財富與傳承課件

財富管理與傳承——觀念決定財富

和30年前相比，如今中國人的家庭財務狀況要豐富得多。實際上，由于收入的多元化和資產(chǎn)的多樣性，一個小家庭越來越像一個企業(yè)，我們有必要對家庭的財務情況進行分析，從而讓我們作出科學的理財決策。為何要財富管理？理財觀念家庭理財必須要平衡建立四大帳戶是平衡理財?shù)淖罴逊绞狡髽I(yè)財務現(xiàn)金流與家庭生活現(xiàn)金流之間一定要建立防火墻人壽保險兩大功能人身保障——三件事1、大事：身故、殘疾、重病2、小事：住院、門急診3、無事：教育、養(yǎng)老財富保障——三功能1、隔離：消費和投資與專項賬戶(如:養(yǎng)老帳戶、教育帳戶）隔離有效地進行企業(yè)財富和家庭資產(chǎn)的隔離2、轉(zhuǎn)移：合法地將納稅資產(chǎn)轉(zhuǎn)移為免稅資產(chǎn)3、傳承：巧妙地將資產(chǎn)傳承給兒孫，打破“富不過三代”的魔咒企業(yè)和人一樣也會遇到生老病死殘的問題企業(yè)財務現(xiàn)金流與家庭生活現(xiàn)金流之間一定要建立防火墻企業(yè)理財:重在規(guī)劃絕對的“專屬資產(chǎn)”絕對的“安全資產(chǎn)”絕對的“免稅資產(chǎn)”絕對的“尊嚴資產(chǎn)”保險資產(chǎn)獨特優(yōu)勢家里的“頂梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的兒子為“頂梁柱”留下來的巨額保險究竟屬于誰對簿公堂。遼陽市中級人民法院做出了判決，按照《保險法》中不看“關系”而看“受益人”的原則，將價值元的“天價保單”的賠付額判給了投保人滕某某在買保險時所指定的受益人：兒子滕某。第六十一條人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。《繼承法》第10條規(guī)定：“遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母?！痉ㄋf的子女，包括非婚生子女……?！?/p>

讓您的財富按照您的意愿支配不存在爭議的財產(chǎn)分配

《公司法》規(guī)定，私營企業(yè)和合伙企業(yè)都需要業(yè)主承擔無限責任，償債范圍包括了業(yè)主的私有財產(chǎn)。我國法律規(guī)定，人身保險金不屬于破產(chǎn)債權，即在債務人破產(chǎn)的情況下，債權人不能通過要求債務人退保其人壽保單追索保單解約的現(xiàn)金價值。

——摘自2004年11月18日《中國保險報》

美國安然公司2002年破產(chǎn)，其主席及首席執(zhí)行官肯尼思·萊夫妻2000年2月購買了3700萬美元的人壽保險。破產(chǎn)清算了公司的所有資產(chǎn)，但這些保險受法律保護，債權人卻無法以此為由起訴肯尼思·萊夫妻。兩人按保險合同每年可從保單中領取92萬美元的年金安享晚年。人壽保單不納入破產(chǎn)債權

《個人所得稅法》第四條規(guī)定保險賠款免納個人所得稅。

人壽保險的保險單，必須被保險人書面同意，才可轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。不需要納稅的資產(chǎn)1000萬個人資產(chǎn)經(jīng)營風險破產(chǎn)清算股票200萬罰沒抵債基金200萬罰沒抵債存款200萬罰沒抵債房產(chǎn)200萬罰沒抵債理財保險200萬不可被罰沒法院裁決殃及家庭面對不確定的生意風險，理財險可能是您家庭最后一筆資產(chǎn)李嘉誠先生的做法只要是李氏家族成員，從出生開始，每人都投保1億人壽保險；不論發(fā)生何事，他可以確保每個人都依然是個億萬富翁.防范風險對于李嘉誠來說意義不大，但人壽保險卻可以幫助他的家族保全資產(chǎn).隆重推出財富系列理財計劃“財富計劃A款”收益年年領，比例您來定存期每年領取收益比例領取年期5年5%15年10年10%20年15年15%25年20年20%30年滿期返還本利和：期滿返還所有本金+累積分紅

雙重保障更安心：

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35歲錢老板經(jīng)營一個建材店,老婆30歲，有個1歲的兒子錢寶寶.近幾年市場不錯,錢老板又經(jīng)營得當,生活安穩(wěn)富裕.方案示例:每年存10萬；分10年存

10萬元/年*10年=100萬元案例錢老板20年的利益演示10033元10095元第1年第2年第5年第10年第15年第20年10472元……11785元…13620元…10年共存100萬生存領取復利滾存30.74萬15741元滿期金160.13萬191萬以上數(shù)據(jù)以6%年均投資回報項目下分紅利益計算，累積生息按照2.5%計算投資回報期：至被保險人88周歲資本投入期：5年、10年、20年一款定期交費、快速返還、持續(xù)穩(wěn)定獲益的分紅型理財產(chǎn)品5年/10年/20年交費，每2年一返還，直至88周歲“財富計劃B款”

產(chǎn)品特點穩(wěn)：投入可返本安全有保障快：隔年一返還生存領取快高：每次百分十次次有增長久：領取時間長直到八十八穩(wěn)：投入可返本安全有保障—合同一旦終止，即返還本金加紅利，保證本金、保證增值、保證領取—一直領取到88周歲，并能在合同期滿時領取一筆豐厚的祝壽金，安享晚年久：領取時間長直到八十八

王先生，為剛滿3個月的兒子小明投保福壽連連保額：10萬元交費期：20年年交保費：總計交費：案例分析16630

元（月均1386元）33.26萬元88歲累計領?。ㄖ袡n）125萬元祝壽金（中檔）226萬元總收益351萬0周歲合計保費：16630元/年×20年=332600元20周歲30周歲C.身故保險金無息返還已交保險費，同時本合同的效力終止。包括客戶所交和公司所交，即增額分紅所對應保費2周歲每2年領取1萬10周歲每2年領取1.1萬每2年領取1.6萬A.生存保險金60周歲每2年領取3.4萬88周歲合計領取125萬B:祝壽金226萬投入33.26萬收益351萬注：以上收益按中檔紅利演示請相信我們！太平人壽歷年投資收益投資NO1:投資達2209．4億元人民幣，是我國投資規(guī)模最大的建設項目,超過三峽水利工程。長度NO1:1318公里的長度，超過了目前世界上最長的628公里的西班牙馬德里-巴塞羅那高速鐵路。速度NO1:時速350公里、北京到上海只需5小時，超過目前世界上最快的時速320公里的法國東部線。技術NO1:世界上技術標準最高的高速鐵路,采用世界領先高速輪軌技術,高速度、高密度、高可靠性，發(fā)車密度可達3分鐘一趟車,年輸送旅客1.6億。國電債權計劃是太平資產(chǎn)在大陸發(fā)行的第一個資產(chǎn)類創(chuàng)新產(chǎn)品。此項目為委托人創(chuàng)造了可觀收益，收益水平達6%左右，這在目前同類債權計劃中為最高！

地鐵能否盈利主要取決于人流量的多少，覆蓋京城八大商圈的十號線：一期工程日運送量達55萬人次，預計二期完工后運送量將達80萬人次。此次投資采用了設定下限,不設上限,