電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作

目錄1第一頁，共52頁。一、電子商業(yè)匯票介紹電子商業(yè)匯票：指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）：經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)建立，依托網(wǎng)絡(luò)和計算機(jī)技術(shù)，接收、存儲、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)，并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢服務(wù)、商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報價服務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺。

2第二頁，共52頁。紙質(zhì)銀行承兌匯票3第三頁，共52頁。紙質(zhì)商業(yè)承兌匯票4第四頁，共52頁。8電子銀行承兌匯票樣式5第五頁，共52頁。電子商業(yè)承兌匯票樣式6第六頁，共52頁。電子商業(yè)匯票號碼含義分為5個部分，共30位，由阿拉伯?dāng)?shù)字組成。票據(jù)種類大額支付行號出票登記日期當(dāng)天流水號校驗號1位12位8位8位1位舉例

票據(jù)種類按銀票或商票分為1或2；大額支付行號為出票人開戶行的大額支付號；當(dāng)天流水號和校驗號為系統(tǒng)自行生成。7第七頁，共52頁。電子銀行承兌匯票背面8第八頁，共52頁。99第九頁，共52頁。10第十頁，共52頁。二、電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作1、介質(zhì)電子化杜絕假票和克隆票，

規(guī)避遺失、損壞的風(fēng)險3、流通范圍廣

可在全國范圍流通，

不受地域限制。4、業(yè)務(wù)品種多

增加保證、回購式貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)品種特點2、使用期限長

付款期限自出票日

起最長為1年。11第十一頁，共52頁。電子商業(yè)匯票將推進(jìn)利率市場化票據(jù)期限最長可為一年，使票據(jù)期限具有多點連續(xù)性，在以貼現(xiàn)利率下限為再貼現(xiàn)利率，上限為一年期貸款利率所形成的寬幅區(qū)間內(nèi)，在shibor和短融券利率影響下，能夠形成價格發(fā)現(xiàn)機(jī)制，生成票據(jù)融資的利率曲線。12第十二頁，共52頁。多點連續(xù)的電票市場利率13第十三頁，共52頁。多點連續(xù)的電票市場利率14第十四頁，共52頁。轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)當(dāng)基于真實、合法的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，或以稅收、繼承、捐贈、股利分配等合法行為為基礎(chǔ)。15第十五頁，共52頁。銀行保證可促進(jìn)電子商票流通為支持電子商業(yè)承兌匯票的流通，電票系統(tǒng)設(shè)置了銀行保證的票據(jù)行為，當(dāng)電子商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)讓過程中遇后手因?qū)η笆趾统袃度说馁Y信狀況不了解而拒收時，前手可請其授信銀行為該電子商業(yè)承兌匯票提供“保證”，使該項商業(yè)票據(jù)增級為銀行信用。出票人運(yùn)用電子商業(yè)承兌匯票，可以擴(kuò)大其信用價值的影響，節(jié)約其在銀行的授信額度和承兌費(fèi)用；銀行為票據(jù)關(guān)系人提供“保證”，其授信風(fēng)險等同于銀行承兌匯票的“承兌”或商業(yè)承兌匯票的“保貼”，并可增加“擔(dān)保費(fèi)”的中間業(yè)務(wù)收入。16第十六頁，共52頁。電子商業(yè)匯票特點電子票據(jù)存儲在人行ECDS系統(tǒng)中，通過安全認(rèn)證機(jī)制，保證其唯一性、完整性、安全性；電子商業(yè)匯票系統(tǒng)可辦理出票、承兌、轉(zhuǎn)讓背書、保證、質(zhì)押、提示付款和追索等業(yè)務(wù)。電子商業(yè)匯票的期限可為一年；財務(wù)公司可以承兌銀行承兌匯票；人行ECDS系統(tǒng)的工作時限為7天×12小時（8﹕00～20﹕00）。17第十七頁，共52頁。出票操作18第十八頁，共52頁。背書、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、保證、質(zhì)押的操作

19第十九頁，共52頁。電票行為日期的設(shè)定出票日—出票人記載的出票日期；提示付款日—提示付款的申請指令進(jìn)入電票系統(tǒng)的日期；拒絕付款日—駁回提示付款申請的指令進(jìn)入電票系統(tǒng)的日期；追索行為發(fā)生日—追索通知的指令進(jìn)入電票系統(tǒng)的日期；承兌、背書、保證、質(zhì)押解除、付款和追索清償?shù)劝l(fā)生日—相應(yīng)的簽收指令進(jìn)入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期。20第二十頁，共52頁。電子票據(jù)交易金融認(rèn)證中心審核電子簽名人行電票系統(tǒng)ECDS票據(jù)托管每筆電票交易均由四方參與ECDS承擔(dān)對電子商業(yè)匯票要式性審核及托管責(zé)任，CFCA中國金融認(rèn)證中心承擔(dān)對交易各方電子簽名的認(rèn)證責(zé)任。21第二十一頁，共52頁。電票交易實行電子簽名電子商業(yè)匯票交易中引入了電子簽名，每個系統(tǒng)參與者綁定數(shù)字證書，每位操作人員具有獨(dú)立的電子簽名，數(shù)字證書＋電子簽名是交易雙方判斷對方操作指令的唯一依據(jù)，也是判斷對方身份真實性和權(quán)限的確認(rèn)標(biāo)識。22第二十二頁，共52頁。電票業(yè)務(wù)操作中的注意點簽收方對“不得轉(zhuǎn)讓”的簽收需謹(jǐn)慎；貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、提示付款的發(fā)起方與簽收方為同一銀行系統(tǒng)，只可選擇“非票款對付”或“線下清算”；貼現(xiàn)銀行須對“票款對付”的實付利息進(jìn)行核對；凡“票款對付”交易必須在17:00前完成簽收；持票人或承兌人的開戶機(jī)構(gòu)有一方為財務(wù)公司的，則不得選擇線上清算方式，須選擇“非票款對付”；質(zhì)押解除日期＜票據(jù)到期日；保證人不得為票據(jù)上的其他債務(wù)人；對電子票據(jù)的司法保全須向持票人所在銀行辦理。23第二十三頁，共52頁。非票款對付的備注填寫格式采用線下清算方式的電票提示付款、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，發(fā)送報文的接入機(jī)構(gòu)應(yīng)在備注欄中填寫入賬信息入賬行行號和賬號、聯(lián)系人電話須以“#”開始，以“#”結(jié)束，入賬行行號和賬號之間以“@”分割，以半角方式填寫備注：

電話5888123424第二十四頁，共52頁。公示催告不適用電票25第二十五頁，共52頁。電票不存在公示催告的法律要件《民訴法》規(guī)定，法院受理票據(jù)公示催告僅限于“票據(jù)被盜、遺失或者滅失”這三種情形。電子商業(yè)匯票為電子介質(zhì)，由央行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）所負(fù)責(zé)托管，每日日終與票據(jù)行為人開戶銀行并進(jìn)行交易核對，確保其具有唯一性、完整性、安全性，絕不可能發(fā)生“被盜、遺失或者滅失”這三種情形，因此，電子商業(yè)匯票不存在申請公示催告的法律實質(zhì)要件。26第二十六頁，共52頁。最高院關(guān)于《民事訴訟法》新解釋公告期間不得少于六十日，且公示催告期間屆滿日不得早于票據(jù)付款日后十五日。在申報權(quán)利的期間無人申報權(quán)利，或者申報被駁回的，申請人應(yīng)當(dāng)自公示催告期間屆滿之日起一個月內(nèi)申請作出判決。逾期不申請判決的，終結(jié)公示催告程序。判決公告之日起，公示催告申請人有權(quán)依據(jù)判決向付款人請求付款。27第二十七頁，共52頁。電票業(yè)務(wù)降低操作風(fēng)險1.票據(jù)真?zhèn)螣o須辨析；2.瑕疵票據(jù)不復(fù)存在；3.票據(jù)保管與交接安全毋需擔(dān)心；4.票據(jù)交付不受空間和非工作日的約束；5.出票人或背書人記載“不得轉(zhuǎn)讓”的，電子商業(yè)匯票不得繼續(xù)背書；6.票據(jù)持有人不會被惡意公示催告，不會產(chǎn)生票據(jù)糾紛案；7.為防范冒名銀行同業(yè)賬戶，對代理接入行承兌的銀票，可通過大額支付系統(tǒng)查詢查復(fù)，確認(rèn)其真實性。28第二十八頁，共52頁。電票的四種承兌方式債務(wù)人出票并承兌；收款人出票，交債務(wù)人承兌；

（僅限電子商業(yè)承兌匯票）第三人出票，交債務(wù)人承兌；債務(wù)人出票，交第三人承兌。29第二十九頁，共52頁。電票—互聯(lián)網(wǎng)—全國交易對手對于銀行、財務(wù)公司而言，接入ECDS面對的是全國市場上的接入方。交易對手不局限于本行的客戶。接入ECDS的任何兩個業(yè)務(wù)參與者之間均可發(fā)生交易。任何業(yè)務(wù)參與者的交易對手都成倍擴(kuò)展.30第三十頁，共52頁。央行224號通知規(guī)定對于電票前手被背書人與后手背書人的賬號、開戶行行號、組織機(jī)構(gòu)代碼和身份類別均相同但名稱有所不同的，不影響票據(jù)背書連續(xù)性的認(rèn)定，承兌人應(yīng)及時給付票據(jù)款項。如確需相關(guān)當(dāng)事人說明的，承兌人應(yīng)及時通過大額支付系統(tǒng)查詢查復(fù)報文或其他方式聯(lián)系相關(guān)當(dāng)事人或當(dāng)事人開戶行予以證實。31第三十一頁，共52頁。被代理接入電票賬戶的顯示若承兌銀行或財務(wù)公司為被代理接入電票賬戶時，其承兌人信息欄應(yīng)顯示，

戶名：XXXX（被代理接入銀行名稱）

賬號：XXXX（被代理接入銀行開立在代理接入銀行的同業(yè)賬戶賬號）

開戶行行號：XXXX（代理接入銀行的大額支付行號）

開戶行名稱：XXXX（代理接入銀行在大額支付系統(tǒng)中的名稱）。32第三十二頁，共52頁。電票系統(tǒng)可體現(xiàn)企業(yè)信用價值電子商業(yè)匯票系統(tǒng)具有記載承兌人或出票人、前手的電子商業(yè)匯票支付信用信息，亦即承兌人或行為發(fā)起方，每次按期兌付后，系統(tǒng)即產(chǎn)生“好評”的信息記載；每發(fā)生一次違約兌付，系統(tǒng)即產(chǎn)生“差評”的信息記載，并保留歷史記錄；因此在電子商業(yè)匯票項下的違約人將承擔(dān)較高的違約成本。央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見》要求“引導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高電子商業(yè)匯票在中小企業(yè)客戶中的使用率?！?3第三十三頁，共52頁?？刹樵兂袃度撕托袨榘l(fā)起方的信用信息電子商業(yè)匯票所有票據(jù)行為中，處于待簽收狀態(tài)的接收方可向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)查詢該（1）票據(jù)承兌人、（2）行為發(fā)起方的電子商業(yè)匯票支付信用信息。收款人、被背書人和保證人可查詢自身作出的行為信息及之前的票據(jù)信息。持票人可查詢所有票據(jù)信息。34第三十四頁，共52頁。提示付款的規(guī)定持票人應(yīng)在提示付款期內(nèi)向承兌人提示付款。不要提前申請?zhí)崾靖犊?。持票人在票?jù)到期日前提示付款的，承兌人可（1）付款；（2）拒絕付款；（3）于到期日付款。電子銀票承付期限：T＋1。電子商票承付期限：T＋3。35第三十五頁，共52頁。央行224號通知規(guī)定持票人在電子銀行承兌匯票提示付款期內(nèi)提示付款的，如提示付款指令于中午12:00前發(fā)出，承兌人應(yīng)在收到提示付款請求的當(dāng)日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電票系統(tǒng)非營業(yè)日順延，下同）付款或拒絕付款。如提示付款指令于中午12:00后發(fā)出，承兌人應(yīng)在收到提示付款請求的當(dāng)日至遲次日付款或拒絕付款。36第三十六頁，共52頁。電子商票未到期請勿提示付款電子商票承兌人在票據(jù)到期后收到提示付款請求，且在收到該請求次日起第3日仍未應(yīng)答的，接入機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行如下處理：（一）承兌人賬戶余額足夠支付票款的，則視同承兌人同意付款，接入機(jī)構(gòu)應(yīng)扣劃承兌人賬戶資金支付票款，并在下一日代承兌人作出付款應(yīng)答，并代理簽章；（二）承兌人賬戶余額不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款，接入機(jī)構(gòu)應(yīng)在下一日代承兌人作出拒付應(yīng)答，并代理簽章。37第三十七頁，共52頁。電票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和提示付款可選擇票款對付（DVP）或非票款對付的資金清算方式。票款對付是指票據(jù)交付和資金交割同時完成，并互為條件的交易方式。保障持票人的安全。對異地承兌人的票據(jù)貼現(xiàn)，計息不再加收3天在途利息。持票人在提示付款期內(nèi)被拒付的，可向所有前手拒付追索。若未在提示付款期內(nèi)發(fā)出過提示付款（逾期提示付款），則只可向出票人、承兌人拒付追索。電票資金清算的規(guī)定38第三十八頁，共52頁。電票與紙票的政策差異《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第三條承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，應(yīng)以真實、合法的商品交易為基礎(chǔ)第十八條向金融機(jī)構(gòu)申請票據(jù)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票持票人，必須具備下列條件：與出票人或其前手之間具有真實的商品交易關(guān)系。39第三十九頁，共52頁?！峨娮由虡I(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第三十五條電子銀行承兌匯票的出票人應(yīng)向承兌金融機(jī)構(gòu)提交真實、有效、用以證實真實交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的交易合同或其他證明材料，并在電子商業(yè)匯票上作相應(yīng)紀(jì)錄，承兌金融機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)審核。第四十六條持票人申請貼現(xiàn)時，應(yīng)向貼入人提供用以證明與其直接前手間真實交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的合同、發(fā)票等其他材料，并在電子商業(yè)匯票上作相應(yīng)紀(jì)錄，貼入人應(yīng)負(fù)責(zé)審查。第四十條

轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)當(dāng)基于真實、合法的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，或以稅收、繼承、捐贈、股利分配等合法行為為基礎(chǔ)。40第四十頁，共52頁。電票業(yè)務(wù)趨勢圖41第四十一頁，共52頁。承兌業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)排名42第四十二頁，共52頁。承兌業(yè)務(wù)省市排名43第四十三頁，共52頁。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)排名44第四十四頁，共52頁。電子商票占比21%電子銀票占比79%電子商票提升占比45第四十五頁，共52頁。46第四十六頁，共52頁。電子票據(jù)拒絕無理退票針對現(xiàn)行紙質(zhì)票據(jù)中存在的承兌人隨意杜撰退票理由的狀況，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)設(shè)定了承兌人拒付理由的格式化，把承兌人的退票拒付行為嚴(yán)格限定在《票據(jù)法》明文規(guī)定的范圍之內(nèi)，杜絕了承兌人以任意理由退票的行為，體現(xiàn)了承兌人必須無條件付款的嚴(yán)肅性。47第四十七頁，共52頁。電子票據(jù)退票理由格式化（1）與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人未履行約定義務(wù)；（2）持票人以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)；（3）持票人明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意

取得票據(jù)；（4）持票人明知債務(wù)人與出票人或者持票人的前手之間存

在抗辯事由而取得票據(jù)；（5）持票人因重大過失取得不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)；（6）商業(yè)承兌匯票承兌人賬戶余額不足；（7）超過提示付款期；（8）票據(jù)未到期；（9）被法院凍結(jié)或收到法院止付通知書；（10）其他。48第四