車險(xiǎn)核保管理基礎(chǔ)

車險(xiǎn)核保管理基礎(chǔ)12考考你~誰(shuí)能說出一份車險(xiǎn)從承保到理賠的完整流程？培訓(xùn)目的通過本次培訓(xùn)，你可以初步了解到：關(guān)于汽車的常識(shí)，包括如何從汽車型號(hào)判斷廠商和車型種類，何謂“4S”店等。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的有關(guān)規(guī)定與承保實(shí)務(wù)，包括賠償限額、保費(fèi)計(jì)算方法等。神行車保機(jī)動(dòng)車綜合險(xiǎn)的主要架構(gòu)及各險(xiǎn)種的風(fēng)險(xiǎn)管理，包括險(xiǎn)種組成、我司的承保政策等。車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理的思路、方法。3課程內(nèi)容：4汽車小常識(shí)

5車輛識(shí)別代碼(VIN)規(guī)則

目前世界各國(guó)汽車公司生產(chǎn)的汽車大部分使用VIN車輛識(shí)別代號(hào)編碼，共由17位字母和數(shù)字組成，其中包括了汽車的生產(chǎn)國(guó)、制造公司或生產(chǎn)廠家、車的類型、品牌名稱、車型系列、車身形式、發(fā)動(dòng)機(jī)型號(hào)、車型年款、安全防護(hù)裝置型號(hào)、檢驗(yàn)數(shù)字、裝配工廠名稱和出廠順序號(hào)碼等信息。61．車輛識(shí)別代碼(VIN)規(guī)則的基本要求

每一輛汽車、掛車、摩托車和輕便摩托車都必須具有車輛識(shí)別代號(hào)。在30年內(nèi)生產(chǎn)任何車輛的識(shí)別代號(hào)不得相同。車輛識(shí)別代號(hào)應(yīng)盡量位于車輛的前半部分，易于看到且能防止磨損或替換的部位。車輛識(shí)別代號(hào)僅能采用下列阿拉伯?dāng)?shù)字和大寫字母：1、2、3、4、5、6、7、8、9、0、A、B、C、D、E、F、G、H、J、K、L、M、N、P、R、S、T、U、V、W、X、Y、Z。72．車輛識(shí)別代碼的基本內(nèi)容

車輛識(shí)別代號(hào)由3個(gè)部分組成：第一部分(前3位)，世界制造廠識(shí)別代號(hào)(WMI)；第二部分(第4～9位)，車輛說明部分(VDS)；第三部分(第10～17位)，車輛指示部分(VIS)，如圖1-1所示。89例一：日本豐田汽車公司編碼JT1GK12E7S9092125。其中：J表示日本；T表示豐田汽車公司；1表示車輛類型為乘用車；G表示發(fā)動(dòng)機(jī)為1MZ-FE3.0LV6；K表示車輛品牌為佳美；1表示汽車種類為MCV10L型；2表示汽車系列為L(zhǎng)E系列；E表示車身類型為4門轎車；7表示檢驗(yàn)數(shù)；S表示車型生產(chǎn)年份為1995年；9表示裝配廠為日本；092125表示汽車的生產(chǎn)順序號(hào)。汽車型號(hào)的構(gòu)成

汽車型號(hào)由企業(yè)名稱代號(hào)+車輛類別代號(hào)+主參數(shù)代號(hào)+產(chǎn)品序號(hào)+（專用汽車分類代號(hào)）+企業(yè)自定代號(hào)組成。其中企業(yè)名稱代號(hào)、專用汽車分類代號(hào)是用漢語(yǔ)拼音字母進(jìn)行表示的，車輛類別代號(hào)、主參數(shù)代號(hào)、產(chǎn)品序號(hào)是用阿拉伯?dāng)?shù)字表示的，企業(yè)自定代號(hào)是由漢語(yǔ)拼音字母或阿拉伯?dāng)?shù)字表示的。構(gòu)成圖如下：

□□+○+○○

+○+（□□□）+

企業(yè)名稱+車輛類別+主參數(shù)+產(chǎn)品序號(hào)+（專用汽車類別）+企業(yè)自定代號(hào)如：雅閣HG7240AB10牌照顏色

貨車總質(zhì)量4.5噸及以上、客車車身長(zhǎng)度6米及以上的，號(hào)牌底色為黃色；（現(xiàn)在客車以座位數(shù)定義底牌色:9座）貨車總質(zhì)量4.5噸以下、客車車身長(zhǎng)度6米以下的號(hào)牌

，底色為藍(lán)色；二輪、三輪摩托車的號(hào)牌底色為黃色；助動(dòng)摩托車的號(hào)牌底色為藍(lán)色農(nóng)用車、拖拉機(jī)的號(hào)牌底色為黃色；武警專用汽車的號(hào)牌底色為白色；使館、領(lǐng)事館及外籍車輛的號(hào)牌底色為黑色；試車牌照的號(hào)牌底色為藍(lán)色；臨時(shí)牌照和移動(dòng)證的號(hào)牌底色為白色；教練車為黃牌（新）。114S店是指哪4個(gè)“S”是現(xiàn)代汽車銷售的一種模式，是指集整車銷售(Sale)、零配件供應(yīng)(Sparepart)、售后服務(wù)(Service)、信息反饋(Survey)為一體的現(xiàn)代汽車銷售門店。12汽車召回帶來的啟示

汽車召回(RECLL)是指已投放市場(chǎng)的汽車被發(fā)現(xiàn)由于設(shè)計(jì)或制造方面的原因存在缺陷，不符合有關(guān)的法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)，有可能導(dǎo)致安全及環(huán)保問題，廠家必須及時(shí)向國(guó)家有關(guān)部門報(bào)告該產(chǎn)品存在的問題、造成問題的原因、改善措施等，提出召回申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后對(duì)在用車輛進(jìn)行改造，以消除事故隱患。131415根據(jù)最近豐田公司在全球范圍內(nèi)的召回記錄。通過對(duì)比發(fā)現(xiàn)，由于油門踏板問題，豐田公司在全球召回了包括雅力士、卡羅拉、凱美瑞、漢蘭達(dá)、RAV4在內(nèi)的264萬輛車，在中國(guó)僅對(duì)7萬輛RAV4進(jìn)行召回，而RAV4在以上車型中中國(guó)市場(chǎng)銷量最少。我們承保時(shí)應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注雅力士、卡羅拉、凱美瑞、漢蘭達(dá)的情況。16保險(xiǎn)小故事世界新奇保險(xiǎn)你知道多少？伊朗的“肚皮保險(xiǎn)”——這個(gè)奇特的險(xiǎn)種來自伊朗。聞名全球的“肚皮舞皇后”遜婭?班加敏，她認(rèn)為自己的肚臍眼非常值錢，于是她為肚臍眼投了保，整個(gè)保險(xiǎn)金額至今無人知曉，仍在保密之中。據(jù)說只要其出現(xiàn)一個(gè)從前沒有的斑點(diǎn)，保險(xiǎn)公司就要賠償400萬美元的保險(xiǎn)費(fèi)。荷蘭阿姆斯特丹的“綠帽子”險(xiǎn)和“外星人劫持”險(xiǎn)——一家名為哈波利的保險(xiǎn)公司近日向人們推出了一些奇特的險(xiǎn)種，其中就有“綠帽子”險(xiǎn)和“外星人劫持”險(xiǎn)。如果男人投保后發(fā)現(xiàn)妻子“紅杏出墻”，或者有一天保戶不幸被外星人劫持，便可向保險(xiǎn)公司提出理賠要求。對(duì)前者保險(xiǎn)公司會(huì)賠500歐，后者保險(xiǎn)公司則會(huì)賠付5000歐。1718交強(qiáng)險(xiǎn)條款與實(shí)務(wù)交強(qiáng)險(xiǎn)條款結(jié)構(gòu)交強(qiáng)險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)19交強(qiáng)險(xiǎn)條款結(jié)構(gòu)交強(qiáng)險(xiǎn)條款結(jié)構(gòu)一、總則第一條：為了保障機(jī)動(dòng)車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，制定本條例。說明：條款制定的法律依據(jù)強(qiáng)制保險(xiǎn)條款的權(quán)威性和嚴(yán)肅性。20交強(qiáng)險(xiǎn)條款結(jié)構(gòu)二、強(qiáng)制保險(xiǎn)的規(guī)定在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》的規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的投保、賠償和監(jiān)督管理，適用本條例。21交強(qiáng)險(xiǎn)條款結(jié)構(gòu)三、未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的處罰規(guī)定第三十九條：機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，處依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定補(bǔ)辦機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還機(jī)動(dòng)車。22交強(qiáng)險(xiǎn)條款結(jié)構(gòu)四、交強(qiáng)險(xiǎn)和現(xiàn)行商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的差異賠償原則不同。具有強(qiáng)制性。全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率與“不盈利不虧損”的原則。交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額。23交強(qiáng)險(xiǎn)條款結(jié)構(gòu)五、責(zé)任賠付限額有責(zé)事故：死亡傷殘：110000元醫(yī)療：10000元財(cái)產(chǎn)：20000元24無責(zé)事故：死亡傷殘：11000元醫(yī)療：1000元財(cái)產(chǎn)：100元交強(qiáng)險(xiǎn)條款結(jié)構(gòu)六、墊付與追償

第二十二條：有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的;(二)駕駛?cè)俗砭频?(三)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的;(四)被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。25交強(qiáng)險(xiǎn)條款結(jié)構(gòu)七、救助基金第二十四條：國(guó)家設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金(以下簡(jiǎn)稱救助基金)。有下列情形之一時(shí)，道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、部分或者全部搶救費(fèi)用，由救助基金先行墊付，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償：搶救費(fèi)用超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額的;肇事機(jī)動(dòng)車未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的;機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸的。26交強(qiáng)險(xiǎn)條款結(jié)構(gòu)八、交強(qiáng)險(xiǎn)的投保與保險(xiǎn)期限1、每輛機(jī)動(dòng)車只需投保一份交強(qiáng)險(xiǎn)。投保人需要獲得更高

的責(zé)任保障，可以選擇購(gòu)買不同責(zé)任限額的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)。2、交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為1年。

下列情況可投保短期交強(qiáng)險(xiǎn)：1）境外機(jī)動(dòng)車臨時(shí)入境的；2）機(jī)動(dòng)車臨時(shí)上道路行駛的；3）機(jī)動(dòng)車距規(guī)定的報(bào)廢期限不足1年的；4）保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。27交強(qiáng)險(xiǎn)條款結(jié)構(gòu)九、除外責(zé)任第十條規(guī)定：下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付（一）因受害人故意造成的交通事故的損失；（二）被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；（四）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。28交強(qiáng)險(xiǎn)條款結(jié)構(gòu)十、被保險(xiǎn)人注意事項(xiàng)1、投保時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫投保單，向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知重要事項(xiàng)，并提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的行駛證和駕駛證復(fù)印件。2、簽訂交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi)。不得在保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率之外，向保險(xiǎn)公司提出附加其他條件的要求。3、應(yīng)當(dāng)在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上放置保險(xiǎn)標(biāo)志。4、在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，并辦理批改手續(xù)。5、交強(qiáng)險(xiǎn)合同期滿，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)續(xù)保，并提供上一年度的保險(xiǎn)單。6、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理、必要的施救和保護(hù)措施，并在事故發(fā)生后及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。同時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘和事故調(diào)查。發(fā)生與保險(xiǎn)賠償有關(guān)的仲裁或者訴訟時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)公司。29

交強(qiáng)險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)

30說明和告知（一）向投保人提供投保單并附《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》（以下簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)），向投保人介紹交強(qiáng)險(xiǎn)條款，主要包括：保險(xiǎn)責(zé)任、各項(xiàng)賠償限額、責(zé)任免除、投保人義務(wù)、被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理等內(nèi)容。其中：關(guān)于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款內(nèi)容必須在投保單上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)投保提示書》等形式向投保人作出明確說明。（二）向投保人明確說明，保險(xiǎn)公司按照《交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率浮動(dòng)。（三）向投保人明確說明，保險(xiǎn)人按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)審核醫(yī)療費(fèi)用。31說明和告知（四）告知投保人不要重復(fù)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，即使多份投保也只能獲得一份保險(xiǎn)保障。（五）告知有擋風(fēng)玻璃的車輛投保人應(yīng)將保險(xiǎn)標(biāo)志貼在車內(nèi)擋風(fēng)玻璃右上角；告知無擋風(fēng)玻璃的車輛駕駛?cè)藨?yīng)將保險(xiǎn)標(biāo)志隨車攜帶。（六）有條件地區(qū)，可告知投保人如何查詢交通安全違法行為、交通事故記錄。（七）告知投保人應(yīng)按《中華人民共和國(guó)車船稅暫行條例》規(guī)定在投保交強(qiáng)險(xiǎn)同時(shí)繳納車船稅，法定免稅或有完稅、免稅證明的除外。32投保單填寫與錄入（一）保險(xiǎn)人應(yīng)指導(dǎo)投保人真實(shí)、準(zhǔn)確地填寫投保單的各項(xiàng)信息。（二）規(guī)范號(hào)牌號(hào)碼的錄入格式。（三）投保人提供的資料復(fù)印件應(yīng)附貼于投保單背面并加蓋騎縫章。（四）投保人可與保險(xiǎn)人約定交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)期間的起止時(shí)點(diǎn),但交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)期間起保時(shí)點(diǎn)必須在保險(xiǎn)人接受投保人的投保申請(qǐng)時(shí)點(diǎn)及確認(rèn)全額保費(fèi)入賬時(shí)點(diǎn)之后。33投保單填寫與錄入（五）交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期保險(xiǎn)：境外機(jī)動(dòng)車臨時(shí)入境的；機(jī)動(dòng)車距報(bào)廢期限不足一年的；機(jī)動(dòng)車臨時(shí)上道路行駛的（例如：領(lǐng)取臨時(shí)牌照的機(jī)動(dòng)車，臨時(shí)提車，到異地辦理注冊(cè)登記的新購(gòu)機(jī)動(dòng)車等）；保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。34保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算（一）短期費(fèi)率計(jì)算1、投保人投保保險(xiǎn)期間小于7日短期險(xiǎn)的，計(jì)算公式為：短期費(fèi)率=基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)*7/3652、投保人投保保險(xiǎn)期間大于或等于7日短期險(xiǎn)的，計(jì)算公式為：短期費(fèi)率=基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)*n/365（n為投保人的投保天數(shù)）上述公式的最終計(jì)算結(jié)果如為小數(shù)，則四舍五入取整為元。（二）保險(xiǎn)費(fèi)必須一次全部收取，不得分期收費(fèi)。（三）低速載貨汽車與三輪汽車不執(zhí)行費(fèi)率浮動(dòng)。35保險(xiǎn)合同解除和變更（一）合同解除投保人故意或者因重大過失對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人行使解除合同的權(quán)利前，應(yīng)當(dāng)書面通知投保人，投保人應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起5日內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)；投保人在上述期限內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人不得解除合同。保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。36保險(xiǎn)合同解除和變更（二）解除保險(xiǎn)合同情形被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛的；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的；投保人重復(fù)投保交強(qiáng)險(xiǎn)的；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送至車籍所在地以外的地方（車籍所在地按地市級(jí)行政區(qū)劃劃分）；新車因質(zhì)量問題被銷售商收回或因相關(guān)技術(shù)參數(shù)不符合國(guó)家規(guī)定交管部門不予上戶的。37保險(xiǎn)合同解除和變更（三）發(fā)生以下變更事項(xiàng)時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)單進(jìn)行批改，并根據(jù)變更事項(xiàng)增加或減少保險(xiǎn)費(fèi)：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人（指本地過戶）；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車變更使用性質(zhì)；變更其他事項(xiàng)。禁止批改交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間，營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車按《停駛機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理暫行辦法》（中保協(xié)發(fā)[2009]68號(hào)）辦理保險(xiǎn)期間順延的除外。38保險(xiǎn)小故事小魚與湖水在洞庭湖旁邊的一個(gè)小水池里，住著一條小魚，它總是擔(dān)心遇上大旱，自己的小水池會(huì)很快干涸。天上的大雁對(duì)它說：“小魚，你搬到洞庭湖里去吧，這樣，你就不用擔(dān)心了?！毙◆~問：“洞庭湖就一定不會(huì)干嗎？”大雁回答：“洞庭湖連著長(zhǎng)江，長(zhǎng)江連著大海，大海的水干不了，湖里的水怎么會(huì)干呢？”[啟示]：保險(xiǎn)就是聚眾人之力的大海，有了它，你就不用擔(dān)心自己的小水池會(huì)干涸了。39商業(yè)險(xiǎn)產(chǎn)品介紹

商業(yè)險(xiǎn)產(chǎn)品介紹商業(yè)險(xiǎn)承保政策40神行車保機(jī)動(dòng)車綜合險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)產(chǎn)品介紹

41基本險(xiǎn)的組成機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車全車盜搶損失保險(xiǎn)42機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)1、本保險(xiǎn)合同為不定值商業(yè)保險(xiǎn)合同：不定值保險(xiǎn)合同——雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)不預(yù)先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，而是按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同。2、保險(xiǎn)金額的確定：①按保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)確定；②在新車購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定，保險(xiǎn)金額不得低于新車購(gòu)置價(jià)的20%.新車購(gòu)置價(jià)——本保險(xiǎn)合同簽訂時(shí)，在簽訂地購(gòu)置與保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車同類型新車（含車輛購(gòu)置附加稅）的價(jià)格。3、免賠率：雙方事故：標(biāo)的車全責(zé)——15%；標(biāo)的車主責(zé)——10%；同等責(zé)任——8%；標(biāo)的車次責(zé)——5%；單方事故：15%43機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)1、本合同中的第三者是指保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故的受害人，但不包括保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上人員、被保險(xiǎn)人。2、保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)怂?、承租、使用、管理、運(yùn)輸或代管的財(cái)產(chǎn)的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。3、對(duì)于機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額以內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。4、免賠率：標(biāo)的車全責(zé)——20%；標(biāo)的車主責(zé)——15%；同等責(zé)任——10%；標(biāo)的車次責(zé)——5%44機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)1、本合同的車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在符合國(guó)家有關(guān)發(fā)律法規(guī)允許搭乘人員的保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

2、賠償限額：投保人在投保時(shí)可選擇以下任意一種方式投保，或選擇同時(shí)投保：①按駕駛?cè)俗煌侗?；②按核定乘客座位?shù)投

3、免賠率：

雙方事故：標(biāo)的車全責(zé)——15%；標(biāo)的車主責(zé)——10%；同等責(zé)任——8%；標(biāo)的車次責(zé)——5%；單方事故：15%45機(jī)動(dòng)車全車盜搶損失險(xiǎn)1、投保本保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車必須擁有機(jī)動(dòng)車管理部門核發(fā)的機(jī)動(dòng)車登記證書。正式拍和、行駛證，否則本保險(xiǎn)合同無效。2、保險(xiǎn)金額的確定：在保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定，保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值高于購(gòu)車發(fā)票金額時(shí)，按購(gòu)車發(fā)票金額確定保險(xiǎn)金額。實(shí)際價(jià)值——指新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額的價(jià)格。3、保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車全車被盜搶，實(shí)行20%的絕對(duì)免賠率。46常用附加險(xiǎn)針對(duì)機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的某些除外責(zé)任，有相應(yīng)的附加險(xiǎn)可選擇：玻璃（不含天窗玻璃）的單獨(dú)破損

——

玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)

車身表面油漆單獨(dú)損傷

——

車身油漆單獨(dú)損傷險(xiǎn)

水箱或發(fā)動(dòng)機(jī)單獨(dú)冰凍損壞——涉水損失險(xiǎn)新增設(shè)備的損失——新增設(shè)備損失險(xiǎn)47玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)1、在投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保本附加險(xiǎn)。2、保險(xiǎn)責(zé)任：在被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)耸褂眠^程仲，發(fā)生本車玻璃（不含天窗玻璃）單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定在實(shí)際損失金額內(nèi)計(jì)算賠償。3、可選擇進(jìn)口玻璃或國(guó)產(chǎn)玻璃。48車身油漆單獨(dú)損傷險(xiǎn)1、在投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保本附加險(xiǎn)。2、無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨(dú)損傷，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。

3、保險(xiǎn)金額：分為四個(gè)檔次：2000元、5000元、10000元、20000元

4、在一個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi)，一次或累計(jì)賠款金額達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)，本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任終止。

5、實(shí)行15%的絕對(duì)免賠。49涉水損失險(xiǎn)

1、在投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保本附加險(xiǎn)。

2、保險(xiǎn)責(zé)任：下列原因造成保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞①保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在積水路面涉水行駛。②保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在水中啟動(dòng)。

3、本項(xiàng)費(fèi)用的最高賠償金額以機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為限。

4、本附加險(xiǎn)實(shí)行15％的絕對(duì)免賠。50商業(yè)險(xiǎn)承保政策

關(guān)于投保人、被保險(xiǎn)人的規(guī)定關(guān)于車齡、車型承保險(xiǎn)種的限制關(guān)于各險(xiǎn)別與子險(xiǎn)信息的審核要點(diǎn)關(guān)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶的承保規(guī)定51關(guān)于投保人、被保險(xiǎn)人的規(guī)定

1、投保人或者被保險(xiǎn)人需對(duì)投保車輛具有法律上認(rèn)可的利益，即對(duì)車輛具有法律上認(rèn)可的所有權(quán)、管理權(quán)、處置權(quán)。（1）根據(jù)粵保監(jiān)發(fā)[2008]335號(hào)文件，除非具有可保利益，不允許業(yè)務(wù)員、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、營(yíng)銷員和其他保險(xiǎn)從業(yè)人員作為投保人。（2）車行4S店售車送保險(xiǎn)的，在車輛銷售后相關(guān)保險(xiǎn)利益歸車主所有，投保人名稱應(yīng)與標(biāo)的車車主名稱一致，即：車行、4S店不能單獨(dú)作為保單的投保人。52關(guān)于投保人、被保險(xiǎn)人的規(guī)定

2、根據(jù)粵保監(jiān)發(fā)[2009]199號(hào)文件規(guī)定：保險(xiǎn)公司需將保險(xiǎn)賠款全額轉(zhuǎn)賬支付至被保險(xiǎn)人的同名賬戶，因此，索賠權(quán)益人需與被保險(xiǎn)人一致。3、投保人在以下情況可作批改：（1）車輛過戶辦理批改手續(xù)的，批改后投保人需與車主一致；（2）投保人身份證和戶口本上名稱變更的、投保人變更單位名稱的；（提供相應(yīng)的變更證明）（3）出單員錄錯(cuò)投保人名稱的（錯(cuò)字）；53關(guān)于車齡、車型承保險(xiǎn)種的限制1、超過使用年限的車輛僅承保責(zé)任險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)。2、車齡8年(含)以上的進(jìn)口客車,不分使用性質(zhì),只承保責(zé)任險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)。3、車齡12年(含)以上的合資車、國(guó)產(chǎn)客車,不分使用性質(zhì),只承保責(zé)任險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)。4、軍牌、武警牌號(hào)的車輛僅承保責(zé)任險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)。5、吊車（起重機(jī)）、挖掘機(jī)、水泥泵車、叉車、進(jìn)口貨車、高造價(jià)的工程類特種車只承保責(zé)任險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)。6、對(duì)于名貴的、維修難度大、配件價(jià)格高、國(guó)內(nèi)稀有車型以及渠道短缺的車輛和跑車，只承保責(zé)任險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)。54關(guān)于各險(xiǎn)別與子險(xiǎn)信息的審核要點(diǎn)1、關(guān)于機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的審核要點(diǎn)：

重點(diǎn)關(guān)注老、舊、特殊車型、高保額車輛，進(jìn)口車車齡控制在8年內(nèi)，合資車、國(guó)產(chǎn)車車齡控制在12年內(nèi)。2、關(guān)于全車盜搶險(xiǎn)的審核要點(diǎn)：（1）根據(jù)各機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)鼐唧w情況統(tǒng)計(jì)出盜搶險(xiǎn)出險(xiǎn)率高的車型，并針對(duì)統(tǒng)計(jì)結(jié)果制定核保細(xì)則。（2）盜搶險(xiǎn)保額限額為條款規(guī)定的折舊率折舊后的實(shí)際價(jià)值，最低不能低于新車購(gòu)置價(jià)的20％。55關(guān)于各險(xiǎn)別與子險(xiǎn)信息的審核要點(diǎn)3、關(guān)于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的審核要點(diǎn)：（1）重點(diǎn)控制營(yíng)業(yè)性車輛、大噸位貨車、特種車的每次事故最高賠償限額；（2）家庭自用車非續(xù)保業(yè)務(wù)且非單保責(zé)任險(xiǎn)限額不能低于10萬。4、關(guān)于機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)的審核要點(diǎn)（1）重點(diǎn)控制營(yíng)業(yè)性車輛的每次事故每座最高賠償限額；（2）單保車上人員責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)嚴(yán)格控制整體折扣率（按標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)承保）。56關(guān)于各險(xiǎn)別與子險(xiǎn)信息的審核要點(diǎn)5、關(guān)于玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)的審核要點(diǎn)：（1）國(guó)產(chǎn)車，玻璃產(chǎn)地只能選擇國(guó)產(chǎn)；（2）合資車、進(jìn)口車，玻璃產(chǎn)地可根據(jù)客戶需要選擇國(guó)產(chǎn)或進(jìn)口；6、關(guān)于車身油漆單獨(dú)損傷險(xiǎn)的審核要點(diǎn)：（1）車齡的限定：6年以內(nèi)的非營(yíng)業(yè)客車及皮卡車；（2）貨車、特種車不予承保。7、關(guān)于自燃損失險(xiǎn)的規(guī)定：（1）車齡的限定：家庭自用車年限6年內(nèi)，其它使用性質(zhì)年限5年內(nèi)；（2）黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體用車、企業(yè)非營(yíng)業(yè)用車的自燃屬于車損責(zé)任范圍；（3）保額的限定：在投保時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定。57關(guān)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶的承保規(guī)定1、家庭自用車D類客戶的承保規(guī)定：（1）D1（出險(xiǎn)次數(shù)＜3且賠付率≥1.50）：續(xù)保時(shí)不低于90％承保；（2）D2（出險(xiǎn)次數(shù)3-4次，賠付率＜0.65）續(xù)保時(shí)不低于80％承保；出險(xiǎn)次數(shù)3-4次，0.65≤賠付率＜1.5或出險(xiǎn)次數(shù)≥5次，賠付率＜1.5）續(xù)保時(shí)按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率100%承保。（3）D3（出險(xiǎn)次數(shù)≥3且賠付率≥1.50）

：續(xù)保時(shí)不低于120％承保。58關(guān)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶的承保規(guī)定2、非家庭自用車黑名單客戶的承保規(guī)定：（1）上年出險(xiǎn)次數(shù)在6次及以上，續(xù)保時(shí)不低于80％承保；（2）上年出險(xiǎn)次數(shù)在8次及以上，續(xù)保時(shí)按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率100％承保；（3）上年出險(xiǎn)次數(shù)在12次及以上，續(xù)保時(shí)按120％承保。59思路簡(jiǎn)介方法舉例60車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理思路簡(jiǎn)介1、在那里？

我司車險(xiǎn)在總公司、廣東產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的位置61車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理思路簡(jiǎn)介2、往那里去？通過轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，切實(shí)提高車險(xiǎn)盈利能力。結(jié)合我司目前車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的情況，堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀、可持續(xù)價(jià)值增長(zhǎng)理念，保持車險(xiǎn)持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展,努力完成總公司下達(dá)我司2010年車險(xiǎn)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)考核指標(biāo)。62車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理思路簡(jiǎn)介3、一個(gè)都不能少由于各地機(jī)構(gòu)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡，有發(fā)展速度快、滿期賠付率低的機(jī)構(gòu)，也有發(fā)展速度慢、滿期賠付率高的機(jī)構(gòu)，因此需要在數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，通過調(diào)研，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，調(diào)整全轄各機(jī)構(gòu)的費(fèi)用政策、承保政策，協(xié)助每家中支又好又快地發(fā)展。63車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理思路簡(jiǎn)介64車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理思路簡(jiǎn)介65車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理方法舉例1、滿期賠付率。通過分地區(qū)、使用性質(zhì)、險(xiǎn)種、車齡車價(jià)等分析經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，制定或調(diào)整相應(yīng)地區(qū)的承保與費(fèi)用政策。2、綜合成本率通過對(duì)綜合成本率的分析，在效益與發(fā)展中找到平衡，保持車險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展。6667承保年度制賠付率：滿期賠付率：承保年度生效的保單項(xiàng)下的（已決賠款+未決賠款）承保年度保險(xiǎn)單的滿期保費(fèi)實(shí)際賠付率：承保年度生效的保單項(xiàng)下的（已決賠款+未決賠款）