人民幣和中央銀行法課件

第2講人民幣和中央銀行法一、貨幣與法律貨幣：普遍接受的交換媒介。交換媒介：人們通過交易獲得，并試圖在將來用于交易的商品。普遍接受：幾乎可以被用于任一交易。商品貨幣“需求雙重巧合”困境物物交換中：A擁有衣服，需要面包；B擁有面包，需要豬肉；C擁有豬肉，需要衣服其中任何一個(gè)商品都可以成為交換媒介金屬貨幣金銀的特性：（1）品質(zhì)易于辨認(rèn)；（2）品質(zhì)耐久；（3）容易分解和融化；（4）易于攜帶鑄幣的出現(xiàn)一種貨幣對(duì)另一種貨幣的替代過程是一種自我強(qiáng)化的收斂過程。鑄幣是自發(fā)產(chǎn)生的，但政府很快介入進(jìn)行壟斷。銀行發(fā)行的貨幣銀行存款銀行簽發(fā)的票據(jù)：銀行券銀行之間相互承認(rèn)銀行券的效力貨幣的法律基礎(chǔ)貨幣的經(jīng)濟(jì)屬性：普遍的交換媒介和支付手段——貨幣的法償性價(jià)值尺度——對(duì)貨幣單位的法律規(guī)定價(jià)值儲(chǔ)藏手段——面值化和以計(jì)量單位來衡量，以及貨幣的穩(wěn)定性貨幣的不同法律涵義公法：貨幣的法償性。（1）國家最高立法機(jī)關(guān)允許或者授權(quán)發(fā)行的交換媒介才是貨幣；（2）該媒介的表面價(jià)值由法律規(guī)定，獨(dú)立于該媒介本身的價(jià)值、實(shí)際購買力和匯率；（3）只有法律才能剝奪該媒介的貨幣地位。私法層面貨幣的概念被支付的概念所取代。債權(quán)人明示或者默示的認(rèn)可被認(rèn)定為支付是否有效的標(biāo)準(zhǔn)。法定發(fā)行《人民銀行法》第18條：人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。

單位《人民銀行法》第17條：人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。

法償性《人民銀行法》第16條中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。有限法償貨幣和無限法償貨幣的區(qū)分：中國法上沒有規(guī)定。法償性法償性是人民幣的基本屬性。是判斷某種商品在中國境內(nèi)是否為貨幣的基本特征。代幣票券《人民銀行法》第20條：任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通。代幣票券商場(chǎng)發(fā)行的購物卡學(xué)校發(fā)行的飯票和飯卡學(xué)者質(zhì)疑Q幣據(jù)《成都商報(bào)》報(bào)道，在2006年第7期的《法制與新聞》上，一位名叫楊濤的學(xué)者發(fā)表文章，對(duì)Q幣提出的質(zhì)疑。文章稱，根據(jù)《人民幣管理?xiàng)l例》，人民幣是我國法定貨幣，人民幣在現(xiàn)實(shí)中是有數(shù)量限制的，而Q幣等虛擬貨幣商家可無限發(fā)行，虛擬貨幣代替人民幣成為網(wǎng)上交易的一般等價(jià)物，必會(huì)沖擊我國的金融秩序，“泛濫后果不堪設(shè)想”。Q幣是代幣票券或虛擬貨幣嗎Q幣能否被人們接受，取決于人們是否接受騰訊公司所提供的服務(wù)；Q幣不具有強(qiáng)制性；Q幣會(huì)發(fā)生通貨膨脹嗎？關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)吧及網(wǎng)絡(luò)游戲管理工作的通知中國人民銀行要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)游戲中的虛擬貨幣的規(guī)范和管理，防范虛擬貨幣沖擊現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)金融秩序。要嚴(yán)格限制網(wǎng)絡(luò)游戲經(jīng)營單位發(fā)行虛擬貨幣的總量以及單個(gè)網(wǎng)絡(luò)游戲消費(fèi)者的購買額；嚴(yán)格區(qū)分虛擬交易和電子商務(wù)的實(shí)物交易，網(wǎng)絡(luò)游戲經(jīng)營單位發(fā)行的虛擬貨幣不能用于購買實(shí)物產(chǎn)品，只能用于購買自身提供的網(wǎng)絡(luò)游戲等虛擬產(chǎn)品和服務(wù)；消費(fèi)者如需將虛擬貨幣贖回為法定貨幣，其金額不得超過原購買金額；嚴(yán)禁倒賣虛擬貨幣。違反以上規(guī)定的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第32條、第46條的規(guī)定予以處罰。（2）發(fā)行網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣不得以惡意占用用戶預(yù)付資金為目的；（3）保存網(wǎng)絡(luò)游戲用戶的購買記錄。保存期限自用戶最后一次接受服務(wù)之日起，不得少于180日；（4）將網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣發(fā)行種類、價(jià)格、總量等情況按規(guī)定報(bào)送注冊(cè)地省級(jí)文化行政部門備案。非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法第2條：本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：（1）網(wǎng)絡(luò)支付；（2）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；（3）銀行卡收單；（4）中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)3、中央銀行《人民銀行法》第2條：中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。人民銀行的發(fā)展1983年9月17日，中華人民共和國國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，該決定明確規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)管理全國金融事業(yè)的國家機(jī)構(gòu)，不對(duì)企業(yè)和個(gè)人辦理信貸業(yè)務(wù)，集中力量研究和做好全國金融的宏觀決策，加強(qiáng)信貸資金管理，保持幣值穩(wěn)定。1986年1月7日，國務(wù)院發(fā)布《中華人民共和國銀行管理暫行條例》，其中規(guī)定：中國人民銀行是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)和管理全國金融事業(yè)的國家機(jī)關(guān)，是國家的中央銀行1995年3月18日，頒布《中華人民共和國中國人民銀行法》，其中第二條明確規(guī)定：“中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行”。中央銀行的特征發(fā)行的銀行政府的銀行銀行的銀行人民銀行的職責(zé)《人民銀行法》第2條：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。具體職責(zé)《人民銀行法》第4條：中國人民銀行履行下列職責(zé)：（一）發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；（二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（三）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（四）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；

（五）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；

（六）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；

（七）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；

（八）經(jīng)理國庫；

（九）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；（十）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；

（十一）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；

（十二）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；

（十三）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照本法第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。資本《人民銀行法》第8條：中國人民銀行的全部資本由國家出資，屬于國家所有。4、貨幣政策《人民銀行法》第3條：貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

幣值穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和通貨膨脹充分就業(yè)和通貨膨脹中央銀行的獨(dú)立性只有保持獨(dú)立性，中央銀行才能專注于幣值穩(wěn)定的目標(biāo)，不受短視的政府干擾。職能獨(dú)立性貨幣政策和金融監(jiān)管貨幣政策和金融穩(wěn)定組織獨(dú)立性《人民銀行法》第6條：中國人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)行情況的工作報(bào)告。《人民銀行法》第7條：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。貨幣政策工具《人民銀行法》第23條中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策工具：

（一）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；

（二）確定中央銀行基準(zhǔn)利率；

（三）為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；

（四）向商業(yè)銀行提供貸款；

（五）在公開市場(chǎng)上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；

（六）國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。新聞中國人民銀行決定下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和存貸款基準(zhǔn)利率

中國人民銀行決定：從2008年10月15日起下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)；從2008年10月9日起下調(diào)一年期人民幣存貸款基準(zhǔn)利率各0.27個(gè)百分點(diǎn)，其他期限檔次存貸款基準(zhǔn)利率作相應(yīng)調(diào)整。（完）上網(wǎng)時(shí)間:2008-10-818:58:00

存款準(zhǔn)備金貨幣乘數(shù)：A存入100元進(jìn)入銀行，假設(shè)存款準(zhǔn)備金率為10％，則銀行可以貸款90元；這90元仍然作為存款進(jìn)入銀行，提取9元作為存款準(zhǔn)備金，銀行發(fā)行81元貸款；這81元仍然作為存款進(jìn)入銀行，…………基準(zhǔn)利率《人民幣利率管理規(guī)定》第5條中國人民銀行有權(quán)確定和調(diào)整的利率包括：（一）中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率和再貼現(xiàn)利率；（二）金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率；（三）優(yōu)惠貸款利率；（四）罰息利率；（五）同業(yè)存款利率；（六）利率浮動(dòng)幅度；（七）其他?！?/p>

利率市場(chǎng)化（2004年）金融機(jī)構(gòu)（不含城鄉(xiāng)信用社）的貸款利率原則上不再設(shè)定上限，貸款利率下限仍為基準(zhǔn)利率的0.9倍。對(duì)城鄉(xiāng)信用社貸款利率仍實(shí)行上限管理，最高上浮系數(shù)為貸款基準(zhǔn)利率的2.3倍，貸款利率下浮幅度不變。允許存款利率下浮，即所有存款類金融機(jī)構(gòu)對(duì)其吸收的人民幣存款利率，可在不超過各檔次存款基準(zhǔn)利率的范圍內(nèi)浮動(dòng)。存款利率不能上浮。再貼現(xiàn)和貸款《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法

》再貼現(xiàn)系指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、發(fā)布與調(diào)整。再貼現(xiàn)的對(duì)象是在中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開立存款帳戶的商業(yè)銀行、政策性銀行及其分支機(jī)構(gòu)。對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)，須經(jīng)中國人民銀行總行批準(zhǔn)。再貸款《人民銀行法》第28條：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。公開市場(chǎng)買賣中央銀行票據(jù)發(fā)行公告[2008]第75號(hào)

為保持基礎(chǔ)貨幣平穩(wěn)增長(zhǎng)和貨幣市場(chǎng)利率基本穩(wěn)定，2008年10月9日（周四）中國人民銀行將發(fā)行2008年第一百一十一期中央銀行票據(jù)。第一百一十一期中央銀行票據(jù)期限3個(gè)月(91天)，最高發(fā)行量150億元，繳款日為2008年10月10日，起息日為2008年10月10日，到期日為2009年1月9日。本期中央銀行票據(jù)以貼現(xiàn)方式發(fā)行，向全部公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)一級(jí)交易商進(jìn)行價(jià)格招標(biāo)，到期按面值100元兌付，到期日遇節(jié)假日順延。特別提示，第一百一十一期中央銀行票據(jù)繳款要素如下，收款人戶名：中央銀行票據(jù)（），賬號(hào)：，支付行號(hào)：9。

中國人民銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作室二○○八年十月八日5、金融穩(wěn)定什么是金融穩(wěn)定？最后貸款人為什么需要最后貸款人？為什么由中央銀行承擔(dān)最后貸款人角色？《人民銀行法》第29條：中國人民銀行不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券。

《人民銀行法》第30條：中國人民銀行不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。

中國人民銀行不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。6、中央銀行的法律責(zé)任中央銀行是否對(duì)其履行貨幣政策不當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任？中央銀行是否對(duì)其履行金融穩(wěn)定職能承擔(dān)法律責(zé)任？最高院的通知近年來，一些地方發(fā)生中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)因行使金融監(jiān)管權(quán)而被列為被告的案件，有的受案法院查封了人民銀行的辦公樓（內(nèi)有金庫）、運(yùn)鈔車、營業(yè)場(chǎng)所，影響了人民銀行金融監(jiān)管工作的正常進(jìn)行。為防止和杜絕類似事件的發(fā)生，特就有關(guān)問題通知如下：中國人民銀行是依法行使國家金融行政管理職權(quán)的國家機(jī)關(guān)，根據(jù)《中國人民銀行法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融活動(dòng)取締辦法》的規(guī)定，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，行使撤銷、關(guān)閉金融機(jī)構(gòu)，取締非法金融機(jī)構(gòu)等行政職權(quán)。因此，被撤銷、關(guān)閉的金融機(jī)構(gòu)或被取締的非法