2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關(guān)題庫(附帶答案)

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關(guān)題庫(附帶答案)單選題（共70題）1、個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款在貸款基礎(chǔ)利率上上?。ǎ﹤€百分點以內(nèi)的，由財政部門按相關(guān)規(guī)定貼息。A.2B.3C.10D.5【答案】B2、個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的（）發(fā)放的貸款。A.家庭B.法人C.企業(yè)D.自然人【答案】D3、首批住房體制改革的試點城市是_________和_________。（）A.青島；合肥B.北京；上海C.煙臺；蚌埠D.廣州；深圳【答案】C4、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的表述錯誤的是（）。A.信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類B.貸記卡透支免息還款期一般不超過60天C.貸記卡和準貸記卡透支均按月計收單利D.信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異【答案】C5、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。A.加強一線人員建設(shè)，嚴把貸款準入關(guān)B.進一步完善風(fēng)險保證金制度C.準確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任【答案】C6、個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。A.廠房B.辦公用房C.商用房D.自用住房【答案】D7、首批住房體制改革的試點城市是（）。A.青島；合肥B.北京；上海C.煙臺；蚌埠D.廣州；深圳【答案】C8、1996年，（）開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。A.中國人民銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國交通銀行D.中國工商銀行【答案】B9、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起（）。A.2年B.6個月C.4年D.1年【答案】B10、債務(wù)人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是()。A.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位B.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施C.集體所有的土地使用權(quán)D.正在建造的建筑物、船舶、航空器【答案】D11、下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是()。A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同C.個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人D.個人住房組合貸款的對象可以是法人【答案】C12、個人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是（）。A.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.集體所有的土地使用權(quán)C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)【答案】A13、個人住房貸款的期限最長可達（）年。A.10B.20C.30D.50【答案】C14、在個人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險不包括()。A.格式條款無效B.格式條款解釋風(fēng)險C.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險D.抵押物重復(fù)抵押【答案】D15、關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。A.經(jīng)辦行（機構(gòu)）不可委托中介機構(gòu)代為辦理登記B.押品登記應(yīng)由經(jīng)辦行（機構(gòu)）單獨申清辦理C.經(jīng)辦行（機構(gòu)）不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨辦理登記手續(xù)D.登記好后起辦行（機構(gòu)）可委托中介及時從登記部門領(lǐng)取他項權(quán)利證書或其他登記證明，但銀行須核查相關(guān)證明真實性【答案】C16、獲得授權(quán)的分支機構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提前（）個工作日持中國銀（保）監(jiān)會批準文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機構(gòu)報告。A.10B.20C.30D.60【答案】C17、個人留學(xué)貸款期限最短（）個月，一般為1-6年，最長不超過10年。A.3B.6C.10D.5【答案】B18、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，指個人社保繳費信息屬于（）的范疇。A.信用交易信息B.特別記錄C.個人基本信息D.非銀行信息【答案】D19、所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。A.50％B.55％C.60％D.70％【答案】B20、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。A.借款人行為風(fēng)險B.借款人欺詐風(fēng)險C.借款人還款意愿風(fēng)險D.借款人還款能力風(fēng)險【答案】D21、通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱是（）。A.市場法B.比較法C.收益法D.成本法【答案】C22、國家助學(xué)貸款借款人自____________起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的____________個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。（）A.取得畢業(yè)證書之日；12B.正式工作之日；24C.正式工作之日；12D.取得畢業(yè)證書之日；36【答案】D23、國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放【答案】C24、借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回B.借款人已經(jīng)申請破產(chǎn)，進入清算程序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意【答案】D25、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由（）簽字確認。A.合同復(fù)核人員B.其他合同復(fù)核人員C.合同填寫人員D.其他合同填寫人員【答案】C26、個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（）的可支配收入。A.主申請人或共同申請人B.主申請人C.共同申請人D.主申請人和共同申請人【答案】D27、個人質(zhì)押貸款風(fēng)險控制的重點是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和（）。A.價值穩(wěn)定性B.收益可預(yù)期性C.權(quán)利排他性D.可變現(xiàn)性【答案】D28、信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期C.個人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領(lǐng)域D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批【答案】D29、以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對象的是（）。A.就業(yè)困難人員（含殘疾人）B.創(chuàng)投基金管理人C.刑滿釋放人員D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員【答案】B30、財政部、稅務(wù)總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免征下列哪項稅款（）A.增值稅B.印花稅C.營業(yè)稅D.契稅【答案】B31、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款后管理應(yīng)當(dāng)著重排查的內(nèi)容是（）A.私自改變貸款用途B.借款人還款能力下降C.假名貸款、冒名貸款、借名貸款D.借款人信用狀況下降【答案】C32、在我國，（）是個人貸款業(yè)務(wù)的主體。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人教育貸款D.個人經(jīng)營性貸款【答案】A33、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D.借款人每月集中在同一日還款【答案】D34、個人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是（）。A.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.集體所有的土地使用權(quán)C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)【答案】A35、客戶盈利分析模型進行貸款定價的思想中，錯誤的是（）。A.該模型要求以客戶為基本核算單位，對銀行的成本核算管理有較高的要求B.客戶盈利分析模式體現(xiàn)了“成本導(dǎo)向”定價思想C.根據(jù)客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格D.銀行經(jīng)營中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來80%的利潤【答案】B36、公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。A.其他押品B.應(yīng)收賬款C.金融質(zhì)押品D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)【答案】B37、貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括（）。A.借款申請人所提交材料的規(guī)范性B.借款申請人的主體資格C.借款申請人所提交材料的真實性D.借款申請人所提交材料的完整性【答案】C38、信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年。A.三年B.六個月C.一年D.五年【答案】A39、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款通過（）出資設(shè)立擔(dān)保基金A.投資人B.擔(dān)保機構(gòu)C.金融機構(gòu)D.政府【答案】D40、為了防范合作機構(gòu)風(fēng)險，銀行應(yīng)對房屋進行估價，首要步驟是（）。A.通過網(wǎng)絡(luò)進行詢價B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價D.參考貸款申請人提供的交易價格【答案】A41、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費收費形式和計算方式的信息。A.必須B.可以C.自主確定D.不得【答案】A42、通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱是（）。A.市場法B.比較法C.收益法D.成本法【答案】C43、個人經(jīng)營貸款期限一般不超過（）年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。。A.3B.5C.10D.2【答案】B44、根據(jù)以下材料，回答69-74題A.28B.23C.30D.33【答案】B45、商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。A.賬號B.風(fēng)險狀態(tài)C.還款方式D.借款人基本信息【答案】D46、個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書C.公積金房銷售合作協(xié)議書D.商品房屋銷售合作協(xié)議書【答案】B47、貸款的發(fā)放應(yīng)遵循的原則是()。A.審慎性B.審貸與放貸分離C.協(xié)議承諾D.審貸分離和授權(quán)審批【答案】B48、下列關(guān)于銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款合作機構(gòu)管理要求的說法中錯誤的是（）A.不得向合作機格自與及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進行融資用于放貸B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機構(gòu)執(zhí)行C.書面合作協(xié)議可以允許非保險公司和擔(dān)保機構(gòu)之外的合作機構(gòu)向借款人收取息費D.銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標客戶群、授信額度和貸款定價標準【答案】C49、在我國，（）是個人貸款業(yè)務(wù)的主體。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人教育貸款D.個人經(jīng)營性貸款【答案】A50、個人住房貸款業(yè)務(wù)合作中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂()。A.《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》B.《公積金房銷售合作協(xié)議書》C.《商品房售后合作協(xié)議書》D.《商品房預(yù)售合作協(xié)議書》【答案】A51、下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款雖然風(fēng)險權(quán)重高，但綜合收益也較高B.個人貸款合同關(guān)系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人C.個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式【答案】A52、個人住房貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。A.借款人惡意逃債B.個人征信系統(tǒng)不完善C.借款人信用欺詐D.借款人還款能力降低和還款意愿變化【答案】D53、下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防控措施的是（）。A.加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析B.加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析C.提高貸款利率并加收罰息D.加強對抵押物價值的調(diào)查和分析【答案】C54、在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容不包括（）。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)D.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象【答案】C55、公積金個人住房貸款還款方式不包括（）。A.一次還本付息法B.等額累進還款法C.等額本息還款法D.等額本金還款法【答案】B56、下列關(guān)于商業(yè)性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間上限、下限均實行管理B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限管理，下限放開C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限放開，下限管理D.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開【答案】C57、下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。A.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)B.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件C.連帶保證具有一般保證的屬性D.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證【答案】D58、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險不包括（）。A.借款人不具備規(guī)定的主體資格B.借款申請人所提交的材料不真實C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀【答案】D59、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的表述，正確的是（）。A.貸款額度起點一般為人民幣3000元B.利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率C.貸款期限最長不超過3年D.貸款必須專款專用【答案】D60、辦理國家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。A.30B.10C.7D.15【答案】B61、關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是（）。A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40％以上的首期付款B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議C.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔(dān)保D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任，【答案】A62、下列關(guān)于信用卡分類的說法中。錯誤的是（）A.按是否享受免息還款期分為貸記卡和準貸記卡兩類B.按卡片規(guī)格分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡C.按發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡D.按是否聯(lián)名分為群名卡和非聯(lián)名卡【答案】B63、審貸分離的核心是將負責(zé)（）與負責(zé)（）相分離。A.貸款發(fā)放部門；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門C.貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門；貸款審查的管理部門D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門【答案】C64、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定權(quán)重為（）。A.25%B.50%C.75%D.100%【答案】B65、以下不屬于貸前檢查項目調(diào)查的是()。A.項目資金到位情況調(diào)查B.項目的合法性調(diào)查C.開發(fā)商資信調(diào)查D.項目資料的完整性、真實性和有效性【答案】C66、關(guān)于貸款回收的要求，下列說法錯誤的是（）。A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進行還款B.一般來講，貸款到期之前貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單，以督促借款人籌備資金按時足額還本付息C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期，利隨本清D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更【答案】D67、以車輛為抵押,辦理抵押物登記的部門是（.）A.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門B.車輛管理部門C.工商部門D.交通運輸部門【答案】B68、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等B.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押C.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構(gòu)辦理【答案】D69、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機構(gòu)的擔(dān)保主要是保險公司的（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。A.車損險B.履約保證保險C.盜搶險D.交強險【答案】B70、信用卡發(fā)卡機構(gòu)可以根據(jù)客戶的（）確定授信額度并發(fā)放信用卡。A.消費水平和工作單位B.風(fēng)險承受度和違約C.家庭背景和工作性質(zhì)D.信用程度和經(jīng)濟實力【答案】D多選題（共20題）1、下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的描述錯誤的有（）。A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價格或評估價格確定B.借款人與保證人之間可以互相提供保證C.在貸款期問，變更抵押物的，只需重新進行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔(dān)保合同D.采用保證擔(dān)保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額一半責(zé)任保證E.若用不同期限的多張憑證式國債做質(zhì)押，以距離到期日最遠者確定貸款期限【答案】BCD2、銀行網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類主要包括（）。A.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道E.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】ACD3、個人經(jīng)營貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需要滿足的條件包括（）。A.不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押B.抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，無產(chǎn)權(quán)爭議，未設(shè)定過抵押，易于變現(xiàn)C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房產(chǎn)或土地用于抵押D.已出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時同意解除租賃合同的書面承諾E.以土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供土地所有權(quán)人及其共有人同意抵押的書面證明【答案】ABD4、下列關(guān)于個人貸款特征的說法，正確的有（）。A.貸款品種多.但有特定的用途，故用途不是很廣B.為了使個人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個人信用審查逐漸放松C.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式D.各商業(yè)銀行可以通過增加營業(yè)網(wǎng)點.改進服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等使得個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務(wù)新品種【答案】CD5、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)B.對于個人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項重要因素E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響【答案】AD6、對采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列說法正確的是（）。A.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金B(yǎng).貸款人受托支付完成后，若資金流向明確，可不再詳細記錄C.銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件D.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證E.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄【答案】AC7、下述關(guān)于高層建筑生活給水系統(tǒng)的豎向分區(qū)要求中，哪項是錯誤的？()A.高層建筑生活給水系統(tǒng)豎向分區(qū)的配水管配水橫管進口水壓宜小于0.1MPaB.生活給水系統(tǒng)豎向分區(qū)各區(qū)最低衛(wèi)生器具配水點的靜水壓力，在特殊情況下不宜大于0.55MPaC.生活給水系統(tǒng)不宜提倡以減壓閥減壓分區(qū)作為主要供水方式D.豎向分區(qū)采取水泵直接串聯(lián)供水方式，各級提升泵聯(lián)鎖，使用時先啟動下一級泵，再啟動上一級泵【答案】A8、下列關(guān)于個人商用房貸款的表述，錯誤的有（）。A.個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率B.貸款前應(yīng)至少交付所購房產(chǎn)全部價款50%（商住兩用房45%）C.采用第三方保證方式申請貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方一般責(zé)任保證D.個人商用房貸款期限最長不超過10年E.借款人原則上為企業(yè)主，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力【答案】C9、個人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵(質(zhì))押物進行檢查的主要內(nèi)容包括（）。A.保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況B.抵押物的存續(xù)狀況.使用狀況和價值變化情況等C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況D.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機構(gòu)的保證金情況E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估【答案】ABCD10、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。A.借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行B.抵押期間，抵押人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或重復(fù)抵押已被抵押的財產(chǎn)C.貸款銀行應(yīng)鼓勵同學(xué)之間互保，發(fā)揚互助精神D.質(zhì)押期間對質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失E.在貸款未償清期間，保險單正本交貸款銀行執(zhí)管【答案】ABD11、在信用風(fēng)險防范措施中，為加強借款人還款能力的甄別，可從驗證借款人()來審核其收入的真實性。A.租金收入B.工資收入C.投資收入D.意外收入E.經(jīng)營收入【答案】ABC12、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風(fēng)險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.管理-ControlB.能力-CapaCityC.道德品質(zhì)-CharaCterD.資本-CapitalE.擔(dān)保-Collatera1【答案】BCD13、包含在貸款價格中的風(fēng)險補償費所補償?shù)娘L(fēng)險包括（）。A.延誤風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.期限風(fēng)險D.利率風(fēng)險E.信用違約風(fēng)險【答案】BCD14、商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證C.供水.供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進度和竣工交付日期D.已通過竣工驗收E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實【答案】ABD15、銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當(dāng)大的難度，主要原因為（）。A.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施【答案】ABCD16、下列關(guān)于商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可以以房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款科目發(fā)放B.商業(yè)銀行對確需用于異地房地產(chǎn)開發(fā)項目的貸款，應(yīng)在發(fā)放前向監(jiān)管部門報備C.商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可專門用于繳納土地出讓金D.對政府土地儲備機構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放E.對于住房消費貸款，商業(yè)銀行只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款【答案】AC17、個人購買（），可以申請個人耐用消費品貸款。A.電腦B.家具C.健身器材D.汽車E.電器【答案】ABC18、下列銀行業(yè)務(wù)屬于分行的有（）。A.處理公共關(guān)系B.與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作C.細化總部出臺的營銷制度D.分銷渠道建設(shè)E.建立營銷隊伍【答案】ABCD19、借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須（）。A.價值穩(wěn)定B.變現(xiàn)能力強C.易于處置D.產(chǎn)權(quán)明晰E.易于保管【答案】ABCD20、下列選項中屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。A.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款B.個人商用房貸款C.個人住房裝修貸款D.個人醫(yī)療貸款E.農(nóng)戶貸款【答案】AB大題（共10題）一、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應(yīng)達到（）元/月?！敬鸢浮?834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。二、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。【答案】455個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。三、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔(dān)相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔(dān)較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當(dāng)月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。四、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔(dān)相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔(dān)較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當(dāng)月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。五、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。六、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。七、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。八、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況