2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓練試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓練試卷A卷附答案單選題（共100題）1、根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在校學生發(fā)放的助學貸款為（）助學貸款。A.無擔保B.質押C.保證D.抵押【答案】A2、某人買入10000英鎊看漲期權，則()。A.該客戶到期必須按照預定價格買入l0000英鎊B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊【答案】B3、貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對()進行管理與控制。A.貸款資金的支付B.派生存款C.還款準備金賬戶D.借款人交易對手賬戶【答案】A4、從經濟發(fā)展的角度對區(qū)域經濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產業(yè)結構和地域結構進行分析，指的是（）。A.區(qū)域經濟分析B.行業(yè)經濟分析C.區(qū)域發(fā)展分析D.區(qū)域條件分析【答案】A5、單位存款人的主辦賬戶是（）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】A6、甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。A.甲企業(yè)履行債務B.乙企業(yè)履行債務C.甲或者乙企業(yè)履行債務D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務【答案】A7、銀行本票提示付款期限為（）。A.10天B.1個月C.2個月D.3個月【答案】C8、存款是銀行最主要的（）。A.資金來源B.風險來源C.資金用途D.投資業(yè)務【答案】A9、以下關于國家風險的說法有誤的是()。A.國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類B.在同一個國家范圍內的經濟金融活動也存在國家風險C.政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等多個方面D.在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失【答案】B10、在下列()情形下，銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A.嚴重違法經營B.擅自開辦新業(yè)務C.可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D.重大違約行為【答案】C11、（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經營。A.負債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風險偏好【答案】B12、商業(yè)銀行的市場風險不包括()。A.違約風險B.匯率風險C.利率風險D.債券價格風險【答案】A13、下列關于央行票據的描述，不正確的是（）。A.央行票據為中國人民銀行發(fā)行的B.央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種C.央行票據發(fā)行時將向市場投放資金D.央行票據到期時將放出基礎貨幣【答案】C14、下列選項中，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是（）。A.電匯B.票匯C.快遞D.郵匯【答案】A15、關于收益率曲線的說法中，正確的是（）A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債權，利率與期限成負相關D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債權，利率與期限成正向相關【答案】B16、下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后產生的法律效果的是（）。A.返還財產B.沒收財產C.賠償損失D.追繳財產【答案】B17、下列關于宏觀經濟發(fā)展目標及其衡量指標，說法錯誤的是（）。A.GDP增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數所占的百分比C.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字和國際收支盈余【答案】B18、下列不屬于全國性商業(yè)銀行的是（）。A.中國郵政儲蓄銀行B.國有控股大型商業(yè)銀行C.城市商業(yè)銀行D.股份制商業(yè)銀行【答案】C19、在我國商業(yè)銀行監(jiān)管層次中，()是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關社會中介機構的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經營的過程。A.商業(yè)銀行行業(yè)自律B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管D.商業(yè)銀行市場約束【答案】D20、（）是銀行確定的在一定時期內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協議。A.開證額度B.客戶授信額度C.項目貸款承諾D.客戶貸款承諾【答案】B21、最重要的外匯交易風險是()。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險【答案】A22、()是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人組織。A.社會團體法人B.機關法人C.事業(yè)單位法人D.企業(yè)法人【答案】A23、下列選項中，（）不屬于以公司信用基礎為標準進行的公司種類劃分。A.人合公司B.資合公司C.人合兼資合公司D.兩合公司【答案】D24、現代管理學認為，（）是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。A.組織架構B.組織結構C.組織形式D.組織規(guī)劃【答案】A25、同城和異地紙質憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務由（）處理。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)【答案】B26、以下關于個人消費貸款表述不正確的是（）。A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車B.根據貸款性質的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款C.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則D.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則【答案】A27、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M。指（）。A.居民活期存款B.在銀行體系以外流通的現金C.居民定期存款D.居民金融資產投資【答案】B28、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（）。A.2005年12月15日資產證券化業(yè)務正式進入中國內地B.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C.我國資產支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產支持證券的主要投資者【答案】C29、下列不屬于《中華人民共和國票據法》中所指的票據的是（）。A.本票B.發(fā)票C.支票D.匯票【答案】B30、()是指以非法占有為目的，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。A.信用證詐騙罪B.非法吸收公眾存款罪C.集資詐騙罪D.違法發(fā)放貸款罪【答案】C31、下列關于我國金融債券的說法，不正確的是()。A.金融債券是在銀行間市場上發(fā)行的B.金融機構發(fā)行金融債券必須獲得銀監(jiān)會的行政許可C.銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金D.金融債券可以成為銀行主動負債的工具【答案】B32、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（）。A.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶【答案】A33、在商業(yè)銀行存款業(yè)務中，7天通知存款是指（）。A.存期為7天的存款B.存款人在7天內可隨時支取的存款C.存款人取款時提前通知的期限為7天D.存款人可隨時支取的存款【答案】C34、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括（）。A.銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務規(guī)范C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守D.銀行業(yè)經營規(guī)則【答案】B35、下列做法屬于有損于銀行形象的是（）。A.不及時將所在機構的處理意見告知客戶B.對所在機構明顯有失妥當的做法積極補救C.堅持客戶至上、客觀公正的原則D.對客戶的投訴表現熱情【答案】A36、銀行交易金融衍生品的主要目的應為（）。A.獲得較高收益B.賺取價差C.為客戶炒作D.風險管理【答案】D37、公司型基金中，股份公司的投資者人數的上限是（）人。A.50B.100C.150D.200【答案】D38、（）是對已上市的金融工具(如股票、債券等)進行買賣轉讓的市場。A.現貨市場B.發(fā)行市場C.流通市場D.期貨市場【答案】C39、2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業(yè)銀行在（）正式成立。A.河南省駐馬店市B.江蘇省張家港市C.浙江省寧波鄞州D.江蘇省連云港市【答案】B40、下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別B.不以營利為目的C.是政府的銀行D.是銀行的銀行【答案】B41、根據巴塞爾資本協議，保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標是()。A.資本充足率B.附屬資本C.風險加權資產D.核心資本【答案】A42、為支持國家基礎設施、基礎產業(yè)發(fā)展提供貸款的政策性銀行是（）。A.中國進出口銀行B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.中國人民銀行D.國家開發(fā)銀行【答案】D43、下列關于證券交易條件的說法，不正確的是（）。A.證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券B.依法發(fā)行的證券，在限定期限內不得買賣C.證券在證券交易所上市，應當采用公開的集中交易方式D.公開發(fā)行的證券應當在依法設立的證券交易所上市交易【答案】C44、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括()。A.代發(fā)工資B.代理財政性收費C.代銷開放式基金D.代理財政投資【答案】D45、《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是（）。?A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求C.規(guī)定風險加權資產計算D.規(guī)定市場風險內容【答案】D46、債券的期限結構和（）在某一既定時間存在的變化關系就稱為利率的期限結構，表示這種關系的曲線通常稱為收益率曲線。A.利率B.收益率C.凈資本D.成本【答案】B47、下列不屬于未按照規(guī)定進行信息披露的處理措施是（）。A.由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正B.處以20萬元以上50萬元以下罰款C.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得D.情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或吊銷其經營許可證【答案】C48、()是指銀行在開展金融創(chuàng)新時，要盡可能保證其成本能夠比較準確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經營目標。A.成本可算原則B.風險可控原則C.公平競爭原則D.合法合規(guī)原則【答案】A49、對申領首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親見規(guī)定不包括（）。A.親見客戶關系人B.親見客戶本人C.親見身份證及證明材料的原件D.親見客戶本人簽名【答案】A50、小王在2012年2月1日存入一筆2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除5%的利息稅后，他能取回的全部金額是()元。A.2001.06B.2001.20C.2001.12D.2000.96【答案】A51、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（）。A.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行C.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行【答案】A52、按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()。A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A53、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務，下列說法錯誤的是（）。A.將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理B.應具備相關的同業(yè)業(yè)務治理體系C.實行專營部門制D.由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權，同業(yè)業(yè)務專營部門進行轉授權【答案】D54、商業(yè)銀行資產負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，（）。A.完善內部管理機制和風險控制機制B.追求銀行價值最大化C.為客戶提供最大化的利益D.健全市場經營機制【答案】B55、留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的()，債務人未履行到期債務的，債權人有權依據法律規(guī)定，并有權就該財產優(yōu)先受償。A.不動產B.權利憑證C.不動產和動產D.動產【答案】D56、與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立客觀判斷關系,且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。A.執(zhí)行董事B.董事會秘書C.獨立董事D.董事長【答案】C57、金融業(yè)屬于我國的（）。A.第一產業(yè)B.第二產業(yè)C.第三產業(yè)D.綜合產業(yè)【答案】C58、下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。A.客戶限額B.止損限額C.交易限額D.風險限額【答案】A59、以下關于行賄、受賄的說法，錯誤的是（）。A.為上級領導子女留學付所需學費算行賄B.行賄只是個人的事情，單位不構成行賄C.行賄人在被追訴前主動交代行賄行為，可以減輕其處罰D.國家工作人員在國內公務活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應當交公而不交公的，可能構成受賄罪【答案】B60、下列選項中屬于中國銀行業(yè)協會的觀察員單位的是()A.資產管理公司B.國有商業(yè)銀行C.農信銀資金清算中心D.農村商業(yè)銀行【答案】C61、根據《金融機構大額交易和可以交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是()。A.某日小李給小張通過銀行轉賬40萬元B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商220萬元的貸款C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元【答案】B62、張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質押，該質權自（）起設立。A.合同簽訂B.合同生效C.質物交付D.質押登記【答案】C63、股權投資基金首選的退出方式是（）。A.股份上市轉讓B.股份掛牌轉讓退出C.股權轉讓退出D.清算退出【答案】A64、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是()。A.農村人口就業(yè)率B.非農失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率【答案】C65、下列關于信用卡消費信貸特點的表述，錯誤的是（）。A.信用額度可循環(huán)B.無抵押無擔保C.消費需指定用途D.一般有最低還款額要求【答案】C66、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。A.用高端金融工具B.集資人不具有資格C.集資總量大D.具有非法占有他人財產的目的【答案】D67、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（）。A.信貸證明B.備用信用證C.授信額度保函D.理財計劃【答案】A68、商業(yè)銀行貸款審批應遵循（）原則A.審貸分離；分級審批B.審貨分離；集中審批C.審貨合一；分級審批D.審貨分離；逐級審批【答案】A69、債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人______同意，并且其所代表的債權額占______以上。()A.過半數；無財產擔保債權總額的2/3B.過半數；債權總額的2/3C.2/3多數；無財產擔保債權總額的2/3D.2/3多數；債權總額的2/【答案】A70、下列不屬于票據喪失后的補救措施是()。A.掛失止付B.登報聲明作廢C.公示催告D.提起訴訟【答案】B71、摩根大通銀行將零售業(yè)務分為常規(guī)的零售業(yè)務、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務板塊。這種組織架構（）。A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊B.根據客戶需求層次來組合業(yè)務板塊C.根據業(yè)務線職能設置組織架構模式D.根據業(yè)務線職能設置組織架構，提供綜合性服務【答案】C72、某國的捐贈屬于國際收支中的（）。A.資本項目B.貿易收支C.單方面轉移D.勞務收支【答案】C73、下列關于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具D.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借屬于短期金融工具【答案】C74、下列不屬于托收結算方式的是()。A.光票托收B.間接托收C.跟單托收D.直接托收【答案】B75、下列銀行卡不屬于國際卡的是（）。A.萬事達卡B.中國銀行卡借記卡C.維薩卡D.運通卡【答案】B76、根據規(guī)定，中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起()日內予以回復。A.60B.50C.30D.7【答案】C77、以下不屬于證券公司主要業(yè)務的是（）。A.證券承銷B.證券投資咨詢C.融資融券D.提供信托類理財產品【答案】D78、從支出的角度來看，下列不屬于GDP構成部分的是（）。A.生產B.消費C.投資D.凈出口【答案】A79、經（）批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會或其省一級派出機構負責人批準C.地方政府D.紀檢部門【答案】B80、下列關于集資詐騙罪的說法，錯誤的是（）。??A.客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序B.集資詐騙行為名為集資、實為詐騙C.客觀方面表現為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的D.主體包括自然人和單位【答案】C81、我國某商業(yè)銀行當前股價為5元／股，發(fā)行的總股票數量為3565億份，2018年凈利潤為1502億元，則該商業(yè)銀行當前總市值是（）。A.5億元B.17825億元C.3565億元D.1502億元【答案】B82、在商業(yè)銀行資產負債組合管理中，負債組合管理是以（）為前提。A.流動性充足B.資本約束C.平衡資金來源和運用D.擁有廣泛的資金來源【答案】C83、對于持票人來說，票據貼現是（）。A.買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額B.買進票據，成為票據的權利人C.轉讓票據，成為票據的權利人D.以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本【答案】D84、某公立中學為修繕教育設施向銀行借款，銀行要求該學校提供擔保，學校自有財產向銀行設立抵押，下列財產中，可以抵押的是（）。A.該學校的辦公樓B.該學校的非教育用小汽車C.與臨校存在權屬爭議的財產D.該學校的操場【答案】B85、境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶。A.3個B.2個C.1個D.多個【答案】C86、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行是資產支持證券的主要投資者B.國家開發(fā)銀行和中國建設銀行率先進行資產支持證券C.2008年12月15日資產證券化業(yè)務正式進入中國內地D.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易【答案】C87、《中華人民共和國票據法》中所指的票據不包括（）。A.發(fā)票B.匯票C.支票D.本票【答案】A88、原我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行，經修改后，現行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自（）起施行。A.2004年7月1日B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】D89、我國自（）年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”。A.2000B.2002C.2005D.2008【答案】B90、（）反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經濟資本D.實收資本【答案】A91、小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%。則小王（）。A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元D.不能獲得抵押授信貸款【答案】D92、劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取定期存款，假設1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，他取出10000元。按照積數計息法，劉先生支取的10000元的利息是()。（征收5%利息稅后）A.6.20元B.5.89元C.4.12元D.4.96元【答案】B93、根據中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，我國銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于（）。A.4%B.10%C.8%D.6%【答案】A94、建立有效的信息溝通機制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經營和風險狀況，確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信息。這屬于公司內部控制保障體系中的（）。A.信息系統(tǒng)控制B.報告機制C.人員管理D.內控文化【答案】B95、下列關于現代商業(yè)票據的表述中，錯誤的是（）。A.現代商業(yè)票據大多已和商品交易脫離關系B.一般期限較短，只有發(fā)行市場，少有二級市場C.商業(yè)票據演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據D.現代商業(yè)票據市場是短期有擔保債權籌措資金的融資場所【答案】D96、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔連帶責任保證，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是()。A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】C97、銀行業(yè)從業(yè)人員不應當（）。A.為其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品B.妥善保護和使用所在機構財產C.舉報銀行違法行為D.擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪【答案】D98、下列各類支票中，不能用于支取現金的是()。A.轉賬支票B.普通支票C.現金支票D.旅行支票【答案】A99、在我國，私人銀行客戶的金融凈資產至少要達到()A.500萬元B.600萬元C.700萬元D.800萬元【答案】B100、以下關于貸款公司的說法正確的是（）。A.單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%B.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%C.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%D.2008年9月，銀監(jiān)會發(fā)布并實施了《貸款公司管理規(guī)定》【答案】C多選題（共50題）1、下列關于《巴塞爾資本協議》的主要內容的說法中，正確的有()。A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%B.根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%、100%四個風險檔次C.通過設定一些轉換系數，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管D.在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求E.在最低資本要求的基礎上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”【答案】BC2、商業(yè)銀行貸款承諾主要是用于（）。A.指定項目建設B.有價證券投資C.融資租賃支付D.企業(yè)經營周轉E.經營租賃支付【答案】AD3、商業(yè)銀行資金業(yè)務內部控制的重點包括()。A.對資金業(yè)務對象和產品實行統(tǒng)一授信B.防止發(fā)放關系人貸款和人情貸款C.建立中臺風險監(jiān)控和管理制度D.防止資金交易員從事越權交易，防止欺詐行為E.實行嚴格的前后臺職責分離【答案】ACD4、下列屬于商業(yè)銀行的長期借款的形式有（）。A.發(fā)行普通金融債券B.發(fā)行次級金融債券C.發(fā)行混合資本債券D.發(fā)行可轉換債券E.同業(yè)拆借【答案】ABCD5、商業(yè)銀行的市場風險包括（）。A.利率風險B.商品價格風險C.匯率風險D.內部欺詐E.股票價格風險【答案】ABC6、某股權投資基金正在進行募集，A機構為該只基金的管理人，為本只基金準備了推介材料。對于推介材料中的相關內容，以下符合相關法律法規(guī)要求的表述為（）。A.“A機構作為全國最專業(yè)的股權投資基金管理人，具備優(yōu)秀的過往業(yè)績”B.“A機構作為本基金之管理人，進一步向投資者承諾本基金的年化收益率將不低于10%”C.“A機構作為基金管理人具有卓越的運營管理能力，其管理下的該基金將是追求安全、較高收益投資的不二選擇。——B同業(yè)機構推薦”D.“本基金作為私募股權投資基金，風險等級較高，請投資者仔細閱讀并知悉相關投資風險”【答案】D7、按照面向發(fā)行者的不同，可將基金分為（）。A.公司型基金B(yǎng).契約型基金C.股票基金D.公募基金E.私募基金【答案】D8、行政處罰的種類有()。A.警告B.罰款C.行政拘留D.拘役E.降級【答案】ABC9、銀行卡的功能包括()。A.支付結算B.匯兌轉賬C.儲蓄功能D.循環(huán)信貸E.信用證【答案】ABCD10、根據風險分散的原理，下列關于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（）。A.可采取限額管理的辦法，避免風險敞口過于集中B.不應過多集中于同一行業(yè)借款人C.不應過多集中于同一企業(yè)D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度E.不應過多集中于同一區(qū)域借款人【答案】ABCD11、根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。A.維護公眾對銀行業(yè)的信心B.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行C.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力【答案】AB12、已登記的股權投資基金管理人未按要求提交經審計的年度財務報告的，以下表述錯誤的是（）。A.累計2次，中國證券業(yè)協會將該管理人列入異常機構名單，并通過基金管理人公示平臺對外公示B.該管理人被列入異常機構后，即使整改完畢，至少6個月后才能恢復正常機構公示狀態(tài)C.在完成相應整改要求之前，中國證券投資基金業(yè)協會將暫停受理該管理人的股權投資基金產品備案申請D.該管理人被列入異常機構后，將通過基金管理人公示平臺對外公示【答案】A13、銀行業(yè)金融機構有()的情形，由銀監(jiān)會責令改正。A.未經批準設立分支機構B.未經批準變更、終止C.自行確定有關雇員的高額薪酬D.違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動E.違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率【答案】ABD14、信用證按開證行保證性質的不同可分為()。A.可撤銷信用證B.不可撤銷信用證C.跟單商業(yè)信用證D.光票信用證E.遠期信用證【答案】AB15、商業(yè)銀行內部控制的構成要素有()。A.內部控制技術B.監(jiān)督評價與糾正C.風險識別與評估D.內部控制措施E.信息交流與反饋【答案】BCD16、（）屬于商業(yè)銀行開展的分期付款產品。A.旅游分期B.教育分期C.賬單分期D.汽車分期E.家裝分期【答案】ABCD17、信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括()。A.匯兌結算B.儲蓄C.轉賬結算D.購物消費E.股票投資【答案】ABCD18、依據《合同法》的規(guī)定，為了維護自己的債權，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取的保全措施有（）。A.代位權B.撤銷權C.舉報權D.抵押權E.留置權【答案】AB19、下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。A.保證B.抵押C.留置D.定金E.質押【答案】ABCD20、中國銀保監(jiān)會近年來啟動了銀行業(yè)保險業(yè)清廉金融文化建設活動，旨在通過（）增強金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識，培育清廉金融理念。A.全方面監(jiān)督B.多元化創(chuàng)新C.全方位提升D.全過程融入E.全覆蓋參與【答案】CD21、根據《中華人民共和國刑法》規(guī)定，針對銀行的外部犯罪主要包括()。A.挪用公款罪B.簽訂合同失職罪C.破壞金融管理秩序罪D.受賄罪E.金融詐騙罪【答案】C22、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應該做到的有（）。A.勤勉盡職B.誠實信用C.禮貌周到D.態(tài)度穩(wěn)重E.衣著得體【答案】CD23、按產品的用途，可以將個人貸款產品分為（）。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人消費貸款D.個人抵押貸款E.個人經營類貸款【答案】AC24、刑罰中的附加刑包括（）。A.罰金B(yǎng).剝奪政治權利C.拘役D.沒收財產E.管制【答案】ABD25、在基金整個運作過程中，起核心作用的是（）。A.基金份額持有人B.基金管理人C.基金托管人D.基金管理人和基金托管人【答案】B26、關于銀行存款計息，下列論述正確的有()。A.從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息B.每季度的始月20日為結息日，次日付息C.兩種計息方式分別是:積數計息和逐筆計息D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應的計息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息【答案】AC27、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現場檢査的行為B.濫用職權、玩忽職守的其他行為C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為D.未按照規(guī)定進行信息披露的E.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的行為【答案】ABC28、公司終止的事由包括()。A.公司被法院判決承擔刑事法律責任B.公司董事長辭職C.公司破產D.公司解散E.被勒令停業(yè)整改【答案】CD29、在貸款業(yè)務中，借款人（）。A.可以使用貸款購買股票B.應當按借款合同約定用途使用貸款C.可以自行將債務轉給第三人D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件E.應當按借款合同約定的時間使用貸款【答案】BD30、下列關于經濟資本的說法，正確的是（）。A.是銀行的一種內部管理工具B.資產減去負債后的余額C.銀行需要保有的最低資本量D.銀行實實在在擁有的資本E.相比于監(jiān)管資本，經濟資本對銀行風險變動具有更高的敏感性【答案】A31、國債的特點包括（）。A.利息免稅B.流動性高C.收益率高D.收益率低E.風險低【答案】ABD32、作為一項重要的貨幣政策工具，匯率政策通常包括的內容有()。A.選擇相應的匯率政策B.實現貨幣自由兌換C.確定適當的匯率水平D.促進國際收支平衡E.保持貨幣穩(wěn)定【答案】ACD33、目前，我國銀行信貸管理一般實行（）相結合制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。A.集中授權管理B.統(tǒng)一授信管理C.審貸分離D.分級審批E.貸款管理責任制【答案】ABCD34、根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機構在反洗錢方面承擔的義務包括()。A.協助反洗錢調查B.及時報告大額和可疑交易C.建立內部反洗錢工作機制和規(guī)程D.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄E.建立對客戶身份進行識別的工作流程和內部控制制度【答案】ABCD35、根據銀行業(yè)從業(yè)人員操守中“電子設備使用”的有關規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員（）。A.不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁B.可自行在本機構電子設備上安裝安全防護系統(tǒng)C.不得在本機構電子設備上安裝盜版軟件D.不得實施有害于本機構電子信息技術設備的行為E.不得下載.安裝未經安全檢測的軟件【答案】ACD36、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守忠于職守的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（）。A.保護所在機構的知識產權B.保護所在機構的專有技術C.保護所在機構的商業(yè)秘密D.自覺維護所在機構的形象E.自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度【答案】ABCD37、與單利計息相比，用復利計算利息（）。A.有利于減輕借款者的利息負擔B.手續(xù)簡單，易于計算借款成本C.有利于提高資金的時間觀念D.有利于提高社會資金的使用效益E.有利于增加存款人的利息收入【答案】CD38、下列關于商業(yè)銀行組織機構的說法，正確