上海2023浦發(fā)銀行總行戰(zhàn)略發(fā)展部招聘金牌沖刺卷I試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2023浦發(fā)銀行總行戰(zhàn)略發(fā)展部招聘金牌沖刺卷I[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.單選題(共35題)1.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。

A.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

答案：C

本題解析：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取以下保全措施來維護(hù)自己的債權(quán)：①代位權(quán)；②撤銷權(quán)。撤銷權(quán)是指債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的；或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。故選C。

2.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的協(xié)助執(zhí)行的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息

B.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

C.為了遵循為客戶保密的原則，任何情況下都不能提供客戶相關(guān)信息給其他機(jī)構(gòu)

D.按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

3.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長率

B.商品供給率

C.通貨膨脹率

D.城鎮(zhèn)失業(yè)率

答案：C

本題解析：

物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。

4.下列不屬于銀行內(nèi)部控制環(huán)境的是()。

A.人力資源

B.客戶資源

C.高級管理層責(zé)任

D.企業(yè)文化

答案：B

本題解析：

內(nèi)部控制環(huán)境，包括公司治理、董事會和監(jiān)事會及高級管理層責(zé)任、組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制目標(biāo)與政策、企業(yè)文化、人力資源等內(nèi)容。

5.中國人民銀行的職責(zé)不包括（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行問債券市場

B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.經(jīng)理國庫

答案：B

本題解析：

A、C、D選項(xiàng)的表述均屬于中國人民銀行的職責(zé)，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理屬于中國銀監(jiān)會的職責(zé)。

6.下列不屬于銀行管理流動(dòng)性指標(biāo)的是（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.貸存比

C.流動(dòng)性比例

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。其主要指標(biāo)包括貸存比、流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例和流動(dòng)性比例。選項(xiàng)D屬于盈利性指標(biāo)。

7.反映一國貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況的國際收支項(xiàng)目是（）。

A.勞務(wù)收支

B.資本項(xiàng)目

C.出口項(xiàng)目

D.經(jīng)常項(xiàng)目

答案：D

本題解析：

國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。

8.按()可將金融市場劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

A.期限

B.交易的階段

C.交割時(shí)間

D.交易場所

答案：C

本題解析：

按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

9.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。

A.地方政府

B.事業(yè)單位

C.上市公司

D.金融機(jī)構(gòu)

答案：D

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

10.銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費(fèi)，要按日計(jì)收利息，通常按日利率萬分之五計(jì)息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日，他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

答案：B

本題解析：

具體計(jì)算為：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月有31日，故從5月30日到6月30日，是31天。

11.發(fā)達(dá)國家的()為公司客戶提供常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.金融市場業(yè)務(wù)

C.投行業(yè)務(wù)

D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

B項(xiàng)，金融市場業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括貨幣、外匯、利率、債券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等，此外還提供研究、顧問咨詢等服務(wù)；C項(xiàng)，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問等；D項(xiàng)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是為中高端個(gè)人

客戶提供財(cái)富管理服務(wù)。

12.利息是指在（）中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬，也就是資金的價(jià)格。

A.債權(quán)債務(wù)關(guān)系

B.所有權(quán)關(guān)系

C.信用關(guān)系

D.借貸關(guān)系

答案：C

本題解析：

利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬，也就是資金的價(jià)格。利息伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生，是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇。

13.關(guān)于缺口管理，說法不正確的是（）

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對未來利率變動(dòng)趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

C.當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率

答案：D

本題解析：

缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對未來利率變動(dòng)趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)，增加缺口，這里的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。

14.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.不定期

B.中期

C.長期

D.短期

答案：B

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

15.貸款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權(quán)利不包括（）。

A.要求保證人歸還本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.凍結(jié)保證人存款賬戶

答案：D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。商業(yè)銀行不得隨意凍結(jié)單位存款賬戶，除非法律另有規(guī)定。

16.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足

C.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

D.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。

17.2004年實(shí)行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不超過核心資本的（）。

A.30%

B.50%

C.20%

D.10%

答案：B

本題解析：

。依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%。

18.下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的表述中，正確的是（）。

A.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值

B.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款新發(fā)生額的比值

C.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值

D.不良貸款余額與貸款余額的比值

答案：A

本題解析：

不良貸款撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備／不良貸款余額×100％。

19.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取()等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

B.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

C.計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋

D.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

答案：D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

20.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。

21.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是()。

A.乙事后表示追認(rèn)

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示

C.丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

答案：C

本題解析：

C題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。根據(jù)《民法典》規(guī)定，被代理人對無權(quán)代理人的代理行為表示追認(rèn)或者明知代理人的代理行為而不做否認(rèn)的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；D項(xiàng)屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔(dān)責(zé)任。故選C。

22.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。

A.授信業(yè)務(wù)

B.表外業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時(shí)，將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務(wù)。

23.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)，偽造、變造金融票證罪主體是偽造、變造金融票證罪一般主體，包括自然人和單位；ABD三項(xiàng)，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

24.商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。

A.單一法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C.特殊法人制組織架構(gòu)

D.一般法人制組織架構(gòu)

答案：B

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。

25.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）。

A.主動(dòng)權(quán)在政府

B.主動(dòng)權(quán)在企業(yè)

C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動(dòng)權(quán)在中央銀行

答案：D

本題解析：

公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是具有主動(dòng)性，主動(dòng)權(quán)在中央銀行。

26.2006年4月26日，（）開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

A.上海銀行寧波分行

B.北京銀行天津分行

C.徽商銀行

D.江蘇銀行

答案：A

本題解析：

2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

27.操作風(fēng)險(xiǎn)度量方法不包括（）。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計(jì)量法

D.統(tǒng)計(jì)法

答案：D

本題解析：

。按照度量模型繁簡程度、度量精度和對數(shù)據(jù)量的要求精度，巴塞爾委員會在《巴塞爾新資本協(xié)議》中提出三種操作風(fēng)險(xiǎn)度量方法：基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法、高級計(jì)量法。

28.關(guān)于我國的同業(yè)拆借，下列敘述正確的是（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金擔(dān)保

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年正式運(yùn)行

D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

答案：C

本題解析：

同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的無擔(dān)保的資金借貸，參與主體包括商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)。A、B兩項(xiàng)說法錯(cuò)誤。同業(yè)拆借利率隨資金供求的變化而變化，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運(yùn)行，C選項(xiàng)說法正確。故本題選C。

29.某銀行積極推進(jìn)綠色信貸，并申請加入赤道原則，這是盡到了銀行的（）。

A.環(huán)境責(zé)任

B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.社會責(zé)任

D.政治責(zé)任

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。銀行推行綠色信貸和加入赤道原則盡到了環(huán)境責(zé)任。

30.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.交易及定價(jià)

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.融通貨幣資金

D.優(yōu)化資源配置

答案：C

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

31.下列不屬于《中華人民共和國婚姻法》確立的五項(xiàng)原則的是（）。

A.優(yōu)生優(yōu)育原則

B.婚姻自由原則

C.一夫一妻制原則

D.男女平等原則

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國婚姻法》確立了五項(xiàng)原則，分別是：婚姻自由原則，一夫一妻制原則，男女平等原則，保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則，計(jì)劃生育原則。

32.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，可確保各機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評估

答案：C

本題解析：

內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。C項(xiàng)，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。

33.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.存放同業(yè)款項(xiàng)

C.托收中的款項(xiàng)

D.在央行的超額準(zhǔn)備金存款

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

34.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)（）的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

35.我國利息率的種類不包括（）。

A.固定利率與浮動(dòng)利率

B.存款利率與貸款利率

C.基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率

D.短期利率與長期利率

答案：D

本題解析：

利息率的種類是不包括短期利率與長期利率的。

二.多選題(共30題)1.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行存款計(jì)息的表述，正確的有（）。

A.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

B.目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息

D.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按調(diào)整后的定期存款利率計(jì)息

E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

答案：B、C、E

本題解析：

只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握；存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

考點(diǎn)

個(gè)人存款業(yè)務(wù)

2.通過（）等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排，構(gòu)建綠色金融體系。

A.綠色發(fā)展基金

B.碳金融

C.綠色信貸

D.綠色債券

E.綠色保險(xiǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

通過綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數(shù)和相關(guān)產(chǎn)品、綠色發(fā)展基金、綠色保險(xiǎn)、碳金融等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排，構(gòu)建綠色金融體系。

3.關(guān)于股票的說法，正確的有（）。

A.股票代表著股東對公司的所有權(quán)

B.股票是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券

C.股票持有者有權(quán)參加股份公司的股東大會

D.股票是股份有限公司發(fā)行的

E.股票持有者要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。就其性質(zhì)來看:股票是股份公司資本的構(gòu)成部分，代表著股東對公司的所有權(quán)，是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券。股票的持有者即為發(fā)行股票的公司的股東，可以憑借股票來證明自己的股東身份，有權(quán)參加股份公司的股東大會、對股份公司的

經(jīng)營發(fā)表意見、參與公司的決策;股票持有者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤分配，分享公司的利益，但也要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

4.銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括（）。

A.守法合規(guī)

B.勤勉盡職

C.誠實(shí)信用

D.專業(yè)勝任

E.保守商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題屬于記憶題。選項(xiàng)均屬于銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則

5.常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.GDP增長率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

E.美元指數(shù)

答案：A、C、D

本題解析：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

6.下列哪些屬于民事主體()

A.外國人

B.企業(yè)法人

C.合伙組織

D.外資企業(yè)

E.社會團(tuán)體法人

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析7.下列關(guān)于個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔.匯變匯的原則

B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯

C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費(fèi)

D.鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低

E.中間價(jià)是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

答案：B、C

本題解析：

現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。

8.法定繼承的第一順序繼承人有（）。

A.兄弟姐妹

B.喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的

C.子女

D.配偶

E.父母

答案：B、C、D、E

本題解析：

第一順序繼承人：配偶、子女、父母。喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。

9.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對人主觀上為善意

C.相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人與無權(quán)代理人之間的民事行為成立

答案：A、B、C、E

本題解析：

表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán)；②相對人主觀上為善意；③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；④相對人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。D項(xiàng)，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。

10.根據(jù)中國銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)負(fù)責(zé)（）。

A.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

B.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

C.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任

D.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、審計(jì)委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

E.對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性做出評價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

答案：A、B、C、E

本題解析：

高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：①制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工；②貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；③任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性；④明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性；⑤識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)；⑥每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性；⑦及時(shí)向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報(bào)告任何重大違規(guī)事件；⑧合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)。選項(xiàng)D屬于董事會的職責(zé)。正確答案為ABCE。

11.下列屬于公司董事會職責(zé)的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報(bào)告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A、C、D、E

本題解析：

董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負(fù)責(zé)，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B項(xiàng)屬于股東大會的職責(zé)。

12.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、C

本題解析：

金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；②市場風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來損失。

13.區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域（）的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測其實(shí)施效應(yīng)。

A.自然條件

B.社會條件

C.經(jīng)濟(jì)分析

D.發(fā)展分析

E.社會分析

答案：A、C

本題解析：

區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測其實(shí)施效應(yīng)。

14.我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律制裁

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國銀行監(jiān)管的四個(gè)層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。

15.貸款申請的基本內(nèi)容通常包括（）。

A.企業(yè)性質(zhì)

B.擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況

C.申請貸款的種類

D.借款人名稱

E.用款計(jì)劃

答案：A、C、D、E

本題解析：

貸款申請基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)貸款人需求提供其他相關(guān)資料。

16.下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.農(nóng)村資金互助社

D.農(nóng)村信用社

E.農(nóng)村合作銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。

17.經(jīng)濟(jì)周期一般分為幾個(gè)階段（）。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

E.盤整

答案：A、B、C、D

本題解析：

考核經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段。繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇。

18.長期借款采用的發(fā)行金融債券的形式有（）。

A.普通金融債券

B.向中央銀行借款

C.次級金融債券

D.混合資本債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

答案：A、C、D、E

本題解析：

選項(xiàng)B中的“向中央銀行借款”屬于短期借款采用的發(fā)行金融債券的形式。所以，本題的正確答案為ACDE。

19.下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

E.拆入資金用來滿足暫時(shí)、臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足

答案：A、B、D

本題解析：

同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的短期資金借貸，拆入資金用來滿足臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。@jin

20.下列屬于短期金融工具的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

C.回購協(xié)議

D.股票

E.企業(yè)債券

答案：A、B、C

本題解析：

股票、企業(yè)債券屬于長期金融工具。

21.在影響債券定價(jià)的因素中，屬于內(nèi)部因素的是（）。

A.債券的面值

B.違約的可能性

C.是否可以轉(zhuǎn)換

D.市場利率

E.稅收待遇

答案：A、B、C、E

本題解析：

影響債券定價(jià)的因素包括：①內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等；②外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。③發(fā)行人發(fā)行成本，即支付給承銷商的費(fèi)用，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評級和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。D項(xiàng)屬于外部因素。

22.商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.審批授信

B.資金墊付

C.商戶資質(zhì)審核

D.交易授權(quán)

E.獲取交易授權(quán)

答案：B、C、E

本題解析：

信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項(xiàng)為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。

23.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

24.我國商業(yè)銀行的投資理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務(wù)。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

答案：C、D、E

本題解析：

投資理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

25.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有()。

A.降低資產(chǎn)規(guī)模

B.增加一級資本

C.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

D.擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模

E.增加二級資本

答案：A、B、C、E

本題解析：

BE項(xiàng)屬于分子對策，AC項(xiàng)屬于分母對策。

26.我國多層次股票市場包括（）。

A.滬深主板市場

B.中小企業(yè)板市場

C.創(chuàng)業(yè)板市場

D.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

E.區(qū)域股權(quán)交易市場

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場內(nèi)市場主要包括滬深主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外市場包括全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)，區(qū)域股權(quán)交易市場以及已試點(diǎn)的券商柜臺交易市場。

27.遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于()。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)

C.可以用來進(jìn)行套期保值和投機(jī)

D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險(xiǎn)

E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險(xiǎn)

答案：C、D、E

本題解析：

遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。

28.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可分為（）。

A.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B、D、E

本題解析：

利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

29.下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)基本法律的說法中，正確的有()。

A.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行可以自由選擇存貸款利率區(qū)間

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款

答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，所以，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件以及人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件時(shí)，可以執(zhí)相關(guān)文件進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃等，商業(yè)銀行應(yīng)予以配合，所以，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

30.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)盡可能多地識別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)

E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失

答案：A、C、D、E

本題解析：

良好的風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

三.判斷題(共35題)1.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行在需要時(shí)可以向中央銀行申請借款。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

2.完全壟斷行業(yè)的生產(chǎn)廠商對產(chǎn)品的價(jià)格具有很強(qiáng)的控制力。（）

答案：正確

本題解析：

完全壟斷行業(yè)是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形j其主要特點(diǎn)是：市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤。

3.從廣義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

從狹義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專題教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)對象僅覆蓋中高級管理人員，不包括基層業(yè)務(wù)人員。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)員工教育和培訓(xùn)，提高員工的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識和能力。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年至少開展一次金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專題教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)對象應(yīng)當(dāng)全面覆蓋中高級管理人員及基層業(yè)務(wù)人員。

5.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。（）

答案：正確

本題解析：

信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。

6.銀行業(yè)從業(yè)人員無需批準(zhǔn)即可接受媒體采訪。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體形式對外發(fā)布相關(guān)信息。

7.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)。（）

答案：正確

本題解析：

在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)，關(guān)系也可以成立。這是信托與委托在成立條件上的不同。

8.銀行金融機(jī)構(gòu)對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認(rèn)識。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行金融機(jī)構(gòu)對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面一般是故意，也可能是過失，對造成的重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識到。

9.銀行業(yè)是一個(gè)信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)是一個(gè)信息不對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息不對稱程度更高。

10.我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

交通銀行是我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。

11.進(jìn)口押匯是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時(shí)對外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)提供必要的抵押／質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對外付款。()

答案：正確

本題解析：

進(jìn)口押匯是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時(shí)對外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)提供必要的抵押／質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對外付款。

12.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國人及外資企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

13.市場風(fēng)險(xiǎn)對沖的原理在于原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。（）

答案：正確

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)對沖是指通過投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。當(dāng)原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，并且使盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。

14.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的，債權(quán)債務(wù)終止，但是損害第三人利益的除外。（）

答案：正確

本題解析：

債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的，債權(quán)債務(wù)終止，但是損害第三人利益的除外。

15.人民幣活期存款1元起存，個(gè)人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息。（）

答案：正確

本題解析：

銀行對一筆存款或貸款，并不是每天支付或收取利息，而是集中在特定的日期才實(shí)際收付利息?；钇诖婵钔ǔ?元起存，從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

16.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5％。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％。

17.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。

18.以回購方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款。（）

答案：正確

本題解析：

以回購方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款：債券的購買，實(shí)際是買方將資金借給賣方；約定賣方在規(guī)定的時(shí)間購回，實(shí)際是通過購回債券歸還借款；抵押品就是相關(guān)的債券。

19.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。（)

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。應(yīng)為轉(zhuǎn)讓給央行，金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

20.個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，需要實(shí)名制。()

答案：正確

本題解析：

國務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》(自2000年4月1日起施行)規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。

21.中國人民銀行無權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表及其他財(cái)務(wù)會計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財(cái)務(wù)會計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。

22.可撤銷的合同中的變更是法定變更。（）

答案：正確

本題解析：

法定變更不需要取得對方當(dāng)事人的同意，只要發(fā)生了法定的可以變更合同的條件，即可依一方當(dāng)事人的意志作出變更。如可變更、可撤銷的合同中的變更即是法定變更。

23.物價(jià)水平和社會商品可供量t同貨幣需求成正比，但是貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

答案：正確

本題解析：

物價(jià)水平和社會商品可供量t同貨幣需求成正比，貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

24.個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)30年。（）

答案：正確

本題解析：

個(gè)人住房貸款相對其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年，最長可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式。

25.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶相關(guān)情況，提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。()

答案：正確

本題解析：

答案為對。這是處理“客戶投訴”時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則之一。

26.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務(wù)犯罪。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪主要包括職務(wù)侵占罪、挪用資金罪、非國家工作人員受賄罪和簽訂、履行合同失職被騙罪。其中，簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。（注意是題目說的是“職務(wù)犯罪”，不是“職務(wù)侵占罪”）

27.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等仍保持不變。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時(shí)，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進(jìn)之中。

28.我國銀監(jiān)會要求各家商業(yè)銀行同時(shí)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

不同銀行應(yīng)區(qū)別對待，不要求所有銀行都實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。

29.完全競爭市場避免了信息不暢可能導(dǎo)致的一個(gè)市場同時(shí)按照不同的價(jià)格進(jìn)行交易的情況。（）

答案：正確

本題解析：

完全競爭市場的一個(gè)基本特征就是信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對市場情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場。完全競爭市場中，企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價(jià)格，所以也不會出現(xiàn)按不同價(jià)格進(jìn)行交易的情況。

30.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，無須取得商業(yè)銀行的同意。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《中華人民共和國貸款通則》第十九條第五款規(guī)定，將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意。

31.商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

32.健全反洗錢內(nèi)控制度不是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：健全反洗錢內(nèi)控制度；建立客戶身份識別制度；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度等要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

33.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總分行都以職能型架構(gòu)為主的總分行型組織架構(gòu)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與我國目前的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。

34.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的追究方式與對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)處罰追究。處罰追究方式與對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的處罰追究的方式相同。

35.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是建立法律制度。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露。

第II卷一.單選題(共35題)1.某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是（）。

A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債(免利息稅)

D.為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃

答案：B

本題解析：

規(guī)避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為，違反了稅法的有關(guān)規(guī)定?？蛻艚?jīng)理建議其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為更是違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則。故選B。

2.下列行為符合風(fēng)險(xiǎn)提示的職業(yè)操守的是（）。

A.著力推薦對自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要

B.全面介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處和不利之處

C.用與正文相同的字號和顏色列示免責(zé)條款

D.刻意回避客戶提出的問題

答案：B

本題解析：

從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的自營業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)。

4.教育儲蓄存款的起存金額為（）。

A.10元

B.50元

C.1000元

D.1萬元

答案：B

本題解析：

教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存人，到期一次支取本金的一種存款形式。該存款起存金額為50元，本金合計(jì)最高限額為2萬元。

5.商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本又稱為（）。

A.附屬資本

B.風(fēng)險(xiǎn)資本

C.監(jiān)管資本

D.核心資本

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。

6.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗(yàn)資

答案：D

本題解析：

單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。選項(xiàng)D，單位存款人因注冊驗(yàn)資需要可以開立臨時(shí)存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。

7.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立一般存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

答案：A

本題解析：

一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行業(yè)營業(yè)性機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

8.某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪

B.持有假幣罪

C.變造貨幣罪

D.使用假幣罪

答案：C

本題解析：

對貨幣采用挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變造貨幣罪。因此，張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。

9.不需要委托授權(quán)的代理是()。

A.委托代理.法定代理和指定代理

B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

答案：C

本題解析：

法定代理和指定代理分別是基于法律規(guī)定或者有關(guān)機(jī)關(guān)指定產(chǎn)生的，不需要委托授權(quán)即可產(chǎn)生，委托代理則需要被代理人的授權(quán)。

10.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價(jià)的行為。

A.基本建設(shè)貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動(dòng)資金貸款

答案：B

本題解析：

按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：①基本建設(shè)貸款；②技術(shù)改造貸款；③科技開發(fā)貸款；④商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。其中，商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請的貸款。

11.實(shí)踐中，最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

答案：A

本題解析：

A、D選項(xiàng)皆為利率違規(guī)行為，但A選項(xiàng)是實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為。

12.中國郵政儲蓄銀行的掛牌時(shí)間是()。

A.2005年10月27日

B.2006年12月31日

C.2007年3月20日

D.2012年1月21日

答案：C

本題解析：

2005年10月27日，中國建設(shè)銀行在香港聯(lián)合交易所上市。2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立；2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌；2012年1月21日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。

13.（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。

A.平均分配

B.隨機(jī)分配

C.自上而下

D.自下而上

答案：D

本題解析：

自下而上分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對未來業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)判斷進(jìn)行申報(bào)，申報(bào)的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟(jì)資本管理部門根據(jù)“申報(bào)報(bào)價(jià)”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報(bào)價(jià)”高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。

14.由于存取業(yè)務(wù)量巨大，存款合同一般采用（）。

A.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同

B.客戶制定的格式合同

C.口頭形式存款機(jī)構(gòu)制訂的格式合同

D.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

答案：A

本題解析：

由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，而非口頭形式。

15.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用某些貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：A

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用某些貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過1年。

16.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。

A.投資業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等。

17.金融衍生工具交易一般只需支付少量保證金就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約，這是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠桿性

C.風(fēng)險(xiǎn)性

D.投機(jī)性

答案：B

本題解析：

B利用少量保證金就可以實(shí)現(xiàn)以小搏大的效果，這是衍生工具的杠桿性。故選B。

18.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：D

本題解析：

一般存款賬戶：辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付；該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

19.下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

答案：C

本題解析：

C現(xiàn)金支票只能用來支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬；劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬。故選C。

20.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

21.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

22.（）是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.保證

B.抵押

C.留置權(quán)

D.定金

答案：C

本題解析：

留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

23.進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（）。

A.采用口頭形式

B.進(jìn)行公證

C.采用書面形式

D.有第三人見證

答案：C

本題解析：

《婚姻法》第十九條對約定夫妻財(cái)產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期問所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。

24.深圳證券交易所于（）正式營業(yè)。

A.1990年

B.1991年

C.1995年

D.2000年

答案：B

本題解析：

深圳證券交易所于1991年7月3日正式營業(yè)。

25.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。

A.存款人

B.收款人

C.持票人

D.收款人或持票人

答案：D

本題解析：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

26.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)分散對商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。

27.某商業(yè)銀行2007年?duì)I業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，營業(yè)費(fèi)用2000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為（）萬元。

A.2800

B.3200

C.3000

D.5000

答案：B

本題解析：

。營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本-營業(yè)費(fèi)用+投資收益。代入計(jì)算得8000-3000-2000+200=3200(萬元）。

28.以下不屬于實(shí)行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（）。

A.美國

B.英國

C.日本

D.韓國

答案：A

本題解析：

目前有英國、日本、韓國等9個(gè)國家實(shí)行單一全能型模式。美國實(shí)行的是多頭監(jiān)管型。

29.根據(jù)“成本推動(dòng)型通貨膨脹”理論，導(dǎo)致“利潤推進(jìn)型通貨膨脹”的因素是（）。

A.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡

B.匯率變動(dòng)使進(jìn)口原材料成本上升

C.工會對工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對價(jià)格的操縱

答案：D

本題解析：

利潤推進(jìn)的通貨膨脹的前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)總水平的上漲，形成利潤推進(jìn)型通貨膨脹。

30.對于不同類別的銀行，銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C.對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷

答案：D

本題解析：

。除A項(xiàng)外，對于資本充足的銀行，銀監(jiān)會.的措施還包括要求商業(yè)銀行：①完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度；②加強(qiáng)對資本充足率的分析預(yù)測；③制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并.限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對于資本不足的銀行，銀監(jiān)會的措施包括：①下發(fā)監(jiān)管意見書；②在收到意見書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃；③限制資產(chǎn)增長速度；④降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；⑤限制固定資產(chǎn)購置；⑥嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。對于資本嚴(yán)重不足的銀行，除了針對資本不足的銀行的干預(yù)措施之外，還包括：①調(diào)整高級管理人員；②依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。

31.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

暫無解析32.（