中小企業(yè)融資問題研討會課件

中小企業(yè)融資問題研討會

工商銀行大連星海支行2006年8月中小企業(yè)融資方式

（來自于世界銀行的調(diào)查）融資方式業(yè)主資本與內(nèi)部留存收益直接融資（公司債券、外部股權(quán)融資）銀行貸款占比50%——60%1%20%中小企業(yè)融資難是一個世界性的話題成因企業(yè)角度抗風(fēng)險能力差缺乏公司治理機(jī)制

信用觀念不強(qiáng)經(jīng)營風(fēng)險高貸款抵押擔(dān)保難……社會環(huán)境擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用發(fā)揮不夠

社會信用環(huán)境尚未完善

……國家與銀行角度政策難以有效落實(shí)銀行貸款風(fēng)險高……工商銀行目前開辦的個人貸款業(yè)務(wù)品種個人經(jīng)營貸款個人綜合消費(fèi)貸款個人住房按揭貸款個人二手房貸款個人汽車消費(fèi)貸款個人質(zhì)押貸款個人信用貸款 個人經(jīng)營貸款含義：貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人合法投資經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款。個人綜合消費(fèi)貸款含義：貸款人向借款申請人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途(住房裝修、購置耐用消費(fèi)品、教育支出、旅游和醫(yī)療等）的人民幣擔(dān)保貸款。個人二手房貸款含義：貸款人向借款人發(fā)放的用于購買售房人已取得房屋產(chǎn)權(quán)證、具有完全處置權(quán)利、在二級市場上合法交易的個人住房或商用房貸款。個人汽車消費(fèi)貸款含義：貸款人向申請購買汽車的借款人發(fā)放的人民幣貸款。個人質(zhì)押貸款含義：借款人以合法有效、符合貸款人規(guī)定條件的質(zhì)物（本行存款單、國債及理財(cái)產(chǎn)品等）出質(zhì)，向貸款人申請取得的人民幣貸款。隆重推出——

個人經(jīng)營貸款為您量身定做助您一臂之力目標(biāo)客戶

從事私營經(jīng)濟(jì)的用于經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)的客戶貸款需求；(資金短缺)用于投資的客戶貸款需求。(項(xiàng)目投資)從事正常投資經(jīng)營活動的自然人貸款用途、期限、額度、利率及還款方式用途：用于借款人在投資經(jīng)營過程中的正常資金需求。期限：個人經(jīng)營貸款期限一般為1年（含），最長不超過5年。金額：最高貸款額度為200萬元（暫定）。（1）以質(zhì)押方式申請貸款的，最高不超過質(zhì)押權(quán)利票面價值的90%；（2）以個人住房抵押方式申請貸款的，最高不超過房屋交易價格或評估價值（以較低者為準(zhǔn)）的60%；（3）以個人商用房抵押方式申請貸款的，最高不超過房屋交易價格或評估價值（以較低者為準(zhǔn)）的50%。借款人的基本條件年齡在60周歲（含）以下，在貸款人所在地有固定住所，有常住戶口或有效居住證明，具有完全民事行為能力的中國公民；在我行取得A級以上的個人資信等級；借款人及其經(jīng)營實(shí)體有良好的信用記錄和還款意愿，在我行及其他金融機(jī)構(gòu)無任何違約記錄；具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的質(zhì)押、抵押和保證擔(dān)保：在其經(jīng)營領(lǐng)域有一年以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和良好的從業(yè)記錄，經(jīng)營期限原則上在一年（含）以上；在我行開立個人結(jié)算帳戶；經(jīng)營情況良好，現(xiàn)金流量穩(wěn)定；產(chǎn)品有市場、有效益，有良好的經(jīng)營前景；借款人及配偶所擁有的經(jīng)營實(shí)體（含個體工商戶、個人獨(dú)資企業(yè)和合伙企業(yè)）在我行無融資的；貸款人規(guī)定的其他條件。借款人應(yīng)提供的資料個人貸款申請審批表；借款人及配偶身份證、戶口簿或有效居住證明、居住地址證明、婚姻狀況證明；個人收入證明或個人資產(chǎn)狀況等還款能力證明；貸款用途證明（如購貨合同等）；經(jīng)營實(shí)體同意承擔(dān)連帶保證擔(dān)保的相關(guān)文件及簽訂的保證合同；采取質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)提交質(zhì)押憑證，以第三人權(quán)利質(zhì)押的還需提供出質(zhì)人身份證明、同意質(zhì)押的書面證明等；采取抵押擔(dān)保的，應(yīng)提交《房屋所有權(quán)證》、評估報(bào)告、房產(chǎn)共有人及配偶身份證明；以第三人房產(chǎn)作抵押的，還須提供房產(chǎn)所有人及配偶身份證件，房產(chǎn)所有人同意抵押的書面證明；最新推出優(yōu)惠政策

1、延長貸款期限：最長期限由3年延長至5年2、擴(kuò)大抵押物范圍國有土地廠房加油站船舶個人住房商用房借款人比較關(guān)心的問題從貸款申請到發(fā)放貸款所需要的時間？20個工作日左右。協(xié)會推薦客戶可做到15個工作日月還款金額大致多少？以貸款10萬元為例單位:元貸款期限月還款(等額本息)月還款(等額本金)一年86278870(逐月遞減45)三年30713331(逐月遞減23)五年19682228(逐月遞減9)我行今年發(fā)放個人經(jīng)營貸款情況統(tǒng)計(jì)

累計(jì)發(fā)放貸款81筆，金額2776萬元50萬元（含）以下50——100萬元（含）100萬元以上64筆1152