淺析雇主責任險

淺析雇主責任險一、產(chǎn)品定義二、責任范圍三、案例Contents雇主責任險：在保險合同期間內(nèi)，凡被保險人的雇員，在其被雇傭期間因從事保險單所載明的與被保險人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外事故或患與工作有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡，被保險人因此依法應(yīng)承擔的死亡賠償金、傷殘賠償金、誤工費用和醫(yī)療費用的經(jīng)濟賠償責任，保險公司依據(jù)保險合同的約定，在約定的賠償限額內(nèi)予以賠償?shù)囊环N保險。備注：保險責任可擴展至24小時一、產(chǎn)品定義二、責任范圍三、案例Contents基本責任包括：被保險人雇用的人員（包括固定工、臨時工、季節(jié)工、學(xué)徒工）在保單有效期間，在受雇過程中，從事保單列明的被保險人的業(yè)務(wù)活動時，遭受意外而受傷、致殘、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病所致傷殘或死亡的賠償責任。另外被保險人的有關(guān)訴訟費用也包含在內(nèi)。如工傷、職業(yè)病、公司員工在上班途中被撞傷、工廠操作工人上班時被機器絞傷。責任范圍雇主責任險保什么？雇員工傷---爆炸、軋傷、摔傷雇員職業(yè)病---連中暑都可能是

責任范圍賠償范圍：

死亡

傷殘（1-10級）

誤工費用

醫(yī)療費用

訴訟費用：“還可以擴展上下班途中…甚至24小時”除外責任被保險人對其承包商雇傭的員工的責任。

被保險人的故意行為或重大過失；由于被雇人員自殺、犯罪、酗酒及無照駕駛各種機動車輛所致的傷殘或死亡；戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工、暴動或由于核子輻射所致的被雇人員傷殘、死亡或疾病；被雇人員由于疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因這些疾病而實行內(nèi)外科治療手術(shù)所致的傷殘或死亡；什么是“被保險人的故意行為或重大過失”？雇主責任險的被保險人：企業(yè)法人與團體保單的被保險人是“企業(yè)員工”不同該除外責任不同于團體保險中的“自殺、自傷、自殘”除外，而是將企業(yè)的行為給工人帶來的各種傷害進行了除外例如：企業(yè)未盡到安全防護的責任、或未滿足消防要求、或購買的設(shè)備本身存在安全隱患等，這些行為都可以視為被保險人（企業(yè)）的“故意行為或重大過失”一、產(chǎn)品定義二、責任范圍三、案例Contents案例：雇主責任險+24小時責任雇責險快速報價方案職業(yè)類別每人標準保費最低報價24小時報價意外醫(yī)療津貼合計意外傷害10萬

附加意外醫(yī)療1萬附加住院津貼10元/天一類1003515150100120二類1003515150100120三類1003515150100120四類22060.54.40285220264五類38593.55.50484380456投保單位：某加工企業(yè)，約20人，4類職業(yè)，不記名投保，264元/人我司十級意外險標準費率500+126+3.1=629.1元，打5折后也要314.5元，為什么財險的價格那么低？雇主責任險與團體保險責任認定的差異雇主責任險條款約定的事故（意外、疾病、醫(yī)療等）的發(fā)生只是承擔保險責任的前提條件，而保險金的給付是以安監(jiān)部門的認定、法院的判決或法律的規(guī)定為條件的團體意外保險發(fā)生條款約定的事故（意外、疾病、醫(yī)療等）即給付保險金雇主責任險的理賠限制保險責任僅限于工傷很多事故是否屬于工傷難以判斷很多事故，即使不是工傷，企業(yè)也被要求給予賠償除外責任較多有些除外責任可多重理解有些除外責任將大多數(shù)工傷做了除外不賠理賠申請條件苛刻發(fā)生事故后，是否給予理賠，財險公司有很多手段來控制陷井一：除外責任被保險人（企業(yè)）的故意行為或重大過失所有公司的雇主責任險條款均有該項規(guī)定任何因石棉產(chǎn)品、石棉纖維、石棉塵的制造、開采、使用、銷售、安裝、搬移、發(fā)送或暴露于石棉產(chǎn)品、石棉纖維、石棉塵而導(dǎo)致的身體傷害除PICC外，其他公司雇主責任險普遍將石棉制品涉及的傷害做除外任何因接觸、食用、吸入、吸收或暴露于含硅產(chǎn)品、硅石纖維、硅石粉塵或其他以任何形態(tài)存在的硅而導(dǎo)致的身體傷害?！镀桨补椭髫熑坞U2008版》無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作資格證而使用各種專用機械、特種設(shè)備或特征車輛或類似設(shè)備裝置的《太平洋雇主責任險》被保險人雇員因參加被保險人組織的運動、社會、文娛等活動而遭受的人身傷害除另有約定外，在中華人民共和國境外（包括香港、澳門和臺灣地區(qū)）發(fā)生的被保險人雇員的傷殘、死亡或疾?。?--《太平財產(chǎn)有限公司雇主責任險》陷井二：對生產(chǎn)安全管理要求苛刻《中國人民保險公司雇主責任保險條款》、《太平財產(chǎn)有限公司雇主責任險》第十四條被保險人應(yīng)加強對其經(jīng)營業(yè)務(wù)的安全管理，嚴格執(zhí)行有關(guān)勞動保護條例，防止傷害事故發(fā)生；一旦發(fā)生事故，應(yīng)采取一切合理措施減少損失。第十七條被保險人如不履行上述……義務(wù)，保險人有權(quán)拒絕賠償，或者從書面通知之日起解除保險合同。但重大事故一般是未安全生產(chǎn)所致！記者當天中午來到谷饒鎮(zhèn)火災(zāi)現(xiàn)場了解情況。據(jù)現(xiàn)場消防人員介紹，該建筑物四層半，是典型“三合一”家庭作坊，沒有按消防要求設(shè)置逃生通道。但重大事故一般是未安全生產(chǎn)所致！2014年8月昆山輪轂廠爆炸，死亡69人，傷200余人，系安全生產(chǎn)責任事故陷井三：理賠申請條件苛刻《XX雇主責任險》第二十四條保險人的賠償以下列方式之一確定的被保險人的賠償責任為基礎(chǔ)：（一）被保險人和向其提出損害賠償請求的雇員協(xié)商并經(jīng)保險人確認；（二）仲裁機構(gòu)裁決；（三）人民法院判決；（四）保險人認可的其他方式。這句話可以很藝術(shù)地理解……XX《雇主責任保險條款》第二十四條被保險人請求賠償時，應(yīng)向保險人提供下列證明和資料：

（1）保險單、批單；

（2）投保員工清單；

（3）出險通知書；

（4）損失清單及損失計算依據(jù)和憑證；

（5）事故原因及責任認定證明；

（6）工傷鑒定報告；

（7）勞動合同；

（8）投保人、被保險人所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的其他證明和資料。

被保險人未履行前款約定的索賠材料提供義務(wù)，導(dǎo)致保險人無法核實損失情況的，保險人對無法核實部分不承擔賠償責任。雇主責任險理賠條件解讀保險公司賠付的前提是確定“雇主有責任”向出險的雇員進行賠償引發(fā)問題：誰來確定雇主“有責任”？保險公司可以簡單根據(jù)事故發(fā)生的時間、地點、人員、經(jīng)過確定雇主（即投保人、被保險人）在事實上是否有無責任因為只要是工傷事故，雇主肯定就要負責任保險公司可以將確定“雇主有無責任”的過程交由第三方（安監(jiān)部門、法