上海中國(guó)進(jìn)出口銀行上海分行國(guó)內(nèi)高校2023年應(yīng)屆畢業(yè)生招聘考試模擬卷3套含答案詳解

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]中國(guó)進(jìn)出口銀行上海分行國(guó)內(nèi)高校2023年應(yīng)屆畢業(yè)生招聘考試模擬卷[3套]含答案詳解（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第一卷一.單選題(共35題)1.下列（）不屬于中國(guó)大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)變革的歷史進(jìn)程。??

A.專業(yè)化改革階段

B.國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段

C.國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行改革

D.綜合化改革階段

答案：D

本題解析：

隨著中國(guó)金融體制改革的深化，中國(guó)大型商業(yè)銀行的組織架構(gòu)也在不斷調(diào)整。從大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)變革的歷史進(jìn)程來(lái)看，其架構(gòu)革新具有明顯的階段性特征，大致經(jīng)歷了專業(yè)化改革階段、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段和國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段，形成了當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流形式。

2.下面不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的是（）。

A.企業(yè)的目標(biāo)

B.企業(yè)的戰(zhàn)略

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素

D.企業(yè)的各個(gè)層級(jí)

答案：B

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，第一維度是企業(yè)的目標(biāo)，第二維度是全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，第三維度是企業(yè)的各個(gè)層級(jí)。

3.（）是指喪失償債能力的債務(wù)人與其債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)，或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。

A.和解

B.重整

C.中止

D.合并

答案：A

本題解析：

和解是指喪失償債能力的債務(wù)人與其債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)，或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。

4.以下關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，錯(cuò)誤的是（）。

A.按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

B.按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

C.按金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D.按交易活動(dòng)是否在固定的場(chǎng)所進(jìn)行，金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

答案：A

本題解析：

按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

5.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。

A.交易及定價(jià)

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.融通貨幣資金

D.優(yōu)化資源配置

答案：C

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

6.一般來(lái)說(shuō)，市凈率（）的股票，投資價(jià)值（）。但在判斷投資價(jià)值時(shí)還要考慮當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)環(huán)境以及公司經(jīng)營(yíng)情況、盈利能力等因素。

A.較低；較高

B.較低；較低

C.較高；較高

D.較高；不變

答案：A

本題解析：

一般來(lái)說(shuō)，市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低。但在判斷投資價(jià)值時(shí)還要考慮當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)環(huán)境以及公司經(jīng)營(yíng)情況、盈利能力等因素。

7.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式，不包括（）。

A.匯票

B.匯款

C.托收

D.信用證

答案：A

本題解析：

目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。匯票屬于國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)結(jié)算方式。

8.職務(wù)侵占罪中所說(shuō)的“數(shù)額較大”指的是（）。

A.侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)二萬(wàn)元以內(nèi)的

B.侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)五千至一萬(wàn)元以上的

C.侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)一萬(wàn)元至二萬(wàn)元以上的

D.侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)五萬(wàn)元以上的

答案：C

本題解析：

職務(wù)侵占罪中所說(shuō)的“數(shù)額較大”指的是侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)一萬(wàn)元至二萬(wàn)元以上的。

9.債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的必要費(fèi)用由（）承擔(dān)。

A.擔(dān)保人

B.債務(wù)人

C.債權(quán)人

D.人民法院

答案：B

本題解析：

債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)源于債務(wù)人對(duì)債權(quán)人造成損害的行為，其必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。

10.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.銀行盈利目標(biāo)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源

答案：A

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

11.下列合同屬于無(wú)效合同的是（）。

A.損害社會(huì)公共利益的合同

B.因誤解訂立的合同

C.乘人之危的合同

D.顯失公平的合同

答案：A

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第五十二條規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會(huì)公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

12.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.主要滿足金融機(jī)構(gòu)短期資金融通需要

B.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換

C.信用風(fēng)險(xiǎn)較低

D.是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要手段

答案：B

本題解析：

我國(guó)的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。

13.金融衍生品越來(lái)越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.是相對(duì)于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念

B.其價(jià)格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響

C.包括期權(quán)、期貨、互換等

D.是重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，其交易總是會(huì)降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

所謂衍生品是指從原生事物中派生出來(lái)的事物，如豆?jié){就可以稱為大豆的衍生品。金融衍生品是相對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言的，指從過(guò)去傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)中派生出來(lái)的交易形態(tài)，主要有遠(yuǎn)期、期權(quán)、期貨、互換等。它是在基礎(chǔ)金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，通常是以基礎(chǔ)金融產(chǎn)品為交易的標(biāo)的物，故其價(jià)格會(huì)受到基礎(chǔ)金融產(chǎn)品影響。大家應(yīng)當(dāng)注意，金融衍生品在具有風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避功能的同時(shí)，其本身的風(fēng)險(xiǎn)也非常大。保證金制度的存在，使得投資者可以用較少的資金投入獲取數(shù)倍于本金的收益，當(dāng)然也可能承擔(dān)數(shù)倍于本金的損失。而且金融衍生品市場(chǎng)交易機(jī)制復(fù)雜，市場(chǎng)情況多變，只有對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)判斷正確才能實(shí)現(xiàn)避險(xiǎn)的目的，如果判斷失誤就要承擔(dān)損失。可見(jiàn)，金融衍生交易并不總是會(huì)降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

14.下列說(shuō)法正確的是()。

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款低

B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取

C.教育儲(chǔ)蓄存款的利息稅稅率為5%

D.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元

答案：D

本題解析：

答案為D。定活兩便存款存期靈活，利息高于活期儲(chǔ)蓄；個(gè)人通知存款支取時(shí)需提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額，目前，銀行提供1天、7天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種；教育儲(chǔ)蓄存款免征利息所得稅，教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元。

15.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)，執(zhí)行（）的職能。

A.價(jià)值尺度

B.貯藏手段

C.流通手段

D.支付手段

答案：C

本題解析：

在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：第一，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二，不需要具有十足的價(jià)值，可以用符號(hào)代替。

16.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

答案：B

本題解析：

流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計(jì)算公

17.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無(wú)關(guān)

D.不確定

答案：B

本題解析：

在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

18.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無(wú)效合同

B.可撤銷(xiāo)合同

C.有效合同

D.效力待定合同

答案：B

本題解析：

可撤銷(xiāo)的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同?？沙蜂N(xiāo)的合同的類型包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

19.商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款一般采用（）。

A.抵押貸款形式

B.發(fā)行金融債券形式

C.向中央銀行借款形式

D.質(zhì)押借款形式

答案：B

本題解析：

長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式。

20.下列行為中，沒(méi)有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B.負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款

C.批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益

D.使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失

答案：B

本題解析：

答案為B。A選項(xiàng)屬于《刑法》中的吸收資金不入賬罪；C選項(xiàng)屬于《刑法》中的竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪；D選項(xiàng)屬于金融詐騙罪，觸犯了《刑法》，應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。B選項(xiàng)符合《刑法》規(guī)定。

21.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。

A.交易限額

B.客戶限額

C.風(fēng)險(xiǎn)限額

D.止損限額

答案：B

本題解析：

常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。

22.（）是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.貸款支付

B.貸款申請(qǐng)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.受理與調(diào)查

答案：B

本題解析：

貸款申請(qǐng)是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。

23.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是()。

A.債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.無(wú)論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

答案：A

本題解析：

抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

24.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不違反信息保密規(guī)定的是()。

A.出于好奇向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息

B.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.為踐行節(jié)能減排，將客戶開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)再度用做打印紙

D.將客戶信息提供給合作的保險(xiǎn)公司

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的A、C、D項(xiàng)行為顯然違反了信息保密的規(guī)定。

25.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本題解析：

流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動(dòng)性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。

26.下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是（）。

①普通破產(chǎn)債權(quán)②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用③破產(chǎn)人欠繳的稅款④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

A.①②③④

B.④②③①

C.②①③④

D.②③①④

答案：B

本題解析：

暫無(wú)解析27.在現(xiàn)實(shí)生活中（）市場(chǎng)非常罕見(jiàn)，只有初級(jí)產(chǎn)品的市場(chǎng)類型如農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)較為接近。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)

B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)

C.寡頭壟斷

D.完全壟斷

答案：A

本題解析：

完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實(shí)生活中這類市場(chǎng)非常罕見(jiàn)，只有初級(jí)產(chǎn)品的市場(chǎng)類型如農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)較為接近。

28.承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)責(zé)任的是()

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款調(diào)查評(píng)估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

答案：B

本題解析：

貸款調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)。貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

29.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的

答案：D

本題解析：

金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。’

30.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開(kāi)儲(chǔ)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本債券

答案：B

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。

31.（）是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為，并且應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。

A.票據(jù)權(quán)利的行使

B.票據(jù)權(quán)利的取得

C.票據(jù)權(quán)利的保全

D.票據(jù)權(quán)利的消滅

答案：A

本題解析：

票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為。票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。

32.存款是銀行最主要的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來(lái)源

D.資金運(yùn)用

答案：C

本題解析：

存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。

33.貸后管理的期限是（）。

A.從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止

B.從貸款無(wú)法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止

C.從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止

D.從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止

答案：A

本題解析：

。貸后管理是從貸款發(fā)放之時(shí)到貸款本息收回之時(shí)為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)。

34.下列關(guān)于犯罪主體和犯罪主觀方面的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位

B.犯罪主觀方面是一種心理態(tài)度

C.犯罪主體如果是自然人，必須達(dá)到法定年齡并具有責(zé)任能力的人

D.任何人自然人只要給社會(huì)帶來(lái)一定損害，其自身都得負(fù)刑事責(zé)任

答案：D

本題解析：

關(guān)于犯罪主體和犯罪主觀方面，A、B、C項(xiàng)說(shuō)法均正確。只有達(dá)到一定年齡且具有責(zé)任能力的自然人，才能成為犯罪主體，沒(méi)有達(dá)到法定年齡或者雖然達(dá)到法定年齡但沒(méi)有責(zé)任能力的人，即使給社會(huì)造成了一定的損害，也不負(fù)刑事責(zé)任。

35.經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平。

A.繁榮?

B.衰退?

C.蕭條?

D.復(fù)蘇

答案：C

本題解析：

C本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)狀況的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。一般而言，經(jīng)濟(jì)周期分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好，如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平時(shí)，必然是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也處于最低谷。宏觀經(jīng)濟(jì)在一段時(shí)間的衰退后會(huì)處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟(jì)最不容樂(lè)觀的時(shí)候。故選C。

二.多選題(共30題)1.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.客戶可通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上線下渠道申請(qǐng)信用卡產(chǎn)品

B.信用卡的有效期一般不超過(guò)10年

C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收單

E.營(yíng)銷(xiāo)人員開(kāi)展電話營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存3年備查

答案：A、B

本題解析：

C項(xiàng)，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營(yíng)的原則，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡（不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域；D項(xiàng)，收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為各種外匯結(jié)算的銀行卡收單（外卡收單）和人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收單；E項(xiàng)，營(yíng)銷(xiāo)人員開(kāi)展電話營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存2年備查。

2.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.社會(huì)公眾

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

E.國(guó)家外匯管理局

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等。

3.我國(guó)資本市場(chǎng)包括（）。

A.債券市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.黃金市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

E.回購(gòu)市場(chǎng)

答案：A、B

本題解析：

資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

4.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書(shū)方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

答案：A、B、D

本題解析：

C項(xiàng)，對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額；E項(xiàng)，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

5.下列屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的有()。

A.偽造信用卡

B.克隆銀行本票

C.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

D.偽造信用證隨附的單據(jù)

E.匯票附件不完整

答案：A、B、D

本題解析：

偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪，是指?jìng)卧?、變?cè)靺R票、本票、支票，偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。

6.巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是（）。

A.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理

C.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的管理實(shí)踐

D.旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

E.旨在提升金融體系的收益性

答案：A、B、C、D

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)．監(jiān)督管理和管理實(shí)踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。

7.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C.助學(xué)貸款

D.個(gè)人汽車(chē)貸款

E.個(gè)人住房按揭貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車(chē)貸款.助學(xué)貸款.個(gè)人消費(fèi)額度貸款.個(gè)人住房裝修貸款.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

8.當(dāng)事人行使同時(shí)履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下哪些條件（）

A.當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù)

B.兩個(gè)債務(wù)有先后履行順序

C.雙方互負(fù)的債務(wù)沒(méi)有先后履行順序且均已屆清償期

D.對(duì)方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)

E.當(dāng)事人一方須有先履行的義務(wù)且已屆履行期

答案：A、C、D

本題解析：

同時(shí)履行抗辯權(quán)是指雙務(wù)合同的當(dāng)事人沒(méi)有先后履行順序的，一方在對(duì)方未為對(duì)待給付以前，可拒絕履行自己的債務(wù)的權(quán)利。當(dāng)事人行使同時(shí)履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下條件：(1)當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù)；(2)雙方互負(fù)的債務(wù)沒(méi)有先后履行順序且均已屆清償期；(3)對(duì)方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)；(4)對(duì)方當(dāng)事人的對(duì)待給付是可能履行的。B項(xiàng)是先履行抗辯權(quán)應(yīng)該符合的條件；E項(xiàng)是不安抗辯權(quán)應(yīng)符合的條件。

9.《行政許可法》中規(guī)定的行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利有（）。

A.公民、法人或者其他組織符合法定條件或標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視

B.公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

C.公民、法人或者其他組織有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟

D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法施行行政許可收到損害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償

E.行政許可直接涉及申請(qǐng)人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與厲害關(guān)系人都享有聽(tīng)證權(quán)，且不得承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽(tīng)證的費(fèi)用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《行政許可法》規(guī)定公民、法人或者其他組織符合法定條件或標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視。公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；并有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟；其合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法施行行政許可受到損害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償；行政許可直接涉及申請(qǐng)人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽(tīng)證權(quán)，且不得承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽(tīng)證的費(fèi)用。

10.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的合規(guī)政策包括（）。

A.合規(guī)管理部門(mén)的功能和職責(zé)

B.保證合規(guī)管理負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

C.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)的原則

D.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

E.合規(guī)管理部門(mén)的權(quán)限

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)政策至少包括：合規(guī)管理部門(mén)的功能和職責(zé)；合規(guī)管理部門(mén)的權(quán)限；合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)；保證合規(guī)管理負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)獨(dú)立性的各項(xiàng)措施；合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)等其他部門(mén)之間的協(xié)作關(guān)系；設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)的原則。

11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，可變更、可撤銷(xiāo)合同的類型有（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.合同一方當(dāng)事人故意編造虛假或歪曲的事實(shí)而訂立的合同

D.合同一方當(dāng)事人采用違法手段，威脅對(duì)方與自己訂立的合同

E.乘人之危的合同

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

可變更、可撤銷(xiāo)的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求變更或撤銷(xiāo)的合同?？勺兏?、可撤銷(xiāo)合同的類型主要包括：(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危的合同。

12.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)，而對(duì)（）應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過(guò)方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級(jí)管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)產(chǎn)重組

E.利潤(rùn)分配方案

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過(guò)方可有效。

13.銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利有（）。

A.安全權(quán)

B.監(jiān)督權(quán)

C.受教育權(quán)

D.受尊重權(quán)

E.公平交易權(quán)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括安全權(quán)，隱私權(quán)，知情權(quán)，自主選擇權(quán)，公平交易權(quán)，依法求償權(quán)，受教育權(quán)，受尊重權(quán)，監(jiān)督權(quán)。

14.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)

E.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、E

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

15.民事行為被確認(rèn)無(wú)效或者被撤銷(xiāo)后，產(chǎn)生的法律效果包括（）。

A.顯失公平

B.返還財(cái)產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財(cái)產(chǎn)

E.接受獎(jiǎng)勵(lì)

答案：B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第六十一條的規(guī)定，民事行為被確認(rèn)無(wú)效或者被撤銷(xiāo)后，產(chǎn)生的法律效果包括：(1)返還財(cái)產(chǎn)。(2)賠償損失。(3)追繳財(cái)產(chǎn)。

16.下列()情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算。

A.公司營(yíng)業(yè)期限屆滿而解散

B.股東大會(huì)決議解散

C.公司合并或分立需要解散

D.公司被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

E.公司破產(chǎn)

答案：A、B、D、E

本題解析：

。公司因營(yíng)業(yè)期限屆滿解散、股東大會(huì)決議解散或因合并、分立，被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照而解散的，除公司合并、分立免于清算外，其他情形出現(xiàn)時(shí)必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。公司破產(chǎn)時(shí)必須進(jìn)行清算。

17.根據(jù)存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位協(xié)定存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位活期存款

E.單位通知存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款.單位定期存款.單位通知存款.單位協(xié)定存款和保證金存款等。

18.以下對(duì)金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.本罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度

B.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

C.本罪主觀方面是故意，即明知是假幣而購(gòu)買(mǎi)，或者明知是假幣而將其調(diào)換為真幣

D.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員

E.本罪客觀方面表現(xiàn)為變?cè)?/p>

答案：A、C、D

本題解析：

B項(xiàng)，本罪主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。

E選，本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一是購(gòu)買(mǎi)假幣；二是利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫(kù)、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。

19.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

答案：A、B、D

本題解析：

票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪的客體。

20.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說(shuō)法，正確的有（）。

A.可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)于集中

B.不應(yīng)過(guò)多集中于同一行業(yè)借款人

C.不應(yīng)過(guò)多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應(yīng)過(guò)多集中于同一區(qū)域借款人

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCE四項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過(guò)多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過(guò)于集中。D項(xiàng)，銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，

按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。各銀行只對(duì)自身承諾份額具有貸款義務(wù)，對(duì)其他銀行的貸款份額沒(méi)有責(zé)任和義務(wù)，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。

21.銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境是指（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內(nèi)部擁有資源

C.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

D.銀行自身實(shí)力

E.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。B、D項(xiàng)屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境，不屬于銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境。

22.存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有（）。

A.形式要件

B.實(shí)質(zhì)要件

C.法律要件

D.合同要件

E.客觀要件

答案：A、B

本題解析：

AB本題考查存單認(rèn)證效力的兩個(gè)要件。形式要件和實(shí)質(zhì)要件是相互對(duì)應(yīng)的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復(fù)。存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。故選AB。

23.商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人信用卡透支

E.個(gè)人汽車(chē)貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。個(gè)人貸款主要可分為四類：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支?！?/p>

24.關(guān)于中國(guó)人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權(quán)，下列說(shuō)法正確的有()。

A.全面監(jiān)督權(quán)的行使是為了應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.中國(guó)人民銀行行使全面監(jiān)督權(quán)須經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)

C.可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰

D.央行根據(jù)需要有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)報(bào)表

E.中國(guó)人民銀行進(jìn)行全面檢查權(quán)是為了增加金融機(jī)構(gòu)的盈利能力

答案：A、B、D

本題解析：

中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰，銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有的機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)并不排斥中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán)，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。中國(guó)人民銀行進(jìn)行全面檢查權(quán)是為了維護(hù)金融穩(wěn)定，并不是為了提高銀行盈利能力，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

25.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說(shuō)法，正確的有（）。

A.可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)于集中

B.不應(yīng)過(guò)多集中于同一行業(yè)借款人

C.不應(yīng)過(guò)多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應(yīng)過(guò)多集中于同一區(qū)域借款人

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCE四項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過(guò)多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過(guò)于集中。D項(xiàng)，銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。各銀行只對(duì)自身承諾份額具有貸款義務(wù)，對(duì)其他銀行的貸款份額沒(méi)有責(zé)任和義務(wù)，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。

26.下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.擅自提高利率吸收存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款方式不合法是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。A、B、C選項(xiàng)屬于主體不合法，D、E選項(xiàng)屬于方式不合法。

27.以下國(guó)家中，金融監(jiān)管體制是統(tǒng)一監(jiān)管型的有（）。

A.日本

B.韓國(guó)

C.荷蘭

D.澳大利亞

E.中國(guó)

答案：A、B

本題解析：

目前有日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管型模式，澳大利亞和荷蘭實(shí)行“雙峰"監(jiān)管型模式，中國(guó)實(shí)行多頭監(jiān)管型模式。

28.下列屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪的有（）。

A.貪污

B.受賄

C.貸款詐騙罪

D.挪用公款罪

E.簽訂合同失職罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪。貸款詐騙罪屬于針對(duì)銀行的犯罪，又稱為外部犯罪。

29.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有()。

A.金融債券

B.地方政府債券

C.資產(chǎn)支持證券

D.公司債券

E.國(guó)債

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

30.根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有：①平等保護(hù)原則，即國(guó)家、集體、私人的物權(quán)和其他權(quán)利人的物權(quán)受法律保護(hù)，任何單位和個(gè)人不得侵犯。②物權(quán)法定原則，即物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定。③一物一權(quán)原則，一方面是指一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)；另一方面，也是指在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。④公示、公信原則，其中，公示原則指為了維護(hù)交易安全和秩序，必須將物權(quán)設(shè)立、轉(zhuǎn)移的事實(shí)通過(guò)一定的方式向社會(huì)公開(kāi)，使其他人知道物權(quán)變動(dòng)的狀況；公信原則是指當(dāng)物權(quán)依據(jù)法律規(guī)定進(jìn)行了公示，即使該公示方法表現(xiàn)出來(lái)的物權(quán)存在瑕疵，對(duì)于信賴該物權(quán)存在并已從事物權(quán)交易的人，法律承認(rèn)其法律效果，以保護(hù)交易安全。

三.判斷題(共35題)1.在委托貸款中，貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

2.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定不批準(zhǔn)的，不需要說(shuō)明理由（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。

3.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理，最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時(shí)間內(nèi)提升自己的業(yè)績(jī)，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會(huì)提供更具回報(bào)潛力的理財(cái)產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

考查離職交接及信息披露等有關(guān)內(nèi)容。

4.以業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

福費(fèi)廷不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行(或包買(mǎi)人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長(zhǎng)期融資，票據(jù)金額較大，只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開(kāi)立票據(jù)，融資條件較為嚴(yán)格，銀行(或包買(mǎi)人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。（）

答案：正確

本題解析：

題干表述正確。

6.如果是對(duì)銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以隨意將消息發(fā)布給媒體。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或不擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

7.貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

答案：正確

本題解析：

貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

8.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給央行而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

9.中國(guó)人民銀行運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)工具主要是發(fā)揮其引導(dǎo)信貸資金投向和促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的功能。()

答案：正確

本題解析：

由于外匯占款投放的基礎(chǔ)貨幣已經(jīng)過(guò)剩，再貸款、再貼現(xiàn)在總量上增加的余地不大，再貸款甚至是以回收為主，再貼現(xiàn)的規(guī)模也比較小。在這種情況下，中國(guó)人民銀行運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)工具主要是發(fā)揮其引導(dǎo)信貸資金投向和促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的功能。

10.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。

11.信用卡只有信用借款的功能。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用卡除具有信用借款的功能外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。

12.物權(quán)的標(biāo)的是行為不是物。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

物權(quán)關(guān)系是民事主體之間對(duì)物質(zhì)資料的占有關(guān)系，所以，物權(quán)的標(biāo)的是物而不是行為。

13.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性。()

答案：正確

本題解析：

可轉(zhuǎn)換債券是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性。

14.信托基金、社會(huì)保障基金以及住房基金等特定用途的資金都可以開(kāi)立專用存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

15.“買(mǎi)者自負(fù)"即產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：正確

本題解析：

“買(mǎi)者自負(fù)”即產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這也是目前世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械牡鴿q而向投資者提供賠償?shù)脑颉?/p>

16.存款合同是一種諾成合同，故必須是存款人將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同才成立。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

存款合同是一種實(shí)踐合同，故必須是存款人將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同才成立。

17.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。（）

答案：正確

本題解析：

暫無(wú)解析18.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行依法宣告破產(chǎn)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

應(yīng)為國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

19.作為抵押的財(cái)產(chǎn)必須是動(dòng)產(chǎn)，因?yàn)榈盅盒枰D(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。

20.民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時(shí)生效。（）

答案：正確

本題解析：

附條件的民事法律行為是指附有決定該行為效力發(fā)生或者消滅條件的民事法律行為。

21.不滿16周歲的人不管實(shí)施何種危害社會(huì)的行為，都不負(fù)刑事責(zé)任，為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

已滿14周歲不滿16周歲的人，犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣(mài)毒品、放火、爆炸、投毒罪的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為相對(duì)負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

22.固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

答案：正確

本題解析：

固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

23.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律.規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁.監(jiān)管處罰.重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

24.教育儲(chǔ)蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時(shí)必須全額支取。（）

答案：正確

本題解析：

教育儲(chǔ)蓄屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。存期分為一年、三年和六年。提前支取時(shí)必須全額支取。

25.訴訟時(shí)效中斷，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無(wú)法行使請(qǐng)求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

訴訟時(shí)效中止，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無(wú)法行使請(qǐng)求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期問(wèn)。訴訟時(shí)效中斷，是指在訴訟時(shí)效期問(wèn)進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過(guò)的時(shí)效期間統(tǒng)歸無(wú)效，待時(shí)效中斷的事由消除后，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算。

26.農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款。（）

答案：正確

本題解析：

農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。

27.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。（）

答案：正確

本題解析：

信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。

28.在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。（）

答案：正確

本題解析：

支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

29.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告的重要部分。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告的重要部分。

30.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施后，我國(guó)大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為10.5%。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施后，我國(guó)大型銀行和中小銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%。

31.交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值0.5萬(wàn)美元以上的跨境交易屬于大額交易。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易屬于大額交易。

32.銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁以任何方式索取或收受客戶、供應(yīng)商、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、下屬機(jī)構(gòu)、下級(jí)員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當(dāng)利益。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁以任何方式索取或收受客戶、供應(yīng)商、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、下屬機(jī)構(gòu)、下級(jí)員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當(dāng)利益。

33.國(guó)有控股銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中．索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣.手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有，構(gòu)成職務(wù)侵占罪。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員和國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣.手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，按受賄罪定罪量刑。

34.中國(guó)銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng)，各銀行不能經(jīng)營(yíng)其他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等。

35.間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

匯率的標(biāo)價(jià)有直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法。其中，直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。問(wèn)接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價(jià)方法，也稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。

第二卷一.單選題(共35題)1.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)品種的是（）。

A.代理證券業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.票據(jù)發(fā)行便利

D.代保管業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。

2.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。

A.組織架構(gòu)

B.履職要求

C.職責(zé)邊界

D.決策執(zhí)行

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。

3.中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱為（）。

A.市場(chǎng)調(diào)節(jié)

B.財(cái)政政策

C.貨幣政策

D.宏觀調(diào)控

答案：C

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

4.下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預(yù)借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.申辦須進(jìn)行資信審查

答案：D

本題解析：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒(méi)有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。申辦不進(jìn)行資信審查，使用前需存款。

5.按照《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受()元以上者。

A.500

B.5000

C.50000

D.500000

答案：B

本題解析：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

6.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為()

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危險(xiǎn)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管?！苯庸芷谙拮铋L(zhǎng)不得超過(guò)2年。

7.在信托業(yè)務(wù)中，受益人自()起享有信托收益權(quán)。

A.信托終止之日

B.信托生效之日

C.簽訂信托合同之日

D.委托人指定受益人之日

答案：B

本題解析：

在信托業(yè)務(wù)中，受益人自信托生效之日起享有信托收益權(quán)。

8.下列事項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況

B.基層員工培訓(xùn)情況

C.獨(dú)立董事的工作情況

D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

答案：C

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)信息，包括年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況；最大十名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況；董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況；監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況；高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況；增加或減少注冊(cè)資本、分立合并事項(xiàng)；銀行部門(mén)與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；其他有必要讓公眾了解的重要信息。

9.下列關(guān)于第三方支付的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.應(yīng)該取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的牌照

B.在第三方支付模式中，買(mǎi)方選購(gòu)商品后，使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣(mài)家貨款到賬

C.第三方支付主體是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)

D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便問(wèn)題

答案：B

本題解析：

在第三方支付模式中，買(mǎi)方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，并由第三方通知賣(mài)家貨款到賬并要求賣(mài)家發(fā)貨；買(mǎi)方收到貨物，檢驗(yàn)商品并進(jìn)行確認(rèn)后，通知第三方付款給賣(mài)家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣(mài)家賬戶上。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。

10.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在中國(guó)香港上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.D股

答案：C

本題解析：

答案為C。根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為A股（國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和交易）、B股（國(guó)內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和交易）、H股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票）、N股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票）。

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷(xiāo)售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷(xiāo)售和誤導(dǎo)銷(xiāo)售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是()。

A.客戶頻繁開(kāi)立、撤銷(xiāo)理財(cái)賬戶

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配

C.商業(yè)銀行超過(guò)約定時(shí)間進(jìn)行資金預(yù)付

D.客戶傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷(xiāo)售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷(xiāo)售和誤導(dǎo)銷(xiāo)售行為，必須監(jiān)控的行為有：客戶頻繁開(kāi)立、撤銷(xiāo)理財(cái)賬戶；客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配：商業(yè)銀行超過(guò)約定時(shí)間進(jìn)行資金預(yù)付：其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常情況。

12.目前我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是（）。

A.上下限均完全放開(kāi)

B.下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

C.上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理

D.只能執(zhí)行基準(zhǔn)利率

答案：C

本題解析：

目前我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理，下限為不得低于同業(yè)的0．9倍。

13.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是()。

A.表見(jiàn)代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：B

本題解析：

法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

14.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是()。

A.質(zhì)押

B.—般保證

C.抵押

D.擔(dān)保

答案：B

本題解析：

答案為B。保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的形式。

15.()具有追溯力，適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險(xiǎn)限額

答案：B

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近損失額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額具有追溯力，適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。

16.對(duì)我國(guó)境內(nèi)大部分商業(yè)銀行而言，最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于（）。

A.存款

B.負(fù)債

C.投資

D.貸款

答案：D

本題解析：

貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。同時(shí)，也是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。

17.為保證無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人合法權(quán)益而依法直接產(chǎn)生的代理關(guān)系的（）。

A.委托代理

B.表見(jiàn)代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：D

本題解析：

法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理主要是為保護(hù)無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。

18.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)應(yīng)遵守的基本原則的順序是（）。

A.安全性，流動(dòng)性，效益性

B.安全性，效益性，流動(dòng)性

C.流動(dòng)性，安全性，效益性

D.效益性，安全性，流動(dòng)性

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行"三性四自"經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的"三性"原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行"三性"中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。

19.教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級(jí)(含三年級(jí))

B.四年級(jí)(含四年級(jí))

C.五年級(jí)(含五年級(jí))

D.六年級(jí)(含六年級(jí))

答案：B

本題解析：

教育儲(chǔ)蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢(qián)，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生。

20.下列選項(xiàng)中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。

A.性質(zhì)不同

B.效力不同

C.數(shù)額限制不同

D.適用法律不同

答案：D

本題解析：

定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式；而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無(wú)須雙倍返還。③數(shù)額限制不同。《擔(dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過(guò)主合同標(biāo)的額的

20％；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

21.國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法就是（）。

A.全額清算

B.國(guó)際清算業(yè)務(wù)

C.國(guó)際支付業(yè)務(wù)

D.國(guó)際聯(lián)行清算

答案：B

本題解析：

按地域劃分，清算業(yè)務(wù)分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。其中，國(guó)際清算是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。

22.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說(shuō)法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說(shuō)明的是，我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定（為4．5％）。第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。儲(chǔ)備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級(jí)資本滿足。若國(guó)內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。

23.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不違反信息保密規(guī)定的是()。

A.出于好奇向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息

B.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.為踐行節(jié)能減排，將客戶開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)再度用做打印紙

D.將客戶信息提供給合作的保險(xiǎn)公司

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的A、C、D項(xiàng)行為顯然違反了信息保密的規(guī)定。

24.在無(wú)權(quán)代理中，相對(duì)人可以催告被代理人在（）內(nèi)予以追認(rèn)。

A.10天

B.1個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

答案：B

本題解析：

根據(jù)《合同法》規(guī)定，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。

25.銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有（）。

A.市場(chǎng)利率

B.官方利率

C.公定利率

D.實(shí)際利率

答案：C

本題解析：

公定利率是介乎市場(chǎng)利率與官定利率之間、由非政府部門(mén)的金融行業(yè)自律性組織所確定的利率、這種利率的約束范圍有限，一般只對(duì)該公會(huì)會(huì)員有約束力。銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于金融行業(yè)自律性組織，故其確定的利率屬于公定利率。

26.下列關(guān)于仲裁的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.沒(méi)