10萬10萬以上2元3元5元8元異地轉(zhuǎn)出卡發(fā)卡0.5%,最低5元，最高50元三、業(yè)務(wù)運作要求4、發(fā)卡機構(gòu)差錯處理交易類型適用場景差錯處理類型存款收款賬戶異常，無法為持卡人入賬貸記調(diào)整--貸記調(diào)整失誤形成的交易差錯托收情況例外協(xié)商轉(zhuǎn)賬查詢交易是否成功入賬轉(zhuǎn)出發(fā)卡機構(gòu)確認(rèn)查詢--收款賬戶異常，無法為持卡人入賬轉(zhuǎn)入發(fā)卡機構(gòu)貸記調(diào)整--三、業(yè)務(wù)運作要求5、發(fā)卡機構(gòu)風(fēng)險控制業(yè)務(wù)公告公告業(yè)務(wù)開通要求賬戶驗證檢查卡號與輔助身份信息一致性賬戶處理實時進行持卡人賬戶處理業(yè)務(wù)加入商戶發(fā)展交易處理資金清算差錯處理三、業(yè)務(wù)運作要求1、受理機構(gòu)運作要求風(fēng)險控制三、業(yè)務(wù)運作要求2、受理機構(gòu)商戶審核與定向終端、公共終端申請方簽訂受理協(xié)議，明確雙方權(quán)利和義務(wù)留存終端管理人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，布放場所主要負(fù)責(zé)人身份證件復(fù)印件、聯(lián)系方式等三、業(yè)務(wù)運作要求3、受理機構(gòu)交易審核商戶權(quán)限檢查交易風(fēng)險監(jiān)控是否是否開通業(yè)務(wù)、終端是否開通業(yè)務(wù)是否超出交易限額，并可根據(jù)商戶資質(zhì)建立商戶備付金制度交易發(fā)送處理向銀聯(lián)發(fā)送交易，交易處理完畢后打印交易憑證三、業(yè)務(wù)運作要求4、受理機構(gòu)憑證處理提示信息發(fā)卡機構(gòu)可能向持卡人賬戶收取手續(xù)費，具體標(biāo)準(zhǔn)請咨詢發(fā)卡機構(gòu)憑證要素卡號、交易金額、業(yè)務(wù)類型、檢索參考號、交易