私人財(cái)富管理

私人財(cái)富管理———史曉琦2/6/2023課題研究的由來(lái)隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中國(guó)私人財(cái)富的不斷聚集已經(jīng)成為不可回避的現(xiàn)實(shí)，未來(lái)的金融將不再是公對(duì)公的服務(wù)，更多的將體現(xiàn)在公對(duì)私的服務(wù)當(dāng)中，私人財(cái)富管理領(lǐng)域必將成為銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、第三方理財(cái)?shù)缺姸嘟鹑诜?wù)機(jī)構(gòu)的必爭(zhēng)之地！2/6/2023浙江省首家鞋業(yè)集團(tuán)、曾獲“中國(guó)鞋王”稱(chēng)號(hào)、資產(chǎn)上億元、在上世紀(jì)90年代一度影響中國(guó)鞋業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒(méi)有一絲征兆。霸力集團(tuán)創(chuàng)始人、法人代表兼董事長(zhǎng)王躍進(jìn)音訊全無(wú)。這家歷時(shí)15載的企業(yè)以“猝死”的方式結(jié)束了自己。其身后，是過(guò)億元的銀行欠貸和數(shù)百萬(wàn)元的供貨商債務(wù)。一則新聞引發(fā)的浙商思考2/6/2023中國(guó)式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究2/6/2023有限責(zé)任公司卻中國(guó)式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究2/6/2023“我總感覺(jué)背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”

一個(gè)億萬(wàn)富翁內(nèi)心的恐懼2/6/2023如果不能守住財(cái)富2/6/2023“一個(gè)偉大的公司絕不僅僅是因?yàn)槟茏プ《嗌俅螜C(jī)會(huì)，而是因?yàn)槟芸高^(guò)一次又一次的滅頂之災(zāi)。”----馬云《冬天的使命》2/6/2023私人財(cái)富管理：私人財(cái)富的積累私人財(cái)富的安全私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移三者是同時(shí)進(jìn)行的過(guò)程管理2/6/2023私人財(cái)富的積累：E(Employee)雇員(為人工作者)B

(BusinessOwner)企業(yè)所有人(人為己工作者)S(SelfEmployed)自由職業(yè)者(為自己工作者)I(Investor)投資者(錢(qián)為己工作者)私人財(cái)富盈利模式的建立2/6/2023私人財(cái)富的積累：不要做金錢(qián)的奴隸，學(xué)會(huì)做金錢(qián)的主人！如何利用資本運(yùn)作和金融工具為自己和后人創(chuàng)造盈利模式是財(cái)富積累的核心理念。世界上最成功的財(cái)富積累模型典型代表：諾貝爾基金會(huì)2/6/2023I(Investor)投資者(錢(qián)為己工作者)盈利模式：在不需要耗費(fèi)額外的體力、腦力和精力的前提下，能夠產(chǎn)生持續(xù)的收益來(lái)源。指數(shù)化投資：其核心理念就是以被動(dòng)方式分享市場(chǎng)收益并承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

資產(chǎn)托管指數(shù)基金定投股權(quán)投資2/6/2023財(cái)富的定義：財(cái)富是用時(shí)間衡量的，而不是用錢(qián)幣度量的。不在于你賺了多少錢(qián)，而是你能有多少錢(qián)和這些錢(qián)能為你工作多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢(qián)很多，但是他們消耗錢(qián)的速度更快。2/6/2023你認(rèn)為中國(guó)民營(yíng)、私營(yíng)企業(yè)家面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是什么？私人財(cái)富的安全：經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)婚姻風(fēng)險(xiǎn)2/6/2023規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)的重要手段：保全與隔離私人財(cái)富的安全：財(cái)務(wù)投資與實(shí)業(yè)公司相互隔離建立交互所有權(quán)公司防火墻企業(yè)資產(chǎn)與個(gè)人家庭資產(chǎn)隔離夫妻之間資產(chǎn)的相互隔離2/6/2023私人財(cái)富的安全：建立交互所有權(quán)公司防火墻D（股權(quán)控股公司）工作人員少B（實(shí)體公司）由CEO執(zhí)行實(shí)際經(jīng)營(yíng)C（實(shí)體公司）由CEO執(zhí)行實(shí)際經(jīng)營(yíng)50%50%1%1%50%50%所有者A（實(shí)體公司）由CEO執(zhí)行實(shí)際經(jīng)營(yíng)49%49%2/6/2023企業(yè)資產(chǎn)與個(gè)人資產(chǎn)的隔離企業(yè)資產(chǎn)家庭資產(chǎn)現(xiàn)金流向×私人財(cái)富的安全：2/6/2023私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移：空間轉(zhuǎn)移社會(huì)轉(zhuǎn)移代繼傳承2/6/2023財(cái)富傳承的尷尬2/6/2023曾經(jīng)是義烏第一代企業(yè)家，改革之初就大膽辦廠(chǎng)搞產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，曾是天津一家市場(chǎng)的創(chuàng)始人，曾積攢了上千萬(wàn)的家業(yè)，如今卻成了一個(gè)無(wú)家可歸的老人。何說(shuō)：都是敗家子給鬧的，光車(chē)子就被兒子何聯(lián)群先后賣(mài)掉6輛，交給他打理的企業(yè)也給賣(mài)掉了，現(xiàn)在連他夫妻倆養(yǎng)老的房子也被兒子賣(mài)掉了！財(cái)富傳承的尷尬2/6/20231、離岸注冊(cè)及離岸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移2、捐贈(zèng)以獲取家族社會(huì)地位3、子公司對(duì)母公司的合法收購(gòu)4、遺產(chǎn)信托計(jì)劃（保險(xiǎn)信托）5、減少遺產(chǎn)稅額與規(guī)避遺產(chǎn)稅私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移2/6/2023119億元新臺(tái)幣2/6/2023臺(tái)灣首富蔡萬(wàn)霖的節(jié)稅之道

中新網(wǎng)2004年9月29日電在外界估算臺(tái)灣首富蔡萬(wàn)霖過(guò)世后遺留下龐大財(cái)產(chǎn)，他的子女需要繳交700多億元(新臺(tái)幣，下同)的巨額遺產(chǎn)稅金。但據(jù)了解，蔡萬(wàn)霖早已通過(guò)合法的節(jié)稅管道，逐步把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移，使其后代需交的遺產(chǎn)稅金大概只有幾億元。2/6/2023由于蔡萬(wàn)霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億，旗下的國(guó)泰金控、國(guó)泰人壽、國(guó)泰世華銀行、國(guó)泰世紀(jì)產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)泰綜合證券、國(guó)泰建設(shè)、國(guó)泰醫(yī)院等龐大遺產(chǎn)與事業(yè)版圖可以順利傳與子孫。9月29日臺(tái)灣財(cái)政部表示：蔡萬(wàn)霖遺產(chǎn)稅5-6億蔡萬(wàn)霖避稅的方法包括：一次購(gòu)買(mǎi)數(shù)十億元新臺(tái)幣巨額壽險(xiǎn)保單申設(shè)投資子公司名義，逐步把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移增資股票發(fā)行時(shí)，用面值轉(zhuǎn)讓給子女認(rèn)購(gòu)2/6/20232/6/20231、保險(xiǎn)的資產(chǎn)獨(dú)占性2、保險(xiǎn)的免稅功能被富有階層忽略的保險(xiǎn)功能2/6/20232/6/2023厄運(yùn)突來(lái)嬰兒?jiǎn)视H重慶萬(wàn)縣市家電城老板袁海夫婦，28歲，1998年1月18日凌晨2時(shí)許，進(jìn)貨途中車(chē)禍身亡。袁海夫婦生前購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)金額105.3萬(wàn)元，受益人是兒子。

債權(quán)人要求法院凍結(jié)保險(xiǎn)金2/6/2023保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)！受益權(quán)>債權(quán)>繼承權(quán)保險(xiǎn)公司將依法向袁寶寶陸續(xù)支付105.3萬(wàn)元的保險(xiǎn)金。法院無(wú)權(quán)保全或凍結(jié)保險(xiǎn)金《保險(xiǎn)法》第23條規(guī)定：任何單位或個(gè)人都不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。2/6/2023保險(xiǎn)金永遠(yuǎn)屬于您的財(cái)產(chǎn)！2/6/2023保險(xiǎn)金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)《個(gè)人所得稅法》第四條第五款規(guī)定節(jié)稅避稅免稅保險(xiǎn)金不征收遺產(chǎn)稅、贈(zèng)予稅《遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》第五條第四款規(guī)定保險(xiǎn)是合法節(jié)稅的黃金渠道2/6/20231、孩子不能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能2、確保孩子未來(lái)基本富裕的生活3、防止孩