TZJFS 001-2021 林權(quán)抵（質(zhì)）押貸款工作規(guī)范

ICS03.060CCSA11團 體 標 準T/ZJFS001—2021林權(quán)抵（質(zhì)）押貸款工作規(guī)范2021-11-08發(fā)布 2021-11-08實施浙江省金融學(xué)會 發(fā)布T/ZJFS001T/ZJFS001—2021PAGE\*ROMANPAGE\*ROMANII目??次前??言 III范圍 1規(guī)范性引用文件 1術(shù)語和定義 1抵（質(zhì)）押貸款類型 2貸款辦理流程 3辦理程序 4申請受理 4調(diào)查 4抵（質(zhì)）押物價值評估 5審查 5審批 5合同簽訂 5抵（質(zhì)）押登記 6貸款發(fā)放 6貸后管理 6抵押物檢查 6貸款回收 6不良貸款處置 6檔案管理 6貼息及風(fēng)險補償 7附錄A （資料性）林權(quán)抵（質(zhì)）押貸款登記臺賬樣式 8參?考?文?獻 9前??言本文件按照1本文件主要起草人：殷斯霞、陳俊威、吳瑋、梁艷華、袁青、吳可越、張彥博本文件為首次發(fā)布。T/ZJFS001T/ZJFS001—2021PAGEPAGE9林權(quán)抵（質(zhì)）押貸款工作規(guī)范范圍（質(zhì)本文件適用于林木所有權(quán)/使用權(quán)、林地使用權(quán)抵押貸款，林地經(jīng)營權(quán)抵押貸款以及公益林補償收益權(quán)質(zhì)押貸款工作。規(guī)范性引用文件本文件沒有規(guī)范性引用文件。術(shù)語和定義下列術(shù)語和定義適用于本文件。林木所有權(quán)/使用權(quán)、林地使用權(quán)抵押貸款貸款人向借款人發(fā)放的以林木所有權(quán)/使用權(quán)、林地使用權(quán)為抵押物的貸款。林地經(jīng)營權(quán)抵押貸款貸款人向借款人發(fā)放的以林地經(jīng)營權(quán)為抵押物的貸款。公益林補償收益權(quán)質(zhì)押貸款貸款人向借款人發(fā)放的以公益林補償收益權(quán)為質(zhì)押的貸款。貸款人向借款人發(fā)放林木所有權(quán)/使用權(quán)、林地使用權(quán)，林地經(jīng)營權(quán)抵押貸款和公益林補償收益權(quán)質(zhì)押貸款的金融機構(gòu)。借款人以林木所有權(quán)/使用權(quán)、林地使用權(quán)，林地經(jīng)營權(quán)和公益林補償收益權(quán)為抵（質(zhì)）押物向貸款人申請貸款的自然人、企業(yè)、其他經(jīng)濟組織。抵押人以林木所有權(quán)/使用權(quán)、林地使用權(quán)和林地經(jīng)營權(quán)作為抵押物的債務(wù)人或第三人。抵押權(quán)人對已抵押的林木所有權(quán)/出質(zhì)人以公益林補償收益權(quán)作為質(zhì)押物的債務(wù)人或第三人。質(zhì)權(quán)人對已質(zhì)押的公益林補償收益權(quán)享有質(zhì)押權(quán)，并在債務(wù)人不履行債務(wù)時，質(zhì)押物優(yōu)先受償?shù)娜?。保證人（質(zhì)（直接抵（質(zhì)）押貸款借款人依法將其所有的或第三人所有的林木所有權(quán)/使用權(quán)、林地使用權(quán)，林地經(jīng)營權(quán)，公益林補償收益權(quán)直接抵（質(zhì)）押給貸款人的貸款。間接抵（質(zhì)）押貸款借款人依法將其所有的或第三人所有的林木所有權(quán)/使用權(quán)、林地使用權(quán)，林地經(jīng)營權(quán)，公益林補償收益權(quán)抵（質(zhì)）押給保證人后，由保證人為借款人提供擔(dān)保向貸款人申請的貸款。抵（質(zhì)）押貸款類型抵（質(zhì)）押貸款類型包含直接抵（質(zhì)）押貸款和間接抵（質(zhì)）押貸款。貸款辦理流程抵（質(zhì)）押貸款辦理流程應(yīng)符合圖1的要求。圖1 抵（質(zhì)）押貸款辦理流程辦理程序申請受理受理林權(quán)抵（質(zhì)）押貸款申請時，應(yīng)查看以下資料：借款人及抵押人/出質(zhì)人主體資格證明材料；借款人資信證明材料（如信用記錄，穩(wěn)定的收入或有效資產(chǎn)證明）；權(quán)利人為企業(yè)或其他經(jīng)濟組織的，應(yīng)提供股東大會或董事會決議等書面同意抵（質(zhì)）押證明；公司、企業(yè)章程另有規(guī)定的，按章程的規(guī)定辦理；申請表；林木所有權(quán)/使用權(quán)、林地使用權(quán)抵押貸款的相關(guān)資料：不動產(chǎn)權(quán)證（或林權(quán)證）；國有或國有控股經(jīng)濟組織所有的，應(yīng)提供由主管部門出具同意抵押書面證明；集體經(jīng)濟組織所有的，應(yīng)提供由村民會議討論決定的同意抵押書面證明；共有林木所有權(quán)/使用權(quán)、林地使用權(quán)抵押的，抵押人應(yīng)提供其他共有人的同意抵押書面證明。林地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的相關(guān)資料：林地經(jīng)營權(quán)證；流轉(zhuǎn)合同；林地使用權(quán)人及發(fā)包方的書面同意材料。公益林補償收益權(quán)質(zhì)押貸款的相關(guān)資料：合法有效的公益林補償收益權(quán)證明；出質(zhì)人在貸款無法按期償還時同意由金融機構(gòu)處置公益林補償收益權(quán)的書面承諾；（或村股份經(jīng)濟合作社抵押人辦理了抵押物保險的，還應(yīng)提供保險證明；將林權(quán)抵（質(zhì)）押給擔(dān)保機構(gòu)的應(yīng)查看擔(dān)保機構(gòu)同意擔(dān)保證明。林木所有權(quán)/使用權(quán)、林地使用權(quán)抵押貸款的，還應(yīng)查看抵押物的抵押范圍是否符合抵押要求。調(diào)查主體資格審查（質(zhì)（如有效的營業(yè)執(zhí)照/經(jīng)營許可證、身份證件）、主體為自然人的還應(yīng)調(diào)查其是否具有完全民事行為能力。資信調(diào)查貸款人應(yīng)開展以下資信調(diào)查：借款人是否有合法收入、信用良好、具備按期還本付息能力；抵押人、出質(zhì)人是否具有良好的信用狀況；保證人是否信用良好、具備代償能力。調(diào)查方式包含但不限于實地走訪、電話詢問、查詢征信系統(tǒng)。抵（質(zhì)）押物范圍調(diào)查林木所有權(quán)/使用權(quán)、林地使用權(quán)抵押貸款的，貸款人應(yīng)對抵（質(zhì)）押物范圍進行調(diào)查：可作為抵押物的范圍：商品林；商品林的林地使用權(quán)；商品林的采伐跡地、火燒跡地的林地使用權(quán)；商品林抵押時，林地使用權(quán)同時抵押，且不應(yīng)改變林地的屬性和用途。不可作為抵（質(zhì)）押物的范圍：山林權(quán)屬不清或有爭議的林木和林地；其他不可抵（質(zhì)）押的林木和林地使用權(quán)等林權(quán)。抵（質(zhì)）押物價值評估林木所有權(quán)/使用權(quán)、林地使用權(quán)抵押貸款和林地經(jīng)營權(quán)抵押貸款借貸雙方可通過以下方式對抵押物價值進行評估，宜優(yōu)先采取機構(gòu)評估的方式。LY/T2407-2015抵押權(quán)人可依照相關(guān)規(guī)定、通過資源調(diào)查和價格咨詢等方式進行評估。貸款相關(guān)方對抵押物價值達成一致意見的，可自行評估。公益林補償收益權(quán)質(zhì)押貸款貸款人應(yīng)根據(jù)出質(zhì)人公益林補償收益權(quán)年度補償金額及質(zhì)押年限對質(zhì)押物進行價值評估。審查（林權(quán)證（質(zhì)押權(quán)證、同意擔(dān)保證明等申請資料的真實性、有效性、完整性、合法性進行審查。對于申請直接抵（質(zhì)）押貸款方式的，應(yīng)重點審查以下內(nèi)容：抵（質(zhì)）押物權(quán)屬是否清晰；抵（質(zhì)）押物價值是否足以覆蓋風(fēng)險；能否實現(xiàn)抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)。對于申請間接抵（質(zhì)）押貸款的，應(yīng)重點審查保證人資信情況和代償能力。審批林木所有權(quán)/（林權(quán)證）或林地經(jīng)營權(quán)證的有效期限。對于辦理了保險的抵（質(zhì)）押物，貸款時宜給予優(yōu)惠利率。合同簽訂貸款通過審批后，貸款人應(yīng)與借款人簽訂合同。（質(zhì)（質(zhì)押合同；間接抵（質(zhì)）押貸款的，貸款人應(yīng)與借款人簽訂借款合同，與保證人簽訂保證合同，抵押人、出質(zhì)人應(yīng)與保證人簽訂反擔(dān)保合同；簽訂借款合同期限不應(yīng)超過承包經(jīng)營合同規(guī)定使用年限的剩余年限。抵（質(zhì)）押登記抵押人、出質(zhì)人與抵押權(quán)人、質(zhì)權(quán)人應(yīng)按有關(guān)部門要求提出抵（質(zhì)）押登記申請，經(jīng)審核、審批后，完成抵（質(zhì)）押登記。公益林補償收益權(quán)質(zhì)押貸款可通過登記公示系統(tǒng)進行質(zhì)押登記。所在地出臺了公益林補償收益注：登記公示系統(tǒng)，如動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)。貸款發(fā)放（質(zhì)（質(zhì)押貸款，還應(yīng)確認已辦理完成抵（質(zhì)）押登記。貸后管理抵押物檢查金融機構(gòu)宜開展押品價值重估。林木所有權(quán)/使用權(quán)、林地使用權(quán)和林地經(jīng)營權(quán)抵押貸款，抵押權(quán)貸款回收借款人在貸款結(jié)清時，應(yīng)注銷抵（質(zhì)）押登記，并及時登記相關(guān)臺賬。不良貸款處置林木所有權(quán)/通過拍賣的方式，將所得價款償還貸款本息；通過采伐后變賣林木的方式，將所得價款償還貸款本息；將抵押物按一定的市場價格折合成價款直接抵償貸款本息；向人民法院提起訴訟，實現(xiàn)貸款本息的清償。憑同意由金融機構(gòu)處置公益林補償收益權(quán)的書面承諾，從出質(zhì)人公益林補償金賬戶扣劃資金，直至還清貸款本息；可與出質(zhì)人協(xié)商將出質(zhì)的公益林補償收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三方，所得價款用于償還貸款本息；向人民法院提起訴訟，實現(xiàn)貸款本息的清償。檔案管理貸款人應(yīng)以戶為單位建立抵（質(zhì)）押貸款檔案。貸款人應(yīng)對下列資料進行歸檔保存，包含但不限于：（質(zhì)（質(zhì)（質(zhì)）押貸款申請表、借款合同、抵（質(zhì)）押合同、不動產(chǎn)權(quán)證（林權(quán)證）/林地經(jīng)營權(quán)證（含流轉(zhuǎn)合同復(fù)印件（他項權(quán)證中國人民銀行征信中心動產(chǎn)擔(dān)保登記證明（以下簡稱：動產(chǎn)擔(dān)保登記證明）、評估報告；（質(zhì)（質(zhì)（質(zhì)）押貸款申請表、借款合同、抵（質(zhì)）押合同、不動產(chǎn)權(quán)證（林權(quán)證）/林地經(jīng)營權(quán)證（含流轉(zhuǎn)合同復(fù)印件）/公益林補償收益權(quán)證明、擔(dān)保機構(gòu)同意擔(dān)保證明、保證合同、反擔(dān)保合同、評估報告。抵（質(zhì)）押貸款歸還后，檔案保存期限應(yīng)不少于五年。應(yīng)建立抵（質(zhì)）押貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計臺賬，逐筆統(tǒng)計抵（質(zhì)）押貸款發(fā)放情況，抵（質(zhì)）押貸款登A。貼息及風(fēng)險補償附 錄 A（資料性）林權(quán)抵（質(zhì)）押貸款登記臺賬樣式表A.1林權(quán)抵（質(zhì)）押貸款登記臺賬序號借款人名稱證件種類證件號碼（元發(fā)放日期到期日期還款日期余額（元貸款方式貸款用途（質(zhì)押權(quán)證類別（質(zhì)押權(quán)證號抵（質(zhì)證號填表說明及注意事項：一貸款方式欄填代碼直接（質(zhì)押貸款 2間接（質(zhì)押貸（2.1保證人為融資性擔(dān)保公司的間接抵押貸款、2