《銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型問(wèn)題研究（論文）》

吉林郵政儲(chǔ)蓄銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的對(duì)策研究報(bào)告18895摘要 112606一、引言 14474二、金融科技驅(qū)動(dòng)下的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型概述 23739（一）國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型金融科技運(yùn)用的典型案例 222893（二）國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)對(duì)郵儲(chǔ)吉林省分行的啟示 38006三、金融科技驅(qū)動(dòng)郵儲(chǔ)吉林省分行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的SWOT矩陣分析 521509（一）智能化轉(zhuǎn)型的優(yōu)勢(shì)（S）分析 530552（二）智能化轉(zhuǎn)型的劣勢(shì)（W）分析 62909（三）智能化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇（O）分析 719780（四）智能化轉(zhuǎn)型的威脅（T）分析 826070（五）智能化轉(zhuǎn)型的SWOT矩陣分析 914525四、金融科技賦能郵儲(chǔ)吉林省分行網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型的對(duì)策建議 10999（一）達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)：以使用效果為基礎(chǔ)，制定網(wǎng)點(diǎn)智能化達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn) 1018872（二）服務(wù)渠道整合：線上線下（智能設(shè)備）聯(lián)合互動(dòng)，深化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能 1027015（三）CRM管理創(chuàng)新：綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)資源，開(kāi)展客戶精準(zhǔn)營(yíng)銷 1116586（四）網(wǎng)點(diǎn)形象塑造：以科技賦能為基礎(chǔ)，開(kāi)展智慧網(wǎng)點(diǎn)試點(diǎn)建設(shè) 1114240五、結(jié)束語(yǔ) 1215152參考文獻(xiàn) 13摘要隨著銀行業(yè)與科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，營(yíng)業(yè)結(jié)構(gòu)和營(yíng)業(yè)模式都在發(fā)生著巨大的轉(zhuǎn)變。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行作為全國(guó)性大型零售銀行，2007年12月31日成立，2016年上市，依托銀行+代理的經(jīng)營(yíng)模式，以及國(guó)有商業(yè)銀行的特征優(yōu)勢(shì)，在短時(shí)間內(nèi)就擁有了龐大的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋量。隨著銀行業(yè)和科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，全球各大銀行的營(yíng)業(yè)結(jié)構(gòu)和營(yíng)業(yè)模式都在發(fā)生著巨大的轉(zhuǎn)變。郵政儲(chǔ)蓄銀行雖然在儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)上有著多年的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，但是在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的管理和拓展能力上與其他先進(jìn)的商業(yè)銀行還有一定的差距。為了適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的潮流，增強(qiáng)銀行運(yùn)營(yíng)能力，提高銀行業(yè)務(wù)水平，吸引中高端客戶，實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)生產(chǎn)率和利潤(rùn)率的提升，郵政儲(chǔ)蓄銀行智慧營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行。關(guān)鍵詞：智慧網(wǎng)點(diǎn)；城市布局；資源共享；管理機(jī)制；產(chǎn)品創(chuàng)新引言近年來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行所受的最大沖擊來(lái)自于互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)與經(jīng)濟(jì)全球化的深刻發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使得銀行的零售業(yè)務(wù)渠道轉(zhuǎn)變?yōu)锳TM自助設(shè)備、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)銀行、微信銀行；經(jīng)濟(jì)全球化下我國(guó)金融市場(chǎng)的放開(kāi)后，外資銀行、電商銀行等開(kāi)始進(jìn)入我國(guó)的金融領(lǐng)域，給我國(guó)傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來(lái)了較大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力。面對(duì)這一形勢(shì)，郵政儲(chǔ)蓄銀行只有不斷轉(zhuǎn)型發(fā)展才能保證自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，銀行轉(zhuǎn)型應(yīng)首先從營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型出發(fā)。二、金融科技驅(qū)動(dòng)下的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型概述（一）國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型金融科技運(yùn)用的典型案例網(wǎng)點(diǎn)作為國(guó)內(nèi)外銀行了解客戶具體需求的主要場(chǎng)地，重要性越來(lái)越高。目前國(guó)內(nèi)外在網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型上開(kāi)展了大量的工作。目前國(guó)外關(guān)于商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的情況主要分為如下幾點(diǎn)：網(wǎng)點(diǎn)再造、渠道整合。比如英國(guó)匯豐銀行將柜臺(tái)、自助服務(wù)、網(wǎng)銀等多種渠道整合起來(lái)，從而實(shí)現(xiàn)網(wǎng)店再造。這種轉(zhuǎn)型方式將傳統(tǒng)的單一的點(diǎn)空間布局轉(zhuǎn)化成為綜合性的統(tǒng)一的布局，從而使得網(wǎng)點(diǎn)的效率大大提升。定位鮮明、差異化服務(wù)。比如美國(guó)的花旗銀行將不同地區(qū)和國(guó)家的客戶進(jìn)行群體分析，從而針對(duì)不同的客戶定位來(lái)經(jīng)營(yíng)不同的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)?；ㄆ煦y行的主要理念是完全以客戶為導(dǎo)向，將客戶進(jìn)行精準(zhǔn)化定位，從而為客戶提供個(gè)性化服務(wù)。最大程度降低成本。英國(guó)勞埃德銀行憑借其堅(jiān)持低成本低價(jià)格戰(zhàn)略，從一家小規(guī)模的普通銀行發(fā)展成為極具特色的英國(guó)零售銀行。其轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵點(diǎn)在于對(duì)于每一項(xiàng)產(chǎn)品都按照標(biāo)準(zhǔn)去評(píng)估其成本和盈利以及是否符合公司的戰(zhàn)略目標(biāo)等等，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上完全融入公司的整體狀況，從而達(dá)到最低成本下效益最大化。而國(guó)內(nèi)的的一些商業(yè)銀行也實(shí)現(xiàn)了較好的轉(zhuǎn)型，我國(guó)目前較為成功的一些轉(zhuǎn)型歷程如下：招商銀行“一卡通”轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。2004年招商銀行開(kāi)始考慮讓科技去提升銀行服務(wù)的水平，成為戰(zhàn)略支撐手段，招商銀行憑借“一卡通”成為國(guó)內(nèi)最大的網(wǎng)絡(luò)商業(yè)銀行。在“管理國(guó)際化、服務(wù)優(yōu)質(zhì)化、經(jīng)營(yíng)品牌化、產(chǎn)品差異化”的戰(zhàn)略之下，2004年至2009年招商銀行的股東權(quán)益增長(zhǎng)率達(dá)到36.2%，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率達(dá)到58.6%，凈資產(chǎn)收益率達(dá)到了19.8%。浦發(fā)銀行三階段轉(zhuǎn)型歷程。2004年至2005年，浦發(fā)銀行開(kāi)始設(shè)立個(gè)人理財(cái)中心。2005年至2007年，浦發(fā)銀行將發(fā)展重點(diǎn)轉(zhuǎn)為品牌建設(shè)和產(chǎn)品體系的完善。2008年至2009年，浦發(fā)銀行著重全方位提升自身的渠道建設(shè)水平、品牌影響力以及服務(wù)質(zhì)量，在此過(guò)程中，浦發(fā)銀行的網(wǎng)點(diǎn)逐漸由業(yè)務(wù)核算型轉(zhuǎn)換成銷售型。2009年之后，浦發(fā)銀行積極響應(yīng)國(guó)家推出的經(jīng)濟(jì)政策，將網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)。自此，浦發(fā)銀行在2009年一年，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)新增量就已經(jīng)超過(guò)了前三年增量總和。（二）國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)對(duì)郵儲(chǔ)吉林省分行的啟示通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的成功案例分析，可以為郵儲(chǔ)吉林省分行提供一些啟發(fā)。以客戶為中心，產(chǎn)品為基礎(chǔ)，服務(wù)為紐帶。在商業(yè)擴(kuò)張資產(chǎn)規(guī)模、實(shí)現(xiàn)效益增長(zhǎng)的過(guò)程中，都必須以服務(wù)客戶為中心，商業(yè)銀行也如此。郵儲(chǔ)吉林省分行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中應(yīng)當(dāng)考慮客戶群體的差異性，并且為優(yōu)質(zhì)客戶和潛在高質(zhì)量客戶提供個(gè)性化服務(wù)。而在以客戶為中心的基礎(chǔ)之上，產(chǎn)品的個(gè)性化以及能滿足客戶實(shí)在需求是拓展客戶市場(chǎng)的重點(diǎn)。在商業(yè)銀行的發(fā)展中，客戶與銀行之間的關(guān)系始終是能夠決定銀行發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，而服務(wù)是建立良好關(guān)系的前提。因此，商業(yè)銀行要思考完善更加標(biāo)準(zhǔn)化、理念化、個(gè)性化的服務(wù)系統(tǒng)。重視渠道建設(shè)，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。營(yíng)銷渠道就是指服務(wù)和商品從生產(chǎn)者到客戶的路徑。提升營(yíng)銷渠道的效率，使得營(yíng)銷能夠更加高效和便捷不僅能夠?yàn)槠髽I(yè)節(jié)省很多不必要的成本，而且能夠更好地提升客戶體驗(yàn)。在如今互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的背景之下，各大銀行更加注重自主銀行和智能設(shè)備的建設(shè)，目前大部分銀行電子營(yíng)銷渠道的使用率已經(jīng)接近或是超過(guò)了50%，因此，銀行未來(lái)將以網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自動(dòng)存取款一體機(jī)等多渠道綜合模式作為營(yíng)銷渠道。而要構(gòu)建智能化的營(yíng)銷渠道，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型，需要大量的人才。人才建設(shè)是網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的根本驅(qū)動(dòng)力。郵政儲(chǔ)蓄銀行作為成立時(shí)間較晚的銀行，發(fā)展規(guī)模和實(shí)力上與其他銀行還有一定的差距，因此，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型是十分必要的事情。三、金融科技驅(qū)動(dòng)郵儲(chǔ)吉林省分行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的SWOT矩陣分析智能化轉(zhuǎn)型的優(yōu)勢(shì)（S）分析郵儲(chǔ)銀行自成立20多年以來(lái)，有了自己的客戶群體。從網(wǎng)店數(shù)來(lái)看，郵儲(chǔ)銀行在農(nóng)村市場(chǎng)有很廣泛的客戶資源，這是相較于其他大型商業(yè)銀行所具有的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。截止目前，郵儲(chǔ)銀行儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量為3.7萬(wàn)個(gè)、匯兌營(yíng)業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量為4.5萬(wàn)個(gè)，具備國(guó)際匯款業(yè)務(wù)功能的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量為2萬(wàn)個(gè)，分布在縣和縣下面的農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量占據(jù)了約2/3。因此，郵儲(chǔ)銀行具有獨(dú)特的營(yíng)銷渠道優(yōu)勢(shì)。由于郵儲(chǔ)的業(yè)務(wù)是基于郵政業(yè)務(wù)而進(jìn)行開(kāi)辦的，因此目前大部分郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)和其他郵政業(yè)務(wù)共用相同的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，很多郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)權(quán)為自有物業(yè)，不用產(chǎn)生購(gòu)買或租賃成本，因此，郵儲(chǔ)銀行在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置方面在具有相對(duì)較低的成本。另外，由于其自身公共產(chǎn)品的特性，可以得到國(guó)家多方面的優(yōu)惠和扶持政策的享受，這也使得其營(yíng)運(yùn)成本降低很多。因此，郵儲(chǔ)銀行在運(yùn)行中具有成本上的優(yōu)勢(shì)。在郵政企業(yè)已建立的品牌及信譽(yù)度的基礎(chǔ)上，郵政儲(chǔ)蓄銀行能夠傳承其品牌優(yōu)勢(shì)，郵儲(chǔ)一直以來(lái)進(jìn)行業(yè)務(wù)的開(kāi)展以及優(yōu)質(zhì)的服務(wù)所形成非常好的信譽(yù)，這在信用層面上，為郵儲(chǔ)銀行更進(jìn)一步地進(jìn)行業(yè)務(wù)的拓寬及開(kāi)展新型金融服務(wù)，創(chuàng)造了良好的信用環(huán)境。因此，郵儲(chǔ)銀行具有良好的品牌優(yōu)勢(shì)。智能化轉(zhuǎn)型的劣勢(shì)（W）分析總體來(lái)說(shuō)，郵儲(chǔ)吉林省分行在智能轉(zhuǎn)化型中主要有體制機(jī)制落后、渠道建設(shè)不合理、人員綜合素質(zhì)低以及金融創(chuàng)新力不足幾個(gè)劣勢(shì)。由于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行長(zhǎng)期隸屬于郵政局，在管理上明顯帶有濃厚的計(jì)劃行政體制色彩，存在效率低下、人浮于事等情況。而一個(gè)好的體制是商業(yè)銀行成功所不能或缺的，國(guó)內(nèi)股份制商業(yè)銀行的快速發(fā)展正是得益于其體制上的優(yōu)勢(shì)。這可以說(shuō)是該吉林省郵儲(chǔ)銀行后面對(duì)的首要難題之一。同時(shí)，在渠道的建設(shè)和管理上，吉林省郵儲(chǔ)銀行還未能充分認(rèn)識(shí)到其重要性，沒(méi)有對(duì)渠道建設(shè)進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃，主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：一是在網(wǎng)點(diǎn)選址存在盲目性，僅僅依靠經(jīng)驗(yàn)判斷，沒(méi)有重視相關(guān)數(shù)據(jù)的收集及分析；二是忽視網(wǎng)點(diǎn)功能布局的科學(xué)設(shè)計(jì)，目前大部分網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)際情況，對(duì)其各功能空間比例進(jìn)行合理設(shè)定。三是配套設(shè)施不完善，目前不少營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)仍舊依靠柜臺(tái)在辦理業(yè)務(wù)，沒(méi)有配置自助銀行設(shè)備、網(wǎng)上銀行終端等自助設(shè)備。人才是銀行的重要資源，而過(guò)去郵政儲(chǔ)蓄從業(yè)人員并非金融專業(yè)出身，加之郵儲(chǔ)人員和郵政人員頻繁換崗，基層人員綜合素質(zhì)相對(duì)較低，一是缺乏金融專業(yè)知識(shí)和法律意識(shí)，二是缺乏貸款經(jīng)驗(yàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力，三是員工忙于完成任務(wù)，接受培訓(xùn)的機(jī)會(huì)不多，造成業(yè)務(wù)操作技能相對(duì)欠缺，四是服務(wù)意識(shí)薄弱，有些老員工仍未轉(zhuǎn)變觀念。因此，在郵儲(chǔ)吉林省分行的建設(shè)中，員工的綜合素質(zhì)不高，進(jìn)而對(duì)客戶沒(méi)有足夠的感染力。長(zhǎng)期以來(lái)，由于體制機(jī)制的束縛，郵政儲(chǔ)蓄銀行延續(xù)著“只存不貸”的商業(yè)模式，通過(guò)吸收儲(chǔ)蓄存于人民銀行賺取利差，郵政銀行從業(yè)人員形成了“沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)”的觀念，目前郵儲(chǔ)銀行的中間業(yè)務(wù)還停留在代發(fā)水電費(fèi)、養(yǎng)老金等低層次業(yè)務(wù)上，沒(méi)有從滿足客戶需求的角度出發(fā)，設(shè)計(jì)和推出滿足客戶多元化需求的理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)等個(gè)人金融業(yè)務(wù)，而唯有依靠金融創(chuàng)新，才能保持和增強(qiáng)商業(yè)銀行的活力和競(jìng)爭(zhēng)力，才能滿足客戶的多元化金融需求。智能化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇（O）分析吉林省近年來(lái)積極響應(yīng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策，為郵政儲(chǔ)蓄銀行的轉(zhuǎn)型提供了良好的政策環(huán)境，我國(guó)深入地推進(jìn)金融體制的改革，吉林省政府慢慢了解到對(duì)本地的金融市場(chǎng)進(jìn)行完善的重要性及迫切性，在引進(jìn)外資及股份制銀行的同時(shí)，大力支持和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，尤其是在農(nóng)村市場(chǎng)，今年來(lái)加大力度發(fā)展新農(nóng)村的特色經(jīng)濟(jì)，郵政銀行有了更大的發(fā)展機(jī)遇和發(fā)展空間。對(duì)吉林省居民收入水平和消費(fèi)水平的研究顯示，吉林省的居民收入水平不斷提高，因此購(gòu)買金融產(chǎn)品的能力有了提升，此外吉林省經(jīng)濟(jì)不斷得到發(fā)展。這為郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展提供了良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。而電子信息技術(shù)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)也得到了飛速發(fā)展，這為銀行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)會(huì)。電子信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，在拓展銀行業(yè)務(wù)、為市場(chǎng)化運(yùn)作提供新渠道和新平臺(tái)的同時(shí)，也為銀行實(shí)施精細(xì)化管理、和金融創(chuàng)新提供了技術(shù)基礎(chǔ)，新信息技術(shù)的大量運(yùn)用，使得銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化的客戶信息管理、實(shí)現(xiàn)了前臺(tái)交易和后臺(tái)營(yíng)銷的有機(jī)結(jié)合。隨著自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行等新的服務(wù)渠道的不斷發(fā)展，銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售能力大大加強(qiáng)，零售業(yè)務(wù)成本大幅降低。應(yīng)用電子信息技術(shù)來(lái)拓寬銷售渠道和改進(jìn)管理，無(wú)疑為吉林省郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)會(huì)。智能化轉(zhuǎn)型的威脅（T）分析目前，吉林省郵儲(chǔ)銀行在智能化轉(zhuǎn)型上面臨著地區(qū)行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的威脅。隨著金融市場(chǎng)的服務(wù)不斷深入，吉林省的金融市場(chǎng)自改革開(kāi)放以來(lái)飛速發(fā)展。各大銀行在吉林省不斷設(shè)置和完善網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)也越來(lái)越具有競(jìng)爭(zhēng)力。在第三方支付平臺(tái)如支付寶等的威脅下，銀行業(yè)不斷進(jìn)行革新，相比過(guò)去，如今的銀行更具有時(shí)代性和創(chuàng)新性。因此，郵儲(chǔ)吉林省分行要想提升自身的可持續(xù)發(fā)展能力，就必須不斷進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展和完善各項(xiàng)體質(zhì)，在激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中不斷爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)和更高的地位。同時(shí)，如今的客戶對(duì)于金融產(chǎn)品的要求不僅在于產(chǎn)品本身的好壞，而更多的在于服務(wù)是否優(yōu)質(zhì)，產(chǎn)品是否具有個(gè)性化。在越來(lái)越多的銀行不斷發(fā)展壯大起來(lái)的背景之下，客戶的選擇更多了，信息獲取的渠道更多了，因此，客戶不再像以前具有更高的忠誠(chéng)度了。因此，如何全方位的確定郵儲(chǔ)吉林省分行的客戶群體特征，將客戶劃分為不同層次，并且用更具有個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)提高客戶的忠誠(chéng)度是一項(xiàng)挑戰(zhàn)。智能化轉(zhuǎn)型的SWOT矩陣分析在新的互聯(lián)網(wǎng)金融背景之下，本文對(duì)郵儲(chǔ)吉林省分行的優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)進(jìn)行了具體分析，同時(shí)對(duì)其面臨的機(jī)會(huì)與威脅進(jìn)行了說(shuō)明，將主要觀點(diǎn)可匯總?cè)缦拢簝?yōu)勢(shì)（S）獨(dú)特的營(yíng)銷渠道成本上的優(yōu)勢(shì)良好的品牌優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)（W）體制機(jī)制落后渠道建設(shè)不合理人員綜合素質(zhì)低金融創(chuàng)新力不足機(jī)會(huì)（O）良好的政策環(huán)境良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境利用電子信息技術(shù)的發(fā)展威脅（T）地區(qū)行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈客戶忠誠(chéng)度低圖3-1郵儲(chǔ)吉林省分行智慧網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型SWOT競(jìng)爭(zhēng)分析在信息科技不斷發(fā)展的背景之下，銀行業(yè)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。郵儲(chǔ)吉林省分行雖然具有傳統(tǒng)銀行的一些劣勢(shì)，且面臨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和客戶不斷變化的威脅，但是，在吉林省的政策環(huán)境以及如今的科技環(huán)境之下，郵儲(chǔ)吉林省分行可以借助自身的品牌等優(yōu)勢(shì)以及發(fā)展機(jī)會(huì)加快智慧網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型，不斷提升自身的可持續(xù)發(fā)展能力。金融科技賦能郵儲(chǔ)吉林省分行網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型的對(duì)策建議（一）達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)：以使用效果為基礎(chǔ)，制定網(wǎng)點(diǎn)智能化達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)點(diǎn)智慧化轉(zhuǎn)型是依托金融科技手段將傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)成具有技術(shù)支撐新型銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。而對(duì)于智慧網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，需要根據(jù)郵儲(chǔ)銀行的特點(diǎn)制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。在郵儲(chǔ)吉林省分行智慧網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)中，應(yīng)當(dāng)以使用效果為基礎(chǔ)，制定網(wǎng)點(diǎn)智能化達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。所有的服務(wù)都應(yīng)當(dāng)是為客戶服務(wù)的，因此，網(wǎng)點(diǎn)在智慧化轉(zhuǎn)型中，客戶的效果體驗(yàn)非常重要，以客戶實(shí)際需要，為客戶提供更加便利以及智能化的服務(wù)不僅可以達(dá)到更好地營(yíng)銷效果，而且能夠節(jié)省巨大的不必要支出。（二）服務(wù)渠道整合：線上線下（智能設(shè)備）聯(lián)合互動(dòng)，深化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能如今，實(shí)體經(jīng)濟(jì)在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展之下不再具有發(fā)展優(yōu)勢(shì)。比如線上購(gòu)物，人們享受到了更加便利和個(gè)性化的線上購(gòu)物體驗(yàn)，且線上購(gòu)物擁有更加完整的售前、售后服務(wù)。因此，銀行業(yè)在為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，也應(yīng)當(dāng)思考如何借助信息技術(shù)以及智能化設(shè)備將線上線下服務(wù)融為一體。在網(wǎng)點(diǎn)智慧化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)渠道已經(jīng)不再局限于線下。由于客戶的消費(fèi)方式的轉(zhuǎn)變，銀行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中應(yīng)當(dāng)更加注重線上服務(wù)渠道的建設(shè)。因此，在郵儲(chǔ)吉林省分行智慧網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)利用新型智能設(shè)備結(jié)合線上線下服務(wù)功能，為客戶提供更便利的服務(wù)渠道。（三）CRM管理創(chuàng)新：綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)資源，開(kāi)展客戶精準(zhǔn)營(yíng)銷隨著我國(guó)銀行技術(shù)的發(fā)展以及銀行業(yè)形勢(shì)的變化，智慧網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)越來(lái)越能代表一個(gè)銀行的技術(shù)創(chuàng)新水平。智慧銀行運(yùn)用國(guó)內(nèi)國(guó)際領(lǐng)先的人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，不斷為網(wǎng)點(diǎn)提供新型創(chuàng)新服務(wù)。新興技術(shù)尤其是大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)甚至是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各行業(yè)也中都具有非常重要的作用。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)已經(jīng)有了更大的價(jià)值。銀行掌握著客戶的很多重要信息，因此在智慧化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)去對(duì)客戶群體的數(shù)據(jù)資料進(jìn)行分析，從而利用用戶畫(huà)像、建模等一些大數(shù)據(jù)分析技術(shù)將客戶和產(chǎn)品進(jìn)行匹配，從而能夠更加智能的高效的為客戶提供精準(zhǔn)營(yíng)銷服務(wù)。（四）網(wǎng)點(diǎn)形象塑造：以科技賦能為基礎(chǔ)，開(kāi)展智慧網(wǎng)點(diǎn)試點(diǎn)建設(shè)如今，不僅僅是郵儲(chǔ)銀行，很多大型商業(yè)銀行也已經(jīng)在各個(gè)城市中開(kāi)始了智慧網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，并且一些銀行的智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)已經(jīng)比較完善。在眾多不同銀行的智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)中，要想具有更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，就必須保持自身的優(yōu)勢(shì)與風(fēng)格，塑造出自身的獨(dú)特形象。在郵政企業(yè)已建立的品牌及信譽(yù)度的基礎(chǔ)上，郵政儲(chǔ)蓄銀行能夠傳承其品牌優(yōu)勢(shì)。在智慧網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)